保险基础知识之2

第一篇：保险基础知识之2

二、保险法概述

1.保险法的概念

保险法是调整保险法律关系的法律规范的总称。

这里的保险关系，应特指商业保险关系，即当事人之间依保险合同发生的权利义务关系和国家对保险业进行监督管理过程中所发生的各种社会关系。概言之，保险法是调整商业保险关系的法律规范的总称。

2.保险法的构成1）保险合同法

是保险法的核心内容，是关于保险合同当事人权利和义务的法律规定。内容主要是保险合同的一般规定以及财产保险合同和人身保险合同的有关规定。

我国保险合同法包括《合同法》、《民法通则》、《保险法》中关于保险合同的规定，以及国务院、中国保监会颁行的保险法规等，比较完整地构成我国保险合同法的体系。

2）保险特别法

保险特别法是专门规定某一特殊险种的保险关系的法律法规。例如，各国《海商法》中有关海上保险的规定，以及旅客保险法、公众责任保险法、工业保险法和邮政保险法等，均以保险特别法的形式出现。我国保险特别法，如《海商法》中

第12章就是专门规范海上保险法律关系的。

3）保险业法

保险业法即保险事业监督法，是国家对保险业进行监督和管理的一种法律规范。《保险法》中第三、四、五、六章关于保险业监督管理的法律规范是我国保险业法的主要内容。此外，国务院、中国保监会颁布的关于保险监管的法规等，构成我国保险业法体系。

三、保险的基本原则

1.保险利益原则

是指在签订保险合同时，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。财产保险的保险利益:

①财产所有人、经营管理人的保险利益；对其所有和经营管理的财产 ②抵押权人与质权人的保险利益；对抵押出质的财产

③负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益；对保管和租赁的财产 ④合同双方当事人的保险利益。对合同规定的民事责任

保险人对保险标的的保险责任

债权人对其现有的或期待的债权

第二篇：保险基础知识之五

3.近因原则

判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而明确赔偿责任的一项基本原则

保险实务中处理赔案时所遵循的重要原则之一

近因:引起保险事故发生的最直接、最有效、起主导作用或支配作用的原因 认定近因的基本方法:

顺推法：从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，最初事件就是最后一个事件的近因

例如，大树遭雷击而折断，并压坏了房屋，房屋中的电器因房屋的倒塌而毁坏，那么电器损失的近因是雷击，而不是房屋的倒塌。

逆推法：从损失开始，自后往前推，追溯到最初事件，如没有中断，最初事件就是近因

如上例中，电器毁坏是由于房屋的倒塌而引起的，房屋倒塌是由于大树的压迫，而大树是因为雷击而折断，在此系列事件中，因果相连，则雷击为近因。

4.损失补偿原则

保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失获得额外收益

1）含义

①补偿以保险责任范围内损失的发生为前提即有损失发生就有补偿，无损失则无补偿

②补偿以被保险人的实际损失及有关费用为限即以被保险人恢复到受损失前的经济状态为限，包括保险标的的实际损失价值和施救费用、诉讼费等

2）限制条件

①以实际损失为限

保险标的遭受损失后，保险赔偿以被保险人所遭受的实际损失为限，全部损失全部赔偿，部分损失部分赔偿。

例如：一台机床投保时按市价确定保险金额为5万元，发生保险事故时市场价为2万元，保险人只应赔偿2万元

②以保险金额为限

保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额

赔偿金额只应低于或等于保险金额而不应高于保险金额

即使发生通货膨胀，仍以保险金额为限

例如：某房屋投保时，按市场价值确定保险金额为20万元，发生保险事故全损，市场价为25万元，保险人的赔偿金额应为20万元，因为保险金额为20万元。③以保险利益为限

保险人的赔偿以被保险人所具有的保险利益为前提条件和最高限额，被保险人所得的赔偿以其对受损标的的保险利益为最高限额

例如：王某独立经营一艘运输船，投保时船的保险价值和保险金额为1000万元，保险期限1年，投保3个月后，王某将该船40%的所有权转让给李某，投保8个月船只全损，保险人只赔给王某600万元的损失

例如：某企业以价值200万元的厂房作抵押贷款100万元，银行将厂房投保，发生保险事故厂房全损，保险人给银行的最高赔金额只能是100万元，若贷款已经收回，则以银行名义投保的保险合同无效，银行无权索赔

