第一篇：银行资金运营管理规定
1.严格执行不相容岗位及轮岗规定。对上门服务、单位资信证明、印押证三分管业务、支付密码、自助设备清机加钞等业务，严格遵循分人办理的业务规定，严禁办理业务一手清；严禁授权流于形式。.不准在本岗位工作未办理交接或交接不清前变动工作岗位；不准违反岗位轮换规定长期从事同一岗位工作；
2.严格执行现金管理规定。现现金收付业务，必须当面点清、一笔一清；大额现金收付应换人卡把复点；日终现金库存账实核对无误。现金调拨遵守流程，严禁虚假调拨或通过个人账户调节尾箱库存；严禁网点或者柜员之间私自调剂现金（重要单证）余缺； 严禁收入现金不按规定及时入账； 严禁收付现金逆流程操作；
3.严格执行重要单证管理及重要物品管理规定。领用重要单证双人交接、核对无误后当日入账；重要单证调拨不得只移交账务不移交实物；日终重要单证和重要物品应做到账实相符；不准违反单线传递原则办理钥匙和密码交接；不准擅自手工签发需机打单证；不准违反规定办理印鉴卡更换手续；
4.严格执行柜面印章管理规定。柜面印章做到“谁保管、谁使用”，营业期间上锁保管、固定存放；临时离岗，人离章收；不得分人用印；在领取、分发、启用、交接、停用、上缴和销毁等环节，均应在登记簿记载。不准在空白凭证、空白报表、空白公文纸上预先加盖各类会计专用印章； 不准柜员之间串用会计印章，不准超出规定范围使用会计印章；不准滥用会计印章、重要单证、会计凭证违规办理客户资金证明、业务回单等业务；
5.严格执行资金进出关口控制规定。对汇划、同城、现代化支付、大小额支付等资金进出渠道操作的规范性进行把控，客户资金支付必须要有依据，加强支付印鉴审核；加强来账管理。特别关注汇划来账、同城来账业务中收款人名称、账号错误的疑问报文必须经查询、查复方可入账。
6.严格执行产品签约和票据管理规定。对电子银行、理财类产品、支付结算等产品，注意审核签约客户身份及提交资料的真实性，规范填写产品签约协议内容，对客户身份和产品签约的真实性要进行重点核查，确保签约真实。严禁受理票据不辨真伪、不核对印鉴。
7.严格执行尾箱管理规定。普通柜员必须与柜员主管或现金柜员办理尾箱（包）交接手续。现金柜员尾箱应严格落实日始双人开箱，日终双人清点、双人封箱、双人交接制度；
8.未经总行和省分行批准，严禁代销各类理财产品，严禁第三方驻点销售，严禁将我行客户擅自推荐给第三方机构；严禁理财产品“飞单”销售。
9.认真执行上门服务申报、审批制度；严格上门收款流程操作，上门服务人员与柜面人员交接清晰，上门收送款登记簿记录正确、完整；上门服务人员定期轮换；严禁违反事前审批、双人办理、换人复核、定期轮换、按期对账的原则开展上门服务业务。10.遵循实名制及单位账户管理规定，严禁违规设立及使用控制账户；严禁违规激活不动户；不准开立非实名制账户；不准违规开立、使用异地结算账户。
11.严格执行内部账户操作规定。对挂账业务，分析挂账原因，按照规定期限，进行销账处理，保证客户资金正常、安全入账。
12.严格执行代理业务操作规定。严禁违规代客服务、严禁违规代客保管重要物品。
13.严格执行账务处理规定。严禁未经授权或无合法记账依据，擅自在各类核算科目中记账。
14.养成良好操作习惯。不准脱离视频监控区域办理现金（尾箱）的交接、核点；不准临时离开工位不锁定或退出系统操作界面；现金箱（柜）不加锁；章、证、压、印鉴卡等重要物品不入箱（柜）上锁保管；不准在工位及现金尾箱内存放柜员私人物品；
15.严格执行会计资料管理规定。不准伪造、变造、毁灭会计凭证、账簿、报表及相关会计资料；
16.严格执行客户信息保护规定。不准擅自对外办理客户账户信息查询（法律有规定的除外）、泄露或修改客户信息；
17.严格执行错账调整规定。区分当日错账、隔日错账、跨年度错账、必须通过反向交易处理的错账等，按照规定执行操作。
第二篇：运营管理规定
运营管理规定 主题内容与适用范围
本标准规定了营运车辆在出场、行驶、交接班、回场时的管理办法。
本标准适用于司机、乘务员（包括参加劳动的管理人员）。2 出场
2.1 当班司、乘人员须按规定报到时间到单位值班调度员（或出场管理员）处签到。
2.2 司机、乘务员在工作时间内，必须服从当班调度员的调度。2.3 由司机（含团体包车，铰接车由乘务员）向出场调度员领取当日行车路单，并了解行车路单签发的内容，并按规定做好出车前的一切准备工作。线路车辆的路牌必须齐全、正确，车载收费系统必须与票价相符。
