南昌银行个人贷款管理实施细则

第一篇：南昌银行个人贷款管理实施细则

南昌银行个人贷款管理实施细则

第一章总则

第一条 为规范我行个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、银监会《个人贷款管理暂行办法》等规定，特制定本实施细则。

第二条 个人贷款，是指我行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第三条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第四条 个人贷款各业务品种按照我行个人贷款管理办法执行。个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的个人贷款。

第五条 南昌银行各分（支）行、总行营业部经营个人贷款业务，应遵守本细则。

第二章 基本条件

第六条 个人贷款申请应具备以下条件：

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）借款人在我行开立存款结算账户（卡或存折）。

（三）借款人有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力；

（四）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（五）能提供贷款行认可的有效担保；

（六）贷款用途明确合法；

（七）贷款申请数额、期限和币种合理；

（八）我行要求的其他条件。

第七条 借款人申请个人贷款应提交以下资料：

（一）借款申请；

（二）借款人、共有人及其配偶具有法律效力的身份证件(居民身份证、户口簿、军官证，或其他有效居留证件)、结婚证或未婚证明；担保人是自然人的，应视同借款人提供相关身份证件；担保人是法人企业或个体工商户等非自然人的，应提供营业执照等证件；

（三）银行认可的经济收入证明(包括借款人家庭经济收入证明、纳税证明、银行对账单、银行存折等原件及复印件)；

（四）贷款用途的证明材料；

（五）抵押担保和还款承诺书、代办抵押登记手续委托书、划款扣款授权书；

（六）拟进行还款的储蓄存折（金瑞卡）复印件；

（七）贷款人要求提供的其他证明文件或资料。

第三章 贷款金额、期限、利率及其方式

第八条 个人贷款金额应根据贷款人的基本情况、还款能力、信用状况、担保情况、贷款用途等因素合理确定贷款金额。

第九条 个人贷款期限应根据我行个人贷款管理办法业务品种确定，不超过对应贷款品种最高贷款期限。

第十条 个人贷款须实行分期还款，分期还款的间隔期和额度应与借款人未来预期现金流相匹配，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

借款人贷款的月还贷支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55%）。

第十一条 个人贷款的还款方法可以采用每月付息到期还本、等额本息、等额本金、等额本金递增还款法、等额本金递减还款法等还款方法。

第十二条 个人贷款利率可以在中国人民银行公布的基准利率的基础上适当浮动，按贷款同期人民银行规定的利率下限进行控制。根据市场情况和业务风险情况合理确定个人贷款利率。

第四章 受理与调查

第十三条 借款人应以书面形式填写个人贷款申请书，并根据贷款品种按照我行《个人信贷业务管理办法》要求，提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

第十四条 我行受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责。

第十五条 贷款调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人基本情况；

（二）借款人收入情况；

（三）借款用途；

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

第十六条 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

第十七条 我行在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

第十八条 各分（支）行客户经理在贷前调查中应严格执行双人调查制度并对贷款的用途进行调查。对符合受托支付条件的贷款，应落实支付对象及相关用途材料。

第十九条 各分（支）行客户经理应严格执行贷款面签制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，应通过密码及相关有效措施确定借款人真实身份。

第二十条 各分（支）行在贷前调查时，应利用人民银行征信系统查询借款人及其配偶、担保人信用记录，在发放贷款后，应及时完善借款人信用记录。

第二十一条 各分（支）行客户经理对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查意见。

第五章 风险评价与审批

第二十二条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

第二十三条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

第二十四条 信贷审查人员在对个人贷款进行全面综合评价后，应根据尽职审查结果，对拟发放贷款的在调查审批表中提出包括贷款金额、期限、利率和担保方式等要素的审查意见。第二十五条 根据审慎性原则，我行依照各分（支）行等级及“三无支行”评定情况明确贷款审批权限，并根据不同业务品种规范审批流程，完善授权管理制度，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

第二十六条 信贷业务审批书中设定的提款前提条件和贷款管理要求，需要以法律文件形式落实的要全部在合同或其他相关法律文件中反映，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

第二十七条 对未获批准的个人贷款申请，各分（支）行应及时告知借款人，并退回借款人

相关申请材料，做好解释工作。

第二十八条 总行管理部门应根据重大经济形势变化、市场情况变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

第六章 协议与发放

第二十九条 各分（支）行应与借款人当面签订书面借款合同及其他相关文件，需担保的应同时签订担保合同。电子银行渠道办理的贷款应签订电子合同并通过有效手段验证借款人真实身份。

第三十条 借款合同签订时，应明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

第三十一条 各分（支）行应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并通过多种渠道予以公示。

第三十二条 总行管理部门应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

按合同约定需办理抵押物登记的，各分（支）行应参与办理抵押手续；委托第三方办理的，应对抵押物登记的真实性予以核实。在领取他项权证时，各分（支）行客户经理必须亲自到房管部门领取抵押权证并确认真实性。

以保证方式担保的个人贷款或个人经营性贷款，各分（支）行应由不少于两名信贷人员完成调查及面签，借款人、保证人必须夫妻双方到场面签。

第三十三条 加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则。放款管理部门或岗位，应与审贷部门分离，人员不得兼岗，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。 第三十四条 借款合同生效后，各分（支）行应按合同约定的支付方式、支付对象、金额、期限、利率等条件及时发放贷款。

第七章 支付管理

第三十五条 我行应按照借款合同约定，通过受托支付或自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

（一）受托支付是指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（二）自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第三十六条 个人贷款资金应当采用受托支付方式向借款人交易对象支付。

