中国投资银行并购案（合集5篇）

第一篇：中国投资银行并购案

国家开发银行、光大银行收购中国投资银行

一、国家开发银行收购中国投资银行

1.减少费用成本，国开行整体收购中国投资银行

原中国投资银行成立于1981年，是我国对外筹资的窗口，20年来一直承担着世界银行、亚洲开发银行等国际金融组织对中国的转贷款业务，是中国首家引进世界银行工业项目评估技术的国内银行。1994年中国投资银行转制为中国建设银行附属的全国性商业银行。经过多年的调整与发展，到1998年底，中国投资银行的资产总额已达到813亿人民币，在北京、深圳等29个大中城市设有区域性分支行和100多家营业网点。但是由于多年来投资银行在体制和管理上存在的问题，使投资银行不仅业务功能不全、结算手段落后，而且资产质量不高，长期累积下来形成了大量的不良贷款，这给投资银行功能的正常发挥带来了一定的困难。

国家开发银行作为中国最大的一家政策性银行，拥有5000多亿元的资产，国开行的资金主要是投向国家基础设施、重点产业和支柱产业，但由于国开行只有武汉分行一家分支机构，它的具体业务主要是委托工行和建行代理进行。每笔资金动辄上千万元，别的不说，单是资金的在途时间多一天，利息就相当可观。同时，国开行每年还要付几个亿的代理费。但是，仅这些还不能保证代理人能否完全尽职尽责。所以，“缺腿”的问题成了国开行领导层的一块心病。

为了解决这个问题，国家开发银行的领导经过多次衡量选择，决定由国开行整体收购中国投资银行。虽然，据说这期间不乏有政治上和行政上的色彩，但最终可以称得上是“强强联合”。

原投资银行的20家分行改名归入国开行旗下后，改变了国开行原来只有武汉分行一家分支机构的局面。奠定了这家拥有5000亿资产的中国最大的政策性银行向真正银行发展的基础。

“把孩子交给保姆和自己带毕竟是两回事”，国开行的一位人士形象地比喻说，“交给保姆是没办法，现在有机会了，还是自己带好，这样不但可以节省费用，提高管理水平，而且在加强与地方政府和企业的沟通方面，分行也可以更好地发挥作用。”

2.国开行美梦难圆，中国投资银行易主

1997年2月25日下午，担任高盛亚洲投资有限公司执行董事的李山，陪同高盛证券总裁为首的五人代表团到中南海紫光阁拜会时任总理的朱镕基，朱镕基力邀李山回国。1998年，已调往伦敦任高盛欧洲企业并购部执行董事的李山，借朱镕基总理在英国进行国事访问之机，将一份《中国国家投资银行筹建草案》和一份志愿回国效力的海外高级金融人才名单当面呈送到朱镕基手中，并力陈创办股份制国家投资银行。

国开行行长陈元早已梦想将国开行打造成为具有国际竞争力的投资银行，李山的计划与其不谋而合。数天后，李山接受陈元的邀请，从伦敦飞往北京。而此时，经国务院办公会议研究决定，同意国开行转换职能，打造成中国的旗舰型投资银行。

李山当即决定留在北京，甚至没有向高盛公司老板提出辞职，便投入筹建工作。陈元担任投资银行筹备领导小组的组长，李山任副组长。经过50多天的紧张工作，一份由筹备组共同起草、由陈元行长签发的《国家开发银行关于组建国家开发金融有限公司的请示》正式呈送到国务院。

此时，国开行甚至做了充足准备，1998年，国开行拟收购中国投资银行，中国投资银行各地拥有多家分支机构，这为国开行从事证券业务铺下了基础。

但是，1998年12月证券法正式颁布，明确规定银行业和证券业分业经营，陈元梦想就此夭折，无奈国开行将中国投资银行出让。

二、中国光大银行收购中国投资银行

1.扩大规模，花落光大银行

中国投资银行并入国开行后，虽然满足了国开行“缺腿”的需求，但国开行作为政策性银行，不涉及一般商业银行的个人零售业务，原投资银行的商业银行业务和分支行以下的同城营业网点还需要再次转让。据国开行的有关人士介绍，国开行曾向各家商业银行发出转让中国投资银行的标书，虽然光大、中信、深发展等9家商业银行都有收购意向，但是，由于光大银行一开始就以志在必得的信心，在短时间内与国家开发银行取得共识，将中国投资银行的所有债权债务及137个同城营业网点整体收购过来。

中国光大银行成立于1992年8月，是国有控股的全国性股份制商业银行，现由中国光大（集团）总公司、中国光大控股有限公司、亚洲开发银行等近130家中外股东单位参资入股，为国内第一家有国际金融组织参股的银行。

如果撇开国家开发银行和中国建设银行（原投资银行的主权行）之间的默契，国开行几乎白白得到投资银行的分行及其宝贵人才，却把债务推得一干二净，真可谓名利双收，实在是大大的赢家，那么，对于光大而言，光大图的是什么呢？光大又是如何处理投资银行的不良资产？

曾担任过中国人民银行副行长和国家外汇管理局局长的朱小华，是圈内公认的年轻有为、厉害的角色，1996年7月，朱小华被委任为中国光大（集团）总公司董事长兼行政总裁，同时亦为中国光大银行、光大证券有限公司、中国光大国际信托投资公司董事长。

光大接收投资银行，主要看中的是投资银行的137家营业网点。朱小华在谈到投资银行的不良资产时说：“此次接收牵涉到的资产金额约有700亿元。对于原投资银行的不良资产，光大事先都非常慎重地做了分项考察，并争取到了决定接收成败关键的前提条件。这个前提条件就是原投资银行为财政所做的世界银行转贷款所形成的外汇部分的不良资产，进行表外处理，光大只协助其进行账户管

理服务，不承担这部分债务”。

这样一来，光大银行接收的投资银行的不良资产比率就大大降低，其内债不良资产比例下降到30%以下。而光大通过收购过程中获得的净资产、呆账准备金和网络资源，便能冲销现有“两呆”的60%以上，接管过来的不良资产（指逾期贷款）比率就降到20%以下。而凭借光大的实力和能力，处理这部分不良资产是没有什么大问题的。