2.4 车辆须准时出场，出场前应做好车辆例保工作。如因故不能准时出场，须及时与单位值班调度员联系。
2.5 单位值班调度员和线路调度员应确保线路首、末班的按时发车，首、末班车如因故不能按时入运营，当班调度员（首班由值班调度负责）应及时抽调其它运营车辆抵用。
2.6 车辆出场须按指定线路行驶带客，到指定站点报到。3 运营
3.1车辆到达首末站后，司机应将行车路交当班线路调度员签发（断档和无纸化调度除外），有乘务员配备的，须将进款日报交调度员签 抄。
3.2司机应看清将发车辆的时间、路别、方向、终点站，区间车、越站车、大站车应在车头张挂宣传预告牌。
3.3 车辆应按线行驶，按站停靠，遇路口、人行横道要做好停车礼让。非停靠站不准停车上、下客。多辆车同时到站时，从第三辆起应做两次停站上客。3.4 车辆应正点行驶。
3.5 车辆中途发生故障，一时无法修复时，按下列规定处理。3.5.1司机应设法将车靠边，不得阻塞交通，迅速向线路调度员汇报车辆故障内容和地点，并及时和路救取得联系。
3.5.2做好车厢内乘客的解释工作，同时设法将其转载至下一辆运营车，后车必须停车载送乘客。
3.5.3 车辆修复后，应及时向线路调度员联系听候调度。3.5.4 根据首末站调度员指令，投入运营。
3.5.5 车辆尚未修复，但已到下班时间而接班人员未到车，未经当班调度员同意，司机、乘务员不得擅自离开车辆。3.6车辆发生行车事故，按下列规定处理。
3.6.1 发生事故，先立即停车，保护现场，立即向公安交通管理部门报案，及时通知车队管理人员和线路调度员，汇报肇事地点事故简况，寻找二人以上（非本单位工作人员）旁证，留下姓名，通讯方式及证明材料。
3.6.2 出现轻微人伤事故，需拦截车辆，护送医院抢救并将作出地面 标记，以保护事故现场。发生重伤不能移动伤员，应立即拨打120，等候救护。
3.6.3 同线路后面车辆要主动将事故车辆上的乘客转载本车。3.6.4 现场处理结束后，应及时向调度部门联系听候调度。3.7 车辆行经道路发生突发事件，造成严重路阻时，司机、乘务员应设法与线路调度员联系。
3.8 如发现电车线网故障，司机应及时和线路调度员联系。3.9 车辆在运营中遇行车纠纷，且司机、乘务员又无力单独处理时，应及时汇报车队解决。车厢中如有乘客财物发生失窃，司机应立即靠边停车，关好车门，及时拨打报警电话，配合公安部门保护现场，耐心做好其他乘客的解释工作，等候公安人员前来处理。4 运营车交接班
4.1接班司机、乘务员应按规定接班时间到达指定站点等候接班。4.2交接司机应做好车辆例保，向接班司机交待车辆和道路状况。4.3中途交接班如遇接班人未到岗，司机、乘务员应继续将车开到终点站，并向车站调度员汇报。5回场
5.1回场车辆须经车站调度员在路单上签注后（无纸化线路由调度员同意）才能回场。
5.2回场车辆应按时发车，按线行驶，按站停靠带客。
5.3司机、乘务员一律随车回场，待车辆停放妥当，做好例行保养及加油、收银、车辆整洁工作后，才能离开车辆。5.4司机应将行车路单送到路单箱内。末班车司机、乘务员应将行车各类报表交客运科。6其它
6.1司机、乘务员未经调度员许可，不得擅自调班或委托他人替班。6.2司机、乘务员必须服从运营调度，接受运营管理人员的指导，检查。
运营调度规定 1主题内容与适用范围
本标准规定了运营调度的原则、纪律和要求。本标准适用于运营调度管理工作。2调度原则
2.1 运营调度的组织原则：下级服从上级，局部服从全局。2.2 运营调度的工作原则：统一调度、分级管理、各司其职。2.3 线路调度现场调度原则：人多车密，人少车稀。2.4 行车作业计划执行原则：定而不死，活而不乱。
2.5 线路调度现场处置原则：个别服从整体；平峰服从高峰；内部服从外部。3调度纪律
3.1运营车辆未经批准，任何人不得使用。
3.2运营车辆未经调度员批准不得改变出场、回场、交接班时间、单程行驶时间和行驶线路。跨线路运营在单位范围内须经客运科批准，超出单位范围须经集团公司客运部批准。3.3调度员在工作时不得擅自离开工作岗位，不做与工作无关的事。3.4未持有调度员上岗证的人员，不准单独担任调度工作。3.5非当班调度员不得签发行车路单或操作智能调度系统（DIMS）。3.6不准使用未经批准的调度计划。
