中央银行期末考点

第一篇：中央银行期末考点

1.一元式中央银行制度：一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行全部职责，中央银行自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属

2.二元式中央银行制度：中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成3.货币发行的准备制度：中央银行在货币发行时以某种金属或几种形式的资产座位其发行货币的准备

4.结算：与支付相关的货币资产转移，即实现商品服务交易、投资、消费等活动引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付

5.清算：通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送与接收、对账与确认、收付金额的统计轧差等一系列专业程序

6.洗钱：通过金融或其他机构将毒品交易、走私、黑社会犯罪、恐怖活动、贪污腐败、偷税漏税等犯罪行为的非法所得转变为合法财产的过程

1.中央银行产生的客观经济原因

①关于信用货币的发行问题②关于票据交换和清算问题③关于银行的支付保证能力问题④关于金融业的稳健运行问题⑤关于政府融资问题

2.央行的职能：发行的银行，银行的银行，政府的银行

3.⑴央行业务活动的原则：非营利性，流动性，主动性，公开

⑵央行业务活动与一般分类：

⑴按央行性质：发行银行的业务，政府银行的业务，银行的银行业务

⑵按照是否进入资产负债表：表内业务，表外业务

⑶按照央行的业务活动是否与货币资金的运动相关：银行性业务和管理性业务

4.央行资产负债表的构成：⑴资产：①国外资产 ②国内资产

⑵负债：①基础货币 ②其他存款 ③其他负债 ④央行的资本项目

5.央行存款业务⑴目的与意义

① 有利于调控信贷规模与货币供应量②有利于维护金融业的安全

③有利于国内的资金清算，④有利于对政府融通资金

⑵特点：①存款原则具有特殊性②存款动机③存款对象④存款当事人关系

6.几种主要的货币发行准备制度：弹性比例制，保证准备制，保证准备限额发行制，现金准备发行制，比例准备制

7.⑴央行保管和经营黄金外汇储备的意义：稳定币值；稳定汇率；灵活调节国际收支 ⑵央行保管和经营黄金外汇储备应注意的问题

①确定合理的黄金外汇储备数量②保持合理的黄金外汇储备的构成⑶国际储备的种类构成①黄金储备

②外汇储备：一国掌握的在国外可兑换的存款和其他可变现的金融资产。

③在国际货币基金组织的储备头寸：普通提款权是IMF会员国可自由提取使用的资产。④特别提款权：IMF在1969年创设的一种记帐单位，是无偿分给会员国的，用于会员国间及与IMF间的支付。

8.中央银行支付清算业务内容

①票据交换所业务②异地跨行清算服务

③为私营清算机构提供净额清算服务 ④提供证券交易的资金清算服务

9.⑴金融统计的基本原则

客观性原则；科学性原则；统一性原则；及时性原则；保密性原则

⑵金融统计的业务程序：统计设计；统计调查；统计整理；统计分析

10.货币政策目标：币值稳定（稳定物价）；经济增长；充分就业；国际收支平衡；金融稳定

第二篇：中央银行

国际收支不平衡的调节

在讨论国际收支不平衡调节问题之前，有必要说明一下调节的必要性。国际收支不平衡不仅涉及到对外支付方面的问题，也涉及到一国的国内经济活动和国内的货币政策，所以解决国际收支不平衡是一国政府当局进行宏观经济调控的一个重要方面，必须引起足够的重视。一国的国际收支如果发生暂时性的不平衡，即指短期、由非确定或偶然因素引起的不平衡，那么这种不平衡一般程度较轻，持续时间不长，带有可逆性，即不需要采取政策调节不久便可得到纠正。但是，如果一国的国际收支不平衡属于持续性不平衡，即由于一些根深蒂固的原因造成的，如前面列举的几个方面，那么这种不平衡没有可逆性，必须采取相应的对策加以调节，否则将很难得到纠正。一般地说，一国国际收支出现持续性的顺差或逆差，都对本国经济发展不利。持续性的逆差，必然影响到其本国的官方储备水平，使国内经济活动受到压缩而且停滞不前，甚至有倒退的危险，进而影响到该国的国际经济地位和信誉；反之，持续性的顺差，又会导致本升币值影响出口，（主要是对发达国家）或者会引起本国发生通货膨胀的危险，甚至有时还会产生并加深国与国之间的矛盾和冲突。因此，政府当局有必要根据本国的经济形势和条件（货币制度、经济结构等）对国际收支的顺差或逆差作出反映并进行适度的调节。具体一国的收支调节应该达到什么样的程度，应该选择何种政策，应根据具体国家的经济发展状况而定，一般来讲，发展中国家与发达国家应该有不同的程度选择和政策选择。

国际收支的调节方法往往与一国的货币制度、经济结构等情况有密切联系。如果某一国家国际收支的不平衡是由于国际经济结构的变化而产生的，则为了解决国际收支不平衡，必须从改变本国的经济结构方面着手，其他办法无从生效。

（二）国际收支各种调节手段的作用

1．汇率的作用。利用汇率的变动来调节国际收支，即通过货币贬值和货币升值来消除逆差和顺差，恢复国际收支的平衡。当一国国际收支逆差时，可调低本国货币汇率或使本国货币贬值，使本国货币币值与外币比较，相对地减低。如果国内价格不变，则以外币计算的本国出口商品价格就会贬值或较调低前便宜，因此，本国商品在国际市场上竞争力增强，本国出口便可增加。相反，外国商品以本国货币计算要比汇率调低或贬值前为贵，国内消费者就可能改买本国同类商品而少买或不买外国商品。因而本国进口减少。而通过出口增加，进口减少，国际收支熟可恢复平衡。而如果发生顺差，则可采用调高本国货币汇率或货币升值的办法。本国货币汇率调高或货币升值后，通过汇率的换算，进口商品的价格较前降低，因而鼓励进口；出口商品的价格较前提高，在（一）国际收支的自动调节作用

在国际间普遍实行金本位制度的条件下，一国的国际收支通过物价的涨落和黄金的输出输入的调节，而自动取得平衡。一国的国际收支（贸易收支）如发生逆差，则迫使本国货币汇率下跌至黄金输出点而使黄金外流。黄金外流促使银行准备金降低，从而使货币流通量减少，由此引起物价下跌并增强本国商品在国际市场上的竞争能力，因而促进出口，同时也抑制了进口。这样，收入增加而支出减少，逐步消除

逆差，使国际收支恢复平衡。如果发生顺差，则使本国货币汇率上升至黄金输入点，导致黄金内流，通过银行准备金的增加而使货币流通量增加，物价因而上涨，使出口减少：进口增加，顺差逐步减少，自动使国际收支恢

复平衡。在纸币流通的浮动汇率制下，如果一国货币当局不对外汇市场进行干预，汇率随国际收支的变化而变化，则国际收支也会对汇率的变动做出反映：顺差会使本币升值，从而有利于出口而不等于进口，出口增多进口减少，则顺差减少，反之亦然。即顺差会使顺差减少，逆差会使逆差减少。但在现代社会，资本移动频繁，实际上很少有国家不对外汇市场进行干预。另外，目前世界上多数发展中国家实行的是钉住汇率制，这种汇率制下国际收支也存在着自动调节机制，它通过一国外汇储备的增减影响中央银行的货币供给，最终反映到经常帐户和资本与金融帐户，具体的过程请见下面西安财经学院陈春生教授所绘制的“固定汇率制下国际收支自

动调节”流程图

国际市场上的竞争能力被削弱，因而阻碍出口，两

者相互作用，使顺差逐步减少。

一般说来，用汇率调低或货币贬值调节逆差的做法较多，而用汇率调高或货币升值调节顺差的做法较少，因为毕竟一国开拓国际市场不容易，汇率调高或货币升值减少顺差无疑会使之前功尽弃，所以可通过其他方法，如海外投资等来减少顺差。当然，一国的顺差就是别国的逆差，逆差国因无法解决逆差而使经济日趋恶化，常施用政治或其他方面的压力迫使顺差国货币升值或汇率调高。顺差国有时考虑到本国利益虽不情愿这么做，但在一定情况下，抗拒不了某种强大的压力，也不得不勉强屈从。此外，汇率的调节对国际收支产生的效果如何往往与时滞和价格弹性有关。关于这方面的内

容读者可参考国际金融的教材。

2．利率的作用。利率的变动可在两个方面对平衡国际收支发生作用。一方面是，利率的高低影响国内投资规模的大小，从而影响工商业的兴衰、国内消费的增减、物价的涨跌，直至影响到进出口的变化，使国际收支得到调节。另一方面，利率的变动可以起到促进资本流动的作用。如果一国利率高干其他国家利率，则会引起外国资本流入本国，而本国资本则减少外流，从而使资本项目出现顺差，以调节经常项目的逆差，使国际收支得以平衡。相反，如果本国利率低于其他国家，则可调节国际收支的顺差。

必须强调的是，利率变动所引起的资本流动，主要是短期资本流动，尤其是投机性流动。至于长期资本流动，还受其他因素制约，如通胀预期、政治风险和商业风险等，其流动性不如短期资本受利率变化那样敏感，3．物价的作用。当一国的国际收支发生逆差，引起国内信用紧缩，利率上升，投资和消费均趋减少，物价因而被迫下跌。物价下跌，可使出口增加，进口减少，因而缩小逆差，使国际收支逐渐平衡。如为顺差，则情况相反。

（三）国际收支不平衡的调节对策

市场经济国家为改变国际收支不平衡状况，一般采取以下几个方面的对策。

1．运用经济政策。宏观经济政策主要包括两个方面：一是财政政策，二是货币政策。

（1）财政政策，主要是通过财政开支的增减和税率的高低来实现的。当一国因进口增加，出口减少而发生逆差时，政府可削减财政开支，或提高税率以增加税收，使社会上通货紧缩，迫使物价下降，从而刺激出口，抑制进口，逐步使逆差减少。如果出现顺差，则增加财政支出，或降低税率以减少税收来刺激消费与投资，因而促使物价上涨，鼓励进口，抑制出口，使国际收支逐渐趋于平衡。

（2）货币政策，主要包括调整汇率和调整利率。汇率和利率如何调节国际收支的不平衡，上面已经讲过，这里不再重述。

为了减少并消除国际收支逆差，市场经济国家常运用紧缩政策，即在金融方面提高利率，增加银行存款准备金率，公开参与外汇市场买卖等。在财政方面则紧缩财政开支，增加税收，这种做法可以收效于一时，但对国内经济产生负作用，因为紧缩政策使投资和消费减少，引起工商业衰退，失业人员增加。反之，为了解决顺差问题，采用膨胀政策，如降低利率，增加财政开支，减少税收等，则又势必会诱发通货膨胀，引起物价上涨，导致工人要求增加工资，产品成本增高，促进物价进一步上涨，通货膨胀加剧，最终形成恶性循环。因此，这就涉及到内部平衡与外部平衡问题，以及货币政（1）协调经济政策。随着西方工业国之间收支不平衡的加剧，它们日益感到有必要协调彼此的经济政策，以减少摩擦，80年代以来更是加强了这方面的努力。自1985年起，各西方主要工业国每年召开7国（美、德、日、法、英、意、加）财

策与财政政策的配合运用。有关政策配合问题请参

考我们编写的国际金融教材。

2．直接管制。直接管制是指一国政府以行政命令的办法，直接干预外汇自由买卖和对外贸易的自由输出入，同时采取差别汇率等办法也可达

到管制外汇的目的。对于外贸管制，各国所采用的方式大致有商品输入管制和商品输出管制两种。商品输入管制包

括采用进口许可证制

（1mport License System），进口配额制（1mport Quota System）。前者是指进口商必须向有关政府机构提出申请，经批准取得进口许可证后才能输入某种商品；后者是指有关政府机构在一定时期规定的进口数量，按照地区或进口商品的种类分配给本国的进口商或外国的出口商。此外也可采取提高关税的办法，限制某些商品的进口。商

品输出管制主要包括出口许可证

（Export License System）或某些奖励出口的办法。出口许可证制，是由于某些外销商品国内需求较多，或对国内工农业生产以及国防工业等关系较为密切，过多出口可能对国内经济产生不利影响；有些商品国内供给较丰富，而国外市场较狭窄，需求价格弹性大，过多出口直接影响销售价格，因而规定必须经过批准并取得许可证才能出口。为了减少逆差，一般对出口多采取奖励办法。例如政府发给出口补贴，享受免税退税优惠，给予出口信贷等，借以增强其国际竞争能力，以便促进出口贸易。直接管制对平衡一国的国际收支，效果较为迅速和显著，不象运用财政金融政策那样，必须先通过汇率价格的变化及对生产活动的影响后才能见效。因此，如果不平衡是局部的，则直接管制更为有效，不必牵动整个经济的变化。但运用经济政策则不然，无论是调整汇率还是实行膨胀性或紧缩性的财政、货币政策，都会使整个经济发生变化。但是，一国的外汇和外贸管制，必然要影响到有经济联系的其他国家，有利于一国的措施，常常有害于其他国家，以致招来对方的相应报复，最

终抵消预期的效果。

3．国际经济合作。以上所述各种调节措施，都是针对一个国家而言，每个国家为解决逆差问题，可以选用各种对策。而一国的逆差即为别国的顺差，反之亦然。每个国家从本国利益出发，采用一定的对策，必然会引起其他国家为保卫自身利益而采用相应的反对策，使各国都蒙受其害，并且扰乱国际经济合作的局面，为解决这了矛盾，各工业国之间选择了国际经济合作的道路。主要表现为

