关于我市中小企业及农村金融服务状况的调查报告

第一篇：关于我市中小企业及农村金融服务状况的调查报告

定州市金融工作办公室

关于中小企业金融服务状况的调查

报告

市政协：

我办2012年8月17日接你办通知后，分管市领导迅速安排部署了此项工作，现将我市农村金融服务方面调查的基本情况汇报如下：

一、当前我市中小企业金融服务的现状

当前我市共有中小企业1300多家，年生产总值130亿元，年利税达3亿元，是拉动我市经济增长的重要支撑力量，据不完全统计，目前中小企业资金缺口达50亿元，中小企业贷款难，融资难已经成为制约中小企业发展的重要瓶颈。主要原因：一是现代商业银行经营的原则是安全性、流动性和收益性,然而中小企业的高倒闭率、高违约率使得银行难以遵守安全性和收益性原则,导致银行难以放贷；此外全市几大国有商业银行存在贷款难、程序多、要求高、金融产品单一的问题；再就是商业银行规模小，数量少，资金量小，远远不能满足需要，我市现只有一家商业银行（保定直隶商业银行）。二是中小企业自身条件受限，多数中小企业贷款在经营规模小、管理水平低、财务制度不健全、经营风险大的问题比较突出，某些中小企业经营者,在获得大量、高额投资或银行贷款以后,不诚信经营，存在抽逃资金,挪用资金，转移资金的问题。三是社会中介担保体系不完善。中小企业贷款难,很大程度上在于缺乏有

效的信用担保，我市现有担保机构的运作效果并不理想,中介职能存在着较大局限性，使民间社会资本无法进入。

二、针对中小企业贷款融资问题采取的主要措施

（一）加强扶持力度。制定出台了《关于加快金融业发展的若干意见》，针对我市金融业发展的现状，制定了一系列支持金融业发展的奖励和扶持政策，提高金融服务水平。通过举办银行对接会，洽谈会、交流会等形式，为中小企业和银行牵线搭桥，促进中小企业发展，三年以来全市共举办中小企业对接会、交流会20余场次。

（二）加强诚信体系建设。由市工信局牵头，整合金融、工商、税务、财政等有关部门的信用数据，建立起涵盖全市各乡镇办、市直各部门、各企业的信用数据和信用档案，下大力加强信用体系建设。

（三）严惩不诚信行为。对故意逃废金融机构债务、利用虚假信息骗取银行贷款等不诚信行为的单位、企业和个人，建立“黑名单”制度。对于逃废金融机构债务的单位和个人，由金融机构申报，市工信局、中国人民银行定州市支行、保定市银监局定州办事处负责认定，及时记入诚信系统，由市金融办进行通报，公开曝光“黑名单”。

（四）积极引进金融企业。三年来我市先后与保定市商业银行、华夏银行、河北商业银行、成都农商行等多家银行对接，并成功使保定商业银行入驻我市，近期成都农商行也将在我市成立定州市农商村镇银行。

（五）积极筹建小额贷款和担保公司。三年来，我市先后成立定州民信、盛银科技、金通等三家小额贷款公司和两家贷款担保公

司，为支持中小企业发展和缓解贷款难的问题建立了新的平台。

三、下步工作措施

（一）优化信贷结构，切实增加对中小企业的信贷投入。科学制定信贷计划，确保我市信贷总量合理增长。政府积极引导各商业银行要根据实体经济的信贷需求和客户贷款需求规律，合理安排信贷总量和投放节奏，促进信贷平稳均衡投放；要加强与上级银行的沟通汇报，争取信贷总量分配、授权授信管理、政策业务试点等方面的支持。进一步加大对农业、现代服务业、战略性新兴产业的扶持力度；加大对技术改造、节能减排、绿色生态经济的信贷支持，严格控制对高能耗、高污染和产能过剩行业、企业的信贷，真正做到“有保有控”。

（二）搭建融资平台，努力提高中小企业融资效率。探索中小企业融资“五方联动”模式，建立起由政府牵头，金融机构、中小企业担保公司、行业协会、中小企业等多方参与的融资工作联动机制。加强银政、银企之间的沟通与合作。要定期或不定期召开银政、银企座谈会等形式，使中小企业及时了解金融信息，银行及时把握中小企业发展脉搏；增进银企双方的联系和沟通，促进银政、银企互动合作。积极开展“项目突破年”、“创新提升年”活动，适时举办项目融资推进会、经济金融形势报告会、金融产品创新交流会等活动，帮助中小企业提高融资效率。

（三）开展服务创新，满足中小企业多样化的金融需求。加大新型融资产品的推广应用。积极引导各银行要对资信良好、产供销稳定、确能还款的中小企业，可尝试非全额担保贷款；对部分原材料进出量大、通用性强、易保管保质、变现强的流通型中小企业，可以库存产品等流动资产作抵押办理抵押贷款；对符合条件的同一区域、同一行业或属于上下游关系的中小企业，在自愿、互利的基础上，可探索运用“信用共同体联保贷款”支持；对技术成熟、具有良好市场前景的高新技术产品和专利产品，推广应用专利权无形资产质押贷款；对于抵押担保有困难的中小企业，可尝试小额贷款保证保险业务。积极探索扩大农村抵押担保物范围，大力推进农村土地承包经营权、股份经济合作社股权、林权和农民住房“三权一房”抵（质）押贷款业务试点工作。

