差异化管理小微企业客户

第一篇：差异化管理小微企业客户

差异化管理小微企业客户

陈思扬2012年06月15日

小微企业，对中国经济发展和就业拉动有着基础性作用，是企业家创新、创业、成长的摇篮。近年来，在各方力量的共同努力下，小微企业的融资状况有所改观，除银监会已有部分制度安排和服务机构的设立外，国有大型商业银行也纷纷配套成立小企业专营中心。但小微企业融资难的问题在短期内仍无法彻底解决，商业银行如何在控制风险的前提下加大对上述主体的金融服务力度，也是一个很现实的课题。

之所以存在小微企业融资难问题，风险因素是影响银行积极性的主要因素。一方面，小微企业通常无法提供有效的担保财产，有的企业连会计核算系统都不完善；另一方面，小微企业处于“孵化”阶段，经济实力薄弱，抵御风险的能力也较弱。

在这样的大环境下，要想落实银监会关于“小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速和增量不低于去年同期水平的两个不低于”的要求，商业银行在对小微企业融资业务进行扩展时，应建立针对不同层级的差异化管理模式——对于经济比较发达地区的小微企业优先投放，对于经济发展一般的地区要审慎投放，对于经济欠发达地区要试点式投放；在行业选择上，应重点倾斜于农产品深加工企业、现代农业服务企业、农业科技转化企业等，扶植一批具有“小企业、大市场”特性的加工和商贸企业，培植一批盈利稳定、业务链条清晰、成长性突出的小微企业。

此外，还应注意调整对银行县域机构的考核方式，把拓展小微企

业业务列入重点考核指标。同时，对小微企业融资业务给予一定的宽松政策，允许在一定的范围出现一定的放贷风险。针对小微企业“短、小、频、急”的融资特点，在责任明确和适当放权的基础上，建立起比较完善的高效审批机制。

在机构体制设置上也要做到因地制宜。比如，农行厦门分行成立了小企业金融服务中心和分中心，针对地域特征又成立了台资小企业金融服务中心。截至2011年底，该行小微企业总贷款余额达到172.52亿元，比上年增幅约40%，小微企业总贷款户数超过全行贷款客户总数的四分之三。

在具体业务中，要敢于适当创新。以农行重庆分行大力推广的“简式贷”产品为例，即创新引入了“国内保理”概念，以境内卖方的应收账款作为抵押，建立带有“资金池”性质的循环贷款，使得卖方的资金流动性增强，将应收账款的周转期由银行背负起来，对于我国大量加工制造的小微企业来说，针对性很强，打破了单一传统担保瓶颈；再如，农行河南分行出台的《小企业多户联保实施细则》，通过小企业多户联保贷款的办理，既有效控制了风险，又及时给予小微企业切实帮助。总之，对银行而言，小微企业并不是鸡肋，如果业务做得好，这些成长性极强的客户，恰恰可以在城市业务竞争激烈和资源枯竭的情况下，确定差异化优势，开辟一片蓝海市场。

第二篇：扶持小微企业政策及差异化银行监管要求

金融支持小微企业政策

（二）：

中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（银监发〔2011〕59号）

5月23日银监会印发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发〔2011〕59号，即银十条），支持商业银行进一步改进小企业金融服务，其中包括贷款类型划分、存贷比考核、不良率等各项考核指标，并与银行准入政策直接挂钩。与之前银行执行的小企业金融服务的政策相比，新政策具有很多新的突破，体现了银监会差异化监管的思路，更容易调动银行的积极性和主动性。

突破一：准入政策设立“绿色通道”。提出了对小企业贷款连续两年实现“两个不低于”，且风险管控审慎良好的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，积极支持其增设分支机构网点的准入政策，鼓励商业银行向下、延伸，向县域、向乡镇、向社区延伸。

突破二：小企业贷款视同零售贷款处理。减少资本占用、对于符合条件的小企业贷款视同零售贷款处理。小企业贷款风险权重下调，将直接提高银行资本充足率水平。

突破三：支持发行专项金融债。拓宽商业银行负债渠道，支持符合条件的商业银行发行专项金融债，发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款可不纳入存贷比考核范围。对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

金融支持小微企业政策

（三）：

关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知（银监发〔2011〕94号）

11月，银监会印发《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号），继续强化贯彻落实国九条政策精神，促进小型微型企业金融业务可持续发展。《补充通知》在“银十条”基础上，提出更为具体的差别化监管和激励政策。主要内容包括：

（一）进一步明确改进小型微型企业金融服务的工作目标。要求商业银行努力实现小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，并重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小型微型企业的信贷支持。

（二）进一步细化小型微型企业金融服务机构的准入标准。要求各银监局在综合评估银行风险管控水平等基础上，对小型微型企业客户比例和最近六个月月末平均授信余额比例达到一定标准的商业银行，允许其批量筹建同城支行，两次批量申请时间间隔不得少于六个月。

（三）进一步明确了商业银行发行小型微型企业专项金融债的条件。除需满足金融债发行相关法律法规及审慎性监管要求外，对于小型微型企业贷款达到第一条目标的商业银行，可申请发行专项金融债，同时要求各级监管部门对商业银行募集资金的流向进行动态监测和抽样调查。

（四）明确小型微型企业贷款风险权重的计算原则。根据《商业银行资本管理办法》相关规定，在权重法下适用75%的优惠风险权重，在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。

（五）规范商业银行小型微型企业贷款收费问题。除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。

金融支持小微企业政策

（四）：

安徽银监局关于实施差异化监管加强小型微型企业金融服务的意见（皖银监发〔2011〕28号

为引导安徽银行业金融机构进一步改善和加强对小型微型企业金融服务，安徽银监局根据“银十条”及《补充通知》精神，提出了加强小微企业金融服务的差异化监管意见，其中涉及降低小微企业融资成本、保证小微企业权益等内容的监管要求如下：

鼓励银行合理确定利率水平。银行根据小微企业贷款的筹资成本、风险程度，在确保收益能够覆盖风险的前提下，贷款利率尽量不上浮或少上浮，杜绝小微企业贷款利率一律上浮、一浮到顶的简单化、逐利化做法，防止因企业筹资成本过高而带来新的经济金融风险。禁止存贷挂钩。不得要求小微企业以事先提供存款或将部分贷款资金转为存款作为发放贷款的条件，不得变相提高贷款利率。

