4措施推进农村信用体系建设推广农户+征信+信贷模式

第一篇：4措施推进农村信用体系建设推广农户+征信+信贷模式

人民网北京9月2日电（记者 夏晓伦）今天上午，中国人民银行副行长杜金富做客人民网，介绍了推进中小企业和社会信用体系建设的情况。杜金富在谈到推进农村信用体系建设的政策和措施时表示，要深入开展农村信用体系试验区建设、完善地方农户信用档案系统、全面推广“农户+征信+信贷”的业务模式。

杜金富介绍，通过以下4项措施推进我国农村信用体系建设：

一是，深入开展农村信用体系试验区建设，提高地方政府参与农村信用体系建设的积极性，共同推进农村信用体系建设。在“十二五”的前两年，争取每个省至少选择一个县开展试验区建设工作。

二是，充分发挥各级政府在农村信用体系建设中的主导作用。推进“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”的建设，推动地方政府制定金融生态环境建设规划，并纳入地方经济金融发展的总体规划和考核目标。

三是，进一步完善地方农户信用档案系统，根据需求不断改善系统功能，扩大入库信息主体的范围和种类，逐步扩大信息共享范围，进一步完善农户档案。

四是，综合运用农村信用体系建设成果，全面推广“农户+征信+信贷”的业务模式，推动农户信用评价结果与农户贷款考核、管理相结合，引导金融机构增加对“三农”的信贷投入。

第二篇：推进农村信用体系建设 嘉兴五成农户有信用档案

推进农村信用体系建设 嘉兴五成农户有信用档案

“不靠抵押靠信用，这种贷款方式，对我们农民来说是最好的了。”昨天，刚刚获得150万元信用贷款的柴金甫告诉记者，农户贷款最大的问题就是没有抵押物，现在能凭信用贷款，真是解决了他们的大问题。

记者从人民银行浙江嘉兴市中心支行了解到，随着农村信用体系建设的不断推进，目前嘉兴市已有超五成的农户有了自己的信用档案，未来这一覆盖面还将不断扩大。嘉兴市计划到2015年为全市有信贷关系和潜在信贷需求的农村经济主体全部建立规范化的电子信息档案，并实现网络查询和信息共享。

这些天，在嘉善大云镇东云村村民柴金甫的花卉园区，20多亩东方百合幼苗绿油油一片，长势良好。他告诉记者，目前他的鲜切花种植面积已经达到500多亩，投资超过了2000万元。“虽然我这些年发展得不错，但如果要进行抵押贷款，我还真拿不出合适的抵押物，多亏有了信用贷款，解决了我的大问题。”柴金甫告诉记者，从2009年开始他每年都申请信用贷款，前不久嘉善农村合作银行又批给他150万元的贷款，他准备把这笔资金用于更新大棚。

和柴金甫一样，近年来嘉兴市有越来越多农户凭借“信用”拿到了贷款。来自人民银行嘉兴市中心支行的数据显示，截至今年9月，全市已发放农户信用贷款7227万元。

“农户有了信用档案，就可以以此作为依据进行贷款。”人民银行嘉兴市中心支行相关负责人告诉记者，信用贷款的不断扩量，主要得益于近年来嘉兴市农村信用体系的建立和完善。

记者了解到，经过近几年的推进，嘉兴市农户信用档案的覆盖面正逐步扩大。截至2012年6月末，全市五县(市)两区98家农村金融机构(包括农村信用社、农村合作银行和村镇银行)、27家邮政储蓄银行，已全部开展农户信用档案建设和农户信用评价工作;全市已有34.2万农户建立信用档案，比年初增加了1.1万余户，覆盖面超过50%。

农户有了信用档案并录入统一的数据库，涉农金融机构就可以便捷地进行查询，比如贷款对象有多少房子，从事农林牧副渔中的哪个行业，家庭成员是否遵纪守法，村内口碑如何，信用等级如何等等。

“及时、全面、准确地了解农户生产、生活的基本情况，从而判断农户的偿债能力、经营能力、成长能力等资信状况。如此一来，农民向金融机构申请贷款，金融机构便能快速作出贷与不贷、贷多贷少的决定，大大提高了工作效率，也激发了涉农金融机构支农的积极性。”该负责人告诉记者。