以下三个方面。长会议，磋商和协调各国的财政政策、货币政策，并对市场汇率进行联合干预。

（2）谋求恢复贸易自由。为了消除自由贸易的障碍，各工业国家曾订立一些协定，如“关税

和贸易总协定（”General Agreement on Tariffs and Trade，简称GATT）；推行经济一体化，如成立区域性的共同市场、自由贸易区及成立欧洲统一市场等，以达到促进商品在国际间自由流通的目的，从而使各国都充分享受国际分工的好处。

（3）促使生产要素自由转移。在国际间只是商品的自由流通，还不能从根本上解决国际收支的不平衡问题，因而还必须使各种生产要素（劳动力、资本、原材料等）能在国际间自由转移，促成生产资源在国际间达到最优的重新配置，以提高各国的生产力，这样才能彻底解决国际收支的不平衡问题。解决的方法是建立各种不同阶段的地区性经济一体化。现在，在欧洲统一市场内，不仅废除关税与商品输入的数量限制，使商品可以自由流插，而且生产要素在区域内也可以自由转移，这样不仅推动了各国的生产力的发展而且较好地解决了国际收支不平衡的问题。

第三节 国际收支与国内经济的联系

经济中的各种变量的变化都会影响国际收支，而国际收支的变化也会影响其他经济变量，所以，国际收支是国民经济系统中的一个内生变量。下面我们简单地介绍这些变量之间的关系。

一、国际收支与汇率

如果一国的出口大于进口或资本的流入大于流出而形成国际收支顺差，外汇市场的供给就会多于需求，此时，外汇汇率就会降低（本币升值）；反之就会升高（本币贬值）。但是，这种推断的前提是国家没有运用外汇储备干预外汇市场，如果国际收支顺差外汇供应增多，而中央银行在外汇市场上收购多余的外汇，则外汇汇率就不一定会变动。反之国际收支逆差，但中央银行在外汇市场上大量投放储备外汇，补充了不足的需求，外汇汇率也不一定会变动。所以，实行钉住汇率的国家，即使国际收支不平衡，汇率也不一定会变动。我国在2005年8月21日之前实行的是钉住美元的钉住汇率制，人民银行随时在外汇市场上买进和卖出美元，以保证基本汇率的稳定，所以，虽然近几年我国的国际收支保持大量顺差，但截止2005年8月21日，我国的人民币对美元一直保持着稳定的比价。

二、国际收支与货币供给

在货币供给一章中,我们说外汇储备变动会使国内货币供给变动，但我们没有描述这种变动的过程。事实上，外汇储备的变动会改变一国的基础货币数量，因而会使货币供给量变动。我们知道，基础货币由流通在银行系统以外的现金与商业银行的准备金构成。其中商业银行的准备金由商业银行的库存现金与其在中央银行的存款两部分构 在开放经济条件下，国际收支状况是影响总供求均衡的新的重要因素。

1.贸易收支的影响。商品的出口表明国外对国内商品有需求，这种需求构成扩大社会总需求的因素之一；商品

成。从中央银行的资产与基础货币的关系看，中央银行既可以通过增加其国内资产（国债，票据和贷款），也可以通过增加其国外资产（外汇储备）来增加基础货币。所以从基础货币的增量看，一年之中的基础货币增量由中央银行在国内资产上的净投放和在国外资产的净投放构成，用△Ｄ代表中央银行在国内资产上的净投放，用△Ｒ代表在国外资产上的净投放，则一年之中的基础货币增量为：

△Ｂ＝△Ｄ＋Ｅ×△Ｒ，其中Ｅ为储备货币的市场汇率。由货币供应量与基础货币的线性关系: Ｍｓ＝ｍ·（Ｂ＋△Ｂ）＝ｍ·（Ｂ＋△Ｄ＋Ｅ×△Ｒ）＝ｍ·（Ｂ＋△Ｄ）＋ｍ·Ｅ×△Ｒ，（其中Ｂ为前期的基础货币存量）可知，外汇储备具有高能货币性质，它对货币供给的影响有一种乘数效应。如果外汇储备增加△Ｒ，则货币供应量就相应扩大ｍ·Ｅ倍。即Ｍｓ增加ｍ·Ｅ△Ｒ。（读者请注意，从此式可以看出，汇率Ｅ的变动也对货币供应量有影响）另一方面，我们在前面已经讲明，国际收支的顺差就是一国的国际储备的增加，而国际收支的逆差就是国际储备的减少，储备增减额就是储备增量△Ｒ，因此，国际收支的差额与△Ｒ相等，所以国际收支差额对国内的货币供给具有重大影响，特别是在一国储备变动较大的时候更是如此。另外当一国实行浮动汇率时，国际收支不仅影响储备而且会影响汇率，所以，国际收支在两个方向上影响国

内的供给。

三、国际收支与经济增长

从国民帐户看：国民收入Ｙ＝Ｃ＋Ｉ＋Ｇ＋（Ｉi－Ｉe＋Ｘ－Ｍ），其中Ｃ为消费支出，Ｉ为国内投资，Ｇ为政府支出，Ｉi为国外对内投资（资本流入），Ｉe为国内对外投资（资本流出），Ｘ为出口，Ｍ为进口。显然，括弧内的内容Ｉi－Ｉe＋Ｘ－Ｍ为国际收支综合差额。可见，若国际收支顺差，则国民收入Ｙ增加，而逆差则减少。此公式对于发展中国家的经济的描述非常准确，所以发展中国家一般都尽可能吸引外资，增加出口，以形成顺差。但对发达国家，此公式有一定问题，一方面，发达国家资本过剩，增加资本不一定能增加产出；另一方面，发达国家一般实行浮动汇率制，国际收支顺差会导致本币（对外）升值，降低国内出口的动力。也就是说，国民帐户是一种静态分析，对经济运行的描述有一定缺陷。从动态的角度去看，净出口额（Ｘ－Ｍ）对国民收入有乘数作用；而国内消费会形成引致投资，即Ｉ和Ｃ也有联系；另外出口增长的幅度与国内的投资增长也有联系，所以，国民收入、消费、投资和进出口都是动

态系统的内生变量。

四、国际收支与社会总供给和总需求的均衡 的进口则表明国内商品的可供量增加。因此如果引入对外贸易收支因素,则社会总供给与总需求的均衡公式可扩展为：

消费需求＋投资需求＋出口＝消费品供应＋生产

资料供应＋进口

移项可得：

消费需求＋投资需求＋（出口－进口）＝消费品供应＋生产资料供应

2.资本收支的影响。资本的流入是外资在国内的扩大，其效果与国内投资一样会扩大社会总需求；资本的流出表示国内投资需求的减少。因此，如果将资本收支因素列入，则是社会总供给与总需求的平衡公式可扩展为：

消费需求＋投资需求＋（出口－进口）＋（资本流入－资本流出）＝消费品供应＋生产资料供应

3.国际收支差额的影响。国际收支差额的变动引起国际储备的变化，国际收支顺差则国际储备增加，由前述公式，货币供应量会增大，引起国内以总需求的扩大；国际收支逆差则国际储备减少，导致货币供应量减少，引起国内总需求的减少。也就是说，如果引入国际收支差额（即国际储备变动）因素，则社会总供给与总需求的均衡公式为：

消费需求＋投资需求±国际储备变动额＝消费品供应＋生产资料供应

由上分析可见，国际收支状况是影响国内社会总供求均衡的重要因素。如果社会总供给是不平衡的，那么就可以用国际收支的不平衡来加以弥补。例如当社会总需求大于社会总供给时可以用国际收支的逆差来抑平；当社会总需求大于总供给时国际收支的顺差抵平。因此国际收支的顺差和逆差

不仅仅是进出口差额，在一国货币当局有能力控制这个差额的条件下，它也是平衡国内总供求的手

段。

五、国际收支调节与货币政策

从前面的总供给和总需求的平衡来看，顺差和逆差要根据国内总供求的状态来确定。但这只是一种短期均衡。从长期来看，一个发展中国家不易出现逆差。这是因为：(1)虽然逆差能暂时弥补总供求的不平衡，但其代价是外汇储备的减少；(2)逆差就是储备的减少，储备减少不利于钉住汇率的实施。不利于外汇市场的稳定和国内经济的稳定；(3)根据储备与国内货币供应量的关系，逆差具有紧缩性质；(4)根据静态的国民帐户，逆差不利于当年的经济增长。上世纪发展中国家的金融危机证明了上

述观点。正统理论认为，国际收支不平衡，不论顺差还是逆差都对经济不利，但实际上并非如此。一国的货币政策最终服从于经济的稳定增长，而稳定表现为物价稳定和较低的失业。如果一国的国际收支平衡能完成上述任务，一国政府就会将平衡国际收支做为最终政策目标；如果国际收支的不平衡能完成上述目标，则政府就不会将平衡国际收支当作最终货币政策目标。最后，根据国际收支与货币供给的关系，一国的货币政策的执行会受到国际收支的影响，国际收支顺差将导致货币供给增多，而逆差将使货币供给减少。所以，在货币政策工具的使用过程中要将国际收支的差额计算在内，这样才能保证货币政策最终目标按时按量地得到实现。

第三篇：中央银行理论与实务期末复习

风险、竞争风险和经营风险等。

3．资本充足性管制：中央银行对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制题型：名词解释，单选，多选，判断，简答，论述（带上小蓝本和书）度，用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来

一、名词解释 衡量。1．中央银行：以制定和执行货币政策为主要职责的国家宏观经济调控部门。4．资本流动性评级：骆驼银行评级体系的具体内容之一。评估资本流动性是否2．复合中央银行制：集中央银行业务和职能与商业银行业务和职能于一身的体充足需考虑几个方面的因素：银行存款的变动情况，银行对借入资金的依赖程制。度；可随时变现的流动资产的数量；银行对自身资产负债的管理、控制能力；3．跨国中央银行制：中央银行制度的一种，即与一定的货币联盟相联系，是参该行从外部借入资金的频率；该行在遇到流动性问题时迅速筹措资金能力。另加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一国家的中央银行。外，还应考虑该行的流动性比率与其他银行的流动性比率的比较。3．跨国中央银行：由参加某一货币联盟的所有国家共同建立的中央银行。这类5．银行监管国际化：随着经济金融化、经济全球化趋势地发展，投资贸易全球中央银行发行联盟内统一的货币，制定统一的货币政策。化发展迅速。因此带来了银行业经营活动的国际化，跨国银行在银行兼并发展4．一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，中日益增多，从而带来了银行监管的国际化。母国的银行监管者与东道国的银它是由总分行组成的高度集中的中央银行制度。行监管者需要共用信息和友好合作。5．二元中央银行制：单一中央银行制度中的一种。是指在中央和地方设立两级6．资本评级 ：骆驼银行评级体系的具体内容之一。用资本充足率指标来衡量中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的资本状况。可参考教材305页。权力。7．巴塞尔协议：可参考教材293-295页，对巴塞尔协议的解释。同学们在回答6．中央银行贷款：是中央银行的重要资产业务之一，充分体现了中央银行作为时应该注意回答其产生、内容机最新发展（简要）。“最后贷款人”的职能； 中央银行通过贷款的资金运用方式，影响基础货币，8．金融监管：参考教材214页，对这个名词的解释。进而影响货币供应量和信用规模，从而调控经济。1．奥肯法则:由奥肯发现的失业率与自然失业率之差和实际国民收入与潜在国7．备付金：又称支付准备金，是商业银行和非商业银行机构为保证存款支付和民收入之间存在的负相关的经验关系。票据清算而保留的货币资金它包括库存现金和在中央银行清算户的存款。4．布雷顿森林体系：第二次世界大战后建立的以美元为国际货币，以固定汇率8．比尔条例：是指1844年，由英国首相皮尔主持通过的特许条例，史称《比为基本特征的国际货币体系。尔条例》。主要内容包括：（1）不再产生新的发行银行；英格兰银行内部分为银2．存款保险制度：为了维护存款者利益，防止银行恐慌事件，由政府或者政府行部和发行部，规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元。《比尔条例》与私人部门共同出资设立，由存款机构、存款人或者双方共同负担保费，对小从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了额存款提供保险的一种制度。基础。3．货币扩张系数：即货币乘数，是指货币供应量与基础货币的比值。2．业务库：是各商业银行的基层行处为办理日常业务收付现金而设立的金库。4．超额准备金：商业银行的准备金总额中扣除法定准备金之后的剩余部分，也3．清算业务：中央银行的业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在中央称剩余准备金或业务备付金。银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央4．再贴现政策：中央银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等来影响银行办理。市场利率和货币供应量的一种政策手段。4．货币政策 ：是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利息率水平和汇率

