第一篇：形成性考核个人理财2文档
形成性考核个人理财作业2答案（自己看书做的如有错误望谅解）
判断题：
1、保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。（√）
2、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。（×）
3、没有受益人的信托是有效的。（×）
4、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。（×）
5、投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。（√）
6、个人外汇结构性存款需要信用额度。（×）
7、传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。（√）
8、房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。（×）
9、房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。（√）
10、10 选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。（√）
单选题
1、以下不属于信托关系人的是（中介人）。
2、信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（受托人）享受。
3、（万能寿险）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
4、房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（收益法）。
5、影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：（一宗地的位置）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。
6、以下（投资连接保险），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
7、以下属于房地产投资系统风险的是（通货膨胀）。
8、“高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（分红保险）保险特征之一。
9、（套汇）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。10 汇率变化最重要的影响是对（贸易）的影响。
多选题
1、外汇投资者要承受的风险主要有（汇率风险、利率风险、信用风险）。
2、我国外币储蓄存款账户分为（外汇账户、外钞账户）。
3、传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（流动性相对较高、风险较低、回报率低）。
4、万能人寿保险的特点是（保费可变、保额可变）。
5、在信托关系中，以下可以作为受益人的是（自然人、委托人、法人）。
6、房地产投资方式主要有（房地产购置、抵押贷款、购买房地产证券、房地产投资信托）。
7、以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（实业投资股权收入、信托贷款利息收入、证券投资股票或
债券的利息收入、受益权转让收入）。
8、投资连接保险的特点是（具有保障和投资理财的双重功能、具有很高的透明度、设置独立投资账户）。
9、房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（工料测量法、分部分项法、单价比较法、指数调整法）。10个人信托理财产品主要包括（财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品、特定赠与信托产品）。
第二篇：电大个人理财形成性第二次考核作业
二、判断题。
１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。（X）
2.债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（X）.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（Y）
4、股票和债券一样，具有可偿还性。（X）
5、债券与股票都是由政府发行的。（X）
6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（Y）
7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）
8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（Y）
9、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（X）
10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（Y）
11、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）
三、单项选择题
1.资本市场的特征是（A）。
A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低
2.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）。
A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金
3.关于债券的特征，以下说法错误的是（B）。
A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险
C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高
4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。
A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险
5.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
6.下列哪一项理财产品不能用来保本的（B）。
A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据
7.下列四种投资工具中，风险最低的是（B）。
A..有担保的公司债券B.国库券
C.期货D.平衡性基金
8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）
A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股
9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（B）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小