禁止一切不合理收费。除银团贷款的管理费和承诺费外，其他费用如贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询费等全部取消，不得向小微企业收取。

禁止搭售任何金融产品。贷款时不得强求客户购买各类理财、保险、基金等产品，不得额外增加企业负担。

严禁银行从业人员与金融掮客合作，确保信贷资金支持实体经济发展。禁止将银行自身考核指标压力转嫁给企业。不得采取压票、限制客户转账等不正当竞争手段开展业务。金融支持小微企业政策

（五）：

财政部国家税务总局关于金融机构与小型微型企业签订借款合同免征印花税的通知 财税[2011]105号

经国务院批准，为鼓励金融机构对小型、微型企业提供金融支持，促进小型、微型企业发展，自2011年11月1日起至2014年10月31日止，对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同免征印花税。

金融支持小微企业政策

（六）：

财政部、国家税务总局联合发布的《关于金融机构与小型微型企业签订借款合同免征印花税的通知》

自２０１４年１１月１日至２０１７年１２月３１日，对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同免征印花税。

1、中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并扩大存款利率浮动区间2014/11/21 中国人民银行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，金融机构存款利率浮动区间上限由存款基准利率1.1倍调整为1.2倍。

（央行在时隔2年4个月后再次启动非对称降息，旨在缓解“融资难”“融资贵”，刺激实体经济增长。）

2、定向下调存款准备金率,引导信贷资源支持“三农”和小微企业2014/06/09 央行宣布从2014年6月16日起，对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行（不含2014年4月25日已下调过准备金率的机构）下调人民币存款准备金率0.5个百分点。

3、人民银行增加再贴现额度支持“三农”和小微企业信贷投放，降低社会融资成本2014/08/08 人民银行对部分分支行增加再贴现额度120亿元，要求全部用于支持金融机构扩大“三农”、小微企业信贷投放，同时采取有效措施，进一步完善再贴现管理，引导金融机构扩大对“三农”、小微企业信贷投放，促进降低社会融资成本。

4、《商业银行资本管理办法（试行）》第六十四条：

商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重从原来的100%下调至75%。

（一）企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准。

（二）商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元。

（三）商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%

（所谓风险权重，就是银行放一笔1万元的贷款，如果风险权重为100%，即银行需要为这笔贷款预留1万元作为风险损失准备。风险权重越低，银行需要为此预留的资本金就越少。小微企业风险权重的下降，能让更多的商业银行贷款偏向小微企业。）

5、人民银行增加再贴现额度支持金融机构扩大对小微企业和“三农”信贷投放。2013/07/01

人民银行此次安排增加再贴现额度，明确要求金融机构用于扩大对小微企业和“三农”的信贷投放，同时采取有效措施，加强再贴现管理。

第三篇：小微金融差异化经营分析（范文模版）

本科毕业论文

内容摘要

小微企业在我国经济社会中具有特殊的重要地位，对增加就业、活跃市场、改善民生、促进经济结构调整发挥着不可替代的作用；但由于经营规模小、可抵押的固定资产少、抵御风险能力较弱等诸多因素导致小微企业存在融资难问题。

本文从差异化经营角度入手，结合小微企业的需求特征，运用SWOT分析模型等，对小微金融业务发展的宏观环境、行业环境及微观环境进行战略分析，从中得出实施小微金融差异化经营的必要性和可行性，并对民生银行小微金融差异化的核心产品小微城市合作社进行介绍。同时，以天津市新南马路五金城小微金融项目融资为例，分析了民生银行小微金融差异化经营的实际应用及实施效果，得出结论：民生银行小微金融品牌的树立和发展依赖于差异化经营。差异化经营是商业银行稳健发展的有效保证。

关键词：小微金融；差异化经营；民生银行

Abstract

Small and micro enterprises play great important roles in our economic society.They are irreplaceable especially in the aspects of increasing employment, making market more active, improving people's livelihood and promoting economic structure adjustment.However, these enterprises come across a lot of difficulties in financing, due to their small scale, few mortgage fixed assets and low risk tolerance.Based on the differential management, this paper combines with the demand features of small and micro enterprises, and completes strategy analysis.By using SWOT model to analyze the macro environment, industry environment and micro environment of the small and micro-finance business, the paper concludes the necessity and feasibility of carrying out the differential management.The paper also introduces CMBC’s core products “small and micro urban cooperatives”.Meanwhile, the article takes a small and micro financing project(Hardware City, Xin Nan Ma Road, Tianjin)as an example, analyzes the practical application and implementation effects of CMBC’s micro finance development strategy, and concludes that the establishment and development of CMBC’s brand in micro financing rely on differentiation management.That is to say, differentiation management is the effective guarantee for bank to be “ a characteristic bank and a profitable bank”.Key words：Micro-finance；Differential Management；CMBC

目 录

一、小微金融概述..........................................1

（一）小微企业的界定..................................1

（二）小微企业融资现状................................2

（三）小微金融业务主要理念............................3

二、小微金融发展的环境分析................................3

（一）小微金融发展的宏观环境分析.......................3

（二）小微金融发展的行业环境分析.......................4

（三）小微金融发展的微观环境分析.......................5

三、民生银行的小微金融差异化经营——以天津市新南马路五金城为例....................................................6

（一）小微金融差异化经营..............................6

（二）基于差异化经营的小微金融平台——城市商业合作社...8

（三）天津市新南马路五金城............................9

（四）基于差异化经营五金城城市商业合作社的建立和经营...11

四、关于小微金融差异化经营的建议..........................12

小微金融差异化经营分析

——以民生银行为例

小微企业是当前经济社会的重要组成部分，是促进社会稳定和经济增长的动力。经过多年发展，小微企业已开始从商贸服务、一般加工制造等传统领域向高新技术和现代服务业等新兴产业延伸，在促进经济结构调整上发挥着重要的作用。同时提供了大量的就业岗位，对促进社会稳定起到了重要作用。尽管小微企业在国民经济中有重要的地位，却因自身特点及外部环境等原因，存在融资渠道窄、融资成本高等诸多问题。一方面，从自身看，小微企业规模较小、固定资产比例低、外部风险抵御能力较差，且用款额度小、用款急。另一方面，从商业银行的角度看，小微企业贷款额小且抗风险能力较弱、内部制度不完备，商业银行基于风险收益的考虑，通过压缩小微企业贷款规模或提高贷款定价，导致其融资成本高。在难以获得商业银行融资的情况下，小微企业转向中介机构融资、民间融资和非正规融资等，成本愈发高涨。

