对建设轻型网点的微小认识

第一篇：对建设轻型网点的微小认识

对建设轻型网点的微小认识

改革开放至今已经三十多年了，中国证券业到今天也有了长足的发展，时代在不断的进步，但相对于金融业十多年来的极度膨胀，证券行业在其中的占比却远远不如银行和保险等机构，如今，借着证券业加快转型的东风，有效的开立新的轻型网点就变得十分必要，国泰君安证券的领导们高瞻远瞩，第一时间想到了这一点，先走了第一步，对公司的未来发展，必然会打开一个崭新的局面！

如今的海南证券市场竞争十分激烈，时间紧迫，抢占先机，把地圈好，那么在将来的竞争中，占据主动权的可能就非常大。不少有实力的券商都积极准备着在开创新的局面。在分公司领导的大力重视下，我们的轻型网点的建设也开始了步伐。

建设轻型网点对于如今的证券市场竞争是十分有利的，既能有效的节约成本，迅速占领各市县的空白市场，又能扩大市场影响，提高知名度和占有率，同时还能维护好在该地区的存量客户，实在是一举数得的好办法。

现如今公司在向财富管理转型的大方向下，建设轻型网点就变得更加重要，从去年开始，公司总部就加快推出适应不同风险偏好的理财产品，除了股票型、债券型这些传统的资产管理产品，君得利系列产品和现金管家的推出则与银行的保本型理财产品和存款业务短兵相接，约定购回式业务的推出也能和银行的贷款业务一较高下，天汇宝、君享套利的推出更显我们的专业优势。各个品种的资产管理产品 的推出越来越快，各类新业务不断的开展，而轻型网点的开立，对大力推广这些新型的财富管理产品是十分有效的，同时通过这些优异的资管产品，反过来又能对轻型网点的业务起到重要的促进和推动作用，甚至不排除在行情低迷的时间内起到支柱业务的作用。

因此，轻型网点的建设实在是大势所趋，一举数得的举措，公司领导的英明决策。

然而，由于海南地区市县贫富不均，人口分布也有多寡，各市县人民的投资喜好也有很大差距，因此事先做好市场调研就变得尤为重要。在经济较为发达的地区，如三亚等地，人口众多且分布较为集中，民众的投资意识普及率较高，市场开拓难度就相对较小。而类似于乐东县，白沙县等地，虽然也有一定的人口，但是分布的较为分散，经济也稍微落后些，投资意识普及率不高，且汉黎苗等民族之间关系错综复杂，常有矛盾纠葛，市场开拓难度就相对较大。

在分公司和营业部领导的谆谆教导下，我们已经逐渐体会到建设轻型网点的重要性，积极适应新的市场环境的挑战，使自身的业务发展更加的多元化，紧跟公司前行的方向，走综合型财富管理业务的道路。

同时，也要不断加强自我学习，不断的提高自身各项业务水平，继续坚持积极督促和帮助团队的其他同事，希望能在公司建设轻型网点的过程中，尽自己的一点小小的绵薄之力。

第二篇：对网点转型的一些认识

对网点转型的一些认识

一、网点转型的意义

网点转型是指网点的业务功能由核算交易主导型向营销服务主导型的转变。具体来说，就是用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。目前各家银行都在积极推进网点功能的转变，虽然每家银行的方法和侧重点不太一样，但其目的是一样的，就是提高网点的营销和服务能力。

（1）网点转型是增强市场竞争力的需要

网点转型主要是改进网点功能，解决服务标准化、规范化的问题，这也是服务差别化和专业化的重要前提，是提升商业银行零售银行业务竞争力的关键。从目前看，银行同业的竞争越来越激烈，要想在经济和金融飞速发展和变化的形势下不被淘汰，始终立于不败之中，银行网点必须主动适应这种新的变化，不变则退。从实际上看，我们与一些表现优秀的银行比，不管是网点服务功能还是服务效能，都有很大差距，在市场竞争上将处于劣势，网点转型势在必行。