3.7车辆和线路调度员不得擅自承接包车业务。4调度工作汇报 4.1汇报内容
（一）值班调度汇报
1、各线当日配车数、投放车班数、劳动力情况、运营车辆、车辆保养情况和去向。
2、出场情况
a.运营车辆出场情况；
b.各线首、末班车发车延误情况； c.线路调度员到岗情况；
d.司机、乘务员（站务员）缺勤，违纪引起的车辆延误出场情况； e.故障及其它原因引起车辆延误出场情况；
3、各线客流动态情况
4、各线运营情况
a.高、平峰运营情况（包括投入车辆的适应情况），车厢满载情况； b.因各类特发性原因造成的线路车辆脱档、误点等影响线路正常运营情况，及所采取的临时调度措施； c.故障次数和影响程度
5、各线安全情况
6、各线服务情况
7、智能调度完好情况
8、遇线路车辆脱档计划间隔外10分钟、定时班车不准时、车辆数低于计划配车75%时要及时汇报。
9、其它特殊情况。
（二）线路调度汇报
1、上岗报到、末班发出、运营结束
2、出场情况
a.运营车辆出场情况；
b.线路首、末班车发车延误情况；
c.司机、乘务员（站务员）缺勤、违纪引起车辆延误出场情况； d.故障及其它原因引起车辆延误出场情况；
3、线路客流动态情况
4、线路运营情况
a.高、平峰运营情况（包括投入车辆的适应情况），车厢满载情况； b.因各类特发性原因造成的线路车辆脱档、误点等影响线路正常运营情况，及所采取的临时调度措施； c.故障次数和影响程度
5、线路安全情况
6、线路服务情况
7、智能调度完好情况
8、遇线路车辆脱档计划间隔外10分钟、定时班车不准时、车辆数低于计划配车75%时要及时汇报。
9、其它特殊情况。4.2汇报程序
4.2.1线路调度员当日7时、9时、17时、19时左右及末班车放出、收班后，向运营公司值班调度汇报。
4.2.2运营公司值班调度在当日8时、11时、18时、22时半前通过OA传输向集团公司运营调度管理中心汇报。
4.2.3运营调度管理中心也应不定时地主动询问线路运营情况。4.2.4运营调度管理中心次日通过OA传输向主管领导汇报前一天运营情况。
4.2.5特殊情况立即汇报
5遇特殊情况，运营调度管理中心有权直接调度线路运营车辆，线路必须绝对服从。
运营计划管理规定 主题内容与适用范围
本标准规定了运营调度的原则、纪律和要求。本标准适用于运营调度管理工作。2线路行车定点计划
2.1各线路行车作业计划的首、末班时间，停站时间，平均班公里，班工时由客运部核定。
2.2各线路行车作业计划的线路长度，单程行驶时间由客运部、计财 部，会同下属有关单位制定，客运部下达。
2.3行车作业计划应根据不同线路、不同季节、不同客流而分别制订。2.4行车作业计划由计划调度员根据公司核定的有关指标，结合各线路的实际情况编制。行车作业计划需经集团客运部审核、批准，待批准后执行。
2.5行车作业计划实行日期，夏令为4月15日，冬令为10月15日。3车辆调度作业计划
3.1车辆调度作业计划，须在运营和保养等任务统一平衡的前提下，由运营公司计划科编制。
3.2运营公司调派员应根据本单位计划科下达的车辆调度作业计划执行。
3.3车辆调度作业计划一经制定，不得任意变理。
3.4遇特殊情况需变更计划时需会同计财科、修理公司更改。
运营车辆管理规定 主题内容与适用范围
本标准规定了运营车辆的分配、停放、使用等管理办法。本标准适用于本公司及各单位。2运营车辆分配
2.1运营车辆的分配由集团客运部会同科技信息部会、计财部研究确定，经报批总经理室同意后由客运部发文明确。
2.2运营车辆一律按集团或单位指定的停车场停放。停放时，车辆应停入停车线内，车头朝向通道。因受停车场地限制，车辆临时占用城 市道路停放时，应根据道路条件，靠道路两侧停放。3运营车辆的调度
3.1运营车辆的调度权属于集团公司、运营公司客运科。集团客运部有权在各单位之间统一调度。
3.2运营车辆参加客运，须凭调度员签发的行车路单（无纸化调度按值班调度的线路出场方向表）方可出场。
3.2.1线路车调度：线路车必须实行计划调度。运营公司、车队必须按行车计划编排车辆、人员调派单。线路车由调度员签发行车路单后（无纸化调度根据调度指令）方可参加运行。
3.2.2专线直达车调度：直达车由运营公司客运科或车队编排车辆、人员调派单；再由客运科签发行车路单方可出场投入运营。3.2.3包车调度：包车由各运营公司客运科负责承接，填写包车业务单。然后，根据包车业务排出车辆、人员调派单，并按合理套用车辆的原则签发行车路单。