针对这种困境，政府出台了扶持政策。各大金融机构积极响应政策要求，推出支持小微金融的特色产品，寻求新的利润增长和发展渠道。发展小微业务是商业银行可持续发展的必要选择，同时实施差异化经营又是小微业务发展的必然方向。大力发展小微业务，首先是银行需要履行的重要社会责任，有利于树立银行良好的社会形象；其次，大力发展小微业务，有利于提高银行收益水平；最后，大力发展小微金融，可增加银行基础客户群，实现客户结构多元化，从而实现风险分散化。当前中国金融业产品同质化现象严重，各行在小微金融的产品和服务方面逐渐趋同，如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，实施差异化经营是赢得竞争的重要法宝。

本文主要研究了小微金融的差异化经营，并以小微金融领域的先行者——民生银行为例，分析了民生银行在小微金融领域差异化经营的成果，通过其对天津市新南马路五金城的应用，进一步了解了小微金融差异化经营的实施效果。

一、小微金融概述

（一）小微企业的界定

2011年6月18日，国家工业和信息化部、国家统计局、国家发改委和财政部联合起来发布了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，结合各行业的特点，将中小 1

企业结合按照企业的从业人员、资产总额和营业收入等指标，划分为中型、小型、微型三种类型。各行业小微企业的界定标准如表1所示（为分析上的便利，表格对小型企业和微型企业作合并处理）：

表1 小微企业划分标准 序号 1 牧业、渔业 从业人员<300人 2 工业 营业收入<2000万 资产总额<5000万 3 建筑业 营业收入<6000万 从业人员<20人 4 批发业 营业收入<5000万 从业人员<50人 5 零售业 营业收入<500万 从业人员<300人 6 交通运输业 营业收入<3000万 从业人员<100人 7 仓储业 营业收入<1000万 从业人员<300人 8 邮政业 营业收入<2000万 16 其他未列明行业 从业人员<100人 15 租赁和商务服务 资产总额<8000万 14 物业管理 营业收入<1000万 从业人员<100人 13 房地产开发经营 营业收入<1000万 从业人员<300人 12 务业 营业收入<1000万 资产总额<5000万 软件和信息技术服11 信息传输业 营业收入<1000万 从业人员<100人 10 餐饮业 营业收入<2000万 从业人员<100人 行业 农业、林业、营业收入<500万 9 住宿业 营业收入<2000万 从业人员<100人 小微企业 序号 行业 小微企业 从业人员<100人

银监会根据授信情况划分，将银行对单户企业授信总额在500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下；或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，统称为小企业。

（二）小微企业融资现状

有数据表明，小微企业83%的融资是通过民间借贷实现的，通过银行融资的部分不足20%，造成了小微企业融资渠道窄、融资成本高的现状。这与商业银行传统的融资服务模式息息相关，商业银行向来将国有企业、大型企业作为主要服务对象，忽视了小微企业的融资需求，从而出现断层现象。自国家出台扶持政策，各商业银行对小

微企业的重视程度有所提高，纷纷发布针对小微企业的金融产品，但还未能满足小微企业的多层次需求，小微企业的融资难问题依然存在。

（三）小微金融业务主要理念

针对小微企业的特点，要在完善客户评级，细化行业、产品风险的前提下获取大量客户，降低单笔授信金额、分散风险。针对小微企业用款急、需求层次多的特点，以及商业银行降低单笔小微业务管理成本及提高小微业务规模收益的需求，要提高小微业务处理效率，设计多种产品体系满足小微企业金融及非金融等多层次需求。

二、小微金融发展的环境分析

（一）小微金融发展的宏观环境分析

1.政策环境分析

小微企业在经济社会中占有重要的地位，我国经济既需要“支柱式”的大企业，同时也不能缺少小微企业。小微企业的发展确实需要政府的扶持，少交税、多融资是他们当下最紧要的需求。近年来政府和人民银行相继出台了支持小微企业发展的金融服务, 积极倡导银行业金融机构增大对小微企业的信贷投入和支持力度。国务院针对小微企业的发展推出了一系列减轻税负的政策，尽量为小微企业的发展创造更有利的环境。

但目前政府出台的大多政策措施还是较为适用于高科技的中小企业，高成长性的中小企业等。绝大数的小微企业既非高科技企业又没有明显的特色，有的仍处于生产环节的下游，进行简单的原材料生产及加工，有的处于流通领域，经营规模不大的商铺。因此，这些政策还没有从根本上解决融资难的难题，只有商业银行才能从根本上解决。

2.经济环境分析

中国经济的快速发展给小微企业带来了更多机遇，也加大了小微企业的贷款需求。目前我国小微企业确实面临许多的挑战，主要表现在：

⑴ 经济下坡路加大小微企业融资难度。

近两年，全球经济大多在走下坡路，一方面，小微企业面临着原材料价格上涨、劳动力成本上升、市场需求下降等诸多问题，集中体现在小微企业资金短缺上，小微企业不断出现困难，融资需求增加；另一方面，小微企业获得资金的其他渠道被弱化，3

所以其对银行的资金需求逐渐在放大。

⑵ 金融结构的不合理使得小微金融服务缺位。

造成这种现状的原因一是由于专业面向小微企业的机构比较少，尽管近几年小额贷款公司等金融组织涌现出了一批，但总体来看其服务还是不尽完善，能够充分竞争的服务于小微企业的金融组织体系尚未完全形成。二是社会融资结构有待优化。我国大型企业的银行融资比例远远高于发达国家，银行对小微企业服务的意识仍然缺乏。

