温州银行业对微小企业贷款加剧（精选多篇）

第一篇：温州银行业对微小企业贷款加剧

 温州银行业面对去年下半年出现的金融危机状况，今年以来，采取积极努力的措施，将有限的信贷资金重点保障温州小微企业生产和经营需要，实施倾斜政策，推动辖内银行业小微企业金融服务质效稳步提升，截至2012年6月末，全市银行业贷款余额6746.59亿元，比年初增加388.26亿元，同比增长12.02%，小微贷款余额1636亿元，比年初增加121.13亿元，占全市贷款增量的31.2%，高于全部贷款平均增速1.6百分点。为更好地方便小微企业贷款，温州还设立银行小微企业专营机构，规划年内设立小微企业专营支行40家以上。有效提升金融服务实体经济的能力，是国务院同意温州实施金融综合改革的主要目的之一。为此，温州银监分局组织辖内银行业金融机构深入开展“服务实体经济”主题活动，切实加大对实体经济的支持力度。深入开展“中小微企业融资状况”大调查和“进村入企”大走访活动，对“三农”和小企业的金融服务情况、金融需求和存在的困难进行深入分析。研究制订《关于完善金融服务支持实体经济发展的指导意见》，对全市银行业提出了把握要求、支海支重、助企惠企、支持县域、管控风险、规范服务等六大方面共二十一条意见。

温州银行业还加大金融服务机制创新，指导银行业协会建立了“多头授信解困会商机制”，实行债权银行共同进退，切实帮扶部分危困企业渡过难关。鼓励银行创新还款方式，推行贷款年审制度，对符合条件的小微企业，适度延长贷款期限，无需重新签订借款、担保合同及办理相关手续等做法，力争实现贷款到期与续贷的无缝对接，避免产生不合理的转贷需求。为全面推进小企业金融产品创新，温州银行业金融机构加大信用贷款推广力度，扩大抵押担保范围，探索政银协作信用放贷，供应链集群授信，税源贷款，林权、专利权、商标权抵押贷款等以实体经济发展为基础的信贷产品，多渠道破解小微企业的担保链困局。2012年辖内银行业金融机构新增信贷规模达938.66亿元，通过发行金融债募集到的专用于小微企业信贷的新增规模26.3亿元，合计达到965亿元，比去年还增加15亿元，确保了辖内实体经济的信贷需求。

第二篇：各银行经营性贷款细则微小企业必备

各银行经营性贷款细则，微小企业必备

2014-03-07 最大智慧分享平台

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建设银行：

财富通：住宅净值7成，商铺写字楼净值6成，厂房净值5成。财富通的贷款方式包括保证、抵押、抵押+保证，可放大成数住宅可贷净值100﹪，商业类可贷净值90%（担保公司或个人担保都可），厂房可贷净值80%。最高可贷1000万，利率上浮20﹪，另根据贷款年限每年收取1.5﹪费用，一次收取。最长贷5年。财富通50万元以上，借款人要求将贷款资金划至借款人经营单位账户上，需借款人、经营单位和经办单位签署交易资金监管的补充协议，确保受托支付，贷款资金划入交易对手账户。

助业贷：贷净值7成，不能加成。利率上浮20﹪，按每年收取1.5﹪费用，一次收取。招商银行：房产抵押经营贷款：额度：单笔最高1000万，单户最高3000万；抵押率：住宅7成，商用房6成，担保公司加成，住宅10成，商用9成；借款人资质：具有相关行业两年以上从业经验，企业法人代表、股东或实际控制人（含珠海当地注册企业）。贷款期限：10年；项下贷款3-5年，按20年还款。还款方式：自主月供还款（3年贷款期限，20年还款，低利息，低月供），本金归还计划，按季、按半年、按年还款，贷款期限内仅需归还三分之一贷款本金。贷款发放：第三方帐户，原则上为企业，亦可为个人（收款人应为收款企业法人代表或股东)。用途证明：贸易合同（注意：如贷后发现资金违规回流或流入股市，招行将提前收回贷款），利率基准上浮20%。兴业银行：

