陈巴尔虎旗农村信用合作联社助农金融服务点业务经验交流汇报

第一篇：陈巴尔虎旗农村信用合作联社助农金融服务点业务经验交流汇报

陈巴尔虎旗农村信用合作联社 助农金融服务点业务经验交流汇报

尊敬的领导各位同事大家好：

根据《内蒙古自治区农村信用社联合社转发关于实施嘎查村“助农金融服务点”全覆盖工程的通知》（内农信发[2014]119号）和《关于实施嘎查村“助农金融服务点”全覆盖工程的通知》（内金办发[2014]25号）文件精神，为了深入推进党的十八届三中全会关于发展普惠金融政策的贯彻落实，巩固农牧区金融阵地，实现嘎查村“助农金融服务点”全覆盖，陈旗联社领导高度重视，并且指定领导带队专人负责此项工作，通过一段时间的努力出色的完成了此项工作，现将工作情况向各位领导汇报如下：

一、助农金融服务点安装和业务开展情况

2014年6月开始，陈巴尔虎旗农村信用合作联社充分发挥 我旗农信社点多、面广、贴近农牧民的优势，以均衡苏木嘎查支付服务资源配臵为重点，消除苏木嘎查金融服务空白点为目标，力争走好金融服务最后一公里。结合《内蒙古农村信用社金融便民服务“春雷行动”的计划》，进一步改善农牧区金融支付服务环境，切实解决农牧民小额取款、转账、缴费、查询账户不便等方面的问题。我联社在上级要求2014年助农金融服务点设立数量必须超过辖内金融服务空白嘎查50%以上，2015年辖内嘎查村全覆盖的前提下，领导高度重视、统一部署，要求今年就做到我旗29个行政嘎查实现“助农金融服务点”全覆盖。我联社分3批12次奔赴偏远嘎查已将全部29嘎查，2014年安装助农金融服务点13嘎查，2015年1月末安装16嘎查，完成了“助农金融服务点”全覆盖任务。2015年6月针对3个国营农牧场近30个生产队进行了调查和走访，对5个急需要助农机具的生产队安装了“助农金融服务点”。我联社累计安装34家助农金融服务点。完成计划的117%。

“助农金融服务点”不仅带来了取款的便利，更是让农民群众分享金融带来便利的窗口。信用社在每一处服务点的醒目处都悬挂了《助农取款服务操作流程》等宣传文件以及统一规格的牌匾，配备了点钞机，保险柜等配套设备。

“助农金融服务点”的布设对于陈巴尔虎旗农村信用合作联社履行社会责任感，实现城乡公共金融服务均等化，推进城乡一体化和支持社会主义新农村建设有着深远的意义。虽然我们布设的“助农金融服务点”已经将全旗29个行政嘎查村的全覆盖的前提下还主动为2大农场5个生产队布设的“助农金融服务点”，超额完成既定的任务，但助农金融服务的脚步远不止于此，我们还会陆续为其它生产队再布臵20台左右的助农机具，为那些不是行政嘎查村，但在实际生产生活中需要的生产队布臵助农机具，并在以后的日子里定期的巡检维修和回访，确保“助农金融服务点”更好的服务当地的农牧民。“助农金融服务点”建好了，可以没有发生业务怎么办，我联社面前又有了新的难题，针对“助农金融服务点”没有业务的情况，联社为此印制了宣传单，主动为“助农金融服务点”进行宣传，并且为“助农金融服务点”购买了小礼品帮助“助农金融服务点”进行业务宣传大力推广“助农金融服务点”的优势，让农牧了解“助农金融服务点”业务。而且联社对“助农金融服务点”进行信用调查和资产评估为“助农金融服务点”累计发放货款

笔，金额

万元。助农取款点的建设，对于我联社来说，并非赚钱的买卖。银行卡助农取款推广的成本巨大，一个服务点的配臵成本就达3000元，算下来是笔不菲的费用。但经过联社领导和员工的不懈努力下，我们的工作得到的认可。格根呼舒嘎查伟东商店的董淑华告诉我们：“这下，附近的牧民们转账、充话费就再也不用往镇里跑了。”这样例子不胜枚举，每当听到这些话，心里就想涌动着一股热流，暖烘烘的。截止2015年6月30日，取款业务累计发生

