第一篇：农村信用合作联社要害部位重点环节风险点及防范规程
***县农村信用合作联社安全保卫工作 要害部位重点环节风险点及防范规程
为了便于基层员工学习掌握安全保卫工作要害部位、重点环节风险点及防范规程，根据《***省农村信用社安全保卫工作要害部位重点环节风险点及防范规程（暂行）》，结合《***县农村信用合作联社安全保卫工作管理细则》和有关安全保卫工作制度，制定本规程。
一、营业场所风险点及防范规程
（一）风险点 营业前
1．未检查营业室内外环境、报警器、电视监控、ATM机、安全防卫器械等，对不安全迹象未发现或报警不及时酿成案件。
2．库箱（包）进入柜台后，临柜人员在柜台外打扫卫生或从事其他工作，导致人员被劫持或资金被抢。
营业期间
3．不按规定进出边、后门，犯罪分子趁机进入柜台内实施抢劫。
4．单人临柜。
5．非本网点营业人员进入柜台内。
6．接受他人馈赠的物品（易隐藏爆炸物或挥发性物质）、食品、饮料（易含有致幻剂成分）。7．对客户提供的票据和身份证等不认真进行审查，发现疑点不按规定及时报告。
8．大宗现金（10万元以上及成捆现金）及重要空白凭证放置于桌面。
9．在未确认检查人员有效证件及无本单位领导或保卫人员陪同情况下接受检查。
营业终了
10．未将现金、印章、密押、压数机、重要凭证等清查入箱双人加锁入库。
11．在柜台外携款箱（包）候车或款箱（包）在柜台内，临柜人员在柜台外。
12．未妥善保管电视监控存储影像的磁盘或录像带，造成损坏或丢失、被盗。
其它
13．安全设施未达到规定标准，安全设施损坏或失效未及时更换、维修，不能正常使用。
14．发现员工情绪异常、思想不稳定、社会交往复杂，未及时做好思想教育工作和采取措施。
15．大门管理混乱。
（二）防范规程 营业前
1．临柜人员首先要检查营业场所有无不安全迹象，报警器、电视监控、门窗（锁）、ATM机、消防器材等是否处于正常状态。
2．开启营业室大门和卷闸门，同时反锁固定，将卷闸门挂钩置回柜台内，防止歹徒关门抢劫；关锁边后门，做好营业前的准备。
3．接款时，工作人员要先于运钞车到达，当运钞车到达时，由两名以上工作人员持防卫器械协助随车业务员快速将款箱（包）送至柜台内，办理交接手续。接款时柜台内要留有工作人员，站在报警按钮旁，观察情况，随时准备报警。有保安执勤的网点，保安要协助护卫。设库网点必须先检查，关锁边、后门再出库营业。
营业期间
4．严格落实二人以上临柜。
5．大宗现金（10万元以上及成捆现金）及重要空白凭证要及时入保险柜或入库，不得置于桌面上。
6．柜台内禁止非本网点人员进入，营业人员因事出入边、后门时，须在确认安全的情况下即开即锁。
7．营业人员临时离柜时，要退出业务系统，现金、印鉴、密押、压数机、重要凭证等必须入柜（箱）加锁，并妥善保管钥匙。
8．严禁接受他人馈赠的物品（易隐藏爆炸物或挥发性物质）、食品、饮料（易含有致幻剂成分）。
9.对客户提供的票据和身份证等要进行认真细致的审查，发 现有疑点，及时按规定程序报告。
10．接受检查时，临柜人员必须核实检查人员身份证、工作证、检查证（或介绍信）并进行登记，在本单位领导或保卫人员陪同下，方可接受检查。检查完毕，检查人员要在安全检查登记本上签字。
11．遭遇不法分子实施暴力犯罪时，一定要沉着冷静，按照防暴应急预案，采取积极有效的措施设法保人护款。
12．不法分子做案未遂逃跑，不要轻易追击。营业终了
13．设库网点将现金、印章、密押、压数机、重要凭证等清查无误后入箱双人加锁入库。在护送款箱入库时，先关闭通往金库的第一道门，后开库门入库存放。
14．未设库的营业网点，要做到现金、印鉴、密押、压数机、重要凭证等入箱双人加锁，做好送款准备。严禁在柜台外携款箱（包）候车或款箱（包）在柜台内，临柜人员在柜台外。运钞车到达后，在确认是本单位运钞车、业务员和押运员的情况下，随车业务员在柜台外办理款箱（包）交接手续后方可进入柜台内接取款箱（包），营业网点两名以上工作人员要持防卫器械协助随车业务员快速将款箱（包）送至运钞车内，送款时柜台内要留有工作人员，站在报警按钮旁，观察情况，随时准备报警。有保安执勤的网点，保安要协助护卫。
15．对电视监控、报警器、电源、火源、门窗（锁）、ATM 机等进行一次检查，对报警系统进行设防后出门上锁。
其它
16．电视安防监控系统和录像资料要确定专人负责管理。安防资料保存期限不低于3个月。录像资料的调阅，必须经联社保卫部门核准，录像资料复制必须由联社分管领导和保卫部门审核批准后进行。特殊、可疑资料在没有处理结果前要按规定备份保存。录像资料调阅和复制必须进行登记。
17.营业网点负责人年初要与每一位员工签订安全保卫工作责任书；与当地派出所、友邻单位（或住户）签订《治安联防协议》。
18．营业网点负责人要关注员工日常行为、思想动态和周末、节假日、日始日终等易发案时段，发现思想情绪不稳定或可疑情况要及时谈心，加以引导，必要时进行岗位调整。
19．营业网点负责人或委派会计主管每周组织一次安全保卫规章制度和典型案例学习活动；对照检查、寻找安全隐患或漏洞；每个月至少组织1次防抢劫、防盗窃、防诈骗、防火灾演练。学习、演练均要有文字记录或影像资料备查。
20.安全设施损坏或失效要及时更换、维修，确保正常使用。解决不了的要及时报告联社，并做好记录。
21.一旦发生抢劫、诈骗、盗窃等刑事案件或灾害事故，立即启动应急预案，同时如实向上级行和公安部门报告，不得以任何理由瞒报或迟报。22.案发后要保护好现场，尽可能弄清不法分子的人数、年龄、性别、口音、衣着、面容、体态特征及所持凶器等情况，并如实向侦查人员提供有关情况。
23.发生火灾后，要立即向119报警，在保护和转移有关重要资料、物品的同时，利用现有的消防设施进行自救。