第三篇：征信体系建设名词解释

征信体系建设名词解释

文章来源：征信管理局

信用：以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。

征信：为信用活动提供的信用信息服务，实践中表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。

征信体系：指由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的主要功能是为借贷市场服务，但同时具有较强的外延性，也服务于商品交易市场和劳动力市场。

征信机构：指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构，它可以是一个独立的法人，也可以是某独立法人的专业部门，包括信用信息登记机构（有公共和私营，私营信用信息登记公司在国际上也被称为征信局）、信用调查公司、信用评分公司、信用评级公司。

征信业务：又称信用信息服务业务，包括信用记录（报告）、信用调查、信用评分和信用评级。

信用记录：又称信用查询，是指征信机构利用数据库技术采集、汇总企业和个人借、还款历史记录并提供查询服务的业务。

信用调查：又称信用咨询，指征信机构接受客户委托，依法通过信息查询、访谈和实地考察等方式，了解和评价被调查对象信用状况的活动。

信用评分：是利用数学和统计方法、根据中小企业和个人的还款记录等信息对其信用状况进行的量化评价。

信用评级：又称资信评估、信用评估，是指征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对大中型企业主体和企业债项未来偿还能力的评价。

个人信用报告：个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。

信用管理：分为货币信用管理和商业信用管理。指在充分掌握企业和个人信用信息的基础上进行的关于借贷、赊销的决策及其他有关活动，包括授信、贷款管理和商账追收等。从事信用管理所需的信用信息分为内部信息和外部信息。内部信息指信贷机构自己获得的第一手信息，外部信息指从专业的信用信息服务机构获得的信息。

信用信息登记机构：指通过批量初始化和定期更新相结合的方式，集中采集借款人信用信息形成数据库的机构。核心数据是借款人借、还款的历史信息。信用信息登记机构一般只以原始数据或通过数学和统计学的方法客观反映借款人的信用记录或信用状况，不对借款人进行进一步分析判断。信用信息登记机构由政府运营的称为公共征信机构；由非政府机构运营的称为私营征信机构。公共征信机构和私营征信机构在操作上最主要的差异在于，向前者提供信息是强制性的而后者是自愿的。

征信数据类型：凡是有助于判断借款人信用风险的信息都应当是征信机构数据采集的范围。就个人征信而言，征信机构采集的借款人信息主要包括以下四类：一是身份识别信息，主要包括姓名、身份识别号码、出生日期、地址、就业单位等。二是负债状况和信贷行为特征信息，即借款人的当前负债状况和还款的历史信息。三是判断企业和个人还贷能力的信息。四是特殊信息，例如法院民事判决信息。

征信增值服务：向客户提供信用报告是征信机构的基础业务，此外，征信机构还向客户提供增值服务，包括信用评分、信用评级、金融服务业务解决方案、市场营销服务、防欺诈服务、商账追收等。

第四篇：以构筑农户信用评价体系为突破口推进农村信用体系建设

以构筑农户信用评价体系为突破口推进农村信用体系建设 提要 党中央国务院提出关于社会主义新农村建设以来，各地方、各部门都从自身的实际出发，积极响应。作为中央银行，如何指导各金融机构把资金更好、更合理地投放到农村，支持“三农”发展，当成为首要问题。2005年以来，中国人民银行沈阳分行以农户信用评价体系建设为突破口，全面开展了农户信用评价体系的建设工作。经过三年多的努力，目前已初步建立了以个人征信系统和农户信用评价体系相互联动的农村信用体系，为推进农村信用体系的建设探索了路子，积累了经验。

一、农户信用评价体系建设的提出

（一）农户贷款机制落后

2002年以来，为支持“三农”发展，解决农民贷款难问题，中国人民银行出台了全面推进农户小额贷款政策，并投放了大量支农再贷款，对支持农业发展、促进农民增收发挥了重要重用。各地人民银行、农村信用社和地方政府为落实这项政策，在信用体系建设特别是农户信用等级评定方面进行了积极探索，并积累了丰富的经验。但据调查，从辽宁省乃至东北三省的情况看，农户信用等级评定工作，主要是由当地农村信用社具体操作，普遍存在随意性较大、缺乏科学标准和专业手段等问题，成为了制约此项政策深入落实的瓶颈。

