第一篇：孩子的理财教育可从7岁开始
孩子的理财教育可从7岁开始
让孩子从小养城正确的理财观念，在学会用钱的同时又不被金钱所束缚，对家长来说是一门学问。对孩子来说，这是理财的启蒙教育。
7岁培养计划：定期储蓄VS每月零用钱
小朋友虽然不会赚钱，但每年的压岁钱和平时的一些零用钱等，全部加起来也是一笔不小的财富，家长应该告诉他们这些钱该如何储蓄或花费。例如约定每个月的第一天或是每周发一次零用钱，告诉孩子在下次发零用钱之前，不可以再要。刚开始时，可以约定七天为一个周期，习惯之后，再逐渐把时间拉长为两星期等；而随着孩子的年龄增长，间隔也应越大。这样的方式可以让小孩学习分配一次周期的花费，并且养成习惯，训练孩子用钱的能力。当父母到银行办理开户，或是到银行存钱，也不妨把孩子带上，让他们慢慢学会开户、存款以及提款的流程。
10岁培训计划：记账VS 花钱
家长不可总是一味责怪孩子：怎么用了那么多钱？应该换一种说法：怎么这么没有计划得花钱呢？
刚开始时，父母可以帮助孩子在领到零用钱时，就先把未来一个周期所需要的花费记录下来，额外的支出也要随后一一 记录，养成孩子记帐的习惯。几个月后，家长不但可依这份资金流量表，看看孩子的消费倾向，了解他对金钱的价值与感受，万一发现孩子偏差，也可以适时纠正，或是作为奖励孩子节俭的依据。
12岁培训计划：家长VS 自己买
在不同阶段，孩子有不同的消费需求：小时候买脚踏车、玩具，小学时买电脑游戏，初高中时让父母买MP3、手提电脑、或者到大学时让家长买摩托车等。添置东西不是不可以，但是要让孩子觉得有一种区别：让家长买的东西用起来不如通过自己积攒下来的零用钱买的东西顺手。
从小家长就可以帮助他从每个月的零用钱规划出时间表，估计大约花多少时间可以达到梦想，建立起孩子的理财目标及投资观念。很贵重的东西仅仅凭孩子自己的力量很难一下就搞定的，这是侯你可以适时地告诉他：妈妈可以帮他。
15岁培训计划：要钱VS 赚钱
就算孩子读大学了，家长还是不能断了他们的生活来源。这时候一个理财概念就凸现出来：自己赚钱和要钱。
通常这个理财观念可以在孩子上初高中的时候，交给他们。比如，买一些内部价格的参考，资料，告诉孩子是否有同学愿意购买，多余的差价就算孩子的。
朋友的一个孩子在朋友的帮助下，联系到一个卖鱿鱼干的生意，上家发出的价是每公斤6元，下家接货价7元，孩子打几个电话就赚了1000元，除了买了一辆自行车外，在家长的启发下，他给那位长辈买了一条香烟。虽然时间小事，但在孩子的心目中就有这样一种理财意识：任何一种货品都存在差价的，由差价就有钱可赚。自己赚钱并不难。
特别提醒：这一理财方式是让孩子从赚钱的过程中了解人情世故，不要让孩子在踏入社会后被人说：什么也不懂。
童年的故乡少年心事当世纪年纪还小的时候白轮船长袜子皮皮麦田守望者烤箱里的鹦鹉小公主怪老头语法想一首温情的歌
第二篇：学名师 可从模仿开始
学名师 可从模仿开始
由于工作关系，我们到过洋思、杜郎口等全国基础教育先进学校考察学习，观摩过为数不少的名师课堂，心中着实感慨良多。
大家的风范令人倾倒，他们的课无一例外地体现了新课改的要求，课堂生动，预设生成与动态生成相结合，目标达成度高。“名师是大树”，他们的高度使得他们成为教育教学环境中的示范。名师课堂一直是我们关注和学习的焦点，对于许多一线教师尤其是青年教师来说，名师的课堂是被模仿的对象。
