建设银行个人住房贷款按揭材料须知

第一篇：建设银行个人住房贷款按揭材料须知

建设银行个人住房贷款按揭材料须知

1、身份证明和婚姻证明: 夫妻双方身份证、夫妻双方户口簿，结婚证（未婚人士只提供本人材料）原件

以上材料由建行工作人员验证原件，留存复印件。

2、收入证明

（1）收入证明（加盖单位公章或人事章）；

（2）出具收入证明的单位，同时提供企业法人营业执照副本复印件或事业单位法人登记证副本复印件（加盖单位公章，有经过当年年检的记录）

3、借款人提供在北京建行开立的储蓄卡或活期存折，同时开通电话银行，手机银行，短信通业务

4、首付款发票复印件

5、其他资产佐证，提供申请人或其配偶名下的下列财产（建行工作人员审验原件，留存复印件）：

（1）银行存款证明，如：存折、存单、银行卡（须附有明细单）；

（2）房屋所有权证；

（3）机动车行驶证或车辆登记证；

（4）有价证券，如：股票、债券、基金、保险单等。

6、如申请人为公司法定代表人或股东时，须提供公司章程、入资单、近期财务报表（资产负债表、损益表）、纳税证明、会计师事务所出具的验资报告 备注：借款人年龄加贷款年限男士可至70周岁，女士可至70周岁。

7、外籍人士需提供材料：

1）收入证明为外文的，必须配备中文翻译件；

2）购房合同必须办理“预告登记”；

3）收入证明需附佐证，如：工资卡折明细、借款人或配偶名下购买期在一年以上的房产证明（购房合同）等；

4）在国内工作、学习一年以上证明材料；

5）购房只能用于自住；

6）期限最长15年，首付5成以上（含5成）；

7）银行审核同意后，借款人须办理强制执行公证，费用借款人承担。

面签需借款人本人到场签字，已婚人士需夫妻双方到场签字。

建行联系人: 于江电话：***邮箱地址：beijingyujiang@126.com

第二篇：建设银行个人住房贷款指南

建设银行个人住房贷款指南

1、贷款用途：购买XXXX房。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民。

3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：

（1）年满18岁，具有民事行为能力的自然人；

（2）具有购买XXX房资格，有由XXXXX主管部门准予购房的核准通知，并签订合法有效的购房合同；

（3）信用记录良好(已办理过贷款或信用卡业务的，连续违约期数少于3期，累计违约期数少于6期，特殊原因造成的，需原业务办理银行出具书面证明)；

（4）有稳定收入来源并能提供还贷能力证明材料；

（5）已缴纳规定比例的首付款（首付款不低于总房价款的30%）；

（6）提供婚姻情况证明材料；

（7）本人及房屋共有人同意以所购房屋作为抵押。

4、贷款额度：最高为所购住房全部价款70％(贷款额度到仟元位，仟元位以下佰、拾、元、角、分位数为首付款缴交)。

5、贷款期限：一般最长不超过30年。贷款期限加现有年龄男性不超过65周岁，女性不超过60周岁。

6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行（五年期以上现执行年利率为6.55%）。

7、申请贷款应提交的资料（复印件使用A4纸单面复印，并提供原件核对）：

（1）个人住房借款申请审批表（建设银行提供格式表，递交材料时领用并经建设银行工作人员指导填写）原件1份；

（2）居民身份证复印件（已婚的提供夫妻双方）3份；

（3）户口簿复印件份。未婚仅提供户主和个人信息页面，已婚需要夫妻双方和未满18岁小孩复印件；

（4）婚姻证明材料。未婚需提供市民政局、计生局或户口所在地派出所出具的未婚证明原件1份、复印件2份，已婚提供结婚证件复印件3份，离婚提供离婚证明复印件3份及未再婚证明原件1份、复印件2份；