（二）农户贷款营销机制不畅

农户贷款的特征是：贷款户数众多，贷款总额巨大，单笔金额较小。按照传统的信贷方式，只能依靠信贷员逐户调查、逐笔审核发放农户小额贷款。因审核成本较高，效率较低，从而导致农户贷款营销机制不畅。同时也造成了农户贷款的有效需求满足率下降以及农户贷款的信用风险潜在的上升。

二、农户信用评价体系建设的主要做法

（一）从农户小额信贷信用数据库入手，启动农户信用评价体系建设试点工作

2005年，按照人总行关于“研究农户小额信贷信用数据库”的要求，人行沈阳分行开展了农户信用评价体系建设试点工作，开始对辽宁省铁岭市昌图县、阜新市阜蒙县进行前期调研，并落实了试点乡镇。同时人行沈阳分行提出了《农户信贷信用数据库系统业务需求书》，人行沈阳分行、阜新市中心支行、阜新市阜蒙县农村信用社及乡政府共同组成信息采集小组，共采集1085户农户信用信息，录入1060户，为试点工作提供了基础样本。随后，人行沈阳分行和辽宁信佳咨询公司共同研制了评分指标和评价标准，人行沈阳分行对试点地区1000户样本的评分结果进行了调查和验证。

（二）制定信用信息评价指标体系，开发信用信息数据库

人行沈阳分行与辽宁信佳咨询有限公司充分论证，制定了农户基本信息、农户贷款开立信息、还款信息、特殊交易信息、农户家庭信息和农户综合信息等6大部分、涵盖126项信息的评价指标体系。

（三）建立评分模式，开发评分系统一是参照国内外有关信用评级要素，建立了信用评分要素模型；二是开发了评分系统。辽宁信佳咨询有限公司根据信用评分要素分析模型，开发了农户信用

信息评分系统，主要包括农户信用评价、信用查询、系统管理等部分。最主要功能是向使用者提供农户信用评分报告和农户信用报告，并可为信贷政策评估者提供分别以村、乡（镇）、县为单位的区域农户信用状况评价报告。

（四）推动农村信用社建立农户信用档案数据库系统

通过与辽宁省农村信用社联合社协商，该社将农户信用评价指标体系的数据全部纳入正在建设的信贷管理系统，并参照人行沈阳分行开发的农户信贷信用信息数据库系统，开发了农户信用档案数据库系统，印发了《自然人客户基础信息采集表》，开始建立农户信用档案库。该档案库涵盖了个人征信系统、五级分类和农户信用评价指标等内容。

（五）全力建立农户信用档案

结合个人征信系统建设，人行沈阳分行会同辽宁省农村信用联社共同开会并下发文件，要求辽宁省各级人民银行、各级农村信用社，在确保全部存在信贷关系的380余万农户接入个人征信系统的基础上，加大农户信用档案的征集力度。人行沈阳分行与辽宁省农村信用联社共同出资，印制了18万份年画，并在年画显著位置印上“农户信用档案是农民贷款的身份证，良好信用记录是银行放贷的通行证”的宣传标语，督促基层农信社发放给填写农户信用档案的农户，鼓励广大农民主动建立信用档案。截止今年３月末，全省已建立４１２万余户农户信用档案。

（六）开发接口程序，实现联网查询

人行沈阳分行组织开发了评分系统与农户信用档案数据库的接口程序，从而保证了各级农村信用社能够及时查询到农户信用评分。同时，在严格保密的前提下，利用原有的服务器安装评分系统，再利用辽宁省农村信用联社信贷管理系统，通过人行沈阳分行与人总行征信系统联网报送数据的途径与辽宁省农村信用联社农户信用档案库接口，最终实现全省各级农村信用社实时查询农户信用评分的目标。

（七）出台信贷政策，支持农户信用体系建设

人行沈阳分行下发了《关于进一步做好农户信用体系推广，实现农户信用与支农信贷挂钩工作的意见》，提出了“结合农户信用评价结果，营造进一步加大资金支持力度空间”等指导意见，指导农村信用社依据农户信用状况建立利率定价机制。力图通过信用环境建设，扩大信用贷款覆盖面，提高对农户贷款有效需求的满足度。

