第一篇：广洪县农村信用合作联社网上银行业务风险处置预案
广洪县农村信用合作联社网上银行业务风
险处置预案
为保障网上银行业务的连续、高效和安全，我社特设立网上银行业务风险应急处置领导小组，制订网上银行系统业务持续性计划和应急处置预案，以便在应急事件发生后，即时启动预案，进行有效处理。
一、组织机构
1、成立以理事长为组长，联社主任、监事长、联社副主任为副组长，联社部室负责人为成员的网上银行业务风险应急处置领导小组，负责审核应急处理小组提交的重大事件处理方案、业务持续性计划及应急预案。
2、成立以联社副主任xxx兼组长，财务、业务、办公室、保卫、稽核、计算机中心等部室负责人为成员的网上银行业务应急处理小组，应急处理小组的职责为：
应急事件处理
负责详细记录并分析应急事件，在技术支持小组及其他资源的协助下，提出技术解决方案，并负责向应急处置领导小组解释应急事件及方案。当技术解决方案通过应急处置领导小组审核后，由应急处理小组负责方案的实施，并在实施结束后，提交“应急事件处理报告”。
业务持续性计划及应急预案优化
负责每个月针对当月及以往产生的应急事件实施报告，对现有的业务持续性计划及应急预案进行评估，当发现存在风险时，需要进行相应的优化。优化后的业务持续性计划及应急预案必须提交应急处置领导小组审核，并按照审核通过后的新计划进行实施。
3、成立以黄学为组长，计算机中心员工为成员的技术支持小组。负责通过远程支持/现场支持的方式，协助应急处理小组提出技术解决方案。
二、应急事件定义及响应流程
1、事件分类
根据事件对系统服务产生影响的程度，将事件划分为四种类型：
2、事件级别
根据各类事件对系统运行产生的影响程度，将事件划分为四级，级别越高，表示严重程度越高。
3、应急预案响应流程
应急处理小组成员保持7*24小时开机，当出现紧急事件时，在第一时间赶赴现场，并协调相关资源，启动应急预案，及时向省联社管理部门报告，根据省联社统一部署，安排本行应急处理。
各级别事件处理流程：
4.应急预案
工作目标
根据省联社应急方案，制定本行实施方案，做好应急处理，及时告知客户，做好客户解释工作，严格控制风险。
工作程序
1、发现应急事件后，应立即向应急处理小组、相关管理部门汇报情况。
2、应急处理小组在接到汇报后，在安全的情况下，立即赶赴现场，评估灾难损失，并向本行应急处理领导小组和省联社报告祥细情况，根据省联社应急方案，落实本行实施方案，做好客户解释工作。
3、当系统恢复工作后，应急处理小组及时通知网点和客户系统已恢复。
4、在确定短期内无法恢复生产系统的情况下，由应急处理小组通知网点张贴公告，告知客户，通过其他方式办理有关业务。
5.测试与演练
通过合理、完善的测试，可以及时发现应急预案中存在的不足，并进行解决。同时，为保证在出现紧急事件时，各小组成员能够高效、准确地按照应急预案进行方案实施，需要定期对应急预案的精确性、有效性及各小组件的配合过程，进行有计划的测试与演练。
测试内容
应急预案测试与演练包含以下部分内容：
1、应急处理团队各小组间的配合协调情况。
2、故障解决方案的准确性。
3、进行生产系统灾难恢复后的正确性与运行效率检验。
4、使用灾备系统接管系统服务后的正确性与运行效率。
5、与各会员行间的协调情况。
6、外部资源的协调情况。
测试流程
1、由应急管理小组制定测试计划、测试时间安排，并提交信息
安全管理委员会审核。测试计划涵盖应急预案中涉及到的各项内容。
2、由各小组按照测试计划、测试时间安排进行测试演练，并提交测试演练报告。
3、针对测试演练报告，由各小组评估测试过程中存在的问题与应急预案的缺陷，并由应急管理小组进行方案优化。
测试的分类
模拟演练
模拟演练是在虚拟环境及测试环境上进行。通过模拟演练，可以最大程度地测试各灾难场景的应急预案实施过程。在模拟演练的过程中，需要按照实际情况，设定场景，并由各小组按照应急预案，在虚拟环境及测试环境上，进行场景的仿真演习。
模拟演练至少每年进行一次。
实战演练
实战演练的目的是在生产系统上测试系统的容灾能力及灾备切换能力。进行实战演练前，必须充分进行风险评估，并在保证不影响系统运行的情况下进行。