10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C）
A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是
11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（D）
A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权
12、下列投资工具中，风险相对最小的是（A）
A、国债B、股票C、企业债券D、期货
13、下列哪项不属于国债投资的特征？（D）
A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高
14、以下关于债券和股票说法错误的是（D）
A、收益率相互影响B、都属于有价证券
C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限
15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（D）关系。
A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系
四、多项选择题。
１、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（A、B、C）。
A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金
D.收入型基金E、平衡型基金F、成长型基金
2、相对股票投资而言，债券投资的优点有（B、C）
A、投资收益高B、本金安全性高
C、投资风险小D、市场流动性好
3、优先股的优先权主要表现在（B、C）
A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益D、公司经营表决权
4、普通股票股东享有的权利主要是（A、B、D）
A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权
C、选择管理者D、其他权利
5、债券按发行主体的不同，可分为（A、C、D）
A、政府债券B、公债C金融债券D、企业债券
五、计算:
已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。
存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000
派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000
六、案例分析：王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。
1、预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款
2、为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
3、未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
4、两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
5、银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等
七.综合案例分析：
（一）案例：现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（D）。
（A）客户陈述与会谈纪录（B）客户登记表
（C）客户现金流量表（D）客户数据调查表
2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（D）的基本情况。
（A）某一时期（B）上一
（C）上一年末（D）某一时点
3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（A）。
（A）103,000（B）153,000
（C）100,000（D）3,0004、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（B）。
（A）150,000（B）50,000
（C）100,000（D）500,0005、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（C）。
（A）380000（B）310000
（C）350000（D）3300006、黄女士的年税后工资收入总额应为（D）。
（A）52,334元（B）50,392元（C）59,040元（D）61,200元
7、（B）作为金融产品，最适用于现金管理。
（A）定期存款（B）货币市场基金
（C）投资分红险（D）资金信托产品
8、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（D）问题。
（A）金融投资不足（B）日常保留现金额度过大
（C）贷款还款方式选择不当（D）风险管理支出不足
9、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
（A）原油期货（B）活期存款
（C）平衡型基金（D）成长型股票
10、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（B）。
（A）路先生的保额应当最大
（B）应该优先给孩子买保险
（C）路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
（D）不能因为参加社会保障就忽视商业保险
（二）王先生的经历值得很多人引以为戒
王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处
（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
（3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？
1、王先生以前理财失败之处：第一：没做好止盈止损 第二：没做好分散投资
2、理财建议：第一：预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式
第二：为王先生买意外险和重大疾病保险
第三：为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保
第四：为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投
第五：目前王先生的经济条件，2年后上海买房的愿望，无法实现
3、启示：第一：每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险
第二：任何理财产品都有风险
个人理财第三次作业
一、名词解释。
１、个人理财营销：指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。
2、税收筹划：
二、判断题。
１、避税是收到税单后不去交税。（X）