（5）购房资格证明。XXX市人民政府经济适用住房主管部门准予购房的核准通知，或市政府经济适用住房主管部门确认或公示的购房人名单复印件1份；

（6）销售方与购房人签订的售房合同原件3份；（7）首付款证明材料1份。可以是经济适用房销售方开具的保证金发票或收据复印件，其中，对通过银行缴交保证金的客户，也可将银行POS机刷卡缴款凭证（持卡人回单）复印件作为首付款证明材料（已缴交保证金但不足总房价款30%的，需另行补缴交）；

（8）还款能力证明材料1份。借款人出具的有关收入证明材料（下列三类其中一类，需提供夫妻双方收入证明）；

第一类：工薪阶层提供银行格式证明（见附件1，可自行打印使用）原件及六个月工资发放流水原件（需银行盖章确认）或单位工资发放表复印件；

第二类：个体工商户提供营业执照、税务登记证、近六期纳税发票复印件或近六个月银行个人账户明细原件（需银行盖章确认）；

第三类：对工作流动性较大，或自主择业、无法按照银行的固定格式开具稳定收入证明的客户，可由客户自行声明收入来源（见附件2，可自行打印使用）和具体情况，并由客户户口所在街道办或居委会出具情况属实证明。

（9）个人信用报告（建设银行系统查询提供）原件1份；（10）建设银行个人结算账户存折（卡）复印件1份。

8、客户贷款流程：

（1）贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；（2）签订合同：申请获得批准后，与建行签订借款合同；（3）贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；（4）客户还款：客户按合同约定按时还款；

附件1：

中国建设银行个人贷款 借款人收入证明

建设银行XXX支行：

兹我单位职工，性别，年龄岁，职务，现固定住址，属我单位□正式工□合同工□临时工，已在我单位工作年，现从事工作，月收入为（大写）元，（小写：元），收入比较□稳定 □不稳定。

本收入证明真实准确无误。如不符，愿对其真实性及所发生的一切后果负法律责任。

特此证明

证明单位章：（公章或劳资或财务）

年月日

证明单位名称： 经办人： 联系电话： 单位地址：

人

附件2：

中国建设银行海南省分行个人贷款

借款人收入声明

建设银行XXXX支行：

兹有本人为自主从业人员，现主要从事工作，工作性质比较灵活，月收入为（大写）元，（小写：元），收入比较□稳定 □不稳定。本收入声明真实准确无误。如不符，愿对其真实性及所发生的一切后果负法律责任。

特此声明

声明人：

联系电话：

年月日

街道办或居委会意见：

意见签署人： 联系电话：

意见签署单位公章：年月日

第三篇：建设银行个人住房贷款业务指导

建设银行个人住房贷款业务指导

一、贷款对象：

具有石家庄市城镇常住户口或其他合法居留身份的年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人。

二、贷款条件：

1、所购房产应是贷款银行审查并认可的房地产开发商提供的商品房，且该开发商同意为贷款人提供担保。

2、同意以所购住房作抵押，并参加房屋保险。

3、具有购买自用住房总价30%(暂定)商用房总价50%以上的自有资金。

4、有稳定合法的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力。

三、贷款原则：

实行抵押加保，整借零还的原则。

四、申请个人贷款提供的资料：

1、身份证明：夫妻双方的身份证、户口本原件及复印件（一式两份），非本市户口提供双方的暂住证原件及复印件（一份）。

2、婚姻证明：结婚证/离婚证原件及复印件（一份）。

3、收入证明：

a.工作相对稳定的客户：借款人及配偶所在单位出具的有效收入证明(建行标准格式)、近半年的工资卡流水或家庭收入流水；

b.公司法人或持有公司10%以上股份的自然人：除需提供以上个人收入证明和流水外，还要提供：营业执照，法人代码证，公司章程，税务登记证，公司近六个月流水账；

c.个体工商业者须提供经年检的营业执照副本及近六个月的经营流水账等。注明：对于借款申请人的收入证明，如符合上述情况、能够说明借款申请人合法稳定的收入水平均可单独使用，如：房产证，存单，股票，证券，银行理财产品，骑车行驶本等能证明申请人经济实力的。