二、判断题 水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方1．世界上最早的中央银行是瑞典银行。（×）针和措施的总和。2．联邦储备委员会是美国的中央银行。（×）5．充分就业 ：是指凡有劳动能力并愿意参加工作者，都可以在较合理的条件3．中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三十年的户部银行。该银行实际上下，随时找到适当的工作。并未真正起到中央银行的作用。（√）6．国际收支平衡：参考教材147页对它的解释。4．联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦7．存款准备金制度 ：是指依据法律所赋予的权力，中央银行规定商业银行等储备体系的重要组成部分。（√）金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既5．中国人民银行货币政策委员会是我国的金融决策和执行机构。（×）定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏6．从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴。（√）观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动7．货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。（×）性的需要的制度。它是一般性货币政策工具之一。8．坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（×）1．存款准备金：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金9．日本银行直接对国会负责。（×）资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。10．各国公开市场业务操作的主要对象是金融债券。（×）8．再贴现：又称“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其由 贴1．财政发行是指为弥补国家财政赤子而引起的货币发行。（√）现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进2．我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票行二次买进的经济行为。券。（×）9．公开市场业务：是指中央银行通过在金融市场上公开买卖有价证券影响货币3．存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项供应量和市场 利率的行为。准备金，实质就是通常所说的库存现金。（×）1．证券市场信用控制：货币政策工具的一种，具体看参考教材第九章。4．中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。（×）2．流动性比率：货币政策工具之一。是指为了限制商业银行和金融机构的信用5．货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。（×）扩张，中央银行规定的商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。6．国际收支平衡是指一国国际收入与收支相抵后恰巧相等的一种经济状态。3．基础货币：指流通中现金与商业银行存款准备金之和，它是货币扩张和收缩（×）的基础或源头。7．货币政策标的即货币政策的中介指标。（√）1．经济发行：中央银行根据国民经济发展的需要适度的货币发行量，货币的投8．货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。（× 放必须适应流通中货币需求量增长的需要，既避免过多发行，又确保经济发展1．货币政策的时滞主要包括两种，即认识时滞和决策时滞。（×）对货币的需求。2．决策时滞是 决策机构花费的时间，因此称为内部时滞。（×）4．货币政策：中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率水平，3．效应时滞即内部时滞。（×）以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施4．从货币政策的“死角约束”来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策的总称。解决根本解决不了的问题，结构问题是其表现之一。（√）4．货币乘数：是指货币供应量与基础货币的比值。5．单元多头金融监管体制是指中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有5．货币供应量：是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执若干机构共同行使监管职能。（×）行货币职能的金融资产的总和。货币供应量是一个存量概念。6．适度竞争是中央银行的监管原则之一。（√）6．货币政策的有效性：即货币政策的效果如何，准确定义请参考第十章。7．《巴塞儿协议》规定，到1992年年底，银行的资本对风险加权资产的标准比1．货币发行: 可参考教材103页对它的解释。率目标为6％。（×）7．货币政策传导机制：是指运用货币政策工具中到实现货币政策的作用过程，8．凯恩斯学派更重视利率在货币政策传导中的作用。（√）即如何通过货币政策各种措施的实施，经济体制内的各种经济变量影响整个社1．金融监管是先于中央银行制度而出现的。（√）会经济活动。2．适度竞争原则是金融监管中的首要原则。（×）8．认识时滞：是指中央银行或其他政策制定当局通过分析物价、利率、投资等3．金融市场统计主要包括短期资金市场统计和中长期资金市场统计。（√）实际经济变量的变动，认识到是否采取行动所花费的时间。4．三级汇总的第一级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概1．骆驼银行评价体系：美国银行评级制度的俗称。该制度主要从资本充足状况、览。（×）资产质量、管理水平、收益状况和流动性等五个方面评估银行的经营状况。因5．我国国民经济核算新体系通俗地表述，就是经济循环帐户。（×）为这五个方面英文的第一个字母分别是C、A、M、E、L而得名。1．以集中发行钞票作为衡量中央银行成立的标志，最早的中央银行应是瑞典银2．银行风险：风险是指损失发生的不确定性。银行风险就是银行业的损失发生行。（×）的不确定性。银行风险具有客观性、不确定性、潜在性、可测性和相关性等特2．比尔条例是由英格兰银行总裁比尔主持通过的。（×）征。可以分为信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、投资风险、国家中央银行理论与实务期末复习

3．在其他条件不变的情况下，法定存款准备金比率越大，货币乘数就越小。（√）4．货币政策的有效性，是指货币政策在其作用空间对实现宏观经济目标的促进程度。（√）

5．在各种货币政策工具中，公开市场业务操作最频繁。（√）1．瑞典银行成立于1656年，是中央银行的始祖。（×）2．国际货币政策协调的核心内容包括汇率政策、利率政策和准备金政策的协调。（×）

3．中央银行清算业务源于其作为银行的银行的职能。（√）

4．货币政策是一项总量经济政策、宏观经济政策，经济结构的调整主要由货币政策来完成。（×）

5．一般而言，经济和金融市场化程度越高，货币政策职能和金融监管职能越趋于分离。（√）

1．人民银行只能持有和管理外汇储备，不能经营外汇买卖。（×）2．区域性货币联盟和跨国型中央银行只会在不发达地区出现。（×）3．人民银行不能直接认购和包销政府债券。（√）4．各国公开市场业务操作的主要对象是金融债券。（×）5．凯恩斯学派更重视利率在货币政策传导中的作用。（√）

1．一般说来，中央银行制度的建立及其完善程度，是一个国家货币作用制度和银行体系发展与完善的标志。（√）

2．货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则（×）3．我国中央银行设立的发行基金是指中国人民银行保管的尚未进入流通领域人民币票卷，它不是货币，不代表任何价值。（√）

4．货币政策的充分就业目标通俗的解释就是不能有人失业。（×）5．中央银行的独立性是指中央银行与政府关系的具体形态。（√）1． 菲利普斯曲线解释的是货币工资率与失业率之间的正相关关系。（×）2．目前人民银行在北京和重庆设有营业管理部，而其余各省（市，区）设有分行。（×）

3．早期的中央银行都不是纯粹的中央银行。（√）4．货币购买力指数是物价指数的的倒数。（√）5．托宾主张以股权收益率作为货币政策中介指标。（√）

三、选择题 1．（B）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。

A．瑞典银行 B．英格兰银行 C．法兰西银行 D．德国国家银行

2．在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能集中于一家中央银行来执行，这种中央银行制度称之为（C）。A．二元中央银行制B．跨国中央银行制C．复合中央银行制D．一元中央银行制

3．在中央银行与政府的各种关系中，与（A）的关系最为重要。A．财政部 B．国家计划部门 C．商业银行 D．各级地方政府

4．中央银行贷款一般以（C）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。A．长期贷款 B．中长期贷款 C．短期贷款 D．无息贷款5．再贴现是指（D）。

A．商业银行对工商企业的贴现B．商业银行之间进行的贴现 C．中央银行各分支机构之间的贴D．中央银行对商业银行的贴现 1．中央银行证券买卖业务的主要对象是（A）。A．国库券和国债B．股票 C．公司债券 D．金融债券2．从货币发行的渠道和程序看，（B）是货币发行和回笼的中间环节。A．发行库 B．业务库 C．市场D．发行库和市场

3．在下列货币政策工具中，既属于一般性货币政策工具,又能对货币供应量进行微调的政策工具是（C）。

A．存款准备金制度B．再贴现政策 C．公开市场业务 D道义劝说4．在下列货币政策工具中，属于选择性货币政策工具的是（D）。A．道义劝说B．信用分配

C．公开市场业务D．证券市场信用控制5．在下列货币政策工具中，（B）是我国特有的货币政策工具。A存款准备金制B信贷计划和限额管理 C道义劝说D公开市场业务 1．货币政策的内部时滞是指（A）。

A．认识时滞和决策时滞B．认识时滞和效应时滞C．决策时滞和效应时滞D．效应时滞

2．中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管体制称之为（D）。

A．单元多头金融监管体制B．集中单一金融监管体制C．跨国金融监管体制D．双元多头金融监管体制3．现场检查法是中央银行监管的（C）。A．原则B．手段 C．一般方法D．具体方法4．“不干涉银行内部管理”是中国人民银行金融监管的（A）。A．原则B．手段 C．一般方法D．具体方法5．中央银行稽核的对象主要是（B）。

A．信用社B．商业银行 C．非银行金融机构D．证券公司 1．我国国民经济核算新体系由（C）组成。

A．资产负债表和资金流量表B．国际收支平衡表和投入产出表 C．社会再生产核算表和经济循环帐D．资产负债表和投入产出表

2．我国金融统计的三级汇总是在（B）年确立中央银行体制后逐步提出来的。

A．1978B．1984C．1988D．1992

3．货币统计表是中央银行用于货币分析的主要方法，主要包括（D）。A．货币概览与银行概览B．存款货币银行概览与货币概览

C．中央银行概览与货币概D．中央银行概览与存款货币银行概览

4．中国资本市场的监管体制是，以（C）为领导，以行业自律为基础。A．中央银行B．保监会 C．证监会D．财政部5．中央银行管理外债主要是管理（D）。

A．借的方面B．用的方面 C．还的方面 D．借、用、还三方面 1．以下哪项是中央银行制度强化时期的特点（D）。A．由普通银行自然演进B．逐步集中货币发行

C．对一般银行提供服务D．各国中央银行的国际合作 2．货币政策目标中物价稳定是指（D）。

A．个别商品价格固定不变B．商品相对价格稳定 C．一般物价水平固定不变D．一般物价水平相对稳定 3．（A）属于选择性货币政策工具。

A．消费者信用控制B．道义劝说C．直接信用控制D公开市场业务 4．资本的充足性反应了商业银行的（A）能力。

A． 抵御风险的B． 内部管理C． 盈利 D． 市场竞争 5．从货币发行的渠道和程序看，（C）是货币发行和回笼的中间环节。A、发行库B、现金库C、业务库D、发行库和业务库 6．公开市场业务操作的对象主要是（A）。

A．短期政府债券B．短期公司债券C．长期政府债D．企业债券 7．下列货币政策工具中，（A）作用最猛烈。

A．准备金政策 B．再贴现政策C．公开市场业务D．道义劝说 8．货币政策的事实首先会影响到货币政策的（A）。A．操作目标 B．中介目标C．中间目标D．最终目标 9．资金清算属于中央银行的（A）职能。

A．服务B．调节C．管理D．监督 10．一般性货币政策工具也称为（A）。

A．总量调节工具B．结构调节工具 C．国际调节工具D．补充调节工具 1．依法监管是中央银行金融监管的（B）。A．目标B．原则C．方法D．手段

2．下列中央银行制度中，属于复合式中央银行制度的是（D）。A．跨国中央银行制B．一元中央银行制 C．二元中央银行制D．一体式中央银行制 3．“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示中央银行在行驶（B）职能。

A．调节职能B．服务职能C．管理职能D．控制职能 4．（D）的出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。

A．1927年《中央银行条例》B．1872年《国立银行条例》 C．1913年《联邦储备银行法》D．1844年《皮尔条例》 5．我国国民经济核算新体系由（C）组成。

A． 资产负债表和资金流量表B．国际收支平衡表和投入产出表C．社会再生产核算表和经济循环账D．资产负债表和投入产出表 6．在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（B）。A．道义劝说B．公开市场业务C．利率最高限额D．流动性比率 7．下列各项中，被称为高能货币的是（D）。

A．现金 B．存款货币C．活期存款D．基础货币 9．（B）在中央银行制度的发展史上是个重要里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。

A．瑞典银行B．英格兰银行C．法兰西银行 D．德国国家银行 10．在中央银行与政府的各种关系中，与（A）的关系最为重要。A．财政部 B．国家计划部门C．商业银行 D．各级地方政府 1．世界大多数国家的中央银行制度是（C）。A．一体式中央银行制B．混合式中央银行制 C．一元中央银行制D．二元中央银行制

2．中央银行与政府关系的最主要方面是与（A）的关系。A．财政部B．国家计委C．国有商业银行D．地方政府 3．目前我国货币政策的中介目标是（A）。

A．货币供应量 B．社会信用总量C．利率 D．汇率

4．2008年11月初，为了应对国际金融危机，中国政府提出了要实行积极的财政政策和（C）的货币政策。

A．从紧B．稳健C．适度宽松D．宽松 5．典型调查适合于对事物的（B）。

A． 定量分析B．定性分析 C．动态分析 D．综合分析

6．中央银行对（B）部门的资产和负债及由此决定的基础货币具有更强的控制力。

A．国外B．银行C．企业D．政府 7．对中央银行独立性的争论开始于（B）。

A．中央银行产生之初B．第一次世界大战后 C．第二次世界大战后D．20世纪70年代

8．下列各项中，被称为高能货币的是（D）。A．现金B．存款货币C．活期存款D．基础货币

9．统计范围最广，最能反映整体物价变化情况的指标是（D）。A．消费物价指B．批发物价指C．生活费用指数 D．GNP平减指数

10． 中央银行贷款一般以（C）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。A．长期贷款 B．中长期贷款C．短期贷款D．无息贷款 1．货币概览与特定存款机构概览合并后形成（A）。

A．银行概览 B．货币当局概览C．存款货币银行概览D．金融概览 2．中国人民银行货币政策委员会主席（B）。

A．由委员会集体推举，国务院总理任B．由人民银行行长担任 C．由人民银行行长提名，国务院总理任D．由全体委员选举产生 3．中国人民银行是从（C）年开始专门行使中央银行职能的。A．1979B．1983C．1984D．1995 4．M2-M1=（C）。

A．M0B．狭义货币C．准货币D．基础货币 5．具有最强烈和准确的宣示效应的货币政策工是（A）。

A 准备金政策B．再贴现政策 C．公开市场业务 D．中央银行贷款 6．（D）的出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。

A．1927年《中央银行条例》B．1872年《国立银行条例》 C．1913年《联邦储备银行法》D．1844年《皮尔条例》 7．构成基础货币的各个项目均为（D）。

A．商业银行的资产B．商业银行的负债 C．中央银行的资产D．中央银行的负债 8．我国商业银行的资本充足率不得低于（C）。A．4% B．6% C．8% D．10%

9．统计范围最广，能反映整体物价变化情况的指标是（D）。

A．消费物价指数B批发物价指数C生活费用指数D．GNP平减指数 10．实际工资指数=货币工资指数×（B）。

A．国民生产总值平减指数B．货币购买力指数 C．居民生活费用指数D．消费物价指数

2．货币政策委员会是中国人民银行制定和执行货币政策的（D）。A．决策机构B．执行机构C．监督机构D．咨询议事机构

3．中长期贷款一般以（C）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。A．长期贷款 B．中长期贷款C．短期贷款 D．无息贷款 4．中央银行证券买卖业务的主要对象是（A）。A．政府债券 B．股票C．公司债券D．金融债券