2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（X）
3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前
在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（Y）
4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）
5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（Y）
6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）
7、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（Y）
三、单选题
1.理财顾问业务的第一步是（D）
A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析
C.风险分析D.基本资料收集.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）
A.定期存款B.房地产C.股票D.债券
3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）
A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表.收集客户个人信息的方法，不包括（C）
A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.5.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）
A.拒绝是客户的习惯性动作
B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表.当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（D）后的余额，为应纳税所得额。
A.800元B.1500元C.1600元D.2000元
9.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）A.20%B.30%C.40%D.45%
10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）
A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%
11、我国个人所得税中稿酬所得适用（C）
A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率
12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（A）
A、超额累进税率 B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率
14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（B）元。
20000-20000*20%=16000*14%=2240
4000-800=3200*20%=640
2240+640=2880
A、2688B、2880C、3840D、480015、对以下（A）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得D、财产转让所得
16、个人理财客户最基本的需求是（D）
A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求
17、以下不属于个人/家庭资产项目的是（D）
A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋
18、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。
A、购置价B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定
19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（D）
A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款
20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（D）不能作为现金等价物。
A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款 D股票
21、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是(C)
A.增加储蓄产品的配置B.增加债券产品的配置
C.增加股票产品的配置D.适当减少房产的配置
22、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（C）为主。
A.期权B.外汇C.固定收益投资工具D.股票
23、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（C）的高低。
A.就业率B.经济增长率C.通货膨胀率D.货币升值空间
24、“基金定投”是一种（D）。
A 消极投资策略B 积极投资策略C 多元化投资策略D平衡投资策略
25、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
（A）原油期货（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票
四、多选题
１、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（A、B、E）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
2.处于中年稳健期的理财客户的特征是（B、C、D）
A.理财理念是增加消费、减少负债
B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
3、税务筹划的特点包括（A、C、D）
A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性
4、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（A、C）
A、投资实现资产增值B、增加消费
C、将投资收益进行再投资D、利用自动转账偿还信用卡透支
5.获得良好的第一印象的主要方法有（A、B、C、D）
A.微笑、开朗的表情B.诚恳的态度
C.干净利落的动作D.周到细致的服务建议书
6关于投诉处理，以下说法正确的是（A、D、E）
A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心
B.满足所有投诉客户的所有需求
C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象