1、住宅（含别墅和实际用途为住房的商住两用房）贷净值7成，商用房贷净值6成，工业厂房贷净值5成，利率上浮不低于30﹪。加自然人担保抵押率可达100﹪，加担保公司抵押率可达120﹪，利率上浮50﹪，由担保公司提供纯担保利率上浮60%。

2、单次授信期限可达10年，可循环使用，可按月付息一年到期还本或者10年月供。3.对一些银行不接受的抵押物，如有担保公司接受抵押纯担保，也可贷1-3年，利率上浮50﹪。4.抵押人和借款人年龄不超过65岁。5.用途：可以打到第三方个人帐户（法人、股东）。6.对第三方抵押或借款人为实际控制人，如经营范围与营业执照不符或者有限制的范围需经过分行贷审会并降低贷款成数。对企业没有成立年限的要求，股东需股权在10%以上。3年以上期限必须是购买固定资产用途，最长可贷10年，最高1500万，可按10年月供或者按月付息一年还本。民生银行：最高可贷1000万，期限1-5年，随借随还，不用款不计息，额度循环使用。对客户要求本行业从业经验3-5年，企业成立时间2-3年，家庭及企业的净资产50-500万。贷款审批快，资料齐全后7个工作日完成贷款发放。贷款成数：纯抵押，50-70%；抵押+自然人担保，100%；抵押+担保公司担保，120-150%。农业银行个人助业贷款：A: 本人、公司或第三方名下（直系亲属）住房可贷七成，上限1000万，利率上浮1.1倍，5年期限。加成担保可贷100﹪。另外需收取额度占用费，具体费用双方商议决定。B：个人商业物业抵押：商铺抵押最多可贷净值6成，10年期限（可使用气球贷），利率上浮1.1倍，上限1500万。租金需达到月供的85﹪，且年租金需达到评估净值的5﹪。另外需收取额度占用费，具体费用由双方商议决定。简式贷：抵押担保方式最高3000万，保证担保方式最高1000万，贷款用途：真实合法的流动资金需求，贷款和保函业务期限1-3年，其他业务期限0.5-1年，可1年内循环使用。利率：100万以下上浮30%，100万-200万以上浮25%，200万以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集体用地的建筑40%个人助业贷款：A: 本人、公司或第三方名下（直系亲属）住房可贷七成，上限1000万，利率上浮1.1倍，5年期限。加成担保可贷100﹪。另外需收取额度占用费，具体费用双方商议决定。B：个人商业物业抵押：商铺抵押最多可贷净值6成，10年期限（可使用气球贷），利率上浮1.1倍，上限1500万。租金需达到月供的85﹪，且年租金需达到评估净值的5﹪。另外需收取额度占用费，具体费用由双方商议决定。简式贷：抵押担保方式最高3000万，保证担保方式最高1000万，贷款用途：真实合法的流动资金需求，贷款和保函业务期限1-3年，其他业务期限0.5-1年，可1年内循环使用。利率：100万以下上浮30%，100万-200万以上浮25%，200万以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集体用地的建筑40%。交通银行：经营贷利率最低上浮25～30﹪，按月付息一年还本，2年之内循环。以个人名义贷款不能加成。以企业名义贷款加担保公司可贷总值100﹪。工商银行：利率最少上浮25﹪，贷7成，五年月供。用途可以打到第三方个人(法人、股东)。中国银行：经营贷利率需上浮30﹪，贷7成且需要担保。三年期限，第一年需还20%本金，第二年需还40%本金。邮政银行：个人商务经营抵押贷款：住宅贷总值6成,商业类贷总值5成，利率上浮10-20%，最高500万。需有营业执照，借款人为股东、法人、实际经营者、个体工商户，抵押人和借款人可分开，不查抵押人征信，可放款到第三方个人，用途处理较灵活。贷款期限5年，可循环使用，按月等额本息还款，或者前6个月按月付息再等额本息，或者5年授信，按照半年一次性归还本息方式还款；或者贷1年，前6个月按期付息，后6个月等额本息。5年之内循环。中小企业贷款：根据客户资质住宅贷净值的8成，最高可放大至9.1成，商业类和厂房贷总值5成，利率上浮10-20%。上限2000万，授信3年，支用1年期。贷款用于企业流动资金可贷6个月（半年后一次性付还本息），可循环使用，2年内有效。购买固定资产用途可贷2年，按12个月等额本息，再循环使用一年。流动资金用途可以2年授信，每年按月付息到期还本，再循环支用1年。平安银行：经营贷款：要求企业注册2年以上或从业经验5年以上，提供1年的银行流水（个人或对公），提供固定资产抵押，信用记录良好。无需担保住宅可贷总值8成至100%（只扣交易手续费），商业可贷净值6～9成，超过7成客户需有除抵押物之外的第二套住所，不限于自建房、军产房、异地房产等。最长可贷10年，利率7.872%，放款至第三方对公帐户，确保受托支付。广发银行：条件：18-60岁的大陆人士（公司法人或股东），公司成立两年以上或成立一年以上+三年的本行业从业经验，两年内与配偶无两期以上的逾期，抵押物为深圳房产，住宅7成（基本免扣税）、商业6成（净值），利率上浮30%，期限1-3年，贷款金额500万以内的，金额大于200万元的贷款，可申请追加担保公司担保，最高加贷到抵押净值的10成，担保费为加贷金额的（3%/年+0.5%/笔），放款前一次性收取，资料齐全3个工作日可完成审批。金额500-1500万的，一般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，贷款利率最低可为基准上浮20%，期限为1-10年期；对应还款方式：①.一年期及以内贷款可到期还本，②.超过一年期贷款需按月等额本息还款，前半年可免还本金。可申请追加担保公司担保，最高加贷到抵押净值的10成（3年内），担保费为加贷金额的（3%/年+0.5%/笔），放款前一次性收取。最长5年，项目可做10年（比如以公司名义借款盖厂房等）