5．中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行驶监督职能的金融监管体制是（D）。

A． 单元多头金融监管体制B． 集中单一金融监管体制 C． 跨国金融监管体制 D． 双元多头金融监管体制

6．我国资本市场的监管体制是，以（C）为领导，以行业自律为基础。A．人民银行B．保监会C．证监会D．财政部

7．在中央银行与政府的各种关系中，通常与（A）的关系最为重要。A．财政部B．国家计划部门C．政策性银行D．各级地方政府 8．货币政策时滞属于（D）。

A．认识时滞B．决策时滞 C．内部时滞 D．外部时滞 9．（D）的出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。

A．1927年《中央银行条例》B．1872年《国立银行条例》 C．1913年《联邦储备银行法》D．1844年《皮尔条例》 10．《中华人民共和国中国人民银行法》于（C）年颁布实施。A．1986年B．1993年C．1995年D．1998年

四、多项选择题

1．一国货币的稳定和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD）。

A．货币供应量B．金融市场 C．通货膨胀D．金融机构 E．货币乘数2．中央银行制度的抉择，至少受三个因素的影响。这三个因素是指（ACD）。A．商品经济发展水平与信用发达程度B．中央银行的资本结构C．国家体制D．经济运行机制 E．中央银行的组织形式

3．在中央银行与政府的关系中，独立性较大的模式有（AE）。A．美国模式B．日本模式 C．意大利模式D英国模式 E德国模式

4．中央银行的职能有多种分类法。若按其业务活动特征，则可以归纳为（BCD）。

A．控制职能B．服务职能 C．管理职能D．调节职能 E．操作职能

5．中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则是（ABCEA．可在二级市场购买有价证券 B．不能购买市场性差的有价证券 C．不能购买无上市资格的有价证券D．可买入国外的有价证券 E．不能买入国外的有价证券

6．我国的国际储备主要由四项组成。这四项是（ABCE）。A．金银储备 B．外汇储备 C．特别提款权D．稀有金属E．在国际货币基金组织的储备头寸

1．外汇储备管理应满足（ABD）三方面的要求。A．安全性 B．流动性 C．合理性 D．盈利性 E．发展性

2．在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（BCD）。A货币发行 B贷款和再贴现 C金银储备 D外汇储备 E．经理国库3．在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（ADE）。A．货币发行 B．贷款和再贴现

C．金银和外汇储备D．经理国库 E．集中存款准备金

4．中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）。A．垄断发行原则B．信用保证原则

C．实物保证原则D．黄金外汇保证原则 E．弹性发行原则5．下列各项中，属于货币发行准备制度的是（ABCDE）。A．弹性比例制B．保证准备制

C．保证准备限额发行制D．现金准备发行制 E．比例准备制6．我国中央银行货币发行的原则是（ABC）。A．集中发行原则B．经济发行原则

C．计划发行原则D．实物保证原则 E．黄金保证原则

1．国家金库分别设立了中央金库和地方金库两个工作机构。中央金库在业务上实行垂直领导的管理体制。在下列各项中，属于中央金库系列的是（ACDE）。

A．总库B．国库司 C．中心支库D．支库 E．分库

2．银行在经理国库业务中，预算收入主要有三种吸纳方式。这三中方式是（BCD）。

A隔期缴库 B．就地缴库 C．集中缴库 D．自取汇缴 E．自愿缴库3．银行的存款准备金主要包括三个部分，即（ADE）。A．库存现金 B．活期存款

C．定期存款D．法定存款准备金 E．超额存款准备金4．银行集中存款业务主要包括（ABDE）。

A．制定法定存款准备金比率B．规定存款准备

C．规定超额准备金比率D．按规定计提法定存款准备金E．管理存款准备金5．下列各项中，（ABCDE）属于国债兑付的资金来源。

A．经常性预算收入B．预算盈C．举借新债D．偿还基金 E．增发纸币

6．人民银行为其他金融机构主要提供三类清算业务。这三类清算业务是（CDE）。

A．为企业办理资金收付B．为商业银行办理资金收付

C．集中办理票据交换D集中清算交换的差额 E办理异地资金转移 1．下列各项中，（ABDE）属于货币政策的特征。A．是总量和宏观经济政策B．是调节社会总需求的政策C．是调节社会总供给的政策D．是间接性的调节机制E．政策目标具有长期性

2．货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运行的关键因素。这些环节主要包括（BCDE）。A．货币政策的特征 B．货币政策目标

C．货币政策中介目标 D．货币政策操作目标 E．货币政策工具3．货币政策发挥作用的途径主要有（ACE）。

A．对基础货币的影响B．对货币乘数的影响 C．对借贷成本即利率的影响D．对汇率的影响 E．通过宣示效果起作用

4．下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（ABE）。A．存款准备金制度 B．公开市场业务

C．道义劝说D．证券市场信用控制 E．再贴现政策5．货币政策标的所要符合的原则是（ABCDE）。A．可控性B．可测性 C．相关性D．抗干扰性 E．适应性6．下列各项中，（ABCDE）是可供选择的货币政策标的。A．基础货币B．股权收益率 C．利率D．货币供应量 E．汇率 1．中央银行制度产生时期的特点是（ABC）。A．由普通银行自然演进B．逐步集中货币发行 C．对一般银行提供业务D．活动中心在于稳定货币 E．集中储备称为稳定金融的重要手段

2．在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（BCD）。A．货币发行B．贷款和再贴现C．外汇储备D．经理国库E．集中存款准备金 3．选择性货币政策工具有（CDE）。A．道义劝说B．公开市场操作

C．证券市场信用控制 D．不动产信用控制E．消费者信用控制 4．公开市场业务的局限性有（AB）。

A．需要有一个发达的金融市场B．需要通过政府债券市场的传导商业银行C．具有顺周期特征

D．主动权在商业银行不在中央银行E．宣示作用模糊 5．“骆驼银行评级体系”从（ABCDE）考察、评估银行的经营状况。A．资本状况B．资产质量

C．管理水平D．收益状况E．流动性 6．衡量社会就业是否充分不考虑（BCDE）。

A．非自愿失业B．自愿失业C．摩擦性失业D．季节性原因导致的临时失业E．岗位转换导致的临时性失业 7．根据货币概览表，准货币包括（BC）。

A．活期存款B．定期存款C．储蓄存款D．金银占款E．现金 8．我国的国际储备主要由（ABCE）组成。

A．金银储备B．外汇储备C．特别提款权D．石油、铁矿石等战略物资储备E．在国际货币基金组织的储备头寸

9．中央银行限制经营的业务有（ADE）。

A．从事商业票据承兑 B．从事商业票据再贴现C．从事证券买卖D．收买本行股票E．从事不动产买卖

10．保持中央银行相对独立性要遵循的原则有（AB）。A．经济发展的目标是中央银行活动的基本点

B．中央银行货币政策要符合金融活动的规律性C．为特定政治需要可不顾必要性和可能性，牺牲货币政策的稳定性

D．以盈利为目的E．货币政策的制定要独立于国家经济目标之外 1．决定中央银行制度类型的因素有（ABCD）。

A．经济发展水平B．信用发达程度C．经济运行机制D．国家体制 E．人口数量 2．“骆驼银行评级体系”的具体内容包括（ABCDE）。A．资本评级B．资产质量评级

C．经营管理水平评级D．收益评级E．资本流动性评级 3．各国中央银行的最高权力机构一般包括（ABC）。

A．决策机构B．执行机构C．监督机构D．纪检机构E．工会组织4．中国人民银行上海总部的管辖范围包括（ACD）。

A．上海市B．江苏省C．浙江省D．福建省E．安徽省

5．根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，属于中央银行的职责有（ABCDE）。

A．依法制定和执行货币政策B．发行人民币，管理人民币流通 C．负责金融业的分析和预测

D．经理财政收支E．持有国家外汇储备、黄金储备 6．发行人民币必须坚持（ABD）原则。

A．集中发行B．计划发行C．财政发行 D．经济发行E．保证发行 7．在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（ADE）。

A．货币发行B．贷款和再贴现C．金银和外汇储备D．经理国库E．集中存款准备金 8．货币政策标的一般有（ABCDE）。

A．高能货币 B．短期利率C．货币供应量D．存款准备金E．长期利率

9．在其他条件不变的情况下，中央银行（ACE）会导致基础货币增加。A．对国外的资产增加 B．对国外的资产减少

C对政府的债权增加D对政府的债权减少E对金融机构的债权增加 10．中央银行为政府服务的职能表现在（BCDE）等方面。A．代表政府发行货币B．临时的财政垫支 C．充当政府的金融顾问和参谋D．经理国库 E．代表政府参与国际金融活动

1．各国中央银行的最高权力机构一般包括（ABC）。

A．决策机构B．执行机构C．监督机构D．检查机构E．服务组织 2．各国货币政策国际协调的基本途径是（ABCD）。A．加强国际间货币政策有关信息的交换

B．减少对货币总量指标的依赖C．强调汇率在货币政策传导中的作用D．加强国际间金融货币合作E．各国货币政策保持一致 3．货币政策的外部时滞是（ABD）。

A．认识时滞B．决策时滞C．影响时滞D．效应时滞E.执行时滞

4．按照金融监管权是否集中在中央一级金融管理部门，是否集中在同一管理部门的思路划分，可把金融监管划分为（ADE）。

A．双元多头金融监管体制B．双元单头金融监管体制 C．双元双头金融监管体制D．单元多头金融监管体制 E．集中单一金融监管体制

5．中央银行调节职能表现为（BCDE）。A．调整机构设置B．调节货币供应量

C．调整存款准备金率 D．公开市场操作E．调节再贴现率

6．货币政策的高效传导必须有一个健全的外部环境，这种环境一般包括（ABCDE）。

A．中央银行有一定独立性B．企业行为市场化

C．银行行为市场化D．完善的货币市场E．完善的资本市场 7．下列属于货币发行准备制度的是（ABCDE）。

A．弹性比例制B．保证准备制C．保证准备限额发行制D．现金准备发行制E．比例准备制度

8．中央银行经济分析的基本方法中应注意（ABCD）。A．研究现金与货币供应量相结合，以研究货币供应量为主 B．研究微观经济与研究宏观经济相结合，以研究宏观经济为主 C．研究金融与研究经济相结合，立足金融，研究经济 D．定性分析与定量分析相结合，以定量分析为主 E．总量分析与结构分析相结合，以总量分析为主

9．各国的选择的货币政策目标是（ABCD）中的一个或几个。A．稳定比值B．充分就业C．经济增长D．国际收支平衡E．经济结构调整

10．中央银行的作用有（ABDE）。

A．调节国民经济经济，促进经济正常发展B．集中清算，加深资金运转

C．对政府财政透支D．推动国际合作E．稳定货币，稳定金融 1．各国中央银行的最高权力机构一般包括（ABC）。

A．决策机构B．执行机构C．监督机构D．检查机构E．服务组织 2．各国货币政策国际协调的基本途径是（ABCD）。

A．加强国际间货币政策有关信息的交换B．减少对货币总量指标的依赖C．强调汇率在货币政策传导中的作用

D．加强国际间金融货币合作E．各国货币政策保持一致 3．货币政策的外部时滞是（ABD）。

A．认识时滞B．决策时滞C．影响时滞D．效应时滞E.执行时滞

4．按照金融监管权是否集中在中央一级金融管理部门，是否集中在同一管理部门的思路划分，可把金融监管划分为（ADE）。

A．双元多头金融监管体制B．双元单头金融监管体制 C．双元双头金融监管体制D．单元多头金融监管体制 E．集中单一金融监管体制

5．中央银行调节职能表现为（BCDE）。A．调整机构设置B．调节货币供应量

C．调整存款准备金率 D．公开市场操作E．调节再贴现率

6．货币政策的高效传导必须有一个健全的外部环境，这种环境一般包括（ABCDE）。

A．中央银行有一定独立性B．企业行为市场化

C．银行行为市场化 D．完善的货币市场E．完善的资本市场 7．下列属于货币发行准备制度的是（ABCDE）。

A．弹性比例制B．保证准备制C．保证准备限额发行制D．现金准备发行制E．比例准备制度

8．中央银行经济分析的基本方法中应注意（ABCD）。A．研究现金与货币供应量相结合，以研究货币供应量为主 B．研究微观经济与研究宏观经济相结合，以研究宏观经济为主 C．研究金融与研究经济相结合，立足金融，研究经济 D．定性分析与定量分析相结合，以定量分析为主 E．总量分析与结构分析相结合，以总量分析为主

9．各国的选择的货币政策目标是（ABCD）中的一个或几个。A．稳定比值 B．充分就业C．经济增长D．国际收支平衡 E．经济结构调整

10．中央银行的作用有（ABDE）。

A．调节国民经济经济，促进经济正常发展

B．集中清算，加深资金运转C．对政府财政透支D．推动国际合作E．稳定货币，稳定金融 1．货币概览由（BC）合并后形成。A．银行概览 B．货币当局概览

C．存款货币银行概览 D．特定存款机构概览E．金融概览 2．从世界范围看，初创时期中央银行制度的特点（ABCD）。A．与政府关系密切B．逐步集中货币发行 C．由普通银行自然演进 D．产权非国有E．独立性强 3．货币政策时滞包括（ABCDE）。

A．内部时滞B．外部时滞C．认识时滞D．决策时滞E．效应时滞 4．决定中央银行制度类型的因素有（ABCD）。A．经济发展水平B．信用发达制度

C．经济运行机制D．国家体制E．人口数量 5．货币政策的特点有（ACE）。

A．属于总量调节政策B．属于个量调节政策C．属于需求管理政策 D．属于供给管理政策E．属于宏观经济政策 6．中央银行扩展时期的特点主要有（BCE）。A．逐步集中货币发行权B．为适应客观需要而设立 C．活动中心在于稳定货币D．建立健全中央银行体制 E．集中储备成为稳定金融的重要手段 7．复合中央银行制的主要形式有（CD）。