（四）提升外管效率，推动中小企业外向型业务发展。积极延伸外汇服务空间，鼓励中小企业“走出去”拓展国际市场。切实加大外汇政策咨询、业务宣传力度，帮助中小企业了解外汇管理政策、法规；支持有较强经营能力和资金实力的中小企业通过独资、合资、并购等方式，建立境外资源开发和生产基地，在购汇还贷、购汇到境外投资、开立外汇账户等方面给予政策支持；逐步扩大对境外承包工程的投标保函、履约保函和预付款保函等中间业务，满足不同客户的多层次外汇融资需求，并提升其创汇能力和规避汇率风险能力。提升外汇监管效率，促进中小企业贸易便利化。积极参与企业出口收汇存放境外试点工作，便利企业灵活运用外汇资金。积极争取跨境贸易人民币结算试点，帮助企业规避汇率风险。进一步简化服务外包企业外汇收支审核手续，对符合条件的服务外包企业给予账户开立、资金汇兑等方面的便利，加大外汇管理对服务外包产业的支持力度。简化贸易信贷登记管理，满足企业合理的交易需要。

（五）调整经营策略，不断完善对中小企业的信贷管理制度。完善现有信贷管理方式，建立适合我市中小企业特点的信贷管理制

度。各商业银行要根据中小企业“短、平、快”的融资需求特点，完善现有信贷管理方式，建立符合中小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。在保证贷款质量、风险可控的前提下，合理简化贷款手续，减少审批环节，努力形成符合中小企业融资需要的信贷营销模式和风险控制机制。

（六）加快信用体系建设，为中小企业提供有效的信用信息支撑。加快中小企业信用信息建设。在做好现有信息采集的基础上，要将商业银行虽未有信贷业务发生，但有交易记录在其营业网点的中小企业申请信息、为他人提供担保信息以及非银行金融机构的信息等征集入库。建立中小企业信用奖罚机制。对发展前景良好、管理规范、信誉较好的中小企业，建立“诚信企业”名录，各商业银行要在贷款金额、期限、利率和担保条件上给予适当倾斜和优惠；对恶意悬空、骗贷、逃废金融债务行为的中小企业，要加强部门间的协调、配合，加大对失信惩戒企业和个人的联合打击力度，以增强中小企业诚信意识和法律意识，推动银企双方诚信合作、互利共赢，以维护我市良好的金融生态环境，实现经济与金融的良性互动和协调健康发展。

2012年8月21日

第二篇：安塞农村金融状况的调查报告

安塞农村金融状况的调查报告

摘要：作为现代经济的核心，金融在农村经济发展中肩负着历史的重任。不过，由于各方面的原因，目前我国农村金融的发展滞后，在一定程度上制约着我国农村经济的进一步发展。本文对延安市安塞县金融运行状况进行了个案调查研究，并在此基础上提出了改善农村金融服务、促进农村金融深化、发展农村经济的一揽子政策建议。关键词：农村金融运行；农村金融改革；农村经济发展今年暑假我跟随校研究生会组织的“三下乡”活动，赴革命圣地——延安市安塞进行了为期一个星期的社会实践和调研。根据自己的专业，本人主要从农村金融这方面进行了调查。通过安塞当地乡、镇政府的介绍，以及对当地农民的实地考察和问卷调查了解了些情况，总体来看安塞农村金融情况与全国其他地区农村金融情况基本相似。从中总结出我国农村金融存在的问题，分析了农村金融运行中存在的主要矛盾，提出了改善农村金融运行状况的有关政策建议。

一、农村资金运行分析

当前农村资金运行中面临的最主要的矛盾是资金短缺与流失。即一方面与农村经济发展对资金的需求相比，农村资金供应短缺；另一方面大量的资金纷纷逃离农村，农村资金严重流失。农村资金短缺表现为：

1、农村融资需求旺盛，资金投入严重不足，农村融资的满足度极低。就对农户的贷款情况看，2001年，我国贷款余额为11.2万亿元，其中农业贷款仅为5700亿元，占5.1%。乡镇企业贷款为6400亿元，占5.8%。即使加上农业发展银行收购农产品的贷款，金融机构支持农业和农村的贷款余额也仅占全国贷款余额的17%。农业银行支农力度减弱。80年代中期以前，农业银行全部贷款的98%以上集中投向了农村。80年代中期至90年代初，为解决农产品“卖难”和扶持迅猛崛起的乡镇企业，农业银行对信贷结构进行了重大调整，将每年涉农信贷计划的60%用于支持农副产品收购和乡镇企业发展。90年代中期以后，随着农业银行商业化改革进程的加快，农业银行金融资源的配置不再局限于农业和农村，加大了对农村电网、交通、通信等的支持力度。90年代以来，其机构网点正逐步从农村收缩，农贷款的增幅趋缓，占比开始下降，营业务也日益向城市和工业靠拢。目前，农业贷款仅占农业银行各项贷款余额的10%。农村信用社独木难支。由于农业银行大幅收缩农村基层业务，从而使农村信用社成为农业贷款的主要金融机构。从结构来看，农行的农业贷款占全部农业贷款的比重由1979年的74%下降为2001年的22.3%，农村信用社的比重则由1979年的26%上升为77.7%。农村信用社农业贷款的60%以上是农户贷款。虽然农村信用社是直接覆盖广大农村、网点众多的正规金融机构，但为农户提供的贷款非常有限。据统计，全国农户贷款面为25%。农业贷款占

农村信用社贷款的比重1990年为46.2%，2000年降低到34.2%。在各大商业银行纷纷撤出农村以后，仅靠农村信用社系统的信贷实力，根本无力解决农民贷款难的问题。