笔，金额 万元，带缴手机费业务累计发生

笔，金额

万元，转账业务累计发生

笔，金额

万元。

二、存在的问题

1、陈巴尔虎旗地处呼伦贝尔腹地牧业四旗，全旗面积2.11万元平方公里，各苏木、嘎查相对分散，而由于各苏木、嘎查的实际情况也不相同，有的嘎查没有移动信号，有的嘎查没有照明用电。２、助农取款查询业务无法统计，至使无法上报人民银行业务报表。与商户沟通困难，联社业务人员在与商户沟通时，商户一般回答是查询没有、转账少、取款不多、交电话费的多。

３、便民支付话费充值功能失败率较高，有些时候话费充值，银行卡钱已经扣了却没有到账，很长时间也没有把话费返回到充值的银行卡中，导致助农金融服务点人员对助农机具产生抱怨和质疑，不愿再担风险。

三、建议

1、系统报表方面亟需银联方面的配合，增加专项的助农金融服务的报表，才能更全面的统计出助农服务的业务情况和开展情况。每个月都给助农金融服务点打电话才能统计到缴费类和转账交易的笔数和金额，也有可能导致数据存在误差。

2、银联对于多渠道手机冲值、转账的交易提高成功率，出现充值失败或转账失败的情况应该及时处理，处理时间需要极大的缩短，提高处理效率。

第二篇：农村信用合作联社远程监控经验交流材料

农村信用合作联社远程监控经验交流材料

与时俱进筑防线 远程监控显成效

XX年11月，在上级主管部门的正确指导下，xx农村信用合作联社建成了远程电视监控联网工程。通过半年来的运行，远程电视监控对辖内网点营运起到了“监视”、“控制”双重作用，联社制度得到了有效贯彻，操作程序得到了有效规范，各类违规得到了有效遏制，经营安全得到了有效保证。

一、发展背景

随着农村信用社改革的不断深入和业务的不断发展,xx农村信用联社规模越来越大,截至XX年末,全辖拥有营业网点44个,员工380余人,各项存款37.2亿元,各项贷款19.3亿元。面对经营规模的不断扩大，为了防范金融风险，杜绝经营违规操作，需要有一个既能“监视”又能“控制”风险隐患双重性质的管理体系。在此，XX年下半年，省联社株洲市办事处主要领导多次在xx联社指导工作时提出了扁平化管理安全防范指导意见。xx联社领导班子积极按照办事处指导意见和现代银行发展理念，建设远程电视监控联网工程，完善远程电视监控管理体系，为xx农村信用社风险防范管理工作发挥了极其重要作用。

二、基本做法

强化组织领导。为了建设远程电视监控联网工程，完善 远程电视监控管理体系，xx信用联社多次组织召开专门会议，研究制定方案。县联社成立了领导小组，理事长亲任组长，监事长具体抓远程电视监控的建设与管理工作，安全保卫部、科技管理部、财务管理部、人事管理部、办公室等职能部室明确分工、落实责任、各负其责认真做好远程电视监控工程的报批、联网的实施与联网后如何强化管理制度的完善工作。

完善监控设施。远程电视监控需要有一个完整的配套监控设施，对此，XX年8月，xx信用联社与湖南天安崟华科技有限公司合作，由湖南天安崟华科技有限公司承建监控中心机房装修工程及电视监控远程联网工程。为了保障远程电视监控营业的需要，县联社兴建的中心机房总面积达100多平方米，内设监视室、主机室、休息室，配置电脑4台，墙挂显示屏24块，主机网络容量为2兆，录像保存时间长达2个月。在与辖内44网点并网过程中，为了节约费用，县联社对全辖网点原有监控录像设备进行全面检修，凡是能利用的进行利用，需要更换的及时更换。XX年10月，县联社监控中心机房安装、调试全部完成并顺利通过验收，xx信用联社远程电视监控联网系统达到同行业先进水平。

构建运作模式。为使远程电视监控达到预期效果，xx信用联社设立了专门负责远程电视监控的机构 监控中心。其机构设计为安全保卫部的二级机构，配备人员为8人，其中 管理人员1人，其余7人实行“丁字班”循环轮流作业，24小时实时监控全辖营业网点和要害部位。监控的主要内容涉及安全保卫、合规操作、劳动纪律、行为规范、综合治理等五大方面。监控系统的主要功能有远程音视浏览、报警视频联动、IP语音对讲等19个方面。县联社可根据岗位的控制权限，对全辖各营业网点、自动柜员机、金库等监控点进行音、视频监控查看，监控中心可直接与前端监控点进行双向对讲，当发生紧急情况时，监控员可根据弹出画面向客户提供服务或通知安保部门进行支援。