3.2.4大型会议、全市性活动用包车，由公司客运部组织并下达任务。3.3运营车辆因故需要换车，由各单位当班值班调度员或当班线路调度员在所管辖的车辆中指派调用。当班线路调度员调用车辆后，须及时向单位当班值班调度员汇报。4运营车辆作其它用途的规定 4.1公务用车
4.1.1集团各部门临时需用运营车辆，必须到办公室填写“公务用车单”，经办公室主任批准后，由客运部负责调用车辆。4.1.2各运营公司内部临时用运营车辆作非运营用，必须经单位主管经理批准，由单位值班调度按“公务用车”规定签发行车路单方可使用。
运营线路配车规定 主题内容与适用范围
本标准规定了运营线路配车和管理的原则。本标准适用于公司所属运营线路配车。2 线路配车
2.1线路配车应根据客流情况而定
2.2线路配车应考虑道路通行条件确定配备的车种、车型。2.3以客运部核定的单程行驶时间为配车依据。
2.4高峰配车以高单向高断面满载率不超过95%为配车依据。2.5非高峰配车以高单向高断面满载率不超过70%为配车依据。2.6当高峰高单向高断面满载率超过100%以上、非高峰高单向高断面满载率低于50%以下作为调整配车的依据。
2.7线路配车根据客流量，由车队提出，运营公司审核，集团公司批准。3配车管理
3.1各线路配车数一经核定，各单位不准任意变更。如受客观因素影响变更时，必须提供变更依据。
3.2集团客运部每年应组织不同形式的客流调查，为下一年提供准确的线路配车依据。3.3新辟线路暂按预测的客流量临时配备车辆。通车后，应根据客流变化，再作调整。
3.4运营线路延伸、缩短、调整走向时，其配车数应按该线高单向高断面的客流量作相应调整。
路务管理规定 主题内容与适用范围
本标准规定了线路站点的设置、迁移、撤销，路务标志及站务设施的管理办法。
本标准适用于集团公司所属有关单位的路务管理。路务管理
2.1 路务管理采取分级管理的原则。集团公司客运部设专职路务管理员，各单位客运科设专(兼)职路务工。
2.2 集团公司客运部路务管理员负责对各单位进行路务管理指导，检查并提出改进意见。
2.3 各单位客运科路务工负责本单位的路务、路务标志管理。站点的设置、迁移、撤消
3.1 站点的设置必须符合方便多数乘客和行车安全等要求，尽量考虑异线复线系数底的同站的转车衔接。
3.2 市区常规路线的站距为500～600m，郊区常规路线的站距为600～800m。但低需求的路段，站距可延长。大站线、准快速线以大客流量点设置站点。
3.4 站名一般应采用当地地名、区域名，原则上不得使用沿线单位名 11 称作为站名。
3.5 运营线路因受道路施工等影响，需临时绕道或改变走向时，由客运部会同有关单位拟定线路走向和设站方案。路务标志的制作、管理
4.1 路务标志一律按GB5845城市公共交通标考的规定，统一由集团公司客运部监制。其中路牌(前路牌、后路牌、侧路牌)框架由科学技术信息部按规定负责安排制作。路牌的安装同一车型必须按规定统一。
4.2 集团公司客运部负责安排站牌整线更新及开辟、延伸、调整线路和原有线路站务标志的安装、添置、补缺、维修、保养、清洁工作。4.3 路务标志定期进行保养和更新。路牌应经常保持鲜明、齐全。4.4 对已迁移的站点，其站杆应及时拔除。临时性移站或撤销站点应在原站悬挂或张贴通告。
4.5 路务标志的文字、站名、安装位置未经集团公司客运部同意，各单位不得擅自更改。路牌与行驶路线相符。
4.6 路务标志要保持齐全、完整。各单位路务工要经常检查。发现缺损及时(市区2天内，郊区4天内)汇报。汇报信息应准确无误，若站点、方向错误向单位收取材料、制作费。开辟、延伸、调整线路的规定
5.1 由集团公司客运部会同有关单位进行研究探讨线路开避、延伸、调整的理由，分析利弊因素，使之布局合理。
5.2 由集团公司客运部会同计划财务部和有关单位核定线路长度、单程行驶时间、行车时刻和站点设置。5.3 由集团公司客运部将开辟、延伸、调整线路的建议报告集团公司经理室，经同意后实施。站牌广告、副站名、站名的审批、撤消
6.1站牌广告需经集团公司客运部审核、批准后方可实施。6.2副站名、站名应签订合同收取费用。
6.3副站名、站名合同期满前1个月应告知对方单位，如需续订合同，应及时办理手续，超过合同期限立即撤消。