所以，国开行和光大银行对投资银行的重组，可以说是各取所需，双方几乎都是以最小的代价换来了最大的回报，或许这也正是资产重组的魅力所在。从这个角度而言，国开行和光大银行在收购投资银行的过程中，双方都算得上是大赢家。

光大银行1998年外币资产总额达747亿元，各项存款达499亿元，实现税前利润13亿元，人均创利43万元，资产利润率和人均利润率在国内银行机构中都名列前茅。不仅如此，其体制创新方面的成果尤其令同行刮目相看。截止1998年底，股份制改造后的光大银行资本实力迅速扩大、资本净值达60.7亿元人民币，资本充足率达17.1%，远远高于巴塞尔协议和中国人民银行规定的8%的资本充足率，名列国内银行之首。

重组前的光大银行只有18家分行103个机构网点和2600多名员工，而目前光大银行的规模几乎翻了一番，资产总额达到15000亿元左右，员工已接近5000人。

从当时来看，此次兼并对光大银行日后业务的扩展将带来1+1>2的整体效应。随着中国投资银行被光大银行整体收购，过去困扰中国投资银行发展的体制障碍和功能缺陷将随之消除，重组后的原投资银行各分支机构可以利用光大银行先进的体制，符合国际惯例的管理模式及高效、科学的内部运行机制，从根本上解决其长期存在的运行机制僵化、信贷约束软化及信贷资产质量不高的问题，从而使原投资银行各分支机构在运行机制、管理体制和结构功能等方面上了一个新的台阶。

2.食鸡肋，光大银行难光大

2004年2月下旬各大网站转摘了香港中文大学朗咸平教授撰写的《三大业务面临危机，光大控股想光大太难》一文，该文的刊登不得不引发我们再次审视光大银行收购中国投资银行的历史。

1999年的光大银行正处于扩张时期，刚巧国开行转让中国投资银行。当时中国投资银行的130多个营业网点，对光大银行来说，确实充满了无限的吸引力。虽然知道中国投资银行不良资产的比例不低，但在有关政策允诺下，经过不够充分的资产调查，光大银行在只有不多于600亿元人民币资产的情况下，仍然收购了同样约有600亿元人民币资产的中国投资银行。可惜此后才发现，中国投资银行拥有大量不良资产，这使光大银行的资产回报率出现跳水式下滑。

从收购中国投资银行一役中，可看出光大控股的做大做强特性：为求壮大，急于求成，而盲目扩张，未有想清楚收购对象的质素，导致自身资产质量下降。

为了更清楚光大银行的业绩表现，朗咸平教授选取了华夏银行、中国民生银行、招商银行和上海浦东发展银行等4家在上海证券交易所A股上市的国内银行，与光大银行的资产增长率、资产回报率等业绩表现进行客观比较。结果发现：光大银行资产总值长期处于低增长，表现明显较同业差劲。同时，光大银行的资产回报率也是长期处于低水平，而且走势又是同业中最差，表现明显较同业差劲。朗教授认为这归咎于1999年光大银行对中国投资银行收购，导致资产质量转差，故此光大银行在资产总值增长走势及资产回报率方面远远落后于同业。

回顾光大银行收购中国投资银行的历史，我们看到：1999年3月光大银行完成收购中国投资银行，市场预期此次收购会为光大银行增加大幅利润；2000年下半年光大银行的借贷及定期存款增长亦远超于市场平均增长率，并带动光大控股股价向上；2002年前两个季度光大银行借贷增长率差于预期；2002年8月财政部调查光大银行账目时发现该行虚增资本、逃税，以及收购中国投资银行事实上是有账无物。光大银行2002年年报又显示，当年虽然分别实现拨备前利润和账面利润21亿元和6亿多元，但86亿元的增提拨备使该行由盈利转为巨亏40多亿元。

2003年，来自瑞士信贷第一波士顿的最新研究报告统计：截至2003年末，光大银行的净利润是10.4亿元，通过迅速的资产扩张和显著减少计提不良资产准备金后，其核心资本充足率依然低于5%。风险加权后的不良资产率为9.3%，所有者权益占不良资产的比率是30%。

该研究报告称，2003年光大控股8000万港币的净损失主要来自于由其占有股份的三家公司，即光大银行、光大证券和Hong Kong brokerage performed in line。

瑞士一波认为，光大银行的资产和资本的质量要低于股份制商业银行的平均水平，在银行A股上市必须达到8%资本充足率的条件下，该行可能要花一定的时间才能完成在A股上市的目标。

第二篇：蒙牛雅士利并购案

继去年引入丹麦乳企阿拉，今年5月牵手达能并入股现代牧业后，蒙牛再度挥洒大手笔：斥资逾百亿并购雅士利。

蒙牛乳业（02319.HK）与雅士利国际（01230.HK）昨日对外宣布，蒙牛乳业向雅士利所有股东发出要约收购，并获得控股股东张氏国际投资有限公司和第二大股东凯雷亚洲基金全资子公司CA Dairy Holdings接受要约的不可撤销承诺，承诺出售合计约75.3%的股权。

蒙牛方面表示，此次是蒙牛独家投资，融资方面将采用银团贷款的方式，不会引入合作伙伴。“雅士利的团队在婴幼儿奶粉行业有着非常丰富和成功的管理经验，并购后我们将保留雅士利的独立运营平台，使其保持作为从事奶粉业务的专业公司。”蒙牛乳业总裁孙伊萍表示。

雅士利董事长张利坤昨日对本报记者表示，双方的合作是几个月前蒙牛先找到雅士利，今后他应该会继续在雅士利担任职务，但具体职务还没有定。

有业内人士对此分析称，对于无奶源、销售又主要集中在二三线市场且品牌历史不长的雅士利来说，这次蒙牛的收购成本过高。该人士称，雅士利目前的地位比较尴尬，“向上做很难，掉下去也不太容易”，正处于转型期。

