党员信教问题的现状、根源及对策

第一篇：党员信教问题的现状、根源及对策

托镇位于渭河下游，沙县境域北总面积平方公里。全镇辖个行政村，个自然村，总人口人，汉族人，占总人数的；少数民族人，占总人数的，有维吾尔、汉、回、哈萨克、东乡、苗、壮、藏、蒙、布依、满个民族。

全镇是一个以信仰伊斯兰教的少数民族为主的多民族乡镇，信教的群众较多，宗教意识较浓厚，有清真寺所，宗教人士名。

───托镇党组织及党员现状

托镇下辖党总支个，党支部个，村场）委会个；现有党员人，其中农牧民党员人，占党员总数的，少数民族党员人，占党员总数的，呈现出农民党员数量较多、分布面广、文化层次分明等特点。

───当前，因受宗教氛围的影响，一些地方出现了党员信教的现象

受宗教的影响，当前一些地方出现了个别党员程度不同的参加宗教活动的行为、更有甚者出现了背离马克思主义信念，开始信仰宗教的情况。针对以上现象，中组部早于年在《关于妥善处理解决共产党员信仰宗教问题的通知》中就明确指出：共产党员信仰宗教，参加宗教活动，违背党的性质，降低党的威信，削弱党的战斗力，也不利于正确贯彻党的宗教政策。

党员参加宗教活动及信仰宗教现象的出现，主要原因有以下几个方面：

一、政治思想教育工作弱化是导致党员信教的原因之一。政治思想教育本来是我党的一大教育优势，但是近年来，在市场经济冲击下，一些农村党支部的政治思想教育功能正在弱化，党支部每月一次的开会学习制度很难坚持，偶然召开的支部会也是为了硬任务，思想交流的机会很少，缺少在党员中经常性开展理想、信念、宗旨教育。与此相反，宗教组织的活动却按时进行，一次不少，对信教徒进行思想上的异化。

二、党组织缺少对党员同志的关心是造成党员信教的原因之二。农村党支部是农村各项工作领导核心，工作任务繁重，由于工作繁忙，忽视了对党内同志生活上的关心及精神上的鼓励，使这些同志内心空虚，体会不到党组织的温暖。而一些信教徒则乘虚而入，三番五次来做工作、拉家常、谈心得，无形之中一些党员变成了信徒的朋友，进而变成了信徒。

三、在吸收新党员上，由于个别把关不严，埋下了党员信教的隐患，是造成党员信教的原因之三。一些基层组织，在发展党员工作中，只注重发展，不注重全面考察、培养，被个别党员的表面现象所迷惑，将一些政治不过硬，思想摆浮不定的同志吸收进入党的组织，埋下了出现党员信教现象的隐患。这部分同志，立场不够坚定，在大事大非问题上容易出现偏差，在受到宗教影响时，极易出现信教的现象。

四、宗教环境所造成的压力，是迫使个别党员出现信教现象的原因之四。因我区是以信仰伊斯兰教为主的少数民族聚居区，且宗教意识浓厚，个别党员迫于这种宗教氛围的压力，或多或少、或隐或现的出现了不同程度参加宗教活动或信仰宗教的现象。

五、对区分少数民族风俗习惯与宗教活动缺乏一定的认识，是造成党员信教的原因之五。我区各少数民族的风俗习惯是在特定的传统文化中逐步形成的，因为受生存环境、文化差异、宗教信仰等原因的影响，使这些风俗习惯不可避免的具有了较浓厚的宗教色彩。正是这种特殊的形式，使一些民族风俗习惯与宗教的个别活动在实际生活中较难区分，从而造成了当前出现个别党员参加宗教活动的现象。

───解决党员出现信教的问题，应采取的有效措施

切实解决好党员信教问题，要以思想教育为基础，采取各种配套措施，加强学习教育，提高党员的思想政治觉悟，为解决党员信教问题奠定良好的思想基础。但要使党员信教问题得到有效解决，还需要采取多种措施，实行综合治理，我镇党委积极实践，努力探索，从抓以下几项工作入手，有效的防止了党员信教现象的出现。

一是整顿好后进党支部，为解决党员信教问题提供坚定的组织保证。近几年来，镇党委在指导干部队伍组织建设中，按照“五个好”的目标要求，集中力量整顿了软弱涣散的后进村党支部，选拔了一批政治上强，立场坚定、能带领农牧民奔小康的优秀党员担任党支部书记，使党支部的执政能力得到增强，也为解决党员信教问题提供了有力的组织保证。为防止党员信教现象的发生，我镇把党员是否参加宗教活动及信仰宗教作为一个重要标准，在全镇广泛开展了创建“四无”党支部活动，即：无“三不”党员（不参加党的组织生活、不交纳党费、不做党所分配的工作）、无超生党员、无信教党员、无贫困党员。同时，以创建自治区红旗乡镇、“五好”村党支部为契机，加强基层组织建设，使基层党组织成为率领党员和农民群众走社会主义道路，发展生产奔小康的指挥部，成为抵制宗教势力非法活动和思想侵蚀的坚强堡垒。