（2）网点转型是提高产品销售能力的需要

银行的零售业务与其他领域的零售业务并无两样，道理都是相通的，通过学习消费领域零售商的做法，可以为银行的零售业务提供最好的借鉴。零售银行关键是营销能力，营销能力体现在什么地方？最重要的就是网点，网点就如同“卖场”和特许连锁经营店。客户经理和电子渠道也很重要，但从国外先进银行看，通过银行网点销售的零售产品仍然占主导地位。因此，快速提高网点的销售能力是我们做好零售银行业务的关键。目前，我们虽然有专门的销售岗位、较规范的销售流程和销售工具，但是网点的销售潜能挖掘还不够，这些都是我们的不足，只有通过转型才能得到较好的解决。

（3）网点转型是提升客户满意度的需要

目前我们的客户满意度还不是很高，导致客户不满意的因素有很多，比如网点环境、服务效率和服务态度等。总的看来，可以归结为两个大的方面：一是服务的标准化；二是服务的差别化。服务标准不统一，一个网点一个样，一个柜员一个样，参差不齐，客户就会觉得我们不像一家银行，而像几百家，甚至几千家银行。网点转型就是实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。

二、对网点转型的思考

（1）网点转型要抓服务观念转变

网点转型，业务职能不仅仅是能为客户办理传统单一业务，而且可以为客户办理所有的银行业务。网点职能的变化迫切需要柜员转变服务观念，提高服务意识和营销能力，比如客户办理业务时，柜员需要由被动受理向主动服务转变，不仅满足客户的要求，同时还能为客户提供理财、融资、咨询等相关的银行知识；同时也是柜员通过一句话营销向客户营销产品的最佳时机，也是维护客户的最佳时机。

（2）网点转型要抓员工素质转型

传统网点的柜员主要根据客户要求响应服务，很少与客户进行信息沟通和交流，造成柜员提供的服务单

一、层次较低、人性化不够，大客户满意度不高。同时柜员也疲于应付机械的存取款业务，也没有机会对客户进行主动服务，这一特点造就了一大批操作技能型员工。网点转型后，由于服务内容发生了根本变化，操作技能型员工将逐步减少，而素养全面的理财、营销型员工将逐步增加。为了适应这一变化，就需要对网点员工进行分层培训，除了留下适量操作技能型员工外，需要将更多的操作型员工通过培训和再学习，使其转变为营销人员或理财人员，员工在能力转型的同时也要从思想与理念上转轨，转变等客上门观念，增强服务和营销意识，从被动转向主动。

（3）网点转型要抓电子渠道投入

网点转型是要在不通过大规模增加人力资源的前提下，将机械式的人工服务分流到电子渠道，解放柜员劳动力，提高综合效益。为了发挥网点的综合效益，增加网点附加值，就必须有效分流柜面业务。为了实现业务分流，必须对现有业务进行明确划分，根据网点业务类型，在网点内增加相应的电子服务渠道和厅堂服务人员，将原来需要的机械式人工服务通过大堂经理的引导进行分流。

（4）网点转型要强化客户心理管理

在客户心理因素中，对于银行网点渠道的服务来说，以客户的等待心理对网点服务感知的影响最明显、最常见。一般地讲，客户等待心理的特点主要是：静止的、空虚的等待比移动的、充实的等待显得更长；“服务前”的等待比“服务过程中”的等待显得要长得多；焦急与渴望使等待时间变得难以忍受；不确知的等待比确知的等待显得更长；毫无解释的等待比得到解释的等待显得更长；不平等的等待比平等的等待显得更长；孤独的等待比集体等待更难受。因此，在网点渠道的区域人员、设置和业务流程设计的细节上必须充分细致地契合客户的等候心理，如大堂人员的配备，不同层级的客户以及不同业务的及时分流，在服务等候区域采取缩短客户等候时间感的格局设计或设施配置，及时准确的服务和产品信息与时间的告知与沟通等等，尽量减少或避免客户负面的等候心理的产生，并注意在客户出现负面的等候心理时，及时地辅以补救服务管理，进行灵活的服务调整或象征性补偿等，扭转客户的负面心理，确保客户的满意度。

