对山西省暂停小额贷款公司审批的几点思考

第一篇：对山西省暂停小额贷款公司审批的几点思考

对山西省暂停小额贷款公司审批的几点思考 作者：孙自通律师

问题1：山西省暂停小额贷款公司审批，对小贷市场会产生何种影响？

山西省政府日前公布了《加强和规范全省小额贷款公司监督管理的通知》，暂停了小额贷款公司的设立审批工作，同时对已成立的小额贷款公司进行合规性检查，但目前其他省份尚未采取类似的措施（有人称，内蒙古也有可能采取类似措施，但我目前未看到正式文件）。山西省的做法引起了业界的极大关注，但其他省份是否会采取同样的措施存在很大疑问。就该举措对小贷市场的影响而言，我认为：

1．从该举措的范围来看，目前暂停小额贷款公司审批的省份只限于山西省，由于小额贷款公司经营的地域性特点，山西省此举的直接影响主要局限在山西省，对其他省份的直接影响微乎其微；

2．从该举措出台的背景来看。近两年，山西省小额贷款公司发展速度非常快，特别是在今年资金紧缺的背景下，有些小额贷款公司涉嫌非法集资、非法吸收公众存款，这些行为引起了监管部门的注意，监管部门采取一定的措施也是必然的。另外，目前民间金融和民间借贷的混乱局面，也是监管部门采取更加严厉监管措施的原因之一。其他省份也存在同样的问题，从这个角度来说，山西省的措施对其他省份有很大的参考作用。

3．从《加强和规范全省小额贷款公司监督管理的通知》的下发目的来看。该通知分为基本原则、加强领导、完善体系、明确职责、强化管理五部分，并且从该通知开头部分即明确指出，下发该通知是为了“为进一步加强我省小额贷款公司的监督管理，规范经营行为，促进小额贷款公司持续、稳健发展，使其更好地服务“三农”和中小企业，现就加强和规范全省小额贷款公司监督管理工作有关事宜通知如下。”从以上我们可以看出，下发该通知的目的是为了“进一步加强我省小额贷款公司的监督管理，规范经营行为，促进小额贷款公司持续、稳健发展，使其更好地服务“三农”和中小企业“。该通知相关内容就是为了实现这一目的而要采取的具体举措。从这个意义上来说，暂停小额贷款公司审批只是加强和规范小额贷款公司监督管理的举措之一。暂停审批之所以在业内引起轩然大波，更多的是很多人考虑在小额贷款公司发展正欣欣向荣之际，此措施是否有些太过严厉了。在这个目标上各省份是一致的，在当前的金融大环境下，其他各省市目前也需要加强对小额贷款公司的监管，从通知下发目的的角度来看，对其他省份具有很大借鉴作用，目前，浙江、内蒙古等省份已经在酝酿加强小额贷款公司的监管的具体举措，但具体采用什么样的举措，各省市还需要更具自己的实际情况来决定。

4.暂停小额贷款公司只是加强小额贷款公司监督管理的举措之一，并且只是暂时的措施，通知还要求各市县人民政府同时对已成立的小额贷款公司进行合规性检查，从这里我们可以看出山西省政府对小额贷款公司“审慎经营、加强监管”的态度，这一态度和精神必将对其他省市有很大的影响。

综上，山西省暂停小额贷款公司的审批作为加强小额贷款公司监管的措施之一，其他省份未必会采取同样严厉的措施，但其体现的“审慎经营、加强监管”的态度对其他省份具有极大的借鉴作用，从现在银监会及政府部门的态度来看，其他省份也将会在近期陆续出台加强小额贷款公司监管的相关政策和法规。

问题2：小额贷款公司的收益率问题？

根据今年6月末的数据，全国小额贷款公司的总体年化资本利润率为７．７６％，江苏、浙江、上海等地小额贷款公司的资本利润率则更高，分别达到了１０．７％、１５．６８％、１１．５６％。从小额贷款公司面临的风险来看，其收益率不算高，也不算低。

问题3：最近几年，小额贷款公司的发展趋势？

小额贷款公司作为一种制度化的金融创新,从其自2005年试点成立至今短短六年多的时间，受到各地民营企业的热情追捧,小贷款公司在各地迅速展开。尤其是2011年，根据相关统计数字，全国每月平均大约有100余家新的小额贷款公司成立，发展势头非常迅猛。纵观小额贷款公司这几年的发展，体现出如下趋势：