二是从政治上和生活上关心党员，帮助他们解决一些实际困难。我们在加强对党员思想教育的同时，注意解决好他们的政治生活待遇，镇党委、政府积极筹措资金为村（场）“两个一把手”统一购买了保险、配备通讯工具等，使他们切实感受到党组织的温暖，自觉摆脱宗教的影响。尤其是对“四老”（老党员、老干部、老模范、老代表）方面，镇党委在政治、生活待遇做出了具体规定，为解决他们的“老有所养”问题，结合地区规定，出台了《“四老”人员生活津贴发放制度》；为了解决“四老”人员“死有人管”的问题，镇村两级分别建立了丧葬理事会，并制定详实的《“四老人员”丧葬事务管理办法》。规定凡“四老”去世后，由党支部负责料理后事，对其作出公正的评价，按照少数民族风俗习惯办理有关丧葬事宜，并一次性发给

其家属元抚恤金（村解决元、镇解决元），从而解除了“四老”人员，特别是老党员的后顾之忧。许多老党员激动地说：活着，党组织关心我们，死后党组织还负责送葬，我们要一辈子听党的话。

三是强化党员的管理监督。我们在加强思想教育的同时，切实加强对党员的管理，层层建立了党员目标管理责任制，经常了解掌握党员的思想情况，如发现党员参加宗教活动，就及时进行教育和帮助。并在每年的民主评议党员活动中，严格将党员是否参与宗教活动及信仰宗教作为民主评议的一项内容，使党员接受党内外的监督。注重维护党的纪律的严肃性，在制定处理信教党员情况措施中，视不同情况进行妥善处置：对参加一般性宗教活动，但能够为党工作，服从党的纪律的党员，进行耐心细致的思想教育，帮助摆脱宗教束缚；对坚持参加宗教活动，经多次批评教育不改的，视情节分别给与限期改正、劝其不愿上进的行为、开除党藉等处置，并停止相应的政治和经济待遇；对触犯刑律的，坚决依法惩处。

四是依法加强宗教管理，为解决党员信教问题优化外部环境。第一，进一步建立健全了乡镇宗教管委会和村（场）宗教管理小组，由镇党委书记、村党支部书记负责人，形成镇、村、组（队）三级管理网络，把宗教人士、宗教活动和宗教场所纳入各级党政组织的管理之下。第二，依法取缔非法宗教活动和非法宗教场所。第三，定期组织宗教人士学习党的宗教政策和有关法规，教育他们自觉遵纪守法，尊重党员不信教的自由，不得歧视和打击不信教的党员，不得以种种方式胁迫党员参加宗教活动。第四，在全镇范围内开展以遵纪守法为主要内容的“五好清真寺”和“五好宗教人士”评选活动。通过教育，大多数宗教人士的遵纪守法，正确理解和贯彻党的宗教政策，尊重党员不信教的权利。

解决党员信教问题，是基层党委必须长期研究探索的课题，也是加强党组织战斗力、凝聚力的必然要求，各级党委应常抓不懈。

第二篇：农村党员信教问题研究分析及对策

党员管理、党员教育是党最基本也是最重要的工作。在新的形势下，党员管理、教育出现了新的情况，新的问题。在信教群众较多的多民族聚居区，加强对信教党员教育和管理是我们面临的一个新的课题。

一、党员信教的特点

⒈隐蔽型

有些党员信教，因为明知是违反纪律，所以就偷偷信教。不参加公开的宗教活动，但参加小型宗教活动，这类党员的信教问题不容易被发现，在调查中其他信教群众对其抱有极大地同情心。

⒉普通型

这些党员大都属于迫于信教群众的压力，既想信教又顾及党员身份，立场左右摇摆，是组织教育的主要群体，通过教育，很容易站到组织这边来。

⒊离退休的干部居多

凡信教党员，离退休的占大多数，农村干部主要是中老年以上。

⒋文化程度偏低的居多

信教的党员，大多文化素质偏低，辨别是非的能力差，接受教育学习较慢，有相当一部分还是文肓。

二、党员信教原因

任何一件事的产生都有其社会背景及原因，党员信教问题的产生也有其主观的和客观的原因。

⒈受周围大气候的影响

由于在多民族聚居区，宗教对人们的影响极其深远。可以说大部分是在宗教的氛围中长大的，某一个人信教在周围人眼中不足为怪，但哪一个人不信教就会遭到不同程度的指责。在这种大气候的影响下，我们的党员要做到“出污泥而不染”，的确需要坚定的信念和远大的理想来支撑，那么一些意志薄弱、党性不强、政治信念不坚定的党员就很容易信仰宗教。