6.培训
为使应急处理团队的各成员都充分掌握业务持续性计划及应急预案，保证应急预案能够顺利的执行，每年至少进行一次相关业务培训，培训对象包括应急处理小组成员、内管系统管理小组成员和内管系统操作人员。
二○一二年十月十八日
第二篇：广洪县农村信用合作联社网上银行业务管理实施细则
广洪县农村信用合作联社网上银行
业务管理实施细则
第一章 总 则
第一条 为适应广洪县农村信用合作联社网上银行业务管理和业务发展需要，围绕以客户为中心的服务理念，切实提高工作效率和服务水平，进一步加强网上银行业务管理、规范网上银行业务操作和防范网上银行业务风险。根据《关南省农村信用社网上银行业务操作规程（试行）》、《关南省农村信用社网上银行安全产品管理办法（试行）》、《关南省农村信用社网上银行业务章程（试行）》、《关南省农村信用社网上银行业务管理指引（试行）》、《关南省农村信用社网上银行个人客户服务协议》和《关南省农村信用社网上银行企业客户服务协议》以及《广洪县农村信用合作联社员工违规行为处罚办法》等，制定本实施细则。
第二条 本实施细节所称的网上银行（以下简称网银），是指广洪县农村信用合作联社依托关南省农村信用社网上银行统一平台，利用互联网技术向客户提供的网上自助金融服务，具有账户查询、转账汇款、自助理财、贷款查询、集团服务等功能。
第三条 广洪县农村信用合作联社（以下简称“我社”）为关南省农村信用社网上银行业务法律关系主体，实行独立核算，获得网上银行业务收益，承担相关风险。
第四条 开办网银业务遵循“统一管理、分级负责、确保安全、讲求效益”的原则。
第五条 网上银行业务的账务处理、资金清算，按结算账户的业务归属分别纳入核心业务系统处理。
第六条 凡申请办理网上银行业务的网点均须遵守本实施细节。
第二章 申报条件
第七条 申请开办网银业务的营业机构应具备以下条件：
（一）有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控机制完善。
（二）建立了符合网银业务要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。
（三）建立了较全面的事后监督机制，能够实行全面、及时的事后监督。
（四）操作人员在联社组织的网上银行培训成绩合格后方可上岗，网点人员必须在4人以上。
（五）网点具有开通网银的需求，客户在我社开立结算账户且信誉良好，组织机构合法，熟悉Windows系统操作，且具有一定的网银业务风险防范意识，原则上网银操作员在50岁以下。
（六）营业网点为客户办理网上银行业务注册前必须确认注册客户已知悉网上银行各项服务，并与客户签订相应的服务协议。
（七）营业柜台、客户体验区等基础设施符合计算机运行环境条件和安全保卫要求。
（八）根据本实施细节制订出符合自身网点实际的网银管理实施办法和营销方案等。
真实性、完整性和有效性负审核、把关和监督责任等。
（三）客户服务岗
负责向客户宣传网银业务，指导客户使用网上银行产品，并做好业务咨询解释和网银业务风险提示，在具备条件的情况下，负责上门指导企业网银客户，向上级部门及时反馈网银业务相关信息等。
第四章 风险控制和管理责任
第十一条 严格执行分级权限管理制度和业务分离制度，在各自权限范围内严格操作并强化岗位的约束机制，录入与授权严格分离，严格按照省联社计算机安全管理相关制度要求和管理使用网银系统。
第十二条 联社设网银主管岗1人、录入柜员岗2人、复核（授权）柜员岗2人、技术管理岗2人，开通网点至少设立录入柜员2人，授权柜员2人，客户服务员1人。
第十三条 网上银行系统各级操作人员要保管好自己的登录密码和授权密码，并定期更换，严禁将本人柜员编号及密码交由他人使用，谨防他人窥视、冒用、盗用，因保管不善被他人盗用的，由操作人员承担所造成的后果。谨防他人盗用。
第十四条 联社网银录入员要加强对网上银行网点操作员的管理，在网银内管系统进行网点操作员的增加、修改（调动）、删除（离职）等操作时，须履行审批及登记手续。