蒙牛“补奶”

蒙牛为雅士利股东提供了两个选择：一是接受每股3.50港元的限购价（约溢价9.4%）；一是获得每股2.82港元的现金加上0.68股由蒙牛乳业专门为持有雅士利股票而设立的一家非上市控股公司的股票。

通过收购将弥补蒙牛自身在奶粉业务上的短板，被不少业内人士认为是此次并购的出发点。

蒙牛方面表示，蒙牛的奶粉目前销售情况比去年大有改善，但是对整体收入贡献还不大，雅士利2012年市场份额占6.7%，蒙牛还不到1%。通过这次并购，期望未来可以获得更多的市场份额，也可以充分借用雅士利的规模效应，从而提升蒙牛奶粉产品线的盈利能力。

按照测算，并购后，雅士利公司将对蒙牛的EPS有增厚的贡献，平均每年带来10%以上的增长贡献。并购后奶粉业务收入占比将上升，预计达到集团收入的10%；税后净利润占比将达到25%。

蒙牛方面表示，爱氏晨曦、欧氏蒙牛与雅士利、施恩产品针对的消费群体、区域渠道有所不同，市场定位有差异化，将来几个品牌的市场发展主要是通过差异化来实现，未来蒙牛的奶粉业务将并入到雅士利的奶粉业务，奶粉业务将由雅士利的平台来统一操作，蒙牛将通过董事会进行管理。

“雅士利的核心竞争力就是人，”上述奶粉业人士指出，“雅士利能做到今天，有其特殊原因，其资源不如飞鹤、伊利等有奶源的企业，但其主管级以上的都是潮汕人，潮汕人很抱团、很团结，甚至对公司潮汕人之外的人有些排挤，也很会做生意。”

不过，上述人士分析，张氏家族既然已经实现套现，不大可能长期在这里做，从之前中粮集团这家央企对蒙牛的整合来看，张氏家族出局是必然的。

整合难题

不过，蒙牛对雅士利的并购细节公布后，业内人士分析称，并购成本过高意味着较高的整合风险。

一位蒙牛内部人士认为，对于此次收购后的整合而言，人的因素很重要，他从雅士利方面获得的信息是，蒙牛做出了雅士利团队职位、公司架构框架、福利待遇、高管成员不变的承诺，他估计这些半年内不会有大的变化。

一位熟悉雅士利的奶粉业资深人士对记者表示，2007年和2008年三聚氰胺事件爆发之前，雅士利即有超过现在的销售规模，目前其市场主要集中河南、安徽、江西、四川、湖南等省份。

本报记者注意到，2008年之后，雅士利先后遭遇三聚氰胺食品安全事件和施恩“假洋鬼子”事件。

业内人士指出，对于雅士利来说，其主要优势就是其管理团队，能否在收购后确保雅士利的管理团队长期平稳是整合的关键。

乳业营销专家、北京普天盛道品牌营销顾问机构董事长雷永军认为，蒙牛的问题是到现在对奶粉业务没有任何经验和模式可以遵循，收购雅士利后，雅士利的重大决策权却在蒙牛手里，这将非常考验今后蒙牛主抓雅士利奶粉业务的人。

除此之外，蒙牛自身还有诸多问题需要解决，雷永军指出，中粮兼并伊利后，蒙牛的年营业额与伊利有60多亿的差距，“相当于相差两个三元。这个差距是比较大的”，这是因为中粮集团收购后把重心放在补课上，中粮收购后战略性的调整让蒙牛原有的“敢闯”的经营文化丧失。

一位蒙牛内部人士也表示，现在蒙牛市场不能精细化，销售团队不够专业，品项太多，整个销售团队不能全力来维护小品类的增长，“最后是大品类做得不精，小品类丢市场”。

去年4月蒙牛一位前高层对本报记者表示，蒙牛这两年出现的质量问题，是公司整体运营水平倒退的一个投影，2008年开始蒙牛在杨文俊“挂帅”下进行管理系统变革，将原先的事业部制转变成咨询公司所推荐的系统制，但在这一过程中，并没有能够很好地提升管理效率实现管理体系的提升，“简言之，就是管理系统太庞大，出现了大企业病，这类似于包产到户向大锅饭进行调整”，而蒙牛原来按照不同的业务模块、按照事业部进行分开管理，事业部类似内部法人的制度。

对我国奶粉行业现状的分析

一系列食品安全事件导致消费者对国产婴幼儿奶粉没有信心，出于对国外原装奶粉质量的信赖和对进口品牌奶粉价格居高不下的担忧，越来越多的中国父母为了宝宝的健康而选择了从新西兰、澳大利亚、荷兰、香港等境外地区代购奶粉，以至于境外商超奶粉奇缺，欧美各国不得不对中国消费者发出限购令。为了恢复消费者的信心，2013年6月20日九部委联合下发了《关于进一步加强婴幼儿配方乳粉质量安全工作的意见》，这一被誉为中国婴幼儿奶粉最严“新政”中指出要参照药品管理办法严格管理婴幼儿奶粉企业，全面实施《粉状婴幼儿配方食品良好生产规范》（GB23790-2010），并加强对执行情况的检查审核。强调落实企业首负责任，防止不合格生鲜乳流入市场，婴幼儿配方乳粉生产企业须具备自建自控奶源，对原料乳粉和乳清粉等实施批批检验。任何企业不得以委托、贴牌、分装方式生产婴幼儿配方乳粉，不得用同一配方生产不同品牌的婴幼儿配方乳粉，不得使用牛、羊乳（粉）以外的原料乳（粉）生产婴幼儿配方乳粉。对进口报检时产品距保质期不足3个月的婴幼儿配方乳粉不予受理。进口婴幼儿配方乳粉的中文标签须在入境前直接印制在最小销售包装上，不得在境内加贴，对无中文标签标识的产品，一律作退货或销毁处理。如果说6月17日蒙牛收购雅士利拉开了婴幼儿奶粉行业整合序幕的话，那么最严新规的出台则是婴幼儿奶粉行业整合的最大推手。目前工信部已编制完成《推动婴幼儿配方乳粉行业企业兼并重组工作方案》并上报，未来工信部将大力推动实施婴幼儿配方乳粉企业的兼并重组工作，方案提出力争到2018年底，培育形成3-5家年婴幼儿配方乳粉销售收入超过50亿元的大型企业集团，婴幼儿配方乳粉行业企业总数整合到50家左右，前十家国内品牌企业行业集中度超过80%。从2013中报的情况来看，除了三元股份经营不善之外，其它乳业公司均呈现出明显的增长势头，其中伊利股份和贝因美2013中报业绩更是分别增长128.22%和94.21%，随着政府加强监管、提高行业门槛、推动并购整合未来几年婴幼儿食品行业将有大批企业被淘汰或兼并，而行业龙头将是乳粉行业并购、洗牌的过程中的真正受益者。