⑶ 小微企业金融发展的政策还需完善。

虽然近年来各级政府以及监管机构等均出台了一系列扶持小微企业发展的政策，但是相关的法律法规体系、财政扶持政策以及信用体系建设等配套方面仍然存在一些不足。

3.社会环境分析

小微企业规模虽小，但对于我国经济的发展却有相当大的贡献。数据显示，全国共计6000万以上的小微企业和个体工商户对我国GDP的贡献率早已超过60%，提供了75%以上的就业机会，并且创造了一半以上的出口收入和财政税收。尽管国有企业和政府部门对于经济增长的贡献率约为40%，贷款却占到了金融机构贷款总量的80%，而以中小微型企业为主的民营企业对中国经济增长贡献率约为60%，其真正使用的贷款却只占正规金融机构贷款总量的20%左右。小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，是创业富民的重要渠道，在扩大就业、增加收入、改善民生、促进稳定、国家税收、市场经济等方面具有举足轻重的作用。发展小微企业是大势所趋。①

（二）小微金融发展的行业环境分析

1.行内竞争

现今各行各业竞争都非常大，金融业由于产品的复制性强问题也面临着极大的竞争。越来越多的商业银行把支持小微企业贷款作为银行重要战略，各个银行也纷纷推出了符合自身业务发展需求的针对小微企业的信贷产品。

民生银行是我国第一家进军小微企业金融服务领域的全国性商业银行，它的发展战略一向是“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”，前面两个战略，都和小微企业息息相关。

招商银行是国内银行业首家推出额度下随借随还的银行，这种还款方式满足了小 ① 胡海峰,赵亚明.专业化中小银行与小微企业融资研究.人文社会科学版,2012.微企业资金周转快的需求，降低了企业融资的成本，深受广大微小企的欢迎。

浦发银行对扶植小微企业地发展也有其独特的方式。依据小微企业在生产、投资、理财等不同领域的金融服务需求以及企业的实际生产和经营模等设计富有特色的金融产品，为企业提供全方位的服务和支持，逐步转变了小微企业在金融服务方面所处的被动地位。

未来，各商业银行间小微企业融资之间的竞争也会越来越激烈，各种各样的创新产品也会层出不穷，更有助于小微企业的融资在金融机构得到支持。

2.潜在竞争对手

资金短缺一直是阻碍小微企业发展的原因之一，针对这个问题，小额贷款公司随即产生，并快速发展。小微企业贷款通常需要银行花大量精力调查才能做出客观判断。但各银行存款压力很大，能投入小微企业的精力非常有限。小微企业用款具有“短，频，急”的特点，且大部分小微企业对金融知识相对欠缺，借款渠道有限。银行和小微企业之间信息不对称，在这种情况下，小额信贷公司铺天盖地的广告能够使小微客户能够更好的识别，门槛又低，使其抢走一部分小微企业客户。

（三）小微金融发展的微观环境分析

根据小微企业所处的内部和外部环境，采用SWOT分析法从优势、机遇、劣势和挑战这四个方面来进行分析。

1.优势（Strength）

⑴ 小微企业经营机制很活，组织结构简单，适应性强，对外界环境变化反应敏感，能够随时适应市场需求的变化来及时改变经营方向和组织结构，满足市场的特定需求。决策成本较低，发展空间大。

⑵ 小微企业的创新能力强。小微企业为适应市场的需求，必须依靠不断的创新来保障。创新不仅包括小微企业对专业产品和服务不断的革新，使企业的某种产品处于技术或成本等领先地位，还包含对产品的生产流程、成本控制、市场营销等多方面的创新。

2.劣势（Weakness）

⑴ 金融业由于产品的复制性较强，同质化严重等问题，银行面临着高强度的竞争压力。目前，由于央企，国企等大型企业竞争压力大，许多银行都将一部分注意力投向小微企业，但产品大多雷同没有针对性，并没有解决当务之急。

⑵ 小微企业治理结构不完善，企业发展的稳定性差。在我国仍然存在着妨碍小微企业市场进入的问题，一些部门为了方便业务流程，设置一些过多的审批的手续，增加了企业的经营负担，造成有些企业无法顺利取得营业执照等证件。同时，市场严重的垄断现象和一些不合理的政策也会影响小微企业的发展。

3.机遇（Opportunity）

小微企业庞大的金融需求为银行的战略转型提供了历史性的机遇。受历史因素的影响，小微企业的发展长期受到外部环境的制约。但是随着我国经济市场进一步的发展，未来会有更多的领域逐步对民营经济进行开放，能够适应市场经济制度要求的小微企业,将有巨大的发展空间，他们具有很旺盛的扩张需求,而其规模的扩张必然离不开银行的金融支持。因此,小微企业融资需求大、对合作银行持续需求忠诚度高的特点决定了银行可以在银企合作中发挥更大的作用,这将是商业银行实施民企战略的一个重要的机遇。

4.挑战（Threat）

⑴ 小微企业经营成本不断上升。从2010 年开始，由于成本价格升高，通货膨胀现象严重，导致小微企业的经营成本不断上升。产品销售价格涨幅却低于其成本涨幅, 企业的利润空间被压缩，减慢了小微企业做大做强的步伐。

⑵ 融资成提高，小微企业的融资渠道较难得到满足。小微企业的主要融资渠道是银行，但是由于小微企业大多数为家族式管理, 经营以及财务管理不够规范, 信贷需求额度较小等原因，很难从银行获得资金支持。并且由于小微企业在融资上存在“ 短、小、频、急” 的特点, 再加上目前银行对小微企业的信贷产品贷款手续繁琐，小微企业相对议价能力较低，导致小微企业融资成本较高。

⑶ 相关的扶持政策没有得到有效的落实。虽然政府出台了多项支持小微企业发展的政策，但在实施的过程中，还是会出现各种各样的问题。

三、民生银行的小微金融差异化经营——以天津市新南马路五金城为例

（一）小微金融差异化经营

1.小微金融发展的目标

参照银监会关于中小企业分类标准的规定，再结合民生银行的实际情况，以企业 6

资产规模、授信额度、年销售收入作为划分小微企业客户边界的基本标准。民生银行小微客户业务边界为：A、个体工商户；B、资产总额在1000万元（含）以下或年销售收入3000万元（含）以下的企业，单户授信额度不超过500万元。

“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”是民生银行的三大战略目标。“做小微企业的银行”是小微金融发展的战略目标：一是通过全面的金融服务将小微企业从民间融资包括高利贷等融资方式中解脱出来，享受较高品质的金融服务。二是民生银行要成为小微金融的行业领军人。

