中京信安P2P理财模式

第一篇：中京信安P2P理财模式

中京信安P2P理财模式

在负利率时代，如何跑赢CPI、让自己的财富不缩水，无疑是广大投资者的热切期盼。昨天，国内从事P2P信贷理财模式的中京信安投资管理公司在北京推出了一种全新的信贷模式，个人通过该公司将资金借给其他陌生人，每年可获得10%左右的收益，而且公司还对收益给予保证。也许，对于广大正在为抗通胀而苦恼的投资者来说，这也不失为一种较好的理财方式。

个人对个人“借贷”已席卷全球

13%~15%左右的年化收益率，而且保证收益……听起来好像有点不靠谱，因为目前银行推出的固定收益理财产品年化收益率一般都在5%左右，如果要获得比这更高的收益，则必须承担更大的风险，毕竟，风险与收益对等是投资的第一法则，天下哪有免费的午餐。

“所谓P2P信贷理财模式，也就是个人对个人的信贷理财模式，P是指英文中的peer，是个人的意思。”尚筱告诉记者，P2P信贷理财模式起源于欧美，2005年，随着LendingClub、Prosper、Zopa、Kiva等国外代表性企业的崛起，P2P信贷的风暴开始席卷全球。简单地说，就是手中有闲钱的个人，通过中介机构牵线搭桥将资金贷给其他需要钱的人，并获得相应的贷款利息，中介机构仅收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。遇还款风险由中介垫付摆平

尚筱向记者道出了“P2P信贷理财”收益之所以能达到10%、而且风险较低的秘密。

“P2P信贷服务平台主要针对的是那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主，帮助他们实现培训、家电购买、装修和兼职创业等理想。对于这些借款人，我们不需要他们给出贷款抵押物，而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等，来确定给他们的贷款额度以及贷款利率，然后，我们将这些信息提供给资金出借人，由他们双方直接达成借款协议。一般而言，通过P2P模式操作的、期限为1年的贷款的利率会在10%左右，比银行基准利率高一点。”借贷金额从几千到30万元都行

“平均来看，借款人通过中京信安P2P信贷平台获得贷款在四五万元的居多，最多的不会超过30万元，因为太多了风险难以控制，最少的几千元也有。这部分客户一般银行看不上眼的，所以我们不会对银行形成更大冲击，而是填补了银行信贷的空白。”尚筱表示，如果南京的大学生、工薪阶层和微小企业主有资金需求，可以直接上公司网站联系他们。

“有闲置资金向出借的投资者，也可通过网站提出自己的需求，一般我们最长可在一周内将闲置资金放贷出去，出借资金没有上限。”尚筱表示，公司可根据客户需求度身量做理财产品，目前，公司推出的期限分别为3个月、半年和1年的信贷理财产品的年化收益率分别为8%、10%和13%~15%。

除了信贷理财外，中京信安还可以通过P2P信贷平台为广大农村贫困妇女提供公益性的小额信贷，城市中高收入、热心助农扶贫公益事业的人士最低只要出借100元，就可以帮助一位农村妇女，但由于是公益性投资，所以年化收益率仅为2%。

第二篇：中京信安小额信贷平台

中京信安小额信贷平台

中小企业融资和小额信贷一直都不是什么新鲜话题，近年来如民生、浦发等银行也越来越积极地探索相关的商业模式。但对于“小微贷款”，特别是二十万元以下甚至几百元的贷款需求，比如农户想贷款购置一头奶牛，银行等机构就确实鞭长莫及了。而尽管每个城市都分布着一定数量的小额贷款机构，但大都还是散兵游勇式甚至有些“背光”的作业方式。P2P贷款模式起源于英国，多指在国外较成熟的个人信用体系和流行的互联网文化环境下，以互联网为媒介，为有闲置资金和借款需求的个人提供“配对”服务。但以国内的信用环境和互联网文化，显然不可能完全照搬，因此唐宁把这种模式进行了一系列因地制宜的创新工作。