不过，大多数教师都发现，学得名师一招一式容易，学得名师教学智慧和精髓很难。名师教学的秘密和智慧在哪里呢？怎样才能透过名师开满鲜花的课堂，不断学习名师的优秀经验乃至精髓，从而最终改善、提升自己的日常教学？所以观名师课堂，我们更要学名师智慧。
胡适先生说过，所谓创造只是模仿到了十足时的一点儿新花样，凡不善于模仿的人必不善于创造。对于教师来说，任何一个人的成长都离不开模仿，模仿是教师成长的必经之路。“示范课”对教师教学行为的影响是显而易见的，为教师提供了感性的借鉴，启迪教师潜在的教育睿智，激活了探索、反思、变革的动力，引领他们重新整合教育的思想和理念，改变自己的教育教学行为，从而提高教师的专业品质和专业能力，促进其专业发展。
通过对名师课堂教学的模仿，教师能切实感受到名师的教学艺术。模仿成功了，能深悟其中之道；模仿失败了，也能更深刻地认识到自身的不足。在一遍遍的模仿中，教师能从中悟出教学的艺术、闪亮的教学思想，对于模仿行为的反思能促进教师快速成长。
教师要选择适合自己的名师进行模仿，合适的才是最好的。教育界名师辈出，可供选择的多了，人难免就会“挑花了眼”。如，一位教师准备上公开课，备课时参照了大量的名师课。课堂导入模仿窦桂梅，字词训练借鉴于永正，朗读指导仿照王菘舟，师生交流套用薛发根……唯独没有自己的东西。结果课上得四不像，让人啼笑皆非。名师一定有其鲜明的个性。比如，于永正的童心未泯，窦桂梅的激情如火，孙双金的儒雅大方……这些名师鲜明的个性与他们的教学风格相互映衬，教师很难完全模仿得一模一样。因此，教师在学习名师时，一定要结合自身的个性特点，选择适合自己的教学风格。
教师可以通过观摩课例、学习理论、反思自我，对名师的课堂进行多维解读、深入探究。从名师的教学策略和学生的学习行为人手，考察名师的教学思想和教育追求。教师学习名师要透过外在的“形”学到内在的“神”，即名师的教育观、学生观等。同时，还要学习名师是如何将“形”“神”结合，达到以“形”显“神”的。
名师精彩生动的课堂教学是教师所要学习和追求的，但是名师成长的“过程”，更是教师应该学习的宝贵资源。追其根、溯其源，挖掘名师身上可供教师“拿来”的资源，这才是真正意义上的学习名师。在模仿名师课堂教学的基础上，有创新精神和自身风格的课堂教学才是教师真正需要的。
第三篇：孩子的理财教育从压岁钱开始
孩子的理财教育从压岁钱开始文/陈禾
“阿公，新年快乐！”
在老家过年，元旦拜年是老传统。身为长辈，总要预先准备好一尺高的红包，一大清早，小辈一个个来献橘子，说吉利话，领了红包，听了勉励的话，就蹦蹦跳跳出门拜年去了。我们老人就坐守大本营，等候亲戚朋友家孩子、孙子们来拜年。
说“新年快乐”一点儿没错，平日里的烦心事儿早在除夕围炉时一一屏蔽，在孩子们的欢声笑语中，你就只有快乐，也只允许你快乐。
今年一切如常。大清早，小民和小敏就穿得整齐亮丽，手捧着一对大橘子，站在面前。发红包是当然的，顺便也要逗他们两句：“你们说说，这红包钱打算怎样花啊？” “怎样花？这钱又不是我的——阿公，您还是送给我故事书吧，吃的也行！”小民嘟着嘴，看来这红包对他没有吸引力。
“阿公，哥和妈妈顶牛呢！”小敏比小民小一岁，但已经很懂事，跟在哥哥身边，总是在必要的时候帮他解解围，仿佛成了哥哥的私人秘书。我瞪着小民，小敏连忙解释：“这怪不得哥哥，这红包我们只能看一眼，待会儿妈妈就来接管了！”
好家伙，小敏近来特爱阅读，说话时总是少不了现学现卖的新词汇。