发展势头迅猛，数量激增；

各省规定不一，行业缺乏统一规范；

发展逐步规范，整体风险控制良好；

融资难题凸显，盈利状况良好；

违法、违规时有发生，行业监管加强；

贷款周期短，客户渠道多样。

问题4：山西省暂停小额贷款公司审批的可能原因。

对于这一点，在《加强和规范全省小额贷款公司监督管理的通知》的开篇事实上就已经说明了，也即：为进一步加强我省小额贷款公司的监督管理，规范经营行为，促进小额贷款公司持续、稳健发展，使其更好地服务“三农”和中小企业。暂停小额贷款公司审批只是加强小额贷款公司监管的举措之一，其直接目的还是为了加强小额贷款公司的监管。另外，部分小额贷款公司出现违规经营以及当前的民间金融大环境也是山西省采取上述措施的背景原因。

问题5：2011年发展规模如何？

根据，中国人民银行2011年10月２８日发布的数据显示，截至三季度末，全国共有小额贷款公司３７９１家，贷款余额３３５９亿元，前三季度累计新增贷款１３７９亿元。今年以来我国小额贷款公司获得快速发展。此前央行于７月份发布的数据显示，截至６月末，全国共有小额贷款公司３３６６家，较一季度末增加３００多家。

从上述数据来看，2011年大约每个月全国都要新增100余家新的小额贷款公司。

从实际作用来看，小额贷款公司为促进当地经济，尤其是中微小企业的发展发挥了重要得作用。

问题6：目前政府对小额贷款公司的态度，政府会收还是放？

从小额贷款公司的定位及发展现状来看，小额贷款公司扩宽了民间资本的投资渠道，并促进了地方经济的发展。从实际情况来看，小额贷款公司的经营整体上没太大的问题，大部分小额贷款公司经营还是非常规范的，风险控制的也不错，这和担保公司的情况不一样。目前，民间金融领域问题频出，大力发展小额贷款公司，扩宽民间资本的投资渠道，未尝不是解决现在民间金融面临的问题的重要措施之一。在目前的大背景下，国家为了防止小额贷款公司出现类似担保公司的问题，肯定会进一步加强对小额贷款公司的监管。基于此，我认为，在近期，国家及各个省份肯定会加强对小额贷款公司的监管，甚至国家或个别省份（比如现在山西省）在短期内有可能会采取“收”的政策，不排除有些省份会采取比山西更严厉措施的可能，但从长久来看，在一切进一步规范后，会进一步放开小额贷款公司市场，小额贷款公司在数量、质量、业务范围、享有政策都会有一个比较大的提升和变化。

问题7：国外小额贷款公司是如何防控风险的？

小额贷款公司起源于孟加拉乡村银行家穆罕默德·尤努斯创立的孟加拉乡村银行。20世纪70年代，穆罕默德·尤努斯在孟加拉向贫困的农民特别是妇女提供小额、短期的信贷帮助他们脱贫致富。经过30多年的发展，至今孟加拉乡村银行已有68000个网点，还贷率高达98.89%，成为当今世界规模最大、效益最好、运作最成功的小额贷款金融机构。在孟加拉格莱珉乡村银行示范作用带动下，全世界有很多国家效仿孟加拉乡村银行模式建立起自己的农村小额信贷组织体系，其中以印度尼西亚人民银行乡村信贷部最为突出。国际上的小额贷款机构的主要模式有5种，即孟加拉乡村银行模式（简称GB0、印度尼西亚人民银行乡村信贷部门模式（简称“BRI）、个人贷款模式、玻利维亚阳光银行模式、国际社区资助基金村银行模式。下面简单介绍一下GB和BRI两种模式的风险控制措施。

GB模式主要向贫困农民，尤其是妇女提供存、贷款、保险等综合业务，实行贷前、贷中、贷后全程管理。目前有总行、分行、支行、营业所四级组织结构。以小组为基础的农民互助组织是GB模式的支柱，按照“自愿组合、亲属回避、互相帮助”原则，一般5人组建一个小组，形成“互助、互普、互保”的组内制约机制，一个组员不还款，整个小组就失去再贷款资格；此外，贷款人和GB还要各拿出少量资金，共同建立救济基金，用于紧急情况时帮助借款人。5-6个小组建立一个中心，定期召开会议，检查贷款项目落实和资金使用情况，办理放、还、存款等手续，交流项目经验与致富信息，传播科技知识。另外，为便于控制风险，GB 提供的一般都为小额短期贷款业务。