2、资金的流失。指农村的资金不能有效地投入农村生产流通过程，以支持经济的发展，而呈现出严重的资金外流现象，流失的渠道主要有：

（1）金融性流失。指农村资金通过邮政储蓄、银行、保险等渠道外流。

一是通过邮政储蓄机构形成的大量资金转移到城市。该县是一个典型的打工人口大县，绝大部分打工人员的打工收入绝大部分通过邮储这一渠道汇回农村，使该县邮储机构迅速增加、业务规模迅速扩大。从理论上讲，邮政储蓄机构应该成为向农村注入资金的一条重要渠道，但由于储蓄机构的业务范围受到严格限制，加之邮政储蓄机构吸收的存款转存中央银行的利率高达4.131%，且无任何风险，导致该县的邮政储蓄存款每年全部从农村资金市场流出，转存到人民银行，因此其流出差额相当大。

二是国有商业银行资金“虹吸”情况严重，存贷差不断扩大。近年来，各国有商业银行的分支机构除上缴人行存款准备金外，还将大量存款转存入各自的上级机构，不断缩小在农村的贷款规模，以确保风险的最小化。

（2）投资性流失。据调查，近年来由于农村居民在城镇的投资活动日趋活跃，也造成了农村资金的外流。有一部分有条件的农户出于子女未来发展的考虑，在城市购买房产；有部分先富起来的农村居民投资证券市场，买卖股票、债券，还有的农民参与“体彩”、“足彩”，这些行为必然会引起农村资金的外流。

（3）消费性流失。农户消费城市化比例的提高是导致我国农村资金流失的又一条渠道。农户消费城市化主要体现在以下几个方面：首先是农民子女高等教育消费，据粗略估算，一名大学生每年要从农村带走的平均费用在一万元左右，超过绝大多数农户的年均纯收入；其次，生活消费尤其是高档耐用消费品、医疗消费支出等，同样也造成了当前农村资金市场的“失血症”。

二、经济金融分析

改革开放以来，农民收入大幅度提高，农业生产展示了巨大的潜力，农村经济的发展呈现了良好的态势。

1、农业结构调整初见成效，种植业在实施“良种.良法”的现代农业生产组合后，良种良法覆盖率大大提高，形成了水产、禽畜、粮、林果四大农业产业，农业经济效益也得到了大幅提高。

2、农业生产专业化初具规模，该县已有一批具有相当规模的蔬菜种植专业户、家畜养殖专业户、水产养殖专业户、农产品收购加工专业户等，农村经济格局的现代化趋势使得农村资金的需求呈规模化、集约化趋势，农村经济对金融支持的需求程度迅速提高，但与此要求极不协调的是，县域金融却呈现出逐渐萎缩的趋势，而且愈演愈烈，这严重阻碍了农村产业结构调整和农村经济发展。在业务活动方面，各国有商业银行各项业务的决策权，尤其是贷款权，基本集中在省、市分行。农村的各国有商业银行的分支机构实际上逐渐演变成了上级行的一个储蓄所，只吸收存款，很少向农村发放贷款，无法满足农户日益扩张的资金需求。中国农业发展银行业务种类单一，仅限于对粮食收购企业提供粮、棉、油收购贷款。近年来，一方面由于农发行贷款质量的逐年下降，贷款回收困难，农发行每年的贷款发生额也在逐年下降，另一方面由于我国粮棉油流通体制的改革，农发行在农村的业务范围和规模呈加速萎缩的趋势。邮储所同样只具有吸储转存的功能，根本不办理对农户和中小企业贷款的业务。而作为农村金融主力军的农信社由于政策扶植力度不够，不良资产包袱过重，其融资职能非常有限。

金融机构的规模与职能的萎缩必然带来其市场的大幅度收缩，在农村经济融资结构中，农村金融机构贷款所占比重逐年回落，农村的一些承包户、联合体进行融资的主要渠道是民间借贷。

三、农村金融运行的效应分析

以上两对矛盾形成了当前农村金融运行中最突出的问题，它们给农村金融良性运行和农村经济的健康发展带来了极大的负效应。

1、金融秩序恶化。农村资金的紧缺和农村现代金融的萎缩，使落后的融资方式———高利贷乘虚而入。据调查，该县的每个村都存在着高利贷的融资行为，有相当多的农户依靠高利贷维持生产支出和生活支出，有相当一部分乡镇企业也依靠高利贷维持生产和再生产活动。调查显示高利贷的融资利率大大高于国家规定的利率水平，破坏了国家的利率政策。同时，高利贷融资的不规范性使农村潜在的金融风险加大，更为严重的是高利贷的高收入刺激着新的高利贷者不断形成，农村金融秩序步入了恶性循环的怪圈。

2、金融市场可持续发展受到影响。首先，该县间接融资市场的融资规模在逐年下降。其次，金融机构的经营效益普遍不佳。据调查，该县的金融机构普遍经营规模小、业务量少、经营成本高。低水平的存贷规模是无法维持分支机构正常业务活动发展的，加之农贷单笔金额小、审贷成本高，使农信社的分支机构盈利空间非常有限。另外，我国农村的规范性的直接融资市场即资本市场尚未形成。农村金融市场发展前景令人堪忧。

3、农村经济发展的可持续性受到影响。现代经济的发展离不开金融的支持，这是一个经济学的基本原理，纵观多年来农村经济与农村金融发展历程，它们之间的关系可以这样表述：凡农村金融进入一个高速发展时期，这个时期农村经济也得到快速的发展；凡农村经济相对萎缩，信贷资金大幅减少的时期，农村经济增长幅度也就回落。由于信贷投放的萎缩，农村经济的发展也进入了慢车道，如果农村金融支持的现状得不到有效的改善，农村经济的可持续性发展前景是不容乐观的。

