典当业务计划方案

第一篇：典当业务计划方案

典当业务计划方案

据了解，2005年我国新的《典当管理办法》颁布实施，标志着政府对典当行业的管理更加规范。2006年下半年商务部公布了一组数据：我国典当企业共2494家、行业注册资本总额246亿元、2006年典当总额达960亿元。巨大的数据似乎暗示着典当正带着浓厚融资色彩“卷土重来”。昆明典当行发展也比较迅速，到目前为止已迅速发展到37家，其中还不包括一些地下非法地下“钱庄”和小额贷款有限公司，对于我们公司来说具有相当大的竞争力，但也暗示着背后有着巨大的市场需求。从目前看来典当行业处于一个递增的发展趋势，市场需求量会不断的增加。下半年将是资金使用率的高峰期我们如能在接下来的几个月里提高资金使用率预计能带来150万-200万的利润。

一、市场分析

（一）市场需求预测：

根据典当行业市场调查每年的最后2-3个月是典当的旺季时期。

(二）竞争优势：

正当合法，迅速快捷。

（三)行业规模方面

典当行规模的扩大带来了行业内部的竞争，其他行业诸如拍卖、租赁、寄售、担保、投资、信托等的介入，又为加剧行业之间的竞争起到了推波助澜的作用。这些行业比起典当业，受监管的力度要小得多，打政策擦边球更加灵活，总体资金量大。

(四)中小企业融资业务方面

典当业与中小企业的结合，是一种双赢的金融创新。典当业可以得到一个优质的业务来源，而中小企业则获得了一个成本低、效率高的融资渠道。而在此前，中小企业只能选择从银行或民间融资，前一种方式不但耗时长、手续烦琐、贷款额度低，而且获得难度很大（国内银行主要向大中型企业服务）；后一种方式也因其风险性很高，融资成本相应很高。

二、公司发展方向

（一）典当经营策略从多元化向专业化不断发展的趋势。

（二）典当客户对象从居民个人为主向中小企业为主的不断变化趋势。

（三）典当类型从消费性典当为主向经营性典当为主不断转化的趋势。

三、客户类型

（一）8成以上客户是中小型企业

不管是从典当的金额还是典当业务量上来说，中小企业都比个人典当要多。目前中小型企业已成为典当行的重要当户。他们由于达不到申请银行贷款的条件，只能选择较为灵活的典当融资来解决扩大再生产及资金流动的问题。部分中小型企业由于经常需要资金的周转借贷，比如在房产的典当时为了方便多次融资和节省费用，还可以采取暂时不注销抵押登记的办法，以便再次典当。

（二）银行

1、客户需要借款首先想到的是银行我们从银行方面获得客户资源，这也是多家典当公司的业务模式。

2、中小型企业从银行贷款比较麻烦我们可以为其担保从中赚取利息。这样可以不用占用我们公司的资金，我们可以将资金使用最大化。

（三）散户

主要是以个人为主，发展散户的好处在于能够将资金使用率提高，使资金良性循环。

四、业务策略

（一）选择主要目标客户群体。

（二）采取低成本推广模式。

（三）采取多家机构合作，做到只做一手。

第二篇：典当公司业务介绍

旧瓶装新酒

----新时期的典当行

典当这个行业，对于很多人来讲并不陌生。用现在的话来定义，典当是中国历史上最为古老的非银行性质的金融行业，也是现代银行业的雏形和源头。现代典当业在金融体系中总体上虽然很独立，但是处于相对边缘和弱势的地位，起到的是一种弥补不足、调剂余缺的作用。从典当这个行业产生到现在，这个行业定位一直没变，但是具体业务还是产生了些许变化。典当行最早的客户，不管拿来的当物是贵重还是便宜，绝大部分是为了接济生活，日子实在过不下去了，拿家里值钱的东西当点钱出来，好让生活继续下去。现在来讲，几乎没有人为了日常的衣食住行来典当行，典当行的业务重心反倒成了服务工商业，当然也有家庭日常生活中比较大的支出比如孩子出国，购买房子等解决短期内资金周转的问题。单笔业务规模不是特别大，一般在300到500万元。济南市典当协会现有会员单位35家，平均每年增加一两家，每家典当行从业人员平均7、8位，总共200多人，注册资本10亿左右，运营资本在30亿左右。