新中国成立以来我国已经经历三次生育高峰，分别是上世纪50年代，1963年到1976年，1986年到1990年，如果第三次生育高峰的人大部分人在25—30岁结婚生子，那么从2012年开始我国将迎来第四轮生育小高峰。过去几年我国新生儿出生率在11%以上，而2012年达到12.1%，未来几年我国新生婴儿数量将维持在1600万以上，而且这一趋势有望持续到2015年，第四轮人口生育高峰的到来将推动我国婴幼儿食品行业步入黄金发展期。如果未来几年我国每年新增婴儿数量将超过1600万，0—3岁的婴儿将维持在5000万左右，按照0—6个月的婴儿母乳喂养率为28%，0—1岁婴儿每月消费3.6公斤奶粉，1—2岁婴儿每月消费1.8公斤奶粉，2—3岁婴儿每月消费0.9公斤奶粉来测算，我国婴幼儿奶粉的市场容量为70万吨。

而目前我国共有持证奶站1.3万个，婴幼儿配方乳粉经营企业54.5万家，婴幼儿配方乳粉生产企业127家，其中黑龙江地区41家陕西19家，总年产量约60万吨，但是年产量在3万吨以上的企业仅有3家，进口婴幼儿配方乳粉约9万吨（包括网购乳粉），但婴幼儿配方奶粉消费量比我国大得多的美国却只有四个婴幼儿配方奶粉企业，从数据上看，我国婴幼儿奶粉生产企业和品牌还是过多，未来还存在很大整合空间。此外，据我们了解到的情况，目前国内奶源供应较为紧张，自有奶源的乳企的比例也就20%-30%左右，婴幼儿奶粉企业的原料奶大部分都是从国外进口的，而且出于对国内奶源的不信任和为了得到消费者的认可，一些高端品牌也更倾向于采用进口奶源，所以这大约60万吨国产乳粉产量里面有很大一部分都是贴牌或者以外购乳清粉为原料生产的，真正用国产奶源生产的品牌奶粉估计也就30万吨左右。而且从市占率来看，进口奶粉和国产奶粉大致各占一半儿，不过进口奶粉垄断着国内一线城市的高端市场，而国产奶粉则以中低端为主且主攻二三线城市。未来随着政府加强对进口婴幼儿奶粉的监管以及消费者对国产奶粉信心的恢复，内资品牌存在很大的进口替代空间，伊利、贝因美等龙头企业受益将最为明显。我国新生儿数量和出生率统计

我国将迎来第四次人口生育高峰

我国婴幼儿配方奶粉市场容量测算

建议及决策

从我国奶粉市场的现状分析，针对不同规模的民营奶粉企业给出以下建议。中小规模企业：寻求实力 强的大公司作为依托，提供成熟的技术开阔的市场资源。兼并重组不失为规范我国奶粉行业的一个好方法。

较大规模企业：为避免兼并重组，需树立起自己的独树一帜的品牌，开拓稳定的市场购买资源，定位本企业的发展方向。针对较大规模成型企业的发展计划： 据了解，目前国内婴幼儿奶粉的品牌企业大约在120至150家，其中品牌比较悠久且具有一定规模的企业有30家左右，剩下的品牌企业则分为三类：第一类是小众的水牛、牦牛、羊奶的奶粉企业。这类企业在三聚氰胺事件后的几年大量出现，满足了一些谈传统奶粉色变的消费者的需求。第二类是代工品牌，即国内企业赴新西兰、澳大利亚、荷兰等乳业大国注册品牌，然后由国内奶粉工厂为其贴牌加工，这样的品牌大概有60个左右；第三类则是近两年新进入中国市场的纯进口品牌。

目前我国年产配方奶粉60万吨，其中年产量在3万吨以上的仅有3家，行业普遍存在着规模偏小、品牌力弱的问题。其中一线奶粉品牌的市场占有率尚不足50%。

中小奶企将是整合难点

一位不愿透露姓名的奶粉企业人士告诉记者，目前国家已经出台一些规定压缩了一些奶粉企业的生存空间，比如禁止委托、贴牌生产配方奶粉；禁止进口大包装奶粉在国内分装等禁令都会削减一定数量的奶粉企业。但很多本土实力不强的中小规模企业将是此次整合的最大难点。

“如果真的要压缩整合，要么出台新的行政性限令，要么通过市场手段整合，现在来看，前者似乎不太可行，而后者的成本相当巨大，目前看都不太可行。”他认为，很可能使用的手段是大幅提升奶粉生产的准入门槛使中小规模企业自动淘汰。但事实上，很多区域性中小型乳品企业往往都是当地的重要经济支柱，如果被削减很可能面临很多社会问题，这也可能遭遇来自地方政府的抵制。“而且从政府部门的初衷来看，奶粉行业的大基调应该是大兼并小而不是彻底消灭中小企业。”