严格操作程序。一是严格监控员操作程序。为了发挥远程电视监控效果，联社要求监控人员接班后，必须进入自己操作码实施监控，在监控中，监控员必须调看全辖网点、ATM库房的监控录像，网点、ATM、库房每天调看率为100%。监控员对发现的报警信息、网点人员违规操作信息、监控设备运转异常信息逐日逐项认真记录。二是严格监控管理员操作程序。管理员对监控员发现的信息逐笔进行分类汇总，按日填制日报表，然后按日向安全保卫部报送，由安全保卫部按规定定性，再报监事长批示，转各职能部门办理，职能部门建立登记簿进行登记，及时将处理情况回复给监控中心。最后，由监控中心拟文，按月通报。

健全考核机制。出于强化监控中心管理，联社分别制定了《xx联社远程电视监控日志》、《xx联社行为规范记录 统计簿》、《xx联社远程监控日报表》、《xx联社远程监控中心管理办法》。这些日志、统计簿、日报表、办法一方面加强了对监控中心的管理，促使监控中心把关堵口，认真工作；另一方面，强化了全辖的考核，既强化了对监控中心工作人员的考核，又强化了对网点负责人的考核，还强化了对网点营业人员的考核。联社对监控中心工作人员工作不称职、监控不到位，对网点负责人管理不到位，对网点营业人员违规操作、劳动纪律松驰将实行严格问责。

三、成效与作用

通过一段时间的运行，xx信用联社网点形象日益靓丽，操作风险得到有效控制。主要体现在：

岗位操作得到了有效规范。远程电视监控运行后，监控中心发挥着“医生查病”职能，只要网点失误或违规，监控员立即喊话纠正。半年来，远程监控中心记录违规行为105人次，下达处罚通知书11份，罚款3200多元。先后纠正离岗不暂退31人次，制止员工串密12人次，制止柜员卡混用16人次，强化日中碰库、日终验库40次，制止不规范授权36人次，制止ATM机单人加钞1次，制止营业终止款箱未坚持双人落锁5次，及时、有效地防控了一线柜员违规操作带来的风险隐患。

劳动纪律得到了有效加强。过去，基层网点管理人员由于管理不到位或者因自己不以身作则，往往出现这样那样违 反劳动纪律现象。但现在远程电视监控运行后，全辖员工遵守劳动纪律的自觉性得到明显加强。电视监控运行初期，存在个别员工上班迟到、中途离岗、做私事、打瞌睡等现象，电视监控发现后，联社领导立即传当事人问话，联社职能部门立即督办，对不遵守劳动纪律人员进行全县通报。比如说，一季度监控发现一位员工在接包过程中迟到，监控员及时报告人事部进行处罚和通报。全辖员工意识到，电视监控的建成，自己的一举一动都在联社监控之下，不敢再出现迟到、早退、溜岗、做私事、喧哗等违规劳动现象。目前，所有基层网点均能准时到岗，开门迎客。

窗口服务得到了有效提升。为了提升农村信用社形象，联社在亮化窗口举措上确实下了不小功夫，但效果甚差。电视监控运行后，监控员可以通过对话及时提醒，促使各营业网点提升窗口服务形象。据不完整统计，电视监控运行以来，提醒统一着装、佩戴工号牌30余次，目前辖内网点全面做到了员工统一着装，仪表大方，佩戴工号牌上班，环境卫生干净整洁，办公物品摆放井然有序，办理业务举止文明。正如广大顾客所说，如今的xx农村信用社环境优美了，窗口服务微笑多了，怠慢顾客与顾客争吵现象没了。

金融案件得到了有效防范。电视监控运行不久，我社发现两件这样的事情，一是犯罪嫌疑人于晚上在辖内皇图岭信用社ATM机出钞口涂胶水事件，电视监控发现后，立即通知 皇图岭信用社注意，并向皇图岭派出所报案，当信用社和派出所人员赶到现场，犯罪嫌疑人早已逃跑，目前犯罪嫌疑人被通辑之列。二是暴徒意砸ATM机事件，即一客户春节期间晚上11点钟左右在城东网点ATM机上取款，因当天取款量大，ATM机内钱已全部取光，客户无法取到款，遂到外头拿起石头意砸ATM机，监控发现后，立即进行喊话教育，告诉他砸ATM是犯罪行为，这种暴力事件及时得到了制止。