首先，重新定义服务对象。中京信安主要是将借款人确定为四类人群：微小企业主、工薪阶层、农民和学生，他们的典型特征是，资产很“轻”，很难从既有的金融体系中获得信贷资金支持，一般需要的贷款额度也不高，贷款额度大都集中在几千到几万元之间;出借方主要是有闲置资金，但又没什么投资渠道或者希望投资渠道多样化的中高收入人群。其次，国外的P2P贷款主要就是基于互联网平台的业务，但鉴于国内缺乏国外那样成熟的个人信用体系，宜信采取了线上和线下相结合的方式，打造了一个基于信用管理和风险管理的小额信贷服务中介平台。

首先，有演变为吸存放贷的非法金融机构甚至非法集资行为的可能。对宜信这样以“咨询服务”注册的融资平台来说，把握好类金融服务和金融服务之间的界限尤为重要，因此它绝对不涉及到资金的吸纳和沉淀，只提供需求对接以及信用评估和风险控制服务，借贷双方可以通过中京信安的网络平台或见面签订借款协议，包括还款期限、利息等。

其次，对“不良贷款”进行全方位的风险控制。中京信安目前的团队中有200人专门从事信用评估的相关工作，同时，虽然建设一个完善的信用体系是整个社会的责任，但中京信安为学生提供助学贷款、给农民提供助农贷款时，也对他们进行着大量的信用教育。当然，无论如何做足前期工作，“不良贷款”在某种程度上是不可避免的，中京信安对此也设计了一个立体的解决方：第一，设计让出借方能够分散投资、尽可能规避风险的机制，比如一个农民的贷款需求是3万元，借款可能由10户完成，每户出3000元，而每户又可以把钱分散到不同的借款人手里;第二，设计相应的担保方式控制风险，比如针对农民通常采用五户联保的担保方式;第三，设置风险保障金，一旦借款人没有及时还款，在事先签订好委托协议的前提下，宜信可以先行赔付，其后再向借款人催账。

第三篇：信安中融企业文化

企业文化手册

公司简介：

信安中融控股集团有限公司是一家金融行业为主的综合性集团公司，集团旗下7家子公司涉及多个领域5个行业.在山东、山西、河北、北京、香港、深圳设有分公司。我集团重视企业文化的发展，视对员工素质的培养。公司高层致力于把企业打造成同行业皎皎者，我们有伟大的目标但我们也深知未来发展的道路上充满坎坷，所以踏踏实实做好每一件事是信安中融每一名员工所必须具备的基本素养。我们积极参加公益事业，用我们的方式帮助社会上那么些需要的帮助的人，为社会贡献出自己的一份力量。

公司发展历程：

2009年创建信安中融投资控股发展有限公司。

2011年开设分公司：信安中融集团有限公司山东分公司

2011年信安中融集团有限公司北京分公司。

2012年创办香港信安中融集团有限公司。

2014年创办问者财富（北京）投资管理有限公司

2014年创办信安鑫融（北京）资本管理有限公司。

2014年创办信安中融集团有限公司，整合多家企业，发起上市计划。

高总语录：

高龙吟,1981年9月30日生于山东省济宁市,祖籍山东省临沭县。中国企业家.，信安中融控股集团有限公司创始人、董事长兼首席执行官，全面负责信安中融集团有限公司的战略规划和运营管理。

高龙吟生于山东省济宁市一个部队高干家庭。爷爷高瑞曾是我国著名将军许世友的参谋，在中国人民解放军济南军区多个部门任职。姥爷桑金波1937年参加革命在129师385旅769团服役，全国解放后调到中国人民解放军海军北海舰队任职，后支援内陆建设被调往山东拖拉机厂担任厂长。幼年在部队大院的生活经历让他从小身上就有一种坚韧不服输的精神，后随父母到当地一家国企生活，并在国企内部学校读完小学和初中，1996年考入当地重点高中兖州一中，1999年考入中国政法大学开启了对法律的认知。

愿景：最受尊敬的金融行业企业

   不断倾听和满足用户需求，引导并超越用户需求，赢得用户尊敬；

通过提升企业地位与品牌形象，使员工具有高度的企业荣誉感和自豪感，赢得员工尊敬； 推动金融行业行业的健康发展，与合作伙伴共同成长，赢得行业尊敬；  注重企业责任，关爱社会、回馈社会，赢得社会尊敬。

使命：通过金融行业服务提升人类生活品质

  