第三篇：浅谈银行运营管理
浅谈商业银行运营管理
摘要：运营管理体系构建是当前国内银行业实施业务流程再造的重要内容，本文通过对当前国内商业银行运营管理体系现状的分析研究，发现需要面对的一些问题，再根据国内外的先进经验提出了一些运营管理体系构建的对策。
一、商业银行运营管理概述
运营管理的概念最初是适应工业企业大规模生产的需要，逐步产生、发展起来的。企业运营管理在本质上是指对企业的一系列资源投入转化为用户所需要产出的作业过程实施的组织管理，企业通过运营管理把投入转换成产出，即运营管理是对企业“输入—转化—输出”的作业过程开展具体的选择、设计、组织、控制和更新等管理活动。它与营销、财务共同构成了企业三大核心职能。
与工业企业运营管理比较，商业银行运营管理也具有以上特征，但是在一些具体细节上，又与工业企业的运营管理有一些不同：（1）商业银行的运营管理主要是围绕着客户的财富信息进行加工转化，以提供给客户高效、迅捷且无差错的财富信息加工服务，而物料加工服务。（2）制造业的运营作业是以产品为中心，而服务业的运营过程是以人为中心的，由于客户感受到的是整体服务要素的集合，因此相关服务资源提供部门的要密切配合协作，确保运作流程的顺利运营。（3）由于直接向不同的客户提供接触服务，商业银行的运营管理作业一方面必须同时考虑客户的同质性和异质性，另一方面必须考虑要与产品营销密切结合，使得作业流程须具有灵活性和柔性。（4）商业银行运营服务过程中人的参与性比例较高，作业流程设计必须要考虑操作风险问题，大量应用信息技术，采用系统管控手段显得尤为重要。商业银行运营管理涵盖了三大方面的具体问题，为客户提供金融服务、为股东创造财富、为自身稳健经营防范风险的全部过程。各家商业银行追求目标侧重点的不同，也因此形成各自不尽相同的管理理念和管理风格，但运营管理手段作用的经营要素和经营项目却是大体一致的，大致包括了前后台流程再造、后台集中作业、后台集中监督等。
二、国内商业银行运营管理的现状
中国商业银行多采用总分行结构。中国商业银行组织结构中，管理形式包括直线职能制或事业部制，即总行机关属直线型，总行和分行之间属事业部制。这种组织管理结构的形成源于我国四大国有商业银行建立初期，为适应计划经济体制的需要，按行政区划和政府层次序列进行分支机构设置，具有明显的与行政体制融合的特性。这种制度的最大优点是有利于规模经营，在更大范围内调配资金，分散风险，但是由于管理层次多，加大了管理难度。而且中国各个商业银行存在典型的集中型行业结构特征。中国的商业银行不论是在资产规模、信贷规模、经营网点的分布，还是在贷款对象方面，都明显呈现出鲜明的集中型的行业结构特征。
原来的商业银行运营管理是以营业网点作业管理为主，即银行各项服务输入输出全部依赖手工，在营业网点处理完成。其后，随着信息技术的推广，使出现了银行的信息化、电子化建设，由此，手工作业改为业务系统网点单机版处理，但仍在网点完成。之后，伴随着网络信息技术突飞猛进和运营管理战略及体系的理论创新，国内商业银行为满足客户日益增长的金融服务需求，不遗余力地借鉴国外商业银行运营管理经验，结合自身发展需要，提升经营管理水平，强化集约化经营和风险控制能力，对业务流程和作业模式进行系统性改革，并取得不同程度的进展，使得运营管理演化模式进一步推进，出现了客户信息在区域内集中加工转化模式，即网点柜面负责录入复核，区域中心服务器负责最终账务处理和数据库管理，实现了区域内通存通兑。最终，在信息技术和组织管理变革双重推进下，运营管理演进模式日臻完善：一方面实现了客户信息由总行一个后台中心集中加工处理，另一方面对于多个业务单元共同需要的多种业务提供集成支持服务。通过规模化、专业化、标准化、高效率和低成本的运营管理模式的持续累积改进，形成了目前重客户体验，为客户提供高品质服务的运营新模式，极大地增强了银行个体的核心竞争力，推动了国内银行业的整体发展。在此改革潮流中，农业银行运营管理改革起步较晚，但由于具有后发优势，起点较高，后台集中作业、集中监控、集中授权等新型运营管理模式正在由试点转向全面推进。
三、我国商业银行运营管理主要面对的几个问题
随着我国金融市场的不断成熟和同业竞争的日益加剧，各商业银行原有的流程弊端和运营短板逐渐显现，国内商业银行都积极寻求改革。但是由于庞大的业务规模、复杂的机构层级、海量的数据信息等困难，运营管理体系改革的任务更加迫切和艰巨。