⒉部分基层组织软弱缓散，缺乏战斗力

俗话说：“人坏变心、树坏烂根”。凡是基层组织薄弱的地方，这种问题就比较突出，村干部不关心群众疾苦，不关心党的工作，尤其是不重视对党员日常教育，对宗教问题不敢管、不会管，甚至不愿管，这是导致党员信教的外部环境因素。基层组织软弱，不能大胆的管理宗教活动、宗教场所和宗教教职人员，甚至有些村级干部在某种程度上服从于宗教教职人员，对一些不良现象听之任之，使非法宗教活动和宗教狂热趁虚而入，以宗教的合法性为掩护，进行非法宗教活动，导致这些地方宗教氛围浓厚，使不信教的党员成为孤立者。

⒊经济、文化建设滞后的原因

党员信教问题，我们不能单纯看成是党员个人的问题。古人云：无事生非。我区属经济欠发达地区，劳动力过剩，大部分农民家里的地一般情况下一两个人就能应付得了，而且农活随意性大，所以劳动力相对过剩，这就使得一部分人以宗教为职业，而另一部分人把宗教作为自己生活中的一部分，和吃饭、穿衣一样重要的一部分。另外，农村文化生活还很落后，日出而作，日落而息的农民和城里人一样都不会甘心生活像车轮一样明天的太阳还重复着昨天的故事，他们也需要有一个在劳作之余去的地方。部分党员尤其是老党员文化素质低，甚至是文盲党员，直接影响了对政治理论的学习和对科学理论的接受，更有一部分党员根本就不懂党的民族宗教政策，分不清什么是民族问题，什么是宗教问题，不知道风俗习惯和宗教活动的本质区别，认为只有信仰宗教才是最现实和最可以依赖的精神支柱，在有些地方表现的尤为突出。

党员信教，危害巨大，它不但损害党的形象，侵害党的肌肤，而且如同我们身边的一颗炸弹，随时都会发生危险。共产党人是无神论者，信仰的是马列主义、毛泽东思想，信仰宗教本身就是立场不坚定的表现。基层党员是群众中一员，是群众的表率，本应起到模范带头作用，相反却信仰信教，这些人的言行影响的不是一两个人，可能会是一群人，一村人，危害可想而知。

三、解决党员信教问题的对策

⒈加强党员队伍的管理，严把入口、疏通出口

“治国先治党，治党务必从严”。在党员的培养、考察、吸收的过程中，严格按照《党章》办事，始终坚持党员发展“十六字”方针，使发展党员每个环节都体现公开、公正原则，接受广大群众的监督，成熟一个发展一个，杜绝一些思想不合格的农牧民进入党的队伍。加强对现有党员队伍的管理教育，自觉划清宗教教义和党的宗旨的界线。坚持“三会一课”制度，把我们的党员教育成为真正的无神论者和唯物论者，培养成全心全意为人民服务的共

产主义战士。其次在党员管理中要疏通出口，严格按照《党章》的要求，对信教党员进行耐心的帮助和教育，对笃信宗教的要坚决踢除党的队伍，使每一个党员都清醒地认识到性质的严重性，都应当受到党纪的处分，马克思主义是每个党员一生的信仰和追求。

⒉加强对退休干部的管理教育，做好“三老”人员“两个待遇”的落实，充分发挥他们的作用。

规范丧葬殡仪活动，大张旗鼓的表彰优秀的退休老党员，宣扬他们的先进事迹，使他们有一种荣誉感、责任感，从而影响和带动一大批老党员为农村建设献计献策，遇事多掂量、多权衡，孰轻孰重才能看得清、辨得明。

⒊加强基层组织建设和农村文化阵地建设。

继续开展农牧区基层组织建设，核心工作是提高基层组织的凝聚力和战斗力，想方设法增加农民收入，使我们党的组织对党员来说有亲和力和吸引力。把对党员的管理教育作为党委的重要工作来抓，使其规范化、经常化。规范无职党员上岗制度，使广大农牧民党员有事可做，靠过组织生活，真正实现普通党员相互间的监督和自我管理。另外，借“文化年”的东风，切实加大投入，把农村文化阵地建设好，充分发挥广播、电视等新闻媒体进行无神论宣传和党员先进性宣传，唱响主旋律，打好主动仗，让先进的文化有力地占领农村意识形态领域。