2.实施差异化经营的重要性

⑴ 从长远角度，是民生银行实现三大战略目标、打造特色银行的重要保证 民生银行三大战略核心在于小微企业。从小微企业着手，在其规模尚小、融资能力较弱的阶段给予差异化的金融服务，能培育小微企业的黏性和忠诚度，成为未来的民营客户，从而实现民生银行“做民营企业的银行”的战略定位；小微企业具有鲜明的个人特色，企业主个人与企业融为一体，小微企业是企业主收入的主要来源，而企业主则成为民生银行重要的高端客户，成为民生银行“做高端客户的银行”的重要渠道。

⑵ 从近期角度看，是民生银行第一代小微金融产品被复制和同化后的必然选择 ① 第一代产品“商贷通”的特点和成就

主要特点：在担保结构上，由于房产抵押类业务具有担保效力高、发生风险后易于处置等特点，成为主要采纳的业务方式。

主要成就：

小微信贷规模飞速增长：实行第2年末，全行“商贷通”业务累计发放25000余亿元，共向十万余位小微客户提供了贷款支持；贷款余额已经从不足百亿发展到1589亿，占据零售个人信贷业务的半壁江山；小微客户派生金融资产超过500亿。

小微业务收益水平大幅上升：实行第2年末，加权贷款利率执行达到6.78%，利率上浮超过26%，远高于前一年的利率浮动水平；全行“商贷通”业务利息收入达到61.2亿，净利息收入达到25.56亿，为整个零售业务实现责任利润14.5亿做出了突出贡献。

高净值贵宾客户数快速增加：实行第2年末，小微客户中金融资产10万元以上的贵宾客户数从前一年的5910户上升到25039户，增长速度423%；金融资产50万元以上的财富管理客户从2187户增加4倍多达到8914户。

② 第一代产品的主要问题

商贷通创立的2年之内，民生银行的小微业务就实现了爆发式的增长，可见，小微企业是商业银行的重要蓝海。各银行逐步看到了这一商机，在短时间内迅速被复制，而且民生银行第一代小微金融产品的弱势逐渐暴露出来，先发的竞争优势被削弱。民生银行第一代小微金融存在的主要问题有：

风险观念比较保守：主要以抵押和担保方式发放贷款，产品定价偏低，没有制定出与小微金融风险特性相适应的定价水平。

制度创新不足：总行层级对一线的制度制定及执行情况研究不足，不能很好的切合实际情况，客户经理无法彻底摆脱相关责任的“终身追究制”的顾虑，这样就很大程度的影响了小微业务人员的开发市场的劲头和开发潜力。

特色不明显：由于上述原因，以商贷通为代表的小微金融业务与领先实践相比较，在团队建设、业务结构、营销渠道、定价能力、风险管控等方面特色不明显，没有形成成熟的商业模式，缺乏核心竞争力，易为他行模仿，无法形成竞争壁垒。

（二）基于差异化经营的小微金融平台——城市商业合作社

小微城市商业合作社是小微客户服务形式的强化。在民生银行内部创建一个高效的小微企业交流协作的平台，将民生银行分散的优质小微企业客户进行分类整理，进行更深一步的整合，促进分散的小微企业能在日常经营管理过程中实现资源共享及经验交流、信息互通等，降低小微企业的各种成本，提高效益。

1.城市商业合作社的定位

小微城市商业合作社是民生银行为小微企业客户创建的增值服务平台，属非社团、非盈利、非法人、非公益的联谊形式，所有合作社的筹备和活动均在民生银行客户范围内进行。

2.合作社组织架构

小微城市商业合作社的成立以支行为单位，涵盖现有的小微企业客户，独立成立，并在各分行有序的指导和管理下开展活动。具体要求为：

小微城市商业合作社由支行发起，在支行周边及特定商圈内发展小微企业会员，达到50名客户即可成立。为了便于管理，单个小微城市商业合作社人数原则上不超过200人，每家支行可以按照街道、社区、行业、商圈和地缘等类别建立多个社区合作社。

小微城市商业合作社可通过客户推荐会员中社会地位较高的小微企业主担任社长和副社长，发起支行行长任支行合作社常务副社长，小微客户经理担任秘书长，定期或不定期地开展形式多样的金融服务宣传活动。重点向客户宣传党和国家有关支持实体经济、小微企业的方针、政策；组织有关人员，宣讲法律、财税政策以及相关金融知识。

3.合作社活动内容

⑴ 信息整合

通过合作社的会员制管理，建立合作社会员信息库，将松散的优质小微企业相关信息进行整合，进行加工后的集中管理，促进小微企业跨行业、跨区域的信息交流与合作；通过集中的相关采购，为合作社会员及企业提供一站式的信息资源服务；还可通过创办合作社相关刊物，定期发布合作社会员发展动态、产品信息、管理经验、及有关经贸信息，建立起合作社会员合作、互助、共享的大平台。

⑵ 服务整合

培训服务：各分、支行在原财富大课堂活动基础上，有针对性地组织会员开展系列专业培训。分行可邀请行业协会、法律、管理培训机构、高等院校、工商税务等专家，采取职业训练、培训讲座、建立培训基地等形式，以提高小微企业经营管理理念、管理素质和经验交流的为服务原则，深入开展合作社的培训等工作。

⑶ 行业整合

根据当地经济发展的特点以及小微金融重点支持的行业，将各区域分散的同一行业的客户进行整理，进一步深入整合。以促进经济发展为目标，联合政府领导部门、行业组织、区域商会以及行业经验丰富的企业共同研究现今各种外部环境对重点行业的影响，行业产业结构变革对小微企业带来的影响等各种问题；同时加强行业内企业的合作与交流，促进行业内和谐共同发展，避免恶性竞争；促进重点行业与相关关联行业的合作，最终实现共同发展。

⑷ 沟通汇报

分行管理部门和相关管理岗位要定期收集客户意见和建议，主动向政府有关部门沟通汇报，为小微企业科学发展，为改善小微企业的外部环境献言献策。

（三）天津市新南马路五金城

1.天津市新南马路五金城简介

天津市新南马路五金城建于南开区，是在老南马路五金城基础上进行的重新规划、提升改造的综合项目。天津市政府以打造国际物流中心城市为战略，将南马路五金城的整体升级改造列入重点改造工程。南开区建设五金经济圈可谓基础雄厚，紧挨五金城新址的，是不锈钢一条街和汽贸一条街，两大市场同时改建新城，提升经营档次。不锈钢一条街现有600个商户，年销售额100多亿元，是中国三大不绣钢市场之一；汽贸一条街有130多个商户，年销售额20亿元。三大市场既形成大小五金配套，又形成规模更加庞大的五金市场，最终形成我国北方庞大五金商圈。