三、农户信用评价体系建设的作用

农户信用评价体系建设不仅为农村信用体系建设提供了可依托的平台，推动了农村金融机构贷款营销机制的变革，而且其激励惩戒机制、以及为央行履行货币政策等职能提供了基础数据和操作平台，促进了农村信用体系建设。

（一）为农村信用体系建设提供了可依托的平台

农村由乡镇组成。信用乡镇建设是农村信用体系建设的重要组成部分。信用乡镇建设涉及政务、商务、法制、特别是经济金融等诸多方面。但农村的经济主体是农户，农户信用建设是信用乡镇建设的核心内容，农户信用状况是评价信用乡镇建设的基本依据。因此，农户信用评价体系建设，为信用乡镇建设提供了可操作的平台，为农村信用体系建设提供了可依托的平台。

（二）为农村信用体系建设提供机制保障

农户小额信用贷款政策实施以来，农村信用社开展了对农户信用等级评定工作，尽管随

意性较大，但对提高农民的诚信意识起到了推动作用。随着个人征信系统和农户信用评价体系不断完善，征信宣传工作范围不断扩大和深入，信用激励惩戒机制发挥的作用越来越显著，征信宣传的效果越来越明显，农民不仅认识到诚实守信是良好的道德风尚，同时更进一步了解到及时、真实地提供信用信息、建立信用档案和实现信用积累，会给自己带来实惠。因此，农户信用评价体系建设为农村信用体系建设提供了机制保障。

（三）推动了农村信用社贷款营销机制变革

依据农户信用评价系统评价结果，采取定量分析和定性分析相结合的方法，对授信农户进行贷前审查。在农户信用评价过程中，不仅对信贷相关信息进行评分，而且对家庭信息、综合信息等能表明农户非信贷情况信息进行评分，从而能更全面、更准确地对农户进行评价。贷款营销机制的变革，促进了农村信用社资金的合理使用，扩大了信用贷款的覆盖面，提高了对农民贷款有效需求的满足度，促进了农村信用社探索适合农户特点的信贷新产品。

（四）为央行履行货币政策等职能提供了基础平台和机制保障

农户是农村经济的主体。从东北的实际情况看，农户贷款在农业贷款中占比最高，所以，只有对农户资信状况进行深入了解和有效监测，建立有效的、可持续的激励约束机制，才能使中央银行实施货币政策、金融稳定等职能更有针对性和操作性，进而促进农村信用体系建设。因此说农户信用评价系统的建设，为央行履行货币政策等职能提供了基础平台和机制保障。

第五篇：个人征信体系建设设想论文

一、我国征信体系建立的现状及现有模式

经过近几年的努力，人民银行牵头建设的全国统一的个人信用信息基础数据库已经取得了初步成效。

按照国务院的要求，2004年初人民银行加快了个人征信系统的建设。2004年12月中旬实现了中国银行等15家国有商业银行和股份制商业银行和8家城市商业银行在上海等7个城市的试运行。2005年在全国范围内逐步推广，6月底，16家国有和股份制商业银行实现与该系统的全国联网；8月底，115家城市商业银行实现与该系统的全国联网；2005年底，已有12家省级农村信用联社、55家地市级农村信用联社和56家城市信用社联网接入该系统。经过一年的试运行，2006年1月正式运行。该系统主要从商业银行等金融机构采集个人的基本信息、开立结算账户信息、在金融机构的借款、信用卡、担保等信贷信息，并将个人在全国所有商业银行的这些信息汇集到其身份证号下。目前，数据库收录的自然人数已经达到3.4亿人，其中有信贷纪录的人数约为3500万人，其余为开立结算账户信息。截至2005年底，收录的个人贷款余额为2.2万亿元，约占全国个人信贷余额的97.5%。

目前个人征信系统的主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连（即一口接入），并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，实现了个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。其中，前者表现为金融机构向企业和个人征信系统报送数据，后者表现为金融机构根据有关规定向企业和个人征信系统实时查询个人的信用报告。金融机构向企业和个人征信系统报送数据可以通过专线连接，也可以通过磁盘等介质。

经过数年的摸索，我国各部门在我国国情基础上对个人征信体系建设进行了多种多样的探索和尝试，形成了以人民银行为主导的方案与模式。

该模式类似于欧洲模式，由人民银行作为主导机构进行征信体系建设。在人民银行已有的企业信贷登记咨询系统和个人信用信息数据库系统两大信用系统的基础上进行扩建、由人民银行筹建专门的征信机构进行运作，向包括金融机构在内的各种用户提供信息报告服务。在个人征信方面，人民银行2005年10月1日起施行了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。