在BRI模式下，小额信贷机构以一个村的整体信用为支撑，在村范围内发放小额贷款。印度尼西亚人民银行(BRI)是世界上为农村提供金融服务的最大的国有商业性金融机构.其小额信贷体系向印尼数百万农村居民提供了大量且可持续性的金融服务，同时在商业运作上也获得了巨大成功，是继格莱珉银行之后的又一小额信贷运作模式的典范。

BRI设有四层组织结构，从上到下依次为BRI小额信贷部，主要负责制定政策和直接监管乡村信贷系统，地区分行，主要负责对下一层的内部审计工作、监管和指导，现已发展有15个地区分行，324个各地区支行多位于该地区主要城市，其职责除贷款经营外，还要负责监管下属乡村信贷网点，并决定各个村银行能自主决定的最高贷款限额，其监督和管理费用由村银行负担；村银行是BRI整个小额信贷系统的核心。其作为单独的财务核算单位主要分布在基层城镇中心地区或离市场近的位置，最底层共有4046个村银行遍及印度尼西亚全国。

BRI吸收了印度尼西亚农村约3 300万农民手中的小倾游资，储蓄成为其主要的贷款本金来裸。鼓励储蓄的措施和适当的存贷利差，激发了银行发放和经营贷欲的积极性，使其信贷收人完全扭盖其运营成本，并通过所获利润不断拓展业务的深度和广度。同时，通过缩短贷款审批时间、保持最少日常账目薄、流动服务等方式降低了运营成本，其一并采取的分期还款、监督奖励等机制确保了BRI的可持续发展。

问题8：如暂停小额贷款公司的审批，对已运营的小额贷款公司的影响。

由于目前小额贷款公司发展火爆，大多数小额贷款公司都陷入了无钱可贷的境地，暂停小额贷款公司的审批，对已有的小额贷款公司的业务不会产生什么影响。但伴随着暂停审批的政府加强监管的态度及一系列加强监管的措施会对已运营的小额贷款公司产生影响。

问题9：有人说收口太紧不利于小额贷款公司的发展，怎么看？

谈到这个问题，我不禁想到了担保公司，担保公司的发展也经过了一个“井喷期”，在担保公司井喷的过程中，国家相关部门的监管没有跟上。从发展阶段来说，担保行业目前尚处

在“孩子”阶段，但从现在频繁爆发的事情来看，担保行业在某些地域已经成为了“坏孩

子”，并造成了极坏的影响，从实际情况来看，一些固有的“坏”习惯养成之后，再纠正就比较难了。从这个角度来说，山西省从小额贷款公司在初始发展阶段就采取比较严厉的监管措施，避免其“长歪了”，从长远看，这未尝不是一件好事，这对其他省份同样具有很强的借鉴意义。但从国家现有政策及长远发展来看，政府会在加强监管的基础上鼓励发展小额贷款公司，这“口”究竟收到什么程度就是个问题了，加强监管没有什么问题，也是必要的，但切记矫枉过正。

问题10：目前对小额贷款公司是应该收还是放？

我的观点：从目前小额贷款公司的发展现状来看，小额贷款公司发展速度有点过快，国家及各个省份的相关政策及监管目前又没有跟上，虽然目前没有出现大的问题，但作为一个高风险行业，如果不加强监管，难免会出现问题，再结合目前民间金融的大环境，我认为对于小额贷款公司的发展需要“收一收”，当然这个收是暂时性的，当相关政策及监管更加完善后，还需要再逐步放开，从长远来看，我认为这对整个小额贷款行业是有利的。

问题11：有人说，那些想设立小额贷款公司的资金是否会流向民间，助推民间高息借贷风险？

这部分资金目前就在民间，从这个意义上来说，不存在流向民间的问题。这些资金如果有部分流向民间高息借贷市场，从量上来考虑，不会对现在的民间高息借贷风险产生太大的影响，但在局部地区，不排除这种影响会被放大。