24.营业网点工作人员要熟记当地公安、消防、联社主要领导、分管领导和保卫部门电话号码，并张贴在柜台内酲目位置，一旦发生可疑情况，立即报警。
25．严格大门管理，按时关锁大门。
二、金库值守环节风险点及防范规程
（一）风险点 上岗前
1．守库员未详细检查守卫区域的安全状况，未发现安全隐患酿成案件。
2．守库员不经单位领导批准，擅自让他人替班。3．守库员饮酒、带情绪上岗。4．未办理枪弹出柜（库）及交接手续。守库期间
5．守库员不按时上岗或擅自离岗，一人守库或无人守库。非正式员工守库。
6．守库员上岗后门窗不关，报警、通讯、电视监控等设施不开通、不使用，酿成案件或发案时不能及时报警。7．守库员允许外部人员或本单位非当班人员进入守库室；玩弄武器、饮酒、打牌；违反规定接受安全检查。
8．中心金库守库员兼任管库员；营业网点两名守库员同时兼任管库员。
9．不按规定验枪；枪、弹柜钥匙由一人保管；私自将枪支带离守库岗位。
守库终了
10．未在守库登记簿上对当班值守情况进行登记；未办理枪弹入柜（库）及交接手续。
其它
11.库房安全设施未达到规定的标准。12.情绪异常、行为可疑人员执行守库任务。
（二）防范规程 守库前
1．中心金库必须指定守库负责人；营业网点金库原则上也要明确守库负责人。
2．按时到岗，详细检查守卫区域内的安全情况，门窗是否关闭上锁，报警器、电视监控、通讯设施及应急灯是否正常；办理枪支出柜、领用登记手续并按照规定验枪，准备防卫器械，将其调整到良好状态。
3．无卫生间的守库室必须准备便桶。
4．守库员不得无故找他人替班，特殊情况不能到岗守库的，事前必须经单位领导批准，中心金库由保卫部门审批，主管或带班领导签字同意；营业网点由主任或委派会计主管审批。替班人员由审批人指定并亲自通知。请假要有假条，审批人要在假条上签字表明意见并注明替班人员。
5．严禁守库员饮酒、带情绪上岗。守库期间
6．严格坚持双人守库制度，不得擅离职守；严禁非正式员工守库；严禁非当班人员进入守库室；严禁饮酒、打牌、玩弄武器、留宿会客。
7．接受安全检查，须有本单位领导或保卫人员陪同，验证无误后方可放入。检查完毕，检查人员须在守库记录本上签字。
8．守库人员收到报警信号或听到撬门、窗声音等可疑情况时，应立即持起武器，当确认有人做案时，立即报警，发出联防信号。不准开室内灯，打开室外灯，通过嘹望或电视监控观察情况，做出判断，不得轻易外出检查。
9．发现不法分子已进入营业室或已接近守库室、库房时，要发出警告。不法分子继续做案或对守库人员进行攻击时，则实施正当防卫。如遇守护目标受到暴力袭击或者有受到暴力袭击的紧迫危险、守护人员受到暴力袭击危及生命安全或者携带的枪支弹药受到抢夺、抢劫等不使用枪支不足以制止暴力犯罪行为的，可以使用枪支。
10．如有关行为人停止实施暴力犯罪行为、失去继续实施暴 力犯罪行为能力的，应立即停止使用枪支。不法分子停止犯罪逃跑时，守库员不要追击。
11．发生案件后，要保护现场，立即向当地公安机关和联社报告，向侦察人员如实提供有关情况，并协助处理好善后事宜。
守库终了
12．办理枪弹、防卫器械交接手续，枪支、弹药入柜，枪柜钥匙由双人保管；对值守情况进行登记。枪弹、守库登记严禁事先预签、事后补签、互相代签。
其它
13．守库室必须设在与金库门相连的一间屋内，配备报警、通讯、消防等设施，双人同住一室。
14．中心金库守库员不能兼任管库员；营业网点金库管库员不得同时守库。
15．发现有情绪异常、行为可疑等情况人员要及时向有关领导报告，终止其执行守库任务。
三、押运环节风险点及防范规程
（一）风险点 押运前
1．未对运钞车车况和所配备的通讯、报警、消防器材等进行检查。
2．押运员饮酒、不穿防弹衣、不戴头盔、不携带武器。3．运钞人员泄露运钞路线、时间、接送款单位、款额等机 密。
押运期间
4．未坚持双人武装押运制度，一人或无人押运；未按规定配备随车业务员。
5．押运人员擅离职守、私自持枪行动或办理与运钞无关的事情，玩弄或随意放置枪支；私自捎带无关人员或物品；随意更改运钞路线。
6．押运员饮酒或离开运钞车就餐。
7．在装卸库款箱（包）时，押运人员不按规定下车执行警戒任务。
8．遇到突发事件，违反防暴预案未能有效处置，造成经济损失或人员伤亡。
押运终了
9．押运员执行完任务未迅速返回，办理无关事宜；返回后未及时办理枪支、弹药、证件交接登记手续。
其它
10．押运员上岗前未经审查和培训，未定期进行安全教育和防暴预案演练。非正式员工从事运钞工作。
11.未按规定配备运钞车，用其它交通工具运钞。
（二）防范规程 押运前
1．运钞工作人员（包括押运员、司机和随车业务员）按规 定着装，穿防弹衣、戴防弹头盔（在防弹运钞车内司机可不戴头盔），携带通讯工具；押运员办理枪支弹药出柜、领用手续，枪证、持枪证同时出库，按要求查验枪支弹药，将子弹压入弹仓，不上膛，使扳机处于保险状态。每执行一次任务办理一次枪支弹药出柜领用登记手续。
2．随车业务员办理现金出库和款箱（包）交接手续，清点登记现金、款箱（包）的数量，检查封品质量不合格，要及时报告业务部门处理。
3．驾驶员对车况进行全面细致的检查，备足油料和随车工具，检查报警装置、消防器材是否完好；提前3-5分钟将运钞车开到装款地点，坚持“车等款”，严禁“款等车”。
4.对参与押运的人员、车辆、时间、路线、接送款单位、款额等严格保密，不得向无关人员泄露。
5.款箱（包）出库前，押运员注意力要高度集中，背对库区站在库区门两侧，注意观察库区外的情况，双手持防暴枪，枪口与肩同高，朝向上方，枪管与身体成45度角，左手托握前护木下方弹仓，随时准备送弹上膛，右手放在扳机护圈外，食指轻贴到保险，目视警戒区域；警戒时可在警戒区小范围走动观察，无紧急情况子弹不准上膛。