第一，目前的运营体系不能适应银行总体战略的要求。目前的传统运营管理模式仍存在许多不增值甚至负增值的活动环节，显然还远远不能满足国内各大商业银行想跻身国际一流商业银行的战略发展要求。
第二，目前的运营作业不能有效释放营业网点的价值。当前国内大型商业银行受传统业务流程制约，营业网点80%的精力仍主要集中在低附加值业务及低价值业务处理环节上。而网点作为最昂贵的渠道，应成为银行的产品销售中心，致力于获取客户、深化客户关系、增加销售收入，营业网点的真正价值没有完全体现出来。
第三，目前的运营模式无法有效满足客户差异化需求。目前运营管理模式中，传统的“网点全流程、柜员全功能”营运模式，无法应对产品日趋同质化的金融市场，以及客服对银行服务的差异化要求，不能真正做到“以顾客为中心”的服务理念。
第四，目前的运营能力难以适应日益丰富的金融产品服务需要。目前，市场需求已不再单单是追求流动性、安全性，人们追求的是信息化、便利化、时效性和高效性等全方位用户体验。另外金融市场新产品增长迅猛，无论交易规模，还是交易渠道和处理方式等都大大增
5到的只是银行的优质产品和服务。
第四、提升信息技术的支撑和整合能力。
运营管理体系建设是在信息技术革命背景下诞生的，其追求的质量、速度、可靠性、柔性、成本五大绩效目标，离开信息技术的支撑，构建就是空谈。
一是整合业务系统，推动任务流平滑流动。改变目前的信息孤岛现象，以业务流程各节点为单位，将各个信息孤岛连接起来，形成必要的信息共享和相互渗透，从而达到推动工作任务流平滑流动，为内部决策服务的目的。二是整合客户服务渠道，为组织的绩效合理评估提供量化支持，推动后台作业集约化改进。
第五、优化人力资源配置
1、适时调整网点临柜人员定位，提升岗位价值创造。随着业务流程再造的推进，网点业务主体逐渐从后台管理、现金交易、非现金交易、特殊处理、咨询服务、产品营销等转向现金业务处理、非现金业务受理、咨询服务和产品营销。柜面服务人员的工作重点也将随之发生变化。为有效提升柜面服务人员岗位价值创造，适时调整柜面服务人员岗位定位。
2、适时定位后台中心员工职能，满足集约化生产要求。随着后台中心的建设，后台内部机构、岗位职责、人员规模等都将不断发展变化。因此，在推进后台中心建设过程中，要突破惯性思维，打破传统的以业务、产品为边界设置生产团队的传统队伍配置模式，按照标准化、批量化的后台生产特点，探索建立符合运营后台集中作业模式的“扁平化”劳动架构，将作业人员划分为操作岗、控制岗和管理岗三个层级标准岗位，并根据各岗位的职能定位设置相应岗位薪酬和准入条件，以满足集约化的生产要求，提高生产效率。
第六、其他对策
1、提升业务处理的集约化和柔性能力。
提升业务处理的集约化，主要是针对多节点流程、非现金的非实时业务而言的，具体运作模式是各网点柜面人员的受理客户交易申请后，将审核、计算机录入、处理等环节的大部分工作量提交给一个后台作业中心集中完成。集约化的工作目标重点是强调提升银行内部业务流程的运营效率，满足内部运营管理的质量、速度和成本要求。质量要求是上述五种流程都必须在严格的操作规程规范下开展的，实现标准化、规范化和零缺陷。在实行集约化的同时，尤其要注重提升业务处理的柔性。银行的运营管理工作与客户的服务接触感受密切相关，直接影响客户满意度的高低。而后台中心集中处理模式大都要求必须遵循既定的流程处理范式，加之受开发技术、组织架构、人力配备等因素制约，可能会在服务质量、速度、可靠性等方面出现缺陷。因此，在复杂流程和跨业务流程中适当下移授权，加大前后台之间信息沟通和分享，将客户营销决策点直接定位于业务流程执行的地方，这样可以弥补流程的刚性，及时应对客户多样化的服务需求，使得一
第四篇：资金管理规定
第一条
为加强对公司系统内资金使用的监督和管理，加速资金周转，提高资金利润率，保证资金安全，特制定本规定，资金管理规定。
第二条
管理机构
(一)公司设立资金管理部，在财务总监领导下，办理各二级公司以及公司内部独立单位的结算、贷款、外汇调剂和资金管理工作。
(二)结算中心具有管理和服务的双重职能。与下属公司在资金管理工作中是监督与被监督，管理与接受管理的关系，在结算业务中是服务与被服务的客户关系。
第三条
存款管理