我明白了。女儿总是担心孩子乱花钱，除了每天发放的零用钱，孩子们的额外收入，像压岁钱、红包钱，总是全数没收，然后替他们存放在各自的银行账号里。这样做究竟对不对呢？我给她提过一些别的建议，但她总觉得不能让孩子养成浪费金钱的习惯，理由很充分啊，我还能说什么呢？
但小民和小敏的话和夹带的不满情绪却引起我的一番思考。压岁钱、红包钱，既然给了孩子，就是他们的私房钱了，为什么不给他们一个自主管理的机会？为什么不提供他们一个独立成长的空间？相反，不少家长总是以“爱”为借口，从小就在孩子的心灵上烙下一个“被藐视”、“被剥削”、“不受尊重”、“不被信任”的“弱势群体”的创伤呢？ 从社会上既成事实的一些现象，看看妈妈们的做法究竟有没有依据？对孩子的成长有什么好处？
孩子身上带着钱，不是丢失，就是被骗、被抢，很不安全。 孩子的零用钱总是很快花光，不分开天天发，他就会经常没钱用。 孩子只要手上有钱，看到什么就买什么，养成了浪费的习惯。
许多离校青年毕业后没工作或不工作，成了啃老族，不给他先存些钱，行吗？ 许多青年尽管工作了，有收入，但却成了“月光族”，总是在“钱不够用”中过日子。
关键在“理财能力”
妈妈们的担心，其实只是一句话：“孩子没有理财能力。”因为没有理财能力，就不让他持有钱财，学习自己管理钱财。
举个妈妈们最熟悉的例子：婴儿站不起来，不会走路，于是天天抱着他，背着他。试问：你能背他一辈子吗？这样做固然展现了你对孩子的爱，但是，你封杀了他的正常成长，也就毁了他的一生。
或者，你让他摇摇晃晃、跌跌撞撞地学走路；他摔倒了，挺多哭一阵子，然后在你的鼓励下又站了起来。终于，他会走路了；不久以后，他会跑了。他渐渐懂得怎样走路、怎样奔跑不会再摔跤。
妈妈出于保护孩子的本能，怎样做都没错！可是，为了孩子的未来幸福与发展，你不能脱离现实社会给予的生存及发展的条件，不然，孩子错过了学习与生活磨炼的良好时机，将来再来后悔或内疚已经是无济于事了。
妈妈们必须认识并接受现实社会的发展趋势。在可预见未来的一段时间内，孩子面对的是与你完全不同的生存条件：农业社会、工业社会都将成为历史，现在已经开始的“知识经济时代”将延续相当长的一段时期。那么，你就应该也必须更新自己的生活理念，为孩子的将来采取明确可行的教养策略。
1.“知识经济时代”的人才战略是“知识管理”，经济实力是“财务管理”和“融资”的能力，而不是“节俭”及“储蓄”。懂得管理钱财、有计划有远见的应用钱财，远比手中紧握钱财更为重要，也更有保障。
2.“养儿防老”的愿望已经变得不实际，也几乎不可能。作为独生子女的孩子，他的未来除了必须保证自己的小家庭能够应付日益高涨的生活与住房的开支以外，还要面对寿比南山的四老、六老，甚至可能多达八老的赡养需要，这个重担他可能挑不起，也就只好不挑了。
3.“不差钱”的概念不再体现在手握现金或存折，而是良好的理财规划。什么时候该买什么？该怎么买？花多少钱买？用现金、贷款还是分期付款购买？这是生活消费的战略。而在生活保障方面，他需要研究的是孩子的教育保险、健康及意外保险，自己两夫妻的职业保险、健康保险、养老保险，以及一连串的休闲与娱乐、消费品之类的会员优惠组织，哪些应参与？哪些应购买？这些理财项目，既是投资，也是消费。更好地利用这些机制远比手握现金更为有效，也才能实现“不差钱”的愿望。
4.“竞争力”取决于“理财能力”。“知识经济时代”的竞争将是极其激烈的。没有足够“管理能力”的人，想凭劳动、苦干过日子，他将陷在社会底层，成为弱势群体的一分子。