使产品和服务像水和电一样源源不断融入人们的生活，为人们带来便捷和愉悦； 关注不同地域、不同群体，并针对不同对象提供差异化的产品和服务； 打造开放共赢平台，与合作伙伴共同营造健康的金融行业生态环境。

价值观：正直，进取，合作，创新

正直：

   遵守国家法律与公司制度，绝不触犯企业高压线；

做人德为先，坚持公正、诚实、守信等为人处事的重要原则； 用正直的力量对周围产生积极的影响。

进取：

   尽职尽责，高效执行；

勇于承担责任，主动迎接新的任务和挑战； 保持好奇心，不断学习，追求卓越。

合作：

   具有开放共赢心态，与合作伙伴共享行业成长；

具备大局观，能够与其他团队相互配合，共同达成目标； 乐于分享专业知识与工作经验，与同事共同成长。

创新：

   创新的目的是为用户创造价值； 人人皆可创新，事事皆可创新；

敢于突破，勇于尝试，不惧失败，善于总结。

经营理念：一切以用户价值为依归

   注重长远发展，不因商业利益伤害用户价值；

关注并深刻理解用户需求，不断以卓越的产品和服务满足用户需求； 重视与用户的情感沟通，尊重用户感受，与用户共成长。

管理理念：关心员工成长

   为员工提供良好的工作环境和激励机制；

完善员工培养体系和职业发展通道，使员工获得与企业同步成长的快乐； 充分尊重和信任员工，不断引导和鼓励，使其获得成就的喜悦。

信安中融控集团有限公司人才培养理念与体系

信安中融控集团有限公司培训发展之道

信安中融控集团有限公司向来视人才为第一财富，高度重视对人的培养。人才培养本着为公司战略、企业文化建设服务的理念，通过帮助员工提升工作绩效和个人能力，推动员工与公司的共同成长。

2010年5月，信安中融控集团有限公司成立，围绕着为公司培养更多更好的人才的核心目标，公司致力于搭建一个有信安中融控集团有限公司特色的学习型组织。公司的使命是通过提供多样的学习与发展方式，成为：员工3A(3A: Anytime, Anywhere, Anyway)学习的知识银行；经理人培养团队的黄埔军校；公司知识管理的最佳平台。公司现拥有超过百人的内部兼职讲师队伍。

信安中融控集团有限公司人才培养体系简介

 新人培训

根据入职新人的不同特点，公司安排了不同系列的新人培训：

o 校园招聘新人培养：新人进入岗位前首先进行为期10天的内容丰富的封闭培训。进入工作岗位后，60/90天回顾营和针对岗位量身定做的岗位培训可以使新人们得到来自公司和伙伴的支持。

o 社会招聘新人培训：每位社会招聘进入公司的新员工，都有机会参加为期3天半的入职集训，一系列精心呈现的课程将帮助到新同事迅速了解信安中融控集团有限公司，获得工作必须的知识，并建立在公司的第一笔人脉资源。

o 导师制：每一位新入职的员工都有一位资深员工来担任导师。 双通道的员工职业发展体系

信安中融控集团有限公司员工可以根据自己的特长和兴趣，选择走管理的发展通道，也可以选择技术、设计、产品、市场等专业发展通道，在专业通道上发展可以获得和管理通道发展相同的认可和回报。

公司针对不同专业类别员工在不同职业发展等级上，都设计有配套的能力要素，使员工清楚的知道自己应该努力和发展的方向；同时公司还根据能力要素标准，设计了一系列的职业培训，帮助员工尽快达到能力要求，实现发展目标。

 全面多样的经理人领导力发展培养体系

信安中融控集团有限公司公司结合公司领导力模型特打造了全面的领导力发展培养体系。无论是后备干部、新任干部还是成熟干部，无论是基层干部、中层干部还是高层管理干部，都可以在信安中融控集团有限公司领导力发展培养体系中找到对应的培训方案。

