信贷流程

第一篇：信贷流程

1.借款人借款申请书:

申请书里面注明借款金额,还款来源,使用时间,抵押物清单,2.借款人营业执照

3.借款人法人身份证明（含身份证）*

4.借款人组织机构代码证*

5.借款人贷款卡复印件及密码

6.借款人公司章程*

7.借款人董事会决议或股东会决议

8.借款人验资报告*

9.借款人身份证、户口本、结婚证或单身证明*

10.企业信用信息基础数据库客户授权书

11.抵押清单

12.最近2年的财务报表最近半年的财务报表和流水

13.租约合同找点价格高的,跟你们合作比较久的

第二篇：信贷审批流程

连江农村信用合作联社

大额信贷业务审批操作流程改造建议

一、流程改造目的信贷审批流程改造有利于缩短审批周期，提高审批速度，提高我社在同业中的竞争力，有利于拓展更优质的客户。

二、当前审批流程描述

借款人申请

→经办社受理、调查，形成调查报告，信贷员、审查岗、审批小组、主任逐级审批

→提交公司部（信贷部）复查，主查人审查并形成风险评价报告，报部门经理审批

→提交风险管理部评审，主审人评审并形成评审意见

→提交贷审会决策

→理事长决策

→批复经办社，经办社按审批规定签订合同及做好抵押、担保手续后发放贷款，监控资金按借款用途发放、支付，资料归档

→经办社贷后跟踪，贷款收回

三、当前流程存在的问题

应该说我县联社的贷款审批流程还是相当完善。经过多年的检验，该流程符合监管要求、有利于风险控制。但是，随着经济的发展，上报联社的贷款金额不断提高、笔数不断增多，如果继续按照原来的审批流程，联社相关部门工作量较大，势必影响联社批复效率。当前我联社基层主任自批权限为担保类贷款10万元，抵押类贷款100万元，公司类贷款全部上报县联社贷审会审批。就授信品种而言，最高额贷

款一般审批三年，首次报批必须走信管流程，收回再贷已不需要走系

统流程但还需要走完整的审批流程，这降低了工作效率。同时借鉴兄

弟行社或者同业的做法，该品种贷款在批复一次后，客户可在授信期

间在征得贷审会授权部门同意后自由使用贷款额度，不需要每次都上

报贷审会审批。用信期间收回再贷的所需材料，由客户经理在日常贷

后跟踪中收集。

四、流程改造建议

针对以上事实，建议按照授信品种简化相关流程，具体方案如下：

1、贷款金额1000万以下的贷款，采用直接用信的方式。即首次

申请按照目前的流程审批。抵押担保期间，收回再贷的，由理事长或

贷审会授权相关业务部门批复该贷款，无需再报贷审会审批，减少决

策环节。

2、贷款金额1000万以上（含）的贷款，全部采用先授信再用信的方式，授信流程参照当前审批流程。授信期间，收回再贷的，由理

事长或贷审会授权相关业务部门批复该贷款，无需再报贷审会审批，减少决策环节。

五、简化流程后客户所需材料

因大额贷款的所需材料在首次贷前调查中已搜集（需年检的材料

按规定信贷员已在贷后跟踪中搜集），业务部门在第二次用信前需现

场核查相关材料，确保真实、合规。故简化流程后基层信用社仅需提

供如下材料：

1、客户申请继续用信书面报告。

2、佐证本次用信的相关材料，如商务合同等。

六、风险防控

1、转贷前，基层信用社并业务部门必须做一次实地客户走访，调查借款人、担保人、抵押物的情况并形成书面调查报告。如借款人、担保人、抵押物出现不利于我社贷款的现象，可建议削减或则取消本

次授信申请。

2、被授权部门按照授权批复贷款后，必须报备授权部门。

3、授权部门可抽查被授权部门授权执行情况，视情况追加或减

少授权。

4、每次授权原则上期间不超过3年，需经全体贷审会成员表决

一致通过。

5、被授权部门必须做好每次授权执行情况的登记工作，并由专

人负责以备检查。

附：审批批复书样本

关于同意**

**万元贷款的审批通知

编号：*

**信用社：

经*年*月*日研究，同意给予**流动资金贷款**万元，用

于**，期限*年，贷款利率按联社文件要求执行，贷款资金使

用采用受托支付方式。请你社在办妥以下事项后发放贷款：

1、**；

2、**；

……

要求：

1、**：

2、**。

连江县农村信用合作联社**部

*年*月*日

注：本通知书的有效期至*年*月*日，过期作废。

主题词：授信管理贷款通知

抄送：联社领导、贷审会成员**信用社联系人：**联系电话：**

打 字：**校对：**

第三篇：信贷流程及工具使用说明[范文]