这些改变是肯定的，它不会因为你不了解，不参与，就能置身事外。除非命运之神永远眷顾，让你的孩子每年至少中一次彩票大奖，否则，不管他如何努力去工作赚钱，也只能是个永远的“月光族”。
“理财能力”必须从小开始训练
理财能力不能依靠教，而要在实践中逐步磨炼出来。而最有效的训练，就是家长逐步放手，最终成就孩子独立思考、自主管理钱财的行动能力。
我在接受家长咨询的时候，经常遇到这样两个问题： 1.“钱从哪里来？”
尽管孩子经常看到钱，拿着钱，但大多数孩子到了十岁，还没弄懂这个问题。他们只知道买东西要用到钱，那时候，爸爸的手伸入裤袋就会摸出一把钱来，或妈妈打开钱包，里头就有一叠钱。再进一步，他们知道爸爸妈妈去上班，所以就可以得到钱。上班了为什么人家就会给你钱呢？你如果给他解释：“因为我给人家工作，人家就给我钱。”这样回答还是很空洞，孩子领会不了。一位妈妈告诉我她设计的一次体验式教育：
假期里，妈妈带着6岁的孩子到临近一个小县城去找朋友，谁知在镇上迷了路，找到中午，孩子喊饿，妈妈一摸钱包，没了！怎么办呢？吃饭，回城的车费都没着落。于是妈妈带着孩子到街口一家餐馆，要求老板给她们一些临时性工作。那时，老板正因为两位助手都感冒了没来上班，一个人忙得团团转，立刻说：“好吧，你招呼客人，点菜、上菜，你的孩子，就到哪儿刷碗吧！”就这样，母子两人忙了两个小时，等客人都散了，老板招呼她们一起吃饭，还给了三十元。回家的时候，妈妈问孩子为什么老板要给钱，孩子说：“我知道了，我们给老板做工，我们帮他赚到了钱，所以他就分给我们一份！”
这位妈妈真聪明，通过一次活动，就让孩子明白了“工作创造价值，所以得到回报”这么深奥的道理。2.“钱该怎样用？”
这个问题无论怎样教，让孩子把教条背得滚瓜烂熟也不管用，按照规划用钱需要有行动力。一位家长告诉我他改变儿子用钱习惯的体验过程：
这位爸爸入息不错，但总觉得念中二的儿子挥霍成性，老是向他要钱，于是硬起心肠，改成每周发一次给他300元，声明所有他个人的需要，包括吃喝玩乐和购买非常规性的物品，都由他自己开销，决不再给。结果，孩子两天就把钱花光，他任由孩子哀求和埋怨，一概不理。接下来几周，他观察到孩子逐渐学会了规划，拿到钱后，就分成7份，每天只用一份。第五周，他把孩子带到银行，给他办了一个账号，存进500元，告诉他：“你已经懂得按照预算用钱，很好，奖你2百元。以后我每周把钱转到你的账号，你要用多少钱，就自己刷卡取钱。”这样又过了一个月，他发现孩子的账号里居然还存有5百元。于是改为每月给他存进2千元，鼓励他按照规划用钱，尽可能储蓄一些。他发现孩子放学后不再和同学到处遛跶，也很少买回来一些时髦的小玩意儿，读书比以前更专心了，对于妈妈给他买的衣服，不但不再挑剔，还怪妈妈买得太贵，浪费金钱。
这位爸爸是企业经理，有管理员工的经验，所以用在引导孩子管理钱财，只是牛刀小试。但大多数妈妈可能不具备这种能力，所以千万别让孩子养成浪费习惯以后才来改造他，不然你到那个时候可能会有心无力。
所以，培养孩子钱财管理能力必须从小开始。
怎样培养孩子的“理财能力”？
有多位爸爸、妈妈对我说：“我很重视孩子的理财教育啊！孩子还很小的时候，我就给他在银行开了账号，他的压岁钱和红包钱，我都给他存进去，并经常给他灌输储蓄的意义，要他养成储蓄的习惯。”
这话听起来怪别扭——“把他的钱存入银行”和“ 给他灌输储蓄的意义”就能“养成储蓄的习惯”吗？再说，“理财能力”是生活教育很重要的一个项目，包括了处理钱财的各个方面的知识和能力，仅仅是储蓄而已吗？