A．一元中央银行制B．二元中央银行C．一体式中央银行制D．混合式中央银行制E．跨国金融监管体制

8．中央银行与政府的关系主要表现在（ABCDE）方面。

A．财政政策要求货币政策配合 B．货币政策争取财政政策的配合 C．经济发展目标是中央银行活动的特点D．中央银行要保持相对独立性

E．中央银行货币政策要符合金融活动规律

9．在下列货币政策工具中，既不属于一般性货币政策工具，也不属于选择性货币政策工具的是（ACE）。

A．流动性比率控制 B．公开市场业务C．利率最高限额D．消费者信用控制 E．窗口指导

10．在其他条件不变的情况下，中央银行（ACE）会导致基础货币增加。A．对国外资产增加 B．对国外资产减少C．对政府的债权增加D．对政府的债权减少E．对金融机构的债权增加

五、简答题

1．中央银行产生的客观经济基础是什么？答：中央银行的产生主要依据以下问题：（1）银行券的发行问题。（2）票据交换问题。（3）最后贷款人问题。（4）金融管理问题。

2．中央银行业务有哪些限制性规定？ 答：主要有以下规定：

（1）不得直接从事商业票据的承兑业务。（2）不得直接从事不动产买卖业务。（3）不得直接从事不动产的抵押放款。（4）不得直接对企业和个人发放贷款。（5）不得收买本行股票。

（6）不得以本行的股票为抵押进行放款。3．中央银行银行为什么要加强对外金融关系？

答：这一个题目同学们在回答时犯的错误较多，一般就是将其加强对外金融关系当作了一个原因。但显然这是不对的。

4．简述中央银行在对外金融关系中的地位和任务。

答：可以在教材中直接找到，我们就对此不再重复了，同学们很少在此题目出错。

1．中央银行产生的客观经济基础如何？ 答：（1）银行券的发行问题。（2）票据交换问题。（3）最后贷款人问题。（4）金融管理问题。

2．货币发行应遵循哪些原则？ 答：（1）垄断发行原则；（2）信用保证原则；（3）弹性发行原则； 1．中央银行的职能有哪些？

答：服务职能；管理职能；调节职能。2．中央银行与商业银行有何不同。答：（1）中央银行不以盈利为目的，商业银行以盈利为目的。

（2）中央银行不经营一般银行业务，商业银行主要经营一般银行业务，如存、贷款。

（3）中央银行不支付存款利息，商业银行对客户存款要支付利息。（4）中央银行一般定期公布业务状况。商业银行一般不需定期公布业务状况（上市公司除外）。

（论述题除答出基本要点外，要酌情发挥）3．简述中央银行资产业务的基本内容。

答：贷款和再贴现业务；证券买卖业务；金银外汇储备业务。（应作解释）4．中央银行在买卖证券业务中应注意哪些问题？答：（1）不能在一级市场购买有价证券。（2）不能购买流动性差的证券。（3）不能购买未上市证券。

（4）一般不能购买国外的证券。（每点应该说明具体原因）5．简述中央银行对外债借入管理的内容。

答：可参考教材280页。具体包括三个方面：外债借入管理；外债使用管理；外债偿还的管理。

1．简述决定货币供应量的主要因素。

答：参考教材177页内容。需要同学自己归纳总结。2．简述影响基础货币货币量变动的主要因素。答：中央银行对国外的资产和负债； 中央银行对政府的资产和负债；

中央银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债； 其他因素。（每点要展开论述，只答要点给基本分8分）3．货币政策标的选择应坚持哪些原则？

答：可控性；可测性；相关性；抗干扰性；适应性。（扼要说明）1．货币发行应遵循哪些原则？

答：垄断发行原则；信用保证原则和弹性发行原则。（应作解释）4．货币政策工具有哪些？各有什么优缺点？

答：一般性的货币政策工具和选择性货币政策工具等。第一，存款准备金率 优点：

（1）作用快速而有力。（2）作用效果呈中性。（3）在特定条件下其他政策工具无法代替。不足：

（1）作用过于猛烈。（2）容易受到商业银行和其他金融机构的反对。（3）受到中央银行维持银行体系稳定之目的的制约

2．简述货币供应量作为货币政策中介指标的优点和不足？

答：货币供应量指标的优点：货币供应多少与社会经济运行关系密切；货币供应量有明确的含义和层次划分，构成货币供应量各层次的金融变量随时可以进行测算和分析；货币供应量作为货币政策标的较易操作，中央银行可以通过各种政策工具对货币供应量进行调控，货币供应量具有一定的可控性。

货币供应量指标的不足：货币供应量与物价水平之间的对应关系是非线性的，其变动方向和数量关系在大多数情况下市不稳定的、不一致的；如何准确把握货币供应结构变动对经济总量和结构的影响，是到目前为止各国中央银行所面临的最大难题；总的说来，中央银行在短期内控制货币供应量比在长期内控制更加困难

5．中国加入世界贸易组织后金融监管遇到那些问题？

答：资本充足率；银行监管机构的权利和义务；资产分类和呆账准备金；市场风险控制体系；金融机构的资信评估；分业经营和混业经营。（每点作简要解释）1．金融市场监管的一般原则是什么？

答：依法监管原则；适度竞争原则；不干涉金融业内部管理原则；自我约束与外部强制相结合的原则；安全文件与经济效益相结合原则。2．银行风险的一般概念是什么？它包括哪几种风险？

答：风险是指损失发生的不确定性。银行风险就是银行业的损失发生的不确定性。银行风险具有客观性、不确定性、潜在性、可测性和相关性等特征。可以分为信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、投资风险、国家风险、竞争风险和经营风险等。可参考教材317页。3．购买力统计分析常使用哪些指标？

答：参考教材342页；货币购买力指数；实际工资指数和城镇（农村）居民生活费实际收入指数。同学们在回答时应该将其含义说出。4．什么是金融统计资料的三级汇总？ 答：参考教材352页对本题内容的阐述。

1．世界各国中央银行与政府的关系有哪几种模式？

答：第一，独立性较大的模式，中央银行直接对国会负责，政府不得直接对其发布命令、指示，不得干涉货币政策。以美国和德国为代表。

第二，独立性稍次的模式，中央银行名义上隶属于政府，而政府很少行使其权利，央行实际上保持有较大的独立性。英格兰银行和日本银行属于这种模式。第三，独立性较小的模式，中央银行接受政府指令，制定和执行货币政策要经过政府批准，意大利是典型。

2．简述存款准备金制度作为货币政策工具的作用机制？

答：第一，通过影响货币乘数而调节货币供应量；第二，通过影响商业银行的准备金需求而影响市场利率；第三，具有直接的宣示效应。1．影响基础货币量变动的主要因素有哪些？ 答：（1）中央银行对国外的资产和负债。（2）中央银行对政府的资产和负债。

（3）中央银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债。

（4）其他因素。主要是中央银行资产负债表上的其他各资产负债项目。2．选择性货币政策工具主要有哪些？ 答：（1）证券市场信用控制。（2）消费者信用控制。（3）不动产信用控制。

1．各国法律对中央银行的业务有哪些共同的限制性规定？ 答：第一，不得直接从事商业票据的承兑业务。第二，不得直接从事不动产（非自用）买卖业务。第三，不得直接从事不动产抵押放款业务。第四，不得直接对个人和企业发放贷款。第五，不得收买本行股票。

第六，不得以本行的股票为抵押金星放款。2．简述货币传导机制的外部环境？

答：中央银行的相对独立性；完备的金融市场；企业与银行的行为市场化。（要求对各要点进行解释）

六、论述题

1．试评价我国中央银行的相对独立性。答案要点：（1）中央银行相对独立性是指商业银行与政府的关系应遵循两条原则：其一是国家经济发展目标是中央银行活动的基本点；其二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律。

（2）各国中央银行的政治、经济情况不同，与政府的关系也不相同。中国人民银行是国务院的直属机构，国家通过其对全国金融业实施管理。中国人民银行应向全国人大或人大常委会报告工作，并接受监督。

（3）为了适应我国社会主义市场经济体制的客观要求，进一步发挥中国人民银行的调控作用，保持并不断加强其独立性是非常重要的。（论述题除答出基本要点外，要酌情发挥）

2．试述中央银行制度强化时期，各国中央银行的主要特点。

答：本题同学们容易犯的错误可能就是在于不能够归纳。只能够对各国中央银行的情况进行一个简单的重复。这在回答论述题是应该避免的一个大忌。1．分析影响基础货币变动的主要因素。答：中央银行对国外的资产和负债； 中央银行对政府的资产和负债；

中央银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债； 其他因素。（每点要展开论述，只答要点给基本分8分）2．中央银行保管（持有）外汇储备的意义或作用。答：稳定币值；稳定汇率；调节国际收支。（说明原理）

1．试述货币政策目标及其相互间的关系，并谈谈你对我国货币政策目标选择的看法。

答：货币政策的最终目标：是中央银行组织和调节货币流通的出发点和归宿，它必须服务于国家宏观经济政策的总体目标，这也就决定了货币政策最终目标与宏观经济政策目标之间的一致性。大多数国家的目标为物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。也有人将维持汇率稳定和维持金融市场、金融体系的稳定作为货币政策的目标。

物价稳定与充分就业：表现为菲里普斯曲线；物价稳定与经济增长，长期中两

者之间具有一致性，短期中，轻微通胀既可能促进经济繁荣，又可能引发严重通货膨胀。物价稳定与国际收支平衡：难以同时兼顾，通货膨胀也会影响国际收支平衡。经济增长与国际收支平衡：有其协调一致的一面，也有经济增长导致国际收支逆差的一面。经济增长与充分就业一般比较同步。2．如何提高我国货币政策传导的有效性？ 答：（1）正确评价货币政策的功能，实现货币政策与其他宏观经济政策的协调配合。

（2）完善经济金融统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系的实证研究。

（3）改进货币政策工具及其操作运用，慎重选择货币政策标的，实现金融宏观调控方式从直接型向间接型的转变。

（4）继续改革人民银行管理体制和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币政策的认识时滞和决策时滞。

1．试论中央银行宏观经济分析的必要性。答：参考教材367页；回答问题要全面。

2．简述中央银行调查统计工作的地位与作用。

答：参考教材320页；应该将其内容阐述，不能只回答要点。

1.试论货币政策乘数的定义，公式以及影响货币乘数的主要因素。答：（要点）（1）货币乘数又称货币扩张倍数或货币扩张系数，是指中央银行投放或回笼一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数。货币乘数的大小对货币供应量有重大影响，因而是中央银行调控的重点之一。

2）m=(1+C)/(rd+rt*t+re+c)

3）影响货币乘数的主要因素有：现金比率，即流通中现金占商业银行活期存款的比率；活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率；定期存款与活期存款的比率；商业银行超额准备金与货币存款的比率；活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率。

4）货币乘数的大小由以上因素等决定的，而这些因素则是中央银行、金融机构、财政、企业以及个人各自行为决策的结果。

2.试分析物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡等货币政策目标之间的关系。

答：物价稳定与充分就业的关系：菲利普斯曲线说明失业率和物价之间存在反向关系；

物价稳定与经济增长的关系：长期来看，具有一致；短期来看，理论界看法不同；

物价稳定与国际收支平衡的关系：同时实现两个目标比较困难。

经济增长与国际收支平衡的关系：促进经济增长的政策会对国际收支带来方向不同的双重影响，另一方面，解决国际收支逆差，往往要压缩国内需求，减少对进口的依赖，会影响国内经济增长。

经济增长与充分就业的关系：经济增长与充分就业是正相关的。3.试论增强我国货币政策有效性的途径。

答：第一，正确评价货币政策的功能，实现货币政策与其他宏观经济政策的协调配合。

第二，完善经济金融统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系的实证严究。

第三，改进货币政策工具及其操作运用，慎重选择货币政策标的，实现金融宏观调控方式从直接型向间接型转变。

第四，继续改革人民银行管理体制和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币政策的认识时滞和决策时滞。（每点都应该展开,只写要点给出给出12分左右）4.试论中央银行的相对独立性。

答：第一，中央银行的相对独立性是指商业银行与政府的关系应遵循两条原则：其一是国家经济发展目标是中央银行活动的基本点；其二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律。

第二，各国中央银行的政治、经济情况不同，与政府的关系也不相同。中国人民银行是国务院的直属机构，国家通过其对全国金融业实施管理。中国人民银行应向全国人大或人大常委会报告工作，并接受监督。

第三，为了适应我国社会主义市场经济体制的客观要求，进一步发挥中国人民银行的调控作用，保持并不断加强其独立性是非常重要的。（展开论述,打出要点给基本分10）

5.试论公开市场业务的作用机制和政策效果。答：每个要点要展开论述。

作用机制：第一，通过影响基础货币进而影响货币供应量；第二，通过影响利率水平和结构来调控经济。

优点：第一，具有精确性（可以微调）；第二，具有灵活性；第三，中央银行具有主动性。

缺陷：第一，需要有一个发达的国债市场；第二，需要有一个与国债市场相连的，全国统一的同业拆借市场。

第四篇：中央银行理论与实务期末综合测范文

判断题 1.英格兰银行成立于1694 年，当时它只是一家商业银行。(√)2．“二战”以后，国有化成为设立中央银行的重要原则。(√)3.货币政策标的包括最终目标、中介目标和操作目标。(×)4.外资银行是东道国对设立在该国的跨国银行的统称。(√)5.中国人民银行的最高权力机构是货币政策委员会。(×)