D.制定个人理财业务应急计划
E.及时处理客户投诉
7、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（A、B）。
A客户家庭资产负债表分析B客户家庭现金流量表分析
C客户投资冒险心理分析D客户婚姻状况分析
E对客户子女的身体状况进行分析
8、客户资产通常可分为三类：(A、B、C)
A现金及现金等价物B其他金融资产C个人资产D 股票E.家具
五、问答题。
1、学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。
学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。
2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？
个人理财规划师提供服务过程中要收集
1、客户的个人信息
2、宏观经济信息
其中
1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息
2、宏观经济信息包括：宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向
这些信息对理财规划的影响
1、收集信息时根本，没有信息就无法规划
2、完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性
3、如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量
4、如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
3、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5－10个鸡蛋时会如何做决策呢？
不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金、意外险、重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润
六、计算
王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？
1、收入1万元应纳税所得额=10000-10000*20%=8000元应纳个人所得税税额=8000*20%=1600元
2、收入4万元应纳税所得额=40000-40000*20%=32000元应纳个人所得税税额=32000*30%-2000=7600元
七、案例分析题：李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。
1、预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款
2、为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保
3、为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投
4、剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报
第三篇：个人理财形成性考试答案
１、避税是收到税单后不去交税。（X）
2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（X）
3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（Y）
4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）
5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（Y）
6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）
7、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（Y）1.理财顾问业务的第一步是（D）
A.确定客户财务目标
B.资产管理目标分析
C.风险分析
D.基本资料收集.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）
A.定期存款
B.房地产
C.股票
D.债券
3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.成本明细表 4.收集客户个人信息的方法，不包括（C）
A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷.5.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）
A.拒绝是客户的习惯性动作
B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表.当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（D）后的余额，为应纳税所得额。
A.800元
B.1500元
C.1600元
D.2000元
9.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）A、5%~50%
B、5%~45%
C、5%~40%
D、5%~35%
11、我国个人所得税中稿酬所得适用（C）
A、14%的实际比例税率
B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率
D、适用20%~40%的三级超额累进税率
12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（A）
A、超额累进税率 B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（B）元。20000-20000*20%=16000*14%=2240 4000-800=3200*20%=640 2240+640=2880
A、2688
B、2880
C、3840
D、4800
15、对以下（A）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得
D、财产转让所得
16、个人理财客户最基本的需求是（D）
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
17、以下不属于个人/家庭资产项目的是（D）
A、收藏品
B、接受别人的礼品
C、按揭房产
D、租借的房屋
18、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。A、购置价
B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（D）
A、汽车贷款
B、教育贷款
C、住房抵押贷款
D、信用卡贷款
20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（D）不能作为现金等价物。A 活期储蓄