压岁钱和红包钱是孩子们收获的第一笔资产，是属于他的钱财，所以，培养孩子的理财能力，应该从孩子的压岁钱和红包钱的管理开始。那么父母应该怎么做：
1.妈妈代管阶段：在襁褓时期，孩子完全没有钱的概念，把钱交给他，他会当作玩具，所以这时期妈妈不必和孩子商量（事实上也无从商量），直接以第一监护人的身份代为接收和保管。其他属于孩子的财物，例如家人和亲友送的金银首饰等祝福品，也一样由妈妈管理，这是毋庸置疑的。
2.妈妈和孩子共同管理阶段：孩子三岁开始，就应该逐步引导他体验钱财的价值，了解钱财的来源和使用方法，建议家长实行下列做法：
(1)和孩子共同管理钱财：家长将代为管理的所有钱财摊开，让孩子知道他拥有哪些财产？了解这些钱财是如何得来的？然后和孩子商量怎样管理。例如：现金全部存入银行，存折或银行卡怕有闪失，所以委托妈妈保管，但现金的存取，妈妈必须和孩子一同处理，不能背着孩子独自进行；财物必须委托妈妈收藏，但孩子有权利知道这些财物的存放位置和存在情况。让孩子知道，他是钱财的主人，但因为自己还没有独立管理能力，所以由“最可信赖”的人帮他掌管。这样做，既是培养孩子对钱财管理的初步概念，同时也发展他的自主意识，对孩子的心灵成长十分重要。
（2）让孩子参与家庭消费规划：家庭的日常消费行为，例如买菜、购买生活用品等和孩子直接相关的消费行为，事先和孩子讨论，让他参与规划和预算，例如买菜，预算花20元，那么买哪些菜呢？在购买时，也尽量带着孩子一同去选购。这样做，一方面是引导孩子认识“钱的价值”，另一方面，是提供一个体验学习的机会，培养孩子预先规划，并按照预算使用金钱的习惯。这个环节十分重要，只有通过长期的实践行动，才能提高并巩固孩子的管理能力。（3）区分个人消费和家庭消费：引导孩子建立个人消费行为和家庭消费行为的认定，例如：购买玩具、零食或娱乐活动，除了家人的赠送或奖赏之外，自己主动要购买的，属于个人消费行为，必须动用自己的钱来支付。而日常的衣食住行消费，以及教育费、医药费、保险费、休闲旅游等费用，都属于家庭开销，由家长支付。这样的划分很有意义，并且将建立孩子的家庭认同与责任感。家长抚养孩子，是一种血缘认同和应尽责任，将来老了，孩子是家长，同样在血缘认同下负责赡养父母，把这种相互关系确定在“责任”，而不是“恩惠”或“良心”，这样才能真正解决家庭伦理问题。
这个阶段的培养和训练，除了第一项的钱财管理权应在十岁完全归还之外，其余两项可继续执行，并且随着孩子的成长，逐渐扩大范围，增加他的参与度。
3.自主管理阶段：孩子十岁以后，父母应该逐渐放开双手，最终让孩子自己管理他的个人钱财，让自己退居“顾问”的角色。这时期，为了加大加强钱财管理的训练，零用钱可以改成“月付”，让他体验用钱预算和全面管理自己的消费行为。在这同时，也必须加强他对家庭消费的参与和决定权，进一步加强他的家庭认同与责任感。配合孩子的成长及社会性活动、个人兴趣或进修的需要，孩子可能需要更多的可使用现金，那么，我建议家长实施一项“借贷”的策略。例如：孩子想购买手机，或开一个生日会来招待他的朋友，需要一大笔钱，这不是他个人财力可以支付的，那么，可以向父母借贷。“借贷”当然要签订合约，承诺在什么时候偿还，或者以什么方式（例如假期去打工或为父母完成哪项工作）作为代价。这样做，可以进一步培养孩子珍惜钱财，体验“天下没有白吃的午餐”的社会化经验，对孩子心灵成长很有帮助。