典当行的业务特点：先说优点，就是手续简便，不需要经过任何上级部门的审批，客户提供当物，办完抵押或者质押手续就可以拿到钱。当然了，为了规范典当行为，加强监督管理，促进典当业健康发展，国家制定了相应的管理办法，对典当业务的具体操作，作出了以下要求：

1、设立典当行，应当有商务部批准并颁发的《典当经营许可证》和地市级公安局批准并颁发的《特种行业许可证》。

2、在典当行借款，必须有当物（可以是动产质押，可以是不动产抵押，也可以是权利质押），不允许发放信用贷款。而且当户必须对提供的当物有所有权或者处分权。

3、当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证。典当行和当户不得将当票转让、出借或者质押给第三人。

4、典当期限由双方约定，最长不得超过6个月，当期不足5日的，按5日收取有关费用，典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月。续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。续当时，当户应当结清前期利息和当期费用。

5、对于绝当物品，当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索；绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。

本人从事典当行业12年，对于济南典当行业的情况比较了解，对于相关法律法规明令禁止的事项，我们典当行肯定不做。但也不是只要不违反法律法规的事项，我们就一定会做。举个例子，就拿门头房和自用住房来说，现在在济南的典当公司，基本不做当户拿自用住房抵押借款的业务，因为依据相关法律规定，自用住房可以查封，但要执行拍卖、变卖都非常困难，做这种业务风险太大，慢慢大家就都不做了。时间比较有限，先跟大家沟通这么多，会后可以多交流。

XX市典当协会。

第三篇：典当业务操作规则

典当业务操作规则

为保证典当业务的规范化、制度化、标准化和程序化，防范和控制典当风险，根据《典当管理办法》，制订好当家典当业务操作规则，指导日常业务经营。

第一条：客户来源与业务申请

业务员应根据自己在相关行业中的熟悉程度与人脉关系，积极开展有针对性的客户收集与沟通工作，典当行业重点客户资源为银行、担保公司、中介机构、房地产开发公司、招投标中介机构、各类中小企业。并根据申请客户的类型、全面、详实的收集客户资料，核实客户提交资料的完整性和真实性。

第二条：项目受理条件

单位项目受理条件：1、具备企业法人资格并通过年检2、依法经营，经营范围符合国家政策3、具有一定的偿还能力。

自然人项目受理条件：1、具有民事行为能力、民事权利能力2、具有一定的偿还能力。

第三条：典当项目初审和实地调查

业务人员为第一调查人，同时为该业务的负责人，负责前期调查责任及资料收集。业务人员初审认为合格的客户，上报公司进行实地调查，了解和掌握客户及当物真实、全面信息，通过综合分析，比较评价，形成最后综合性的评定和结论。

第四条：典当项目评审与决策

典当项目的评审分为两个部分，即总经理评审和会议评审。参会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见。

第五条：典当借款手续办理

典当业务评审通过后，由业务人员与客户办理典当手续，含当物入库、当票开具、合同签订、转款手续等。办理完签约手续的项目资料移交档案管理员统一管理。

重要证件：产权证明及他项权利证书等单独管理。

第六条：典当项目当期管理

典当项目当期管理，是指典当放款至典当到期日的过程的管理，包括典当项目检查、典当续期项目和逾期项目处理等。

第七条：赎当管理

已经结束的典当项目应及时办理项目赎当手续，核实本息结清后，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的资料退还客户。

第八条：绝当及追偿

根据《典当管理办法》有关绝当的规定，由业务人员制定追偿方案报总经理审定，项目责任人为具体经办人。

绝当物估价金额不足3万的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损益自负；当物估价金额在3万元以上的，可以按照担保法的有关规定处理，也可双方事先约定绝当后，由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追偿。