6.装款时，一名押运员双手持枪于胸前，注意观察周边情况，一名押运员保护随车业务员装款，待随车业务员锁好车门后，一名押运员上车坐在后排右侧车门座椅上，另一名（车长）坐在前 排副驾驶员位置上，驾驶员用中央门锁锁死所有车门。
押运期间
7.坚持双人或多人武装押运。每辆运钞车必须配备两名押运员、一名驾驶员、一至二名随车业务员。
8.押运人员要严格履行岗位职责，做到“七不准”：不准擅离职守；不准饮酒；不准运钞车捎载无关人员及物品；不准随意使用武器、器械；不准用枪支开玩笑或交与他人玩耍；不准随意更改运钞路线；不准办理与押运工作无关的事项。
9.在运钞车内，押运员所持防暴枪要关闭保险，右手握枪前护木下方弹仓，将枪置于两腿之间，枪口朝上，随时注意观察车外情况。
10.长途押运途中遇有特殊情况需要改变行车路线时，车长要及时与联社安全保卫部联系；因故必须停车时，要避开繁华市区和治安复杂地段，运钞工作人员要在运钞车内轮流就餐，车辆不准熄火。
11.押运员及驾驶员要注意观察道路和侧翼情况，通过桥梁、关隘、隧道、陡坡、弯道、闹市区等复杂地形时要加强戒备，随时保持与联社安全保卫部的通讯联系，并做好应付突发事件的准备。遇到交通堵塞时要尽量绕行，减少被动停留时间；如违反交通规则被交通警察纠正时，应主动出示有关证件，请求完成任务后再接受处理。如运钞车辆发生故障，驾驶员应迅速排除，其余人员留在车内护款；如故障难以排除，应迅速联系联社和交警部 门，请求援助，严禁押运人员离车。
12．运钞车辆发生交通肇事时，驾驶员不要急于下车，应首先观察判断无异常后方可下车，同时迅速向交警部门报案，并向联社报告情况等待救援；交通肇事处理期间，由驾驶员和有关方面交涉，押运员和随车业务员不得下车，保持高度警惕做好应付突发事件的准备；如属轻微交通肇事，驾驶员应向交通警察说明情况，先将款箱（包）送到目的地后再接受处理。
13.遇有路障和不明身份的人员拦截检查等可疑情况时，驾驶员、押运员均不得下车，押运员要做好射击准备；当发现不法分子有抢劫企图时，要立即提出口头警告和鸣枪示警，驾驶员将运钞车迅速驶离现场，车长立即向“110”报告中心和联社保卫部门报警。
14.遇有不法分子蓄意制造交通肇事时，驾驶员要采取紧急避险措施，押运员要做好射击准备，同时观察对方的车辆型号、人员数量、特征等情况，如对方实施抢劫，运钞车要迅速驶离现场，同时车长立即向“110”报警中心和联社保卫部报警；如果运钞车严重受损或遇路障无法行驶时，押运员要依托运钞车或有利地形地物予以还击，但不要轻易出击，等待外援；驾驶员和随车业务员要迅速隐蔽，藏匿款车钥匙和钞仓门钥匙；如不法分子逃跑，不要追击，要迅速修复车辆、排除障碍物驶离现场或继续等待救援。
15.发现有可疑车辆或确认被跟踪时，要记下车型、车号、车辆颜色等特征，及时改变运钞路线，车长立即向“110”报警中心和联社保卫部报警，驾驶员将运钞车迅速开到就近的银行营业网点、公安机关或党政机关内暂避。
16.遇有押运物品受到暴力袭击或者有受到暴力袭击的紧迫危险、押运工作人员受到暴力袭击危及生命安全或者所携带的枪支弹药受到抢夺、抢劫的紧急情形，不使用枪支不足以制止暴力犯罪行为的，可以使用枪支。使用枪支后，应当保护现场，立即向联社和发案地公安机关报告，并协助处理好善后事宜。如有关行为人停止实施暴力犯罪行为、失去继续实施暴力犯罪行为能力的，应立即停止使用枪支。
17.早晨送款时，随车业务员在营业网点两名以上工作人员的协助下快速将款箱（包）送至营业网点柜台内，办理交接手续，押运人员要在确保营业网点边门关锁、无异常情况后离开；晚上接款时，随车业务员应主动出示相关证件，在柜台外办理款箱（包）交接手续后方可进入营业室柜台内接取款箱（包），随车业务员在营业网点两名以上工作人员的协助下快速将款箱（包）送至运钞车内。无论是送款，还是接款，运钞车到达前，车长均应提前通知营业网点，营业网点做好接送款准备。
18．到达接送款地点后，驾驶员要最大限度地将车靠近营业网点安全部位停靠（有条件的营业网点，将车停在有效电视监控范围内、院内或临时划定的警戒区内），车辆不准熄火，驾驶员不得下车，在观察无异常情况后，两名押运员下车选择有利位置 持枪警戒。
19．执行上调现金任务时，运钞车要尽量靠近收款地点，按到营业网点接款程序办理。营业期间需临时调缴款或到人民银行调缴款时，按上述规程和人民银行有关规定操作。
20．到达取送款地点，在装卸款箱（包）时遇到不法分子暴力抢劫，驾驶员应注意观察对方情况，押运员、随车业务员要立即登车，迅速驶离现场，车长立即向“110”报警中心和联社保卫部报警；如来不及撤离现场，押运员要迅速依托运钞车或有利地形地物，按规定实施正当防卫；随车业务员要立即锁好运钞车钞仓门，藏匿钞仓门钥匙，就地就近隐蔽。
21．必须坚持“车等款”，严禁“款等车”。
22.接送款期间必须保持与联社监控中心的通讯畅通，路程较远的，运钞车车长在中途要随时通过电话向联社保卫部或有关领导报告所处的方位、路段、车辆状况，确保运钞安全。
押运终了
23.接款回到库房入库时，押运员按要求站位持枪警戒，随车业务员与管库员按规定办理交接款手续。
24.款箱（包）入库后，押运员按规定程序退弹、验枪，无误后将枪支、子弹、持枪证交回，并办理枪弹入柜及交接登记手续，双人保管枪弹柜钥匙。
其它
25.每辆运钞车指定一名车长，负责全车的安全工作，应对 突发事件的组织指挥以及运钞途中的通讯联系；押运员负责运钞期间的武装护送工作；随车业务员负责营业网点的款箱（包）的运送和交接登记；驾驶员负责运钞期间的行车安全及日常的车辆保养。