（芈笑引摘）

第三篇：徽贷款行业市场分析 — 微小企业篇

安徽贷款行业市场分析 — 微小企业篇

说起贷款，是每个微小企业所面临的重大问题之一，企业需要生存，需要发展，都离不开充沛的资金支持，而近期关于微小企业歇业或倒闭破产的事件密集性涌现，也凸显出一个企业主们所关注的问题，在目前国内经济环境持续疲的态势下，如何获得贷款，以维持企业发展。自2010年温州爆发的大规模企业主跑路事件以来，银行对于企业的谨慎态度上升到从没有过的高标准，不仅对新开张的企业，即使有过贷款记录的企业，也几乎难以获得银行的资金支持。很多微小企业资金链断裂起因就是银行不续贷。

回顾历史，自2008年国家实行4万亿的扩张计划，银行四处求放贷，企业很轻易的拿到大规模的银行贷款，于是大批微小企业生机勃勃，开始了一系列的活动，他们扩大生产，从买土地、建厂、投产、产出到投入市场回收成本以及获利，这个周期往往要好几年的时间，然而，当这个企业扩张的周期尚未完成，国家政策突然转向，原地180度调头，银行收紧了放贷，许多企业的续贷被取消或削减，措手不及的微小企业因为资金链断裂，不得不开始从民间融资以维持扩张的企业运转，有的甚至不惜高利，这种饮鸩止渴的行为最终导致歇业、破产乃至老板跑路的现象频频发生。而安徽很多银行又曾经对微小企业贷款采取的互联互保的作法，这就好比多米诺骨牌，一家破产的企业带倒了一串互联互保的企业陷入破产的边缘或者困境。

那么，究竟有多少微小企业持续发展需要从民间融资，目前尚无官方权威部门的统计数字。不过，根据笔者所了解的安徽本省的企业现状和担保公司从业过程中可以看出，至少有30%以上的微小企业是需要靠民间融资来偿还银行贷款的，如果没有民间融资，那么银行的坏账呆账早就出来了。

针对于这样的贷款市场环境，并且在国家新一轮金融政策中鞭策银行对微小企业发展进行扶持的背景下，银行业，又做出了哪些积极的反应呢？从目前所了解的各家银行的贷款政策来看，不外乎以下几种方式：

以某安徽某地方银行针对小微企业贷款的标准为例，共有四种贷款模式：一是抵押贷款；二是联保贷款(起步要求是三四家企业互相联保)；三是为国企或者大企业做产品配套的微小企业的产业链贷款；四是担保贷款(现在银行只接受国有背景的担保公司的担保）