4、与购房单位签订的购房合同原件；首付款凭证原件及复印件（一份）

5、建行储蓄卡扣款账户银行要求的其他资料。

五、申请贷款的相关提示：

1、如申请人已婚，需夫妻双方一同前来；如有自然人担保，需保证人一同前来；如有共同借款人，需共同借款人一同前来，并携带所有当事人的身份证及户口本原件、复印件。

2、委托他人代办的，委托代理人应为借款人的配偶或直系亲属，并需携带委托人及代理人的身份证及户口本原件、复印件，授权委托书需公正。

3、单位出具的工资收入证明，应使用建设银行提供的标准格式，加盖公章或劳资章或财务章为有效。

4、所提供资料的复印件应为A4纸。

5、借款人需在建行开立储蓄存折或储蓄卡。

六、办理个人住房贷款需交纳的费用：

贷款印花税=贷款金额×税花（0.005%）

七．可提供的服务：

1、按制度规定提前结清贷款，部分提前还款，均不收取违约金

2、还款方式调整

3贷款期限调整（正常范围内，期限延长或缩短）

4、提供科学的还款计划

八．贷款的还款方式

个人住房贷款的还款方式有：等额本息还款方式和等额本金还款方式。

第四篇：个人住房贷款按揭风险及防范

个人住房贷款按揭风险及防范（案例，四川分行推荐）

发布者: 魏宝 发布时间:2004-11-29

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个人住房贷款按揭风险及防范

近年来，国内商业银行个人住房贷款业务一直呈快速发展的态势，据资料显示，1998年以来我国个人住房贷款年均增长速度成倍以上。但随着个人住房贷款业务的不断发展，其经营管理风险已日益显现。我们在内部审计中发现，个人住房贷款业务中违规问题较为严重，不良贷款比例呈上升趋势，且存在不同程度的虚假按揭，有的按揭项目已形成呆帐损失。因此，努力揭示个人住房贷款风险点，对于提高银行资产质量，防范、规避和化解个人住房贷款风险，推进银行房贷业务健康地发展，具有重要意义。

一、个人住房贷款风险的主要表现形式

（一）房地产开发商及项目风险

来自房地产开发商及项目的风险包括：一是开发商欺诈行为，串通购房人套取银行现金，或取得按揭贷款后改作他用，或卷款而去，其中期房按揭发生的机率最大；二是房地产开发商资信能力较差，存在决策失误，经营管理不善，导致楼盘“烂尾”，按揭协议无法正常履行，贷款连带担保责任落空；三是开发商所开发的楼盘建筑质量不合格、配套设施不完善、产权存在争议等，导致购房人要求解除合同，或拒绝归还银行贷款。以上都可能给银行带来风险，甚至造成银行资产巨大损失。

从近年来我们在内审中掌握的情况看，开发商采取虚假住房按揭方式套取银行资金，是形成个人住房贷款风险的主要因素，“假按揭”在个人住房不良贷款总额中的占比已超过50%。开发商采取欺诈手段，形成“假按揭”贷款风险具体有以下方式：

1、开发商恶意诈骗。开发商以非法占有银行资金为目的，隐瞒真相，采取虚构购房事实、骗取银行贷款后挪作他用，造成银行信贷资产损失。某支行于2000年10月开始向某酒店公寓发放的按揭贷款，经核实 “假按揭”户数100户占比达86%，贷款本金7,397万元。该开发商采取虚增购房面积、价格、重复备案登记等以本公司及关联公司员工名义向银行申请按揭贷款，并将已办理按揭的房屋再次对外销售。当开发商诈骗行为暴露后，尚欠该支行前期开发流动资金贷款1,861万元利息144万元，虽然该支行采取了法律措施，但仅执行到酒店公寓部分房产，贷款损失明显。另外，某分行分理处1998年9月至2000年9月向某基地商住楼项目提供按揭贷款286户2,379万元，开发商采取编造虚假房号、重复按揭、同一人多次贷款和借用他人身份证方式，恶意骗取银行资金，其所办理的按揭贷款全部为“假按揭”。现该房产开发公司已停业倒闭，假按揭贷款余额及利息无法收回。