⒋加强对宗教的管理

党委政府和宗教管理部门从加强对宗教人士、宗教场所、宗教活动管理入手，严格执行各项规章制度，对宗教的管理实行严格的责任追究制，大张旗鼓地开展“五好宗教人士”的活动，树立爱国爱教的模范。坚持保护合法、取缔非法，抵制违法，打击犯罪的原则，健全和完善“两项制度”，要在摸索中不断完善。使宗教不干预党的各项工作，对蔑视不信教党员和强迫党员信教的要严肃处理，决不手软。

第三篇：浅谈行政权力监督问题根源及对策（xiexiebang推荐）

浅谈行政权力监督问题根源及对策

中国地质大学（武汉）艺术与传媒学院雷爽

引言

行政权力是一种以国家存在为前提的政治权力、公共权力，它的产生是人类生存之必需。由于人性的弱点及权力自身内在的扩张性和变异性，人类不得不始终追求科学有效的行政监督机制，以规范权力的运行。目前，我国虽然己经初步形成了一个相对完整、较为系统、内外结合的行政监督体制，但有时候仍然存在着内部协调机制不完善、监督主体缺乏独立性、监督操作缺乏可行性等缺陷。科学有效的行政监督机制呼唤构建合理有序的监督体系，重视人大监督机制的完善和行政监察地位的提升，加快行政监督法治化进程。

1.我国现行行政权力监督机制存在问题

从总体上看，我国已形成多层次、多角度的行政监督机制，但还很不完善，存在着明显的缺陷和薄弱环节，因而无法发挥其应有的功效，难以形成对行政权力的有效制约。存在的问题主要可以归结如下几个方面:（1）监督系统体系功能不强，缺乏有序性和耦合性；（2）监督机制难以正常运转；（3）监督侧重点失衡；（4）行政监督法规不健全，缺乏可操作性。因此就上述存在的主要问题必须采取行而有效的应对措施。

2.有效监督行政权力的措施

预防和消除腐败的第一道防线在于有效地加强对权力的监督和制约,使权力的行使者在行使权力的范围、程度、方式、程序等方面都受到应有的规制,做到有法可依,有章可循,有镜可鉴,不会因个人或小集团的利益而以权谋私,甚至违法犯罪。

一方面要坚持依法治国的原则,强调依法治权。要尊重宪法和法律的权威和作用,强调对权力的使用和限制应以法律为依据和标准,并通过法律对公共权力的性质、目的、程度、行使等做出明确规定,以保证权力在法治的轨道上运行。

另一方面要扩展监督渠道,发挥社会与舆论监督的作用。如前所述,社会与舆论监督还没有在对权力的监督过程中发挥重要的作用,也没有受到足够的重视,这种局面必须扭转过来,因为社会舆论监督是国家监督制度体系中的基础,其他监督形式如果离开了这个基础就将成为脱离实地的“空中楼阁”。

参考文献

[1] 刘春湘.《行政权力监督探讨》，湖南师范大学社会科学学报.2003年9月第32卷第5期

[2] 陈亦含.《行政权力监督存在问题的根源浅析》，中国经贸.2009（10）

[3] 张晓东.《浅析行政权力监督机制的问题及对策》，管理与财富.2009（5）

[4] 张庆莲.《试论权力监督与依法行政的辩证关系》，西部金融.2008（7）

[5] 刘树信：《行政权力监督与提高行政效率》[J]，国家行政学院学报，2000(5)

第四篇：农村党员信教问题研究分析及对策

党员管理、党员教育是党最基本也是最重要的工作。在新的形势下，党员管理、教育出现了新的情况，新的问题。在信教群众较多的多民族聚居区，加强对信教党员教育和管理是我们面临的一个新的课题。

一、党员信教的特点

⒈隐蔽型

有些党员信教，因为明知是违反纪律，所以就偷偷信教。不参加公开的宗教活动，但参加小型宗教活动，这类党员的信教问题不容易被发现，在调查中其他信教群众对其抱有极大地同情心。

