银行资金管理系统（5篇）

第一篇：银行资金管理系统

某

银

行

资

金

管

理

系

统

项目背景

随着中国金融体制的改革和银行业务的发展，建设一套银行资金营运系统，满足某银行资金营运管理流程处理和方便为各级领导和管理人员全面掌握金融业务发展的情况和资金营运的规律；为决策提供准确的依据；对现有资金交易的全流程进行规范，实现全程计算机管理监控，每一环节均留下电子签名，从而明晰责任，规避前台操作风险；确保后台会计可按照每天的市场价格重新计量资产组合的市值，及时评估资产质量，评价投资绩效，可根据现有资产价值的变动情况提出相应的投资策略；通过全面采集交易数据和后台会计核算数据进行分析，可以得出资产组合的各项风险控制指标，为风险管理提供量化依据。实现全行资金营运管理业务科学化、规范化的管理；提高核心竞争力，推动金融事业的全面发展。

设计目标及原则

1.设计目标

建设一套资金营运系统；包含公共管理子系统、前台交易处理子系统、中台风险管理子系统、后台核算子系统、综合接口前置子系统。实现与行内、行外与境外系统的互联。行内系统包含公司业务系统、国际业务系统及财务管理信息系统；行外系统包含中国外汇交易中心；境外系统包括SWIFT系统、路透系统及彭博系统等。

2.设计原则

某银行资金营运系统的设计遵循以下原则：

 前瞻性

系统采用当前成熟的技术，符合国际、国内标准的软硬件技术规范。软件设计思想成熟稳定，充分考虑银行资金营运系统与其他各系统之间的建设关系以及有可能产生的相互影响，符合某银行金融业务发展的需求。

 可扩展性

要充分考虑系统承担的集中处理的压力，在软件功能设计上独立分开。在功能部署上可以统一部署在一台主机设备上，也可以在主机压力大时，将部分功能灵活部署到其他主机设备中。同时，要考虑未来业务的发展和管理的变化，方便新业务和新需求的扩展和支持，满足未来某银行金融业务发展的需要。

 开放性

系统应具有或预留与外部系统的接口，如某银行公司业务系统、某银行国际业务系统、某银行财务管理信息系统、央行大额支付系统、中国外汇交易中心、中国债券登记结算公司、路透及彭博系统、Swift系统等。数据采集应支持自动接入、手工导入导出的方式。

 标准化

系统设计应符合相关国家及金融行业已有的标准规范，建立并完善某银行资金营运系统与各业务系统的接口数据规范。系统建设中应遵循统一的数据采集、维护、交换标准，以便于数据的集中和跨区域的交流。

 安全性

在某银行资金营运系统的建设中，要从网络、系统、软件、数据库等方面充分考虑系统的安全，保证某银行资金营运系统安全运行。

业务流程

资金营运部

 前台交易

根据限额、头寸、市场数据等信息，结合定价工具及模拟交易等分析手段，通过手工输入以及与其他系统的接口程序获取交易数据，完成对多种交易品种、不同交易对手的交易数据录入功能。

 信息管理

提供对所有产品信息和交易的在线查询与统计服务。包括任一交易的详细情况及当前状态的查询，按交易员、产品、交易台、账目、利润中心等方式实时查询头寸、敞口、损益、现金流等信息，并完成对相关数据的报表打印功能。

国际业务部

 外币前台交易

根据限额、头寸、市场数据等信息，结合定价工具及模拟交易等分析手段，通过手工输入以及与其他系统的接口程序获取交易数据，完成对多种外币的投资产品、金融衍生产品的交易录入功能。

 收付款指令管理

完成外币交易的收付款指令的发送设置，发送指令流程管理；完成清算指令的录入、复核、授权功能；在到期日或交割日根据为每一笔交易指定的方式，为所有交易生成收付款指令；在付款指令传送到相应的系统发送前，对生成的付款指令进行修改。

 会计核算

完成外币交易的会计确认、会计入帐、会计对帐功能。

 报表管理

完成外币资金营运交易的报表设置、查询、打印等功能。

风险管理部

 风险管理

通过提供压力测试报告，提供各个交易员的交易情况（如交易笔数、交易量、当期买卖量等）报告，提供提供单个产品、各类产品、各类产品组合及其指定产品组合的期初余额、期末余额、起初市值、期末市值、当期买卖量、每日市制重估值、损益等报告的各类手段以完成风险监控管理报告功能。