这种模式的优点是能够依靠人民银行现有系统和信息资源，减少前期投入并快速在全国建立起数据库，缺点是容易使人民银行对信用服务市场形成垄断。

二、我国个人征信建设体系建设存在的问题

1、征信体系建设模式选择不清晰

由于我国缺少类似美国联邦委员会这样专门管理市场经济的部门，使得全国征信系统建设缺乏协调行动，建设步伐迟滞。由于国务院没有明确主导权和建设模式，各部门都在争夺征信体系建设的主导权，建设自己的信用管理体系，将造成严重的资源浪费。

2、法律体系建设落后

信用是市场经济的基础，而征信体系是信用体系建立的基础，征信体系建设的保障是征信立法。完整、有效的信用法律体系是信用交易和征信系统顺利建设的根本保证。信用的规范管理必须通过立法实现，但在我国现有的法律体系中，尚没有一项法律或法规为信用活动提供直接依据。这直接影响了我国信用行业的健康发展。

3、行业技术标准不统一

由于技术标准不统一，使整个信用体系的数据可信度下降，各体系之间的数据交换成本增加，降低了信用数据的使用效率。

4、信用文化环境不健全

社会总体信用意识虽有提高，但仍处于较低水平。信用文化意识普遍较为淡薄，信用服务需求不显现，新闻媒体对信用宣传的力度也不够。在信用管理专业教育方面，我国现在只有中国人民大学、吉林大学、上海财经大学等少数高校开设了信用管理专业，信用管理专门人才匮乏。

三、我国个人征信体系建设的实现思路与建议

1、加快征信法律体系建设

征信立法是征信建设的核心，是确保征信建设健康发展的重要保障。没有征信立法，社会信用活动及征信建设就会失去标准和规范。发达国家170多年的征信发展史证实了征信法规体系建立和完善的重要性，美国在信用管理上的相关法律法规有16部之多，内容涵盖了征信建设的各个环节。，采取的方式是先发展后立法，立法的目的是解决发展中存在的问题。

（1）建立《信用信息公开法》。界定国家机密、个人隐私的范围，确定信用信息披露制度，明确信用信息查询条件，区分信用数据失实与信用数据造假行为，建立可行渠道使失实信息可以得到及时更正，同时制定对信用数据造假行为的惩罚措施，规定负面信息的保存期限。个人信用信息并非可以随便公诸于众的资信，相反，它属于个人的隐私。既是隐私就拥有隐私权。而现有个人征信系统所采集的信息中，哪些是公众信息，哪些又是个人隐私，目前还没有法律意义上的明确界定，因而，隐私权保护，成为个人征信体系建设中引人关注的焦点。

（2）建立广泛社会联防。社会联防由政府监管部门、授信机构、雇主、公共事业单位和企业共同组成，使失信者或者信用记录差的人，在信用消费、贷款、求职等诸多方面受到制约，促使个人重视自身的信用状况，并尽量避免和信用记录差的个人交易，从而提高社会的信用意识，提高社会对信用的需求与积极性，提高社会使用信用的意愿。金融部门要加强与司法部门、经济管理执法部门的合作，加大对不履行还债义务行为的法律约束。

（3）修改现行法律法规，使现行法律法规中与个人信用制度相冲突的部分得到协调和统一。这些法律法规主要涉及《民法通则》、《商业银行法》、《担保法》、《档案法》、《保密法》、《刑法》、《反不正当竞争法》。用法律手段规范个人的信用行为。

（4）加大执法力度。执法不严、司法不公、人治特色鲜明是我国司法系统存在的主要问题。随着市场的发展和人们法制意识的不断增强，社会整体的法制观念正逐渐形成，这必然对司法的公正性和客观性的加强形成动力，从而对淡化执法过程中的人为色彩、加大具体执法的力度产生正面的促进作用。