安全管理得到有效保证。远程电视监控对强化安全管理效果非常明显。一是强化基层网点布防与撤防。布防与撤防是维护信用社网点安全的一件大事，然而，基层网点往往会出现忘记布防一事，联社要求监控员每晚都要检查各网点的布防工作，当发现网点未布防，既可以通知网点布防，也可以在监控中心代为布防，从而确保布防的到位。二是监督基层网点值班守库。我社远程监控制度要求，基层网点夜间值守人员必须在摄像头下签到，监控中心监视查岗的方法，使值勤守库制度得到落实，值班守库工作日益得到规范。三是可以监视头寸押运工作到位。虽然我社头寸押运已承包保安公司，但保安公司人员变换较大，加上网点上班新员工较多，我们不得不防犯罪分子冒充保安公司把头寸押走等现象的出现。有了电视监控后，我们可以直接监视到网点接送头寸的车辆和人员，监视他们的一举一动，从而可以杜绝案件的发生。

四、几点体会

远程电视监控联网工程及其管理体系的建成，标志着xx农村信用社的风险管理又迈进了一大步：一是电视监控是控案防案的必要举措，虽然我国金融系统在内控机制建设方面建立了一系列制度规定，防控能力也有了一定增强，但各类金融案件时有发生，电视监控系统的运行既可以防范金融案件，同时也可对金融案件的追踪提供有力的线索和证据。二是电视监控是对员工的一种无形督促，xx信用联社电视监控运行虽然只有半年，但员工违规操作明显减少，遵守劳动纪律的自觉性明显增强，社容社貌有了质的改观。三是电视监控是管理人员的一双千里眼，有了电视监控，县联社管理人员可以实时监控全辖网点情况，也可以随时查看全辖网点和员工是否认真执行联社各项管理制度。可以说，远程电视监控联网工程及其管理体系的建设是xx农村信用社的健康发展和安全防范的有力保证。

第三篇：助农服务汇报材料

【普惠金融】

助农金融进万家，便民服务暖人心

“快、快、快、快给我取1000块，我家孙子发烧，要租车去市里看病。”夜里10点多一阵急切的脚步伴随着上面这段话，乌兰村55岁的于大妈来到了全旺综合门市部的“助农金融服务点”，刷卡、输入密码、登记、取款……于大妈站在一部电话机模样的“取款机”前，快而不慌、轻车熟路地从店主那里取现1000元，而店主的银行账户余额则相应增加了1000元。

这是达茂旗联社77个“助农金融服务点”服务农民其中的普通一幕。自今年达茂旗正式启动自治区联社“春雷行动”以来，“助农金融服务点”在达茂旗的偏远农村渐成“燎原之势”，农民足不出村就能享受到小额取款等金融服务。

“以前不是这样的，为了从信用社取50块、100块，到最近的信用社网点一次来回要走上将近50公里，摩托车油钱都要耗去二三十元，再加上在那里吃饭的费用，都不够本钱！”自从达茂旗信用社今年在村里设立了“助农金融服务点”，小文公乡西盈盘村的张大爷便几乎每周定时光顾西盈盘石志勇家的“助农金融服务点”，看看他在外打工的儿子给他寄的钱到账了没有，看看国家的补贴发了没有，或者来交点手机费。

“店主”石志勇给大家的钱是他自己垫付的现金，而那部“电话机”实际上就是一部助农便民服务POS机。每发生一笔取现业务，信用社都会将取款人账户中相应的金额划给石志勇的金牛卡里，同时给付一定的手续费。如今，石志勇已经摸准了村民的取款习惯：低保月初领取，退耕还林补贴20日领取。分流之后，“挤兑”的现象也不再出现。村民们对“助农金融服务点”无不拍手叫好，“一张银行卡、一部自助机，银行就办到了我们家门口。不论时间早晚，只要有需求，随时支取都方便，还能账户查询、转账，太方便了！”小文公乡西盈盘村张大爷这样说。