第十五条 客户办理网上银行业务，填写的申请表、协议、授权书等内容不得涂改。
银行自律监管与检查的主要内容包括岗位制约、客户资料检查、业务处理结果检查、客户证书管理检查、安全产品（认证介质）管理检查等。
（一）岗位制约：具体包括受理机构录入、授权岗位分离的执行情况。
（二）客户资料检查：具体包括企业客户、个人客户办理注册、注销、信息变更、冻结/解冻证书、补发证书、换发证书、废止证书等申请资料是否完整、规范。
（三）业务处理结果检查：具体包括与受理机构有关的注册、注销、变更、证书管理等业务处理结果是否规范，是否与客户申请内容一致。
（四）客户证书管理检查：具体包括客户证书的申请、下载、补发、换发、重发两码、废止、冻结、解冻等环节是否规范。
（五）安全产品（认证介质）管理检查：具体包括清点核对动态口令卡（刮刮卡）、USBKey认证介质数量、核心业务系统凭证数量、各类登记簿等。
第二十三条 网上银行自律监管与检查坚持“全面检查和专项检查相结合，定期检查与不定期检查相结合，自我检查与交叉检查相结合”的原则。
第二十四条 自律监管与检查采取调阅客户档案、查阅各类登记簿、清点认证介质、现场问询或观看注册操作等方式进行。
第二十五条 授权员负责认真审核录入柜员所记事项的真实、准确、完整和有效性，负责监督、检查和核对录入柜员网银重要空白凭证和安全产品使用情况，负责对网银业务的日常监控和信息反馈等。
第二十六条 客户服务员负责对有网银业务需求客户进行审核把关，对不符合条件客户拒绝开通网银业务，以防网银风险事故的发生。
第二十七条 USBKey和动态口令卡（刮刮卡）等安全产品实行专人管理，其领用、保管、发放，应执行登记管理制度。安全产品的入库、出库、售出等账务处理在核心业务系统进行，定期核对，确保账实相符。
第二十八条 稽核审计部每半年至少开展一次专项业务检查，检查面100％。负责网银业务的风险管理，不定期检查网银业务开办情况，监督、检查基层网点开办网银的制度执行情况、业务风险防范情况，对违规操作进行处罚。
第二十九条 风险合规部负责对网上银行业务纠纷进行处理，负责提供相关的法律援助等。
第五章 罚 则
第三十条
录入柜员、授权柜员共用操作代码、密码的，每人次罚款100元。
第三十一条 操作员交接不清的，每人次罚款100元。第三十二条 录入柜员未及时核对网银凭证及安全产品的，每人次罚款100元。
第三篇：铁力市农村信用合作联社声誉风险管理办法
铁力市农村信用合作联社
声誉风险管理办法
第一章 总 则
第一条 为有效防范铁力市农村信用合作联社（以下简称“本社”）声誉风险，进一步完善全面风险管理体系，提升本社形象，保证本社各项业务的可持续发展，根据中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行声誉风险管理指引》并结合《本社章程》及自身实际、制定本政策。
第二条 本办法所指声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。
第三条 声誉风险管理是指识别、监测和控制声誉风险和应对所有声誉事件的全过程。
第四条 声誉风险的管理原则是：全员有责、动态预防、及时报告、审慎管理。
第五条 本社声誉风险管理政策的取向是：主动防范。即通过积极主动的预防，采取有效管理措施，将利益相关方 对本社的负面评价降低到最低程度，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。
第六条 本社声誉风险管理的目标是通过建立积极、合理、有效的声誉风险管理机制，实现对声誉风险的识别、监测、控制和化解，以建立和维护本社的良好形象，推动本社持续、稳健、健康的发展。
第七条 本社通过建立科学的声誉风险管理组织架构，划分明确的声誉风险管理职责、制定相适应的声誉风险管理程序、制度和方法，强化考核监督，持续推动声誉风险管理工作的开展。
第二章 声誉风险的组织架构和职责
第八条 本社建立与声誉风险特点相适应的组织架构，包括理事会、风险管理委员会、高级管理层。
第九条 理事会承担声誉风险管理的最终职责。具体包括：