 损益管理

完成对多种产品和组合（包括：本外币固定收益类及衍生产品、外汇类及衍生品、权益类及衍生品、信用衍生品、商品类及衍生品、期货类产品等）建立理论定价模型，进行每日损益计算，提供风险管理和损益管理的预警配置，提供VaR值分析、敏感性分析、情景分析等，实现风险计量评估分析。

 额度管理

能够提供基于不同组合的敞口和限额的对照报告，提供动态额度管理，提供敞口的在线查询，提供可用额度及其当前额度使用情况，实时监控各类额度是否超出，提供异常报告。

 投资组合管理

可以依据币种、参考货币和债券档案等元素在多币种环境中完成组合中的任意产品设置，创建由用户自定义的投资组合，完成各组合的实时信息查询，风险统计、损益分析等功能。

 流程设置

能够依据不同输入要素的状态设置对不同的流程的触发，能够自动实施如：确认控制、批准控制等多种流程控制，能够提供实时的审批监控流程设置。

资金清算部

 清算设置

根据货币、交易品种和交易对手等灵活设定清算方式。

 收付款指令管理

收付款指令的发送设置，发送指令流程管理；完成清算指令的录入、复核、授权功能；在到期日或交割日根据为每一笔交易指定的方式，为所有交易生成收付款指令；在付款指令传送到相应的系统发送前，对生成的付款指令进行修改。

会计核算部

 会计规则设置

对融资业务、投资业务、中间业务、衍生业务等进行会计处理规则的设置。

 会计确认

输入前台交易信息；对交易要素的完备性和交易要素进行核查；对错误交易信息的修改或退回前台修改。

 会计入帐

修改和设置会计科目；按币种和产品自动生成交易的帐务处理的会计分录。

 会计对帐

设置会计对帐方式、对帐规则；对对帐异常信息进行处理；

 报表管理

对报表完成设置、查询、打印；按日、月、季、年生成业务报表、管理和外部报表。

第二篇：多银行资金管理系统

多银行资金管理系统编辑本段回目录

多银行资金管理系统（Multi-bank System，简称MBS），是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得MBS的全新合作模式不排他。

功能完善的多银行资金管理系统编辑本段回目录

中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。

通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。如果与ERP相连，还可以联动记账，生成财务凭证。同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。

通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。

通过资金流量分析平台企业可以结合收支计划和当前资金存量计算下一计划周期的资金盈缺，为企业提供资金管理的考核及决策依据，同时将资金流量计划汇总到集团，对集团资金做出平衡试算，并能据此做出资金安排和投融资决策。

更加专业、可持续的全流程服务模式编辑本段回目录

中信银行MBS除了拥有完善的产品体系，更为关键的是引入了第三方软件厂商作为系统实施和售后服务支持的技术服务提供商，建立了一种更加专业、可持续的服务模式。

在这种服务模式下，银行专注于金融服务，软件厂商专注于技术服务，充分体现了银行与软件厂商之间的专业化分工。商业银行通过携手专业软件厂商扩充了自身的技术服务团队，可以更加快速地响应客户需求，缩短项目实施周期，而软件厂商运用雄厚的技术专家团队和服务资源，可为企业提供更加专业、可持续的技术服务，帮助企业实现资金管理系统与企业自身其他管理系统的无缝对接，使资金管理系统与其他系统发挥协同效应，最大程度地体现

信息整合优势。在这种双方合作的格局下，企业非常容易地实现了与多家银行系统的对接，并且业务数据保存在企业端，有效保证了数据安全，最大程度地降低了项目实施的难度和各参与方对信息安全的担忧。

随着中信银行金融产品不断更新换代，中信银行MBS也将加快后续研发，不断进行优化和改善，实现和中信银行最新创新金融产品的快速对接，建立可持续的客户服务模式。专业分工、多方共赢的全新商业模式编辑本段回目录