2014年7月开始，达茂旗农村信用合作联社为了深入推进党的十八届三中全会关于发展普惠金融政策的贯彻落实，巩固农牧区金融阵地，实现嘎查村“助农金融服务点”全覆盖，达茂旗农村信用合作联社充分发挥我旗农信社点多、面广、贴近农牧民的优势，以均衡城乡支付服务资源配置为重点，消除乡镇金融服务空白点为目标，力争走好金融服务最后一公里。结合《内蒙古农村信用社金融便民服务“春雷行动”的计划》，进一步改善农牧区金融支付服务环境，切实解决农牧民小额取款、转账、缴费、查询账户不便等方面的问题。我联社在上级要求2014年助农金融服务点设立数量必须超过辖内金融服务空白嘎查村50%以上，2015年辖内嘎查村全覆盖的前提下，领导高度重视、统一部署，要求今年就做到我旗77个行政自然村实现“助农金融服务点”全覆盖。7月至10月，我联社分3队11批次奔赴偏远农村布设点，已将全部77个“助农金融服务点”布设完毕，提前一年完成“助农金融服务点”的全覆盖任务。

“助农金融服务点”不仅带来了取款的便利，更是让农民群众分享金融带来便利的窗口。信用社在每一处服务点的醒目处都悬挂了《助农取款服务操作流程》等宣传文件以及统一规格的牌匾，配备了点钞机，保险柜等配套设备。助农取款点的建设，对于我联社来说，并非赚钱的买卖。银行卡助农取款推广的成本巨大，一个服务点的配置成本就达3000元，算下来是笔不菲的费用。但是在布设过程中最让人感动的就是我们的工作得到的认可。石宝镇西拐村的徐占贵告诉我们：“这下，附近的老乡们转账、充话费就再也不用往镇里跑了，秋收忙误不起工啊。”这样例子不胜枚举，每当听到这些话，心里就想涌动着一股热流，暖烘烘的。“助农金融服务点”的布设对于达茂旗农村信用合作联社履行社会责任感，实现城乡公共金融服务均等化，推进城乡一体化和支持社会主义新农村建设有着深远的意义。虽然我们布设的“助农金融服务点”已经将全旗77个行政自然村全覆盖，圆满完成今年既定的任务，但助农金融服务的脚步远不止于此，我们还会陆续再布置20台左右的助农机具，为那些不是行政自然村，但在实际生产生活中需要的村、嘎查布置助农机具，并在以后的日子里定期的巡检维修和回访，确保“助农金融服务点”更好的服务当地的农牧民。

【产品速递】

销售终端——POS（point of sale）是一种多功能终端，把它安装银行卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功能，使用起来安全、快捷、可靠。

目前我联社主要推广发布的POS机型是机华智融8110和7110。今天就帮大家了解一下其主要功能并详细讲解一下我们常用的消费功能。

华智融终端配有电源开关。要使用终端，首先需要打开电源开关。按住电源键2秒左右可以打开机器，关机同样需要按键2秒左右。【银行卡交易】

POS机界面采用菜单驱动方式。普通操作员签到成功后，POS处于交易状态。此时可以直接刷卡进行消费交易，按【菜单】和【确认】键显示交易主菜单，或者按【功能】键进入POS管理功能菜单。交易成功后终端将打印凭单。

常用的消费功能流程介绍：

到此，一笔简单的电子化便捷交易就完成了。

第四篇：县农村信用合作联社服务承诺书

县农村信用合作联社服务承诺书

我代表**农村信用合作联社就加强机关效能建设和优化我县经济发展软环境，郑重作出以下服务承诺：

一、坚持首问责任制

客户到农村信用社各营业网点办理业务时，第一个工作人员即为首问责任人。所需办理的事项，属于首问责任人岗位职责范围内的，只要符合规定的，在规定的办理时

限内办理完结；对于手续不完善或资料不全的，一次性告知所需补正的全部内容；对所办事项不属于首问责任人岗位职责范围内的，首问责任人热情接待并负责引领。

二、推行服务公约制

主要内容为：客户进社临柜，主动招呼不冷落。客户有事询问，耐心解答不厌烦。客户挑选储种，详细介绍不马虎。客户办理结算，准确及时不错乱。客户要求挂失，严密手续不徇私。客户兑换票币，一样对待不拒绝。客户提前支取，按(来源：好范文 http://www.xiexiebang.com/）章办事不刁难。客户提出意见，虚心接受不报复。客户有失公允，说理解释不顶撞。客户急事相求，能办即办不怠慢。客户需要保密，保证安全不泄密。

三、实行限时办结制

客户办理存款、结算、汇兑、银行卡等业务时，手续齐全的，立即办结；对申请贷款的，区分不同情况，限期办结：农户小额信用贷款，手续齐全、符合规定的，3个工作日内办结；抵押、质押贷款，手续齐全、符合规定的，10个工作日内办结；中小企业贷款，手续齐全、符合规定的，15个工作日内办结。