2、重复按揭。开发商将同一房屋向两个以上的自然人出售，并以重复出售的房屋到银行办理按揭。某支行在经办一“双塔”型电梯公寓按揭项目时，开发商将1、2号楼名称变更为A、B号后虚拟了10个房号再次向银行申请按揭贷款，这样，通过变更房号重复售房方式共套取银行“假按揭”贷款20笔1268万元。

3、无购房事实按揭。即虽有真实的房屋、真实的价格、真实的面积，但购房者没有真实的购房意愿和购房事实。房地产项目因选址失误、住房套型结构设计不符合市场需要，造成商品房无法达到预期销售目的，开发商为解决资金短缺矛盾以内部及关联企业员工以及工程往来单位员工身份向银行申请按揭贷款，按揭贷款的实际借款人和还款人均为开发商，当其经营状况恶化时，导致银行贷款风险。

我们在对某分行内控审计时发现，该分行向某商业城项目提供的商用房按揭贷款4800万元共165户，已出现全部逾期。经现场查实，按揭购房人均是开发商及其子公司内部员工。2001年以来该项目出现连续拖欠，其还款来源主要是开发商在银行留存的保证金。目前，该开发商尚拖欠前期开发流动资金贷款3500万元，信贷风险较大。2003年9月，审计人员在对某县级支行压缩不良贷款真实性核查中发现，该支行向某“服装城花苑小区”提供按揭贷款723万元共38户，其中19户按揭贷款属“假按揭”，开发商伪造了银行“现金交款单”（复印件）及其他相关资料，骗取银行资金。目前，该开发商已被注销房地产开发资格，其建造的商品房因市政规划调整，至今仍难以销售，营业房大部分处于闲置状态。

4、返租按揭。开发商与购房者有真实的房屋交易事实，但以高出同地段房产成倍价格进行交易，通过购房者名义向银行办理按揭，为开发商套取现金。此后开发商以租金方式分期将贷款本金连同高息返还购房者的非法融资方式。审计人员在审计某商业广场按揭项目时发现，1999年8月至2001年7月期间银行先后向该项目提供商用房按揭贷款28,636万元共569户。开发商与其中的531户商用房业主签定了补充协议，将所出售商用房返租，交由其子公司统一经营，购房人再以租金来偿还按揭贷款。2001年以来由于该开发商资金紧张，按揭贷款出现集体逾期，银行则采取扣收贷款保证金方式来压缩逾期贷款，其保证金帐户资金最低余额仅有437.37元。

5、购房单位假借个人名义办理按揭。随着房地产业的迅猛发展，部分企事业单位特别是某些小公司或私营企业具有较强的购房需求，但是由于受到当前信贷政策的限制，无法通过正常渠道获取按揭贷款，于是购房单位便与开发商串通，以单位领导及职工名义向银行申请按揭贷款。这样，虽有真实的房屋交易，但按揭贷款的实际借款人和还款人却是购房单位。在实际操作中，开发商通常是采取虚增房屋面积和房屋价格的手段，达到零首付目的后向银行申请等额按揭，进一步加大了银行的信贷风险。2003年10月，审计人员在对某支行个人住房贷款风险审计调查时发现，该支行1999年至2001年向某综合楼提供住房按揭贷款4083万元共110户，其购房合同编号属开发商自编号，按揭总面积26,000平方米，购房用途为住房，借款人均未婚，月收入为8000元或9000元。而实际购房人为八家餐饮娱乐及建筑单位，购房面积仅为11,000余平方米，用途为商用房。

6、集资建房按揭。即无真实的个人集资建房事实，部分单位通过“假集资建房”以职工个人名义申请个人住房贷款，套取资金用于其他周转。审计人员在对某花园小区集资建房按揭项目审计时发现，某厂职工集体购买该项目一期住房155套，所购住房中有149户每户贷款均为16万元，贷款担保方式全部以该厂法人房产作抵押。住房建筑面积每平方米单价均为1,758元，而同一地段房产对外实际售价仅为980元至1250元。按揭贷款资金进入开发商帐户后，开发商再以“退房款”方式将贷款资金转入该厂存款帐户。