绥阳黔北村镇银行信贷业务流程要求

及信贷工具使用规定（暂行）

为规范信贷流程，控制信贷风险，我部对信贷流程以及每一环节需要填写完善的资料做以下规定，请在办理信贷业务过程中按以下要求认真遵照执行。

贷款流程以及流程中涉及事项要求

一．客户在我行申请借款，根据客户的不同，需要客户提交以下基本资料：

公司客户需提交资料（见附件一），个体工商户需提交资料（见附件二），个人消费类需提交资料（见附件三）。

二．初步决定受理时，需要客户填写贷款申请书：

公司客户贷款申请书（见附件四），个体工商户贷款申请书（见附件五），个人消费贷款申请书（见附件六）

三．受理公司、合伙企业贷款及担保时需有以下有权机关的决议： 公司类客户贷款和担保需要提交股东同意借款和担保的决议，（附件七①）为公司类，（附件七②）为合伙企业，股东同意对外抵押的决议（附件八），股东同意对外提供保证决议（附件九）。

四．贷款调查中需完善财务简表、财产清单：

个体户财务简表（附件十），小企业财务简表（附件十一），借款人、担保人财产清单（附件十二）

五．对贷款户进行尽职调查后，根据调查情况形成报告，经营业部负责人初步审查同意（并签字）后，客户经理方可将报告、尽职确

认书与客户基本资料、贷款相关资料、以及上述信贷用工具填写完毕后的资料移交市场部审查，风险管理部需对该贷款平行于市场部进行风险审查。

报告模板：小公司客户（附件十三①），个体工商户（附件十三②）填写尽职确认书（附件十四），业务评审表（附件十五，用于审贷会人员会后签字）

六．市场部、风险部审查完毕后需完善：

合规审查报告（附件十六，风险管理部审查记录表），授信审查记录表（附件十七，市场部审查记录表）。

七．经审查通过的贷款，市场部需将贷款资料、调查报告以及授信审查记录表（附件十七），风险部需将合规审查报告（附件十六）提交经分管行长审查，经分管行长同意后，由市场部安排并准备资料召开贷审会，风险管理部做好审贷记录。

贷审会记记录模板（附件十八）八．放款前继续完善以下内容：

放款前需提交完整的合同（关于规范填写合同规定另行规定）、共同还款承诺书（附件十九①）、夫妻双方履行连带责任保证承诺（附件十九②）、银企合作协议（附件二十）、银企担保方承诺函（附 件二十一），董事会超权事项备案审批表（附件二十二）

九．以上资料齐备，予以发放贷款，以上所有资料，缺少任何一项签字将不予发放借款，对于实在不能完善的签字，应出具情况说明，由相关的领导签字确认，交由放款人员。

十．客户申请资金使用时： 填写提款申请书（附件二十三）

十一．贷后检查：（具体规定见我行贷后管理办法）

首次跟踪检查表（附件三十四），定期检查报告（附件三十五）

其它信贷工具

一、其它工具：贷款到期通知书（附件二十四），贷款付息通知书（附件二十五），提前收回授信通知书（附件二十六），逾期贷款催收函（附件二十七），贷款借据（附件四十六）。

二、档案管理工具：

卷一客户资金资料封面（附件二十八）、卷一基本资料目录（附件二十九），卷二授信审查审批资料封面（附件三十）、卷二授信审查审批资料目录（附件三十一），卷三授信额度使用资料封面（附件三十二）、卷三授信额度使用资料目录（附件三十三）。

（注：对于三卷档案资料目录的填写说明：附件目录内填写的是供参考的资料清单，客户经理应据实填写已有的清单，并标注页码）。

提交归档前一定是整理好的档案，填写好移交人。

三、我行现用贷款合同

账户监管协议（附件三十六）、最高额保证合同（附件三十七）、最高额抵押合同（附件三十八）、委托支付协议（附件三十九）、保证合同（附件四十）、抵押合同（附件四十一）、流动资金借款合同（附件四十二）、流动资金循环借款合同（附件四十三）、票据贴现合同（附件四十四）、质押合同（附件四十五）

绥阳黔北村镇银行

二〇一二年三月十三日

第四篇：信贷购车具体流程专题

信贷车购车具体流程

1.业务员与客户签订合同并收取考察费和定金，咨询客户的家庭经济情况和工作收入情况（初步判断客户的资信情况，有疑问资询信贷员邢栋），签写征信授权书，汽贷信贷联络单，收客户身份证复印件，客户准备信贷全套资料，公司提供收入证明和居住证明样本。