四、落实“一站式”服务

按规定由农村信用社各营业窗口直接办理的业务，窗口必须及时办理；凡需上报上级管理机关或内部多个部门办理的，按照内部流转的原则，由系统内部负责传递完成，并书面告知客户办结需要的程序和时间。

五、推行业务经营公开制

农村信用社各营业网点按照银行业监督管理部门的规定定期进行信息披露，公开财务管理等重大事项，规范管理，严格执行各项规章制度，确保集体资产保值、增值；面向社会，以适当的方式公开信贷业务事项，接受客户的咨询、投诉和举报，对违规办理信贷业务的，严格按照管理规定进行责任追究。

六、严格责任追究制

对应办不办、应受理而不受理，无故推拖，造成农村信用社服务不到位、客户不满意，群众意见大，或造成严重不良社会影响的，严格按照内部管理规定和首问负责制的规定进行严肃追究。

七、主动接受社会监督

农村信用社各营业网点设立举报电话、意见箱，真诚接受社会各界监督。联社举报电话：

承诺人：

第五篇：农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理办法

农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理办法

第一章

总

则

第一条

为规范银行承兑汇票业务的操作，有效防范风险，促进银行承兑汇票业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《支付结算办法》等有关法律的规定，特制定本办法。

第二条

本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户信用社（部）申请，经开户信用社（部）审查同意，联社营业部承兑、承兑申请人委托信用社、再由联社营业部指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。第三条

办理银行承兑汇票业务，必须以真实、合法的交易为基础，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则；严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。第四条

办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。

第五条

在办理承兑汇票业务时应当遵守《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《支付结算办法》及中国人民银行的其他有关规定。

第六条

办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经联社授权，未经授权不得办理该项业务。

第二章

承兑申请

第七条

申请办理承兑汇票业务的客户必须符合下列条件：

一依法登记注册，并依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织； 二在信用社（部）开立存款账户；

三资信状况良好，近两年在我社（部）无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。四具有支付汇票金额的可靠资来源；

五以真实、合法的商品交易为基础，有真实、合法的商品交易合同和交易发票，并在购销合同中注明以银行承兑汇票作为结算方式；

第八条申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列资料： 一银行承兑汇票申请书，主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容；

二营业执照或法人代码证、法人代表人身份证明、税务登记证、贷款卡、开户核准通知书、公司章程、验资报告等原件及复印件；

三上和当期的资产负债表、损益表和现金流量表； 四商品交易合同或增值税发票原件及复印件； 五信用社（部）要求提供的其他资料。

第九条

银行承兑汇票的承兑申请人首先向其开户信用社（部）申请承兑。第十条

承兑申请人在申请承兑汇票业务时，须在开户社存入百分之百的保证金。

第十一条

客户提出申请和相关资料后，以客户名义开立保证金专户，存入相应保证金数额，客户应作出到期无条件付款的承诺。第三章 审查、审批和承兑

第十二条

承兑申请人开信用社（部）信贷人员负责受理客户申请，并对承兑申请人的有关情况的真实性进行审查。审查内容包括： 一

兑申请人的合法资格；

二该笔业务是否具有真实的贸易背景； 三该笔业务是否控制在授信额度内；

四承兑申请人的资信状况，近两年是否有不良记录； 五承兑申请人经营状况、财务状况及现金流量； 六其他需要审查的事项。

第十三条

信贷人员对承兑申请人财务数据和承兑风险进行分析，审查同意后，撰写审查报告并填制好各种表格和审批表，报本信用社（部）贷款审查委员会会办研究。

第十四条

基层社全办研究同意后，应及时将《银行承兑汇票申请审批书》、申请人提交的材料及审查报告等按审批权限分别报联社资金营运部、联社贷款审查委员会审批。

第十五条

经联社资金营运部、联社贷款审查委员会审批同意后，由联社资金营运部门登记台帐，在《银行承兑汇票申请审批书》上签署审批意见后，传递到承兑申请人开户信用社（部）。承兑申请人开户信用社（部）根据审批意见与承兑申请人签订《银行承兑协议》。基层社（部）将相关资料传递到联社营业部。第十六条