（二）借款人信用风险

银行提供的住房按揭贷款由于具有借款人分布范围广、还款周期长等特点，因而面临的不确定因素较多，但造成借款人不能按期偿还的根本原因是贷款主体（购房人）偿债能力发生变化或资信状况恶化。

借款人（购房人）信用风险主要有以下方面：

1、借款人过高估计还款能力，当家庭收入不足以支付，或发生其它足以影响其偿债能力的情况时，无力继续供楼；

2、借款人死亡，继承人不再供楼，或因意外事故造成伤残、失业，失去还款能力，或借款人因家庭矛盾，如夫妻纠纷、离异等，银行债务的承担发生争议，借款人不肯归还银行贷款；

3、购房人提供虚假主体资格或经济状况证明材料，主观上有“赖帐”心理，其“收入证明”可信度低，实际还款能力不足。如我们在审计某分理处经办的某广场项目按揭贷款时发现，同一人以不同身份办理两笔以上贷款的有13户，其中某借款人分别以个体户、无业及公司职工身份累计取得按揭贷款4笔184万元，其配偶再次办理按揭贷款1笔40万元。

4、购房人购买按揭房并非自住，而是出于投机目的，将按揭房出租或转让以获取收益，当房地产业或整个宏观经济形势变化时，如租金下降或不能顺利转让，则必将导致贷款拖欠发生。

（三）银行内部控制风险

银行是按揭楼盘开发资金和个人按揭贷款的直接提供者，是按揭业务的主要操作者，因此，经办人员违规操作，贷款审批及监督机制不健全等是造成个人住房贷款风险的又一重要因素。具体主要有以下方面：

1、银行工作人员有章不循。一是贷前调查流于形式。银行内部对按揭项目贷前调查虽有明确的规定，但在实际操作中较普遍存在深度不够，质量不高现象。如某支行向某开发项目提供近一个亿的按揭贷款，信贷人员撰写的项目调查报告仅700余字。二是放宽个人住房贷款条件。由于个人住房按揭贷款具有收益稳定、风险相对较小等特征，各商业银行均将该业务作为支柱业务来发展。但迫于市场竞争压力，银行对借款人资信能力和对象审查常常采取降低贷款标准的办法来争取客户，扩大贷款规模，降低其因历史原因而形成的不良贷款占比。如降低贷款保证金比例，个贷品种从支持购买普通住房延伸至高档住房、商铺、别墅等；三是贷时审查和贷后管理简单粗放。由于个人房贷业务现阶段处于买方市场，银行对前来申请按揭贷款的人几乎来者不拒，贷款申请遭到拒绝的现象很少发生。当借款人不能按期还款时，银行往往采取扣收开发商保证金方式来压缩不良贷款，从而掩盖了贷款的实际风险，且丧失了化解贷款风险的最佳时机。

2、银行工作人员存在道德风险。由于目前银行在个人住房贷款发放与风险控制上尚存在漏洞，部分不法开发商恶意利用银行按揭骗取资金，其主要方法是重金贿赂银行工作人员，内外勾结，合力骗取银行资金。

从目前已发现的“假按揭”贷款中，购房合同房号、面积、价格、备案登记等存在明显漏洞，借款人身份与收入证明严重不符，但信贷人员均“未发现”或知道情况却不反映、不阻止，反而积极推荐上报；借款人首付款证明齐全，但资金从未进入银行结算帐户，甚至开发商伪造银行现金进帐单（复印件）数百万元仍能逃过信贷审查关；按揭贷款在尚未办妥房产抵押登记手续前提下，开发商能随意动用贷款保证金。如某支行在经办某酒店公寓期房按揭项目中，在工程完工交付前，开发商多次挪用保证金归还项目开发贷款及其关联公司流动资金贷款。当该开发商“假按揭”欺诈行为暴露后，其保证金帐户余额仅为10,921.61元，贷款损失已无法避免。