教育子女、培养子女成才是每个父母的责任，这一点谁都没有异议。但是，许多家长在付出一番努力，甚至于倾尽所能，所培养出来的孩子，依然存在种种欠缺。这就是教育理念和教育手段的问题。而教育理念和教育手段的不合理或不合时宜，并不是父母的错，而是他们对社会发展的认识以及学习能力的问题。我们在传统文化的熏陶下生活、受教育及长大，一些观念深植于心，最终形成心灵的封闭，不愿意去接受新的观念。然而，社会的发展和改变却不会因为你的保守而停滞不前。在这种情况下，我们培养出来的下一代，将很难在激烈的人群竞争中占有优势。而“赢在起跑线上”的种种努力，不只成为一个空泛的口号，还将遗害孩子的一生。
理财能力的训练，提高孩子的FQ（财商），是现代家庭教育中的一个重要环节，和EQ（情商）一样，是决定孩子一生事业成败与幸福与否的两大关键，希望家长们别只顾查看孩子的学业成绩，而忽略了孩子这两项能力的成长。
第四篇：外国人如何教育孩子理财
外国人如何教育孩子理财
外国人如何教育孩子理财 在一些发达国家和地区，人们十分重视儿童的理财教育，这种教育甚至渗透到了儿童与钱财发生关系的一切环节之中。尽管社会背景存在差异性，但这些理财教育的理念是值得我们借鉴的。美国人如何教育孩子投资 8岁“当家”终身受益 理财方面的教育开始得越早越好。新泽西银行的创始人法尔瓦诺在他的独子8岁时，就教他如何管理自己的大学教育基金。当孩子15岁时，父亲不幸去世。但幸运的是，“父亲教给我很多规律与法则。”小法尔瓦诺说。从那时起，他就开始独立处理家族的财务事宜。自主决定投资组合 许多人向富人建议，不要让孩子们知道将要继承的财产数额。乔布夫妇却不这样想。“我们的两个孩子都知道他们各自有一个信托基金。”乔布鼓励孩子们参与市场投资，女儿16岁时就从父母那里得到4000美元用于投资。父母为她介绍了一个可信赖的投资顾问，但将投资决定权交给女儿。她现在已经有一笔大多数成年人都求之不得的证券投资组合了。法国人理财：家长给孩子设帐户 法国人是浪漫而又崇尚消费的民族，法国孩子不仅受到热衷于高消费的家长的影响，而且周围环境中的电视、画报等媒体中铺天盖地的广告更是无时无刻不在刺激着他们的消费欲望。法国的家长们认为应该给自己的孩子发放零用钱，他们认定，即便是小学生，都会有各自特殊的消费需要，同样需要一笔开销，对此家长理应予以尊重和支持。法国的父母在孩子三、四岁的时候就开始对他们进行“家庭理财课程”的教育，让他们学会区分不同金额的钱币，明白金钱与购买之间的“有机关系”，不知不觉让他们建立理财的意识。法国家长们认为，让孩子早早拥有属于自己的“私房钱”有利于培养孩子经济上一定的独立性。他们还鼓励孩子将这笔看似不起眼的小钱消费掉，然后和孩子交流感受，帮他们分析消费是否合理，让孩子从中获取经验，汲取教训。随着孩子的消费欲望和消费种类的增加，法国家长给孩子的零用钱也适当地提高。法国家长大多在孩子10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行帐户，并划入一笔钱，而且这笔钱是不少的，有的会有上千甚至数千法郎。之所以这样做，他们是想让孩子从小就学会明智、科学，而不外国人如何教育孩子理财 在一些发达国家和地区，人们十分重视儿童的理财教育，这种教育甚至渗透到了儿童与钱财发生关系的一切环节之中。尽管社会背景存在差异性，但这些理财教育的理念是值得我们借鉴的。美国人如何教育孩子投资 8岁“当家”终身受益 理财方面的教育开始得越早越好。新泽西银行的创始人法尔瓦诺在他的独子8岁时，就教他如何管理自己的大学教育基金。1
