第一篇：信托贷款与委托贷款的异同新纪元财富告诉你
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信托贷款与委托贷款的异同新纪元财富告诉你
(1)资金性质不同。
委托贷款只是在资金的运用上改变了形式,委托单位的拨款改为金融信托机构的贷款,委托人和用款单位之间的借贷关系变为金融信托机构与受益人之间的信用关系,但这并未改变资金原来的性质。而信托贷款是金融信托机构用吸收的信托存款和部分自有资金,在保证受益人能获得应有收益的前提下,自行选定项目和对象发放贷款,从而具有银行贷款的一般特征,实质上改变了原来资金的性质和用途,(2)对信贷计划影响的程度不同。
由于委托贷款是金融信托机构受单位的委托代为运用委托资金,委托资金的运用多表现为一次性,所以对综合信贷计划影响不大,信用规模扩张的程度也较小。信托贷款的表现形式为贷放与收回反复循环,资金不断周转使用,因而对信用规模和信贷计划影响的程度较大;
(3)管理方法不同。
一般而言,国家对委托贷款管理较松,而对信托贷款则视同对银行贷款的管理比较严格;
(4)具体的业务要求不同。
金融信托机构办理委托贷款业务主要依据委托单位所指定的资金用途、对象等发放贷款,监督款项使用情况,以及负责贷款到期时催还,但对借款单位到期无力偿还贷款的情况不负责任。而信托贷款的发放和收回均由金融信托机构自主办理,所以要由自己承担贷款的风险和经济损失。
第二篇：委托贷款与信托贷款
《委托贷款》与《信托贷款》不同的贷款行为区分。
中国人民银行在《金融信托投资公司委托贷款业务规定》中，明确将委托贷款定义为：委托贷款是指金融信托投资机构作为受托人，按照委托人的意愿，用委托人资金以信托机构名义发放的贷款；贷款的对象、用途、项目、期限、利率等均由委托人指定，其风险由委托人承担；委托资金必须先存后贷，若资金到期后不能收回，委托人不得要求金融信托投资机构返还部分或全部委托。对委托贷款的形式要件，中国人民银行还专门作出规定：委托存贷业务必须有委托人、受托人和借款人三方，并有三方协议。协议可采取两种形式：一种为三方直接签订协议，另一种为受托人与委托人、借款人分别签订协议，但此种形式的两份协议的委托内容必须一致。在这些规定中，委托贷款的形式要件、法律关系及法律后果均得到了明确。信托贷款是指委托人与金融信托投资机构签订贷款协议，但委托人只提出一般投资要求，不指定具体对象，由金融信托机构自选确定所存入信托存款的放贷对象。显然，委托和信托两种贷款方式虽然有相似之处，但区别也是很明显的，即（1）性质不同。委托贷款业务中，金融信托投资机构具有财产管理性质，它主要是根据委托人的指示转移信托财产。而在信托贷款业务中，金融信托投资机构则更多地具有类似银行业务的性质，为委托人从事投资。（2）形式不同。委托贷款业务必须由委托人（出借人）、受托人（金融信托投资机构）和借款单位签订三方协议，或者由受托人分别与委托人、借款人签订委托内容相一致的两份协议。而信托贷款业务只有委托人和受托人两方签订协议。也就是说，委托贷款合同的当事人必须有委托人、受托人和借款人三方，而信托贷款合同的当事人仅为委托人和受托人两方。（3）确定借款人的方式不同。委托贷款中借款人由委托人指定，而信托贷款中的借款人则由受托人指定。（4）借款人在两类合同中法律关系不同。委托贷款中借款人负有直接向委托人还款的义务，受托人不负风险责任。信托贷款则系委托人和受托人的双方合意，借款人没有受合同约束直接向委托人还款的义务。
第三篇：信托、委托、信托贷款、委托贷款区别
信托、委托、信托贷款、委托贷款的区别
一.信托与委托的区别
1.信托的当事人是多方的，从法律上讲，至少有委托人、受托人、受益人三方，有时受益人还不止一个。而委托代理的当事人，仅有委托人（或被代理人）和受托人（或代理人）双方。