2.天津市新南马路五金城资金需求状况

⑴ 经营范围

五金城内商户主要分为批发零售类商户、生产加工类商、知名品牌代理商类三大类，其中生产加工类商户占五金城市场内商户的30%，在五金城内设立商铺作为货品展厅。经营范围主要有工业五金、建筑五金、五金电器、装饰建材、日用五金、五金低压电器标准件、机械设备、电焊机、电动工具、五金配件等。

⑵ 经营模式

五金城目前大部分商户主要是为城市建设和工业制造提供配套的生产资料，其经营方式以批发为主、批零兼营的经营模式，同时有部分商户具备了承包工程项目（包括建筑工程、排水工程、装修工程、电气工程等）的经营能力，也是五金城向着综合商贸体发展的必然结果。五金城提供五金业的批发和代理，销货地区主要为京津塘地区，物流辐射整个华北地区，是目前我国北方最大的五金类专业批发市场。

⑶ 结算方式

上游结算方式主要为电汇为主，对于经营规模较大的商户会使用银行承兑汇票结算，下游收款主要有电汇、支票及现金。以电汇和支票结算下游企业会有2-4个月账期。

⑷ 行业特征

五金是家庭生活、企业经营的必需品，客源充足稳定，市场需求广泛、销售收入稳定，受经济环境波动较小。

五金行业不受季节性影响，产品保存损耗、保质期等经营不利因素可以忽略，经营事故及商品损失在行业内最低。

五金行业商品品种齐全，除了千家万户的需要以外，各个建筑装饰、房地产、工厂企业、楼堂馆所都存在着较大需求，发展前景广泛。

五金行业的加价率比较高，利润高的同时资金需求也较大。⑸ 资金需求分析

五金城的资金需求分析主要是存货占用的资金、下游销售产生的账期以及平时的经营周转。因为五金城内的商户是以批发为主，范围覆盖整个华北地区，所有为了能够正常经营，企业在平时需要有大量的存货，所以存货需要占用大量资金是客户资金需求的一部分；在下游销售产生3-4个月的账期也会增加客户的资金需求，资金占压时间较长。资金周转次数一般为每年3-4次，企业自有资金一般占20%-30%，融资需求一般为年销售收入的25%左右。

（四）基于差异化经营五金城城市商业合作社的建立和经营

1.建立城市商业合作社

城市商业合作社向会员宣传国家经济发展的路线方针和政策，遵守相关法律法规，指导和监督会员诚信、合法经营，为民营经济发展做出更大贡献。加强与全国各城市合作分社、商会和小微企业的交流与合作，共同壮大小微企业的实力，推动全国民营经济的发展和转型。

定期组织开展讲座培训、交流、学习，通过各种方式拓宽会员视野，学习先进的经验，提高会员各项素质，为会员的快速稳定发展提供支持。定期组织联谊交流等活动，加强沟通交流，增进友谊团结，促进优势互补，实现协作发展。

2.授信方案

⑴ 信用类授信方案：

目标客户准入条件：根据民生银行商户融资规划和对新南马路五金城商业形态、商户经营状况的分析，民生银行拟将以下条件作为客户准入门槛：A.借款人具有5年以上的本行业从业经验和2年以上的经营管理经验；B.商户年销售额在400万元以上（由商户销售记录、银行流水进行匡算）；C．借款人在天津拥有自住房或商铺，家庭实物净资产50万元以上；

贷款要素：金额：单户最高150万,不超过借款人家庭净资产的30%且不超过其年营业额的10%；期限：1年；授信对象：新南马路五金城内符合上述准入条件的商户；利率：执行基准利率上浮52%以上；用途：经营周转；还款：按月等额本金或等额本息；授信还款来源：借款人企业经营收入偿还

⑵ 联保方式的授信方案：

目标客户准入条件：根据我行商户融资规划和我行对新南马路五金城商业形态、商户经营状况的分析，我行拟将以下条件作为客户准入门槛：A.借款人具有5年以上的五金机电类批发行业经验和2年以上的经营管理经验；B.商户年销售额在300万元以上（由商户销售记录、银行流水进行匡算）；C．借款人在天津拥有自住房或商铺，家庭实物净资产50万元以上。联保体成员的具体要求：联保体成员不得少于3户，一般控制在5-10户，其成员在民生银行开立结算账户。联保体成员，行业从业经验5年以上，企业成立3年以上。联保体成员之间不能是相互关系成员。

贷款要素：金额：单户最高300万；期限：1年；授信对象：新南马路五金城内符合上述准入条件的商户；利率：执行基准利率上浮50%以上；保证金：联保体成员分别存入贷款金额的10%；用途：公司经营周转；还款：按月等额本金或等额本息；授信还款来源：借款人企业经营收入偿还。

3.实施效果

⑴ 利用天津市新南马路五金城城市商业合作的平台做好了存量商户的全面服务管理提升，举办了多场“财富大讲堂”、“茶话会”、“产品对接会”等活动，增加了商户满意度，提升了民生银行小微综合金融服务商品牌。

⑵ 通过天津市新南马路五金城城市商业合作平台强大的授信产品库和增值服务，不断吸引更多的商户加入民生银行。发挥五金城管委会的作用，将管委会总经理任命为民生银行五金城合作社社长，使其为银行提供高端客户，为合作社业务的开拓有大大的帮助。

⑶ 利用天津市新南马路五金城城市商业合作的平台更有利于做好商户管理及有贷户的贷后监测工作，并引导该产业集群内商户逐渐向互助基金贷款模式过渡。大大提高了天津市新南马路五金城内小微商户对民生银行的贡献度，同时也很大程度的支持了天津市新南马路五金城内小微商户的发展。

四、关于小微金融差异化经营的建议

“小微金融”是当下舆论、当局及各金融机构关注的热点。主要有三大原因：一是因为小微企业在国民经济和社会中的重要地位。二是因为小微企业面临的融资难问题。三是各金融机构面临的转型问题。