第二篇：小额贷款公司审批要点

贵州省小额贷款公司审批监管工作要点

贵州省小额贷款公司审批监管工作要点

小额贷款公司审批分为筹建和开业两个阶段

1,筹建阶段

申请人→县(市,区)人民政府提交→市(州,地)人民政府→省经信委

2,开业阶段

申请人→县(市,区)人民政府→市(州,地)人民政府主管部门→省经信委

(一)筹建申请材料制作要点

一,需要有关部门出具的文件或证明

1.市,县人民政府出具的红头文件(审查意见,请示及风险防范和风险处置责任承诺书)

2.会计师事务所出具的验资报告(股东出资能力证明)

3.律师事务所出具的出资人关联情况法律意见书

4.各地人民银行分支行出具的出资人信用记录报告

二,出资人应提交的材料

1.设立申请

2.出资人承诺书

3.出资人协议书

4.章程(草案)

5.出资人(个人)简历,身份证复印件及无犯罪记录证明

三,其它应提交的材料

拟任高级管理人员任职资格申请表及有关资格证明材料

四,申报材料要求

A4规格纸张,深蓝色封面,小三号仿宋GB2312字体,要件应分隔

(一)筹建审查材料要点

申请材料一:

××市(州,地)人民政府(行署)关于××县(市,区)小额贷款公司申请材料审查意见的函 推介审核小贷公司的意见

(一)筹建审查材料要点

申请材料二:

××县(市,区)人民政府关于设立小额贷款公司试点的请示

要点:

××县(市,区)设立小额贷款公司的可行性报告

1,当地经济概况和金融业发展情况;

2,小额贷款公司的市场前景分析;

3,组建小额贷款公司的可行性和必要性;

4,区域内小额贷款公司发展规划(规划在1个以上的小额贷款公司试点应当阐述和载明)

(一)筹建审查材料要点

申请材料三:

××县(市,区)人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书 要点:

一,参照省小额贷款公司试点工作联席会议建立县级联席会议制度;

二,严厉查处小额贷款公司在经营过程中的有关违法行为;

三,承担小额贷款公司将来可能产生的金融风险,制定风险防范的相关具体措施,做好风险处

置工作.(一)筹建审查材料要点

申请材料四:

关于设立××县(市,区)××小额贷款公司的申请

要点:

一,拟设立小额贷款公司的筹建情况;

二,小额贷款公司自身经营的可行性分析;

三,股东的简要情况介绍;

四,全体股东签名,盖章.(一)筹建审查材料要点

申请材料五:

××县(市,区)××小额贷款公司出资人承诺书

要点:

一,承诺所提交文件,证件的真实,可靠;

二,承诺严格遵守《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》 及有关法律,法规规定;三,承诺不从事有关违法经营违规行为.(一)筹建审查材料要点

申请材料六:

××县(市,区)××小额贷款公司出资人协议书

要点:

一,信息全面的出资人名册

二,协议内容全面

三,有权部门批准法人出资人出资入股的文件(股东大会或董事会决议,社团主管部门等)

(一)筹建审查材料要点

申请材料七:

股东出资能力证明

要点:

一,合格的法人股东审计报告要求(每页加盖公章)

二,个人股东出资能力证明要求

资产证明或有关收入证明,证明自身具备以货币形式出资小额贷款公司的能力.三,合格的验资报告(每页加盖公章)

四,会计师事务所的郑重承诺

(一)筹建审查材料要点

申请材料八:

××县(市,区)××小额贷款公司章程

要点:

一,符合《公司法》要求

二,强调建立完善的信贷管理制度(第25条)

三,强调建立规范的财务制度(第26,27条)

四,建立信息披露制度(第33条)

(一)筹建审查材料要点筹建

申请材料九:

关于设立××县(市,区)××小额贷款公司的法律意见书

要点:

一,执业质量和执业道德良好的律师事务所,律师事务所承诺派出没有不良记录的,优秀律师主持审核工作

二,审核股东是否属于关联人入股,并出具意见.关联标准参照《股票上市规则》

三,律师违反职业道德要求,将对其参与其他法律业务产生严重影响.(一)筹建审查材料要点

申报材料十:

有关证明材料

要点:

法人出资人的法定代表人和自然人出资人的个人简历,无犯罪记录证明,身份证复印件

(一)筹建审查材料要点

申报材料十一:

××县(市,区)××小额贷款公司出资人信用记录

要点:

一,法人出资人信用记录(由人民银行或工商局出具,或由有资质的第三方中介机构提供信用等级报告),重点反映有无重大违约记录.二,自然人出资人信用记录(由人民银行出具),重点反映有无重大违约记录.(一)筹建审查材料要点