2.产，委托者与受托者就签不成合同，但是委托合同并不一定要有财产，在没有财产的情况下也可以成立，如委托别人去购买房子，或者委托别人代替自己签定买卖合同，这就与信托不一样。
3.财产的占有权变化不同。信托时财产占有权转移到了受托者手中，由受托人
代为管理和处理。而委托、代理的财产占有权始终由委托人或被代理人掌握，并不发生占有权的转移。如委托别人出售房子，受托者得到的只是出售权，而不是房子的占有权。
4.要出售房子，先把房子信托给受托人，从这时起，委托者对房子便没有占有权了，能够把房子卖掉的，只是取得了占有权的受托者。而代理时，虽然把代理权交给了代理人，被代理人本人仍然拥有对财产的管理和处理权。
二.信托与委托的区别
5.至于委托和代理相比，一般而言，委托中受托者比代理人的权限大。比如出
售房子，委托时，委托人给了受托者卖掉房子的权限后，至于如何出售，多少价钱，可以由受托者决定。但代理时，代理人只能根据委托人的具体交代去执行。
三.信托贷款和委托贷款
6.信托贷款是指信托机构在国家规定的范围内，运用信托存款等自有资金，对自行审定的单位和项目发放的贷款。
7.以贷款的用途分，可划分为固定资产信托贷款、流动资金信托贷款和临时周转信托贷款；
根据项目选定主体的不同以及委托人的不同标准和要求，将贷款分为甲类信托贷款和乙类信托贷款。所谓甲类信托贷款，就是由委托人指定贷款项目，项目风险由委托人负责；乙类贷款则是由受托人选定项目，风险相应由受托人承担。
8.信托贷款与委托贷款的区别
委托贷款的对象和用途由委托人指定，而信托贷款的对象和用途由信托机构自行选定；国家对委托贷款的管理较松，而对信托贷款的管理则与银行贷款一样偏严。和银行贷款相比，信托贷款的利率有一定的浮动幅度，因此，信托机构可以在国家政策允许的条件下，对一些企业特殊而合理的资金需要给予支持。
第四篇：本案属委托贷款还是信托贷款
本案属委托贷款还是信托贷款
孙德强
案情
1996年7月30日，甲厂与乙公司(信托投资公司)签订了一份贷款委托合同，约定：甲厂委托乙公司向某市丙公司发放贷款人民币500万元，用途为流动资金，期限1年，利率为9.18%。甲厂于同年7月30日发出《委托贷款通知单》。同年7月31日甲厂与乙公司签订《关于委托贷款协议的补充协议》?以下简称补充协议。主要内容为：委托贷款项目和借款人由乙公司自行确定，委托贷款项目的担保方式、担保人和抵押财产由乙公司负责并审定;乙公司应收取的手续费由借款人向乙公司支付;委托资金到期后，无论借款人是否按期归还贷款，将由乙公司负责按期归还甲厂的贷款本息，本补充协议作为委托合同的附件，与之有同等的法律效力。凡有不相符的条款，以本补充协议的条款为准。后甲厂将500万元款项存入乙公司，乙公司于8月1日向该厂出具一份月息为7.65‰，期限至1997年7月26日的存单。另外，乙公司与丙公司签订了《委托贷款借款合同》，在合同书第一页填写的签订合同日期为1996年7月30日，而丙公司签字盖章的时间为同年7月22日，乙公司则于同年8月2日在该合同上签字盖章。该借款合同约定，乙公司向丙公司发放500万元贷款，用途为流动资金，利率为9.18%(2‰手续费另收)，期限自1996年8月1日至1997年7月26日止。后来乙公司按约定将500万元贷款发放给丙公司，到期后丙公司未能还款，并于1999年2月24日因未按期年检而被吊销企业法人营业执照，申办成立丙公司的中方投资人已于1995年被注销。乙公司亦未向甲厂归还500万元，导致某厂与乙公司发生争议，甲厂遂将乙公司诉之法院。
在诉讼中，甲厂一直坚持自己不认识丙公司，从未有过业务往来，在委托贷款委托合同中不是自己填写丙公司的名字，是乙公司填写;乙公司承认原先曾与丙公司有过业务往来。
评析
如何看待本案项下合同的性质是处理本案的关键，如果本案是委托贷款合同，则甲厂承担丙公司不能还款的风险责任，如是信托贷款则乙公司承担丙公司不能还款的风险责任。那么，到底什么是信托贷款，什么是委托贷款呢?