但是，即使在这样相对苛刻的条件下，银行也是有一定的选择，比如符合国家产业发展方向的，具有特殊资质，拥有各项专利的新型能源、高科技、环保等产业，银行才会优先考虑。而对那些资产情况不够良好，甚至有隐形负责的企业，银行是不会考虑的,。（待续）

第四篇：微小企业一些 相关信息

根据2011年7月工业和信息化部、国家统计局、国家发改委和财政部四部门研究制定了《中小企业划型标准规定》，中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。其中，微型企业为：

（一）农、林、牧、渔业。营业收入50万元以下的为微型企业。

（二）工业。从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。

（三）建筑业。营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

（四）批发业。从业人员5人以下或营业收入1000万元以下的为微型企业。

（五）零售业。从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

（六）交通运输业。从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。

（七）仓储业。从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

（八）邮政业。从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

（九）住宿业。从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

（十）餐饮业。从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

（十一）信息传输业。从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

（十二）软件和信息技术服务业。从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。

（十三）房地产开发经营。营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下的为微型企业。

（十四）物业管理。从业人员100人以下或营业收入500万元以下的为微型企业。

（十五）租赁和商务服务业。从业人员10人以下或资产总额100万元以下的为微型企业。

（十六）其他未列明行业。从业人员10人以下的为微型企业.

第五篇：微小企业调查问卷

“微金融，微动力”——2011微小企业经营与融资调查问卷

尊敬的企业主您好，本次问卷调查是赛扶学生开展的一项社会调研，由全国60多所本科院校联袂展开，并得到北大清华MBA团队的鼎力支持，主要面向社会中的微小企业，了解微小企业发展过程中经营、资金等方面的现状和需求及遇到的困难，以求帮助国内微小企业健康发展。感谢您的配合，我们会对您提供的信息进行保密。

A.企业基本信息

A1.您认为您的公司现在处于什么阶段？

A.起步阶段 B.快速发展

C.平稳发展

D.稳定阶段

E.下滑阶段

F.不清楚

A2.贵公司雇用了________员工；其中：亲属朋友 人，社会招聘 人。A3.贵公司性质是?（以营业执照为准）

A.注册公司

B.个体工商户 C.信息科技

D.批发零售

E.交通运输、仓储、邮政 J.其他 A4.贵公司所处的行业是？

A.机械加工 F.制造业 B.住宿餐饮

G.农,林,牧,渔业 H.文化,体育,娱乐 I.商业服务

A5.贵公司经营的具体业务是？

B.企业经营情况

B1.贵公司去年的月平均经营流水大概是多少？

A.10万以下 B.10-30万

C.30-50万

D.50万-100万 E.100万以上

B2.贵公司过去几年的营业额增长情况大概是？

A.高速增长（>100%）B.快速增长(30%-100%)C.稳健增长（15%-30%）D.平稳增长（5%-15%）E．基本持平（在-5%到+5%之间波动）F.持续负增长 B3.贵公司去年的毛利率大概是？

A.10%以下 B.10%-20%

C.20%-30% C.财务外包

D.30%-40%

E.40%-50%

F.50%以上

B4.贵公司的财务工作是如何开展的？

A.由业主负责 B.由员工负责

B5.贵公司记账采取的是什么方式？

A.财务软件 B.账簿

B6.贵企业的一个经营周期有多长？（经营周期指的是从原材料买入企业到销售产品收回货款所用的平均总时长）

A．15天以内 B.15-30天

C.1-3个月

D.4-6个月

E.7-12个月

F.12个月以上

B7.贵企业的回款周期，即应收账款的收付期是多长？ 天

C.企业融资需求

C1.贵公司在日常经营过程中的资金短缺额度通常是多少？

i.i.ii.i.a)A.0-10万 B.10-20万

C.20-50万 C.人员工资

D.50-100万

E.100万以上

E.用新筹集资金偿还以前的贷C2.贵公司短缺资金的用途是？（多选）

A.购买原材料 款

F.购买新设备

A.亲友借款

G.新项目开发 B.贷款

H.其他 C.公司拆借

D.信用卡

E.其他 C3.贵公司以往解决资金短缺的渠道有哪些？（多选）

C4.请您按照自身的偏好，为以下获取资金的渠道进行排序（偏好顺序由高到低）

A.亲友借款 B.贷款

C.公司拆借

D.信用卡

C5.贵公司是否曾申请过贷款来解决资金短缺的问题？（是 / 否）选“否”跳转到第C9题 C6.贵公司获得贷款的机构是? a)a)A.银行 B.地方贷款公司 C.担保公司 D.网络贷款 E.典当行