26.运钞工作人员上岗前要进行审查、培训、考核，合格后方可上岗。每年第一季度对持（管）枪人员进行审查和考核，不合格者离岗培训；发现有违法违纪及其他可疑行为的人员，要立即采取果断措施妥善处理。严禁非正式员工从事运钞工作。
27.定期组织运钞人员学习规章制度、进行安全教育、剖析典型案例，每月不少于2次；要制定押运人员岗位职责及防暴预案，每月组织进行1次模拟演练，强化安全意识，提高防范技能。学习、演练情况要有记录。
28.联社保卫部负责派遣押运勤务及指定运钞路线，并结合网点分布、路况、周边治安状况等，不定期调整运钞路线、时间。特殊情况要增派护卫力量。
29．运钞工作人员调整，必须事先通知接送库单位，并由两名以上保卫人员带领指认。
30.运送现金、贵金属等重要物品必须使用专用运钞车，并符合《专用运钞车防护技术条件》的要求。
四、枪支管理风险点及防范规程
（一）风险点
1．超限额配备枪支，多余枪支未上缴省联社统一封存保管。2．未执行“双人双锁、枪弹分离”管理规定。
3．持（管）枪人员未经审查、考核及培训上岗保管、使用枪支。
4．枪支弹药出入柜未办理登记、交接手续。
5．将枪支随意交于无关人员使用，造成人员伤亡；酒后保管或使用枪支；私自携带枪支、弹药外出。
（二）防范规程
1．每辆运钞车配备防暴枪两支；营业网点金库配备防暴枪一支。联社中心金库原则上不再配备专用守库枪支，可充分利用押运防暴枪支，白天押运，夜间守库。金库撤并后原配备的枪支、弹药联社立即收回，并及时上缴省联社统一封存保管。封存枪支在未上缴前，必须拆卸枪栓子弹异地封存。
2．配枪单位要配置坚固安全、存取方便且枪、弹分存的经公安部门认可的专用枪柜。存放环境要具备防潮、除湿的条件，存放地点要在有效监控范围之内。
3．枪支弹药交接及每次出入柜必须进行登记，内容包括枪弹种类、数量出入柜时间、领用人姓名、枪管员姓名。枪证及持枪证要同时出入柜。枪支交接要有监交人监督。
4．坚持枪支、弹药分开存放。
5．枪、弹柜钥匙实行分管，严禁由一人同时保管两把钥匙（密码）或一人开启枪柜。枪柜钥匙实行平行交接，不得交叉。钥匙交接要办理登记手续。6．枪弹柜两把备用钥匙由保卫部门负责人和分管领导分别妥善保管，启用时要记录启用原因、时间。联社管枪负责人变动时，枪弹及枪弹柜备用钥匙的移交要履行校验交接手续，及时更改枪弹柜密码并备案。
7．枪支专管人员要定期对枪支进行维护、擦拭和保养，使用的枪支要随用随擦，严防损坏、锈蚀，使之处于良好的技术状态。
8．对于因机件老化、磨损无法修复需报废的枪支，须经公安机关进行技术鉴定，联社书面专题报告，连同枪支报废鉴定书，逐级报至省联社批准后，向核发枪证的公安机关送验登记清册，将报废枪支交公安机关处理，联社不得自行销毁枪支。
9．每年第一季度，联社要对持（管）枪人员按照《***省农村信用社枪支弹药管理暂行办法》进行审查考核，并建立健全审查档案。
10.持（管）枪人员必须年满20周岁，身心健康，爱岗敬业，品行良好；没有违法违纪等不良行为记录；经联社审查后，报当地公安机关审批并发给持枪证之后方可上岗，无持枪证者不得上岗；上岗前必须经过专业培训，掌握枪支弹药使用、管理的有关法律法规和规章制度知识，熟练掌握枪支使用、保养技能。未经培训的人员一律不得上岗。
11．未参加年度审查考核调整到持（管）枪岗位人员也必须坚持先审查、培训，后使用的原则。12．对于因债务缠身、邻里同事关系紧张、家庭矛盾突出等原因造成情绪异常、精神压力较大的持（管）枪人员，一经发现，应随时调离持枪岗位。
13．持（管）枪人员要严格遵守持枪纪律，严禁非执行勤务或非训练时持枪；严禁在执行勤务时玩弄枪弹；严禁违反持枪程序与持枪要求；严禁持枪前和持枪期间饮酒；严禁枪支用于打猎；严禁枪口对人；严禁持枪开玩笑、无故鸣枪和将枪支弹药借给他人；严禁私自携带枪支、弹药外出。
14．发生枪弹被抢、被盗、丢失和枪支走火等涉枪案件、事故，要按要求立即向当地公安机关和省联社报告。
15.联社安全保卫部要建立枪弹领用、交接登记、归还注销等制度。枪支弹药档案实行“一枪一档”管理办法。
16．持（管）枪人员军事业务技能的训练，由联社组织每年轮训不少于1次，并要有公安部门专业人员现场指导。
五、反洗钱工作风险点及防范规程
（一）风险点
1．对反洗钱工作重视不够，未按要求设立反洗钱岗位和配备专兼职工作人员。
2．在开立账户时，未按规定对开户人提供的有关资料和客户身份进行审查，客户资料登记不全。为客户开立假名、匿名等虚假账户。
3．未按规定期限保存客户开户资料和交易记录。4．对发生的大额交易不及时不录、造成漏报；对可疑支付交易不认真进行核实、认定、致使误报、漏报、错报；泄露大额和可疑支付交易相关信息。
5．未按要求对反洗钱工作开展情况进行检查，或对检查中发现的问题未及时进行整改。
（二）防范规程
1．联社及各网点要按规定成立反洗钱工作领导小组，明确各成员、部门工作职责，落实反洗钱岗位和专兼职人员，并严格履行各自的职责。联社反洗钱工作由会计部门具体负责。营业网点要确定一名反洗钱联络员，负责对大额和可疑交易进行记录、分析和报告。
2．营业网点为客户办理开户、存款、结算等业务时，必须严格按照有关会计制度，认真审查客户必须提供的相关资料，确定和记录客户身份信息，确保开立的账户真实可靠。不得开立假名、匿名等虚假账户。对未在联社辖内网点开立账户的客户办理结算业务时，要认真审查客户的身份证件，并将身份证件号码、住所等信息详细登记在传票的背面。
3．营业网点柜员必须对大额交易不完整信息在规定的时间内按要求进行补录；反洗钱联络员须按规定对大额交易进行筛选、分析，对符合可疑支付交易业务报送范围的，按规定的程序和时限以纸质、电子介质及微缩文件逐级上报。