第三篇：浅析对储蓄网点中低端客户的认识

浅析对储蓄网点中低端客户的认识

中国邮政储蓄银行内丘县支行 丁超

随着社会经济的发展，人民生活水平不断提升，一方面人们日常生活已无法离开金融和银行的服务，即使低收入阶层也必须使用基本的金融服务和产品；另一方面各种商业银行遍布大街小巷，“多如米铺”，银行之间展开的竞争更多的由产品的竞争倾向于对客户资源的竞争，而这种竞争归根到底取决于提供服务的优劣。

根据“二八定律”，为银行创造8O％利润的那一部分20％的高端客户一直是各金融机构重点研究、营销、竞争甚至为之相互肉搏的对象，而对占银行80％的中低端客户关注不多。尤其是一些以追求利润最大化为目标的考核机制更误导了我们金融从业人员，使我们在服务经营过程中对这些中低端客户表现出不恰当甚至偏激的行为，激化了银行与客户的矛盾。

难道这些中低端客户就真没有什么潜力可挖？难道就没有什么方法解决或者缓解这种矛盾？

通过对这些形形色色的所谓中低端客户归纳，我发现可以将他们分为四类。第一类是外来打工一族。这类客户主要特点是使用银行服务的频率高，时间集中，但要求不高，使用的产品基本是活期储蓄和汇款。由于工作地点的不固定性，大都频繁开销户，是银行付出成本最高的客户群体。第二类是本地中低收入居民，以一般的工薪阶层和离退休老人居多。这类客户对金融产品的需求较多，除涉及各类储蓄

业务外还包括各类代收代付业务、个人贷款业务、信用卡业务等，不定期使用银行服务，但对银行服务的要求较高，容易将其他矛盾转嫁到银行身上，是最容易也有充裕时间与银行发生矛盾的客户群体。第三类是将存款分别存入不同金融机构的中等收入阶层。这类客户并非真正中低端客户一般选定某家银行为主，利用多家银行的服务以分解风险。因此对非主办银行的产品需求单一(定期储蓄及转存为主)，来往次数少。第四类是资金调度频繁，只留很小余额的小商贩，小工业主等。这类客户来往银行频繁但留存资金不多，使用的产品也较少，对银行服务的效率和质量要求随着经营发展而不断提高，容易产生矛盾，并经常与其他银行对比，账户流动性较大。

银行这些中低端客户还有一些共性。一是其对金融服务和产品的需求带有很强的自发性，不管银行是否喜欢或宣传引导，社会上就有这些普遍地自发地使用金融服务的客户群体。二是其对银行服务网点的选择主要是就近、方便、安全，且一般有很强的习惯性和”忠诚度”。三是其所使用的金融服务和产品较简单，要求快捷简便，尽可能在最短的时间内办理完毕离开。

通过分析我们可以看出中低端客户也未必就真是银行的负担。从这四类客户的发展方向上我们可以看出第三，四类客户最有可能成为银行的高端客户，关键在于提供良好服务以及适时向其推销合适的金融产品，不断开发其金融潜力，成为其主办银行从而为银行带来长远效益。第二类客户金融开发的潜能不大但社会影响大是银行经营的基础客户，必须高度重视细心维系并尽可能向其提供超值服务，不断提

高其对银行的忠诚度。第一类客户是后几类客户甚至高端客户的前身，孕育极大的金融潜能，若能进行长线投资，不断规范其金融行为和培育金融意识，其也可以成为银行高价值客户。

另一方面，我们在关注银行利润的同时，不能不关注到的一点就是，银行的产品和服务主要是由中低端客户所使用，他们是银行经营的基础和最主要的对象。如果我们放弃办理中低端客户业务，那我们的经营目标将无从实现。纵观近几年金融市场，随着市场开放力度的加强，一些外资银行进驻我国，金融竞争愈演愈烈，而外资银行向中低端客户设置“零门槛”，这无疑给我们敲响了警钟。