申报材料十三:

××县(市,区)××小额贷款公司董事长,总经理人员任职资格申请表

要点

一,经济工作年限,金融从业年限,拟任职务,简历,本人申明(签名,手印)二,档案所在部门审查意见

三,身份证复印件及无犯罪记录证明,有关资格证明材料

(二)开业审查材料要点

申请材料一:

××县(市,区)人民政府关于××县(市,区)××小额贷款公司开业审查的报告

要点:

是否符合开业条件,有关情况说明;

××县(市,区)××小额贷款公司开业申请书的内容应包括公司名称,地址,法人,营业场所面积,开业工作的有关情况等.(二)开业审查材料要点

申请材料二:

工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》

要点:

提供所在县(市,区)工商局的企业名称预先核准书复印件,并由工商局注明与原件核对无误字样.(二)开业审查材料要点

申请材料三:

机构设置框架图

要点:

部门设置科学合理,符合现代企业制度

(二)开业审查材料要点

申请材料四:

××县(市,区)××小额贷款公司章程

要点:

一,符合《公司法》要求

二,强调建立完善的信贷管理制度(第25条)

三,强调建立规范的财务制度(第26,27条)

四,建立信息披露制度(第33条)

(二)开业审查材料要点

申请材料五:

××县(市,区)××小额贷款公司高级管理人员任职登记表

要点:

一,经济工作年限,金融从业年限,拟任职务,简历,本人申明,有关资格证明

二,档案所在部门审查意见

三,身份证复印件及无犯罪记录证明

(二)开业审查材料要点

申请材料六:

主要管理制度

要点:

主要包括安全管理制度,业务管理制度(信贷管理制度),财务管理制度(财政部颁布的《金融企业会计制度》),风险管理制度和信息披露制度等.(二)开业审查材料要点

申请材料七:

××县(市,区)××小额贷款公司住所证明和营业场所所有权或使用权

要点:

一, “三证”指房产证,土地证,契税完税证明.利用住宅进行登记注册的住所(经营场所),使用证明文件问题规定如下:利用区内住宅进行登记注册的,除按现行登记政策提供一般性文件外,有业主委员会的由业主委员会出具住所(经营场所)使用证明文件;无业主委员会的,属于街道办事处辖区的由社区居委会出具,属于地区办事处的由社区居委会或村委会出具住所(经营场所)使用证明文件,文件中应明确有利害关系的业主同意将住宅改变为经营性用房.住所所在地未设置居民委员会或未成立业主委员会的,应按照临时住所使用证明制度的规定,由当地乡政府或街道办事处在取得利害关系人同意后,出具《临时住所使用证明》.二,营业场所租赁的,要提供租赁合同,出租方出具“三证”复印件.三,自购的提供购房合同等证明材料.四,营业场所图片(店头,正面,营业厅)

(二)开业审查材料要点

申请材料九:

消防部门出具的营业场所安全消防设施合格证明

结 束

第三篇：小额贷款公司审批程序

一、行政办事事项：

小额贷款公司筹建设立审批

二、办理依据：

《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）

《北京市小额贷款公司试点实施办法》（京政办发〔2009〕2号）

三、办理机构：

北京市金融工作局及各区（县）小额贷款公司主管部门

四、办理地址：

北京市西城区槐柏树街2号院市府大楼2号楼3层

五、办理电话：

010-88011389

六、办理时间：

工作日9：00-12：0014：00-18：00

七、办理程序及办理时限

（一）申请筹建。

申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门：

1.筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的。

2.可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等。

3.筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体

系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案。

4.出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等。

5.出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书。

6.出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺。

7.法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。

8.自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书。

9.联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。

10.律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书。

11.市主管部门要求的其他材料。

区、县主管部门应在收到符合要求的全套筹建申请材料后20个工作日内，依据本办法第九条的规定聘用专门的信用评估机构完成对股东信用评价。

区、县主管部门应在收到股东信用评价报告后15个工作日内，将全套筹建申请材料连同初审意见、股东信用评价证明及时报送市主管部门。

市主管部门应在收到设立小额贷款公司的完整申请资料之日起30个工作日内做出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。特殊情况下，市主管部门可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月。