第三篇：中国投资银行借贷合同

中国投资银行分行贷款合同合同编号：字第号

建设项目：

借款单位：

主管部门：

签订日期：１９　年　月　日签订合同单位：

（以下简称甲方）；

中国投资银行分行（以下简称乙方）。

根据国务院（１９８５）２９号通知发布的《借款合同条例》和《中国投资银行投资贷款试行办法》，甲方向乙方申请为进行项目所需资金，乙方经审查后同意按照下述条件提供资金，为明确各方责任，特签订本合同，共同遵守。

第一条　乙方同意贷给甲方外汇（大写），其中：本金，建设期利息；人民币（大写）元，其中：本金元，建设期利息元（以下简称“贷款”）。

上述贷款，已包括按甲乙双方于１９年月日签订的准备贷款协议支用的外汇（大写）。

第二条　贷款期限自１９年月日起至１９年月日止，其中宽限期自１９年月日至１９年月日。

第三条　甲方按本合同所借的外汇和人民币贷款，都必须在乙方开立帐户。本合同签署后一个月内，甲方应向乙方提送本“投资贷款用款计划”（以下简称“用款计划”）；并在项目用款期内每一会计终了三十天前，提送下“用款计划”，经乙方审查同意后按季存入甲方开立的存款帐户使用，自转存之日起，乙方计收贷款利息，同时对未支用部分的存款，向甲方支付存款利息。

第四条　乙方按审查同意的用款计划，保证及时向甲方提供贷款资金。如未按期提供，乙方应按未提供的贷款数额和延期天数，付给甲方违约金。违约金数额按第六条规定的固定年息或浮动年息（按起息日的年息计算）加百分之二十计付。

第五条　甲方用款需要超过本合同规定的贷款总额时，由甲方提出申请，经乙方审查同意后追回贷款，并签订书面补充贷款协议。作为原合同不可分割的组成部分。

第六条　乙方向甲方提供的外汇贷款，甲方必须用外汇还本付息，人民币贷款用人民币还本付息。贷款利息在合同规定的还款期内，人民币贷款为年息百分之，外汇贷款实行固定利率为年息百分之／浮动一利率按个月浮动一次，本次基期利率为年息百分之。

第七条　实行浮动利率的外汇贷款，同时实行分摊汇率损益。甲方同意按《中国投资银行外汇贷款利率和汇率损益分摊试行办法》承担损益。

实行固定利率的外汇贷款，甲方同意自本合同生效日起，按季对本“用款计划”贷款额的未支用部分支付千分之七的承诺费。甲方当年用款需要超过用款计划时，必须提出申请，经乙方审查同意，才能追回用款，追加部分从一月一日起补计承诺费。

第八条　对乙方提供的贷款，甲方保证从１９年月日至１９年月日止的期限内还清全部本息。本合同贷款的还本计划如下：

１９年外汇，其中：上半年；

人民币元，其中：上半年元。

１９年外汇，其中：上半年；

人民币元，其中：上半年元。

１９年外汇，其中：上半年；

人民币元，其中：上半年元。

１９年外汇，其中：上半年；

人民币元，其中：上半年元。

１９年外汇，其中：上半年；

人民币元，其中：上半年元。

１９年外汇，其中：上半年；

人民币元，其中：上半年元。

如果甲方不能按还本计划归还的，从当年十二月份银行结息日开始对逾期贷款加息百分之二十。

第九条　还本付息的资金来源按国家有关规定执行。为减少乙方贷款风险，甲方同意提交“按期偿还外汇贷款本息担保书”和“按期偿还人民币贷款本息担保书”作为本合同附件。甲方提交的按期偿还外汇贷款本息担保书如果只是外汇额度担保的，在人民币担保书内应包含购买等值外汇所需的人民币数额。甲方不能履行合同时，由担保单位承担偿还本息的责任。

第十条　本项目贷款必须专款专用，不得挪用，如有挪用，被挪用部分在挪用期间加息百分之五十。贷款期内，甲方应向乙方定期送交有关工程建设和生产经营的会计、统计报表，乙方有权调阅有关资料或进行现场检查。甲方如不按规定用途使用贷款，乙方有权停止发放或提前收回贷款。

第十一条　本合同经甲乙双方签章后生效，至贷款本息全部还清后自动终止。

本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份；副本若干份，分送单位由甲乙双方商定。

第十二条　本合同执行过程中，如果国家在投资、信贷等方面的法律、法令、条例和规定有新的变更时，本合同规定的有关条款应作相应变更。

第十三条　本合同的附件，除第九条提到的外，如有财产抵押担保书、工贸合同、公证文本等均作为本合同的组成部分。

附件：

一、按期偿还外汇本息担保书

二、按期偿还人民币贷款本息担保书三、四、五、借款单位（公章）贷款单位（公章）

负责人：（签章）负责人：（签章）

地址：地址：

１９年月日１９年月日

贷款偿还担保书中国投资银行湖南省分行：

我单位受（以下简称被保证方）的委托，同意作为被保证方向贵行申请人民币贷款万元偿还贷款本金和利息的保证人。

我单位的担保责任、义务如下：

１．我单位保证被保证方不论在任何情况下都按被保证方与贵行所签订之贷款合同的规定，归还人民币贷款的本金和利息。

２．我单位保证，如果我单位收到贵行发出被保证方未按期偿还人民币贷款本金和利息的通知或在贵行委托银行收款通知书后，我单位将按照中国投资银行投资贷款试行办法的规定，在被担保方未偿还贷款本金和利息后１０天内，代其向贵行汇交所欠的人民币贷款本金和利息和自逾期之日起至实际归还贷款本、息之日止的所有逾期应增加的利息。

３．被保证方同贵行的其他权利、义务遵照“贷款合同”执行。

担保单位：

担保单位财务负责人：

担保单位开户银行及帐号：

电挂、电报及电话：（签字并盖财务章）

１９年月日

中国投资银行湖南省分行短期外汇借款合同编号：

借款方：（简称甲方）

贷款方：中国投资银行湖南省分行（简称乙方）

根据号文件批准的项目。所需资金经甲方申请，乙方审查同意发放短期外汇贷款。双方同意遵照《中华人民共和国合同法》和国务院颁发的《借款合同条例》的规定签订本合同，并共同遵守。