⒉普通型

这些党员大都属于迫于信教群众的压力，既想信教又顾及党员身份，立场左右摇摆，是组织教育的主要群体，通过教育，很容易站到组织这边来。

⒊离退休的干部居多

凡信教党员，离退休的占大多数，农村干部主要是中老年以上。

⒋文化程度偏低的居多

信教的党员，大多文化素质偏低，辨别是非的能力差，接受教育学习较慢，有相当一部分还是文肓。

二、党员信教原因

任何一件事的产生都有其社会背景及原因，党员信教问题的产生也有其主观的和客观的原因。

⒈受周围大气候的影响

由于在多民族聚居区，宗教对人们的影响极其深远。可以说大部分是在宗教的氛围中长大的，某一个人信教在周围人眼中不足为怪，但哪一个人不信教就会遭到不同程度的指责。在这种大气候的影响下，我们的党员要做到“出污泥而不染”，的确需要坚定的信念和远大的理想来支撑，那么一些意志薄弱、党性不强、政治信念不坚定的党员就很容易信仰宗教。

⒉部分基层组织软弱缓散，缺乏战斗力

俗话说：“人坏变心、树坏烂根”。凡是基层组织薄弱的地方，这种问题就比较突出，村干部不关心群众疾苦，不关心党的工作，尤其是不重视对党员日常教育，对宗教问题不敢管、不会管，甚至不愿管，这是导致党员信教的外部环境因素。基层组织软弱，不能大胆的管理宗教活动、宗教场所和宗教教职人员，甚至有些村级干部在某种程度上服从于宗教教职人员，对一些不良现象听之任之，使非法宗教活动和宗教狂热趁虚而入，以宗教的合法性为掩护，进行非法宗教活动，导致这些地方宗教氛围浓厚，使不信教的党员成为孤立者。

⒊经济、文化建设滞后的原因

党员信教问题，我们不能单纯看成是党员个人的问题。古人云：无事生非。我区属经济欠发达地区，劳动力过剩，大部分农民家里的地一般情况下一两个人就能应付得了，而且农活随意性大，所以劳动力相对过剩，这就使得一部分人以宗教为职业，而另一部分人把宗教作为自己生活中的一部分，和吃饭、穿衣一样重要的一部分。另外，农村文化生活还很落后，日出而作，日落而息的农民和城里人一样都不会甘心生活像车轮一样明天的太阳还重复着昨天的故事，他们也需要有一个在劳作之余去的地方。部分党员尤其是老党员文化素质低，甚至是文盲党员，直接影响了对政治理论的学习和对科学理论的接受，更有一部分党员根本就不懂党的民族宗教政策，分不清什么是民族问题，什么是宗教问题，不知道风俗习惯和宗教活动的本质区别，认为只有信仰宗教才是最现实和最可以依赖的精神支柱，在有些地方表现的尤为突出。

党员信教，危害巨大，它不但损害党的形象，侵害党的肌肤，而且如同我们身边的一颗炸弹，随时都会发生危险。共产党人是无神论者，信仰的是马列主义、毛泽东思想，信仰宗教本身就是立场不坚定的表现。基层党员是群众中一员，是群众的表率，本应起到模范带头作用，相反却信仰信教，这些人的言行影响的不是一两个人，可能会是一群人，一村人，危害可想而知。

三、解决党员信教问题的对策

⒈加强党员队伍的管理，严把入口、疏通出口

“治国先治党，治党务必从严”。在党员的培养、考察、吸收的过程中，严格按照《党章》办事，始终坚持党员发展“十六字”方针，使发展党员每个环节都体现公开、公正原则，接受广大群众的监督，成熟一个发展一个，杜绝一些思想不合格的农牧民进入党的队伍。加强对现有党员队伍的管理教育，自觉划清宗教教义和党的宗旨的界线。坚持“三会一课”制度，把我们的党员教育成为真正的无神论者和唯物论者，培养成全心全意为人民服务的共产主义战士。其次在党员管理中要疏通出口，严格按照《党章》的要求，对信教党员进行耐心的帮助和教育，对笃信宗教的要坚决踢除党的队伍，使每一个党员都清醒地认识到性质的严重性，都应当受到党纪的处分，马克思主义是每个党员一生的信仰和追求。

⒉加强对退休干部的管理教育，做好“三老”人员“两个待遇”的落实，充分发挥他们的

第五篇：投资银行现状问题及对策

中国投资银行发展的现状及其对策

摘要：目前，我国面临经济结构调整和产业结构升级，这必然会加速催生资本市场中最活跃的金融中介机构——投资银行的诞生。投资银行在中国已经初见雏形，但还存在很多问题。市场化和加入WTO面临的竞争压力，都要求中国及早建立一个能够适应国际竞争的投资银行业。基于这一认识，本文对我国投资银行业的现状进行分析，与国际投资银行进行比较，提出我国投资银行业务发展过程中存在的实际问题并提出相应的对策。