（一）制定与本社战略目标一致且适用于全辖的声誉风险管理政策和风险管理机制，建立并完善全社声誉风险管理体系；
（二）对重大声誉风险事件按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息；
（三）培育全社声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识；
（四）督促检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限 和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件；
（五）授权并听取风险管理委员会开展声誉风险管理的相关工作；
（六）法律、法规规定的其他职责。
第十条 高级管理层负责声誉风险的具体管理工作，应履行以下职责：
（一）建立和制定适用于全社的声誉风险管理具体办法、制度和要求，重要的声誉风险办法和制度提请风险管理委员会审批；
（二）明确本社各部门在声誉风险管理中的职责，确保其执行声誉风险管理制度和措施；
（三）积极稳妥应对声誉事件，其中对重大声誉事件，相关处臵措施应及时向风险管理委员会报告；
（四）确保本社制定相应培训计划，使全社员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护本社的良好声誉；
（五）法律、法规规定的其他职责。
第三章 声誉风险管理的内容
第十一条 本社建立和制定适用于全辖的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容包括：
（一）声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生 因素和传导途径；
（二）声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径；
（三）建立包括声誉风险在内的金融风险应急处理方案和制度，对声誉事件实行应急处臵，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练；
（四）妥善处理客户投诉,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估；建立有效的信访机制，保持信访工作稳定；与投资者保持良好的沟通，融洽与投资者的关系；
（五）信息发布和新闻工作归口管理，建立信息披露管理制度，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障；
（六）舆情信息研究，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息；
（七）声誉风险管理内部培训和奖惩；
（八）声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息；
（九）声誉风险管理后评价，对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估。
第十二条 本社应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处臵措施至少应包括：
（一）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施；
（二）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处臵权限和职责；
（三）实时关注分析舆情，动态调整应对方案；
（四）建立内部通报机制，实时通报事件进展及处臵情况；
（五）重大声誉事件发生后12 小时内向银监会或其派出机构报告有关情况；
（六）及时向其他相关部门报告；
（七）及时向银监会或其派出机构递交处臵及评估报告。
第四章 声誉风险管理的程序
