对个人理财业务的市场调查及建议（定稿）

第一篇：对个人理财业务的市场调查及建议（定稿）

对个人理财业务的市场调查及建议

随着2006年我国金融业的全面对外开放，外资银行的步步入侵，个人理财业务作为高利润、高增长的业务，渐已成为中外金融机构抢夺客户的利器。好范文，全国公务员公同的天地www.xiexiebang.com未来将是我国理财市场高速发展的阶段，一场银行个人理财业务的变革正在向纵深推进。正因

为如此，为了及早了解和掌握个人理财业务的市场，以应对国内外同业竞争的需要，我们对当前商业银行个人理财业务的开展情况进行了市场调查。

据调查，各商业银行个人理财业务的发展虽然具备了一定的条件和基础，但在产品、宣传、营销、人员等方面仍受到制约，并存在着相关的一些问题。

一、个人理财业务存在的问题

1、思想认识有偏面性。根据二八定律法则，大部分人认为个人理财业务的营销就是对20的客户营销。的确，从客户贡献度来确定战略重点和分配银行资源，这无疑是银行集约化、精细化经营的明智选择。但银行要由经营产品向经营服务、品牌、文化方面发展，就不能对低端客户“一放了之”、“一弃了之”。谁又能保证得了今天那80的客户不会是明天那20的客户。应该尽量的多了解客户的个人信息，对于一些有潜力可挖的客户要尽力向他们推介新的金融产品和优质的经营服务理念，以期抢得营销的先机。

2、理财产品过于单一。尽管商业银行的理财产品创新不断，但与市民的理财意愿还有一定差距。究其原因，是理财产品过于单一，同质性较大，缺乏一揽子的理财产品。且老百姓已不再满足于一家金融企业提供的单一品牌的服务与产品，需要的是市场上最合适自己的各种类型、各种品牌的金融服务与产品组合。

3、新产品宣传和培训不到位。在新的理财产品推出同时，经常会忽略对内部人员的宣传，造成只有具体负责销售的相关部门了解该理财产品的情况，其他部门则知之甚少。且宣传的方式还停留在横幅、告示牌、印刷材料等传统介质上。另外，基层一线人员普遍缺少理财专业知识，在销售新理财产品时又缺乏对这些人员的培训，造成一线人员在宣传营销时只能简单根据宣传材料照本宣科，根本谈不上销售理财产品所需要的专业要求。

4、客户经理缺乏综合素质。银行的大多数客户经理只具有银行会计、储蓄或信贷等某一方面的工作经验，在专业技能和营销技巧上很难适应客户经理内在质的要求。随着客户的日趋成熟，由被动接受银行转变为择优选择银行，他们对金融服务的要求越来越高，没有良好的业务素质和技能，没有一定的公关营销能力，根本无法适应客户、市场和商业银行业务经营的需要。

二、对个人理财业务发展的建议

针对当前个人理财业务发展中存在的问题，以及同业行处的先进经验，提出以下几个建议仅供参考。

1、加快客户细分。开展个人理财业务，必须对客户群体进行细分，在此基础上确定银行的目标客户群，并采取差异化的分层服务方式。根据我国实际，通过对客户的资产规模、年龄阶段、所在区域三个方面进行细分后，银行可把中高收入、中青年、住所区域较好的等有潜力的客户确定为目标客户群体，对其可进行一对一的个性化服务形式，而其他客户一般以柜台及自助设备服务为主。

2、提供最佳的理财服务。根据客户需求，在实现个人金融资产流动性、安全性和盈利性的前提下，应根据不同客户的需求为客户量身定做设计综合理财方案，即在现有理财产品的基础上设计基金、分红类型的保险及购买国债等投资的最佳组合咨询，以期为客户带来更高的收益。

3、加大新产品的宣传和培训。在销售新的理财产品之前，应做好前期的筹备工作，指定专业人士就具体理财产品设计宣传营销方案，方案中应针对不同客户提出不同营销策略，力求在实际工作中能切实可行。并加大对基层一线人员的业务培训，定期组织员工学习财务策划、投资、保险等各种理财基本课程。在内部人才有限的情况下，可聘请外部专业人士来强化培训。

4、培养复合型的客户经理。作为联系银行与客户之间的桥梁，银行产品的营销人，商业银行应加大加快对客户经理的培养力度和速度，提升客户经理的整体素质，在熟悉理财产品的同时，还要求精通会计、储蓄、信贷和法律等方面的相关知识，并通过对客户优质的系列贴心服务，来提高对银行的满意度，培养自己忠实的客户群体，树立商业银行良好的品牌服务形象。

第二篇：个人理财建议

每个人都希望过幸福美满的生活，但是你首先应自问你有没有这样的能力?房子、车子、黄金、股票、珠宝等，在某些人眼里这些都是财富的象征，生活品质的保证，是他们想要努力追求的目标。

在现实生活中，很多人会选择平平淡淡的生活，于是他们会选择努力工作，努力储蓄，然而有些人并不容易满足，他们会拿出自己资产的一部分，用来投资。至于投资，有些人会说，投资风险性大，只恐怕到时候赔了夫人又折兵，不值得一试。很多人都期望，以最小的投入获得最大的收益，要想达到这样的目标，有风险是必然的。所以当你想要做投资的话，就要做好充足的心理准备，要有良好的心态来面对投资中的盈利亏损。如今消费者的消费习惯逐渐转移到网络上，消费者将更多的目光集中在网上交易，网上购物也已成为一种时尚。近年来，在网上投资理财也成为了新热点，网上黄金交易也演变成了一种趋势。但有人会问：网上炒现货黄金安全吗?可靠吗?