6．联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行,也是联邦储备体系的重要组成部分。(√)7.坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。(×)8.我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。(×)9.中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。(×)10.中国人民银行从成立直到1983 年底都是既行使中央银行职能，又经办普通银行业务。(√)11 人民银行只能持有和管理外汇储备，不能经营外汇买卖。(×)12 区域性货币联盟和跨国型中央银行只会在不发达地区出现.(×)13 人民银行不得直接认购和包销政府债券。(√)14.各国公开市场业务操作的主要对象是金融债券。(×)15.凯恩斯学派更重视利率在货币政策传导中的作用。(√)16.菲利普斯曲线揭示的是货币工资率与失业率之间的正相关关系。（×）17.目前人民银行在北京和重庆设有营业管理部，而其余省（市，区）设有分行。（×）18.早期的中央银行都不是纯粹的中央银行。（√）19.货币购买力指数是物价指数的倒数。（√）20.托宾主张以股权收益率作为货币政策中介指标。（√）21.财政发行是指为弥补国家财政赤子而引起的货币发行。（√）22.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（×）23.货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。（×）24.以集中发行钞票作为衡量中央银行的标志，最早的中央银行应是瑞典银行。（×）25.金融统计三级汇总的第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。（√）26.在中央银行扩展时期，准备金制度的建立和严格管理，成为中央银行管理金融的重要手段。（√）27.注册登记管理是存款保险制度的主要内容。（×）28.金融监管是先于中央银行制度而出现的。（√）29.金融统计三级汇总的第一级是将中央银行概览和特定存款机构概览合并形成货币概览。（×）30.从货币政策的“死角约束”来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题，结构问题是其表现之（√）31.联邦储备委员会是美国的中央银行。（√）32.坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（×）33.适度竞争是中央银行的监管原则之

一。（√）34.一般来说，中央银行制度的建立及其完善程度，是一个国家货币作用制度和银行体系发展与完善的标志。（√）35.货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则。（×）36.我国中央银行设立的发行基金是指由中国人民银行保管的尚未进入流通领域的人民币票券，它不是货币，不代表任何价值。（√）37.货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。（×）38.中央银行的独立性是指中央银行与政府关系的具体形态。（√）39.一般认为，世界上最早的中央银行是瑞典银行。(×)40.目前我国商业银行的法定准备率为8% 0(×)41.在其他条件不变的情况下,现金比率越高,货币乘数就越大。(×)42.日本银行直接对国会负责。(×)43.中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三十年的户部银行。该银行实际上并未真正起到中央银行的作用。（√）44 联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。（√）45.中国人民银行货币政策委员会我国的金融决策和执行机构（×）46.从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴。（√）47.财政发行是指为弥补国家财政赤字而引起的货币发行。（√）48.存款准备金是商业银行为了应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（×）49.国际收支平衡是指一国国际收入与收支相抵后恰巧相等的一种经济状态。（×）50 货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。（×）51.货币政策的时滞主要包括两种，即认识时滞和决策时滞。（×）52.决策时滞是决策机构花费的时间，因此称为内部时滞（×）

53.效应时滞即内部时滞（×）54.从货币政策的“死角约束”来看，存在着一系列曾经试图通过货币信用政策解决根本解决不了的问题，结构问题是表现之一（×）55.单元多头金融监管体制是指中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能（×）56.《巴塞尔协议》规定，到1992 年年底，银行的资本对风险加权资产的标准比率目标为6％。（×）57.适度竞争原则是金融监管中的首要原则（×）58.金融市场统计主要包括短期资金市场统计和中长期资金市场统计（√）59.三级汇总的第一级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。（×）60.我国国民经济核算新体系通俗地表述，就是经济循环账户（×）61.商业银行的存款准备金只包括两个部分，即法定存款准备金和超额存款准备金（×）62.货币政策目标之间存在着一定的矛盾与冲突，各国对货币政策目标的选择也有差异，即使在同一国家经济发展的不同阶段，货币政策的侧重点也有所不同。（√）63 在特定条件下，准备金政策可以起到其他货币政策工具无法替代的作用。（√）64 与其他一般性货币政策手段相比，变动法定准备率更容易受到商业银行的反对。（√）65 从实践来看，各国法定准备率有相对固定化和逐渐调低的趋势。（√）66 公众有时很难对再贴现率的调整形成正确预期。（√）67 中国人民银行在春节前后进行的公开市场操作多属于自主性操作。（×）68 利用公开市场业务实施货币政策，中央银行具有完全的主动权。（√）69 在多类货币政策工具中，公开市场业务操作最频繁。（√）70 利用证券市场控制手段，可以抑制证券投机行为。（√）71 利用不动控制信用，可以控制房地产泡沫。（√）72 窗口指导属于选择性货币政策手段。（×）73 在过去很长时间内信用分配是我国最重要的货币政策工具。（√）74 目前我国仍然对国有商业银实行最低备付金比率控制。（×）75 中长期贷款比率数值越大，表明银行流动资产流动性越强（×）

76.瑞典银行和英格兰银行在成立之初都是商业银行，后来才逐步演变为中央银行。（√）77.集中储备成为稳定金融的重要手段是第一次世界大战后普遍推广时期中央银行制度发展的显著特点之一。（√）78 中国早期中央银行制度的雏形是光绪三十年成立的户部银行×）79 孙中山政府在广州设立的中央银行全部行使了中央银行的职能（×）80.蒋介石领导的国民政府设立的中央银行真正完全执行了中央银行的职能（×）81.中国人民银行从成立到1983 年底都是既行使中央银行职能，又经办普通银行业务（√）82.世界多数国家的中央银行都属于一元中央银行制。（√）83 计划经济国家多实行复合中央银行制（√）84.目前，国有化的中央银行在世界上占绝大多数。（√）85 当代各国的中央银行，无论其资本机结构属于哪种类型，都受国家的直接控制和监督（√）86 中国人民银行只能持有和管理外汇储备，不能经营外汇买卖（×）8 中国人民银行货币政策委员会组成单位的调整由国务院决定（√）88 货币政策的主要功能是调整经济结构（×）89 货币政策主要调节的是总需求，而非总供给（√）90 货币政策应该不断调整最终目标和灵活选择政策工具（×）91 影响经济增长的主要因素在短期内是比较稳定的（√）92 货币政策追求物价稳定，并不排斥政府对扭曲的商品相对价格水平的调整。（√）93.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广因而成为经济形势保护的先行指标（×）94 摩擦性失业主要有效需求不足造成的（×）95.由劳动力供给与需求的季节性失衡导致的失业属于非自愿失业（×）96.经济增长速度可以用人均国民收入增长率来衡量（√）97 国际收支自主性交易出现顺差或逆差，必须用调节性交易来弥补（√）98 菲利普斯曲线的斜率为负（√）99.外汇储备增加会形成通货膨胀压力，影响物价稳定（√）单项选择题 1．我国商业银行的核心资本充足率不得低于(A)。A．4% B．6% C．8% D．10% 2．我国法定的货币政策目标是(D)。A．“促进经济长期稳定增长” B．“发展经济和稳定币值并重” C．“确保货币币值的稳定” D．“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”

3．美国联邦储备体系建立于(D)。A．1656 年B．1694 年 C．1897 年 D．1913 年 4．对我国金融租赁公司的监管职能由(A)承担。A．人民银

行 B．证监会 C．国家经贸委 D．财政部 5 根据《人民银行法》人民银行对商业银行贷款的期限不得超过(D)。A．3 个月B．6 个月 C．9 个月 D．1 年 6．全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式称之为(A)。A．单元多头金融监管体制B．集中单一金融监管体制 C．.跨国金融监管体制D．双元多头金融监管体制 7．从货币发行的渠道和程序看，(A)是货币回笼的首要环节。A．发行库 B．业务库 C．市场 D．发行库和市场 8．M2 的各个构成项目均属于(A)。A．社会公众的资产 B．存款机构的资产 C．商业银行的负债 D．中央银行的负债 9．根据法律规定，中国人民银行不得(D)。A．购买政府债券 B．经营黄金买卖 C．为中央政府贷款 D．为政府财政透支 10．作为货币政策目标，物价稳定是指(B)。A．许多商品和服务价格稳定 B．一般物价水平相对稳定 C．.消费品价格相对稳定D．平均物价水平不变 11.国有化是(C)时期中央银行制度发展的显著特点之一。A.初步发展 B.“一战”后普遍推广 C.“二战”后强化 D.2 0 世纪80 年代以来进一步发展 12.我国金融统计的三级汇总是在(B)年确立中央银行体制后逐步提出来的。A.1978 B.1984 C.1988 D.1992 13 货币统计表是中央银行用于货币分析的主要方法主要包括(D)。A.货币概览与银行概览 B.存款货币银行概览与货币概览 C.中央银行概览与货币概览D.中央银行概览与存款货币银行概览 14.中央银行证券买卖业务的主要对象是(A)。A.国库券和国债 B.股票 C.公司债券 D.金融债券 15.中央银行贷款一般以(C)为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。A.长期贷款B.中长期贷款 C.短期贷款 D.无息贷款 16.在一个国家内，没有单独设立中央银行而是把中央银行的业务和职能集中于一家中央银行来执行这种中央银行制度称之为(C)。A.二元中央银行制B.跨国中央银行制C.复合中央银行制D.一元中央银行制 17.在下列货币政策工具中,属于一般性货币政策工具作用效果比较猛烈的政策工具是(A)A.存款准备金制度 B.再贴现政策C.公开市场业务D.道义劝说 18.货币政策的外部时滞是指(B)。A.认识时滞B.效应时滞 C.决策时滞D.决策时滞和认识时滞 19.在金融机构资产负债分析的常用指标中，反映资金利用程序的指标是(C)A.资本充足率 B.备付金比率C.存贷款比率D.储蓄存款稳定率 20.货币概览与特定存款机构概览合并后形成(A)。A.银行概览B.货币当局概览C.存款货币银行概览 D.金融概览 21.中国人民银行货币政策委员会主席(B)。A.由委员会集体推举，国务院总理任命 B.由人民银行行长担任 C.由人民银行行长提名，国务院总理任命 D.由全体委员选举产生 22.中国人民银行是从(C)年开始专门行使中央银行职能的。A.1979 B.1983 C.1984 D.1995 23.目前我国的法定准备率为(B)。A.4 % B.11% C.5%一7% D.8% 24.具有最强烈和准确的宣示效应的货币政策工具是(A)。A.准备金政策B.再贴现政策C.公开市场业务D.中央银行贷款 25.对我国信托投资公司的监管职能由(A)承担。A.人民银行 B.证监会 C.国家经贸委 D.财政部

26.构成基础货币的各个项目均为(D)。A.商业银行的资产 B.商业银行的负债 C.中央银行的资产 D.中央银行的负债 27.我国商业银行的资本充足率不得低于(C)。A.4% B.6% C.8% D.10% 28.统计范围最广，能反映整体物价变化情况的指标是(D)A.消费物价指数B.批发物价指数C.生活费用指数

D.GNP平减指数 29.实际工资指数=货币工资指数X(B)A.国民生产总值平减指数 B.货币购买力指数 C.居民生活费用指数 D.消费物价指数

30.M2-M1=（C）。A．M0 B．狭义货币 C．准货币 D．基础货币 31.货币政策委员会是中国人民银行制定和执行货币政策的（D）。A．决策机构

B．执行机构 C．监督机构D．咨询议事机构 32．中央银行证券买卖业务的主要对象是（A）。A．政府债券B．股票 C．公司债券 D．金融债券 33 中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管体制称为（D）。A．单元多头金融监管体制B．集中单一金融监管体制 C．跨国金融监管体制 D．双元多头金融监管体制 34．我国资本市场的监管体制是，以（C）为领导，以行业自律为基础。A．人民银行 B．保监会 C．证监会 D．财政部 35．在中央银行与政府的各种关系中，通常与（A）的关系最为重要。A．财政部 B．国家计划部门C．政策性银行D．各级地方政府 36．货币政策效应时滞属于（D）。A．认识时滞B．决策时滞 C．内部时滞 D．外部时滞 37．（D）的出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行白地位。A.1927 年《中央银行条例》B.1872 年《国立银行条例》C.1913 年《联邦储备银行法》D.1844 年《皮尔条例》 38．《中华人民共和国中国人民银行法》于（C）年颁布实施。A．1986 年 B．1993 年 C．1995 年 D．1998 年 39 从货币发行的渠道和程序看，（B）是货币发行和回笼的中间环节。A、发行库 B、业务库 C、市场 D、发行库和市场 40.在中央银行与政府的各种关系中，与（A）的关系最为重要。A、财政部B、国家计划部门C、商业银行D、各级地方政府 41.中央银行金融监管的基本原则是（B）。A、依法监管原则 B、适度竞争原则C、不干涉金融业内部管理原则 D、可以干涉金融业内部管理原则 42.（D）是中央银行作为银行的银行职能作用的体现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务。A、货币发行 B、集中存款准备金业务 C、代理发行和兑付国债 D、清算业务 43.在下列货币政

A 信用社B、商业银行 C、非银行金融机构 D、证券公司

45、典型调查适合于对事物的（D）。A、事前分析 B、事后分析 C、定量分析 D、定性分析 46.下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是（A）。A 证券市场信用控制B、信用分配C、利率最高限额D、流动性比率 47.我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。这种货币政策工具是（D）。A、道义劝说 B、信贷计划 C、限额管理 D、公开市场业务 48 在中央银行与政府关系的不同模式中，独立性较大的模式是（A）。A、美国模式 B、英国模式 C、日本模式 D、意大利模式 49.在货币发行制度中，规定在某