公司内各二级公司除在附近银行保留一个存款户，办理小额零星结算外，必须在资金部开设存款帐户，办理各种结算业务，在资金部的结算量和旬、月末余额的比例不得低于80%，10万元以上的大额款项支付必须在资金管理部办理特殊情况需专题报告，经批准同意后，方可保留其他银行结算业务。
第四条
借款和担保业务管理
(一)借款和担保限额。集团内各二级公司应在每年年初根据董事会下达的利润任务编制资金计划，报资金管理部，资金管理部根据公司的任务，经营民展规划，资金来源以及各二级的资金效益状况进行综合平衡后，编制总公司及二级公司定额借款，全部借款的最高限额以及为二级公司信用担保的最高限额，报董事会审批后下达执行，管理制度《资金管理规定》。
中，资金管理部将严格按照限额计划控制各二级公司借款规模，如因经营发展，贷款或担保超限额的，应专题报告说明资金超限额的原因，以及新增资金的投向、投量和使用效益，经资金管理部审查核实后，提出意见，报财委、董事会审批追加。
(二)集团内借款的审批。凡集团内借款金额在300万元(含300万元，外币按记帐汇率折算，下同)以内的，由资金管理部审查同意后，报财务总监审批；借款金额在300万元以上的，由资金管理部审查，财务总监加签同意后报董事长审批。
(三)担保的审批。各二级公司向银行借款需要总公司担保时，担保额在300万元以下的由财务总监审批，担保额在300万-2000万元的，由财务总监核准，董事长审批。担保额在2000万元以上的，一律由财委加签后报董事长审批，并经董事长办公会议通过。借款担保审批后，由资金部办理具体手续。对外担保，由资金部审核，财务总监和总裁加签后报董事长审批。
第五条
其他业务的审批
(一)领用空白支票。在资金部办理结算业务的企业，可以向资金部领用空白支票，每次领用张数不超5张，每张空白支票限额不超过5万元，由资金部办理，领用空白支票时，必须在资金部有充足的存款。
(二)外汇调剂。集团内各二级公司的外汇调剂由资金部统一办理，特殊情况需自行调剂的，一律报财务审批，审批同意后，方可自行办理。
(三)利息的减免。凡需要减免集团内借款利息，金额在5000元以内的，由资金部审查同意，报财委审批，金额超过5000元，必须落实弥补渠道，并经分管副总经理加签后，报财委审批。
第六条
资金管理和检查
资金部以资金的安全性、效益性、流动性为中心，定期开展以下资金检查和管理工作，并根据检查情况，定期向财委、总经理、董事长专题报告。
(一)定期检查各二级公司的现金库存状况。
(二)定期检查各二级公司的资金部的结算情况。
(三)定期检查各二级公司在银行存款和在资金部存款的对帐工作。
(四)对二级公司在资金部汇出的10万元以上大额款项进行跟踪检查或抽查。
第七条
统计报表
各二级公司必须在旬后一日内向资金部报送旬末在银行存款、借款、结算业务统计表，资金部汇总后于旬后2日内报财委、总经理、董事长。
资金部要及时掌握银行存款余额，并且每两天向财务总监及副总监报一次存款余额表。
第五篇：车队运营管理规定
车队运营管理规定
为了规范公司车辆，统一管理，节约开支，最大限度地发挥车辆的使用效益，以保障公司用车的需要，特制定本规定。
一、车队队长岗位职责
（一）负责车队全面工作；调度车辆正常运营，保障公司用车质量。
（二）负责组织车队驾驶员每十五天一次安全教育学习，不断提高驾驶员的工作素质，职业道德和服务意识；
（三）合理使用派车单，负责填写车辆调度登记表；
（四）掌握车队车辆使用情况，并作好运行、加油、保养、维修、保险记录；
（五）负责处理车队的违章交通事故，及驾驶员的奖惩管理；
（六）负责办理油卡、车辆维修、车辆资产登记、户籍变更、审验、车辆保险费用 缴纳和事故处理，负责车辆的技术鉴定和维修处置；
（七）有权处理500元以下的车辆维修使用费用；
（八）全年车队工作安全无事故，可奖励车队安全奖一千元。若有一起交通事故占主要
责任超过一千元的，则没有全年安全奖。
二、车辆管理规定
（一）公司车辆由综合办管理，指派专人负责对车辆调度，并实行用车派车单；
（二）车辆应由专职驾驶员驾驶，驾驶员应在每周五实施全面检查及保养，以维持机件 寿命，确保行车安全；
（三）各部门使用车辆，与车队队长联系；
（四）派车单应详细填写用车时间、路径、起止目的地；
（五）长途用车，须经公司总经理批准后，车队方可安排出车；
（六）每月初统查一次车辆违章记录。
（七）车辆维修规定