关键词：投资银行 问题 现状 对策 1.引言

20实际80年代以来，美国对银行业的发展实施放松管制，各大投资银行为了争夺客户和资金资源都相继进行了金融产品的创新。尤其进入2000年以来，各大投资银行的金融创新达到了几近疯狂的程度，美国金融市场的金融产品达到上万余种。各种金融产品将市场主体紧紧捆绑到了一块，结果这个链条中的一个环节出现了问题，引发了一场席卷全世界的“蝴蝶效应”。此次金融危机使世界五大投资银行遭受重创，世界投资银行直接资产损失超过万亿美元。这引发了世界各国对投资银行发展模式的再次探讨，原来为大家所推崇的美国发展模式也并不是无懈可击的。投资银行是和风险所共存的，如何以最小的风险为代价来换取最大的收益，这是每个投资银行所追求的目标。由于受到国家的管制，中国投资银行的资产负债率较低，业务经营范围有限，所以未收到较大的冲击。但是必须看到，中国的投资银行缺乏完善的风险控制制度和健全的公司治理结构，这是中国投资银行未来发展所面临的巨大风险和挑战。如何有效地控制风险，将风险降低到所能承受的范围之内，这是中国投资银行发展所亟待解决的问题。只有具备了完善的风险控制制度和健全的公司治理结构，我们才能在未来的国际竞争中获得一席之地。2.中国发展投资银行业的必要性

中国自加入WTO以来，逐渐与国际接轨，对外开放程度不断提高，资本市场的开放程度也不断提高，国内金融体系的格局发生了巨大变化。中国投资银行不仅要面对国内的同行业竞争，还要面对来自国外的竞争和挑战。面对日趋激烈的市场竞争，中国发展投资银行业是完善自身的需要，同时也是积极融入世界的必然选择。

现代投资银行逐渐突破传统业务的束缚，其业务逐渐扩展到风险投资、项目融资、企业并购、投资咨询、公司理财、资产证券化、资产及基金管理、金融创新等，在现代金融体系中占据了重要地位。投资银行是现代金融市场发展的助推剂，他不仅拓宽了投融资渠道，而且大大缩短了融资时间，提高了资金使用效率，优化了资源的配置。投资银行作为资金需求方和资金供给方的中介，起到了很好的桥梁和沟通的作用，以最小的成本将资金的使用权和所有权相分离。现代资本市场的有效运作越来越离不开投资银行的健康发展。

（1）完善中国金融市场和金融中介的需要

十一届三中全会以来，中国的金融体制改革取得了很大的进展，金融市场也在逐渐发展完善，但是我们必须看到，中国的金融体系中还存在着许多的不足和弊端。中国经济的稳定健康发展需要现代完善的金融体系作为支撑，而投资银行是现在金融体系中的关键环节。近年来，中国的融资渠道一直以中介融资为主，证券融资为辅，银行在整个融资体系中发挥着重要作用。但中国的银行主要服务于大中型企业，尤其是国有企业，小微企业和民营企业很难从银行获得融资。中国浙江、江苏的地下钱庄盛行，这从侧面也说明了经济发展对金融中介的迫切需求。而这种私募资金的形式是被国家所禁止的。目前中国的这种融资体制一定程度上阻碍了民营企业的发展，尤其是小微企业的发展，经济增长的潜力受到了极大地抑制。只有从根本上改变此种局面，完善金融体系，使金融中介和金融市场形成有机统一体，才能更好地发挥金融体系合理配置资源的作用。十八届三中全会中，再次强调了完善现代金融体系的紧迫性，并公布了金融体系改革的若干步骤。（2）中资商业银行改善盈利模式的需要

由于中国特殊的历史条件，国内银行主要以利息收入作为盈利来源，中间业务收入在各大银行的收入中所占的比例较小。以美国为例，在2012年美国商业银行的非利息收入中，手续费收入所占的比重不到15%，并且还有继续下降的趋势。

由于历史原因，国内银行的主要收入来源是利息收入，中间业务的收入在各大银行收入中所占的份额均较小。在2005年美国商业银行的非利息收入中，手续费收入占比不到20%，并且还有下降的趋势，大量的是其它非利息收入。这与美国的金融市场发达，商业银行投资工具众多以及混业经营有着很大关系。与美国商业银行的收入结构相比，中国商业银行的非利息收入占比明显偏低，而且来源单一，主要来自于手续费收入。这充分反映了中国金融业分业经营的特点，银行基本上没有来自投资银行业务、保险业务等方面的收入，只能依靠网点优势赚取结算、代理等收入。