2.业务员将（购车合同，签写征信授权书，个人汽贷信贷联络单，客户身份证复印件）交于销售内勤，销售内勤将其资料交给车管部并通知查询征信。

3.资料收集齐后销售内勤将资料转交给信贷员，并通知安排客审。信贷员在客申前给客户打电话并做贷前辅导，告诉客户一些相关问题和注意事项。

4.客申通过后，信贷员通知销售内勤并转告业务员，业务员告知客户前来交款，并带上自己的身份证，本人或司机的驾照和资格证复印件。

5.客户交完款之后，财务予以开发票，保险员购买保险，保险员并对客户进行保险和上户事宜的沟通。客户的身份证复印件，驾照和资格证复印件一并交给保险员。注:飞单车客户交完款之后，业务员把经销商的银行帐号提供给信贷员，信贷员联系财务给其打款，款到账之后业务员尽快联系经销商开发票，并将发票和合格证交给保险员购买保险（时间：中午11点半之前，下午5点之前）。业务员和客户一起到经销商那边把对应的车提取到我公司，给车辆装GPS。

6.保险生效后，客户来提取车辆并办理出库手续。

信贷购车考题

1.业务员与客户签订合的同时都要咨询客户哪些问题？并且还要签订什么单据？

2.定金的规定额度？（现车，常规车，非标车）

3.客户需要准备的信贷资料都有哪些？

4.客户来交款时还要带哪些资料？

5.购买保险需要的资料和保险的生效时间？

第五篇：出口买方信贷流程

中国进出口银行 出口买方信贷流程

贷款范围

出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。贷款申请条件

出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商（业主）、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。

出口商（承包商）为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。申请出口买方信贷应具备以下条件：

（一）借款人所在国经济、政治状况相对稳定；

（二）借款人资信状况良好，具备偿还贷款本息能力;

（三）商务合同金额在200万美元以上，出口项目符合出口买方信贷的支持范围;

（四）出口产品的中国成分一般不低于合同金额的50%，对外工程承包项目带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出一般不低于合同金额的15%；

（五）借款人提供中国进出口银行认可的还款担保;

（六）必要时投保出口信用险;

（七）中国进出口银行认为必要的其他条件。信贷条件

贷款币种：贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。

贷款金额：对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80%，对其他出口项目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%。贷款期限：贷款期限根据项目现金流核定，从首次提款之日起至贷款协议规定的最后还款日止，原则上不超过15年。还款期内借款人原则上每半年等额还款一次，特殊情况下也可采取非等额还款方式。

贷款利率：外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行，可采取浮动利率或固定利率。人民币贷款利率按有关规定执行。

贷款费用：中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担费和其他费用。对于未投保或未足额投保出口信用险的项目，中国进出口银行有权就未覆盖部分收取风险费。具体费率标准按照中国进出口银行有关规定执行。贷款申请和审批

申请出口买方信贷应提交以下材料：

（一）借款申请书;

（二）商务合同草本、意向书或招投标文件;

（三）项目可行性分析报告;

（四）必要的国家有权审批机关及项目所在国批准文件;

（五）借款人、保证人、进口商（业主）、出口商（承包商）的资信材料及有关证明文件，借款人、保证人（政府机构除外）的财务报表;

（六）申请人民币出口买方信贷的，需提供开立银行结算账户申请书及相关证明文件;

（七）采取抵（质）押方式的，需提交权属证明文件和必要的价值评估报告；

（八）中国进出口银行认为必要的其他材料。

中国进出口银行按规定程序审查借款申请材料，议定信贷条件，完成贷款审批程序。对于大型工程承包项目、生产型项目或结构较为复杂的项目，必要时可外聘人员或机构进行咨询论证和尽职调查。贷款发放和偿还

贷款批准后，中国进出口银行与借款人签订贷款协议等法律文件，落实担保措施，办理有关担保和权益转让手续。

贷款协议生效且规定的提款条件满足后，中国进出口银行按照贷款协议规定的放款程序发放贷款。借款人须根据贷款协议规定按时支付有关费用、偿还贷款本金和利息。出口买方信贷业务流程图

1.出口商和进口商双方签订商务合同，合同金额不少于200万美元。

2.中国进出口银行和借款人签订贷款协议，贷款金额不高于商务合同金额的85%，船舶项目不高于80%。

3.视项目情况要求担保人提供担保或采取综合担保措施保证贷款安全。

4.视项目具体情况要求投保出口信用险或政治险保险。

5.借款人预付款金额不能低于商务合同总金额的15%，船舶项目不低于20%。

6.出口商根据合同规定发放货物。

7.中国进出口银行依据贷款协议的相关规定发放贷款。

8.借款人根据贷款协议每半年偿还一次贷款本息及费用。