第三十七条 采用受托支付的，我行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权我行按合同约定方式支付贷款资金并填写借款借据。我行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。

第三十八条 受托支付完成后，应记录资金流向，归集保存相关凭证。第三十九条 有下列情形之一的个人贷款，经我行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额（含授信总额）不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式并可提供相关证明材料的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额（含授信总额）不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形。

第四十条 借款人自主支付的，各分（支）行应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知我行贷款资金支付情况。

第四十一条 各分（支）行应每季通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支

付是否符合约定用途并提交检查报告，经调查存在贷款资金未按约定用途使用的，应依据合同约定采取相关措施。

第八章 贷后管理

第四十二条 个人贷款支付后，各分（支）行应在每季的贷后管理工作中，采取对贷款账户进行抽查，对客户进行现场抽查等方式，对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，按季上交贷后检查报告，确保贷款资产安全。

第四十三条 贷后管理、检查主要内容

（一）通过贷款明细台账，掌握借款人依合同约定归还贷款本息情况；

（二）掌握借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况，及时更新借款人联系方式等方面的信息；

（三）借款人有无骗取银行信用的行为；

（四）通过电话、上门访谈等与借款人联系，掌握借款人品行、职业、收入、住所和健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；

（五）对保证人保证资格和保证能力变化情况，担保物是否完好和价值变化情况进行检查；

（六）通过走访开发商和对个人房产贷款项目进行实地考察，掌握项目贷款资金使用和工程进度、房屋所有权办理情况、抵押登记落实情况；

（七）检查经销商诚信状况、担保能力的变化情况；

（八）检查质物是否冻结止付及价值变化情况；

（九）贷款是否发放到合同约定的指定账户；

（十）重点对抵押贷款、信用贷款的贷款用途进行检查；

（十一）贷款资产风险程度、变化情况及趋势；

（十二）其他可能影响个人贷款资产质量的因素变化情况。

第四十四条 各分（支）行应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。检查采取定期检查和不定期检查相结合的方式；检查采取现场检查和非现场检查相结合的方式。我行内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。

（一）个人房产按揭贷款，应采取每季抽查的形式进行贷后检查；

（二）个人消费贷款，30万以下（含）的应采取每季抽查的形式进行贷后检查，30万元以上的应采取定期检查和不定期检查相结合的方式，现场检查和非现场检查相结合；

（三）个人经营贷款，50万以下（含）的应采取每季抽查的形式进行贷后检查，50万以上的应每月逐笔检查的形式，现场检查和非现场检查相结合；

具体每个品种贷后检查的内容详见《南昌银行个人信贷业务管理办法》相关规定。

第四十五条 各分（支）行应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

第四十六条 按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

第四十七条对到期还贷出现短期困难的借款人，经申请同意后个人贷款可以展期。 一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

第四十八条 各分（支）行应按照借款合同约定，按时收回贷款本息。

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，各分（支）行应采取有效措施进行清收。

第九章 罚则

第四十九条违反本细则规定，有下列情形之一的，将根据我行《南昌银行授信工作失职问责办法》、《南昌银行工作人员违规行为处理办法》对其进行处罚：

（一）贷款调查、审查、审批、贷后管理未尽职的；

（二）未按规定建立、执行贷款面谈、面签制度的；

（三）借款合同使用不当随意篡改的；

（四）疏于贷款的发放管理，未遵循审贷与放贷分离的原则的；

（五）超越或变相超越权限审批贷款的；

（六）借款人个人贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策，或发放无指定用途个人贷款的；

（七）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；

（八）与借款人串通，授意借款人虚构情节违规发放贷款的；

（九）未按本细则规定进行贷款资金支付管理与控制的；

（十）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；

（十一）未按约定使用贷款，放任借款人将资金贷款投向股市及资本市场的；

（十二）严重违反本细则规定的审慎经营规则的其他情形的。

第十章 附则

第五十条 发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本细则。

第五十一条 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

第五十二条 本细则由总行负责解释。

第五十三条 本细则自发布之日起施行。

第二篇：银行个人贷款管理系统

银行个人贷款管理系统

基本需求如下：

(1)客户提出申请要求贷款，申请中包括期限、金额、用途和本人基本情况。银行收到申请后，置于“申请档案”中，以申请号标识。

(2)贷款业务员收集到客户的有关证明材料后对贷款申请进行审查，决定是否批准贷款。贷款最后经业务经理核准后，签订合同，未予批准则通知客户。

(3)贷款批准后建立“贷款账户”，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人等。

(4)贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门发放贷款并记账。

(5)贷款划拨的次月，票据部门开始处理客户贷款的每次还贷，并保存贷款账户的每一项“还款情况”，打印支付凭证。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告，包括日常交易、拖欠贷款和即将偿还的贷款等。

(6)贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，记载终结原因，转入历史档案。(7)各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细提供银行内部查询。

一、银行个人贷款管理系统数据流图：

（一）顶层数据流图如下：

客户申请贷款银行申请档案贷款业务员未批准通知催付账单及违约金账单审查结果报告银行个人贷 款管理系统打印通知发放贷款并记账处理贷款、打印支持凭证核准贷款、签合同报告业务经理出纳部门票据部门

（二）第一层数据流图如下图：

未批准通知客户H1申请单H2申请档案客户申请贷款银行查询条件贷款业务员进行审查G1批准贷款处理业务经理核准G2签合同G7银行内部查询H10客户基本信息H11贷款情况H12支付明细H3贷款账户G3发放贷款出纳部门H5记账凭证记账H4通知单H6支付凭证打印G5保存还款情况票据部门定期发送H7各种报告正常还贷G4H8违约账单发出未还贷款还款处理H9催付账单G6贷款偿还完或同意无力偿还H9历史档案记载原因账户终结