3、银行内控制度不健全。当前，个人住房贷款风险已在其经营和管理的多个环节显现着或潜伏着，但一直未能引起有关管理部门和经办行的足够重视。一是个人住房贷款风险评估和控制机制不完善。经办行较普遍存在办理个贷业务的信贷人员力量不足、素质不高、结构不合理等情况，有的经办行一个信贷员经办业务量多达几个亿。同时，银行现行个贷业务操作程序依然是客户申请、上级行审批后，由经办行负责发放贷款和进行贷后管理，带有计划体制色彩，而在市场经济条件下，银行应遵循寻找客户—风险评估—发放贷款的信贷程序，但银行至今尚无一套完整的对开发商和按揭项目的风险识别标准及办法，也缺乏风险评估专业人士及相应的组织机构，风险识别和控制能力较差；

二是现行个人住房贷款操作办法中对贷后管理方面的规定内容简单，跟踪检查的范围、频率及考核标准不明确，贷款发放后银行对按揭房屋入住情况、借款人经济收入变化等情况不清，贷后管理制度形同虚设；

三是银行内部在健全纵向与横向监督制约机制方面存在不足，长期以来，银行上级业务管理部门重点是对公司贷款业务进行监管，内审部门也由于个贷业务不良率低，贷款利息实收率高等原因而未把个人住房贷款作为审计重点；另外，个人住房不良贷款按“一逾双呆”只统计分期还款额，五级分类不准确，这样，个贷不良贷款统计额度与实际贷款风险数据相差较大，在一定程度上掩盖了贷款的真实风险。

二、个人住房贷款风险的防范

房地产业既是我国国民经济的支柱产业，又是一个高风险的特殊行业，因此，银行要保证长时期较高的收益率，就必须高度重视对个人住房贷款风险的防范控制，以确保该项业务健康发展。

（一）针对开发商及项目的风险防范

重视并加强对开发商和开发项目的贷前调查，建立和完善对开发商及房地产项目的风险评估体系，是防范个人住房贷款风险，杜绝“假按揭”行为发生的首要举措。银行在选择开发商和开发项目时应建立科学的准入机制，对风险相对较大的开发商和开发项目应适时采取有效的退出策略，以规避自身的经营风险。

首先，要对开发商的资信状况等进行严格的审查。一是审查开发商的资信能力，如开发商是否具有房地产开发权，是否有较好的经营管理能力和经验等。银行应首选与实力雄厚、信誉良好的专业房地产公司进行合作，对资信能力较弱的开发商则应提高贷款标准或拒绝合作；二是除对开发商本身的财务状况要有充分了解外，还要严格审查开发商法定代表人和重要关系人个人情况。如开发商的老总或大股东将个人资产移至国外，或个人负有巨额债务，或经营上喜好“投机冒险”等情况，那么开发商一旦出现经营决策失误或资金周转不灵等情况时，就可能通过假按揭贷款渠道套取银行资金。

其次，要对开发项目进行深入审查。银行应审查开发商项目设计及开发资金到位情况，是否取得合法的土地使用权及用途、期限，报批报建手续是否合法，是否取得预售许可证，项目资金流向是否合理等。同时，银行经办人员应有高度的风险责任意识，要进一步审查按揭房产项目的口岸、结构、地理环境、类似房产价格、销售情况等，并综合分析房产项目优劣后，择优选择房产项目进行合作。

第三，对风险较大的开发商和开发项目应择机逐步退出。银行在房地产市场竞争中应坚持审慎原则，调整经营理念和策略，正确识别个人住房贷款业务风险，对风险相对较大的开发商和开发项目应择机退出，将房贷风险拒之门外。

（二）针对借款人本人的风险防范

一是强化对购房人资信能力的审查。银行在选择按揭借款人时，应在贷款受理和调查阶段坚持与借款人见面和谈话的制度，准确判断其资信能力，严禁由开发商包办贷款手续。谈话内容包括：（1）主体资格，即完全民事行为能力和年满18周岁以上；（2）现在住所、房籍情况，有无可靠稳定的联络方式，有无当地户口等；（3）购房人经济收入来源、数额是否充足，是否为真实稳定的收入；（4）购房目的是否为自用，现在住房情况，是否存在“炒楼”意图等。