4、国民经济的可持续性发展必将受影响。农业在国民经济中的基础地位毋庸质疑，农业、农村、农民问题是关系改革开放和现代化建设的首要问题。农村经济对国民经济重要意义在于：一方面农村经济的发展为其他各个产业的发展创造了一个广阔的需求空间，推动着各行各业的发展；另一方面，农村经济的发展有利于农业的产业化、农村的城市化，加快国民经济的整体发展，而农村经济发展的滞后、农村有效需求的不足，必将对国民经济的可持续性发展产生不利影响。

四、农村金融运行正常化的政策思考

如上所述，当前农村金融运行中存在诸多矛盾，同时，由于农村金融体制还存在较严重的路径依赖（根据道格拉斯?洛思的路径依赖理论，制度变迁过程存在着报酬递增和自我强制的机制即路径依赖，这种机制会对制度变迁产生极大的约束作用，约束效应有良性与恶性之分，目前在我国农村存在恶性的路径依赖），因此，要化解这些矛盾、解除这种恶性的路径依赖的影响以保证农村经济及整个国民经济的持续、稳定、健康发展，必须从多方面进行一系列改革，推动农村金融制度的创新。

1、财政政策建议

（1）加大财政在农村金融市场的投入。首先，加大财政在农村基础设施、重大生态环境建设和农业基础科学研究等方面的资金投入；其次，建立政策性金融的财政补偿机制，充分发挥政策性金融在农村金融体系中的特殊作用。

（2）税费优惠。首先，真正通过农村税费改革，减轻农民税赋，增强农民的融资能力。其次，应该给在农村开展信贷业务的农信社和商业银行的分支机构一定的税收优惠，增强它们在农村金融市场上的经营活力。

2、货币政策建议

（1）加强农村金融体系的监管。全国人大要尽快制订《合作金融法》，金融监管部门应尽快出台《合作金融监管条例》。另外，应考虑设立国家农信社管理总局，制定全国性的农信社管理框架。

（2）改革农村利率管制模式。首先，由于农村金融机构发放贷款的单笔金额小，成本高，风险大，贷款利率应实行更大范围浮动，以鼓励商业性金融机构对农村经济的支持。其次，要理顺邮政储蓄机构转存存款利率，将邮政储蓄转存人民银行的存款利率降到与其他金融机构相同的水平，同时，鼓励邮政储蓄利用吸收的存款进行投资，可以购买国债，也可以购买政策性金融债，特别是应该购买农发行的债券（也有利于农发行资金来源的规范化），做到取之于农、用之于农。

（3）有效改善农信社的资产质量。对农信社因各个改革时期国家政策导向所形成的沉淀资金，应比照国有商业银行的政策，对此类不良资产予以剥离，增强农信社支农能力。

3、农村金融体系创新

（1）建立农村商业银行体系。农村商业银行体系的建立可以采取以下三种方式：一是动员社会上各种类型的资金，组建股份制银行；二是将四大国有商业银行在农村的分支机构改组成为四大国有商业银行控股的中小型商业银行；三是对有些商业性较强的农信社，可顺势而为，将其改建为商业银行，如江苏省江阴、张家港和常熟三市在农村信用合作社基础上组建的股份制农村商业银行。在建立农村商业银行体系的过程中，中央银行要放宽市场准入条件，同时在政策上给予优惠，引导中小商业银行加强对农村的金融服务。

（2）建立真正的农村信用合作社。在经济欠发达地区，可以将现有的农信社按照合作制的原则改造成为规范的主要以参股社员为服务对象的合作金融组织。同时，应该积极培育农民的合作意识及金融意识，引导农民组建新的合作金融组织。

（3）改革邮政储蓄机构。改革邮政储蓄制度，成立邮政储蓄银行，专门经营储蓄、汇兑、代理等银行业务，使其成为与其他金融机构具有同等地位的农村金融体系的组成部分。

（4）完善农业保险组织体系。首先，应当由政府组建专业的中国农业保险公司，作为一家全国性农业政策性保险机构来贯彻国家农业保护政策，经营管理国家农业风险基金为农业信贷机构提供风险保障，监督和管理众多农业保险基层机构，充当最后保险人的角色，解决目前农村商业保险机构存在的趋利性强、保费费率高、覆盖面窄的缺点，降低农村投资风险，吸引商业资本向农村地区流动。其次，在广大农村应按自愿互助原则建立农业互助合作保险组织。考虑到农村的具体情况，在保险的实施方式上应该采取强制保险和自愿保险相结合的方式，以降低道德风险和逆向选择，对关系到国计民生的农作物保险实施强制保险，其他险种则实行非强制保险。

第三篇：农村金融服务市场调查报告

关于加强和改进农村金融服务

状况的调研

一、主题简介

为了解当地经济发展对农村金融服务需求和农户对农村金

融机构创新服务的要求，掌握农村金融服务机构存在问题及发展方向，并准确地预测信贷投量，把准信贷投向，促进农村金融服务机构不断创新金融服务方式，提升“三农”服务水平，从而更好服务于当地经济。通过对延川县农村金融服务机构采用问卷、座谈、走访等形式的调研，就延川农村金融服务机构的普及和服务能力、服务方式进行全面掌握，并对今后发展提出对策。

二、调研时间

2013年11月15日-2013年12月1日

三、调研情况

1、调研目的通过本次调研，了解延川农村金融服务机构发展的现状以及创新发展的模式，分析延川农村金融服务机构的当前问题，然后通过剖析当前问题，以及借鉴国内先进县市农村金融服务机构发展的模式和经验，提出促进现阶段延川县农村金融服务机构发展的一些对策和建议。