第九条：经营业务范围：鉴于目前典当行的专业能力，我们只开展

（一）财产权利质押典当业务；

（二）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务；

（三）限额内绝当物品的变卖；

（四）咨询服务；

（五）商务部依法批准的其他典当业务。

对于珠宝、金银、手饰及动产等典当业务，我们暂不开办。

荣成好当家典当有限公司

典当业务制度

基本程序及要求：

一、审当：

程序：1、审查当户证照 2、审查当物证照

要求：1、当户证照合法有效 2、当户、当户户名、证照一致

二、验当：

程序：1、核对发票单据 2、价值评估（贵金属类）、其他类双方协商 3、确定当金额度及综合费率标准

要求：1、按成新率及现行市价法评估价值 2、、按既定利率、手续费、保险费、保管费确定综合费率。

三、收当：

程序：1、签订典当合同 2、收当入库 3、制票付款，收取费用

要求：1、当户在合同上签字盖章 2、当户身份证复印件等复印留存

3、按当票付款收取综合费、手续费 4、当期1-6个月

四、赎当：

程序：1、当户凭当票办理赎当手续 2、结清综合手续费及典当本金

3、办理出库手续 4、发票单证明还当户

要求：1、出库时认真核清当物 2、凭出库通知单出库

4、做好当物交接

五、续当：

程序：1、当户填写《续当协议》 2、核对发票、重新确定当期、当值、当率、费率

要求：1、《当票》客户联交客户接收

2、当户在协议上签字盖章

3、当户有关证件复印件存档

4、按当票付款、收取综合手续费

5、当期1-6个月

六、绝当

程序：1、过宽限期后与客户沟通 2、确认无能力偿还 3、按《典当管理办法》自行变卖和拍卖

要求：1、必须及时和客户沟通 2、变卖和拍卖所得款项不足偿还全部债务，应及时向客户追索

荣成好当家典当有限

第四篇：典当业务操作流程

典当业操作规程

为了保证典当业务的规范化、制度化、标准化和程序化，防范和控制典当风险，特制定本规程。

第一条 客户来源与业务申请

业务人员应根据自己在相关行业中的熟悉程度和人脉关系，积极开展有针对性的客户收集及沟通工作，典当行业重点客户资源来源为银行、担保公司、中介机构、房地产开发公司、招投标中介机构、各类中小企业。

业务组应根据申请客户的类型，全面、详实的收集客户材料，并核实客户提交材料的完整性和真实性。第二条 项目受理条件

单位项目受理条件：

1、具备企业法人资格并已通过年检；

2、依法经营，经营范围符合国家政策；

3、基本具有偿还借款的能力，并能提供担保措施；

自然人项目受理条件：

1、具备民事行为能力、民事权利能力；

2、借款用途符合国家政策；

3、基本具有偿还借款的能力，并能提供担保措施； 第三条 典当项目初审和实地调查

业务小组根据业务归属情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人（以下亦同），负主要调查责任，第二调查人协办。

项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取典当项目、客户及担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《典当业务调查报告》，其报告主要内容为：

1、借款人背景情况；

2、项目基本情况；

3、市场预测及销售分析；

4、财务状况及偿债能力；

5、借款用途及还款资金来源；

6、担保情况；

7、与银行往来及或有负债情况；

8、综合分析该项目风险程度；

9、其他需要说明的情况；

10、调查结论。第四条 典当项目评审与决策

典当项目的评审包括两个环节，即总经理审核和会议审核即评审委员会评审。会议评审的组织机构是公司评审委员会，成员由公司股东会选举产生。评审委员会日常工作由公司办公室主任负责。会议评审工作程序：

1、业务组在会议召开前，应将会议主要内容以书面、电话、电子邮件、内网等方式通知评审会成员；

2、会议由办公室主任负责通知召集；

3、业务调查人员报告项目调查情况和初审意见，业务组其他人员或总经理作补充说明；

4、评审委员会人员质疑，调查责任人答疑；

5、参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；

6、会议评审采用签字表决制。第五条 典当借款手续办理

项目通过后，由业务小组通知客户并办理典当手续，含当票的开列、当物入库、转款手续、合同签订等。办理完签约手续的项目资料移交办公室统一管理。重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、担保合同、产权证明等须单独管理。第六条 典当项目当期管理

典当项目当期管理,是指典当放款至典当到期日的过程的管理，包括典当项目检查、典当续期项目和逾期项目处理等。典当项目的检查由业务小组负责。当期检查分日常检查和重点检查。

日常检查是根据企业的实际情况，如典当金额、典当期限、担保措施、风险等级等确定检查频率，市区内项目日常检查至少每15天要进行一次，市区外项目日常检查至少每月进行一次。

重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须制作《典当业务跟踪调查报告》，当月15日、30日前报总经理签批意见后与有关资料一并归档。《典当业务跟踪调查报告》的主要内容：