二、数据字典：

1.数据流字典

1)数据流名称：申请单

标识符：H1 数据结构：

01申请单

02期限

02金额

02用途

02本人基本情况

排列方式：按申请号升序排列

来源：客户

去向：银行

2)数据流名称：申请档案

标识符：H2 数据结构：

01申请档案

02期限

02金额

02用途

02本人基本情况

排列方式：按申请号升序排列

来源：银行

去向：贷款业务员

3)数据流名称：支付凭证

数据结构：

01客户还款款

02还款日期

02还款金额

来源：票据部门

去向：客户

4)数据流名称：各种报告

数据结构：

01报告

02日常交易

02拖欠贷款

02即将偿还的贷款

来源：票据部门

去向：贷款员或经理

5)数据流名称：历史档案

数据结构：

01历史档案

02日期

02终结原因

02用户信息

02贷款信息

排列方式：按日期升序排列

来源：客户

去向：贷款业务员

2.数据存储字典

1)存储文件名：贷款账户

数据结构：

01贷款账户

02贷款金额

02贷款日期

02最后还款金额

02最后还款日期

02利率

02贷款类型

标识符：H6 标识符：H7 标识符：H9 标识符：H3

02还款方式

02每次还款金额

02担保人

排列方式：按贷款编号升序排列

来源：业务经理

去向：贷款业务员、票据部门

2)存储文件名：记帐凭证

数据结构：

01记帐凭证

02凭证日期

02凭证类型

02制单人

02出纳人

02审核人

排列方式：按凭证日期升序排列

来源：出纳部门

去向：客户、出纳部门

标识符：H5 3.处理描述

1)处理名：贷款处理

标识符：G1 输入：数据流H2 输出：数据流 H3 处理定义：当客户提交一张贷款申请档案时，贷款业务员会对申请档案进行初步审核，合格后由业务经理进行核准，最后建立贷款账户，并将档案信息存入贷款账户中。激发条件：申请贷款

2）处理名：发放贷款

标识符：G3 输入：数据流H4 输出：客户

处理定义：当出纳部门收到贷款员发出的贷款通知，则对客户进行贷款的发放。激发条件：收到贷款通知

3)处理名：还款处理

标识符：G4 输入：数据流H3 输出：数据流H6、H7、H8、H9 处理定义：当客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告。激发条件：客户到期未还款

4)处理名：账户终结

标识符：G6 输入：还款情况 输出：数据流 H9 处理定义：当客户完成还款情况或经同意已无力偿付时，业务员根据情况进行账户终结，并记载终结原因，转入历史档案。

激发条件：还款完成或经同意无力偿付

5)处理名：银行内部查询

标识符：G7 输入：银行

输出：数据流 H10、H11、H12 处理定义：银行可根据查询条件查询各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细。激发条件：银行需要获取信息

第三篇：关于印发江西省林业贷款中央财政贴息资金管理实施细...范文

关于印发《江西省林业贷款中央财政贴息资金管理实施细则》的通知

赣财农[2008]85号

各设区市财政局、林业局：

为进一步加强对林业贷款中央财政贴息资金的管理，规范贴息贷款项目的申报、审核以及中央财政贴息资金的申请、使用、拨付程序，省财政厅、省林业厅制定了《江西省林业贷款中央财政贴息资金管理实施细则》，现印发给你们，请认真遵照执行。

附件：江西省林业贷款中央财政贴息资金管理实施细则

二○○八年五月二十二日

附件：

江西省林业贷款中央财政 贴息资金管理实施细则

林业贷款中央财政贴息资金的使用，为全省林业经济的发展、林业产业的壮大做出了积极贡献，并取得了较好的经济效益、生态效益和社会效益。为进一步规范林业贷款中央财政贴息资金管理工作，根据财政部和国家林业局《林业贷款中央财政贴息资金管理规定》（财农[2005]45号），结合我省实际，特制定本实施细则。

一、享受财政贴息的林业贷款类型

可享受财政贴息的林业贷款是指各类银行（含农村信用社）发放的，用于各类经营主体营造林项目的贷款和林业小额贷款。

各类经营主体营造林项目的贷款包括工业原料林造林、毛竹低改、油茶造林、国营林场用材林苗木的培育、林农或林业职工造林贷款。

林业小额贷款指林农和林业职工从事林业资源开发和林产品加工当年贷款累计金额小于30（含）万元贷款。

二、计划申报及下达程序

贴息贷款建议计划实行逐级申报。设区市林业和财政部门于每年11月20日之前，向省林业厅、省财政厅申报下林业贴息贷款项目建议计划*。省林业厅对各设区市上报的林业贴息贷款项目申报计划进行审核、筛选，并经省财政厅同意，上报国家林业局审批。经国家林业局、财政部同意后，省林业厅下达林业贴息贷款项目计划（具体要求见附件1）。

三、财政贴息资金申报程序

财政贴息资金实行逐级申报。各设区市财政局、林业局于每年9月30日前，联合行文向省财政厅、省林业厅报送林业贷款中央财政贴息资金申请报告及申请表，省财政厅、省林业厅于10月30日前联合行文，上报财政部、国家林业局（具体要求见附件2）。