要增加中低端客户的忠诚度，提高服务是关键。通过对以上的归纳分析，我认为对中低端客户的服务提升应从以下几方面入手。

第一、从提供优质金融产品入手。一方面要不断创新金融产品，提供优质增值服务。另一方面，要满足各类客户的需求，开发一系列符合市场规律的金融产品。

第二、从提供便利服务上入手。首先要加强网点布局规划，加快网点建设，有效增加便民措施。其次加大自助机具布放力度，分流临柜业务压力，为客户提供随时随地便利的自助金融服务，并最大限度发挥自助机具对分流柜台业务的作用。再次，加大对网上银行、电话银行、自助设备的整合力度，提高业务离柜率。

第三、从提高临柜服务质量入手。首先，提升柜面服务效率。积极完善柜台业务处理流程，简化临柜人员操作，缩短柜面业务受理时间；合理调配柜面资源，缩短客户等候时间。其次，增加服务窗口和

临柜人员数量，根据客流情况实行弹性工作制度。再次，加强对客户的业务指导，有效疏导客流。最后，要加大员工培训考核力度，提高柜面业务办理速度和服务水平；严格柜员考核管理，加大柜员业务量与绩效挂钩的力度。

第四篇：浅谈对银行基层网点风险管理的认识

浅谈对银行基层网点风险管理的认识

内部控制就是商业银行为实现经营目标，通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制，归根结底其目的就是要回避风险。当前，国内银行间竞争日益国际化、白热化, 银行业面临的风险日趋复杂多变, 国内外银行业案件频频发生，风险日益严峻。从各类风险案件分析来看，各种风险事件之间不是孤立的，是相互联系的，网点只有通过加强内部管理，才能有效控制其发生。因此各基层网点要将提高风险管理能力做为网点的核心竞争力的核心要素之一，将全面提升风险管理水平做为网点工作中的重中之重。对于基层网点而言操作风险的控制尤为重要，面对复杂的社会环境和激烈的同业竞争，如何建立起一套有效的操作风险防范系统，并在实际工作中加以应用，是我们面临的重要课题。

一．风险控制的建设

1．梳理工作流程，建立岗位责任制

基于基层网点现有岗位所有职责详尽罗列，将重复或低效环节进行归并或清除，同时将价值差异较大部分尽可能分开，并够体现岗位的综合化。对岗位职责进行梳理时以主要工作任务为主，即按照其工作任务对部门的重要性和工作量占比确定。基层网点的岗位设立以工作流程为基础，综合考虑工作职能划分、岗位工作负荷及风险防控要求等因素确定网点岗位设置；坚持数量最低原则，岗位设计以维持适当工作负荷为前提，整合工作职责，合理压缩岗位数量；坚持系统化原则，既要避免岗位职责的交叉与空白点，又要保证岗位的相对独立性和衔接性；坚持适宜性原则，从工作实际出发，强调岗位设立的可操作性。岗位职能的确定要保持一定的前瞻性和相对稳定性根据岗位在内部流程中的位置确定岗位职责，确认主要岗位在部门业务流程中的位置，并据此确定部门内主要岗位的工作职责。对于岗位职责描述有主要有三种方式：

1）以结果为依据的描述，如“营销重大项目”、“为客户办理票据结算业务”等；

2）是以工作过程为依据的描述，如“审查和跟踪全行不良贷款的清收、转化进度”等；

3）是综合模式，如“组织并管理重大客户的营销”、“规划投资银行业务发展”等。

结合岗位特点，对于工作职责的描述可采取以上一种或多种种方式进行。但列举工作职责不宜过多，否则需要考虑重新进行岗位划分，依据每项工作职责的占用工作时间比例和重要程度，对一个岗位的每项职责按照从高到低的顺序进行排列。