当孩子15岁时，父亲不幸去世。但幸运的是，“父亲教给我很多规律与法则。”小法尔瓦诺说。从那时起，他就开始独立处理家族的财务事宜。自主决定投资组合 许多人向富人建议，不要让孩子们知道将要继承的财产数额。乔布夫妇却不这样想。“我们的两个孩子都知道他们各自有一个信托基金。”乔布鼓励孩子们参与市场投资，女儿16岁时就从父母那里得到4000美元用于投资。父母为她介绍了一个可信赖的投资顾问，但将投资决定权交给女儿。她现在已经有一笔大多数成年人都求之不得的证券投资组合了。法国人理财：家长给孩子设帐户 法国人是浪漫而又崇尚消费的民族，法国孩子不仅受到热衷于高消费的家长的影响，而且周围环境中的电视、画报等媒体中铺天盖地的广告更是无时无刻不在刺激着他们的消费欲望。法国的家长们认为应该给自己的孩子发放零用钱，他们认定，即便是小学生，都会有各自特殊的消费需要，同样需要一笔开销，对此家长理应予以尊重和支持。法国的父母在孩子三、四岁的时候就开始对他们进行“家庭理财课程”的教育，让他们学会区分不同金额的钱币，明白金钱与购买之间的“有机关系”，不知不觉让他们建立理财的意识。法国家长们认为，让孩子早早拥有属于自己的“私房钱”有利于培养孩子经济上一定的独立性。他们还鼓励孩子将这笔看似不起眼的小钱消费掉，然后和孩子交流感受，帮他们分析消费是否合理，让孩子从中获取经验，汲取教训。随着孩子的消费欲望和消费种类的增加，法国家长给孩子的零用钱也适当地提高。法国家长大多在孩子10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行帐户，并划入一笔钱，而且这笔钱是不少的，有的会有上千甚至数千法郎。之所以这样做，他们是想让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地理财。日本人理财：自立更生、勤俭持家 日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”因此，许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。特别是近年来，由于日本经济持续不景气，勤俭持家的观念愈加被日本人推崇，家庭内部则分外重视对孩子们的理财教育。在日本，很多家庭每个月给孩子一定数量的零用钱，家长会教育孩子如何节省使用零用钱，以及储蓄压岁钱。而在给孩子买玩具时，无论高收入的家庭还是低收入的家庭，都会告诉孩子玩具只能买一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。在孩子渐渐长大后，一些家长会要求孩子准备一本记录每个月零用钱收支情况的账本。让孩子学会赚钱、花钱、存钱，与人分享钱财，借钱和让钱增值为主要内容的理财教育，已经融入少年儿童整个教育之中，使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境氛围之中，逐渐形成了善于理财的品质和能力。这也为培养造就大批的优秀经济管理人才提供了雄厚的人力资源基