A 双重现额制度B 伸缩限额制度C 定额信用发行制D 百分比例准备制 50.依法监管是中央银行金融监管的（B）。A、目标 B、原则 C、方法 D、手段 51.下列中央银行制度中，属于复合式中央银行制度的是（D）。A、跨国中央银行制B、一元中央银行制 C、二元中央银行制 D、一体式中央银行制 52.“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示中央银行在行使（B）职能。A、调节职能B、服务职能 C、管理职能 D、控制职能 53.我国国民经济核算新体系由（C）组成。A、资产负债表和资金流量表 B、国际收支平衡表和投入产出表 C、社会再生产核算表和经济循环帐户D 资产负债表和投入产出表 54.在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（B）。A、道义劝说 B、公开市场业务C、利率最高限额D、流动性比率 55.下列各项中，被称为高能货币的是（D）。A、现金 B、存款货币 C、活期存款 D、基础货币 56.中央银行管理外债主要是管理（D）。

A、借的方面 B、用的方面 C、还的方面D、借、用、还三方面 57.（B）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。A、瑞典银行B、英格兰银行 C、法兰西银行D、德国国家银行 58.在下列货币政策工具中，（B）是我国特有的货币政策工具。A、存款准备金制度 B、信贷计划和限额管理 C、道义劝说 D、公开市场业务 59.中国资本市场的监管体制是以（C）为领导，以行业自律为基础。A、中央银行B、保监会 C、中国证监会 D、财政部 60.现场检查法是中央银行监管的（C）。A、原则 B、手段 C、一般方法 D、具体方法 61.我国国民经济核算新体系由(C)组成。A.资产负债表和资金流量表 B.国际收支平衡表和投入产出表 C.社会再生产核算表和经济循环帐户D.资产负债表和投入产出表 62.再贴现是指（D）。A.商业银行对工商企业的贴现 B.商业银行之间进行的贴现 C.中央银行各分机构之间的贴现D.中央银行对商业银行策工具中，（C）不属于一般性货币政策工具。A、存款准备金制度B、再贴现政策C、道义劝说D、公开市场业务 44.中央银行稽核的对象主要是（B）。一限额内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担保；超过限额发行钞票，则必须以100％的黄金作保证。这种制度称为（C）。的贴现 63.货币政策的内容时滞是指。（A）A.认识时滞和决策时滞 B.认识时滞和效应时滞 C.决策时滞和效应时滞 D.效应时滞 64.“不干涉银行内部管理”是中国人民银行金融监管的（A）。A.原则 B.手段 C.一般方法 D 具体方法 65.在中央银行金融监管中，注册登记管理属于（D）A 制裁手段 B 紧急援助 C 存款保险制度 D 预防性监管手段 66.在下列货币政策工具中，可以对货币政策进行微调的工具是（B）A 存款准备金制度 B 公开市场政策 C 再贴现政策 D 证券市场信用控制 67．早期建立存款准备金制度的主要目的是（B）。A．调节银行信贷规模 B．维持银行体系的流动性 C．控制货币供应量 D．促进银行间公平竞争 68．存款准备金制度的调节作用主要是通过（C）实现的。A．规定准备金制度的适用对象 B．规定准备金的构成项目 C．规定法定准备率 D．规定考核办法 69．下列货币政策工具作用中，（A）的作用最猛烈。A 准备金政策B 再贴现政策C 公开市场业务D．证券市场信用控制 4．下列货币政策工具中，（C）的宣示效应最不明显。A．准备金政策B．再贴现政策C． 开市场业务D．道义劝说 70．下列货币政策工具中，（A）对货币乘数的调节作用最明显。A．准备金政策B 再贴现政策C．公开市场业务D．消费者信用控制 71．下列货币政策工具中，（C）对基础货币的调节作用最大。A．准备金政策B．再贴现政策C．公开市场业务D．信用分配 72．在利用（B）进行调节时，中央银行的主动性最差。A．准备金政策B．再贴现政策C．公开市场业务D．信用分配 73．下列政策工具中，具有顺周期特征的是（B）。A．准备金政策B．再贴现政策C．公开市场业务D．信用分配 74．下列政策工具中，（C）对货币市场利率的影响最直接。A．备金政策B．再贴现政策C．开市场业务D．证券市场信用控制 75．公开市场业务操作的对象主要是（A）。A短期政府债券B 短期公司债券C 政策性金融债券D 中央银行票据

76.（B）是中国早期中央银行制度的雏形。A裕丰社 B 宝丰社C 恒丰社D 户部银行 77.中国人民银行成立于(C)A.江西瑞金 B.陕西西安 C.河北石家庄 D.北京 78.1998 年中国人民银行管理体制改革的核心内容（D）A.开始专门行使中央银行职能 B.剥离政策性贷款业务 C.跨行政区设置分行 D.剥离金融监管职能 79.2003 年中国人民银行体制和职责改革的主要内容（D）A将政策性贷款业务移交给政策性银行 B.将证券监管职能移交给中国证监会C.将保险监管职能移交给中国保监会 D.将金融监管职能移交给中国银监会 80 世界多数国家的中央银行制度都属于(B)A.复合的中央银行制

B.单一的中央银行制 C.跨国中央银行制D.类似于中央银行的机构 81.目前世界多数国家中央银行属于(A)的资本结构类型 A.全部资本归国家所有 B.公私股份混合所有 C.全部股份私人所有 D.无设立资本 82.公开市场操作属于中央银行的(A)职能 A.调节 B.服务C.管理D.营利 83.就决策机制而言，中国人民银行实行的是(A)A行长负责制B 货币政策委员会负责制C 理事会负责制 D 党组负责制 84.中国人民银行保卫局也就是(D)A.货币金银局

B.国库局 C.金融稳定局 D.反洗钱局 8５以下各国中，中央银行独立性最小的国家是（D）Ａ日本 Ｂ．英国 Ｃ．德国 Ｄ．意大利 ８６中国人民银行不得直接（Ａ）、包销国债和其他政府债券 Ａ认购 Ｂ．购买 Ｃ．买卖Ｄ．回购 ８７中国人民银行分支机构是总行的（Ｃ）机构。Ａ全资附属 Ｂ．控股 Ｃ．派出 Ｄ内部 88.货币政策的实施首先会影响到货币政策的操作目标 89.作为货币政策目标的物价稳定是指一般物价水平相对稳定 90.被作为经济形势变化先行指标的物价指标是批发物价指数 91.凯恩斯主义认为，在临界点充分就业点，政府增加货币数量以刺激经济的政策具有“半通货膨胀“效应 92.作为货币政策目标的充分就业是针对非自愿失业而言的 9 在不刺激物价的条件下可以维持的最低失业率被称为自然失业率 多项选择题 1 以下属于跨国型中央银行制度的有(ABCE)A．西非国家中央银行 B．中非中央银行 C．欧洲中央银行 D．香港金融管理局E．东加勒比海货币管理局 2 中央银行证券买卖业务的意义或作用有(ABCDE)A.调节和控制货币供应量 B.与准备金政策相配 C.与再贴现政策相配合 D.缓减财政收支季节性波动的不利影响 E.协助政府债券的发行与管理 3 在下列中央银行业务中，属于负债业务的有(ADE)A．货币发行B．货款和再贴C．金银和外汇储备

D．经理国库 E.集中存款准备金 4 中央银行与政府的关系主要表现在(ABCDE)方面。A.财政政策要求货币政策配合 B.货币政策争取财政政策的配合 C.经济发展目标是中央银行活动的基点 D.中央银行要保持相对独立性 E.中央银行货币政策要符合金融活动规律 5 在其他条件不变的情况下，中央银行(ACE)会导致基础货币增加。A.对国外的资产增加B.对国外的资产减少C.对政府的伎权增加 D.对政府的债权减少 E.对金融机构的债权增加 6.准备金制度作为货币政策工具的缺陷有(BDE)。A.作用效果呈中性 B.受到中央银行维持银行体系稳定之目的的制约 C.宣示效应不确切D.容易受到商业银行和其他金融机构的反对 E.作用过于猛烈 7.单一中央银行制的主要形式有(AB)。A.一元中央银行制B.二元中央银行制 C.一体式中央银行制 D.混合式中央银行制E.跨国中央银行制 8.货币供应量作为货币政策标的的缺陷有(BCDE)。A.统计资料难以收集B.在短期内控制货币供应量较困难 C.货币乘数不稳定会影响货币供应量的可控性 D.如何定义货币并未完全形成共识E.货币供应的结构变动对经济总量和结构的影响很难把握 9.评价一国的外债偿还能力的指标有(ABCDE)。A.总债务与 GNP 的比例 B.短期债务占总伎务的比例C.外汇储备占总债务的比例 D.年末债务余额与当年商品和服务外汇收人的比例 E.全年还本付息额与当年商品和服务外汇收人的比例 10.目前中国人民银行的营业管理部有(AD)A.中国人民银行营业管理部

B.中国人民银行天津营业管理部 C.中国人民银行上海营业管理部 D.中国人民银行重庆营业管理部 E.中国人民银行香港营业管理部 11.在下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是(ACD)A.消费者信用控制 B.公开市场业务 C.道义劝说 D.证券市场信用控制 E.再贴现政策 12.货币政策时滞主要包括三种形式。这三种形式是指(CDE)。A.内部时滞B.外部时滞C.认识时滞D.决策时滞E.效应时滞 13.外汇储备管理应满足(BDE)三方面的要求。A.发展性B.盈利性 C.合理性 D.流动性 E.安全性 14.在下列中央银行业务中，属于资产业务的有(BC)。A.货币发行B.贷款和再贴现 C.金银储备D.经理国库 E.外汇储备 15.我国中央银行发行货币一般也要遵循三条原则。这三条原则是(ABE)A.集中发行原则 B.经济发行原则 C.实物保证原则 D.黄金外汇保证原则E.计划发行原则 16.中央银行扩展时期的特点主要有(BCE)。A.逐步集中货币发行权 B.为适应客观需要而设立 C.活动重心在于稳定货币 D.建立健全中央银行体制E.集中储备成为稳定金融的重要手段 17.复合中央银行制的主要形式有(CD)。A.一元中央银行制 B.二元中央银行制 C.一体式中央银行制 D.混合式中央银行制E.跨国金融监管体制 18.中央银行与政府的关系主要表现在(AB)方面。A.财政政策要求货币政策配合 B.货币政策争取财政政策的配合C.经济发展目标是中央银行活动的基点 D.中央银行要保持相对独立性 E.中央银行货币政策要符合金融活动规律 19.在下列货币政策工具中,既不属于一般性货币政策工具,也不属于选择性货币政策工具的是(ACE)。A.流动性比率 B.公开市场业务 C.利率最高限额 D.消费者信用控制E.道义劝说 20.下列属于中央银行清算业务的是(BCD)。A.再贴现 B.集中办理票据交换 C.集中清算交换的差额 D.办理异地资金转移E.支付现金差额 21.决定中央银行制度类型的因素有(ABCD)A.经济发展水平B.信用发达程度 C.经济运行机制 D.国家体制 E.人口数量 22“骆驼银行评级体系”的具体内容包括(ABCDE)A.资本评级B.资产质量评级 C.经营管理水平评级 D.收益评级 E.资产流动性评级 23.各国中央银行的最高权力机构一般包括(ABC)几部分。A.决策机构B.执行机构C.监督机构D.纪检机构 E.工会组织 24.中国人民银行上海分行的管辖范围包括(ACD)A.上海市B.江苏省 C.浙江省 D.福建省 E.安徽省 25.根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，属于中央银行的职责有(ABCDE)A.依法制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.负责金融业的分析和预测 D.经理财政收支 E.持有国家外汇储备、黄金储

备 26.发行人民币必须坚持(ABD)原则。A.集中发行B.计划发行C.财政发行D.经济发行 E.保证发行 27.货币政策标的一般有(ABCDE)。A.高能货币B.短期利率C.货币供应量D.存款准备金E.长期利率 28.《巴塞尔协议》的主要内容有(BCD)A.关于跨国银行业的监管 B.关于资本的组成 C.关于风险加权的计算 D.关于标准比率的目标 E.正式监管权力 29.中央银行为政府服务的职能表现在(BCDE)等方面。A 代表政府发行货币B.临时的财政垫支C.充当政府的金融顾问和参谋D.经理国库 E.代表政府参与国际金融活动 30.货币概览由（BC）合并后形成。A．银行概览 B．货币当局概览