第四篇：创新宜信模式 宜信理财大奖双双拿

创新宜信模式 宜信理财大奖双双拿

10月28日，“2011中国微创新高峰论坛”在北京拉开帷幕，同时 “2011中国企业微创新100榜”在京颁布，宜信集团凭借创新的业务模式，成为本届论坛中获两项大奖的赢家。不仅荣获“2011中国企业微创新100榜10强”，宜信CEO唐宁荣获“2011中国企业微创新领袖”这一重头大奖。同获此殊荣的企业家有： 奇虎360董事长周鸿祎、拉卡拉电子支付董事长孙陶然等。入围微创新企业百强前十名的企业有奇虎360、苏宁电器、华硕电脑、小米科技、春秋航空等。

作为国内小额信贷服务中介行业的领军企业，宜信集团打造了一个全新的理财模式，了一个基于信用基础之上的小额信贷平台：平台一端为有小额资金需求的高成长型人群，另一端为希望通过出借手中闲置资金实现投资理财收益的出借人。同时，通过宜信理财完善的个人信用管理和立体风险控制体系来保证整个平台高效而安全的运作。

宜信集团的创新模式，使得缺乏实物资产的几千万微小企业主、几亿贫困农户得到了凭借信用获取资金的机会，一改传统金融服务贷款需要抵押、担保的传统，帮助这些高成长性人群得到享受金融服务的机会，帮助他们实现快速发展；同时，平台另一端的出借人获取了稳定的理财渠道，实现了资产的保值和增值，并在帮助高成长性人群获取资金的同时收获精神上的满足。宜信此举，帮助小微企业主，贫困农户获得微资金，改变了中低收入人群的命运，并进一步加速了中国社会由中低收入群体居多的“金字塔”结构向中产阶级居多的“枣核形”结构转变的进程。

正如宜信集团CEO唐宁在分论坛“中小企业的微创新突围——微创新模式关节点”上开篇点题的说到，“今天的主题是微创新，说到‘微’这个字，我深有感触。宜信是做微金融的，服务于微企业、贫困农户，帮助他们解决小额资金、微资金问题，我们相信以这些微力量可以实现改变世界。”

本次峰会依托商界传媒集团，以《商界》杂志为平台，联合中国创投专委会、红杉资本和正略钧策等多家权威机构倾力打造。上百家微创新企业代表，以及多名来自各个领域的著

名企业家、经济学家和政经人士、媒体记者出席了会议。

据悉，商界杂志联合国务院发展研究中心企业研究所、长江商学院等机构根据企业创新发展状况为此次“2011中国企业微创新100榜”评选设立了评选标准。从公司销售额、规模、影响力、创新案例、用户体验等角度入手，以科学严谨的评分标准和数据采集进行最终评定。最终获选的都是在微创新领域做出突出贡献的佼佼者。其论坛的目的就是从微创新企业中发掘中国下一批世界级公司。

宜信集团在“2011中国微创新高峰论坛”上斩获两项大奖，表明了宜信过去五年的发展和理财模式已经赢得社会广泛的关注和认同，将推动宜信集团品牌影响力的进一步提升，在创新金融、普惠信用的道路上走的更远。

第五篇：宜信P2P理财模式案例研究

宜信P2P理财模式案例研究

一、宜信发展历程

1、宜信发展现状

宜信公司的创始为唐宁，创建于2006年5月，总部位于北京，是中国领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、公益助农小额信贷平台服务等业务于一体的综合性现代服务业集团公司。

目前，宜信公司旗下拥有宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司、宜信普诚信用管理（北京）有限公司、宜信惠民投资管理（北京）有限公司、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司等各专业公司，已经在四十多个城市和农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务。

图1：宜信的网点分布

在高额收益和前景的驱动下，宜信经历了高速扩张。从2008年到2010年，宜信每年的业务增长率都在200%以上。这个高速发展的企业也因此获得了风险投资的青睐，凯鹏华盈在2010年对宜信进行了千万美元级别的投资。业内人士透露，2011年9月，宜信又获得了来自IDG和摩根士丹利的第二轮投资。这次，投资机构对宜信的估值高达五亿美金。

2、宜信发展历程

1997年，宜信CEO唐宁通过在美国攻读经济学时的导师，唐宁认识了‚小额信贷之父‛尤努斯教授。唐宁考察了尤努斯在孟加拉创办的格莱珉机构，受到其高达98%还款率及成立‚信用小组‛的风控方式所启发。