4．对客户资料和交易记录的保存应严格遵守资料完整性和 法律有效性原则。营业网点对账户资料自销户之日起至少保存5年；交易记录自交易记帐之日起至少保存5年；《可疑支付交易报告表》、《可疑支付交易登记簿》及有关记录自报告之日起不少于5年；对涉嫌洗钱未查清的有关会计资料，单独保管到事项完结为止。
5．营业网点对上报的可疑交易在没有处理结果前，要继续密切关注该可疑交易账户的资金往来收支情况；对可疑交易资料要按有关保密规定严格保管，做到专人管理，授权调阅。
6．加强对员工的业务培训及对客户的反洗钱宣传。联社每年对反洗钱工作人员和一线临柜人员至少进行一次培训。
7．反洗钱领导小组各部门、成员，特别是会计、国际业务、保卫等部门要密切配合，按照反洗钱工作内部职责，即会计部门负责人民币大额和可疑支付交易数据的采集和报告；反洗钱工作领导小组办公室负责对系统内执行反洗钱规章制度情况检查、监督的规定，定期对辖内营业网点反洗钱工作开展情况进行检查。
六、检查监督
本防范规程在联社党委领导下，由保卫部门及相关人员负责对辖内网点贯彻落实情况进行检查监督，检查应有文字记载，电话查岗，坚持“谁检查，谁负责”，在专门的登记簿上登记；现场检查，检查人员和被检查单位负责人要在《安全检查登记簿》上签字。检查中发现的问题或漏洞，要及时进行整改，检查和整改情况应及时向联社报告。对各网点必须履行的安全检查职责，联社有权通过查看文件记录、现场印证核查等方式进行再检查。
（一）营业网点各项防范规程由网点负责人负责落实。按规程要求每天随时进行检查，确保各项防范措施落到实处。
（二）联社安全保卫部每月对营业网点安全检查不少于1次，检查面要达到100%；对每个守库室夜间值守情况实地查岗不少于1次，电话查岗不少于3次，电话查岗时，要同时与两名守库员分别通话。会计部门每季对营业网点反洗钱工作开展情况的检查不少于1次，检查面要达到100%。分管主任对城区网点安全检查每月不少于1次，对农村网点每季不少于1次，检查面均要达到100%。
七、责任追究
对违反上述防范规程的网点和个人，依据《***省农村信用社员工违反安全保卫规章制度经济处罚暂行办法》及相关规定严肃处理。触犯刑律的，按法律程序移交司法机关处理。
第二篇：XX县农村信用合作联社重点风险自查报告
**县农村信用合作联社风险自查报告
在接《关于做好重点金融风险排查自查工作的通知》后，我社按照通知要求，认真对本社的各项业务开展了自查工作，现将自查情况汇报如下：
一、农户借贷风险情况
目前我社开办贷款方式有信用、抵押、保证、质押四种。截止2012年6月底，我社的贷款余额为91880万元，其中信用贷款59261万元，占比为64.5%，按五级分类信用贷款不良余额为2891万元，占比4.88%。我社的信用贷款绝大部分为农户小额贷款，农户收入主要靠农副产品、打工等，受气候、自然灾害的影响较大，全县的农户大概4万户，面广点多，使得我社的农户信用贷款不易管理，大部分有借款的农户都能按时结息还本，但仍存在一些信用意识淡薄的农户，我社一直以来都在加强诚信意识的宣传，帮助赖账户扭转思想，诚信为本，不断促进我社信用工程建设取得新的成绩。我社农户贷款发放均按照农户小额贷款管理办法执行，不存在超授信额度发放的情况。
二、流动性风险情况
由于受县域经济环境的影响，我社一直以来都面临存款来源少，贷款需求量大的流动性吃紧局面。截止今年6月底，我社向央行册亨县支行借入支农再贷款的余额为15000万元，剔除该部分资金，我社的存贷比为73.45%。6月底我社的流动性比例为34.65%，流动性缺口率为-87.33%，流动性吃紧的主要原因为：
1、我社的中长期贷款比例过高，6月底为78.3；
2、定期存款较少；
3、存款余额少，由于我县经济相对落后，存款增长遇到瓶颈，上升空间小。
三、市场风险情况
我社受市场因素影响较大的贷款主要为小企业贷款，主要集中在桐油加工企业贷款、木材加工企业贷款，由于这些企业的产品主要销往省外，受全国价格行情的影响较大，但又无法预知价格走势。针对这部分企业贷款，我社通过抵押的方式防范市场风险。
四、操作风险情况
我社的操作风险主要集中表现为信贷人员放款不严格按照贷款发放规则发放，比如一些农户贷款，由于农户信用等级评定年审工作不够深入，调查不全面，导致评定等级不准确，授信金额与农户家庭实际情况不匹配，从而导致发放出去的贷款不能按时收回。我社一直以来都在通过风险管理培训的方式，加强员工职业操守的学习，防范操作风险。
五、房地产贷款风险及社团贷款风险
截止2012年6月30日，我社的房地产企业贷款只有一笔，为望谟联社牵头发放的社团贷款，借款主体**城乡杰和房地产开发有限责任公司，借款余额500万元，该笔贷款目前结息正常。住房按揭贷款余额2870万元，全部为商品房抵押，抵押率在70%以下，借款主体大部分为行政事业单位职工，违约风险较小。
**县农村信用合作联社
2012年7月18日
第三篇：农村信用合作联社案件防范自查报告
涡阳县农村信用合作联社标里信用社
案件专项治理和防范操作风险自查工作总结
我社认真贯彻执行联社的文件精神，统一思想，提高认识，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把案件的专项治理工作当作大事、要事和急事来抓，做到专项治理工作与查防违法违规案件相结合，与加强和落实内部的各项管理制度相结合，与推进我县联社的改革发展相结合，加强组织领导，确保案件专项治理和防范操作风险工作在我社全面深入地开展。目前我社自查工作已经结束，进入到全面整改落实工作中。现将我社案件专项治理自查工作总结报告如下：
一、及时组织和部署专项治理工作