四、资金拨付程序

每年省林业厅在收到国家林业局下发的落实林业贴息贷款项目的通知后，将获得中央财政贴息资金的项目单位名单书面通知各设区市林业局。各级林业部门、财政部门根据职责按照验收的具体要求组织对获得贴息资金的项目单位进行项目验收。对贷款3000万元以上（含3000万元）、且享受贴息期1年以上的项目，原则上由设区市组织验收；贴息期1年以内和3000万以下的项目按属地关系验收。各设区市财政局、林业局根据中央财政贴息贷款项目工程进度验收表（见附件3）以及县财政局、林业局的中央财政贴息资金申请拨付表（见附件4），于3月底之前联合行文，向省财政厅和省林业厅申请拨付林业贷款中央财政贴息 2 资金。省财政厅和省林业厅根据各设区市上报的报告、中央财政贴息资金申请拨付表和中央财政贴息贷款项目工程进度验收表下达林业贷款中央财政贴息资金。

五、责任追究

各级林业部门和财政部门要按照谁申报、谁审核、谁验收、谁负责的原则，切实加强对林业贴息贷款项目的管理。要明确责任，层层负责，严格审查相关报表及材料，确保上报材料真实、准确、无误。

单位和个人以虚报、冒领等手段骗取贴息资金的，依照国务院《财政违法行为处罚处分条例》追究相关责任。

林业贷款中央财政贴息资金必须专款专用。对截留、挤占、滞留、挪用贴息资金的单位和直接负责的主管人员及相关责任人员，按照《财政违法行为处罚处分条例》及相关法律法规的规定给予行政处分。

六、本细则自2009年开始起执行。

七、本细则由省财政厅会同省林业厅负责解释 附件：

1、中央林业贴息贷款项目计划申报材料要求

2、林业贷款中央财政贴息资金申报材料要求

3、中央财政林业贴息贷款项目工程进度验收表

4、中央财政贴息资金申请拨付表

附件1

中央林业贴息贷款项目计划申报材料要求

林业贴息贷款项目计划的申报由当地林业主管部门与同级财政部门联合行文，逐级上报。材料及申报表一式三份（A4大小），每年11月20日之前上报，各级林业及财政主管

部门要切

实做好项目的筛选工作，确保申报材料真实、准确。

一、林业企业、国有林场、国有苗圃、森工企业、林农及林业职工（暂定30万元以上）林业贴息贷款项目计划的申报。

上报内容包括中央林业贴息贷款项目计划申报表、项目可行性研究报告或项目可行性研究报告标准文本等。

申报材料及申报表填写具体要求如下：

1、项目可行性研究报告，项目贷款总规模达到3000万元以上的项目，须提报项目可行性研究报告。

2、项目可行性研究标准文本，项目贷款总规模3000万元以下的项目，须提报项目可行性研究报告标准文本（见附表3）。

3、贷款单位申请计划的文字报告及申请表，报所在地林业局和财政局，由所在地林业局、财政局按要求逐级上报至省林业厅和省财政厅。

4、贷款项目计划申报表（见附表1）填报要求：

（1）借款人全称：承贷主体单位名称，要以企事业法人登记注册的名称，不得简写，自然人填本人姓名。

（2）所有制性质：工商营业执照上注明的所有制性质，国有、集体、股份制、民营„„（3）项目单位类别：必须按“林业龙头企业、林场、苗圃、森工企业、林农、林业职工”注明项目单位类别。

（4）项目规模及内容：项目要详细写明主要树种、总规模及当年种植规模，数量单位要统一，如**万亩（当年**万亩）**工业原料林基地。

（5）建设性质：分为新建、续建。（6）项目总投资：指项目投资的总规模。

（7）自有资金率：为项目单位自有资金用于投资该项目的部分与总投资的比率，含新增贷款后要大于30%，少于30%的项目不得申报。

（8）内部收益率：表明项目自身的实际盈利能力或所能承受的最高利率，能反映项目的收益质量，一般与国家规定的基准内部收益率（或资本成本率）比较。若高于后者，则项目是可行的，若低于后者，则是不可行的。

（9）法人情况表数据可从单位财务报表摘取或计算取得。

4（10）企业信用等级：企业应具有一定赢利能力及信用等级，林业龙头企业信用达A级以上（含A级）才可以申报贴息。

（11）资产负债率：反映贷款单位的偿债能力，为单位负债与总资产的比率，原则上不超过60%，超过70%项目不得申报。

（12）利润总额：企业出现亏损，年利润为负数的企业不得申报。（13）有不良贷款的企业不得申报项目。（14）贷款方式：一般为抵押或担保等贷款方式。（15）企业法人总资产要大于项目总投资(总资产>总投资>申贷总额)。

（16）当年申贷总额≤项目总投资*（1-自有资金率）。

5、有效的林业龙头企业证书复印件（必须有国家级、省级、市级、县级林业龙头企业证书，且证书并未过期）。

6、附企业当年10月份资产负债表，要确保资产负债表数据与填写的申报表法人情况数据相一致。

二、林业小额贷款贴息贷款项目计划的申报

林业小额贷款是指林农或林业职工从事营造林项目，累计贷款金额小于30（含）万元的贷款。

林业小额贷款项目由各设区市林业局负责组织汇总、上报申请本地区林业小额贴息贷款项目计划，以县级林业主管部门作为林业小额贷款项目申报单位，按贷款用途分类填报林业小额中央林业贴息贷款项目计划申报表（见附表2）。

附件2

林业贷款中央财政贴息资金申报材料要求

林业贷款中央财政贴息资金的申报由当地林业主管部门与同级财政部门联合行文，逐级上报。各级林业及财政主管部门要切实做好项目的筛选工作，确保申报材料真实、准确。

一、林业企业、国有林场、国有苗圃、森工企业、林农及林业职工（暂定30万元以上）林业贷款中央财政贴息资金的申报。

（一）当年新增贷款项目贴息时间的范围

当年申报中央财政贴息资金含上年第四季度和当年第一、二、三季度所取得的新增贷款，当年第四季度取得的新增贷款应属下一申报贴息资金的范围。贷款期限不足一整年的，按贷款实际期限计算贴息资金。