根据中国人民银行《金融信托投资公司委托贷款业务规定》和《金融信托投资机构资金管理暂行办法》的规定：所谓委托贷款系委托人指明项目的贷款，为代理业务，贷款的经济责任由委托人承担的贷款。
委托贷款的法律特征为：第一，委托贷款的对象、用途、期限、利率由委托人指定;第二，风险由委托人承担;第三，被委托公司按委托的金额和期限向委托人收取手续费。所谓信托贷款是指以信托机构自行筹措资金和自有资金进行的贷款。信托贷款的法律特征为：第一，贷款的对象、用途、期限、利率等由信托机构自行确定;第二，风险由信托投资机构自行承担;第三，手续费由信托机构向借款人收取。
那么，本案到底属于委托贷款还是信托贷款呢?
首先，从甲乙签订的“关于委托贷款补充协议”约定的内容来看本案属信托贷款。
如果我们仅看甲乙双方所签订的“委托贷款委托合同”，那么本案是一个典型的委托贷款合同。因为，在合同中写明了借款人为丙公司，并且还约定了委托贷款相关的内容，而指定借款人恰恰是委托贷款合同最典型的特征之一。但是，如果全面看，尤其是根据甲厂与乙公司签
订的补充协议看，本案应当属于信托贷款：第一，贷款的项目和借款人由乙公司确定;第二，无论借款人到期是否按期归还贷款，将由乙公司归还甲厂的本息，即由乙公司承担风险;第三，由丙公司向乙公司支付手续费。这说明甲乙双方已经完全变更了在“委托贷款委托合同”中约定的内容。
在这里出现了一个问题，即“委托贷款委托合同”中的内容与补充协议约定的内容不同，而且按照“委托贷款委托合同”中的权利义务所确定的合同性质与按照补充协议中权利义务所确定的合同性质完全相反，应当如何处理呢?根据甲厂与乙公司签订的补充协议的约定，补充协议与主合同有着同等的法律效力，凡有主合同与补充协议不一致的地方，以补充协议为准。据此，当主合同的内容为委托贷款合同，而补充协议的约定为信托贷款时，依双方关于补充协议效力高于主合同效力的约定，双方在补充协议中约定的本案项下的合同为信托贷款合同的约定高于“委托贷款委托合同”的约定。因此，本案应为信托贷款合同。
其次，从乙公司与丙公司的“委托贷款借款合同”来看，本案属于信托贷款合同。
1996年7月22日，乙公司与丙公司签了“委托贷款借款合同”，也就是说，乙公司与丙公司签订的借款合同早于甲乙之间签订的“委托贷款委托合同”。这意味着乙公司是先确定了借款人后才与甲厂签订“委托贷款委托合同”的，虽不能断言说有欺诈之故意，但丙公司由乙公司确定却是不争的事实。尽管在“委托贷款委托合同”中显现出来的是甲厂指定的借款人，但结合甲厂在诉讼中一直坚持丙公司为乙公司指定，自己根本不认识丙公司，及乙公司承认曾与丙公司有业务往来的陈述，结合乙公司与丙公司签订的借款合同时间在先的这一事实，根据补充协议中约定的当主合同内容与补充协议约定的内容不一致时，以补充协议为准的内容可以断定，丙公司为乙公司指定。而由金融机构指定借款人恰恰正是信托贷款合同的主要特征，正如最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》第七条第一项规定：“出资人与金融机
构签订委托贷款协议后，由金融机构自行确定用资人的，人民法院应认定出资人与金融机构间成立信托贷款关系。”据此，本案应认定为信托贷款合同。
第五篇：委托贷款和信托贷款的区别(感谢您的转发)
委托贷款和信托贷款的区别（感谢您的转发）
2013-11-21 房地产投资俱乐部 房地产投资融资俱乐部
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委托贷款和信托贷款的区别
我国法律规定非金融机构不得经营金融业务，没有经营贷款业务资格的企业法人及其他组织之间的相互借贷，必须委托有经营贷款业务资格的金融机构办理，具体形式包括委托贷款和信托贷款。