1、加强车辆维修的监督、审查和管理，驾驶员需主动检查并及时反馈车辆维修情况，及时发现故障和安全隐患，确保车辆维修及时、准确、有效、节俭。
2、车队要建立车辆维修审批单，主要内容包括：事故初步诊断、计划修理事项、预计费用等。
3、车辆实行定点维修，统一结算；车辆维修驾驶员需先填写《车辆维修单》，经车 队同意后，报总经理审批，方可安排修理；
4、车辆因故在外维修，需经车队同意，驾驶员必须在修理明细上签字，报综合办 备案，同《车辆维修单》所填内容相符，总经理签字后报销。
（八）车辆加油规定
1、车辆加油实行定点加油管理，车队统一办理加油卡，车辆统一使用油卡加油； 油卡随车走。
2、市内避免用现金加油，特殊情况，请示车队后方可实施；
3、长途出车加油，按实际情况加油，总经理签字后报销；
4、油卡充值时，需要统计行车公里数及路单，报财务备案。
三、驾驶员管理规定
（一）新聘驾驶员除按相关用人制度办理之外，还要经实车测试；
（二）驾驶员应按车队规定做好行车记录；
（三）驾驶员要爱惜公司车辆，经常检查车辆的主要机件，保持车辆清洁,确保车辆 正常行驶，保证行车及乘坐人员的安全；
（四）每周末利用半天时间对自己所开车辆进行检修，发现问题及时汇报；
（五）驾驶员完成每次出车任务后，一定让用车人在派车单上签字；
（六）驾驶员出车归来后要到车队报到上交路单；
（七）工作时间内驾驶员没有出车任务的，应在司机班等候，不要随便出入其它科室； 注意办公规范。
（八）坚持三查（出车前、行车中、回队后），防止四漏（油、水、电、气），六不准（不准违章驾驶、不准疲劳驾驶、不准带病驾驶、不准酒后驾驶、不准私自动用车辆、不准将车辆交给他人驾驶）；
（九）驾驶员要熟读公司保密制度，必须做到不该说的不说,不该问的不问，不该做 的事绝对不做；注重服装仪表形象礼仪，领导说话，不可随便插言，注意语言文明。
（十）驾驶员必须在指定地点坚守岗位，不得私自离岗，因脱岗影响正常出车，视情 节给予处理。
（十一）驾驶员不见派车单或电话通知，有权拒绝出车。未经批准，驾驶员擅自出车 或将车辆转借他人驾驶，发生交通事故，后果自负并予以辞退。
（十二）驾驶员因违章或证件不全被罚款，费用不予报销。
（十三）驾驶员出车，遇特殊情况不能按时返回，应及时告知车队，并说明原因。
（十四）驾驶员的手机应按要求24小时开机，以备工作需要；开车时不得接听电话，违者罚款100元，如因接听电话造成交通事故，后果自负。
（十五）驾驶员辞职应提前一个月申请，待公司找到合适人员后，方可离职。如立即离 岗者，可视为自动放弃报酬离岗。
四、责任事故费用管理规定
（一）私自出车一次，行政人事部提出警告，二次者扣除半年安全奖，私自出车造成交 通事故，并后果自负并予以辞退。
（二）擅自把车辆交给非本单位驾驶员和无证人员驾驶，违者给予警告并扣除全年安全 奖，造成交通事故，后果自负并予以辞退。
（三）车辆在夜间和节假日不按指定地点停放，造成车辆损失和失窃的，后果驾驶员自 负并予以辞退。
（四）驾驶员不服从车队调度工作安排，视情节处理，严重者予以辞退；
（五）发生交通事故，按责任(以交警队事故处理责任认定书为准)作如下处理：
1、负全责的驾驶员按事故总损失金额的10%罚款并予以辞退；
2、负主责的驾驶员按事故总损失金额的8%罚款；
3、负同等责任的驾驶员按总损失金额的5%罚款；
4、负次要责任的驾驶员按总损失金额的3%罚款；
5、同时扣除本安全奖。
（六）发生下列情形者，解除劳动合同：
1、不经请示，擅自处理交通事故者；
2、私自出车三次者；
3、私自出车造成严重后果者；
4、擅自把车辆交给外人驾驶，情形恶劣者；
5、发生交通事故，责任认定在二万元以上负全责者。
（七）驾驶员应做好车辆加油、维修、保养的运行记录，每漏记一次罚款50元，连续 10天不做记录扣发当月工资，全年记录无缺的驾驶员奖励现金200元；
（八）必须坚持事先请假制度，随意旷工者一天扣二天工资。如请假不准，私自不来者，按旷工处理；
（九）如实报销车辆费用，若虚假瞒报，一经发现，除如数退回多得款项外，处以十倍 罚款并予以辞退；
（十）对全年安全驾驶无事故的驾驶员按800元/年给予安全奖励。
（十一）年终对比路单，评选节能奖、先进个人奖，每项500元。
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