民生银行在小微金融业务方面是毫无疑问的先行者。基于自身民营股份制银行的草根特色，民生银行把服务小微企业作为了自身的重要战略定位，通过创新融资模式，12

有效解决了小微企业融资难问题，在业内打造了以“商贷通”为代表的民生银行小微金融的品牌优势，并在各金融机构纷纷抢滩小微业务之时，进行小微金融的再创新，第二代小微金融产品呼之欲出，形成了持续化的差异化竞争优势。

小微企业需要发展，银行的小微金融也需要发展，实际上为商业银行与小微企业共同发展的过程。商业银行为小微企业设计满意的业务，既是促进小微企业的发展，同时也能为自身带来利益。以下为针对商业银行小微金融差异化经营的几点建议：

建立完善的组织结构。在总行建立专门服务于小微企业的机构，内部设置完整的结构，营销、风险管理、业务处理等，为小微企业提供专业化、系统化的服务，这样会越来越熟练，发展更快。在分行根据具体的需求可匹配相关的团队或部门，并配备专门的人员服务于小微企业。

打造灵活多样的产品。商业银行加大创新力度，针对不同的小微企业，为其量身打造专属产品，贴合其发展程度和需求。例如对刚起步的小微企业，应掌握好借贷总数和时限，控制好风险，实时关注企业的具体运营状况，待其资金收回要求立刻回款。小微企业的创立初期，都会存在资金比较缺乏、抵押物较少的情况，根据企业的实际情况，设计合适的金融产品，尽量平衡风险，在保证银行利益的同时尽可能满足企业的需求。对于发展稳定的小微企业，银行对其规模和盈利水平都有大致的了解，可以建立长期信贷的关系，每期提供固定的金额，可以以固定资产抵押，实时关注其经营状况。银行应站在小微企业的角度为他们设计灵活多样的产品，这样不仅可以解决小微企业的燃眉之急，也能建立起重视度，长期的合作关系将会给银行带来稳定的利润。

简化复杂的流程。小微企业向银行申请资金必然是由于其自身急切需要，所以审批完成越快对于小微企业企业来说越有利，同时这也可以成为领先于其他银行的一大竞争力优势。通常银行发放贷款前需经过多项审核和手续，这无疑也增加了贷款的繁琐程度，手续过多也会让小微企业觉得贷款难、要求多。适当减少手续提高工作效率，切实解决小微企业资金需求“短、频、急”的特点，对于长期合作的企业为其定制一套专门的审批流程，省略重复且无意义的手续。

建立健全的风险管理体系。相比于国企、大企业，小微企业的风险对商业银行较高，且小微企业大多缺乏经营经验，为了控制风险，对小微企业严格审核，保证入门企业的质量，宁可少建立一个合作对象，也不能随便贷款。建立健全的风险管理体制，派经验丰富的人员进行专项管理，专项审批小微企业的授信业务，分析风险来源和可提供资金数额。同时建立独立的评级体系，根据风险的高低，结合企业盈利能力、担

保方式等，提高风险管理的水平，优化业务流程。也不能忽略贷后管理，一旦发现风险苗头，快速遏制，严控不良贷款率。

参 考 文 献

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Berger A N,Udell G F.The effects of bank mergers and acquisitions on small business lending[J].Journal of Financial Economics,2012（50）：187～229.[6] 秦 玥，冯雅男.民生银行：小微企业金融服务之路[N].中国经营报，2012-02-27（B03）.[7] 史安玲.金融支持小微企业融资问题探讨[J].金融视线，2012（06）：27～28.[8] 王华清，王嘉韵.制约小企业融资的瓶颈和对策[J].内江师范学院学报，2009（3）：48～51.[9]

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第四篇：2014齐鲁银行小微企业客户经理助理招聘启事

2014齐鲁银行小微企业客户经理助理招聘启事

齐鲁银行是山东省成立的第一家城市商业银行，也是山东省第一家实现中外合作和跨省经营的法人金融机构。成立18年来，始终以忠诚、责任、创新、效率为核心价值观，以成为“中小企业、城镇居民的首选银行”为发展愿景。

为满足小微企业融资需求，助力小微企业把握商机、成就事业梦想，齐鲁银行与德国储蓄银行国际合作基金会合作发展小微业务，面向社会招聘小微企业客户经理助理。

如果你想致力于小微金融事业，乐于接受挑战，创造自己美好的职业生涯，请把握此次得天独厚的机会，加入我们，用你的才华和我们一起创造美好未来。

1.招聘岗位：小微企业客户经理助理 2.招聘人数： 30名 3.岗位描述

〃

通过对潜在申请人的分析,判断能否为其提供贷款

〃

争取新的客户

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贷前及贷后银行与客户关系管理 4.申请人要求

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诚实守信； 〃

吃苦耐劳； 〃

责任心强； 〃

卓越的沟通能力； 〃

积极进取； 〃

团队精神；

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可以接受长期在户外工作； 〃

强烈的学习意愿；

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国家承认的专科及以上学历，专业不限，择优招录；

〃

年龄28周岁（含）以下（1986年1月1日以后出生）；

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具备较好的计算机应用能力，能熟练使用Word、Excel、PowerPoint计算机办公软件；

〃

有小微企业信贷工作经验者优先录用； 〃

本次招聘小微企业客户经理将根据籍贯及个人发展意愿等情况分配至济南、聊城市临清市、冠县、德州市及德州宁津县、泰安市等地区。

5.业务培训

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培训内容为全球最佳实践且为小微企业贷款分析时非常灵活的方法 〃

三周理论培训

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三至五个月的在职实践培训 〃

培训师为德国储蓄银行国际合作基金会国际专家

6.职业规划

通过培训及相关工作经验的积累将有望晋升银行系统内更多高薪职位。

超过1年以上工作经验的客户经理将有机会在齐鲁银行本部门内晋升为：

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小微金融培训师 〃

业务小组组长 〃

业务团队负责人 〃

公司业务客户经理 〃

其他更多可能 7.招聘程序

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经初审、笔试、面试、体检和综合考察后择优录用。

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本次招聘由德国储蓄银行专家团队全权负责。

8.用工方式

签订派遣制劳动合同，按照国家规定，缴纳五险及公积金。9.报名方式

应聘人员请将简历、本人近期彩照（一张，全身照）、个人征信报告发送至qlxwqyjrzx@163.com。联系人：孙女士、王先生，联系电话：0531-81679579，81679563，恕不面见。报名截止日期：2014年9月30日。10.温馨提示