第十三条 理事会监控全社声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。
第十四条 高级管理层每半年向风险管理委员会出具本行声誉风险管理书面情况报告，详细说明声誉风险管理情况和下一步防范措施。
第十五条 对本行突发性的声誉风险事件，高级管理层应及时向风险管理委员会报告；对重大声誉风险事件除及时向风险管理委员会报告外，还必须在发生后12 小时内向银监会或其派出机构、其他相关部门报告有关情况，必要时及时向银监会或其派出机构递交处臵及评估报告。
第十六条 内部审计部门定期对声誉风险进行内部审 计，审计结果直接向风险管理委员会报告。
第五章 考核与奖惩
第十七条 理事会将声誉风险管理情况纳入到对理事、高级管理层的履职考核中。
第十八条 高级管理层应针对声誉风险管理建立明确的内部评价考核机制和问责制度，从而有效地防范声誉风险。
第十九条 本办法由风险管理委员会负责解释、制定。第二十条 本办法自2011年9月1日起施行。
铁力市农村信用合作联社
2011年8月29日
第四篇：XX县农村信用合作联社重点风险自查报告
**县农村信用合作联社风险自查报告
在接《关于做好重点金融风险排查自查工作的通知》后，我社按照通知要求，认真对本社的各项业务开展了自查工作，现将自查情况汇报如下：
一、农户借贷风险情况
目前我社开办贷款方式有信用、抵押、保证、质押四种。截止2012年6月底，我社的贷款余额为91880万元，其中信用贷款59261万元，占比为64.5%，按五级分类信用贷款不良余额为2891万元，占比4.88%。我社的信用贷款绝大部分为农户小额贷款，农户收入主要靠农副产品、打工等，受气候、自然灾害的影响较大，全县的农户大概4万户，面广点多，使得我社的农户信用贷款不易管理，大部分有借款的农户都能按时结息还本，但仍存在一些信用意识淡薄的农户，我社一直以来都在加强诚信意识的宣传，帮助赖账户扭转思想，诚信为本，不断促进我社信用工程建设取得新的成绩。我社农户贷款发放均按照农户小额贷款管理办法执行，不存在超授信额度发放的情况。
二、流动性风险情况
由于受县域经济环境的影响，我社一直以来都面临存款来源少，贷款需求量大的流动性吃紧局面。截止今年6月底，我社向央行册亨县支行借入支农再贷款的余额为15000万元，剔除该部分资金，我社的存贷比为73.45%。6月底我社的流动性比例为34.65%，流动性缺口率为-87.33%，流动性吃紧的主要原因为：
1、我社的中长期贷款比例过高，6月底为78.3；
2、定期存款较少；
3、存款余额少，由于我县经济相对落后，存款增长遇到瓶颈，上升空间小。
三、市场风险情况
我社受市场因素影响较大的贷款主要为小企业贷款，主要集中在桐油加工企业贷款、木材加工企业贷款，由于这些企业的产品主要销往省外，受全国价格行情的影响较大，但又无法预知价格走势。针对这部分企业贷款，我社通过抵押的方式防范市场风险。
四、操作风险情况
我社的操作风险主要集中表现为信贷人员放款不严格按照贷款发放规则发放，比如一些农户贷款，由于农户信用等级评定年审工作不够深入，调查不全面，导致评定等级不准确，授信金额与农户家庭实际情况不匹配，从而导致发放出去的贷款不能按时收回。我社一直以来都在通过风险管理培训的方式，加强员工职业操守的学习，防范操作风险。
五、房地产贷款风险及社团贷款风险
截止2012年6月30日，我社的房地产企业贷款只有一笔，为望谟联社牵头发放的社团贷款，借款主体**城乡杰和房地产开发有限责任公司，借款余额500万元，该笔贷款目前结息正常。住房按揭贷款余额2870万元，全部为商品房抵押，抵押率在70%以下，借款主体大部分为行政事业单位职工，违约风险较小。
**县农村信用合作联社
2012年7月18日
第五篇：农村信用合作联社2010年风险管理机制建设总结报告
正蓝旗农村信用合作联社2010年 风险管理机制建设总结报告
自治区联社：