银行基层的各项业务活动都可以分解为不同的环节分设不同岗位，由不同人员负责办理。合理有效的岗位分工是实施操作风险防范的基础。岗位分工是根据劳动组织形式来确定，对于一些不相容的岗位，必须实行岗位分离，以达到相互制约，预防风险的目。

在确定岗位职责任时要突出重点岗位，实施重点监控。选择对在一个业务流程中起着重要作用的那些控制环节，要进行重点监控。重要的业务环节和工作岗位要定期轮换，不许任何员

工在同一岗位上工作时间过长。所有的业务处理人员必须定期休假，每次休假时间必须达到一定时限；员工休假期间，必须将其负责的工作和资料全部移交给指定人员，不能擅自封存或转移。如现金库管理员的双进双出，重要空白凭证检查核对等等，都是风险防范的重点。

对岗位职责要形成文字材料，有章可查。其主要内容有一是建立全员岗位说明书，对每个岗位都应有相应的书面材料，其内容包括：岗位内容、岗位职责、岗位上下关系和岗位任职条件等等；二是明确业务操作规程手册，业务操作流程让相关人员了解，使每人都知道本人在处理业务时所处的位置，前后作业环节。

2、建立内控监督机构，加强内控队伍建设

内控监督机构对每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督反馈制度，实现与行政管理交叉控制。内控监督机构必须在形式上和实质上保持独立。形式上独立是指检查人员应独立于网点业务和管理人员，不能自己监督自己；实质上监督是指站在国家政策和全行利益上实施稽核。监督工作要制定科学、合理、统一的监督审计程序，要有一定的检查覆盖率和检查频率，涵盖主要业务和重要风险点。内控监督机构人员应由熟悉业务、有责任心、作风正派的人员构成。内控监督机构要制定确实可行的检查实施方案，坚持常规检查与专项检查、现场检查与非现场检查相结合，确保检查到位，不走过场，不留检查盲点。

3．建立违规必究的处罚机制。

严格追究责任。要真正提高内控制度的执行力，就要强化责任追究，坚决杜绝在工作中出现“羊随大群不挨打，人随大流不挨罚”的现象出现，完善惩诫问责制度，对存在问题整改不到位、有章不循、屡禁不止的责任人要从严处理，实行严格惩诫。按照责任到位、追究到位、惩诫到位、整改到位的原则严肃对违规人员进行查处。在处罚追究时要建立对事不对人的处罚标准，实行统一标准。防止重检查轻整改，必须树立规章制度的权威，对于违反规定的应坚决按标准处罚，对屡查屡犯的应从重处罚，必要时给予通报批评。针对检查存在的薄弱环节、重点部位和业务开拓中存在的问题，制定配套的措施和实施细则。认真分析问题产生的根源，做到查找重点，对症下药。对整改不到位进行补缺补漏，做到正视问题，认真对待，确保规范；对能整改的，当场予以整改；对既成事实不能整改的从中吸取教训，有效防范，严防“边改边犯”、“改后再犯”的现象；对形式上整改而没有完善制度的，要求继续整改，直到完善制度为止，确保整改工作取得一定成效。

二．队伍建设要以人为本，实施人性化管理

当前银行同业之间的竞争成败不仅决取于渠道、客户、技术、产品等方面的优劣，更取决于员工队伍的建设，确切的说人的因素是第一位。银行体制、机构改革不断深化，特别是人事管理制度和薪酬激励制度改革的不断强化，减员、分流给员工带来的安全感、忠诚与信任度下降，员工队伍的思想动态出会出现新的变化.员工工作压力较大，表现出在结算工作中心理失衡的问题，潜藏着操作风险的隐患。竞争上岗，优化分流等做法使一线员工对未来利益不确定性的担忧使他们对银行的归属感下降。在实际业务操作中表现出烦燥、精力不集中等现象，大大增加了操作中出现差错的可能性，进而引发操作风险。随着各项考核机制纲性化，来自各方面的压力，使其心理会产生一定程度的烦燥情绪，可能会致使员工放松对自己的行为约束而引发操作风险。因此如何激发员工的企业归属感和奉献精神应是认真思考的问题。