1、客户是否按借款合同规定支付利息及费用；

2、客户及担保人生产经营和财务状况是否发生变化；

3、担保措施中是否发生了新的不利因素，是否发生变化；

4、调查过程：时间、地点、调查人员名单、与客户联系情况等；

5、报告后应附有调查过程中担保物的现场照片，其他须说明的情况。

检查人员在检查中发现客户存在较大问题，须当日向公司总经理口头报告。对所有典当项目，在典当到期日之前7日，由业务小组通知客户进行到期后的处理。需要续期的典当项目，业务小组负责调查展期的原因，提出处理意见，报总经理审批。为了降低典当业务风险，加速资金的收回，针对当金大、折旧快、变现弱的典当业务，续当必须采用“部分还本付息”法，即典当客户在办理续当时，必须支付一部分典当本金和支付续期的利息和综合费用。

对逾期的项目，业务小组必须认真履行告知义务，并在逾期后5个工作日内写出调查报告，提出处理意见，报总经理审批，同时交财务部一份。逾期不赎当也不续当的，为绝当。当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。

第七条 赎当管理

已经结束的典当项目，应及时办理项目赎当手续，核实本息已结清后，收回当票客户联，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还客户。第八条 绝当及追偿

根据《典当管理办法》有关绝当的规定，由业务小组制订追偿方案并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。

绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负；当物估价金额在3万元以上的，可以按照我国担保法的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。对设定担保人的，应依法向担保人追偿，担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及担保人提起诉讼。

第五篇：典当业务风险管理制度

典当业务风险管理制度

第一章 总则

第一条 为了加强公司对典当业务的管理，有效控制典当业务的风险，积极推进典当业务健康发展，根据《典当管理办法》、《公司章程制定本办法。

第二条 本办法所称典当业务是指当户将其房地产或财产权利作为当物质押或者作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金、赎回当物的行为。

第三条 本办法适用于公司典当业务风险控制的全过程

第二章 风险管理原则

第四条 建立健全各项规章制度的原则

建立健全各项规章制度是控制典当业务风险最重要的措施。要在完善各项典当业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部典当业务的管理办法和业务流程，如登记表、申报表、核查审批表、风险问题专项报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。

第五条 风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则

典当业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，典当业务领导小组监管与下属各典当企业风险管理相结合的完备体系。每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控典当业务风险。

第六条 职业道德教育与奖惩结合的原则 加强对典当业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在典当业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。

第七条 规范性、严肃性和灵活性相结合的原则

在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出典当业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求典当业务机构和公司监管部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。

第八条 综合控制风险原则

典当业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小典当业务的风险。根据公司典当业务风险管理需要，公司已制定<<典当经营损失责任追究全额赔付办法>>作为公司风险管理最重要的措施，各典当经营负责人员必须严格遵守。

第三章 风险管理体系

第九条 公司典当业务风险管理实行风险管理部门监督管理、典当业务领导小组监督管理与典当企业法人治理结构内部风险控制相结合的综合风险管理体系。

第十条 风险管理部门职责 风险管理部门的主要职责是对典当业务的经营管理制度、典当业务的标准流程等进行监管，同时建立必要的临机干预的手段和措施，防范典当业务的风险。第十一条 典当业务领导小组职责

典当业务领导小组的主要职责，制定监督典当企业落实典当风险控制的流程和制度，对所属各典当企业和风险控制员进行业务监督、指导，并对大额典当业务进行集中管理和审批。

典当业务领导小组通过定期或不定期对所属典当企业和风险控制专管员进行考核、评比，并建立健全各项奖励制度和处罚措施，以经济和行政相结合的手段来管理典当从业人员。

典当业务领导小组成员可直接向典当企业负责人等进行质询和调查，以最大限度的了解一线典当业务的经营情况。

典当业务领导小组应根据典当业务需要，定期或不定期组织下属典当企业业务人员进行典当业务的风险管理培训和制度及专业技能学习，及时加强从业人员的业务水平、技能的培训，完善各项制度并第一时间掌握市场信息，控制业务风险。

第十二条 风险控制专管员

各典当企业应配备一名政治素质高、业务能力强，并有一定管理经验的人员作为风险控制专管员，从事风险控制的专项工作。风险控制专管员应接受各典当企业负责人、风险管理部门和典当业务领导小组的领导。风险控制专管员的主要职责是对每一笔典当业务进行全面的调查、登记、备案、跟踪，分析风险因素，提出应对风险的措施，并及时以文字形式向各典当企业负责人、典当业务领导小组报告，同时报风险管理部门备案。风险控制专管员的选任应报风险管理部门和典当业务领导小组认可。风险管理部门和典当业务领导小组可根据业务需求，随时向风险控制专管员了解并质询典当业务情况，帮助指导风险控制专管员进行风险控制。