委托贷款是指委托人委托受托的金融机构借款给用款人，受托人以委托人确定的借款对象、用途、金额、期限、利率等以自己的名义代理发放贷款并监督使用、协助收回贷款，受托人只向委托人收取手续费，贷款风险由委托人承担。如果因受托人的过错给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失，受托人应根据其过错大小对于造成的贷款流失承担相应的责任：形式上，委托贷款业务必须有委托人、受托人和借款人三方，并有三方协议：协议可采取两种形式：一种为三方直接签订协议，另一种为受托人与委托人、借款人分别签订协议，但两份协议的委托内容一致。构成委托贷款的，存单原则上不作为委托借款合同成立与否的依据，法院不能仅凭金融机构开具存单否定委托人与受托人之间存在委托借款关系，但如果存单等是金融机构作为担保凭证开具的，对这种担保的性质如无其他相反证据，应认定为连带保证担保：
信托贷款是指委托人与受托人金融信托投资机构签订信托贷款协议，委托人将款项存入受托人处，委托人只提出一般投资要求，不指定具体对象，由受托人金融信托机构自选确定放贷对象。款项的安全由信托机构负责，风险由信托机构承担。
委托贷款和信托贷款的区别主要包括：(1)性质不同。委托贷款业务中，受托人具有财产管理性质，主要根据委托人的指示转移委托财产;而在信托贷款业务中，受托人通过类似银行的贷款业务，为委托人投资。(2)形式不同。委托贷款合同须由委托人、受托人和借款人签订三方协议，或者分别由委托人与受托人、受托人与借款人签订内容一致协议。信托借款合同只有委托人和受托人两方签订协议。即，委托贷款合同纠纷的当事人须有委托人、受托人和借款人三方，而信托贷款合同纠纷的当事人仅为委托人和受托人。(3)确定借款合同内容的主体不同。委托贷款合同中，借款合同内容、(包括借款人、借款期限、借款利率等)由委托人指定;而信托贷款合同中，委托人对于借款合同很少干预，借款合同独立于信托合同，借款合同的具体内容由受托人确定。(4)责任和风险承担不同。委托贷款中借款人负有直接向委托人还款的义务，贷款风险由委托人自行承担;信托贷款合同纠纷中，借款人是合同以外的第三人，其没有直接向委托人还款的义务。信托贷款中款项的安全由信托机构负责，风险由信托机构承担。
实践中应该注意的问题，一般情况下，在委托贷款法律关系中，受托人(金融机构)对委托贷款到期不能收回的风险不承担责任，但是如果当事人在委托贷款合同中约定“贷款到期由受托人(金融机构)确保将委托贷款资金转人委托人账户”。那么，在用资人不能按期还款的情况下，受托人(金融机构)是否承担责任?‘如长城公司委托信用社向借款单位利华公司委托贷款，约定：贷款到期由信用社确保将委托贷款资金转人长城公司账户，后由于用资人利华公司违反合同约定，未能按期还款，委托人起诉受托人信用社承担还款责任。对于受托人信用社是否应该承担责任，基本上有两种观点：
一种观点认为，此处规定的受托人(金融机构)的义务是负责转款，也就是说用资人还款时通过受托人将款转给委托人，是当事人约定的正常的业务操作程序，不能理解为受托人(金融机构)有为用资人还款的意思表示，同时根据国家有关在委托贷款关系中，受托人(金融机构)对委托贷款到期不能收回的风险不承担责任的规定，受托人(金融机构)不应承担责任。另一种观点认为，此处约定的“贷款到期由受托人(金融机构)确保将委托贷款资金转人委托人账户”的规定，该意思表示并非一般转账程序的承诺，而系负责确保按时资金到位的承诺，当用资人不能按时还款时，受托人就违反了确保将委托贷款资金转人委托人账户的承诺，违反了合同义务，应承担一定的过错责任。笔者倾向于第一种观点。
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