（二）申报材料及申报表填写具体要求如下：

1、当年新增贷款项目申报中央财政贴息资金需提供的材料

（1）贷款单位申请财政贴息资金的报告，需写明项目实施进展情况（项目当年新造林面积及抚育面积、经济林新造面积及改造面积；创造的社会效益——产值、安置就业人员、上缴税收、带动农户数、人均年收入增加额），上面须加盖项目所在县林业局、财政局、贷款银行、市林业局、市财政局公章。

（2）林业贷款中央财政贴息资金申请表（见附表1）。

（3）贷款合同复印件（合同复印件每一页须加盖贷款银行公章，以证明合同的真实性）。（4）银行借款凭证或银行进账单复印件（复印件上须加盖贷款银行公章，以证明其真实性）。

（5）银行结息单复印件（复印件上须加盖贷款银行公章，以证明企业是否正常结息）。（6）加盖银行公章的银行贷款余额情况表（见附表2）。

（7）林业龙头企业还需提供未过期的林业龙头企业证明文件或认定文件复印件。（8）对未列入当年林业贴息贷款国家批准建议计划的项目，如要申报贴息资金（即属于新增贷款规模或变更建设项目），贷款单位还需按原申报建议计划程序，补报林业贴息贷款项目调整计划（填列内容及要求同贷款项目计划申报）。

2、当年新增项目中央财政贴息资金申请表填写要求

（1）单位名称：已下达建议计划的项目必须与下达的建议计划项目单位名称相符，不得简写，自然人填本人姓名。

（2）项目单位类别：必须按“林业龙头企业、林场、苗圃、森工企业、林农、林业职工”注明项目单位类别。

6（3）项目规模及内容：项目要详细写明主要树种、总规模及当年种植规模，数量单位要统一，如**万亩（当年**万亩）**工业原料林基地。（4）借款合同号：为借款合同上的具体号码。（5）借款凭证号：为借款凭证上的具体号码。（6）贷款期限：为借款合同上写明的起止时间。

（7）应贴息年限：工业原料林以及种植业林业贷款项目，中央财政贴息期限为三年，其余林业贷款项目贴息期限为二年。

不足二年的，贷款项目贴息期为实际贷款期。（8）计划贷款额：为国家下达计划的金额。（9）实际贷款额：实际贷款的金额。

（10）申请贴息额：按每年国家下达文件的贴息利率计算。

需要特别注意的：合同、借款凭证及借款进账单的借款用途栏目填写内容，必须与贴息资金申报计划内容相一致，如工业原料林基地项目，就填写工业原料林基地或造林，流动资金借款、购买设备等不属于财政贴息范围。

3、以前贷款余额继续申请中央财政贴息资金的申报材料要求

（1）项目实施进展情况（项目当年新造林面积及抚育面积、经济林新造面积及改造面积；创造的社会效益——产值、安置就业人员、上缴税收、带动农户数、人均年收入增加额）。（2）林业贷款中央财政贴息资金申请表（见附表1）（只需填写年初贷款余额和申请贴息额项目）。

（3）银行结息单复印件（需加盖银行公章）。（4）加盖银行签章的银行贷款余额情况表（附表2）。

二、林业小额贷款项目贴息资金申报的要求

林业小额贷款项目由各设区市林业局负责组织汇总、并与财政部门联合上报申请林小额贴息贷款项目贴息资金。县林业局负责组织对林业小额贷款项目实施情况及其申报中央财政贴息材料进行审查、核实和认定，以县为单位审核汇总后，统一组织申报中央财政贴息资金。县林业局需上报农村小额贷款项目总体实施情况（农民当年新造林面积及抚育面积、经济林新造面积及改造面积），并汇总填写上报《林业小额林业贷款中央财政贴息资金申请表》（见附表3）。各县林业局需留存林农和林业职工身份证复印件、加盖银行公章的借款合同复印件、银行借款凭证或银行进账单复印件、银行结息单复印件、银行贷款余额情况表和其它必要的贷款证明材料，以便组织项目验收和接收检查。

三、材料上报要求

各设区市林业部门于每年9月30日之前，将林业贷款贴息资金申请报告及申报表、借款合同、借款凭证和银行进账单等（A4大小、一式三份，内容清晰可辨，合同不得缺页），一并报送省林业基金管理站。

上报材料按以下顺序排列，不得装订。

财政、林业联合上报文件---项目单位申请财政贴息资金文件及申请表---借款合同---借款凭证或进账单、结息单---林业龙头企业认定文件---贷款余额证明表---其他证明材料。

第四篇：国家环境保护总局政府采购管理实施细

国家环境保护总局政府采购管理实施细

第一章 总

则

第一条 为加强国家环境保护总局（以下简称“总局”）政府采购管理，规范政府采购工作，根据《中华人民共和国政府采购法》、《中华人民共和国招标投标法》、《中央单位政府采购管理实施办法》及有关规定，制定本细则。

第二条 本细则所称“政府采购”是指国家环境保护总局机关及其所属事业单位、社会团体（以下称“采购单位”）按照政府采购法律、行政法规和制度规定的方式和程序，使用财政性资金（预算资金、政府性基金和预算外资金）和与之配套的单位自筹资金，采购国务院公布的政府集中采购目录内或者采购限额标准以上的货物、工程和服务的行为。