第十三条 典当企业负责人的职责

典当企业负责人是典当业务经营和风险管理的第一责任人，其主要职责是对典当企业日常经营进行有效管理，为公司、股东创造利润并严格控制经营风险。

典当企业负责人应全面熟悉掌握典当业务，并组织员工加强对典当业务的培训和学习，杜绝和防范因水平不高、业务能力较差带来的管理风险。要不断加强自身和业务人员的职业道德与操守的教育和学习，严格防止出现内外串通、用虚假的手续蒙骗公司、造成公司利益损失的问题。典当企业应建立健全包括风险管理制度在内的各项章制度及标准流程，并在审批典当业务各个具体环节全面落实风险防范的具体要求，严格遵循必要的内部审核和上报审批流程，服从风险管理部门和典当业务领导小组的风险监管，及时反映化解、经营管理中的困难、问题。

第四章 审当管理

第十四条 房地产抵押典当业务审当注册资金10%以下的房产抵押典当业务采取的是在典当业务领导小组授权 下，公司下属典当企业的负责制和法人代表责任追究制。

典当企业工作人员与风险控制专管员实地查看房产情况，查验权属的合法性、有效性、真实性，并在此基础形成内部审当的意见，合理估值房产价格，办理各种手续包括但不限于公证和它项权利登记手续，高效、快速的发放贷款。同时应建立内部登记、审查、审核、备案手续和审当审批流程，定期汇总向典当业务领导小组和风险管理部门备案汇报，每月形成内部审当登记备案的清单，供上级管理部门了解一线业务情况和动态。

注册资金10%以下典当业务的审查、审批，由典当企业内部讨论决定完成，风险控制专管员和典当企业负责人共同签字后方可放贷。

典当企业应在严格执行房产典当标准操作流程的前提下，向典当业务领导小组上报其它数额的典当业务，履行典当业务的审核、审批续。

其它数额的典当审批由典当业务领导小组负责实行，原则上典当业务领导小组集中审核、审批或网上签名审核、审批。典当业务领导小组对其它数额的典当业务审当，采取组长一票否决制。

其它数额的典当业务既可异地审当，也可由典当业务领导小组成员到业务一线进行审当，以控制典当风险。典当企业应保持对典当对象的跟踪、了解，掌握 典当业务动态，并在当金收回时向上级主管部门报告，办理结算手续。

第十五条 证券质押业务审当

证券质押业务的典当，其典当金额在注册资金10%以下的，由典当企业负责 审当、放当。FPRC系统管理员原则上可由风险控制专管员兼任，经营责任人应与系统管理员一同审查、核实当户提供的各种资料、证件；签订《交易账户协议》并将质押股票打入我方指定账户，签订《股票质押典当合同》，即时监管股票动态和行情变化，并按期结息。客观、准确对质押物进行折当，确立安全的风险平仓预警线，并在风险来临时强行平仓，确保当金安全。单个客户当金在典当企业的注册资金10%以下股票质押由典当企业自行决定，经营责任人和风险控制专管员需共同在审批表上签字，并报典当业务领导小组和风险管理部门备案。

其它数额的股票质押典当业务，各典当企业报典当业务领导小组审查、审批。典当业务领导小组应严格审核典当企业提供的资料、证件，监督管理各项合同、协议是否签订并审查合同的法律风险，评估折当意见和风险节点，审查确立安全平仓预警线，并在风险出现时，指导典当企业按规定强行平仓。典当企业要按照股票质押流程规范操作管理，如实上报审批表并提出风控意见报告，交典当业务领导小组审批。

典当企业开办证券典当业务需经公司批准。

第五章 罚则

第十六条 对违反风险管理办法的处罚，可视情节轻重或性质不同给予扣减停发工资、奖金、内部通报、降职使用、行政记过等经济处罚和行政处罚。如因 内外串通、弄虚作假给公司造成重大经济损失，则移交司法机关处理。

第六章 附 则

第十七条 本办法适用公司所属典当企业开展证券质押和房地产抵押典当业务。其它典当业务另行制定风险控制管理办法。

第十八条 各种文件、资料、合同、凭证，典当企业须由专人负责建档、保管。

第十九条 本办法于文件发布之日起执行，执行中的问题由公司负责修订。