础。借鉴犹太式财商教育3岁识硬币9岁懂货比三家 借鉴“犹太式”财商教育 以犹太人的财商教育为例，全球经济圈中的很多精英，如前美联储主席格林斯潘、投资家索罗斯、纽约市市长、彭博通讯社创办人布隆伯格等，都是在小时候接受了“犹太式”的财商教育：“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩；然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。” 中国有句古话“3岁看大，7岁看老”，也就是说3岁对于儿童性格形成以及身心发展是极为重要的阶段。理财师告诉记者，从国外经验来看，3岁也是对儿童实施财商教育的重要启蒙年龄，而且每个年龄段都应该学会不同的理财知识。方式实践中扩充理财知识 东亚银行理财师介绍说，儿童财商教育是一项极为细致和庞大的系统工程，社会、学校和家庭在其中都扮演着不可或缺的角色。在教育方式上，要强调内容的实用性和故事性，从和生活密切相关的感性方面入手，引导儿童亲身体验、观察和认识金钱在日常生活中发挥的各种作用，唤起儿童的好奇心以激发他们对理财的兴趣和热情，以小见大、由浅及深。同时也要大胆放手让他们去尝试，让他们在家庭财务中拥有自己的角色，逐步学会解决一些简单的日常生活中的实际问题。开发儿童的理财能力可以以如何打理压岁钱和零用钱为切入点，逐步在实践中扩充理财知识。英国人理财：能省的钱不省很愚蠢 提起英国人，向来给人们的印象是过于保守，这种作风体现在理财教育方面则表现为：提倡理性消费，鼓励精打细算。所以，英国人善于在各种规定里寻找最合适的生活方式。自然，英国人把他们这种理财观念传授给了下一代。理财教育在英国中小学的不同阶段有不同的要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户。有三分之一的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构
第五篇：中美如何教育孩子理财
说到中外我们就有很多的差异，就说理财方面的差异，我们总觉得美国人比中国人富有，中国人和美国人的差别在什么地方。先说说中国人从小对于理财的认识。
1.在中国父母在我们小的时候很少告诉我们钱是怎么来的，也不会告诉我们钱的重要性，也不会让我们怎么样合理分配自己的零花钱。也许很多的人有这种感受，在我们小的时候父母总是跟我们说，要吃饱饭啊，家里不缺钱。想吃什么就买什么，不用节约。他们总觉得孩子还小不能让他们有太大的压力。
2.现在普遍有一种现象，办理信用卡当我们去买东西的时候，我们就喜爱刷卡，不论是信用卡还是借记卡。现在很多的人很少支付现金，其实这给孩子造成了一定影响，他们总觉得只要有卡什么都能买，让他们觉得钱来的太过于容易，也很少有人像孩子解释信用卡的使用原理是什么样的。这里建议大家在使用信用卡的时候一定要让孩子知道信用卡的支付原理，这样孩子才会对信用卡有一定的认识。在国内家里面很少有人会跟孩子讲信用卡的工作原理，这样也就造成了现在很多孩子乱花钱的毛病。
3.在中国家里对自己的孩子是视如珍宝，特别是独生子家里的，一般孩子想要什么他们都会满足孩子的需求，只要孩子想要他们就会给孩子买，这也就造成孩子觉得钱根本不是问题，让孩子从小就养成坏的习惯
4.在中国很少有父母教孩子怎么样合理的消费，怎么样理财，这也就造成了孩子从小就不知道理财。
这些也就是国人在教育孩子的时候出现的问题，以致现在很多的孩子养成了不理财，乱花钱的习惯。所以在中国很少有人真正的能理财，这也是父母在孩子小的时候很少灌输理财方面的知识。
关于理财方面的知识，还是要向别的国家学习些好的方法，从小灌输孩子理财的观念。
点击咨询 