B 货币市场基金
C 各类银行存款 D 股票
21、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是(C)A.增加储蓄产品的配置 B.增加债券产品的配置 C.增加股票产品的配置 D.适当减少房产的配置
22、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（C）为主。
A.期权 B.外汇 C.固定收益投资工具 D.股票
23、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（C）的高低。
A.就业率 B.经济增长率 C.通货膨胀率 D.货币升值空间
24、“基金定投”是一种（D）。
A 消极投资策略
B 积极投资策略
C 多元化投资策略
D平衡投资策略
25、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。（A）原油期货（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票
四、多选题
１、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（A、B、E）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
2.处于中年稳健期的理财客户的特征是（B、C、D）A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
3、税务筹划的特点包括（A、C、D）
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
4、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（A、C）A、投资实现资产增值
B、增加消费
C、将投资收益进行再投资
D、利用自动转账偿还信用卡透支 5.获得良好的第一印象的主要方法有（A、B、C、D）
A.微笑、开朗的表情
B.诚恳的态度
C.干净利落的动作
D.周到细致的服务建议书 6关于投诉处理，以下说法正确的是（A、D、E）
A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心
B.满足所有投诉客户的所有需求
C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象
D.制定个人理财业务应急计划 E.及时处理客户投诉
7、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（A、B）。A 客户家庭资产负债表分析
B 客户家庭现金流量表分析 C 客户投资冒险心理分析
D 客户婚姻状况分析
E 对客户子女的身体状况进行分析
8、客户资产通常可分为三类：(A、B、C)A现金及现金等价物
B其他金融资产C个人资产
D 股票
E.家具
五、问答题。
1、学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。
学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。
2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？
个人理财规划师提供服务过程中要收集
1、客户的个人信息
2、宏观经济信息 其中
1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息
2、宏观经济信息包括：宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向
这些信息对理财规划的影响
1、收集信息时根本，没有信息就无法规划
2、完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性
3、如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量
4、如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
3、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5－10个鸡蛋时会如何做决策呢？
不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经 3 做好预留现金、意外险、重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润
六、计算
王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？
1、收入1万元
应纳税所得额=10000-10000*20%=8000元
应纳个人所得税税额=8000*20%=1600元
2、收入4万元
应纳税所得额=40000-40000*20%=32000元
应纳个人所得税税额=32000*30%-2000=7600元
七、案例分析题：
李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。
请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。
1、预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款
2、为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保
3、为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投
4、剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报
第四篇：电大2011春《个人理财》形成性考核册作业答案（推荐）
电大在线【个人理财】形成性考核册作业答案
【个人理财】作业一
一、应该如何制定个人理财计划？
答：
1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。
4、个人净资产。计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。
7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？
9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
二、个人理财主要包括哪些内容？
答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
三、应该如何评价客户的风险承受能力？
答：
1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。
2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。如果没有，财务策划师应当顿促客户立即订立。
3、客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师委托书。