3、投资银行的现状

投资银行业在我国的发展是从80 年代后期，为了适应证券市场的发展需要,应需而生。目前，我国还没有真正意义上的投资银行，但是大部分的商业银行和证券公司都涉猎投资银行的业务。而第一家中外合资的投资银行,是由中国建设银行，摩根·斯坦丁共同入股成立的。我国的证券行业和证券市场规模虽然扩张很快，但现阶段我国的投资银行业还处于一个萌芽式的发展阶段。中国的投资银行业是随着1988年证券业的发展及产业结构调整而开始进入起步期的，其业务发展过程大致经历了三个阶段。1991年以前是以经纪业务为主；从1992年到1995年，经纪业务、发行承销和自营业务三足鼎立；1996年以后，新兴的投资银行业务进入蓬勃发展期。

4、我国投资银行存在问题

分析我国投资银行的发展现状,目前我国投资银行业发展中存在诸多问题。

1、生存的市场环境有碍于投资银行的规范运作

与西方发达国家投资银行相比，我国的投资银行具有一个显著的特点，即它的产生与发展不是伴随着市场经济的自然演进过程进行的，而是在我国确立了建立社会主义市场经济体制的改革目标之后，在由高度集中的计划经济向社会主义市场经济过渡的条件下产生的。由于我国目前尚处于社会主义市场经济体系的构建之中，现有的经济体系中还保有许多传统体制的烙印，带有明显的过渡性特征，这就决定了我国投资银行在其发展中有许多先天不足。如原有的投资银行属于国有，大多数企业的领导人由金融机构委派，没有完整的法人治理制度。在历经产权转换和体制变迁的过程中，证券公司成为有限责任公司或股份有限公司，但法人治理制度没有健全，委托一代理关系不清，造成资产管理、经营管理混乱和界限不清，其中滋生了许许多多的问题。这一切与我国投资经营的环境有很大的关系，对投资银行业的高速发展显然不利，尤其不利于吸收新的投资主体。

2、基础薄弱，发育不足，竞争力弱

我国投资银行业的发展时间短，资金基础相当薄弱。我国近百家证券公司中，注册资金大多数在一亿元以下，平均资金只有3000万元。一些信托投资公司经过十多年的发展，总资产虽已达数百亿元，但其业务分散，调配资金的能力有限。目前，各从业机构的资本规模已成为其拓展业务的重要制约因素，资金捉襟见肘的窘境时常出现。而且我国对信贷资金有严格的限制，这大大制约了投资银行从业机构的融资能力。随着我国加入WTO，外资投资银行必将进入我国的资本市场，各从业机构现有的规模和融资能力显然无法抵抗来自外国同行的竞争。

3、投资银行涉足的业务范围偏窄，金融创新能力偏弱

投资银行号称金融百货公司，其业务范围相当宽广。并且，投资银行业的特色之一是不断地寻找客户，开拓市场，满足不同层次的客户需求，创造市场，创造需求。而我国现在的投资银行业,业务多局限于证券承销、经纪和交易等传统业务，大部分证券公司和信托投资公司主要充当证券二级市场的经纪商和一级市场承销商，业务品种单一，各机构只好在承销和经纪业务领域恶性竞争，而对企业并购、项目融资、资产证券化等方面的业务则涉及较少，导致了竞争无序，开拓业务过于依赖“公共关系”的情况。

4、从业机构违规操作严重

我国现有的投资银行从业机构在短短十多年的时间里，从无到有,从少到多，难免鱼龙混杂。一些机构违规经营，在股票发行承销过程中，帮助企业进行过度的上市包装，甚至弄虚作假，进行上市伪装;在二级市场上与上市公司合伙操纵，欺骗公众投资者，严重损害投资者的利益;在企业购并中肆意侵蚀国有资产，导致国有资产严重流失;由于运行机制与管理不规范，内部风险控制不严,违规自营、挪用客户保证金、透支和内部交易等现象大量存在，加之从业人员素质良莠不齐，部分人员职业道德低下、缺乏社会贵任感，为谋取一己私利，刻意钻法律法规和政策的空子，甚至违法违规、铤而走险，严重危害着证券市场的稳定运行。

5、法律基础薄弱，金融监管力度不够

投资银行是高负债企业，其资金主要来源于外部投资者，主要运用于高风险的资本市场，属于风险密集的金融行业，个别投资银行的破产将通过“ 多米诺”的效应而危及整个国家的金融系统，甚至引发地区性或全球性的金融危机。因此，为维护竞争保护公共利益、解决因市场失灵而带来的问题，必须加强对投资银行的监管，以维护整个金融体系的安全与稳定，保护投资者的合法权益。