联社营业部收到资金营运部门书面通知和承兑申请人开户信用社（部）相关材料后，对《银行承兑协议》、商品交易合同复印件、保证金是否办理冻结手续和汇票中记载的事项是否齐全、承兑申请人的签章是否符合规定以及承兑申请人是否在开户信用社（部）开立存款账户等进行复核，复核无误后向承兑申请人收取手续费，并按照《支付结算办法》规定办理有关承兑手续。

第十七条

联社营业部办理承兑后，应于当日将承兑情况准确记入有关科目。

第四章 管理与核算

第十八条

承兑申请人缴存的保证金应在“2511保证金 ”科目下单独设立专户核算。

第十九条

保征金专户必须实行封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票。严禁发生保证金专户与客户结算户串用、各子账户之间相互挪用等行为；不得提前支取保证金。

第二十条

联社营业部设立台帐和专人进行管理，及时将到期的承兑汇票款项，从信用社（部）存入联社款项中直接解付。第二十一条

联社应派专人进行管理，设立台帐及时查看汇票的到期情况，对将要到期的承兑汇票主动办理付款手续，同时应于到期日前10日向出票人发出催付通知。

第二十二条

客户开出银行承兑汇票金额应在联社对客户授信总额范围内。第二十三条

联社营业部应在表外科目设立“承兑汇票”专户，核算承兑申请人保证金的有价凭证。第二十四条

承兑汇票的贴现、转贴现、再贴现、未使用已承兑汇票的注销、已承兑汇票丧失后的挂失和付款处理手续，按《支付结算办法》有关规定办理。

第五章

管理制度

第二十五条

按信贷原则进行管理。对银行承兑汇票的承兑、贴现、转贴现业务要视同贷款进行管理，认真做好“三查“工作，严格把关。经审查合格的，应按流动资金贷款的审批程序和审批权限，由贷款审查委员会审批，对数额较大的贴现申请，也要由贷款审查委员会审批。严禁越权、超量、违规办理银行承兑汇票业务。

第二十六条

资金营运部、财务会计部分工协作，加强配合。资金营运部办理银行承兑汇票要以核定的比例为依据，严格按照调查、审核、审批、检查的信贷管理原则实施管理，财务会计部要做好会计科目核算，实施柜面监督，加强对银行承兑汇票的复核、审查、查询等管理监督工作。资金营运部要建立银行承兑汇票的台帐，联社营业部要建立登记簿制度。贴现、转贴现的联社营业部应逐笔向承兑行进行查询，确定真伪，得不到答复的，不得办理贴现、转贴现业务。财务会计部应根据本行的资金情况，及时申请人民银行再贴现业务。第二十七条

严格银行承兑汇票空白凭证的管理。银行承兑汇票是以银行信用作担保的商业票据，所以要把银行承兑汇票凭证的管理纳入会计重要凭证管理的内容，建立健全银行承兑汇票凭证的领用、登记和销号制度。第二十八条

建立银行承兑汇票业务的检查制度。资金营运部、财务会计部要定期或不定期开展银行承兑汇票业务情况的检查。重点检查以下内容： 一对空白银行承兑汇票的管理是否建立健全保管、使用责任制；

二银行承兑汇票的出票、承兑、贴现、转贴现业务是否按规定要求办理，每个岗位、环节是否按规定责任到人。

第二十九条

严格资金投向，大力支持重点、优势企业和行业。银行承兑汇票资金投向要服从国家的产业政策和银行信贷政策、资金重点流向效益好、信誉高的工商企业和农业生产资料、农副产品收购等购销存“一条龙”企业，解决好重点企业的资金需求和购销存“一条龙”企业的收购、生产、流通、调销、储备等多个环节一套资金运转。

第六章

罚则

第三十条

出票人有下列情形之一的，信用社（部）应暂停对其办理承兑汇票业务：

一未以商品交易为基础签发银行承兑汇票的； 二以非法手段骗取银行承兑的； 三违反印、压、证管理的。

第三十一条

信用社（部）有下列情形之一的，联社可以取消办理承兑汇票业务资格。

发生一次以上无理拒付或未按规定及时付款的。第三十二条

出票人采取欺诈手续骗取承兑，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。

第三十三条

对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑，并造成资金损失的，由联社对有关责任人给予处分，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。

第七章

附则

第三十四条

本办法由**市农村信用合作联社负责解释、修订。

第三十五条 第三十六条 人民银行、银监局、上级联社有新的规定，则按新规定执行。本办法从公布之日起执行。