F.其他

C7.贵公司获得上述贷款机构相关信息的渠道是？

A.朋友介绍 B.宣传单张 C.各类媒体(报刊，杂志，电视等)D.贷款机构户外宣传 E.其他 B.合同预付款

D.短期应付款

C8.贵公司获得的贷款月利率是： 贷款额度是： 万元；审批时间是 天 C9.贵公司没有去申请贷款的原因？（多选）

i.i.ii.i.i.i.a)b)A.缺少抵押物 B.缺少担保

A.房产资料 B.车产资料

C.成本高

C.银行账户流水

D.速度慢

D.公司账簿

C10.如果需要办理贷款，您不能提供以下哪些资料？（多选）

E.营业执照

F.店铺租赁合同 A.1-3个月 A.较为合理 G.担保人资料 H.都能提供 B.4-6个月 B.偏低

C.7-12个月 C.偏高

D.13-24个月

D.不能接受 D.3个工作日

E.1个工作日 E.24个月以上

E.手续麻烦 F.其他

C11.如果申请了贷款，您大概需要多久能将贷款还清？ C12.您觉得小额贷款公司给出的每月2.5%的贷款成本？ C13.您能够接受的最长贷款审批时间是？

A.20个工作日 B.10个工作日

C.5个工作日

C14.您认为微小企业难以获得贷款的原因是？（多选）

A.抵押或担保不足 B.财务状况不佳 E.不能完全提供贷款所需文件

i.A.有利无弊

C.信用审核严格 D.贷款项目风险大 F.其他

C.利弊相当

D.弊大于利

E.有弊无利 C15.下面对贷款的观点您最同意哪一个？

B.利大于弊

D.企业发展情况

D1.贵公司的发展计划属于下面哪个类型？选“A”跳转到第D3题

A.无发展计划

A.1年以内 B.规模扩展 B.1-2年

C.产品服务扩展 C.3-5年

B.没有 C.有所好转 C.前景乐观

D.前景不明 D.管理困难

E.回款困难

F.人才缺乏

D.兼并与收购

D.5年以上

E.引入合作方

E.不清楚

F.其他

D2.您觉得发展计划大概需要几年时间来完成？ D3.贵公司在资产方面有增加投入的计划吗？

A.有（固定资产 / 非固定资产）A.愈加恶劣 A.基本不变 B.没有变化 B.前景悲观 D4.与过去几年相比，您认为现在的经营环境怎样？ D5.关于未来，您对宏观环境的预测是？

D6.公司在发展过程中遇到的最大问题包含以下哪些方面？（多选）

A.销售困难

G.竞争激烈 B.筹资困难 H.税收负担过重

C.扩张困难

I.发展方向不明 J.法律纠纷 K.其他

D7.该企业在发展过程中遇到的具体问题是什么？原因是什么？有什么好的解决办法？（此题由访问者根据访谈获得的信息填写）

E.企业主基本信息

E1.您的性别? E2.您的年龄? A.20岁以下 B.20-30岁

C.30-40岁 C.大专

D.40-50岁 D.大学本科

E.50岁以上 E.研究生及以上 E3.您的教育程度? A.初中及以下 B.高中/中专

E4.您现在的企业经营了多久？ ；在此之前是否有其他创业经历？_______________ E5.在创业过程中，您觉得自己最重要的优势是什么？

A.资金 B.技术

C.人脉

D.从业经验

E.其他

E6.您获得行业信息、经济金融类信息的渠道有哪些？（多选）

A.报刊 B.杂志 C.电视 D.广播 E.新闻类网站 F.微博 G.电子刊物 H.其他 男 女