C．存款货币银行概览D．特定存款机构概览E．金融概览 31.从世界范围看，初创时期中央银行制度的特点有（ABCD）。A.与政府关系密切 B.逐步集中货币发行 C.由普通银行自然演进 D.产权非国有 E.独立性强 32.货币政策时滞包括（ABCDE）。A．内部时滞 B．外部时滞C 认识时滞 D 决策时滞E．效应时滞 33.货币政策的特点有（ACE）。A 属于总量调节政策 B．属于个量调节政策 C．属于需求管理政策D．属于供给管理政策 E．属于宏观经济政策 34.在下列货币政策工具中，既不属于一般性货币政策工具，也不属于选择性货币政策工具的是（ACE）。A．流动性比率控制 B．公开市场业务 C．利率最高限额 D．消费者信用控制 E．窗口指导 35.在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（BCD）。A 货币发行 B 贷款和再贴现C 金银储备D、外汇储备E、经理国库 36.中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则是（ABCE）。A 可在二级市场购买有价证券 B 不能购买市场性差的有价证券 C 不能购买无上市资格的有价证券 D 可买入国外的有价证券 E、不能买入国外的有价证券 37.我国的国际储备主要由四项组成。这四项是（ABCE）。A、金银储备 B、外汇储备 C、特别提款权 D、稀有金属 E、在国际货币基金组织的储备头寸 38.下列各项中，（BCD）是金融稽核的特征。A、管理性B、独立性 C、权威性D、综合性 E、公正性 39.在金融市场统计中，中长期金融市场统计包括（AB）。A、债券发行市场统计 B、证券流通市场统计 C、同业拆借市场统计 D、票据贴现市场统计 E、短期债券市场统计 40.在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（BC）。A、货币发行 B、贷款和再贴现C、金银和外汇储备 D、经理国库 E、集中存款准备金 41.我国中央银行发行货币要遵循的三条原则是（ADE）。A、集中发行原则 B、信用保证原则 C、实物保证原则 D、经济发行原则 E、计划发行原则 42.货币发行具有双重含义，具体是指（BC）。A、货币从业务库流向发行库 B、货币从发行库流向业务库C、货币从中央银行流出的数量大于流入的数量 D、货币流入中央银行的数量大于流出的数量E、货币流入流出的数量无关紧要 43.一般而言，各国中央银行总行职能机构的设置主要包括（ABCD。A、行政办公机构B.、业务操作机构 C、金融监督管理机构 D、经济金融调研机构E、法律执行机构 44.在中央银行的下述业务中，属于中间业务的项目有（BC）。A、货币发行 B、代理业务C、金银储备D、信托业务E、经理国库 43.下列各项中，属于货币发行准备制度的是（ABCDE）。A、弹性比例制B、保证准备制 C、保证准备限额发行制D、现金准备发行制E、比例准备制 44.我国中央银行货币发行的原则是（ABC）。A、集中发行原则 B、经济发行原则 C、计划发行原则 D、实物保证原则E、黄金保证原则 45.一国货币的稳定和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD）。A、货币供应量B 金融市场 C、通货膨胀D、金融机构E、货币乘数 46.货币政策的内部时滞是指。（AC）A、认识时滞 B、效应时滞 C、决策时滞 D、认识时滞和效应时滞 47.下列属于中央银行金融监管一般方法的是（ABE）。A、现场检查法B、自我监督管理法 C、跨国金融监管D、双元多头金融监管 E、事先检查筛选法 48.我国金融机构资产负债表中的资产项目是（DE）。A 各项准备金B 所有者权益 C 定期存款D、流动资产E、长期资产 49.货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运行的关键因素。这些环节主要包括（BCDE）。A、货币政策的特征 B、货币政策目标 C、货币政策中介目标D、货币政策操作目标 E、货币政策工具 50.下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（CD）。A、存款准备金制度 B、公开市场业务C、道义劝说 D、证券市场信用控制 E、再贴现政策 51.一国货币和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD）。A、货币供应量 B 金融市场 C 通货膨胀D、金融机构 E、货币乘数 52.中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）。A、垄断发行原则 B、信用保证原则C、实物保证原则 D、黄金外汇保证原则E、弹性发行原则 53.下列属于中央银行金融监管体制的是（BCDE）。A 多元多头金融监管体制 B 集中单一金融监管体制 C 跨国金融监管体制 D 双元多头金融监管体制 E、单元多头金融监管体制 54.下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（ABE）。A、存款准备金制度 B、公开市场业务 C、道义劝说 D、证券市场信用控制 E、再贴现政策 55.中央银行金融监管的方法归纳起来有三种，即下列的（ADE）。A、预防性监管 B、自我监管C、金融稽核 D、应急措施 E、存款保险制度 56.中央银行制度的抉择，至少受三个因素的影响。这三个因素是指（ACD）A.商品经济发展水平与信用发达程度 B.中央银行的资本结构 C.国家体制 D.经济运行机制 E.中央银行的组织形式 57.在中央银行与政府的关系中，独立性较大的模式有（AE）。A.美国模式 B.日本模式 C.意大利模式D.英国模式E.德国模式 58.中央银行的职能有多种分类法。若按其业务活动特征，则可以归纳为（BCD）。A.控制职能B.服务职能C.管理职能D.调节职能 E.操作职能 59.国家金库分别设立了中央金库和地方金库两个工作机构。中央金库在业务上实行垂直领导的管理体制。在下列各项中，属于中央金库系列的是（ACDE）。A.总库B.国库司 C.中心支库 D.支库 E.分库 60.银行在经理国库业务中，预算收入主要有三种吸纳方式是（BCD）。A.隔期缴库B.就地缴库 C.集中缴库D.自取汇缴 E.自愿缴库 61.银行的存款准备金主要包括三个部分，即（ADE）。

A.库存现金 B.活期存款 C.定期存款 D.法定存款准备金 E．管理存款准备金 62.银行集中存款业务主要包括（ABDE）。A.制定法定存款准备金比率B.预算盈余C.规定超额准备金比率 D.按规定计提法定存款准备金 E.管理存款准备金 63.下列各项中，（ABCDE）属于国债兑付的资金来源。A.经常性预算收入B.预算盈余C.举借新债D.偿还基金E.增发纸币 64.人民银行为其他金融机构主要提供三类清算业务。这三类清算

第五篇：中央银行独立性

论中央银行的独立性

一、中央银行独立性的内涵

中央银行独立性，实际上是指中央银行与政府之间的关系的具体形态，而独立的中央银行一般来说在制定和执行货币政策时,既不能完全独立于政府的控制之外,不受政府的约束,同时也不能凌驾于政府机构之上,而应接受政府的一定监督和指导,并在国家总体经济政策的指导下,独立的制定和执行货币政策,并且与其他政府机构相互协作和配合。

二、中央银行独立的重要性

最早提出要保持中央银行与政府的相对独立性,是在1920年比利时首都布鲁塞尔召开的国际金融会议上提出的,这次会议是在第一次世界大战后大多数交战国因增发钞票而引发了严重的通货膨胀的经济背景下召开的。目前许多学者研究认为一个相对独立性较强的中央银行,有利于保持货币币值的稳定,从而为经济的持续快速发展提供稳定的宏观经济环境。并且这种观点已经成为国内外学术界的共识。1.宏观经济政策的目标来看，中央银行从根本上说是一种为实现货币稳定和政策调节目标、改进经济运行和资源配置效率、从而提高社会经济福利的制度安排，是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，并对金融业和金融市场进行监督管理，防范和化解金融风险、维护金融稳定的特殊的金融机构。政府则被认为是有特定利益和目标的集团来看待，中央银行与政府考虑的侧重点不同，政府更加关注就业、社会稳定，在某些情况下，政府偏重于采取扩张性的财政政策来刺激需求、拉动经济增长、增加就业，而中央银行更加关注币值稳定、货币政策的稳定性和连续性，维持正常的金融状况和秩序，抑制过高的通货膨胀。

而宏观经济政策的四大目标，稳定货币与经济增长、充分就业、国际收支平衡之间拥有内在矛盾，所以政府一般会选择一两个目标作为主要目标。并且政府宏观经济政策的主要目标是经常变化的，政府要根据经济发展状况和政治需要在不同时期使某一目标占据政策的主导地位。当政府选择的主要目标与稳定货币不一致时，如果中央银行不具有独立性，必须服从政府的指令，那么稳定货币的目标便会落空，在政府目标与货币稳定目标相矛盾的情况下常常会引起对货币稳定的反向作用。因而，独立的中央银行是稳定货币的必要保障，使其成为市场经济运行系统中的稳定器，这是极其重要的。2.中央银行独立是防止政府行为短期化条件下出现通货膨胀的需要。政府有主动采取通货膨胀政策的倾向。政府有时为了刺激经济发展和维持庞大的政府开支，会采取赤字财政政策。当政府产生财政赤字时，可能有向中央银行借款的方式弥补，或者中央银行可能通过购买大量财政债券来弥补巨大的预算赤字，这时如果中央银行在政府掌控下，政府在短期就会有采取通货膨胀政策的冲动，大量发行货币，导致严重的通货膨胀。所以为避免政府采取通货膨胀政策，中央银行独立是极其必要的。曾任美国金融协会主席的里特(Ritter)和曾是总统经济顾问委员会高级经济学家的西尔伯(Silber)明确指出，独立的货币当局惟一的目标就是防止政府求助于通货膨胀政策的必然倾向。

3.独立的中央银行可以提高宏观经济政策的有效性。宏观经济政策的有效性在相当程度上取决于中央银行独立性与宏观经济政策协调机制制度安排之间的平衡。中央银行的独立有利于在宏观政策实施中不被政府所干扰，能保证统一性、及时性、有效性。在某种程度上,健全的宏观经济政策协调机制制度安排是中央银行独立性的前提。事实上,有效的金融监管体系、金融稳定协调机制也是避免中央银行最后贷款人职能扩大化,承担财政职能的前提条件。

三、中国与美国中央银行独立性对比

1.中央银行的隶属关系

联邦储备体系受《联邦储备银行法》的制约,由国会授权进行独立行动,直接向国会报告工作,对国会负责,而不受政府的直接控制。联邦储备体系在自己的业务范围内享有很强的独立性。

中国人民银行隶属于国务院,是在国务院领导下的一个直属部级机构,在组织上享有与国务院其他直属政府部门平行的地位。虽然我国颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》规定:”中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府、社会团体和个人的干涉。”但是我国中国人民银行任隶属于国务院，也就是说,中国人民银行制定的货币政策必须经国务院批准才能执行,显然在独立性在隶属关系上就比联邦储备体系稍弱。

2.中央银行的最高决策机构

美国联邦储备体系的最高决策机构是由7人组成的联邦储备委员会,委员会在货币金融政策上有权独立做出决定,直接向国会负责,无须经总统批准。总统不经国会批准,也不得对联邦储备委员会发布任何指令。如果联邦储备委员会与总统或财政部在制定政策上发生分歧,则可以通过由财政部国务秘书、经济顾问委员会主席和预算局长参加的联席会议来进行磋商解决。由此可见,联邦储备体系的最高决策机构在货币政策制定和具体执行方面具有相当大的权利。中国人民银行实行的是行长负责制,最高决策人是行长,最高决策机构理应是行长办公会议,由行长和若干副行长组成,就货币政策的重大事项做出决定。但是《中华人民共和国中国人民银行法》第五条同时规定,“中国人民银行就货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他主要事项做出的决定,报国务院批准后执行。中国人民银行就前款规定以外的其他有关货币政策事项做出决定后，即予执行，并报国务院备案。”所以由此看来，中国人民银行在独立决策制定施行货币政策的方面独立性与美国相比任有欠缺。

3.中央银行领导的任命、任期

联邦储备委员会主席和副主席由总统从7名委员会中挑选任命,任期4年,可以连任,并与总统的任期错开。联邦储备委员会的7名理事须经参议院同意,由总统任命,任期14年,每两年更换一人,这使得总统在其任期内不能更换委员会的大多数成员,排除了总统完全控制联邦储备委员会的可能性,从而有利于中央银行摆脱政府短期政治压力的影响,保证货币政策的连续性。

《中国人民银行法》规定,中国人民银行行长的人选,根据国务院总理的提名,由全国人民代表大会决定;中国人民银行副行长由国务院总理任免。关于行长的任期和副行长的人数,《中国人民银行法》没有专门的规定,因为中国人民银行是国务院下属的一个正部级单位,因而行长任期应该与政府任期一致。由于法律没有在此方面做出专门的规定,那么就为政府大面积和随意更换人民银行领导埋下了伏笔。所以,从人民银行行长、副行长的任职、任期以及与政府首脑任期错开,中国人民银行在这方面的规定还比较欠缺,人民银行的独立性显然与美联储还有相当的差距。

4.中央银行与财政部的关系

联邦储备体系对财政部只能提供有限的支持。联邦储备体系没有长期支持财政的义务,财政筹款只能通过公开市场发行公债,只有在特殊的情况下财政部才能向联邦储备银行借款,并且借款有严格的限制,借款金额不得超过一定限度,还要以财政部发行的特别国库券作担保。另外,联邦储备体系有较大的盈余,无需财政拨款。可见,从联储与财政部的关系上来看,联储不受财政部的资金制约,也没有向财政部提供资金的义务,因而其享有较大的独立性。

中国人民银行和财政部一样,同属于国务院领导的正部级单位,他们之间不存在行政隶属关系,也不存在谁领导谁的问题,两个独立的部门是以平等独立的身份协调配合工作。在资金关系上,《中国人民银行法》已由明文规定:“中国人民银行不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券。”但是,在实践中,我国财政向人民银行变相借款和透支的问题并没有得到彻底的解决。另外,《中国人民银行法》有关财政向人民银行的借款额度、借款期限缺乏详细的规定,这就使得人民银行在这方面的独立性与美联储相比还有所欠缺。

四、总结

理论和实证研究结果普遍认为，增强中央银行独立性，有助于一国的经济发展，中央银行独立性是中央银行独立的制定和施行货币政策的重要保证，防止严重的通货膨胀，促进中央银行的独立有利于形成较为稳定的宏观经济环境。与我国市场经济发展的实际需要相比，与 WTO 的协议和世界经济全球化游戏规则对我国的要求相比，中国人民银行的独立性还没有得到充分解决。问题主要集中在中国人民银行与国务院之间的关系，表现在其法律地位有待进一步提高和货币政策独立性有待进一步加强，即中国人民银行对国务院的行政隶属性问题和货币政策委员会的地位较低、不够权威等问题。

所以我国中央银行独立性需要从根源上解决问题，可以借鉴美国联邦储蓄体系在法律层面上对现有制度进行改进。一是重新确认中央银行的隶属关系，使中央银行从法律层面独立于国务院，可以考虑让中央银行直接对全国人民代表大会及其常务委员会负责并受其监督。二是提高货币政策委员会的地位，实现货币政策委员会成为中国人民银行的最高权力机构，并且在此基础上，重新界定货币政策委员会的职能，负责根据国民经济运行情况独立、民主的制定货币政策，执行人大以及常委会的相关决议。