申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表。

（二）申请设立。

申请人应当将填写好的开业申请表连同下列资料报送拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门：

1.设立申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息，及其他需要说明的情况。

2.筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等。

3.经股东(大)会会议通过的公司章程。

4.股东名册，包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例。

5.主要管理制度和组织机构图。

6.拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料。

7.法定验资机构出具的验资证明。

8.营业场所所有权或使用权的证明材料。

9.公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。

10.联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。

11.律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书。

12.市主管部门要求的其他材料。

区、县主管部门自收到完整设立申请材料之日起15个工作日内审核完毕，连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后15个工作日内做出批准或者不予批准的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。

市主管部门批准设立的小额贷款公司，由市工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照。

八、收费标准及依据

本行政办事事项不收费

第四篇：山西省小额贷款公司管理办法(暂行)

太原市小额贷款公司管理办法（试行）

为进一步改善农村金融服务，有效配置金融资源，规范引导民间融资，服务“三农”以及涉农型、科技型中小企业，推进社会主义新农村建设，根据国家有关法律法规和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》，制定本办法。

第一条 小额贷款公司的性质

本办法所称小额贷款公司，是指在太原市行政区域范围内由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第二条 小额贷款公司的条件

（一）小额贷款公司必须符合《公司法》有关规定，有法定人数的股东，有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度，有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

（二）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人（符合任职资格），无犯罪记录和不良信用记录。

（三）小额贷款公司注册资金来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。注册资本金可根据当地经济状况适度放宽。原则上，有限责任公司注册资本不得低于5000万元；股份有限公司注册资本不得低于10000万元，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

（四）小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、不超过两个银行业金融机构的融入资金；小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金余额不得超过资本净额的50%。

第三条 小额贷款公司的筹建

设立小额贷款公司应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料按属地报送所在县（市、区）、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室：

（一）筹建申请书。申请书应载明拟设立小额贷款公司名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立目的。

（二）可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况的分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等。

（三）筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案等。

（四）股东协议。出资人关于出资设立小额贷款公司的协议，共同签署的指定代表或共同委托代理人证明。

（五）承诺书。出资人关于自觉遵守国家及本市相关规定、小额贷款公司章程，接受监管并承担风险，不吸收公众存款，不参与非法集资活动的承诺书。

（六）申报材料。包括法人股东名称、注册地址、法定代表人、经工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实承诺书；董事会或股东会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；自然人股东身份证明、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；律师对拟申报材料合法性出具的法律意见书等。

第四条 小额贷款公司的申报与批准 

（一）组建小额贷款公司实行县（市、区）、开发区属地申报原则。

（二）自然人、企业法人或其他社会组织拟组建小额贷款公司，应向县(市、区)政府、开发区管委会提出申请。

（三）各县(市、区)政府、开发区管委会按照本办法规定进行初审，向市领导组办公室申报；经市领导组办公室联合审核后，报市政府批准。

第五条 小额贷款公司的设立与开业

（一）拟组建的小额贷款公司凭市政府批复文件，到工商管理等部门办理相关手续，并于批复文件下达3个月内完成筹建工作；因故未按期筹建的，可延长1个月；在延长期内仍未完成筹建工作的，视为自动放弃公司设立资格。

（二）在规定期限内完成小额贷款公司筹建工作的，应于10个工作日内向所在县（市、区）政府、开发区管委会报送开业申请书、筹建工作报告（包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等）、经股东会议通过的公司章程、法定验资机构出具的验资证明、其他发生变更的材料；经认定确实具备设立条件后，方可正式开业。

第六条 小额贷款公司的经营管理 

（一）小额贷款公司只能在批准的所地在行政区域范围内经营，不得跨区域经营，不得进行任何形式的非法集资活动。

（二）小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

（三）小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”原则，鼓励小额贷款公司面向辖区内农户、微型企业、中小企业提供信贷服务；同一借款人贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。

（四）小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。资产分类和计提呆账准备金方法参照中国人民银行、银监会、财政部对商业银行的相关规定执行。

（五）小额贷款公司应建立资料报送制度。按月向所在县(市、区)、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室、山西银监局和人民银行太原中心支行报送每月业务状况表，按季报送资产负债表、业务情况分析报告，并向按季向人民银行太原中心支行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息资料；按季、半年、全年向所在县(市、区)、开发区财政局报送金融企业财务报表。

（六）小额贷款公司应建立信息披露制度，接受公司股东、管理部门和社会监督。

（七）小额贷款公司依法经营、没有不良记录的，可在股东自愿基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》改制为村镇银行。