中信银行MBS充分体现了专业分工，合作共赢的全新商业理念，能够实现银行、软件厂商和企业客户三方共赢的局面。

首先，银行不必花费巨资便可获得相对成熟的资金管理软件的使用权和开发权，并不断改造研发出顺应客户个性化需求的特色产品，减少开发成本。此外，银行拥有了一支力量雄厚的专业技术服务团队，能够不断更新产品功能，持续进行后续研发；更为重要的是，通过联合专业的软件厂商为客户提供项目实施中和系统上线后的技术服务，可以有效保证客户服务质量和效率。

其次，企业可以免费获得专业的资金管理软件，采取租赁的方式取代一次性购买，节省在金融危机下的财务支出，实现财务管理目标，并能获得专业软件厂商提供的持续技术服务。通过应用中信银行MBS，企业客户能够同时拥有中信银行提供的专业金融服务和软件厂商提供的专业技术服务，这与以往的资金管理系统是有显著区别的。

另外，软件厂商通过为企业提供技术服务，收取服务费用，相当于采取租赁的方式逐期取得收入，实现盈利。同时软件厂商在为企业客户提供系统软件的同时，不仅获得了银行信用，还能获得银行的网络和客户资源，扩大了其市场覆盖范围和销售机会。

中信银行MBS将持续进行优化和后续研发，快速响应企业客户的需求和银行产品服务的升级，成为一个具有持续创新生命力的系统，不断为客户和社会提供随时间持续增长的价值和支持的力量。

面向未来的商业模式，带来资金管理市场的变革编辑本段回目录

中信银行MBS不仅是资金管理系统，更是面向未来的全新商业模式。银行开发创新型金融工具，软件厂商提供技术支持，双方合力为企业提供高附加值的财资管理服务。这种专业分工、三方共赢的商业模式代表了中国企业资金管理的未来发展趋势，为银行现金管理服务模式和资金管理软件行业带来了新的变化。

中信银行MBS不仅是在金融危机背景下满足企业多银行资金管理需求的创新金融产品，更重要的是引入了全新的商业理念和商业模式，必将对我国现金管理市场产生积极而深远的影响。

目录

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 • 银企直联• 某集团企业银企直联解决方案

银企直联编辑本段回目录

所谓 “银企直联”（Host-to-Host），就是集团企业在集团内部建立自己的资金管理系统，并与商业银行共同开发内部资金管理系统与商业银行网银系统之间的数据接口，通过数据接口将内部资金管理系统与商业银行网银系统实现联接。因为此模式的银企联接一经启动就无需人工干预，所以被称为“银企直联”。

“银企直联”的应用特点是连接手段不限，公网、专线均可； 一点介入、集团所有成员单位都可使用；有完善的安全解决方案。采用“银企直联”后，企业在自己内部的资金管理系统内进行结算、投资、融资、预算、审批、核算等各种业务管理，所以所有个性化管理全部不再涉及商业银行。之后企业内部资金管理系统自动将需要商业银行服务的业务通过数据接口发送给商业银行，借助商业银行网银系统的各种产品功能得以实现。某集团企业银企直联解决方案编辑本段回目录

银企直联

系统功能介绍：

1.签约银行管理：对与财务公司进行银企互联接口处理的银行信息进行登记和管理；

2.成员单位账户管理：维护财务公司所管理的成员单位在银行开立的账户信息；

3.资金归集：即由财务公司通过银企互联接口向签约银行发起，指示签约银行按指令中指示的账号和指示的金额归集资金；

4.头寸调拨：通过该业务实现财务公司在各家银行之间、同一银行内的多个头寸账户之间的头寸调拨，即当财务公司在某一银行的头寸账户余额不足时，可通过该业务将财务公司在同行或其他银行的头寸账户资金调拨至该银行。

5.进帐审批台：对于财务公司从银行获取的交易明细或从其它渠道导入的进账明细，应先由进账审批台操作人员通过审批台操作，选择指定的进账处理方式进行进账账务处理或提交其它系统进行进账处理。

第三篇：银行上半资金管理小结

组织业务人员认真学习并掌握有关现金和利率管理政策，进一步提高现金和利率管理水平。同时结合当前银行反洗钱的工作要求，提高执行现金和利率政策的正确性，加大检查监督力度。及时发现和纠正现金和利率政策执行过程中出现的问题。

随着粮食市场的进一步放开和深入，今年以来。三农”问题和粮食平安问题已日趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的效果。现将年上半年资金计划管理工作如下：