第三篇：保险基础知识宣传

保险基本知识

1.五险（即社会保险）的主要项目包括养老社会保险，医疗社会保险，失业保险，工伤保险，生育保险；一金：为住房公积金。

2.养老保险连续交费15年以上，持本人养老本、身份证和交费明细到社保中心办理退休手续，享受退休待遇。养老保险缴纳15年，只是做为领取养老保险的基本条件，如员工已经交够了15年，但还没达到退休的年龄，需要继续缴纳至退休。保险缴费年限和退休后养老金的多少直接挂钩。（例，A员工45岁开始缴纳，缴纳15年退休，领取退休金600元。B员工40岁开始缴纳，缴纳20年退休，领取退休金1200元。）

3.医疗保险正常交费的，中间没有停交、断交费用现象，持医疗本可到定点医院住院看病，按规定报销医疗费，住院时出具医疗保险本，结账后到社保报销。员工持医疗卡可到定点药店购药，银行每月会将个人缴纳的医疗金额存入医疗卡中，用于员工平时买药。

4.失业保险交费满1年可享受3个月失业金；交费满2年可享受6个月失业金；1人最多可享受24个月失业待遇。离职后凭解除劳动关系证明到社保中心办理。

5.住房公积金交费满6个月可低息贷款，直接到住房公积金管理中心办理。公积金停止交费满一年便可支取账户内金额，个人加公司缴费。员工直接在公积金管理中心办理。

6.股份公司员工进公司转正满3个月，大学生转正满3个月后，每月25-30号，可在部们人事报名参加五险一金，如员工当月出勤不足7天，需个人承担全额735.97元，当月工资不足的，每月1-10号，在人力资源福利专员处开具缴费证明，自己到财务缴纳现金。

7.公司保险费用的缴纳是滞后2个月，一般为发完当月工资的下个月缴纳，只要员工工资中有扣保险费用，都会给交保险费用。新参保员工如果有城镇医疗的，必须先把城镇医疗退了才能入社保。

8.正常缴纳保险的员工应该持有养老保险本，医疗保险本，工伤本及医疗卡。新参保员工保险本在参保2个月内办理完，医疗卡在参保满半年后出卡。保险缴费清单在每年的5月份统一下发上的缴费记录。

9.保险转移分为市内转移和市外转移两种：

市内转移手续：接收单位开一式四联的转移单并盖章，盖章后在拿回现单位盖章，至社保中心办理转移。

市外转移手续：于原公司的解除劳动关系证明，于新公司签订的劳动合同，及身份证、户口本到原社保办理转出，将转移表和保险本交新单位即可。

10.前期有交过保险，后断开再没有交的，如果想继续交，需要把中间空开的部分补交上才可以。可以转入公司时在公司交，也可以自己在外面交。

11.员工在职期间保险按规定给予缴纳，不得无故停交。

第四篇：车辆保险基础知识

车辆保险基础知识

一、汽车保险

定义

汽车保险是承担机动车由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失的赔偿

责任的一种商业保险。

释义

机动车是指本身具有动力装置（发动机），可以单独在公路及城市道路行驶，并完成运载任务的车辆。

自然灾害包括有：暴风、龙卷风、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等

商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营

意外事故是指行为人的行为虽然在客观上造成了损害结果，但不是出于行为人的故意或者过失，而是出于不能抗拒或者不能预见的原因引起的。

举例：

某汽车驾驶员见前面有几个人在公路上慢慢行走，驾驶员预见到快速行驶可能脍发生

交通事故而放慢车速，当车行驶到在路上行走的几个人身边时，其中一人突然冲向汽车自杀，驾驶员刹车不及造成死亡，驾驶员对死亡人的行为是无法预见也是可预见的，这就是意外事故。