为切实加强管理，从严治社，防范和控制操作风险，根据银监会、县联社关于开展案件专项治理和防范操作风险工作的部署，我社立即成立了由张良任组长，刘冬冬、张登保任副组长，其他人员为成员的专项治理工作领导小组，制订《标里信用社2011年案件专项治理工作规划》，确定做好我社案件专项治理和防范操作风险工作的工作目标、工作内容，以及专项治理工作的对象、方法、时间和工作要求，实行一把手负总责，在本社全面、细致地开展案件专项治理工作。
我社召开专门工作会议，传达了县联社案件专项治理工作的精神，全面分析农村信用社系统内外的案件防范形势，部署案件专项治理工作。要求在领会上级文件和会议精神的同时，积极开展形式多样，层次多样，渠道多样的案件专项治理活动，做到层层发动，明确目的，端正态度，自觉防查，不走过场，不留死角，上下结合，内外并举，责任到位，把案件专项治理活动抓紧、抓好、抓落实。具体要求：
1、各员工要根据案件专项治理的有关要求认真学习，做好思想动员，认真开展自查自纠工作。
2、要求员工严格按照重点检查内容遂项遂条地对照，进行自查，对检查中发现的问题，做到边检查、边整改、边总结。
3、在检查中，一旦发现有违法、违规、违纪案件，立即向联社汇报。
二、认真组织开展自查工作
我社根据联社印发的关于印发《涡阳县农村信用社2011年案件专项治理工作方案》精神，成立了张良主任任组长，各员工参加的专项治理工作小组，负责组织实施专项治理工作。认真组织全体员工学习，搞好思想发动，开展自查自纠工作。
在自查的基础上，我社严格按照涡阳县农村信用社案件防范自查工作的通知，遂项遂条地对照，一是对主要业务规章制度的落实和执行情况，重点环节控制制度的落实情况，会计对帐制度落实情况，单位银行结算账户开销户管理，会计结算管理、印押（机）证分离管理，计算机系统管理，大额贷款、个人按揭贷款管理，库房及重要空白凭证管理，重点岗位员工行为排查等进行了全面检查；二是在讲求工作方式和方法，遵守为储户保密的前提下，面对面核对单位存款、个人存款，结合我社目前正在实行信贷岗位轮换的时机，对所有贷款进行账外核查，全面排查是否有虚假存单及其截留、挪用、盗支客户存款等问题；全面排查是否存在借户、冒名贷款；四是做好代收代付业务、核销贷款、财务收支的专项检查工作。
三、存在的主要问题
通过本次案件防范自查工作，发现的主要问题有：
（一）重点环节控制制度执行情况
1、未能实行重点岗位工作人员强制休假制度。
2、岗位设置不合理，主要是人员不足，未正确执行岗位责任，不能实行印、押、证分管。
3、未能完整执行信贷监督检查办法。
4、柜员人员有时离开柜台未退出主屏。
（二）对帐制度落实情况
1、不能按时收回对帐单进行核对。
（三）印、押（机）、证管理情况
1、个别柜员临时离柜时未将印章入抽屉上锁。
（四）会计结算业务
1、没有按规定及时做好重要空白凭证销号登记簿的登记工作，重要空白凭证销号没有及时登记，登记簿漏盖经办人或复核人印章。
2、会计档案调阅不够规范，信贷人员调阅会计档案时档案保管员未能在现场。
四、抓整改落实，完善内部控制，消除风险隐。
（1）、必须加强规范业务人员的业务操作。重点加强对重要空白凭证的使用销号管理工作，做到使用一个销号一个，同时要加强对作废重要空白凭证的管理工作；严禁单人临柜操作处理一切业务。（2）、必须严格执行电脑操作人员在业务操作上分级授权操作的管理规定，杜绝一人使用多个操作员码进行业务操作。
（3）、信贷人员必须加强道德风险、市场风险、政策风险、经营风险等防范工作。要认真执行贷款审查制度，贷款审查员要切实履行审查监督职责。
（4）、必须加强库房的值班管理，严格双人管库，双人守库，双人临柜制度，确保24小时不脱岗，不空岗，做到严防死守，确保安全。
总之，通过这次案件防范自查使全社员工充分认识到开展案件专项治理和防范操作风险活动的重要性和必要性，自觉树立起对案件专项治理的紧迫感和责任感，增强了法纪观念和安全意识，在各自的工作岗位上更加自觉遵纪守法和按章办事，有效地防止了案件的发生。目前，我县联社的案件专项治理工作正在紧张有序地进行中，我们深信，在上级银监、县联社的正确领导下，农村信用社案件专项治理工作一定能引向深入，抓出实效，为农村信用社各项业务稳定健康发展和当前农村信用社改革的顺利进行发挥保驾护航的作用。
涡阳县农村信用合作联社
标里信用社
第四篇：农村信用合作联社案件防范自查报告
XXX县农村信用合作联社XXX分社
案件专项治理和防范操作风险自查工作总结
今年5月以来，我社认真贯彻执行联社的文件精神，统一思想，提高认识，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把案件的专项治理工作当作大事、要事和急事来抓，做到专项治理工作与查防违法违规案件相结合，与加强和落实内部的各项管理制度相结合，与推进我县联社的改革发展相结合，加强组织领导，确保案件专项治理和防范操作风险工作在我社全面深入地开展。目前我社自查工作已经结束，进入到全面整改落实工作中。现将我社案件专项治理自查工作总结报告如下：
一、及时组织和部署专项治理工作
为切实加强管理，从严治社，防范和控制操作风险，根据银监会、县联社关于开展案件专项治理和防范操作风险工作的部署，我社立即成立了由XXX任组长，XXX任副组长，XXX为成员的专项治理工作领导小组，制订《XXX信用社2008年案件专项治理工作规划》，确定做好我社案件专项治理和防范操作风险工作的工作目标、工作内容，以及专项治理工作的对象、方法、时间和工作要求，实行一把手负总责，在本社全面、细致地开展案件专项治理工作。