明确工作目标，一、统一。量化和细化考核评比方法

市分行召开了年工作会议，继全省分、支行长会议之后。把风险管理摆在全行各项工作的首位，明确提出了工作的指导和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核方法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。百分考核方法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作标明，年初制定的工作意见和考核评比方法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。

提高资金使用效益。

二、加强资金营运管理。

行进一步加强信贷资金营运管理，今年以来。信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本坚持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在99.5%以上，信贷资金坚持较高的营运水平。

严格对资金头寸的管理，1坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识。省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。

市县明确专人负责资金调拨管理工作。请调资金时，2完善资金调度管理。资金调度环节上。做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，防止了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，行继续坚持“小额度、勤调度”资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金87笔23350万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用《中国农业发展银行信贷资金调拨通知书》资金请调单》资金申请审批情况表》等，建立了系统内资金往来台帐》按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差错，保证了资金的平安运行。

提高统计资料质量

三、加强统计管理工作。

加班加点，一）行各级统计人员克服统计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况。任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。

按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，二）为加强对现金计划执行情况的监测和分析。行建立了现金投放、回笼月度分析演讲制度。并对造成当期现金投放（或回笼）原因予以重点分析。

统计数据完全来源于各支行（部）会计部门的各项报表，三）行在统计管理上始终坚持依照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行。坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。

做好监督拨付工作

四、加强财补资金管理。

积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系。补贴资金能否及时拨付到位直接影响到行各项工作顺利开展。

国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，一）自粮食市场放开后。加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到行信贷资产的平安性和效益性。新形势下，行年初对所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油贮藏数量、库存值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。

密切与财政、企业主管部门的联系，二）积极加强宣传。争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈财政部门，督促下拨资金，防止了由于职责不清、信息不对称造成补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。

财本文来自转载请保管此标记。政补贴资金到位情况及监测管理水平有了较大的提高。至6月末，三）经过我行与当地财政部门、企业主管部门的共同努力。全市应收各项财政补贴资金6243万元，实收各项财政补贴资金4857万元，财政补贴资金到位率77.8％。

适时调整工作思路

五、监测和分析等级行管理指标。

首先市行要求各支行认真领会等级行管理文件，等级行考核与以前相比有很大的调整。掌握新的指标精神，并对考核指标提出反馈意见，分析各项指标完成的难易程度，指导全年工作。其次根据各行按月经营指标的完成情况，市行对各行的失分项进行原因和对策分析，通过对经营指标的监测反映，适时调整工作思路，找收工作重点，明确工作方向，为领导的预测决策提供了保证，有效提高了各行的经营管理水平。[page]

做好业务经营分析，六、加大调查研究深度。发挥业务综合职能

行十分注重提高业务经营分析水平，为了充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用。增强业务分析的实用性，做好领导的顾问助手。通过对所辖支行、部和粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运动、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等收购资金封闭管理动态情况，深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分态相结合、近期分析与远期分析相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的分析方法，紧紧抓住收购资金封闭管理重点和疑点，揭示规律，找出特点，反映问题，提出对策，增强了全行业务经营分析的前瞻性和指导性。

确保政策正确执行

七、加强现金和利率检查。

行依照有关现金管理的文件精神及具体实施方法，一）今年以来。继续抓好现金管理工作。一是做好现金计划管理，现金计划一经下达，认真组织执行，同时要做好与当地人行现金投放计划的衔接工作。二是做好大额现金支付的内部审批工作，严格依照大额现金支付三级审批制度。三是加强粮棉购销企业现金帐户管理，严格控制粮棉购销企业帐户现金的支取，合理核定企业淡旺季库存现金限额，切实改进金融服务，积极引导企业减少现金使用。各支行（部）信贷监管中强化了现金管理，并不定期地进行现金专项检查。市分行也在利率检查的同时对各支行（部）进行了检查。从检查情况来看，企业现金收支基本能依照管理要求执行。

明确公布人行规定的企业存款利率、正常贷款利率，二）行利用多种形式向购销企业宣传利率政策。按合同利率计息、按利率调整分段计息以及逾期贷款、挤占挪用贷款加罚息等政策，指导企业计算好利息收支帐；银行内部严格执行各项存贷款利率及收息政策，切实维护利率政策的严肃性，有效地发挥利率的调控、激励和约束作用。严格执行利率政策的同时，行要求各支行（部）每季对利率执行情况进行一次自查，并书面上报市分行。市分行也对各支行（部）全部贷款的利率执行情况进行了全面的检查，从检查情况来看，利率执行情况基本能依照国家有关政策要求。