备注

车辆保险中车辆都是指机动车。常被叫做汽车或车辆。汽车保险是财产险之一。机动

车详细种类请见：机动车交通事故责任强制保险基础费率表

影响机动车保费额度的情况有以下几种情况：

 新车购置价

保险费是以新车购置价、费率等因素组建的公式核出来，若新车购价变动，则保费也相应变化。

 车辆的使用年限

车的风险系数是保险公司确定保费的最为根本因素。使用时间较长，车的相关性能则会降低，发生出险事故的概率越大。

 车辆的座位数

车的座位数越多，则车的载重体积越大，车发生事故的撞击力相对大，受损程度大。 营运性质

营运车辆是以运输收取费用为目的，使用的频率相对会比非营运的高，车辆使用率高发生意外事故的概率也会高。

 理赔记录

行驶情况是指车辆在使用过程中的超速、闯红灯、乱停车等违章记录。事故的发生通常是由于违章行驶所致，则违章越多，保险费相对在高。

二、保险合同术语

(一)保险合同中关系到的几个“人”：

1、定义：

保险人：是指有权经营汽车保险的保险公司，称第一方。

被保险人：是指投保人及其允许的合法驾驶人，亦称第二方。

投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。

索赔权益人：即第一受益人

车主：车辆的所有人

2、释义：

 被保险人一般可以理解为经常开被保险车辆的驾驶员

 通常被保险人与投保人为同一个人

 当投保人与被保险人不一致时会产生以下两方面影响：被保险人不负交保险费的义

务，该项义务只由投保人承担，即谁投保谁交保险费；当车辆发生部分损失时，可由投保人向保险公司索赔；车辆全部损失时，则必须由被保险人向保险公司索赔，投保人此时没此项权利。

 如约定了索赔权益人，则保险赔款将归索赔权益人所有。在车辆保险中一般很少出

现约定索赔权益人，主要是贷款车辆会约定某某银行为索赔权益人。不指定默认为被保险人。

 车辆的所有人通常是个人和公司

(二)保险合同中关系到的几笔“钱”：

1、定义

保费：是指投保人根据合同约定支付给保险公司的费用

保额：保险金额的简称。指保险单上载明的车辆的实际投保的金额，也是保险公司承担赔偿义务的最高限额。

新车购置价是指保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加费）的当期价格。它是投保时确定保险额的基础。

实际价值=新车购置价-折旧金额的价格

折旧金额＝新车购置价×N×月折旧率

N为保险车辆自初次登记时开始至计算时已经过的期间（以月为单位），其中不足一个月的部分不计算

不足额投保：指保险合同约定的保险金额低于新车购置价。

2、备注

保险公司一般按照合同约定根据实际的损失费用培付，一旦实际理赔费用高于保额就按照保额来赔付，因此说保额是保险公司承担赔偿义务的最高限额。

新车购置价简单来说就是车主在投保时，在当地和他的车型相同新车的市场价格；

因为车辆部分损坏时，维修和新车是一样，比如换一个零件，肯定是换一个新的零件，所以不管使用了几年的车辆保险公司都是要先确定该车今年的新车购置价；根据定义，同样的车型在不同地方不同投保时间，其新车购置价不同；即使同一车型同一地方同时投保，不同保险公司因为其内部价格系统的不同也会不同。 一般9座以下的非运营车辆月折旧率为6‰