第七条 小额贷款公司的终止  小额贷款公司法人资格的终止（解散和破产）按照《公司法》有关规定执行。

第八条 小额贷款公司的组织管理职责 

（一）太原市小额贷款组织推广工作领导组为全市小额贷款公司的组织领导机构。

（二）市领导组办公室（设在市财政局），负责协调推进全市小额贷款公司具体工作事项，检查指导各县（市、区）、开发区开展工作，对县（市、区）、开发区拟组建小额贷款公司的申报材料进行审核。

（三）各县(市、区)政府、开发区管委会负责承担本县（市、区）、开发区所申报设立的小额贷款公司风险处置和监管责任，并按本办法制定本辖区小额贷款公司监管等有关实施细则；负责小额贷款公司日常监督管理，定期向市领导组办公室报送小额贷款公司管理运营工作总结及风险监测情况报告。

（四）财政部门除受政府委托牵头组织召开市领导组办公室联席会议、承担市领导组办公室职责外，还应指导监督小额贷款公司执行《金融企业财务规则》以及其它财务管理规定，建立健全内部财务管理制度，规范财务行为；加强财务信息管理，开展对小额贷款公司的财务评价；监督小额贷款公司接受社会审计和资产评估；依法处罚违规财务行为。

（五）工商行政管理部门应按照国家有关规定和本办法，对小额贷款公司名称、筹建、设立等登记材料进行审查；对小额贷款公司进行注册登记、变更事项、年检审查；依法实施合同行政监督和动产抵押物登记、拍卖行为监管，查处合同欺诈等违法行为。

（六）银监部门应及时认定小额贷款公司非法集资、吸收公众存款等违规行为。

（七）人民银行应做好自然人股东和法人股东信用信息收集，进行有关技术指导，帮助小额贷款公司建立财务报表和风险监测报表，开展对业务人员的技术培训，加强对小额贷款公司的内控制度、资产质量、风险准备、贷款投向、利率、融入资金等业务监测。

（八）税务部门应对拟出资设立小额贷款公司法人股东纳税情况进行评价，依法处罚涉税违规行为。

（九）公安部门应对拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员有无犯罪记录进行认定，依法打击非法金融行为。

（十）中小企业局应积极组织优秀中小企业项目与小额贷款公司对接。

第五篇：小额贷款公司开业报备审批流程（推荐）

小额贷款公司开业报备审批流程说明

根据《河南省工业和信息化厅关于******小额贷款公司 批复》要求，现将开业报备审批有关流程说明如下：

一、开业备案时间

1、工商登记机关申请设立登记必须在批复之日起90内完成。

2、小额贷款公司应在自领取营业执照之日起90日内开业，公司备案材料必须在公司开业前30日内，分别向主管部门、公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送。

二、由设立小额贷款公司申请人提供如下材料：

1、省辖市主管部门关于小额贷款公司开业的请示（原件）

2、县（市、区）主管部门关于小额贷款公司开业的请示（原件）

3、小额贷款公司开业的请示（原件）

4、登记备案表（法人签字，加盖公章）

5、第一次股东大会决议（原件）

6、第一次董事会决议（原件）

7、第一次监事会决议（原件）

8、公司章程（原件）

9、公司高级管理人员登记表

10、公安部门对营业场所出具的安全设施合格证明（原件）

11、消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明（原件）

12、公司机构设置（或框架图）

13、企业法人营业执照（复印件）

14、组织机构代码证（复印件）

15、税务登记证（复印件）

16、贷款卡及人民银行受理行政许可申请通知书（复印件）

三、申请人按顺序将以上材料装订成册后报所属县（市、区）主管部门，由县（市、区）主管部门初审，初审合格后以文件形式出具下列材料，并报市中小企业局。

县（市、区）主管部门关于小额贷款公司开业的请示（原件）

四、市中小企业局对上报材料进行审核，审核合格后由市中小企业局以文件形式出具下列材料，并报省工业和信息化厅审批。

省辖市主管部门关于小额贷款公司开业的请示（原件）

五、省工业和信息化厅对上报材料进行审核，登记备案表填写审批意见。

六、以上材料准备要以《河南省小额贷款公司备案材料样本》为规范文本，按顺序装订成册，共需7份（其中：省工信厅、人民银行地方分行、市中小企业局、县（市）区主管部门、申请人各1份）。