为经营决策服务。

八、认真做好夏季信贷资金需求预测。

保证粮油收购资金的供应，为进一步做好年夏季粮油收购工作。行主动和粮食、农业等部门联系，搜集相关农业经济部门的信息资料，如农业生产结构调整变化情况，粮棉油种植面积变化、产量变化，粮棉企业改革改制进程等。并深入企业，获取企业的经营信息量，为计划预测服务。通过对今年夏季粮油购销形势的分析，预计前期收购进度较慢，收购时间会拉长，可能会出现收粮困难的现象。随着粮食收购准入条件放开，粮食收购主体呈多元化，收购量势必降低。结合多方面因素考虑，预计全市将收购小麦约6200万公斤、收购油菜籽1945万公斤。

虽然做了大量的工作，回顾年上半年我行资金计划管理工作。但是对照省分行的要求还有一定的差异，还存在一些薄弱环节，主要表示在一是新形势下，全市计划在岗人员的业务理论水平有待进一步空虚，业务综合素质有待进一步提高。二是所辖各支行、部每月（季）财政补贴资金到位情况不甚理想，有待进一步加大与当地财政部门协调力度。

九、下半年工作打算

迎接新挑战，年下半年我行资金计划管理工作要积极适应当前新形势。紧紧围绕年初制订的资金计划管理工作意见，积极性地开展工作，充分发挥资金计划管理工作的综合职能作用，更好地为全行的各项业务工作服务。

加大资金计划工作考核力度，一）根据年初确定的工作目标和考核内容。按季向所辖支行、部公布考核指标完成情况，促进全市资金计划管理工作的顺利进行。

编制年、季度粮棉购销计划；根据粮棉市场供需情况和预期购销价格测算，二）建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。依照“购得进、销得出、有效益”原则预测年、季度企业购销量。依照“以效定贷，以销定贷”贷款原则预测信贷投放量，编制年、季度贷款投放计划。同时结合我市实际情况和粮棉市场变化趋势，及时修正年、季度粮棉购销计划和贷款投放计划，以逐步建立适应市场化要求的信贷投放预测机制。

促使地方配套的财补资金按时足额到位，三）积极主动与当地财政部门沟通和协调。减少各类财补资金滞留专户的时间，努力提高财补资金的位率，为实现全行经营目标发明有利条件。

第四篇：资金管理系统项目总结

资金管理系统项目总结

作者: 来源: 发布时间:2009-8-31 浏览:387次

因上海银联商务的业务不断扩展，服务逐渐趋于多元化，原有的集团功能已无法满足现有业务量的需求。基于实际情况，雁联公司为银联商务量身研发了一套资金管理系统，以实现商户结算的集中统一处理，加强集团总部和和各分支机构的资金管理，有效防范风险，降低资金的管理成本，提高资金的使用效率。

资金管理系统共分两期，一期主要实现商户结算资金集中管理，二期主要实现银联商务集团自有资金管理。

一期系统的核心业务是商户资金集中结算，主要包含结算数据提交与预处理、结算数据与资金匹配、商户结算款项支付（通过商业银行银企直联接口）、退票处理、日终对帐等业务流程。一期系统自2008年9月上线运行至今，已实现了银联商务15个分支机构的商户资金集中支付，日均处理交易35000笔，满足了客户的业务需求。

二期系统的核心业务是银联商务集团的自有资金管理，实现总部控制分支机构的资金使用。主要包括的功能点有：收入上划管理，预算调拨管理，预算支出管理，总部其它支出管理，工资管理等。

资金管理系统使用Struts+Hibernate技术框架，从逻辑上可分为四大部分：WEB应用系统、后台业务逻辑系统、数据库系统、应用程序客户端。

WEB应用系统是集团用户访问系统的主要入口，提供了系统功能的WEB展现，用户可以在内部网络通过浏览器来访问资金管理系统，进行系统管理、商户集中结算等各种操作。

后台业务逻辑系统是整个资金管理系统的关键部分。它提供接口给WEB应用，来执行在WEB应用系统中发起的各项操作指令，然后返回处理结果给WEB应用系统，以便展现给用户；它与外部商业银行的交互是通过商业银行提供的银企直联接口来实现的；它与总部公司其它系统的交互是通过其它系统提供的接口来实现的。