2、调研方法

主要通过查阅相关的资料和进行问卷调查、座谈调研调（调

查问卷见附件2）以及上网查找相关资料。

3、基本现状和存在问题

由于延川县农村金融服务体系建设刚刚起步，存在的问题还

很多。部分金融机构在经营过程中资金紧张，存款的增长速度和

贷款增长速度严重不匹配。以延川县农村信用社为例，因为农村

信用社一直扎根农村，情系农民，立足农村经济发展，长时期服

务“三农”，同农民建立了深厚的感情，是农村主要的金融服

务机构，截至2013年10月，延川农村信用社各项存款 63237

万元，各项贷款9584万元，其中涉农贷款 4996万元。农村金

融服务机构初步在农村开始设立，时间较短，所以存在有很多的问题，主要的问题有以下四个方面：

（1）农村金融服务机构尚待普及，经营模式还不成熟

农村金融服务作为一种新型的金融服务机构，需要在摸索中

不断发展。农村金融服务水平不能满足需求。这些年来，农村信

用社的金融服务水平虽有一定提高，但还不能满足农业和农村经

济发展的需要。从客户群体看，农村金融服务对象广泛，客户群

金融频道申请认证！财富值双倍检索优先专属展现同行交流体个

体差别较大，服务需求差异化，部分发展较快的农村地区，金融

服务要求越来越高；从涉农贷款操作和管理上看，农村客户群体

对信用社贷款程序多、手续繁琐一直颇有微词，复杂的贷款环节，使一些借款者望而却步，同时，信贷产品单一，未能满足客户多

样化需求；从基础服务设施上看，农村信用社硬件服务设施还有

待加强，服务网点的改造、人力资源配置仍需进一步完善。

（2）支农资金不足，抵御风险能力还很弱

农村金融服务机构立足县域，主要吸收当地存款资金，存款

规模受地方经济影响较大，特别是山区农业县，经济规模制约农

信社支农资金更加明显。县域范围内存款市场份额的竞争日趋激

烈，民间融资行为更加活跃，存款搬家的现象比较突出，支农资

金不足一定程度上限制了农信社支农功能的发挥。农村金融服务

机构信贷支持的主要对象为弱势产业的农业和弱势群体的农民，农业作为高风险低受益的行业，受自然风险和市场风险影响巨

大，而目前农业保险覆盖率不高，且手续复杂，一旦发生自然灾

害，借款人就可能不按时履行还贷责任。即使有抵押，但由于抵

押品大多数是农民住房、宅地或农机等，这些抵押品一般都很难

变现，所以农村金融机构还要承担不良贷款损失。

（3）农村金融服务机构业务单一，创新不足

农村金融机构的设立是为了促进农村经济发展，增加农民收

入，解决农村发展的资金困难，所以要在经营管理、业务发展和

产品服务创新上有所突破。但是，当前农村金融服务机构利润来

源和结构单一，严重缺乏创新动力，服务机构开办的中间业务也

仅有代理企业产险和代理借款人意外伤害保险等几项，还不能办

理代扣代缴税金等中间业务，无法留住企业基本结算账户，吸收

企业存款难度较大。

4、解决对策及办法

（1）立足社区、服务“三农”。农村金融服务机构要找准

市场定位，主要服务于县域经济，信贷资金绝大部分用于支持本

地农户、中小企业的发展，促进地区经济发展。

（2）通过强化监管措施，切实防范可能带来的各种风险。

各级监管机构在积极争取试点工作的过程中要加强监管与控制，要始终把防范风险放在第一位，优化产权结构，完善公司治理，加强内部控制，强化资本约束，把农村金融服务体系办成具有可

持续发展能力的农村金融市场。

（3）通过合理规划，设置农村金融服务机构，实现公平竞

争，服务周到，高效务实的农村金融市场。鼓励农村金融服务机

构投资来源多元化和股权结构分散化，为农村金融机构良性运作

奠定良好的资本来源结构。

（4）改进服务方式，开发多种服务产品。农村金融服务机

构要推行“阳光信贷”，适当简化贷款手续和审批程序：一是公

开信贷品种、办贷流程、信贷服务人员服务片区、办贷监督机构，承诺办贷时限；二是简化贷款办贷手续；三是适当放宽基层网点的贷款审批权限。农业和农户小额贷款具有其特殊性，既受其生