第一条　借金额：外汇贷款（大写）美元。

第二条　借款用途：外汇贷款用于

第三条　借款期限：本期贷款从年月日起至年月日甲方还清乙方全部贷款本息止。

第四条　借款利率：本期贷款年利率为％，乙方按季计收利息，如甲方不能按期付息，则转入贷款本金计收复息。在合同履行期间，如遇国家调整利率或变更计息办法，按国家规定执行。

第五条　借款使用：本合同签订后，甲方须向乙方提供订货卡片对外采购合同作为付款依据。甲方授权乙方凭有关进口部门的付款确认通知，主动从贷款帐户中支付款项。以外币计算的保险费，国外银行手续费等，甲方委托乙方从贷款帐户中扣收，并将“支款通知”联寄交甲方。

第六条　借款偿还：甲方保证在本合同规定的借款期限内按还款计划以所借同种外币偿还借款本息（若以其它可自由兑换的外币偿还，按还款日的外汇买卖牌价折算成所借外币偿还）。还款计划附后。

第七条　还款担保：本合同项下的借款本息由作为甲方的担保人，并由担保人按乙方的要求向乙方出具担保函。一旦甲方不能按期偿还贷款本息，由担保单位承担还本付息责任。

第八条　违约责任

１．甲方不按用款计划用款，其少用或多用部分须向乙方支付２‰的承担费。乙方因本身责任不按用款计划提供贷款向甲方支付２‰的违约金。

２．甲方如不按合同规定使用贷款，乙方有权停止或收回全部或部分贷款，挪用贷款部分在原贷款利率的基础上加收１００％的罚息。

３．如因不可抗力的原因，甲方不能在贷款期限终止日全部还清本息，应在到期日十天前向乙方提出展期申请。经乙方同意，双方共同修改合同的原借款期限，并重新确定相应的贷款利率。甲方未经乙方同意不按期归还的贷款，乙方有权从甲方在任何银行开立的帐户内扣收，并从过期之日起，对逾期贷款部分按借款利率加收３０％的利息。

第九条　其它规定

１．发生下列情况之一时，乙方有权停止发放贷款并立即或限期收回已经发放的贷款。

（１）甲方向乙方提供的情况、报表和各项资料不真实；

（２）甲方与第三者发生诉讼，经法院判决败诉，偿付赔偿金后，无力向乙方偿付贷款本息；

（３）甲方的资产总额不足抵偿其负债总额；

（４）甲方的保证人违反或失去保证书中规定的条件。

２．乙方有权检查、监督贷款的使用情况，甲方应向乙方提供有关报表和资料。

３．甲方或乙方任何一方要求变更合同或本合同中的某一项条款，须在事前以书面形式通知对方，在双方达成协议前，本合同中的各项条款仍然有效。

４．甲方提供的借款申请书、工贸合同（或协议）、用款和还款计划及与合同有关的其它书面材料，均作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。

５．本合同一式份，经借贷双方和法定代表或法定代表授权的签字人共同盖章后生效。

贷款方：（公章）借款方：（公章）

法定代表：（签章）法定代表：（签章）

（或授权代表）（或授权代表）经办人：（签章）

年月日

第四篇：中国投资银行分行贷款合同

合同编号：___________________

建设项目：_____________________________________

借款单位：_____________________________________

主管部门：_____________________________________

签订日期：_____________________________________

签订合同单位：（以下简称甲方）_________________

中国投资银行________________分行（以下简称乙方）

根据国务院(1985)29号通知发布的《借款合同条例》和《中国投资银行投资贷款试行办法》，甲方向乙方申请为进行________项目所需资金，乙方经审查后同意按照下述条件提供资金，为明确各方责任，特签订本合同，共同遵守。

第一条　乙方同意贷给甲方外汇________（大写），其中：本金________，建设期利息________；人民币________________（大写）元，其中：本金________元，建设期利息________元（以下简称“贷款”）。

上述贷款，已包括按甲乙双方于__________年_____月_____日签订的准备贷款协议支用的外汇（大写）____________________

第二条　贷款期限自__________年_____月_____日起至__________年_____月_____日止，其中宽限期自__________年_____月_____日至__________年_____月_____日。

第三条　甲方按本合同所借的外汇和人民币贷款，都必须在乙方开立帐户。本合同签署后一个月内，甲方应向乙方提送本“投资贷款用款计划”（以下简称“用款计划”）；并在项目用款期内每一会计终了三十天前，提送下“用款计划”，经乙方审查同意后按季存入甲方开立的存款帐户使用，自转存之日起，乙方计收贷款利息，同时对未支用部分的存款，向甲方支付存款利息。

第四条　乙方按审查同意的用款计划，保证及时向甲方提供贷款资金。如未按期提供，乙方应按未提供的贷款数额和延期天数，付给甲方违约金。违约金数额按第六条规定的固定年息或浮动年息（按起息日的年息计算）加百分之二十计付。

第五条　甲方用款需要超过本合同规定的贷款总额时，由甲方提出申请，经乙方审查同意后追加贷款，并签订书面补充贷款协议。作为原合同不可分割的组成部分。

第六条　乙方向甲方提供的外汇贷款，甲方必须用外汇还本付息，人民币贷款用人民币还本付息。贷款利息在合同规定的还款期内，人民币贷款为年息百分之，外汇贷款实行固定利率为年息百分之/浮动利率按个月浮动一次，本次基期利率为年息百分之。

第七条　实行浮动利率的外汇贷款，同时实行分摊汇率损益。甲方同意按《中国投资银行外汇贷款利率和汇率损益分摊试行办法》承担损益。实行固定利率的外汇贷款，甲方同意自本合同生效日起，按季对本“用款计划”贷款额的未支用部分支付千分之七的承诺费。甲方当年用款需要超过用款计划时，必须提出申请，经乙方审查同意，才能追回用款，追加部分从一月一日起补计承诺费。