4、检查客户的资产债状况是否正常。比如，确认客户所承担的债务是否超过了他所拥有的资产。
5、如果客户的负债较高，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加资产、减少负债。
6、检查客户的收支状况。如果客户的收支不平衡，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、减少支出，实现收支平衡。
7、客户是否有紧急情况下的现金储备。如果没有，财务策划师应当提醒客户立即建立紧急现金储备。
8、客户是否还有增加收入的能力。如果客户具备增加收入的能力，要确定如何积累收入，帮助客户更加顺利地实现其短期和长期财务目标。
四、个人财务规划的流程是怎样的？
答：个人理财基本程序，即个人理财业务流程包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划。
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？
答：
1、个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度地规避分先的前提下获得尽可能多的收益。
2、金融投资理论一般认为，投资收益和投资分先呈正相关关系。也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。这里的风险，主要指期望收益的不确定性。投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随、不可分离的关系。
3、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。山野银行作为个人理财产品的直接供给方，是信息的最大拥有者。理财产品的风险一般情况下是由购买产品的个人投资者来承担。投资者对风险的识别、预测、控制能力较强，越能最大限度地保障其理财收益。
六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。
答：1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元
2.执行期权。买入1美元的成本为110日元，卖出1美元的收益为125日元，所以收益=（125-110）*100000/125=12000美元
3.不执行期权，此时损失期权费=100000*0.8%=800美元。
七、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。
解：
1、100*（5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86万美元。
2、产品基本情况：与LIBOR利率区间挂钩的存款，存款期限由商业与个人投资商确定，每季结息一次。每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，如果该LIBOR利率超过约定的利率区间，该日将不计息。产品优点是存款期限灵活，拥有优于市场利率的收益机会，产品风险：如果美元利率增长过快，超出约定利率区间，存款收益将降低。本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况。若预测失误，则理财者将会损失部分利息收入。
八、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元
利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。
解：1）若银行在第二个终止权日，即2004年10月31日终止该存款，则客户得到可终止理财产品综合收益为1450美元（100000*1.45%）。其中基本利率为0.5625%，应缴利息税112.5美元（100000*0.5625*20%）。客户最终得到税后可终止理财产品收益为1337.5美元（1450-112.5）。可见，在单纯采用定期存款方式的情况下，客户最终税后存款收益为
100000*0.5625%*（1-20%）=450美元，与采用可终止理财产品方式相比，收益少887.5美元（1337.5-450）。
2）若银行未执行提前终止权，即2005年10月31日为存款到期日，客户得到的可终止理财产品综合收益为2900美元（100000*1.45%*2）。其中基本利率为0.6875%，应缴利息税275美元（10000*0.6875%*2*20%）。客户最终得到税后可终止理财产品收益2625美元（2900-275）。
风险：受各种政治经济因素以及突发事件的影响，可终止理财产品业务可能产生利率变动分先及其他风险，投资人应该充分认识到叙做可终止理财产品所面临的分先，在全面了解协议及相关文件内容后，根据自身判断自主参与交易，资源承担交易带来的法律后果。
【个人理财】作业二
一、个人证券理财产品主要有哪几类？
答：
1、债券类：1）、政府债券；2）、金融债券；3）、公司债券；
2、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证；
3、投资基金类：1）、契约性基金与公司型基金；2）、封闭式基金与开放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。
二、个人证券理财产品的共性风险是什么？
答：个人证劵理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高，可能获得的投资收益越高；反之则越低。个人证劵理财产品共性类的风险主要包括以下几方面：
1、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状况产品影响，并影响到企业的盈利。
2、企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。
3、利率风险：利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来损失的可能性。
4、市场风险：由于二级市场的存在，证劵理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。
5、流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险。
6、其他风险：个人证劵类理财产品除了具有上述共性风险之外，还有一些基于各自立场品种的特有的风险。
三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？
答：债券属于保守人群的首选，即老年段人群；股票属于激进型人群的首选，即青年段和激进的中年段人群；而投资基金类相对稳健，适用于中年段人群。
四、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？
答：
1、分红保险：1）、是指保险公司在每一个会计接受，将本由死差益、利差益、费差异所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。