产经营项目的制约，也与农村地区经济交易方式相关，对额度较

小的农户贷款在监管上适度放宽，以比较简化的手续规范管理。

（5）加强培训与教育，尽快建立一支高素质的农村金融服

务工作人员队伍。一是要强化工作人员的遵纪守法、行业自律

意识和岗位业务技能培训，培育出一批政治过硬、业务精良的工

作队伍。二是要加快人才引入步伐。高薪从外地引进高素质人才，亦可通过协商从当地金融机构中吸纳一批富有从业经验的现有

从业人员，切实提高农村金融机构的服务水平。

五、总结

通过实践调查，全面掌握了延川农村金融服务的状况，并根

据自己的学习知识，结合实践情况，对延川农村金融服务的未来

发展，提出了一些建议，希望自己的这些建议能为延川农村金融

服务体系的完善有所帮助。本次实践调查给了我一次很好的锻炼

机会，使我所学习到的金融知识在实践中的一次有机结合，提高

了我的实践应用能力。

附件1：

参考书籍和资料

1.延川农村金融服务发展规划

2.延川县农村信用联社发展规划

3.中国农村金融服务问题及对策浅析《中国县域经济

报》

附件2：

村镇银行现状及发展调查问卷

尊敬的先生/女士：

您好！我们是陕西师范大学网络教育的学生。为了了解农村金融服务的发展

现状、农村金融等问题，现进行问卷调查。本调查不记名，绝不会泄露您的信息，希望您能够放心如实作答。非常感谢您能在百忙之中抽出时间参加调查，提供宝

贵的看法与意见。

祝您工作顺利，生活愉快！

1、您目前是否从事金融行业？

A 是 B 否

2、您对农村金融服务的了解程度？

A 非常了解 B 比较了解 C 一般了解 D 仅听说过 E 从未听说

3、您所知道的农村金融服务机构目前的业务有哪些？

A 个人存款 B 个人创业贷款 C 个人消费贷款 D 单位定期存款

E 单位活期存款F 结算 G 代理发行 H 其他

4、您到农村金融服务机构办理过业务吗？

A 办理过 B 未办理过

5、对于如今农村金融服务中存在的问题（如极易偏离宗旨、筹集资金困难、发展速度缓慢等），您有什么想法或对策？

6、您认为农村金融服务机构应如何改进？（例如服务、组建制度、业务等

方面）

第四篇：中小企业融资状况调查报告

中小企业融资状况调查报告

---汉中市百户中小企业有关专题调研报告

省中小企业促进局：

为了认真贯彻落实省中小企业促进局、乡企局在汉中召开的陕南中小企业突破发展会议精神，根据省局的文件要求，我局从9月1日止9月15日确定20户中小企业进行专题调研。期间，市局安排专人，对南郑县辖区范围内的汉中精测电器有限公司、阳春建材有限公司、同利源蚕丝绸有限公司、宏森木业公司4户中小企业的融资状况进行了专题调研。现就全市20 户中小企业总体情况及南郑县4户中小企业融资调研情况报告如下：

一、全市20户中小企业总体情况：

此次调研活动，共涉及6个县区，企业涉及建筑建材、粮油加工、采矿选矿、加工制造、电子仪器、木器加工等9个行业。被调查的20户企业中股份制企业7户、个体私营企业13户，其中一产1户、二产18户、三产1户，企业拥有资产总额5.7亿元，2005年营业收入总额4.7亿元，上缴税金1722万元，发放职工工资2406万元，从业人员4038人。

（一）人力资源情况：

20户企业中45以下以下的职工是中坚力量，占职工总数的90%，其中35岁以下的占到职工总数的50%。高中以下文化程度的是企业职工的主体力量，占企业职工总数的85%，有专业技术职称的人数占职工总数的比重小，拥有初级、中级、高级职称的人员占-1-

职工总数的比重分别为11%、7%、1%。男女职工比例为3：1。

（二）企业税负情况

在企业承担的主要税种中，增值税是主体，占总税赋的80%，其次为营业税和各种附加税。在所有收费和罚款中，以环保部门的收费最多，20户企业共给环保部门交费54万元，占总收费的75%。调查发现，对企业的不合理收费现象虽有减少，但依然存在。

二、南郑县4户中小企业融资调研情况

南郑县4户被调查的中小企业拥有总资产4235万元，其中固定资产2245万元，流动资金1990万元；总资产资金来源为向银行贷款2465万元，民间借款53万元，自筹资金1879万元。4户企业资金总需求量为6426万元，资金缺口2191万元，其中固定资产需求3508万元，资金缺额1263万元。如此大的资金缺口，严重影响了企业的扩产达效。如：位于汉中经济开发区南区的汉中精测电器有限公司，该企业的主导产品为拥有自主知识产权的传感器、电子秤两大系列产品，市场前景极好，时常有德国、日本等外国的产品定单，企业拥有资产总额1180万元，需流动资金900万元，因为资金短缺，银行信贷难，无法扩大生产规模，不能按时履约，这些定单只有放弃。近几年来，我市的金融部门对生产性企业的固定资产贷款一直不放贷，好多有潜力的企业无法进行技改，使企业的规模效益一直不能显现。对于老企业生产所需流动资金贷款，金融部门采用的是抵押、担保制度，该制度规定只能用企业的丰动产进行抵押，机械设备一律不能抵押，最高只能按70%抵押，而对于生产性企业来说房屋、厂房等不动产一般只占企业资产的一小部，大部

分固定资产为机器设备，这就影响了贷款数额，一些通过种种办法筹集资金完成了固定资产投资的新办企业，因无法融到足够的流动资金，影响了新建企业的达产达效。被调研的南郑县同利源蚕丝绸有限公司是2005年的新办企业，目前因为流动资金不足，无法满负荷生产。金融系统为了减小贷款风险，层层把关，企业贷款需要的申请材料繁多，要经过几个程序的审批，使企业急需的流动资金不能及时到位，再加上个别工作人员的人为因素，使企业贷款更是难上加难。企业终于贷到款后有的因错过了商机，有的是因资金没有足额解决还是无法正常生产达效，使资金不能及时回笼，来偿还银行债务，给银行留下不良的信用记录，导致“贷款难”的现象进一步加剧恶化。

由于以上种种原因，为了充分发挥中小企业融资主渠道的作用，保证企业满负荷生产、达产达效，建议金融机构简化贷款审批程序，缩短审批时限，改革抵押担保方法，相关部门出台成立一个抵押、担保中介机构的文件，解决企业抵押、担保难的问题，企业贷到款后要开足马力生产，加大市场销售力度，认真履行贷款所承担的相应责任，及时归还银行贷款，对那些恶意逃避银行债务的企业，要加大打击力度，促进银行、企业良性循环发展，使中小企业融资主渠道畅通无阻。