为尽早尽快建立健全我旗联社风险管理体系，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，增强风险防范和风险控制的能力，有效防范各类风险，确保安全稳健经营，促进我联社可持续发展，按照《内蒙古自治区农村信用社风险合规管理工作实施办法》、《关于进一步加强全区农村信用社风险管理机制建设的通知》（内农信函„2010‟435号）等文件规定和要求，我旗联社就对风险管理、合规经营的重视及认识，上下一致动员部署、组织推动、培训宣传、组织建设和制度规划等方面做了初步的工作，具体情况报汇告如下：
一、动员部署工作
自治区联社于2010年9月16日进行全面动员部署，并举办了三天的风险合规管理培训，正式启动了全区农村信用社风险管理机制建设工作。为做好我旗农村信用社的风险管理动员部署工作，我联社于2010年11月26日召开了全旗农村信用社风险管理机制建设动员大会。理事长李宏远同志在会上对我旗联社今后风险管理机制建设的重要性做了重要的讲话，在集中培训、动员的基础上，结合专题讲座、座谈等形式，在辖内各机构开展学习、讨论活动，让广大员工高度重视各类风险，深刻认识风险管理机制建设的重要性、必要性和紧迫性，使广大员工对风险管理机制建设工作有了一定的了解，加深了对风险管理的认识和理解，为风险管理机制建设的下一步工作奠定了认识基础。
二、组织推动及建设情况
强化机制建设推动，加强组织领导。根据《内蒙古农村信用社风险管理机制建设三年规划》《内蒙古自治区农村信用社风险合规管理实施办法》等文件要求，正蓝旗农村信用社理事会认识到风险管理机制建设工作的重要性，成立了专门的风险合规管理部门，负责对风险合规工作实施统一管理，并在理事会下设成立了风险管理管理委员会，由副主任XX任主任委员，成员由风险部、财务部、稽核部、科技部、办公室等负责人组成，风险管理机制建设管理委员会办公室设在风险合规部，办公室职责是：在自治区联社的指导下，制订切实可行的实施方案，分解、细化工作任务，明确各项工作的牵头与协办部门，对工作的效应及存在的不合理性定期做出工作总结。
加强机制建设，完善合规风险管理体系。如：制定了《正蓝旗联社合规风险管理实施方案》，在对现有内部规章制度进行修订，对新产品、新业务的开发，报送监管部门的材料主动识别合规风险，进一步完善合规风险管理体系。根据《正蓝旗农村信用合作联社合规管理员管理暂行办法》规定，聘任既有责任心，又熟悉业务的优秀员工担任合规管理员，并要求合规管理员按季报送合规风险报告，以加强对合规风险的识别和监测，提升各部门、分社的合规风险管理水平。
履行岗位职责，明确工作路线。理事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任，决定整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度；监事会负责监督风险管理体系的建立和运行，对经营管理层执行风险管理政策情况实施检查；风险管理委员会根据理事会授权履行风险管理职责，具体传达和执行理事会决议；风险合规部是风险管理的主体部门，负责对风险管理工作统一实施；合规员是各分支信用社、各部室风险合规管理工作的实施者，负责本信用社、本部门的风险合规管理工作。
合规员要定期向风险合规部门报告本机构或者本部门的风险合规情况，风险部门定期向风险委员会报告全旗农村信用社的风险合规情况，管理委员会定期向理事会报告全县农村信用社的风险状况，监事会定期不定期监督检查全旗农村信用社的风险状况和执行情况。
三、宣传培训情况
加强宣传培训，提高全员认识。联社领导班子成员、各部（室）经理、各基层社主任要带头加强对风险管理、合规运行各项业务的重要性的认识，积极参加了自治区联社风险管理机制建设工作动员大会，通过动员大会认识到风险管理机制建设是农村信用社的一项基础性、系统性、全局性工作，是农村信用社建立防范风险的长效机制、提升核心竞争力的根本措施，是转变经营机制、向产权明晰和经营有特色的现代金融企业迈进的必经之路。会后联社要求各网点负责人及时传达自治区联社风险管理机制建设动员大会的会议精神，要求采取开小会、座谈等形式进行经验交流，加强宣传与发动，进一步提高全体员工对风险管理机制建设的重要性和战略意义的认识。
四、制度规划情况