第八条　对乙方提供的贷款，甲方保证从__________年_____月_____日至__________年_____月_____日止的期限内还清全部本息。

本合同贷款的还本计划如下：

__________年外汇，其中：上半年__________ 人民币__________元，其中：上半年__________元。

__________年外汇，其中：上半年__________ 人民币__________元，其中：上半年__________元。

__________年外汇，其中：上半年__________人民币__________元，其中：上半年__________元。

__________年外汇，其中：上半年__________人民币__________元，其中：上半年__________元。

__________年外汇，其中：上半年__________人民币__________元，其中：上半年__________元。

__________年外汇，其中：上半年__________人民币__________元，其中：上半年__________元。

如果甲方不能按还本计划归还的，从当年十二月份银行结息日开始对逾期贷款加息百分之二十。

第九条　还本付息的资金来源按国家有关规定执行。为减少乙方贷款风险，甲方同意提交“按期偿还外汇贷款本息担保书”和“按期偿还人民币贷款本息担保书”作为本合同附件。甲方提交的按期偿还外汇贷款本息担保书如果只是外汇额度担保的，在人民币担保书内应包含购买等值外汇所需的人民币数额。甲方不能履行合同时，由担保单位承担偿还本息的责任。

第十条　本项目贷款必须专款专用，不得挪用，如有挪用，被挪用部分在挪用期间加息百分之五十。贷款期内，甲方应向乙方定期送交有关工程建设和生产经营的会计、统计报表，乙方有权调阅有关资料或进行现场检查。甲方如不按规定用途使用贷款，乙方有权停止发放或提前收回贷款。

第十一条　本合同经甲乙双方签章后生效，至贷款本息全部还清后自动终止。本合同正式一式二份，甲乙双方各执一份；副本若干份，分送单位由甲乙双方商定。

第十二条　本合同执行过程中，如果国家在投资、信贷等方面的法律、法令例和规定有新的变更时，本合同规定的有关条款应作相应变更。

第十三条　本合同的附件，除第九条提到的外，如有财产抵押担保书、工贸合同、公证文本等均作为本合同的组成部分。

附件：

一、按期偿还外汇贷款本息担保书

二、按期偿还人民币贷款本息担保书

三、____________________________

四、____________________________

五、____________________________

负责人：（签章）_______________负责人：（签章）_______________

地址：_________________________地址：_________________________

__________年_______月________日____________年_______月______日

第五篇：中国投资银行借贷合同_1

中国投资银行借贷合同

中国投资银行 分行 贷款合同 合同编号: 字第 号

建设项目:

借款单位:

主管部门:

签订日期:19 年 月 日签订合同单位:

(以下简称甲方);

中国投资银行 分行(以下简称乙方)。

根据国务院(1985)29号通知发布的《借款合同条例》和《中国投资银行投资贷款试行办法》,甲方向乙方申请为进行 项目所需资金,乙方经审查后同意按照下述条件提供资金,为明确各方责任,特签订本合同,共同遵守。

第一条 乙方同意贷给甲方外汇(大写),其中:本金 ,建设期利息;人民币(大写)元,其中:本金 元,建设期利息 元(以下简称“贷款”)。

上述贷款,已包括按甲乙双方于19 年 月 日签订的准备贷款协议支用的外汇(大写)。

第二条 贷款期限自19 年 月 日起至19 年 月 日止,其中宽限期自19 年 月 日至19 年 月 日。

第三条 甲方按本合同所借的外汇和人民币贷款,都必须在乙方开立帐户。本合同签署后一个月内,甲方应向乙方提送本“投资贷款用款计划”(以下简称“用款计划”);并在项目用款期内每一会计终了三十天前,提送下“用款计划”,经乙方审查同意后按季存入甲方开立的存款帐户使用,自转存之日起,乙方计收贷款利息,同时对未支用部分的存款,向甲方支付存款利息。

第四条 乙方按审查同意的用款计划,保证及时向甲方提供贷款资金。如未按期提供,乙方应按未提供的贷款数额和延期天数,付给甲方违约金。违约金数额按第六条规定的固定年息或浮动年息(按起息日的年息计算)加百分之二十计付。

第五条 甲方用款需要超过本合同规定的贷款总额时,由甲方提出申请,经乙方审查同意后追回贷款,并签订书面补充贷款协议。作为原合同不可分割的组成部分。

第六条 乙方向甲方提供的外汇贷款,甲方必须用外汇还本付息,人民币贷款用人民币还本付息。贷款利息在合同规定的还款期内,人民币贷款为年息百分之 ,外汇贷款实行固定利率为年息百分之 /浮动一利率按 个月浮动一次,本次基期利率为年息百分之。

第七条 实行浮动利率的外汇贷款,同时实行分摊汇率损益。甲方同意按《中国投资银行外汇贷款利率和汇率损益分摊试行办法》承担损益。

实行固定利率的外汇贷款,甲方同意自本合同生效日起,按季对本“用款计划”贷款额的未支用部分支付千分之七的承诺费。甲方当年用款需要超过用款计划时,必须提出申请,经乙方审查同意,才能追回用款,追加部分从一月一日起补计承诺费。

第八条 对乙方提供的贷款,甲方保证从19 年 月 日至19 年 月 日止的期限内还清全部本息。本合同贷款的还本计划如下: 年外汇 ,其中:上半年;

人民币 元,其中:上半年 元。

年外汇 ,其中:上半年;

人民币 元,其中:上半年 元。

年外汇 ,其中:上半年;

人民币 元,其中:上半年 元。

年外汇 ,其中:上半年;

人民币 元,其中:上半年 元。

年外汇 ,其中:上半年;

人民币 元,其中:上半年 元。

年外汇 ,其中:上半年;