二〇一三年七月十五日

第五篇：我市企事业单位人才状况调查报告

我市企事业单位人才状况调查报告

孔维昆 057071158

一、调查内容和方式

为搞好这项工作，专门成立了人才调查领导组及其办公室，市委组织部副部长、市人事局局长任组长，市委组织部副部长任副组长。这次调查的主要内容是：全市全民所有制事业单位、国有企业、集体企业，民营、私营企业、乡镇企业、“三资”企业中的大中专毕业生，初级以上职称人员、中级以上技工、离退休专业技术人员。调查方式主要采取全面统计和重点调研相结合的办法进行，发统计表由各单位按所掌握的材料据实填写，各县（区）、市直主管部门和单位汇总填报，同时选择部分单位派调查组进行重点调查，市人才中心还将调查所需的表格和文件在宣威人才网上进行上传和下载，市委组织部和市人事局负责牵头协调，市人才开发交流服务中心具体承担调查任务及数字资料的汇总整理。调查分三个阶段和6个小组进行，6月5日至6月10日对人才调查工作开展宣传，6月11日至6月28日调查摸底阶段，6月29日至7月5日对调查数据汇总整理；六个小组分别对县区、党群口事业、政府口事业、国有企业，省直企、事业单位、个体私营企业进行了调查。

二、调查结果

此次全市企事业单位人才状况调查，被调查单位1136个，其中：市直事业单位244个，市直企业单位205个，县区事业单位687个，县区企业单位185个。共收集到各类专业技术人员资料信息43886人，按学历划分：研究生136人，大学8042人，大专及以下为35708人；按年龄划分：40岁以下人员23652人，40岁以上20234人；按职称划分：高级职称2405人，中级职称16438人，初级职称25043人；按单位性质划分：事业单位专业技术人才18374人，企业单位专业技术人才25512人，有779人享受国家津贴。

三、存在的问题

通过调查落实的情况看，我市人才的使用和流动主要有以下几方面问题：

1、人才分布不均，配置不合理

调查显示，我市现有的各类专业技术人才中教师和卫生的专业技术人才共有20452人，占调查总数的46.6%。其中：教师岗位有11932人，占调查人数的27.19%，这当中事业单位教师11159人，企业单位教师773人，企业单位教师主要是我市企业子弟学校和厂矿自办学校的教育职工；卫生岗位有8520人，占调查人数的19.41%，这当中事业单位卫生人员4328人，企业单位卫生人员1354人，企业单位的卫生人员主要是我市企业单位的卫生所和企业医院职工。从以上两组数字看，专业技术人才最多的是教育和卫生岗位上的人员，并又主要集中在事业单位，而新能源、新材料、生物技术、信息技术，农业技术等高科技技术方面的人才少，一般人才多，高级职称和高精尖人才少，长期的恶性循环，直接影响了我市的社会经济的快速协调发展，形成我市整体人才短缺和局部人才过剩并存的局面，造成人才资源的严重浪费。

2、高级人才“跳槽”现象严重，现有人才“青”、“黄”不接

调查中发现好多单位存在一些共性问题，前几年分配来的大学生和具有高级职称的人才因种种原因离开单位的不少，有去南方就业的，有考上公务员的等等，这些外流人才都是经过单位培训具有实际工作经验和获的一技之长的骨干力量，他们的跳槽，给单位造成一定的损失，这种情况以企业和私营企业居多，例如：我市妇幼保健院原副院长，他是我市为数不多的医疗专家，有很丰富的临床经验，但由于现有用人机制不灵活，而到南方另外谋职；我市的国有企业这几年都有不同程度的人才流失，2001年到2004年共有78名专业技术人员，到今年6月底，就有9名专业技术人才相继离开单位，占全厂专业技术人才总数的12%。人才的流失使单位现有人才数量和结构上出现了断层现象，老技术人员年龄偏大，年轻技术人员不是跳槽就是文化程度偏底。

3、缺乏经营管理人员特别是高级经营管理人才

我市从传统的计划经济向市场经济转换的过程中，单位急需一大批具有较高政治觉悟，具有开拓意识，擅长产品开发研究，懂经营、会管理的高级管理人才，但好多单位的经营管理人才严重匮乏的现象严重制约了企业的发展。高级管理人才是企业的“骨骼”，在企业创造利润、建设团队、管理变革等方面起着承上启下的作用，这个问题是一项长远性的问题，在每次人才交流会中，好多单位都要招聘一些总经理、经理助理、总会计师一类的人才，但招聘单位的多，符合条件的人才少，难道我市真没有这样的人才？答案明显是否定的，就这几年在外地发展的总经理级人才就有很多，他们多数在外地发展，把在宣威积累的管理经验带到了外地。从调查统计中看，全市农业科技和管理人才仅有285人，占全市调查总数的0.65%，农业企业更是少的可怜，如此状况怎能实现全市农民群众步入小康社会。

4、个体私营、民营企业引进人才困难，留住人才更难

近几年来，我市经济步入快速发展阶段，民营经济总量迅速扩大，对于拉动全市经济增长，促进国企改革，增加税收，扩大就业，维护社会稳定发挥了越来越重要的作用。随着民营经济的迅速发展，各种人才也不断的流入到民营企业当中，每年的人才交流会中，个体私营企业都能找到单位急需的人才，也从中尝到引进人才的甜头，引进的人才也成为推动民营经济快速发展，做大、做强企业的重要支撑力量，民营企业的人才数量和质量比以往有了可喜变化，但调查中发现，存在的问题也不少，由于私营企业自身的特点和各种原因，私营企业在吸引人才方面困难重重，而这些困难大多是由众多因素造成的，主要有以下几方面原因：一是我市至今没有一项个体私营企业引进人才的优惠政策，原有的人才引进政策也远远不能适应现在的经济发展需要；二是私营企业规模小，不管是生产规模，还是人员、资金拥有量以及影响力都小于其它单位，这使的大部分私营企业难以提供高薪、高福利来吸引人才，而且私营企业的稳定性比其它单位差，不管内部还是外部环境的变化，对私营企业的影响比对大企业的影响大的多，所以对于人才而言，在私营企业发展的风险要高于其它单位；三是行业分布广，地域性强，从手工作坊式的加工到高科技技术产业，包括一些不合适大规模资金运作的领域，这样私营企业对人才的需求更具有多样性和复杂性，尤其是人员的构成更具有明显的地域性，企业的人才使用大部分是“近亲交流”的办法，很容易形成排外的企业氛围，不利于我市引进新的人才；四是缺乏良好的企业文化，大多数私营企业不注重企业文化的建设，员工缺乏共同的价值观念，对企业的认同感不强，往往造成个人的价值观念与企业理念的错位，将企业看作是自己的私有财产，引进人才方面考虑的是人才的成本问题，他们最需要“一人多能”型人才，老板们认为你来了，就要干最多的工作，不顾及人才的专业和特长，这也是私营企业难以吸引与留住人才的重要原因。