第三条 政府采购组织形式分为政府集中采购、部门集中采购和单位自行采购。

政府集中采购，是指将属于政府集中采购目录中的政府采购项目委托集中采购代理机构代理的采购活动。

部门集中采购，是指主管部门统一组织实施部门集中采购项目的采购活动。

单位自行采购，也称分散采购，是指采购单位实施政府集中采购和部门集中采购范围以外，采购限额标准以上的政府采购项目的采购活动。

中央预算单位政府集中采购目录及标准由国务院颁布。

第四条 规划与财务司归口管理总局政府采购工作。主要职责如下：

（一）制定总局和各直属单位、派出机构（简称“本系统”）政府采购管理具体规章制度；

（二）汇总编制本系统政府采购预算和政府采购实施计划；

（三）协助政府集中采购部门实施政府集中采购；

（四）统一组织实施部门集中采购项目；

（五）对本系统的政府采购活动实施管理；

（六）汇总编报本系统政府采购统计信息；

（七）办理其他有关政府采购事项。

第五条 采购单位在政府采购中的职责是：

（一）编制本单位政府采购预算表（部门预算组成部分）；

（二）根据部门预算批复情况，编制政府采购的实施计划；

（三）依据批复的实施计划，协助实施政府集中采购和部门集中采购；

（四）组织实施单位自行采购工作；

（五）依法验收采购货物并签订和履行采购合同；

（六）编报本单位政府采购统计信息；

（七）办理其他有关政府采购的事项。

第六条 监察局全过程监督管理政府采购活动：

监察局在政府采购活动中，对采购单位、政府采购代理机构、供货商、专家依法实施监督检查。

第七条 采购单位达到公开招投标数额标准的采购项目，应当采用公开招标采购方式。因特殊情况需要采取公开招标以外的邀请招标、竞争性谈判、询价和单一来源等方式的，应当在采购活动前报规划与财务司批准。