5月15日，我社召开工作会议，传达了县联社案件专项治理工作的精神，全面分析农村信用社系统内外的案件防范形势，部署案件专项治理工作。要求在领会上级文件和会议精神的同时，积极开展形式多样，层次多样，渠道多样的案件专项治理活动，做到层层发动，明 1
确目的，端正态度，自觉防查，不走过场，不留死角，上下结合，内外并举，责任到位，把案件专项治理活动抓紧、抓好、抓落实。具体要求：
1、各员工要根据案件专项治理的有关要求认真学习，做好思想动员，认真开展自查自纠工作。
2、要求员工严格按照重点检查内容遂项遂条地对照，进行自查，对检查中发现的问题，做到边检查、边整改、边总结。
3、在检查中，一旦发现有违法、违规、违纪案件，立即向联社汇报。
二、认真组织开展自查工作
我社根据联社5月20日印发的关于印发《XXX县农村信用社2008年案件专项治理工作方案》（XXX号）精神，成立了主任任组长，各员工参加的专项治理工作小组，负责组织实施专项治理工作。认真组织全体员工学习，搞好思想发动，开展自查自纠工作，于5月30日填好自查表格、撰写自查总结报告上报联社。
在自查的基础上，我社严格按照XXX县农村信用社案件防范自查工作的通知，遂项遂条地对照，一是对主要业务规章制度的落实和执行情况，重点环节控制制度的落实情况，会计对帐制度落实情况，单位银行结算账户开销户管理，会计结算管理、印押（机）证分离管理，计算机系统管理，大额贷款、个人按揭贷款管理，库房及重要空白凭证管理，重点岗位员工行为排查等进行了全面检查；二是在讲求工作方式和方法，遵守为储户保密的前提下，面对面核对单位存款、个人存款，结合我社目前正在实行信贷岗位轮换的时机，对所有贷款
进行账外核查，全面排查是否有虚假存单及其截留、挪用、盗支客户存款等问题；全面排查是否存在借户、冒名贷款；四是做好代收代付业务、核销贷款、财务收支的专项检查工作。
三、存在的主要问题
通过本次案件防范自查工作，发现的主要问题有：
（一）重点环节控制制度执行情况
1、未能实行重点岗位工作人员强制休假制度。
2、岗位设置不合理，主要是人员不足，未正确执行岗位责任，不能实行印、押、证分管。
3、未能完整执行信贷监督检查办法。
4、柜员人员有时离开柜台未退出主屏。
（二）对帐制度落实情况
1、不能按时收回对帐单进行核对，未能对未达帐进行跟踪核对。
（三）印、押（机）、证管理情况
1、个别柜员临时离柜时未将印章入抽屉上锁。
（四）会计结算业务
1、没有按规定及时做好重要空白凭证销号登记簿的登记工作，重要空白凭证销号没有及时登记，登记簿漏盖经办人或复核人印章。
2、会计档案调阅不够规范，信贷人员调阅会计档案时档案保管员未能在现场。
（五）库房、安全管理
1、库房不能保持干燥，主要是没有生石灰去湿气。
2、库房安全防范未能四面加以铁板加固。
（六）现金管理
1、存在库存现金额度超限（2008年4月6日至4月23日）超出联社核定50万。
五、抓整改落实，完善内部控制，消除风险隐。
（1）、必须加强规范业务人员的业务操作。重点加强对重要空白凭证的使用销号管理工作，做到使用一个销号一个，同时要加强对作废重要空白凭证的管理工作；严禁单人临柜操作处理一切业务。
（2）、必须严格执行电脑操作人员在业务操作上分级授权操作的管理规定，杜绝一人使用多个操作员码进行业务操作。
（3）、信贷人员必须加强道德风险、市场风险、政策风险、经营风险等防范工作。要认真执行贷款审查制度，贷款审查员要切实履行审查监督职责；要认真执行大额贷款每季检查一次制度，加强对新发放贷款的检查监督。
（4）、必须加强库房的值班管理，严格双人管库，双人守库，双人临柜制度，确保24小时不脱岗，不空岗，做到严防死守，确保安全。
（5）、必须加强枪支弹药交接时的登记管理工作，要认真办理领用登记和入柜保管手续，同时检查枪支完好状况及子弹的数量。
总之，通过这次案件防范自查使全社员工充分认识到开展案件专项治理和防范操作风险活动的重要性和必要性，自觉树立起对案件专项治理的紧迫感和责任感，增强了法纪观念和安全意识，在各自的工作岗位上更加自觉遵纪守法和按章办事，有效地防止了案件的发生。
目前，我县联社的案件专项治理工作正在紧张有序地进行中，我们深信，在上级银监、县联社的正确领导下，农村信用社案件专项治理工作一定能引向深入，抓出实效，为农村信用社各项业务稳定健康发展和当前农村信用社改革的顺利进行发挥保驾护航的作用。
XXX县农村信用合作联社XXX分社
2008年5月30日
第五篇：铁力市农村信用合作联社声誉风险管理办法
铁力市农村信用合作联社
声誉风险管理办法
第一章 总 则
第一条 为有效防范铁力市农村信用合作联社（以下简称“本社”）声誉风险，进一步完善全面风险管理体系，提升本社形象，保证本社各项业务的可持续发展，根据中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行声誉风险管理指引》并结合《本社章程》及自身实际、制定本政策。
第二条 本办法所指声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。
第三条 声誉风险管理是指识别、监测和控制声誉风险和应对所有声誉事件的全过程。
第四条 声誉风险的管理原则是：全员有责、动态预防、及时报告、审慎管理。
第五条 本社声誉风险管理政策的取向是：主动防范。即通过积极主动的预防，采取有效管理措施，将利益相关方 对本社的负面评价降低到最低程度，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。
第六条 本社声誉风险管理的目标是通过建立积极、合理、有效的声誉风险管理机制，实现对声誉风险的识别、监测、控制和化解，以建立和维护本社的良好形象，推动本社持续、稳健、健康的发展。