第五篇：建设银行住房贷款事项（模版）

建设银行住房贷款事项

个人住房贷款是指中国建设银行向在中国大陆境内城镇购买各类型房屋的自然人发放的贷款。

1、贷款对象

具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

2、贷款种类

1）按住房交易形态划分

（1）个人（首次交易）住房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内住房一级市场购买各类型住房（含商业用房）的自然人发放的贷款，俗称“一手房”个人住房贷款或称新建房个人住房贷款。

（2）个人再交易住房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买住房（含商业用房）的自然人发放的贷款，俗称“二手房”个人住房贷款。

2）按贷款的用途划分

（1）个人住房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买各类型住房（不含商业用房）的自然人发放的贷款。

（2）个人商业用房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买各类型商业用房的自然人发放的贷款。所称商业用房是指借款人购置的用于盈利的经营性房屋。

3、贷款条件

申请个人住房贷款的借款人应同时具备以下条件：

1）有合法的身份；

2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

3）有合法有效的购买房屋的合同、协议以及建设银行要求提供的其他证明文件；

4）有所购住房全部价款30%（含）以上的自筹资金，并保证用于所购住房的首付款；个人商业用房贷款自筹资金需达到所购商业用房的40％以上。

5）能提供有建设银行认可的有效、足额担保；

6）建设银行规定的其他条件。

4、贷款金额

1）借款人申请个人住房贷款购买或集资建造第一套自住住房，且以所购住房或以其他住房做抵押的，贷款金额最高不超过购房款、个人实际应出资部分或者住房评估价值（以两者较低额为准）的70%。

2）借款人申请个人商业用房贷款用于购买商业用房，贷款金额最高不得超过购房款或评估价值（以两者较低额为准）的60%。

3）以符合条件的有价证券(包括财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存款存单)质押的个人住房贷款，贷款金额最高不得超过质押权利凭证票面价值的90%；

4）以建设银行认可的除住房和有价证券以外的其他财产抵押的个人住房贷款，贷款金额最高不得超过抵押物价值的70%。

5、贷款期限

个人住房贷款期限最长为15年，商业用房贷款期限最长为10年。

男性自然人，其年龄与贷款期限之和不能超过65岁。女性自然人，其年龄与贷款期限之和不能超过60岁。

6、贷款利率

个人住房贷款利率按照中国人民银行和我行的有关规定执行。目前池州分行目前第一套个人住房贷款利率下浮15%，第二套住房和商业用房贷款利率执行基准利率。

目前个人住房贷款利率调整按以下规定执行：

（1）贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行合同利率；

（2）贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率。

7、个人住房贷款和个人商业用房贷款申请材料清单

1）个人住房贷款（一手房）申请材料清单

（1）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件；

（2）借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；

（3）合法有效的购房合同；

（4）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明；

（5）涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺并提供保证人具有保证能力的证明材料。保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明；保证人为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等；保证人为法人且与我行签订《商品房销售合作协议》的，不需要针对单笔个人住房贷款提供上述材料；

（6）借款人已付所购房屋价款规定比例以上的首付款交款单据（发票、收据、银行进账单、现金交款单等）；首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房或商业用房的自筹资金的有关证明；

（7）建设银行规定的其他文件和资料。

2）个人再交易住房贷款申请材料清单

（1）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件；

（2）借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明；

（3）与房屋产权所有人（包括住房共有人）签订的合法、有效的房屋交易合同或协议；交易房屋的共有人未在房屋交易合同或协议上签字的，需提供其同意出售的书面证明。

（4）交易房屋的权属证书，即《房屋所有权证》或《房地产权证》。共有的房屋，还包括《房屋共有权证》或《房地产共有权证》；

（5）自筹资金证明，借款人提出申请时必须拥有所购再交易住房交易价格规定比例以上的自筹资金，并存入建设银行指定账户；

（6）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明。以所购再交易住房或其他抵押物抵押的，还需要提供建设银行认可的评估机构出具的对交易房产或其他抵押物的评估报告；

（7）涉及保证担保的，需提供保证人具有保证能力的证明。保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明，保证人为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等；

（8）建设银行规定的其他文件资料。