对于员工的管理法治与德治是相辅相成的，我们在强调按制度办事的时候，必须注意人的道德品质教育，随时关注员工的思想动态。目前在银行基层部门，人治带替法治的现象时有发生。要实现银行业务的正常运转，就要高度重视人的因素，加强对结算业务人员的有效管理。加强一线员工的职业道德及工作责任心，提高员工的思想素质和业务素质。目前普遍存在员工对风险认识不足，风险意识淡薄，甄别风险的能力不够，缺乏相关的理论知识和法律意识。在工作中主要体现在失职或疏忽，有章不循、违章操作造成的资金损失。新的形势对内控工作提出更高的要求，加强员工的人生观教育、思想道德教育，提高员工职业道德水准，建设企业文化等等是内控工作不可缺少的环节，提高每位员工执行内控制度的意识和自觉性，特别是领导干部对内部控制的自觉控制意识和行为，是做好内控工作的根本。

在实际工作中应创建风险管理人人有责、风险管理事在人为的内控文化建设，风险管理必须坚持以正确价值观为导向，切实把以人为本的理念贯穿于经营管理之中，突出了人性化关怀，实行人性化管理，积极构建和谐银行，创造良好的内控环境。要加强对员工的世界观、人生观、价值观的教育，坚持不懈地进行风险管理教育、典型案例教育、规章制度教育，通过多种形式和方法切实抓好风险教育工作，提高全行员工的安全防范意识和遵纪守法观念，做到警钟长鸣

三、进一步强化网点风险管理的措施

与前些年相比，网点内控制度建设迈出可喜的一步，对化解风险、确保依法合规经营起到了很大的作用，但仍有许多不足之处，需要正确对待。

1、树立“内控优先、程序至上“的原则

业务开拓与管理的关系。不开拓业务是没有出路的。但开拓业务必须与管理并举，从防范风险的角度来说应该内控优先。然而在实际工作中为完成任务的需要，或出于同业竞争的需要，往往是营销在先，开拓在先，内控在后，制度滞后。这主要表现在三个方面：

（1）内部岗位调整。为了节约人力物力，方便服务，有改革在先制度滞后问题；

（2）拓展业务市场。为了占有市场份额，忽视了规章制度的建设，造成管理制度滞后，在内控上出现一些断层或空白点；

（3）网点人员短缺。为了减少银行相关的费用支出，出于节约人力物力费用的目的，网点结算人员不能满足结算岗位的需要，出现不合理的兼岗现象。

2、建立网点内控文化氛围

与善人居，犹如入芝兰之屋，久而不闻其香，与恶人居，犹如入鲍鱼之肆，久而不闻其臭，这说明了外在环境对一个人的影响。网点管理人员对风险管理水平认知程度对员工产生的影响是巨大的，因此网点建立和完善内控机制是推动银行行风险管理水平提高的重要基础。基层网点应将内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处，使内控成为每位员工的自觉行为。熟悉自身岗位工作的职责要求，理解和掌握内控要点，及时发现问题和风险，这些都是

加强内控的首要任务。树立正确的业务发展的指导思想，要在追求盈利性的同时，更要重视风险的防范，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。网点在实际工作中应创建风险管理人人有责、风险管理事在人为的内控文化建设，风险管理必须坚持以正确价值观为导向，切实把以人为本的理念贯穿于经营管理之中，突出了人性化关怀，实行人性化管理，积极构建和谐银行，创造良好的内控环境。要加强对员工的世界观、人生观、价值观的教育，坚持不懈地进行风险管理教育、典型案例教育、规章制度教育，通过多种形式和方法切实抓好风险教育工作，提高全行员工的安全防范意识和遵纪守法观念，做到警钟长鸣。