第八条 采购单位政府采购信息，包括招标公告、中标和成交结果都应当在财政部指定的政府采购信息发布媒体上公告。

第九条 政府采购评审专家的确定，应当按照《政府采购评审专家管理办法》规定，从财政部建立的中央单位政府采购评审专家库中抽取。

第二章 政府采购预算和计划管理

第十条 采购单位编制下一财政部门预算时，将该财政政府采购项目及资金预算在政府采购预算表中单列，按预算管理关系逐级上报。

政府采购项目按国务院颁布的中央预算单位政府集中采购目录及采购限额标准执行。

第十一条 按照财政部批复的部门预算，规划与财务司汇总编制本系统政府集中采购、部门集中采购实施计划，各单位按要求编制本单位政府采购实施计划。

第十二条 各采购单位应当自下达部门预算20个工作日内，将本单位政府集中采购实施计划和部门集中采购实施计划报规划与财务司。

第十三条 按照预算管理程序调整或补报政府采购预算的，应当及时调整政府集中采购实施计划或部门集中采购实施计划。

未列入政府采购预算、未办理预算调整或补报手续的政府采购项目，不得实施采购。

第三章 政府采购管理

第十四条 属于政府集中采购目录范围的项目，委托集中采购机构组织实施。遵循以下工作程序：

（一）编制计划。规划与财务司在部门预算批复后，依据政府采购预算表，组织各采购单位编制政府集中采购实施计划。

（二）签订委托协议。各采购单位与集中采购机构签订委托代理采购协议，确定委托代理事项，约定双方的权利和义务。

（三）集中采购机构与采购单位制定实施方案。

（四）集中采购机构与采购单位共同组织采购，确定中标、成交结果。

（五）采购单位自中标、成交通知书发出30日内，签订采购合同。

第十五条 属于部门集中采购项目范围的，实行部门集中采购。

部门集中采购由规划与财务司根据项目特点自行组织或委托招标代理机构办理。

遵循以下工作程序：

（一）细化部门集中采购项目。规划与财务司根据财政部下达的部门预算，进一步明确本实行集中采购的项目，并下达各采购单位。

（二）编制计划。各采购单位根据要求，及时提交本单位部门集中采购实施计划。

（三）制定方案。规划与财务司根据各采购单位上报的部门集中采购实施计划，制定具体操作方案。

（四）实施采购，确定中标、成交供应商，向其发出中标或成交通知书，同时发布中标、成交公告。

（五）规划与财务司及有关采购单位要在中标通知书发出30日内，完成合同签订工作，并组织采购项目验收工作。

第十六条 单位分散采购可以由项目使用单位自行组织采购，也可以委托集中采购机构或其他采购代理机构代理采购。

单位分散采购，要做到决策公开、程序规范、有效竞争、采购合同等文件档案保存完整。其中，符合公开招标条件的采购活动，均应当实行公开招标采购方式。

第十七条 采购单位要加强政府采购基础管理工作，对日常开展的工作资料及情况及时纪录，并妥善保管好下列报告（含附件）和批准文件：

（一）因特殊情况对达到公开招标数额标准的采购项目需要采用公开招标以外的采购方式的；

（二）因特殊情况需要采购非本国货物、工程和服务的；

（三）法律、行政法规规定其他需要审批的事项；

（四）补报的政府采购预算及政府采购实施计划。

第四章 政府采购备案和审批管理

第十八条 规划与财务司按照政府采购备案和审批管理权限，对采购单位的政府采购实施备案和审批管理。

第十九条 政府采购备案事项包括：

（一）政府采购项目的合同副本；

（二）经批准后采用公开招标以外采购方式的执行情况；

（三）法律、行政法规规定其他需要备案的事项；

除另有规定外，备案事项不需要回复意见。

第二十条 政府采购审批事项包括：

（一）因特殊情况对达到公开招标数额标准的采购项目需要采用公开招标以外的采购方式的；

（二）因特殊情况需要采购非本国货物、工程和服务的；

（三）法律、行政法规规定其他需要审批的事项；

（四）补报的政府采购预算及政府采购实施计划。

审批事项应当经规划与财务司依法批准后才能组织实施。

第五章 招标投标管理

第二十一条 采购单位提出的招标项目按照国家有关规定履行项目审批手续，经规划与财务司批准后执行。

第二十二条 采购单位具有编制招标文件和组织能力的，可以自行办理招标事宜。不具备编制招标文件和组织评标能力，须委托招标代理机构办理招标事宜，招标代理机构应当具备国家有关法律规定的条件。招标文件及招标代理机构情况，报规划与财务司备案。

第二十三条 开标应当在招标文件确定的提交投标文件截止时间的同一时间公开进行；开标地点应当为招标文件中预先确定的地点。

开标由招标人主持，邀请所有投标人参加。

开标过程应当纪录，并存档备查。

第二十四条 评标由招标人依法组建评标委员会负责。

评标委员会由采购单位的代表和技术、经济等方面的专家组成，成员人数为5人以上单数，其中技术、经济等方面专家不得少于成员总数的三分之二。

评标委员会成员的名单在中标结果确定前应当保密。

任何单位和个人不得非法干预、影响评标的过程和结果。中标结果经规划与财务司批准后公布。

第二十五条 中标人确定后，招标人应当向中标人发出中标通知书，并同时将中标结果通知所有未中标的投标人。招标人和中标人应当自中标通知书发出之日起三十日内，按照招标文件和中标人的投标文件订立书面合同。

第二十六条 在招标采购中，出现下列情形之一的，应予废标：

（一）符合专业条件的供应商或者对招标文件作实质响应的供应商不足三家的；

（二）出现影响采购公正的违法、违规行为的；

（三）投标人的报价均超过了采购预算，采购人不能支付的；

（四）因重大变故，采购任务取消的。

废标后，采购人应当将废标理由通知所有投标人。

第六章 监督检查和违规处理

第二十七条 对政府采购工作实施监督检查的主要内容是：

（一）政府采购预算和政府采购实施计划的编制和执行情况；

（二）政府集中采购目录和部门集中采购项目的执行情况；

（三）政府采购备案或审批事项的落实情况；

（四）政府采购有关法规、制度和政策的执行情况；

（五）法律、行政法规和制度规定的其他事项。

第二十八条 国家环保总局监察、审计部门依法履行对政府采购的实施情况进行监督，涉及有关违法违纪行为的，按照各自职责依法依纪予以处理。

第二十九条 任何单位和个人发现采购单位、招标采购代理机构、供应商、评审专家等违反政府采购法、招标投标法行为的，有权控告和检举，有关部门应当依据各自职责及时处理。

第七章 附

则

第三十条 地方各级环境保护行政主管部门及其所属事业单位使用国家环境保护总局安排的全部或部分资金，办理的政府采购的管理，可参考本办法。

第三十一条 本办法自发布之日起执行。

第五篇：仓储精细化管理实施细1

仓储精细化管理

为了贯彻粮库提出的开展仓储精细化管理的要求，同时为了

进一步提高仓储管理水平，并有效控制储存成本。结合我库实际

情况，制定如下细则。

一业务流程的管理

1收购入库环节

（1）搞好新粮调查。每年秋粮收购前，我库都要派经营部对辖

区内的粮食生产情况进行调查，填写《新粮自然质量情况调查记

录》，准确掌握收购范围内各乡镇的粮食产量、等级、水分等情

况，为做好粮食收购工作提供依据。

（2）做好粮食接收准备工作。空仓进行清仓消毒，地上衡进行

检测，各种检验设备作好校验和鉴定，输送、清理等设备做好检

修，铺设好通风地笼，布置好粮情检测设备，落实好收购资金，对参与收购的人员做好收购政策的宣传。

（3）做好粮食收购工作。严格执行门检制度，检斤室每台秤要

2人进行操作，一名检斤员，一名复核员，对入库的每一车粮食

进行认真的检斤。保管员要认真坚守收购现场，对每一车粮进行

数量的核对，同时和复检员密切配合，保证入库粮食的质量。

2装仓环节

（1）粮食装仓要做到“五分开”即不同品种、不同性质、不同

等级、不同水分、不同的粮食分开储存。

（2）粮食入仓前，要做好仓房的检查工作，对仓房的质量、气密性、防潮、仓顶隔热层都要做好检查。同时对与仓房配套的通风设备、电子检温设备、照明设备等进行检测，做到一切完好无损。

（3）对入仓的粮食要进行严格的检验。按照中央临储粮的有关政策的要求，确保入库的粮食在中等品以上。

（4）粮食入仓前要进行清杂处理。对入仓的粮食要过筛处理，减少杂质含量，同时在仓内派专人清扫粮堆表面的大型杂质。

（5）保管员要对当天装仓的粮食进行汇总。每天装仓结束后，保管员要根据收购数量或内部移库证的数量进行汇总，形成装仓日结报单，与仓储统计、检斤员核对无误后记载保管帐，并将原始凭证装订成册，存档备查。