2）、分红保险的特征：①分红保险充分体现了保险双方公平性原则。②分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品。③分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响。④分红保险的灵活性较差。
2、投资连接保险：1）投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。2）、投资连接保险的特点：①设置独立投资账户。②投资回报取决于投资业绩。③具有保障和投资双重功能。④由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任。⑤可有效地消除通货膨胀的影响。⑥具有很高的透明度。
3、万能人寿保险：1）、万能人寿保险，是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新寿险产品。2）万能人寿保险的特征：①保费可变。②保额可变。③分贝列示各种定价因素。
五、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。年交保费4465元。假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。请问：1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。并请评价该理财产品。
解：
1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得收益
=94650+3553=98203元。
2）至62岁时可领取收益=5000+5000+44018=54018元。
3）分红特征：①分红保险是保险双方风险收益相结合的一种产品保险产品； ②分红保险可以有效放降低通货膨胀的不利影响；③分红保险的灵活性较差。
第五篇：形成性考核4
形成性考核4
（第8、9、10专题）
一、简答题（每题10分，共30分）：
1、中国特色社会主义总布局的基本内涵
党的十八大报告关于中国特色社会主义事业五位一体总布局，规划了中国特色社会主义的总体部署，确定了中国特色社会主义的全面发展方向，明确了推进我国经济社会发展的基本工作方针和奋斗目标。
（1）经济建设
要坚持以科学发展为主题、以加快转变经济发展方式为主线，切实把推动发展的立足点转到提高质量和效益上来，促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展，全面深化经济体制改革，推进经济结构战略性调整，全面提高开放型经济水平，推动经济持续健康发展。
（2）政治建设
要坚定不移走中国特色社会主义政治发展道路，坚持党的领导、人民当家作主、依法治国有机统一，以保证人民当家作主为根本，以增强党和国家活力、调动人民积极性为目标，积极稳妥推进政治体制改革，发展更加广泛、更加充分、更加健全的人民民主，加快建设社会主义法治国家，发展社会主义政治文明。
（3）文化建设
要继续坚持走中国特色社会主义文化发展道路，加强社会主义核心价值体系建设，深化文化体制改革，提高国家文化软实力，丰富人民群众精神文化生活，增强人民精神力量，推动社会主义文化大发展大繁荣，建设社会主义文化强国。
（4）社会建设
要以保障和改善民生为重点，加快健全基本公共服务体系，加强和创新社会管理，推动社会主义和谐社会建设，使发展成果更多更公平惠及全体人民，努力形成各尽所能、各得其所而又和谐相处的局面。
（5）生态文明建设
要坚持节约资源和保护环境的基本国策，坚持节约优先、保护优先、自然恢复为主的方针，着力推进绿色发展、循环发展、低碳发展，形成节约资源和保护环境的空间格局、产业结构、生产方式、生活方式，从源头上扭转生态环境恶化趋势，为人民创造良好生产生活环境，为全球生态安全作出贡献。
2、“和平统一、一国两制”构想的重要意义
第一，“一国两制”构想创造性地把和平共处原则用之于解决一个国家的统一问题
第二，“一国两制”构想创造性地发展了马克思主义的国家学说
第三，“一国两制”构想体现了坚持祖国统一、维护国家主权的原则性和照顾历史实际和现实可能的策略灵活性，避免了武力统一可能造成的不良后
第四，“一国两制”构想有利于争取社会主义现代化建设事业所需要的和平的国际与国内环境。
第五，“一国两制”构想为解决国际争端和历史遗留问题提供了新的思路。
3、如何理解党的领导是中国社会主义现代化建设的根本保证？
答：在新的历史条件下，广大人民的根本利益，从根本上说，就是要解放和发展生产力，实现国家的繁荣富强和人民的共同富裕，实现中华民族的伟大复兴。在中国，能够团结和带领全国各族人民实现这个宏伟目标的政治力量，只有中国共产党。
（1）坚持中国现代化建设的正确方向，需要中国共产党的领导。只有坚持中国共产党的领导，走中国特色社会主义道路，才能保证现代化建设事业的正确方向，才能制定和执行正确的路线方针政策，保证现代化建设事业不断取得进步，最终实现中华民族的伟大复兴。（2）维护国家统一、社会和谐稳定，需要中国共产党的领导。在新世纪新阶段，中国共产党作为中国各族人民根本利益的忠实代表，以科学理论为指导，凭借其丰富的执政经验和驾驭全局的能力，统筹经济社会等各方面发展，努力构建社会主义和谐社会，能够维护国家统一与社会和谐稳定。
（3）正确处理各种复杂的社会矛盾，把亿万人民团结凝聚起来，共同建设美好未来，需要中国共产党的领导。在中国，只有共产党才能总揽全局，协调各方，正确处理人民内部矛盾，顺利解决前进中的各种困难和问题，才能凝聚人心、汇聚力量，共建美好未来。
（4）应对复杂的国际环境的挑战，需要中国共产党的领导。在当前复杂的国际局势下，只有以坚强的政治核心把全国各族人民团结起来，才能保证我国真正走独立自主的和平发展道路。中国共产党就是这样一个能够把人民组织起来、团结起来走和平发展道路的政治核心。
二、论述题：（每题35分，共70分）
1、中国特色社会主义总布局的基本内涵及其相互关系
答：在中国特色社会主义事业五位一体的总布局中，经济建设是中心，政治建设是保障，文化建设是灵魂，社会建设是条件，生态文明建设是基础，它们之间相互作用、相互影响、相互支撑，是一个相互联系相互促进的有机整体。
（1）经济建设为政治建设、文化建设、社会建设和生态建设提供物质基础
经济建设不仅影响着人们的政治关系、政治意识、政治行为和整个社会的政治制度等，也制约着社会的教育、科学、文化发展水平以及人们的思想道德水平。改革开放30多年来，我国面貌之所以发生前所未有的巨大变化，社会事业之所以取得历史性进步，就是因为我们始终坚持以经济建设为中心，通过改革开放使社会生产力得到了极大的解放和发展。因此，坚持以经济建设为中心这个思想任何时候都决不能动摇。正如邓小平所说：“现代化建设的任务是多方面的，各个方面需要综合平衡，不能单打一。但是说到最后，还是要把经济建设当作中心。离开了经济建设这个中心，就有丧失物质基础的危险。”
（2）政治建设为经济建设、文化建设、社会建设和生态建设提供政治保障
没有政治建设，就不可能充分调动人民群众的积极性、主动性、创造性，就没有一个以健全法制为保障的发展环境，其他建设就不可能顺利进行。邓小平指出：“没有民主就没有社会主义，就没有社会主义现代化。”江泽民也指出：“发展社会主义民主政治，是建设有中国特色社会主义的重要内容，也是实现现代化目标的重要保证。” 由此可见，只有政治建设搞好了，实施“五位一体”的总布局才能有可靠的保证。