人民币 元,其中:上半年 元。

如果甲方不能按还本计划归还的,从当年十二月份银行结息日开始对逾期贷款加息百分之二十。

第九条 还本付息的资金来源按国家有关规定执行。为减少乙方贷款风险,甲方同意提交“按期偿还外汇贷款本息担保书”和“按期偿还人民币贷款本息担保书”作为本合同附件。甲方提交的按期偿还外汇贷款本息担保书如果只是外汇额度担保的,在人民币担保书内应包含购买等值外汇所需的人民币数额。甲方不能履行合同时,由担保单位承担偿还本息的责任。

第十条 本项目贷款必须专款专用,不得挪用,如有挪用,被挪用部分在挪用期间加息百分之五十。贷款期内,甲方应向乙方定期送交有关工程建设和生产经营的会计、统计报表,乙方有权调阅有关资料或进行现场检查。甲方如不按规定用途使用贷款,乙方有权停止发放或提前收回贷款。

第十一条 本合同经甲乙双方签章后生效,至贷款本息全部还清后自动终止。

本合同正本一式二份,甲乙双方各执一份;副本若干份,分送单位由甲乙双方商定。

第十二条 本合同执行过程中,如果国家在投资、信贷等方面的法律、法令、条例和规定有新的变更时,本合同规定的有关条款应作相应变更。

第十三条 本合同的附件,除第九条提到的外,如有财产抵押担保书、工贸合同、公证文本等均作为本合同的组成部分。

附件:

一、按期偿还外汇本息担保书

二、按期偿还人民币贷款本息担保书三、四、五、借款单位(公章)贷款单位(公章)

负责人:(签章)负责人:(签章)

地址: 地址: 年 月 日 19 年 月 日

贷款偿还担保书中国投资银行湖南省分行:

我单位受(以下简称被保证方)的委托,同意作为被保证方向贵行申请人民币贷款 万元偿还贷款本金和利息的保证人。

我单位的担保责任、义务如下:

1.我单位保证被保证方不论在任何情况下都按被保证方与贵行所签订之贷款合同的规定,归还人民币贷款的本金和利息。

2.我单位保证,如果我单位收到贵行发出被保证方未按期偿还人民币贷款本金和利息的通知或在贵行委托银行收款通知书后,我单位将按照中国投资银行投资贷款试行办法的规定,在被担保方未偿还贷款本金和利息后10天内,代其向贵行汇交所欠的人民币贷款本金和利息和自逾期之日起至实际归还贷款本、息之日止的所有逾期应增加的利息。

3.被保证方同贵行的其他权利、义务遵照“贷款合同”执行。

担保单位:

担保单位财务负责人:

担保单位开户银行及帐号:

电挂、电报及电话:(签字并盖财务章)年 月 日

中国投资银行湖南省分行短期外汇借款合同 编号:

借款方:(简称甲方)

贷款方:中国投资银行湖南省分行(简称乙方)

根据 号文件批准的 项目。所需资金经甲方申请,乙方审查同意发放短期外汇贷款。双方同意遵照《中华人民共和国合同法》和国务院颁发的《借款合同条例》的规定签订本合同,并共同遵守。

第一条 借金额:外汇贷款(大写)美元。

第二条 借款用途:外汇贷款用于

第三条 借款期限:本期贷款从 年 月 日起至 年 月 日甲方还清乙方全部贷款本息止。

第四条 借款利率:本期贷款年利率为 %,乙方按季计收利息,如甲方不能按期付息,则转入贷款本金计收复息。在合同履行期间,如遇国家调整利率或变更计息办法,按国家规定执行。

第五条 借款使用:本合同签订后,甲方须向乙方提供订货卡片对外采购合同作为付款依据。甲方授权乙方凭有关进口部门的付款确认通知,主动从贷款帐户中支付款项。以外币计算的保险费,国外银行手续费等,甲方委托乙方从贷款帐户中扣收,并将“支款通知”联寄交甲方。

第六条 借款偿还:甲方保证在本合同规定的借款期限内按还款计划以所借同种外币偿还借款本息(若以其它可自由兑换的外币偿还,按还款日的外汇买卖牌价折算成所借外币偿还)。还款计划附后。

第七条 还款担保:本合同项下的借款本息由 作为甲方的担保人,并由担保人按乙方的要求向乙方出具担保函。一旦甲方不能按期偿还贷款本息,由担保单位承担还本付息责任。

第八条 违约责任

1.甲方不按用款计划用款,其少用或多用部分须向乙方支付2‰的承担费。乙方因本身责任不按用款计划提供贷款向甲方支付2‰的违约金。

2.甲方如不按合同规定使用贷款,乙方有权停止或收回全部或部分贷款,挪用贷款部分在原贷款利率的基础上加收100%的罚息。

3.如因不可抗力的原因,甲方不能在贷款期限终止日全部还清本息,应在到期日十天前向乙方提出展期申请。经乙方同意,双方共同修改合同的原借款期限,并重新确定相应的贷款利率。甲方未经乙方同意不按期归还的贷款,乙方有权从甲方在任何银行开立的帐户内扣收,并从过期之日起,对逾期贷款部分按借款利率加收30%的利息。

第九条 其它规定

1.发生下列情况之一时,乙方有权停止发放贷款并立即或限期收回已

经发放的贷款。

(1)甲方向乙方提供的情况、报表和各项资料不真实;

(2)甲方与第三者发生诉讼,经法院判决败诉,偿付赔偿金后,无力向乙方偿付贷款本息;

(3)甲方的资产总额不足抵偿其负债总额;

(4)甲方的保证人违反或失去保证书中规定的条件。

2.乙方有权检查、监督贷款的使用情况,甲方应向乙方提供有关报表和资料。

3.甲方或乙方任何一方要求变更合同或本合同中的某一项条款,须在事前以书面形式通知对方,在双方达成协议前,本合同中的各项条款仍然有效。

4.甲方提供的借款申请书、工贸合同(或协议)、用款和还款计划及与合同有关的其它书面材料,均作为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。

5.本合同一式 份,经借贷双方和法定代表或法定代表授权的签字人共同盖章后生效。

贷款方:(公章)借款方:(公章)

法定代表:(签章)法定代表:(签章)

(或授权代表)(或授权代表)经办人:(签章)

年 月