3、不断提升内控管理层次，强化内控责任落实。

面对日益剧烈的市场竞争，提高经营利润固然重要，但银行内部控制问题是防范银行风险和危机的基础条件,是稳健经营、实现安全与效率目标的前提。因此，网点要采取多种形式提升内控管理层次，坚决杜绝“前院‘冲锋’，后院‘起火’”的现象发生。一是加强学习，熟练掌握各项规章制度，做到有章可循，定期进行风险排查和案件分析；要晨钟暮鼓地强化防范意识，做到警钟长鸣。要深刻吸取反面典型的沉痛教训，培养网点员工居安思危的在风险管理意识，未雨绸缪地完善预防措施；要加强制度建设，不断完善内控管理制度。二是要强化授权管理，认真履行岗位职责，确保授权不流于形式；三是落实防控措施。在日常经营管理中，要注重对风险点的预防，应切记“隐患险于明露，防范胜于补牢，责任重于泰山”。

4、强化“重点人”、“关键人”管理是防险控案的关键

在银行机构面临的诸类风险中，人的风险为其首要风险，如何有效防范人的风险已成为金融系统防险控案的关键。防范人的风险就是要加强对“重点人”管理。所谓“重点人”，就是具备如下“六不”特征的工作人员：一是不思进取，有章不循，违章操作，经常闯“红灯”的人；二是不守纪律，经常迟到、早退、擅离职守的人；三是不安心本职，消极怠工，思想情绪起伏较大，经常散布不满言论的人；四是不服从组织分配或工作安排，我行我素，易犯极端个人主义的人；五是不讲原则讲义气，与社会上存劣人员吃喝玩乐交往过密的人；六是不拘小节，有吃拿卡要或参与赌博的人。对此类人员管理人员要在广泛了解，深入调查，掌握具体事例的基础上，采取分类建档，落实帮教责任人；分层谈心，及时化解其心中症结；定期走访，随时掌握其心行动态；解困济难，变“重点人”为“放心人”，有效防范人员风险隐患。

要在工作中加大对关键人（的指网点负责人、重要岗位人员，库房管理员，重要印章管理员、授权人员）岗位工作轮换力度，我国很多金融案件的发现均是由于对关键人员进行岗位轮换工作后暴露的，因此对关键人员进行适当的岗位轮换在案件风险防范工作中可以起到意想不到的效果。

建立完善银行网点内部控制制度，是银行业务健康发展需要。内部控制制度不是一成不变，它伴随着银行改革的深入，将不断丰富和完善，同时也将推动银行业务更大的发展。

第五篇：商业网点规划认识

商业网点规划认识

现代社会，随着经济的进一步发展，人们生活水平逐步提高，基础设施建设也进一步发展，然而社会生产力及购买力之间的制约关系导致商业发展相对过剩、城市商业网点重复建设，城市商业设施建设与城市发展的长远战略相矛盾，城市商业设施建设与城市的整体文化特色相矛盾，城市商业设施建设与城市的整体建设规划相矛盾等等问题进一步凸显，因此商业网点规划成为亟待解决的问题。

城市依存的核心是城市的文化和城市的经济。城市商业网点规划对于城市文化和商业的健康发展起到十分关键的协调和控制作用。同时，健康有序的商业环境对于城市的可持续发展起到至关重要的作用。

城市商业网点规划是以建立统一的商业发展体系为目标，以城市商业发展需求和提高人民生活水平为出发点，以优化市场布局和调整市场结构为主线，注重发挥市场资源优化配置的基础性作用，避免低水平重复建设和无序竞争，促进城市文化与经济的协调发展而进行的规划。

一、原则

商业网点规划以国民经济及社会发展计划为指导，以求得整个国民经济结构合理、进一步优化，促进城乡经济、社会协调、快速、稳步发展。

（一）以人为本、远近结合、协调发展

对商业网点进行合理布局，为人民群众创造良好和便利的生活环境。准确把握现有网点发展情况，分析新建网点可能对当地交通、环境、就业及现有网点的影响；结合当地经济、人文、历史、环境、环境未来发展前景，以及居民数量、阶层、购买习惯和消费水平，合理划定商圈，科学确定市中心商务区、区域商业中心和社区商业中心，指导经营者搞好业态定位和错位经营，加强对商圈内业态结构的分析研究，使各种业态搭配合理，做到功能互补、优势互补，避免和防止业态单