（6）粮食装仓结束后，化验室要对入仓的粮食质量情况进行复检，同时做好品质分析。保管员根据检测结果，填写中央储备粮油专卡、中央储备粮实物台帐、粮情检查分析记录等。

（7）粮食装仓结束后，要对粮面表层30公分拌入保粮粉，铺设检温电缆，配备手动检温探子。平整粮面，铺上踏粮板，最后关闭门窗，进入常年保管阶段。

3日常保管环节

1粮食入仓后，保管员每天要对仓库实行电子检温，分析粮温变化规律，绘制储粮三温曲线图，详细记载《临储粮粮情检查分

析记录》，如发现粮温变化异常，要查明原因，及时处理。另外保管员每三天进仓检查一次粮情，进行手动检温，与电子检温相对照，避免出现意外，同时填写《临储备粮检查记录簿》。粮办仓储成员每七天进行一次小组检查，发现问题及时处理，并认真填写《小组检查记录》。每十五天进行一次有仓储主任参加的大组检查，认真填写《联合检查记录》。上级领导检查时，认真填写《领导检查工作记录》。如遇风雨天气，要进仓检查门窗是否密闭，仓壁、仓顶是否渗水漏雨，如发现问题及时处理。

2随着季节的变化，适时做好机械通风。进入11月份后，选择有利天气进行降温通风，通风前化验室要对通风仓库的水分进行测定。通风时必须监控粮温、外温、外湿变化情况，安排专人每隔4小时对粮情检查一次，作好记录，通风结束后，化验室要对仓库的水分进行测定，保管员要根据通风中记录的各种数据填写《中央储备粮机械通风记录》。夏季尤其是进入7月中旬以后，仓内积温普遍较高，这时可利用有利天气打开窗户或开启轴流风机降低仓温，延缓粮食表层粮温变化。如果粮食局部发热或通风时出现死角，可利用多管通风机，进行局部通风降温。

3发现虫粮，及时处理。如发现虫粮，首先要确定害虫的密度、种类、抗药性和在粮堆中的部位，再根据粮食品种、数量、水分、粮堆高度、粮温、气温、仓湿和大气湿度等到情况，制定完整的熏蒸方案进行熏蒸。

4出库环节

1临储粮出库时，必须凭华粮吉林分公司下达的轮换计划或中央储备粮油出库单才能出库。

2临储粮出库前，要做好设备、器材、检验、检斤等各项准备工作，以便临储粮能顺利的出库。

3粮油出库时要认真填写《临储粮内部移库》，做到数量真实。化验室要对出库的粮油进行检验，做到质量良好。粮油出库后，及时进行帐实对照，核算粮食溢余或损耗情况，按国家有关规定进行处理。统计员、保管员、会计员核对出库无误后，核减库存粮油数量，调整帐卡。

二安全管理

在安全生产和安全管理方面对危险性较大的设备和场所，如锅炉房、烘干车间、检验室、药品库，要配备2只以上灭火器，配电室要配备4只以上专用灭火器。

储粮仓房周边50米不能有易燃、易爆物品和污染源，储粮区要有消防设施、设备。

储粮区、资材区、仓内不准吸烟。

保管员、检验员及特殊工种的技术人员实行持证上岗。机械通风、谷物冷却、粮食出入库等生产作业现场要设立安全员，严格按操作规程进行，设备出现故障要及时停机，由技术人员排除，严禁机械带病作业。

三、仓储费用定额管理

1、加强预算管理，控制费用

仓储管理的收购、烘干、装仓、日常保管、出仓环节的费用支出进行测算和预算。对各业务环节的每个细节，综合各种因素，制定出科学、先进、合理的指标，在此基础上，编制仓储费用开支计划，纳入本企业财务预算，通过加大仓储费用管理力度，严格控制费用开支。

2、实行定额管理，减少费用

制定科学、合理的分环节的费用指标，要根据作业量、作业时间、强度，量化到用工、耗能、耗材、小修费，制定消耗定额、劳动定额和费用定额，促使仓储作业过程中厉行节约，减少费用。

3、加强核算管理，节约费用

要加强仓储业务环节的费用核算管理，在仓储保管费用形成过程中，依据核定的费用定额，对每一个仓储业务环节都应该分项进行单项、单人、单车核算或定额核算。通过严格的保管费用核算和管理，使每一项费用支出都控制在核定的范围之内。奖勤罚懒，节约费用。

4、加强环节管理，降低费用

收购费用（不包括仪器鉴定费）

收购检验费用。包括检验票证费用（新粮自然情况调查表、水分测定原始记录、原始检验结果单、粮油入库复查检验记录、粮油检验票证、其它用纸）、临时人员工资、耗电

检斤室费用（不包括衡器鉴定费）。包括收购进货凭证、结报单用纸、耗电、收购软件、其它办公费。

收购现场费用。包括收购期间每天卸粮用工工资、场地照明、输送机用电、其它零活用工工资、场地机械修理、零星工具和保管员、统计员办公用品等。

5、在工人作业用工上加强管理

保管员现场监督工人作业，做到活净底清，减少零活日工的用工量。

烘干上料时，尽可能把收购车辆直接卸到烘干塔里，以减少重复作业，减少攉粮入机的费用。

如大量用日工时，仓储部长和工人队长一起对所干工作分时分量进行预估用工量，并和工人直接包干，以防拖工，延工等现象发生。

6、加强和其它部门配合。

粮食水分的情况是储粮变化的必要条件，在同一环境条件下，总是水分高的粮食先发热霉变，而在同一粮堆内，又总是水分高的部位先霉变。因此入库的粮食水分是确保粮食安全的重要因素，设想粮食入库水分高，粮食自然发热，仓储必然对发热粮食进行处理，进行攉库，机械通风，势必费工费电。所以仓储必须和化验人员配合把好入库粮食水分关。确保储粮安全。

仓储部2013-11-20