（一）初步建立风险管理规划
结合实际，研定方案，全面推进风险管理。根据自治区联社《内蒙古自治区农村信用社2011—2013年风险管理机制建设三年规划》，结合联社实际制定了《正蓝旗农村信用合作联社风险管理机制建设三年规划》，明确了风险管理机制建设的指导思想、目标、任务及方法等细则，阐述了全面的风险管理理念，设计了分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理运行机制。即2011年底前健全风险管理组织体系；确立风险管理战略和政策；完善风险管理制度体系和工作流程；主要包括授信、会计出纳、信贷业务等主要业务流程改造；建立风险报告制度；建立考核问责和薪酬激励机制：着手开展风险管理文化建设工作；加强人才队伍建设。在2012年底前继续优化各项业务流程和风险管理运行机制；完善股权结构，完善风险管理组织体系建设；提高风险识别、评估、计量和管理的水平；完善信用风险和操作风险管理机制；建立监督评价机制；健全管理信息系统；完善风险管理文化建设。在2013年底前进一步健全风险管理组织架构和政策制度体系；开发推广风险管理计量工具；建立符合管理实践的市场风险管理体系；形成健康良好的风险管理文化；完成风险机制建设全面总结验收工作；初步在全县农村信用社形成较为健全风险管理机制。
五、合规风险管理机制存在的问题
（一）风险意识有待进一步强化。农村信用社资产规模较小、抗风险能力较低，部分员工风险意识不够强，思想认识不到位，存在着重业务轻风险防控的现象，风险防范意识有待加强。
（二）系统性管理制度建设还处于初期阶段，还不够健全有待不断完善。管理部门制定的规章制度不能从防范系统性风险即信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等角度考虑风险管理机制建设，其全员认识性及制度建设的系统性和科学性有待进一步强化提高。
（三）加快合规风险管理队伍建设。加快合规风险专业骨干队伍建设，充实合规风险管理人员，增强风险管理团队的合规风险管控能力。
六、2011年工作计划及工作思路 正蓝旗农村信用社将按照自治区联社风险管理机制建设三年规划要求，把工作安排、部署、落实到实处，初步建立起与自身业务规模相适应的风险管理机制；加强风险管理队伍建设，切实提高风险管理水平；加强风险识别与监测，有效防范各类风险；强化信贷管理，细化授信业务操作。
（一）做好风险管理机制建设工作。将在现有规章制度和业务风险点梳理的基础上，进一步做好风险管理机制建设的梳理工作，对决定拟修改、整合的制度进行修订，对缺漏的制度进行新增制定，对拟废止的制度在再次审核后进行废止；对罗列出的业务风险点，将向各部门、各信用社进行提示，有效防范合规风险，做好各项内控管理工作。同时将按照自治区联社风险管理机制建设五年规划要求，进一步完善风险管理组织体系，建立风险管理运行机制，实施业务流程再造，逐步实现风险管理流程化。
（二）强化风险合规业务培训，加强风险管理队伍建设。一是倡导和培育全员参与的风险管理文化，明确风险管理是全体员工的责任，把风险责任细化到业务流程的每个环节和每个岗位；树立尽职合规的风险管理经营意识，教育每位员工按照规定的标准、程序和要求履行职责；二是向风险合规管理人员普及风险合规管理知识，分层次开展多形式、全方位、有重点的专业培训，使风险合规管理人员尽快转换角色，增强员工的风险合规意识，培植风险合规文化，以提升我旗农信社的风险合规管理水平。
（三）认真抓好当前的重点风险防范工作，确保辖内农信社安全稳健运行。一是切实抓紧抓好政府融资平台贷款的风险管控；二是高度关注房地产贷款风险；三是加大对三十万以上贷款的“三查”监测力度，有效遏制部份行业和企业不良贷款的反弹压力；四是注重防范流动性风险；五是不断提升信贷工作科学管理水平。
总之，农信社的长远可持续性发展离不开合规经营和风险管控机制的系统化建设与发展，我联社将今后继续不断地做好风险管理工作。
二〇一一年一月十六日
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