第七条 本社通过建立科学的声誉风险管理组织架构，划分明确的声誉风险管理职责、制定相适应的声誉风险管理程序、制度和方法，强化考核监督，持续推动声誉风险管理工作的开展。
第二章 声誉风险的组织架构和职责
第八条 本社建立与声誉风险特点相适应的组织架构，包括理事会、风险管理委员会、高级管理层。
第九条 理事会承担声誉风险管理的最终职责。具体包括：
（一）制定与本社战略目标一致且适用于全辖的声誉风险管理政策和风险管理机制，建立并完善全社声誉风险管理体系；
（二）对重大声誉风险事件按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息；
（三）培育全社声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识；
（四）督促检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限 和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件；
（五）授权并听取风险管理委员会开展声誉风险管理的相关工作；
（六）法律、法规规定的其他职责。
第十条 高级管理层负责声誉风险的具体管理工作，应履行以下职责：
（一）建立和制定适用于全社的声誉风险管理具体办法、制度和要求，重要的声誉风险办法和制度提请风险管理委员会审批；
（二）明确本社各部门在声誉风险管理中的职责，确保其执行声誉风险管理制度和措施；
（三）积极稳妥应对声誉事件，其中对重大声誉事件，相关处臵措施应及时向风险管理委员会报告；
（四）确保本社制定相应培训计划，使全社员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护本社的良好声誉；
（五）法律、法规规定的其他职责。
第三章 声誉风险管理的内容
第十一条 本社建立和制定适用于全辖的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容包括：
（一）声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生 因素和传导途径；
（二）声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径；
（三）建立包括声誉风险在内的金融风险应急处理方案和制度，对声誉事件实行应急处臵，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练；
（四）妥善处理客户投诉,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估；建立有效的信访机制，保持信访工作稳定；与投资者保持良好的沟通，融洽与投资者的关系；
（五）信息发布和新闻工作归口管理，建立信息披露管理制度，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障；
（六）舆情信息研究，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息；
（七）声誉风险管理内部培训和奖惩；
（八）声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息；
（九）声誉风险管理后评价，对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估。
第十二条 本社应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处臵措施至少应包括：
（一）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施；
（二）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处臵权限和职责；
（三）实时关注分析舆情，动态调整应对方案；
（四）建立内部通报机制，实时通报事件进展及处臵情况；
（五）重大声誉事件发生后12 小时内向银监会或其派出机构报告有关情况；
（六）及时向其他相关部门报告；
（七）及时向银监会或其派出机构递交处臵及评估报告。
第四章 声誉风险管理的程序
第十三条 理事会监控全社声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。
第十四条 高级管理层每半年向风险管理委员会出具本行声誉风险管理书面情况报告，详细说明声誉风险管理情况和下一步防范措施。
第十五条 对本行突发性的声誉风险事件，高级管理层应及时向风险管理委员会报告；对重大声誉风险事件除及时向风险管理委员会报告外，还必须在发生后12 小时内向银监会或其派出机构、其他相关部门报告有关情况，必要时及时向银监会或其派出机构递交处臵及评估报告。
第十六条 内部审计部门定期对声誉风险进行内部审 计，审计结果直接向风险管理委员会报告。
第五章 考核与奖惩
第十七条 理事会将声誉风险管理情况纳入到对理事、高级管理层的履职考核中。
第十八条 高级管理层应针对声誉风险管理建立明确的内部评价考核机制和问责制度，从而有效地防范声誉风险。
第十九条 本办法由风险管理委员会负责解释、制定。第二十条 本办法自2011年9月1日起施行。
铁力市农村信用合作联社
2011年8月29日
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