在创立宜信之前，唐宁主要从事对早期创业公司的投资、孵化工作，涉及领域包括互联网、教育培训和金融服务。2006年，这些教育培训机构遭遇到一个很棘手的问题——一部分潜在生源因暂时经济问题无法付培训课程学费而无法成为其客户，基于此契机，唐宁效仿尤努斯模式，私人拿出100多万元，按百分之十几的利率借给七八十名学生，并到期100%回收本金和利息，由此奠定了宜信成为P2P平台的基础。

二、宜信模式研究

1、宜信模式综述

宜信P2P平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。宜信引入了国外先进的信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信用管理服务。宜信搭建起的信用桥梁，将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。

正如唐总介绍‚宜信和淘宝一样，只不过淘宝‘卖’的是货物，宜信‘卖’的是信用。‛唐宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式，‚我们不吸收存款，也不发放贷款，就是小额信贷中介。‛其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。

宜信是服务于两端的客户，一端是资金出借人，一端是借款人。出资人利用闲于资金通过宜信这个平台帮助需要资金的人，且自身又能得到相应的回报。宜信就是帮客户管理资金及控制风险和账户催收等工作的。所以总的来说宜信贷款就是一个贷款服务平台。

2、宜信模式——借款人端（信贷产品）

宜信主要做的，是为之前没有得到正规金融机构覆盖、没有办法获得资金的用户建立信用，并为其筹措资金。比如，大学生贷款职业培训或者深造，提高就业能力；收入稳定的工薪阶层结婚，购车等应急需要；资信好的需要小额启动资金的创业主；公益贷款给农村妇女购买鸡苗，牛羊，饲料等，帮助其脱贫致富。

宜信的收费模式，对于借款人来说有三种费用，利息、服务费、月账户管理费。宜信称其理财产品的投资年收益率达到10%以上，而且宜信对出借人也要征收服务费，宜信的理财产品的实际收益应该大于10%，加上宜信向借款人收取各种费用，对于借款人来说实际上至少一年要付25-35%的利息。宜信平均借款规模在四万到五万之间。唐宁曾经公开表态，宜信拥有超过六万借款人。据此推算，其总贷款规模目前已经超过20亿元。

图4：宜信-借款人端-服务对象

根据借款人群体的不同，宜信推出不同的服务与之适应。‚学信通‛为高等院校在校大学生提供小金额、短期限的贷款服务；‚新薪贷‛针对有稳定工作和收入的在职人员；‚精英贷‛向高端优质客户提供贷款服务；‚宜农贷‛为农民提供资金支持。

根据借款用途不同，宜信设计不同的服务，包括用于教育培训用途的‚宜学贷‛，用于经营用途的‚助业贷‛等等。

表1：宜信的贷款服务分类 按借款人按借款用途分类

群体分类

新薪贷

有稳定工作和收宜学贷

针对教育培训用入的在职人员

途

精英贷

高端优质客户

助业贷

针对经营用途

学信通

高等院校在校学宜车贷

汽车抵押借款

生

宜农贷

贫困地区农民

宜人贷

P2P借贷平台

3、宜信模式——出借人端

宜信集团通过其子公司--宜信财富，率先在国内市场推出的一种固定收益类理财解决方案。投资者作为出借人可将手中的富余资金出借给宜信平台推荐的、信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民，帮助他们实现教育培训、电脑或家电购买，装修、兼职创业、脱贫致富等理想，通过利息收益获得较高、稳定的投资回报。

图5：出借人端-产品分类

表2：出借人端-模式特点

收益水平

最低出借额

封闭期

产品说明 模式名称

宜信宝

通过循环出借年预期收益约5万元

1年

方式获取较高10% 预期年收益

月息通

每月回收利息月预期收益约10万元

1年

本金持续出借

1%

月益通 每月回收本金和利息实现快速资金回笼

月定投 每月小额投入获取大额收益

季度丰

3个月短期投入实现较高收益

双季风

6个月短期投入实现较高收益

玖玖盈

9个月短期投入实现较高收益

根据实际出借债权而定

每个月的出借款年预期收益均为10%

年化收益约7% 年化收益约8% 年化收益约9% 5万元

2000元

10万元的整数

倍

10万元的整数

倍

10万元的整数

倍

1年

1年

3个月6个月9个月