四、对策和建议

1、更新观念，树立正确的人才观。引进人才的观念、技术、管理方式并合理使用的问题是我市乃至全社会共同关心的问题。在思想认识上要从狭义的人才观到全面的人才观，从单纯技术型人才观到多样性、多层次的复合型人才观发展。人才是多样性的，任何单位都应根据自身经营特点需求各种不同类型的人才，除技术人才外，还有管理人才、市场营销人才、公关人才等等，应该说，一切具有可为我市发展所用的特殊技能或才干的人都是人才，用人单位应全面分析人力资源方面所面临的问题和机遇，从制度上建立起完整的人才体系，有针对性的招揽切实需要的适用人才，实现人才强企、人才强市的目的。

2、建立健全各项人才政策，加大人才宣传力度。应根据当前社会发展形势和经济发展变化的要求，按照中央和省委、省政府关于进一步做好人才工作的政策精神，在学习借鉴外省市经验的基础上，尽快出台一部政策超前、措施优越的人才管理办法，以进一步培养、留住本地人才，吸引我市急需的专业技术人才和宣威籍在外地工作的大中专毕业生来我市工作，同时要加大吸引人才等各项优惠政策的宣传力度，并正确引导我市现有人才根据自身实际情况，选择合理流动的方式进行交流。

3、加快各项政策制度的贯彻落实。要进一步加快事业单位人事制度改革，严格按照宣人字[2005]61号文件的规定，坚持“凡进必考”，同时要做好人才引进后的各项配套工作。人事代理、人才测评工作都是人才工作领域的新事物，调查中好多单位都向调查人员咨询有关政策和办理手续的情况，我们应在大力拓展工作业务的同时加大宣传力度，让服务对象知道人事代理和人才测评的意义和好处。要在学习借鉴外省市的经验、优点的基础上，规范和完善人事代理制度，简化办事手续，改变工作方式，快速稳妥的在全市铺开这项业务。要设立先进的人才测评机构，利用现有的设备和人员，采用国内最新的人才测评软件，通过人机对话，对管理人员和应聘人员的职业兴趣、职业倾向、基本素质、个性性格、管理潜能、创造能力等项目进行准确客观的测评，帮助用人单位合理定位，提供可靠的参考依据，为招聘单位育人、选人、用人提供富有科学依据的参考信息。

4、创新人才工作机制，激发各类人才的工作积极性。要帮助用人单位创造吸引人才的各种条件，要善于发挥我市的优势，有效的利用现在有限的人才资源，以各种方式努力创造吸引人才的条件，建议用人单位运用薪资、福利、采取底薪+奖金的分配模式，这种模式可以满足人才日常生活的基本需要，使他们安心专注于本职工作，用人单位也可以提供充分调动人才积极性必须的物质条件，积极参与社会福利制度的改革和建设，既有利于增加用人单位对人才的吸引力，也符合我市的经济能力和条件，按照法律的规定，根据自身条件，努力建立较为完善的福利保障制度。并尽可能地为人才解除后顾之忧，例如帮助解决配偶就业、调动、子女教育等问题，以增强人才对企业的归属感。根据人才自身的素质与经验，结合用人单位内部的实际情况，目标策略，给人才设置挑战性的工作或职位，使其能够在工作中得到发展的空间，不但满足了人才自我满足、自我实现的需要，同时也使得人才在工作中得到了锻炼，反过来也有利于企业的发展。在吸引人才方面企业还可以顺应国家企业改革的潮流，以建立现代企业制度为契机，在“产权明晰”上下功夫，制定多样的、具有吸引力的股权政策，用个体的利益和企业的利益统一起来的办法，从而在公司内构建“利益共同体”，增强人才的责任心，激发积极性和创造性。

5、正确认识和处理好 “人才流动”与“人才流失”的关系，防止把有益于单位的“人才流动”误解或处理为有害于单位的“人才流失”。人才流动有益于单位的发展，这已经为许多单位管理者的共同意识，在这次调查中我们就在个体私营企业经常听到很多经营者讲“人才多的是，不怕人才走，走一个，我可以再招一个、二个”，这里面就存在“人才流动”与“人才流失”的认识上的混淆了，然而，人才流失往往又是不以单位意志为转移的，单位如果出现个别的、甚至是局部的不影响单位大局的人才流失现象，这并不可怕，怕的是不引以为戒、不认真吸取教训，其后果是极其严重的。用人单位只要不断地完善人才管理工作，我市的人才流失现象就会得到遏制，我市的人才就会在有效的人才流动中得到有效的保留和发展。

2005年宣威市人才调查工作已落下帷幕，我们将认真总结经验，积极探索新的工作方式，为全市的经济建设提供最优秀的人才和快捷服务，为我市全面建设小康社会提供坚强的人事人才保证。