（3）文化建设为经济建设、政治建设、社会建设和生态建设提供思想保证、精神动力、文化环境和智力支持
没有文化建设，就没有共同的理想信念和道德规范，就不能形成昂扬向上、开拓进取的主流精神，其他建设就没有精神支撑。只有搞好文化建设，人们拥有了较高的科学文化素养、崇高的理想信念和道德情操，才能为经济建设、政治建设、社会建设和生态建设提供思想保证、精神动力、文化环境和智力支持。
（4）社会建设为经济建设、政治建设、文化建设和生态建设提供有利的社会条件 没有社会建设，就不能形成促进其他建设的良好社会环境。社会建设就像一条纽带，对经济建设、政治建设、文化建设和生态建设具有统合功能和辐射作用，与广大人民群众的切身利益紧密相连。社会建设水平的提升必将有力地促进和带动经济建设、政治建设、文化建设和生态建设的发展，使社会主义制度在经济、政治、文化等方面的优越性更加充分地体现出来。
（5）生态建设为经济建设、政治建设、文化建设和社会建设提供和谐的生态环境 没有生态建设，就不能实现经济、政治、文化、社会的可持续发展。改革开放以来，我们的经济社会发展在取得巨大成就的同时，也付出了巨大的能源、资源和生态环境代价。目前，生态建设与经济社会发展的不协调，已经对中国特色社会主义事业总布局的目标产生了重大影响。
2、结合实际，谈谈新时期党面临的考验和危险，如何坚持和加强党的领导。
答：（1）四大考验和四大危险
党的十八大指出，“新形势下，党面临的执政考验、改革开放考验、市场经济考验、外部环境考验是长期的、复杂的、严峻的，精神懈怠危险、能力不足危险、脱离群众危险、消极腐败危险更加尖锐地摆在全党面前。”“四种考验”和“四种危险”，这是我们党对于所处环境和自身问题的清醒认识和准确判断。
一是执政的考验。我们党经过革命、建设和改革，才取得了今天在全国范围内长期执政的地位。但同时我们应该看到，执政对我们党的严峻考验。因为执政，所以存在权力的诱惑，容易造成腐败；因为执政，容易形成形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风；因为执政，民众要求高，容易成为矛盾的焦点；因为执政，容易陷入事务主义，导致党政不分。中国古代之所以会发生周期性的王朝更替，一个很重要原因就是历代王朝都没有经受住执政的考验。苏联东欧剧变的一个重要原因，就是这些国家共产党没有经受住执政的考验。我们党作为一个马克思主义政党，必须直面执政所带来的各种考验，正确应对这些挑战，有效处理执政所带来的各种问题。
二是改革开放的考验。新时期最鲜明的特点是改革开放。改革开放是党在新的历史条件下领导人民进行的新的伟大革命，是决定当代中国命运的关键抉择，实现中华民族伟大复兴的必由之路。但改革开放也给党的建设带来巨大挑战。随着改革开放的深入和社会主义市场经济体制的建立，党所处的环境和条件与过去相比发生了很大的变化。如社会经济成分的多样化容易冲击党的执政基础；再如物质利益和分配方式的多样化，使得群众自主性增强，对党依赖减弱。这些新情况，使得传统比较有效的党建办法受到挑战。
三是市场经济的考验。在社会主义制度下建设市场经济，是中国共产党在人类历史上第一次伟大的创举。改革开放以来，特别是建设社会主义市场经济体制大方向确定以后，市场经济作为一种有效的配置资源的方式，使中国社会发生了翻天覆地的变化。但我们也应清醒地看到，市场经济的存在和发展不可避免地带有一定的自发性和盲目性，有其负面性。市场经济的消极影响所造成的党风方面的不良后果，主要表现在以下几个方面：
第一，只要钱，不要社会主义。一些党员错误地认为搞市场经济就是捞钱，产生了“一切向钱看”，“一切为了钱”，信服“不管什么主义，能赚钱就是好主义”等错误思想。第二，只要实惠，不讲理想。一些党员认为，共产主义理想是“渺茫而又渺茫”，甚至认为“理想理想，有利就想；前途前途，有钱就图”。
第三，只要个人利益，不要整体利益。少数共产党员在理论上鼓吹个人主义，宣扬“人不为己，天诛地灭”，诋毁集体主义；在实践上唯利是图，破坏党、人民和国家的整体利益。
第四，只讲索取，不讲奉献。少数党员认为，市场经济条件下，原来那一套已经过时，如今是“有权不用、过期作废”，“不吃白不吃，不要白不要、不拿白不拿”，趁着手中有职有权，抓紧解决位子、票子、房子、车子、女子、孩子问题。
第五，只要人情关系，不讲党性原则。不少党员、干部党性观念淡薄，原则性差，办事情做工作讲情面不讲真理，要“关系”不要原则，有“关系”不该办的事也办，没有关系该办的事不给办，“酒杯一端，政策放宽；筷子一提，可以可以，礼物一送，事情办成。
四是外部环境的考验。随着我国对外开放力度的加大，党越来越面临外部环境的严峻考验。西方资本主义国家对我“西化”和分化的图谋未变。党面临着西方资本主义政治制度的颠覆、渗透的压力。
面对“四大考验”，全党必须牢记，党的先进性和党的执政地位都不是一劳永逸、一成不变的，过去先进不等于现在先进，现在先进不等于永远先进；过去拥有不等于现在拥有，现在拥有不等于永远拥有。
面对“四大考验”，全党必须认识到，加强和改进新形势下党的建设，是全党的重大政治责任。
（2）“四大危险”
一是精神懈怠的危险。精神懈怠往往产生于取得丰功伟绩之后，是指在精神上松懈懒惰，表现为固步自封、不思进取、思想僵化等。无论个人还是政党，创业之初大多能保持高昂的精神状态，而一旦取得巨大成绩后，就容易满足于已有成就，陶醉在颂歌之中，出现精神懈怠的危险。目前，我们党成立已经90多年，执政已经60多年，领导全国各族人民取得了彪炳史册的丰功伟绩。但越是在这种情况下，我们越要清醒地认识到我们所取得的成绩是阶段性的，距离共产党人的最终理想更有漫长的路要走。因此，在成绩面前，我们决不能有半点骄傲自满，而是要始终保持开拓前进的精神动力。
二是能力不足的危险。能力不足与时代进步和社会发展紧密相关。当今世界正在发生广泛而深刻的变化，当代中国正在发生广泛而深刻的变革，时代的进步和社会的发展对党的执政能力提出了更高要求。当前，世情、国情、党情的深刻变化使新情况、新问题、新矛盾层出不穷、错综复杂。我们必须要有知识短缺、本领恐慌的危机感，在适应时代进步和社会发展中不断提高执政能力。
三是脱离群众的危险。执政党最大的危险是脱离群众。现在，有的领导干部宗旨意识不强，作风飘浮、对群众安危冷暖不闻不问，对群众反映的困难问题腿上滑下、久拖不决。
四是消极腐败的危险。有的党员干部经不住金钱、美色、权力的考验，以权谋私、贪污腐化，腐蚀了党的肌体，给党的形象造成了极其恶劣的影响。如十八大后的四川省委原副书记李春城案、国家发改委原副主任刘铁男案等。
（2）如何坚持和加强党的领导
在新的历史条件下，只有改善党的领导，才能坚持和加强党的领导，这是因为以下几方面原因。
首先，从国际上看，当今世界正在发生广泛而深刻的变化，为适应国际环境的变化，必须改善党的领导。当今世界，形势复杂，竞争激烈，和平与发展面临诸多难题和挑战。只有改善党的领导，党才能够更好地应对严峻挑战，团结和带领人民实现社会主义现代化的宏伟目标，使中华民族以崭新的姿态屹立于世界民族之林。] 其次，从国内看，当代中国正在发生广泛而深刻的变革，新形势、新任务对我们党提出了新的要求。如果党的领导方式、工作方法和具体制度不加改进和完善，党就难以适应新的要求。
再次，从党的自身状况看，目前，我们党的实际状况同党肩负的领导社会主义现代化的光荣使命有许多不相适应的地方,需要通过改善党的领导加以解决。
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