(三)保险合同的组成：

1、定义

保险合同是保险人和投保人签定的法律合同文本。

保险合同主要包括有：保险条款、投保单、保险单、批改申请书、批单、特别约定。

2、释义

保险条款是列明保险合同双方当事人权利义务的条文

投保单是投保人申请投保的一种书面凭证

保单是保险公司与投保人订立保险合同的书面证明

批改申请书是投保人申请变更保险合同内容的一种书面凭证

批单是为变更保险合同内容，保险公司出具给被保险人的补充性的书面证明。

3、备注：

 保险条款的内容明确了投保条件、保险责任起止时间、保险责任、交费办法、宽

限期间和合同中止、除外责任、受益人的指定和变更、索赔时效等内容。

 投保单通常由保险公司提供，由投保人填写并签字或盖章后生效，保险公司根据

投保人填写的投保单内容出具保险单正本。

 保险单简称保单，也叫保单正本。由保险公司出具，主要载明保险公司与被保险

人之间的权利、义务关系，它是被保险人向保险公司进行索赔的凭证

 批改申请书通常由保险公司提供，由投保人填写并签字或盖章后生效，保险公司

根据投保人填写的批改申请书内容出具批单

 保单内容错误时都由批单来修正添加。批单与保单具有同等的合同约束力。但唯

独保险的起止时间无法修改。

(四)其他

1、损失定义

全部损失是指由于自然灾害和意外事故造成车辆损失严重，面目全非；不能通过维修厂进行修复。

推定全损：所花费的维修费已超过了实际价值，通常保险公司推定为全部损失，即一次最高按照实际价值进行赔付。

部分损失是指车辆因为自然灾害或平时意外事故造成的小擦小碰。可以通过维修厂换取零配件修复。

2、保险期间：指投保人与保险公司约定,所投保的期间，一般为一年。

备注：

自2007年3月5日零时起到2008年3月4日二十四小时止

3、车辆使用性质

营运车是指从事社会运输并收取运费的车辆，以完成商业性传递或交通运输为目的的车辆也属于营业车。

非营运车是指各级党政机关、社会团体、企事业单位自用的车辆或仅用于个人或家庭生活的车辆。

备注：

营运车都需办理相关的运营证。通常的有出租车、货车。货车一定要问清楚是否办理过运营证。营运车的保费相对比非营运的保费要高。

4、免赔率

免赔率是指在保险责任范围内，根据条款规定的保险车辆驾驶员在事故中所负责任所确定的，保险人不予赔偿的损失部分与实际损失的比率。

备注：

不同保险公司车损险的免赔率有差异。

第五篇：保险基础知识宣传

保险基本知识

1.五险（即社会保险）的主要项目包括养老社会保险，医疗社会保险，失业保险，工伤保险，生育保险；一金：为住房公积金。

2.养老保险连续交费15年以上，持本人养老本、身份证和交费明细到社保中心办理退休手续，享受退休待遇。养老保险缴纳15年，只是做为领取养老保险的基本条件，如员工已经交够了15年，但还没达到退休的年龄，需要继续缴纳至退休。保险缴费年限和退休后养老金的多少直接挂钩。（例，A员工45岁开始缴纳，缴纳15年退休，领取退休金600元。B员工40岁开始缴纳，缴纳20年退休，领取退休金1200元。）

3.医疗保险正常交费的，中间没有停交、断交费用现象，持医疗本可到定点医院住院看病，按规定报销医疗费，住院时出具医疗保险本，结账后到社保报销。员工持医疗卡可到定点药店购药，银行每月会将个人缴纳的医疗金额存入医疗卡中，用于员工平时买药。

4.保险分为退保和停交：退保需要满足条件：达到退休年龄，更换国籍，死亡。公司在职员工在职期间保险按规定给予缴纳，不得停交。

5.住房公积金交费满6个月可低息贷款，直接到住房公积金管理中心办理。公积金停止交费满一年方可支取账户内金额，个人加公司缴费。同一套房已贷款不可在贷。公积金电话2347777，地址：人民医院西工行院内。

6.股份公司员工进公司满3个月，大学生转正满3个月后，可自愿参保，每月25-30号，可在部们人事报名参加五险一金。营销中心员工进公司满3个月后公司直接给予交纳保险。新参保员工如果有城镇医疗的，必须先把城镇医疗退了才能入社保，原来有交过保险的，需将关系转入公司。

7.公司保险费用的缴纳是滞后2个月，一般为发完当月工资后一个月缴纳，只要员工工资中有扣保险费用，都会给交保险费用。如员工当月出勤小于等于7天，需个人承担全额813元，出勤7天以上，个人交纳254.85元。当月工资不足的，每月1-10号，在人力资源福利专员处开具缴费证明，自己到财务缴纳现金，将收据复印件交福利专员。

8.正常缴纳保险的员工应该持有养老保险本，医疗保险本，工伤本及医疗卡。新参保员工保险本在名单提报2个月后办理，由部门人事员统一办理，医疗卡在参保满半年后，由银行统一发放。保险缴费清单在每年的6月份统一下发上的缴费记录。

9.保险转移分为市内转移和市外转移两种：

市内转移手续：非同一社保中心的，需要接收单位开一式四联的转移单并盖章，盖章后在拿回现单位盖章，至社保中心办理转移；同一社保的，确认原社保已停交，把养老本交至福利专员即可。

市外转移手续：于原公司的解除劳动关系证明，于新公司签订的劳动合同，及身份证、户口本到原社保办理转出，将转移表和保险本交新单位即可。

10.前期有交过保险，后断开再没有交的，如果想继续交，需要把中间空开的部分补交上才可以。

11.2011年缴费基数为1685元，缴费比例：养老公司20%，个人8%，医疗公司6%，个人2%，失业公司1.6%，个人1%，公积金公司与个人各66元，生育、工伤均由公司承担，比例各为1%。