2、强化央行管理职能，营造良好的协作环境

要不断强化人民银行信用中心的核心地位，逐步完善个人信用体系，建立与社会各部门可随时在人民银行信用中心的信息库中查找到自己所需的个人信息资料。虽然国务院授权央行管理征信业，但相关部门同样掌握着大量的信用资源。这些部门在各自的职权范围内管理着相应的信用活动，并且出台了很多具体的和信用相关的管理规则与实施办法。这种自然形成的信用管理职能与分工，尽管符合我国市场经济发展的历史进程，但其负作用不可小视：即给企业增加了不必要的管理负担，又无法全面整合资源，造成资源浪费。

随着社会对信用的重视，以及征信活动的迅速发展，要求央行进一步统一或协调组织，负责起全国信用管理的统筹安排。在征信服务行业的市场准入管理、从业人员的职业资格管理、执业技术准则、行业标准等方面，进行比较全面的监督和规范。

同时，建议成立“中国征信中心”，具体负责全国统一的征信信息基础数据库的建立和运行。由于我国个人80%以上的融资及其产生的信用信息集中在银行等金融机构，人民银行建立的全国集中的个人和企业征信数据库已经完全收录了这部分信息并为在全国范围内实现信用信息共享提供了有利条件，建议国务院明确中国征信中心以人民银行建设的个人和企业信用信息基础数据库为平台，发挥中央银行的主导作用，对全社会各部门产生的信用信息进行统一征集和整合。

3、加强信用标准化建设

所谓的信用标准化可理解为在征信体系建设过程中，对信用信息的采集、整理、加工和查询的相关技术、产品和服务等，通过制定和实施标准，达到统一，以规范市场主体的行为和市场秩序的过程。

结合我国征信体系的发展状况来看，征信体系标准化主要包括两个方面：一是社会征信平台建设的技术标准。其中包括涉及国家机密、商业机密和个人隐私权的信用信息界定标准，信用信息的数据格式和代码标准，数据接口标准，以及信息安全、网络基础设施等相关标准。二是信用服务标准。包括信用服务基础标准、信用服务质量体系标准、信用服务业管理标准、信用服务业管理资质标准、信用服务设施标准等，皆在规范征信机构市场行为，提高信用产品和服务质量。

同时统一个人信用评估标准。借鉴国外经验，逐步建立客观、合理、科学、统一的个人信用评估指标体系，利用现代信用评估方法发展个人信用评估模型，从还款能力与还款意愿两方面对个人信用进行科学评价。

4、加强信用信息数据库建设，完善系统服务功能

信用信息数据库是征信发展的重要基础设施。征信数据库是国家重要的战略资源。信用信息征集的完整性、准确性和及时性决定了信用信息的有效性，是信用产品质量的核心，直接影响征信系统的功能发挥。现阶段，要不断加强信用信息数据库的建设，完善系统服务功能。一是要不断提升数据库建设的技术水平；二是要以市场对信用产品的需求为导向；三是在此基础上，向经济金融监管部门、政府部门等信用和使用部门有序开放信用信息数据库，不断扩大数据库的查询使用范围，充分发挥数据库的服务功能；四是要积极推进数据库的标准化建设，为实现各部门、地区间的信用信息数据交换和共享创造条件。

5、加强信用文化建设及专业人才培养

（1）加强宣传力度，普及信用知识。征信体系建设是一项长期性、制度性的工作，要利用新闻、出版、教育、文艺、广播电视等多种形式大力开展诚实守信教育，普及现代市场经济的信用文化和信用意识、加大舆论宣传和监督力度，形成讲信用、守信用、用信用的良好社会氛围。政府要加强行政管理职能，强化公民信用意识，把诚实守信作为社会主义道德建设的基础工程来抓，让人们真正意识到，个人信用是“第二身份证”是“经济通行证”，将在今后的生活中扮演越来越重要的角色，应当有效地加以维护，以形成“诚信为本，操守为重”的信用文化，给守信者以道德上的认同，予背约者以舆论上的谴责。诚信是现代化的社会标志，诚信建设应当深入到社会的各个方面，并且成为全社会共奉的准则。

（2）加强信用管理专业人才的培养。政府应鼓励有条件的高等院校开设信用管理专业或信用管理课程，为信用管理行业输送后备人才。除大学教育外，我国应在征信行业中大力开展各种短期职业培训和职业教育，建立类似注册会计师的信用管理师资格认证考试，通过资格认证考试推动信用管理行业规范化的进程。