6、投资银行业人才短缺

从投资银行业的发展趋势来看，其越来越成为高智力的金融咨询产业。投资银行向社会提供的是全面的金融咨询服务，出售的是智慧谋略，是高智力集体智慧的结晶，需要有高素质的专业技术人才，如金融工程师、投资银行家等。我国目前从事证券承销方面的专业人员太少，尤其是缺乏一支知识结构合理、具有丰富经验的专业队伍。传统的承销业务尚有困难，对于创新业务只能勉为其难，引申业务无从谈起。即使我国已拥有了一支由证券咨询人员以及具有证券业务资格的注册会计师、律师等组成的数千人的专业队伍，但是从投资银行的发展对人才的需求来看，还存在着很大的缺口。特别是在加入WTO之后，外国投资银行的进入，将会使我国这方面的人才大量流失。由于投资银行间的竞争归根到底就是人才的竞争，如何进行人力资源开发已成为我国投资银行业面临的一个十分严峻的问题。

四、中国投资银行业的发展思路

随着世界经济一体化和我国资本市场逐步开放，我国投资银行业也必将按照国际投资银行发展的趋势，步入规模化、专业化、多元化、国际化的轨道。为此，在吸取美国投资银行重大经验教训的基础上，针对我国投资银行业发展中所存在的问题,提出几点建设与发展的思路,相信将有助于我国投资银行业更好地发展。

1、完善立法建设，为投资银行业的发展提供制度保障

加强立法建设,规范投资银行的业务操作。针对我国法规不健全的现状,我国立法机关应借鉴西方投资银行业发展的成功经验,尽快出台一些规范资本市场具体的、操作性强的法规,如《投资银行法》、《投资银行管理条例》、《投资顾问法》、《企业兼并收购法》、《风险投资法》、《投资者保护法》等。

2、完善金融衍生品定价机制，加强对金融衍生品的管理

投资银行的金融衍生产品定价不明朗，购买者不能明确知道资产的真正价值。这也是美国金融危机的一个重要特征。投资银行只有深入分析资产价值，准确定价，才能使金融衍生产品很好地在市场上交易。只有建立完善的金融衍生产品定价机制，才能解决信息不对称的问题。

3、注重加强金融风险控制

我国的商业银行可以开展的投资银行业务较多，风险分担结构复杂，相比较其他传统的代理类和咨询类业务，经营风险较高。同时，我国银行业整体风险防范水平较低，当前美国金融危机也给我国商业银行投行业务发展敲响了警钟。因此要确保投资银行业务健康有序发展，国内各大金融机构就必须坚持“内控先行”的原则，建立完善的风险控制和风险管理机构制度。

4、注重人才队伍建设，设计合理的人才薪酬体系

投资银行是智力密集型的业务，优秀的人才和有效的机制至关重要，尤其是过硬的专业人才队伍是投资银行业务发展的支撑，所以国内商业银行必须完善和优化组织结构，加快投行专业人才的培养和引进工作。同时，薪酬制度设计合理，能有效地规避过度冒险行为的发生，不会导致金融机构内外部的不和谐。

5、完善监管体系，健全监管制度

一方面，由于我国资本市场尚不成熟，真正按市场经济运转的法制环境和调节方法并未形成，政府部门还习惯于用行政办法管理经济活动；另一方面，投资银行的专业管理水准和严格的内控机制尚未形成。在这种条件下，理顺中国资本市场监管体系，只能按照渐进原则进行。政府要尽快转换角色，从高高在上的管理者转变为金融市场的参与者，从金融市场的参与者转变为市场的创造者和支持者，促进金融体系市场约束机制发挥作用，促进信息的传播，增加市场上可供信息的公开化，规范信息披露制度和体系。

6、重塑公司文化，重视公司声誉

次贷危机之后，投资银行需重塑公司文化，重视信誉机制，维护公司声誉。随着业务收益越来越依赖于客户的信任，投资银行在开展业务的过程中要始终秉承以客户为导向的商业原则，保护投资者利益，完善信息披露机制，履行社会责任，给广大投资者及其交易对手树立诚实守信的公众形象。此外，管理层也应主动加强与投资者的沟通，密切与投资者的关系，增加投资者对公司的信任，在实际行动中维护公司的声誉。

7、实行逆周期损失准备制度，未雨绸缪

为增加抵御危机的能力，建议我国投资银行应实行逆周期损失准备制度。在经济周期的繁荣阶段，由于资本市场繁荣，资本收益率相对较高，资产价格上升，这时银行应上调资产损失准备金率，既可以为防范危机准备充足的缓冲储备，又可以抑制投资银行在资本市场过度投机。相反，在经济陷入衰退、萧条，复苏阶段时，应降低资产损失准备金率，增强其应对风险和危机的能力。