一、结构雷同。

（二）结构调整、布局优化、改造与新建相统筹

坚持规划的调控功能与市场机制的基础作用相结合，促进市场公平竞争和保护投资者利益相结合，充分考虑一定区域范围内的同业竞争状况。对于商业竞争不够充分的地区适当增加网点，引入竞争机制；对于竞争相对充分的地区，新增大型商业网点应采取慎重的态度；对于同业竞争激烈、经营难以维持的地区，新增大型商业网点应严格控制；注重大中型与小型、新建与改造、集中与分散、综合经营与专业经营相结合；坚持商业布局的层次性，不同层次的商业网点有不同的经营组合和服务对象，在总体上适应社会多层次、不同空间领域消费活动的需要。

（三）可持续发展、技术进步

由于商业网点体系布局是一个城市商业网点建设的主要框架，对城市的商业网点建设起着重要的引导、控制作用，因此商业网点规划要充分结合城市的招商引资情况统一考虑，要

为招商引资做好服务。结合城市的具体情况，在发展传统工业的同时，引进先进科学技术，与城市环境整治和提高居民生活质量相结合。

二、商业网点规划基本流程

（一）基础调查

1．调查目的研究商业发展现状，为编制规划过程中目标的确定、战略的选择以及布局的优化提供基础支撑。

2．调查的范围与内容

主要调查城市建成区内各类商业网点的位置、规模、经营情况等，以及由这些网点所组成的商业功能区（如商业街、商业中心区）。

3．调查类型和方式

调查类型：重点抽样或普查

调查方式：现场踏勘、调查问卷、座谈会

4．资料收集

规划类——城市总体规划及必要的专项规划、最近的五年发展规划、第三产业/服务业规划

统计类——城市统计年鉴、商业普查数据、商业在建拟建项目

资料类——政府工作报告、商业发展历史资料、当地民俗特点与文化景观类资料、有关商业发展的设想等

（二）分析研究

分析研究是规划说明的重要组成，是探寻商业发展出路确定商业发展目标和商业定位的重要依据。主要包括商业发展环境分析、商业发展现状与趋势分析

1．商业发展环境分析

——区位分析

地理区位：自然条件、区域位置、交通环境等情况分析

经济区位：通过区域城市的对比分析，确定城市在区域中的地位，制定发展目标与发展战略

——交通分析

内部交通：城市用地与内部交通的关联

外部交通：对外经济联系

——经济分析

对人口结构、地区生产总值、产业结构、社会消费品零售总额、城镇居民生活指标分析

——产业分析

产业发展特点，研究主要产业（特色）产业与商业网点建设的关联性

2．商业发展现状与趋势分析

——总量分析

网点总量、面积总量（已建、在建、拟建）、就业总量

——结构分析

行业结构（购物、餐饮、娱乐等）、业态结构、规模结构

——布局分析

网点分布、功能区分布

——经济表现分析

人均销售额、地均销售额、经济贡献

——发展趋势分析

通过问卷对居民收入情况、消费结构、消费倾向等进行分析，作为确定商业网点规模、布局的重要支撑。

三、商业网点规划的重点

1.重点规划城镇商业体系，实现城乡协调发；

2.重点扶持龙头企业，发挥商贸业在城市经济发展中的先导作用；

3.重点建设城市商业核心区，带动城市发展，展现城市风貌

4.突出研究消费特征与商业发展的关系

5.突出研究支柱产业与商业发展的关系

6.突出研究地方文化与商业发展的关系

7.引导传统商业向现代商业转变；

8.引导商业网点区域合理分布；

9.引导商业网点合理建设规模；

10.引导社区商业符合相关标准规范