资金管理系统是BS客户端、WEB服务器、应用服务、数据库服务器四层体系架构，分支机构通过VPN或专线接入总部访问资金管理系统，资金管理系统通过VPN或专线使用银企直连接口访问商业银行。

现在该系统已建设完成并成功上线，通过资金管理系统的建设，雁联公司在定制研发管理系统领域积累了宝贵的经验，为开拓公司的市场迈出了重要的一步。

2010 资金财务部工作总结

2010 年，资金财务部按照公司年初工作安排意见，围绕业务处置中心工作，树立服务观念，坚持原则，实事求是，认真务实，严格履行各项财务收支及管理职责。现将一年来的工作总结如下：

（一）发挥资金财务的调控、监测与激励作用，确保公司业务经营活动稳健开展。． 精心测算，及时下达了 2010 年经营计划。2010 年总公司下达给我公司的经营计划为：商业性资产处置现金回收 15 亿元，中间业务收入 788 万元。我公司年初在前台人员的分派上做了较大调整，为了使公司的计划分解既能保证超额完成总公司下达的任务，又能最大限度地体现公平、客观、可行的原则，资金财务部在计划安排上充分考虑了各经营部门的地域差异、资产质量、资产结构、历史遗留问题等多方面因素，做出了多种分配方案进行比较分析。在年初及时下达了针对对各经营部门的 2010 年经营计划指标。

2.定期监测和分析公司业务经营情况。资金财务部按月制做公司业务经营情况监测与分析资料，对公司阶段性的商业性资产处置情况，应收帐款进展情况，费用支出情况等业务指标进行全面监测与分析。同时，为了使公司领导能及时了解掌握全国及各公司的业务经营开展情况，资金财务部由专人负责在第一时间整理打印出总公司的业务监测分析表，提供给公司

领导。

3.准确、及时地归集、划转和调度资金，保证公司各项业务经营活动的正...

第五篇：银行账户管理系统

银行账户管理系统

需求

本系统基于C/S架构，即客户端/服务端模式。

服务器数据库采用Oracle 10g，客户端使用JAVA Swing图形化界面编写

服务端要求：

存储客户账户信息、理财产品以及收益等数据。

客户端要求：

界面简洁美观。

客户端分为管理员模块和银行客户模块。

管理员模块：

必须以专门的管理员帐号登录才能进入。

可以列出和查看所有银行客户信息，可以根据条件查询某些客户的信息（例如储蓄额>50000的所有用户等）。将这些结果显示在一个表格中。

以类似如下形式显示：

账户号

YZBANK-WX-00000001

YZBANK-WX-00000002

姓名BarachielAngela账号注册日期 2006-10-102006-10-10状态 有效 冻结

用户账户状态分为：审核中、有效、冻结、已注销

点击某一行可以查看、修改某个用户的详细信息。

客户详细信息至少包括：账户号（格式为YZBANK+地区码+8位数字，例如YZBANK-WX-00000001）、姓名、性别、出生日期、注册账户日期、是否已销号、联系地址

1、联系地址2（可空）、联系地址3（可空）、联系电话、手机、储蓄额、办理了哪些理财业务。然后可以查看某个业务的具体信息。

理财业务包括业务号、流水号、业务名称、开通时间、投资额、收益（如果亏损则显示负数）、是否有效。

能够取消用户的理财业务、注销某个用户账户（注意不是删除，是注销或冻结）

用户模块：

必须登录成功后才能查看自己的信息，且只能查看自己的信息。

如果没有账号可以注册一个，必须输入自己的姓名、出生日期、联系地址

1、联系电话、手机、密码。注册成功后可在信息窗体页面修改自己的信息以及准备储蓄的额度。刚注册的账户状态为审核中，需要管理员审核后才能激活成有效。

用户可以办理理财业务、查看已办理的理财业务、盈亏状态以及总资产等

用户不能更改自己的账号状态和资产，只能查看。

TBD

TBD

某些信息字段一经注册不可修改，例如注册日期、性别等。