本次招聘考试、面试拟定于10月6日-7日，请报名人员合理安排时间。由此打扰您假期计划而带来的不便，敬请谅解。

第五篇：小微企业情况

三、巴州区中微企业孵化园基本情况

随着城市框架的拉大，巴州区在城郊的小微企业因拆迁集中转移到了宕梁办事处、插旗山村和摇铃村、塔子山村、尖山寺村，其中摇铃村为主要集中地，被巴州区命名为小微企业孵化园。目前该园区有各类企业50余家，占地200亩，从产业分类：主要为建材家居、汽车贸易、食品生产。建材家居企业主要有7家：天仁钢化玻璃厂（投资近3000万，占地20余亩，年产值600万），宏鑫管业药吕有限公司（塑料管件生产，投资1000万，占地12亩，年产值1600万元），鸿鑫建材有限公司（冷轧带肋钢筋加工和夹锋板材料，投资200万，占地8亩，年产值800万元），百花石材厂（大理石加工，投资2000万元，占地8亩，年产值700万元），磊兴石材（投资2000万元，占地20亩，2014年实现税收150万元，），天成高分子材料（投资2000万元，占地12亩，2014年产值近100万元），杰派木门有限公司（投资近1400万元，占地10亩，年产值2000余万元），欣兴建材有限公司（从事冷轧带肋钢筋生产，占地10亩，投资近400万元，年产值300万元），巴中新南

设备有限公司（燃油燃气炉具生产，占地10余亩，投资300万元，年产值700万元）。汽车贸易企业有6家：成弘汽贸、东风小康重卡、汽车检测中心、二手车市场、东方驾校、汽车修理厂。食品生产企业为东南西北熟食面点有限公司（投资300万元，占地1500平方米，年产值600万元），回风处于巴州区佳顺饮料厂（投资近600万元，占地10亩，生产银耳饮料，年产值300万元）。印刷企业一家，华美印务，该企业已在置地中小企业孵化园购买厂房1620平方米，建仓储生产线2条。辰华家具公司（投资1500万元，占地20亩，建成后可实现纯收入3600万元）。

从对园区企业的调查看，一是企业业主担心土地属于临时规划用地，为集体土地，不能办理工业用地手续，企业既希望拆迁，获取拆迁补偿，又希望能办理工业用地手续，取得独资抵押；二是企业生产场地小，产品单一，技术含量低，无法扩展；三是园无法提供员工住宿、生活等配套服务，员工招聘难；四是因园区未进行规划环评，企业排污无法处理，环评通不过，致使园区企业无法办理相关手续。

企业业主普遍反映：一是巴中经开区置地、置信租用厂房租金较高，成本大难以永享，购买标准厂房没有补助政策，划不来，部分企业园区拆迁建设已无力投资；二是巴中经开区目前交通不便，特别是员工均在城里居住，上下班不方便；三是担心因现属巴州区政府管辖，争取了部分扶持资金，特别是规模以上企业担心到巴中经开区后，因注册地变更，税收解交关变化，企业在搬迁中会受到巴州区的不利影响；四是巴中经开区置地、置信所建的标准厂房太大，一般为6000平方米，企业租用只能全部或租用一半，对小企业而言，闲量大。五是这部分企业大多属新建投产，有部分正在建设，企业不愿再搬来搬去，影响市场销售和正常生产。

从巴州区相关部分情况反馈看：一是担心苦心经营的小企业发展到一定程度到经开区发展，影响考核和税收；二是巴州区中小微企业处于无序发展状态，乱搭乱建，租用土地等均由宕梁办事处和村社确定，租期有的达30年，给以后的拆迁带来困难，增大了拆迁成本。三是该园区消防、环保不配套，安全隐患突出，产业部局无法规范、无序发展，不愿不想去管……

四、经开区接纳有潜力的中级企业的建议

（一）迅速明确置地、置信标准化厂房的产业定位，作为置地巴中市中小企业孵化园，产业定位应为机械电子、建材家居；置信巴中新型产业园产业定位为：医药食品、轻工服务。目前两个标准化产业园区产业定位不清晰，本着只卖给出租标准的想法，想尽快回收资金，租金较高。建议：一是对两个园工我的建设成本进行测算，实行出售和租赁的最高限价，把对租用标准厂房的补贴真正补到入园企业；二是调整建设规划，建设多层厂房，租用框架模式，便于小微企业

租用；三是督促置地、置信对已修建部分及时办理土地使用证和房屋产权证，以便小微企业入驻后拥有产权，方便独资。

（二）及时出台飞地项目的优惠条件，吸引优势小微企业入驻园区，必须处理好与巴州区的关系，调动其积极性，建议一是市委、市政府应督促巴州区城郊规划范围内不得再以小微工业企业采取租赁集体土地的模式建设；二是经开区对有意扩展规模、有优势的小微企业进行筛选，对一般建材类企业不引入园区，如冷轧钢、石材加工，对有成长性、有

技术、有一定投资能力的企业，吸引入园，如生产银耳饮料的百顺饮料厂或吸引进入置信产业园，杰派木门新南腾

可吸引进入置地产业园，对汽车贸易企业可吸引进入五金机电市场。

（三）加快置地和置信标准化厂房建设，根据置地2015建设规划，预计新建成3万平方米，共达到8万平方米，置地建成6万平方米，通过招商局组织与置地、置信对接，为企业量身定制厂房，减少空余。

（四）加强生活设施配套，吸引企业入驻，巴州区小微企业的水因未进行处理直接排放，所以水价很低，用电为与经开区一样的农村用电，园区企业未使用天然气，从生产成本讲，因小微企业园区不规范，乱排乱放，成本相比经开区较低，加之该园区不象经开区因电力线路迁改经常停电，电力成本只有待大中工业用电政策落实后才能降低。

（五）加强市、区统筹和经开区与巴州区联动，召开入园企业对接会，特别是对企业因园区

无法办理相关手续，不符合城市规划的企业进行淘汰。