那现在就由我来告诉大家。

在网上炒现货黄金，选择的交易平台很重要，只有到正规的平台，才能保证自身的权益。正规的香港贵金属公司，具有香港金银业贸易场颁发的行员证书，方便网民查询公司正当性。以坚固金业为例，145号是坚固金业有限公司在香港金银业贸易场的注册行员编号，而且是A类最高牌照。作为一家面向全球贵金属投资者的公司，坚固金业凭借多年经营贵金属业务的经验及汇集了经验丰富的金融精英，员工本着诚实、积极及专业的态度，为客户提供稳建、快捷、及高效的服务，帮助客户在瞬息万变之市场中掌握即时市场讯息及投资机遇，助客户开创致富之路。所以投资者的资金是受法律保护的，客户开户或注资时转账的资金均汇入对公账号，取款时也必须是本人姓名的账户，因此投资者不必担心安全问题。

在选择交易平台上，定要选择有权威认证，正规的交易平台，切勿轻信他人口头推荐，务必亲自到指定网站查询平台资质，以确保交易安全。以下我给您提的四个投资建议：

选择合适的黄金投资工具。目前国内投资黄金的渠道主要包括实物黄金、纸黄金、黄金期货等。而国际上最常见的黄金投资工具则是现货黄金，也就是伦敦金。不同的黄金投资工具有不同的特性，投资者应该结合自己的实际情况选择合适的投资工具。

2.培养良好的投资心态。黄金是价格波动较大的投资品，投资者切勿将黄金投资当作重金“赌博”。

3.控制合适的投资比例。黄金作为一种避险保值的投资产品，是降低投资组合风险的理想配置品种，但并不意味着投资黄金只赚不赔，所以在投资组合中，黄金的投资比例要适当控制。

4.购买金饰不等于投资黄金。黄金首饰、黄金纪念品因为没有正规回购渠道,而且溢价很高,其实不是投资品,也没有投资价值。

还有更多关于现货黄金投资方面的问题，我会一一为您解答。

第三篇：个人理财业务概述

个人理财业务是指：商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务活动。

个人理财业务是建立在委托——代理关系基础上的银行业务。

理财业务是经银行监督管理委员会批准的一项中间业务。

私人银行业务

保本浮动收益理财计划

非保本浮动收益理财计划 个人理财在国外的发展：

1.个人理财业务的蒙萌芽时期：20世纪30年代——60年代

2.个人理财业务的形成与发展时期：20世纪60年代——80年代

3.个人理财业务的成熟时期：20世纪90年代。

个人理财在国内的发展：

1.萌芽时期：20世纪80年代末——90年代

2.形成时期：21世纪初——2005年

3.大幅扩张时期：2006年开始到今。

个人理财业务的影响因素：

（1）：政治法律与政策环境

宏观因素（2）：经济环境

（3）：社会环境

影响投资理财的宏观经济政策包括：

1.财政政策；2.货币政策；3.收入分配政策；4.税收政策。

宏观经济政策对投资理财的影响特点是：综合性、复杂性、全面性。

经济发展的五个阶段是：

（1）.传统经济阶段

（2）经济起飞前的准备阶段发展中国家

（3）经济起飞阶段

（4）迈向成熟阶段

（5）大量消费阶段发达国家

衡量消费者收入水平的指标主要包括：1.国民收入2.人均国民收入3.个人收放，4.个人可支配收入

一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退、萧条等不同阶段。

买入对周期波动比较敏感的行业资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄

产品等，以分享经济增长成果

个人理财选择

收缩阶段：个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产

品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票，房产的配置，以规避经济波动带来的损失。

第四篇：美国个人理财业务

20世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在各国商业银行业务发展中占据着重要位置。根据有关资料显示,在过去的几年里,美国的银行业个人理财业务年平均利润率达35％,年平均盈利增长率约为12％-15％,已成为美国商业银行利润的重要来源之一。个人理财业务在美国的繁荣发展,主要得益于美国的一系列政策措施。

——全面的金融产品服务。个人理财业务,又称财富管理业务。在美国,成熟的个人理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。由此,美国的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制,也就是当自己的生命和健康出现意外,或个人所处的经济环境发生重大不利变化,如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时,自己和家人的生活水平不至于受到严重影响。

美国作为一个多元社会,个人投资理财计划千差万别。正是在这种前提下,经过多年的不断发展与完善,美国银行业在混业经营模式下已经形成了集银行、证券、保险和投资银行业务于一体的多元化发展战略,可以为客户提供种类繁多、更为全面的金融产品和服务,满足客户多样化、个性化的需求。银行理财服务含盖投资规划、合理避税、现金管理、遗产管理、旅游服务等众多方面。正是因为这种全面的金融产品服务,在最大程度上丰富并满足了美国社会各阶层不同人的投资理财需求。

——专业的个人理财团队。对于任何一个产品或行业来说,合格的人才队伍才是其成功的关键,个人理财业务也不例外。当顾客筹划财富管理策略时,大都需要一个精通财务、财政和家庭背景的伙伴为他们提供专业指引,这个独特的角色便是“个人理财顾问”。在美国商业银行,绝大部分理财顾问都有专业证书或工商管理硕士学位。理财顾问根据每个客户的财务状况及风险偏好,遵循一个考虑周全的理财程序——个人财务策划执业操作规范流程,制定不同的投资策略及收益目标,并根据最新市场动态,及时调整投资组合,以达到最大投资效益,保证把客户的利益和需要放在第一位;为客户实现其生活、财务目标进行专业咨询,并通过规范的个人理财服务流程实施理财建议,防止客户利益受到侵害。

如今,美国商业银行的这些专业个人理财顾问有着共同的特点:普遍具备扎实的专业知识和极高的综合素质,这使他们既能对宏观经济形势、行业发展趋势、金融市场走势有很强的分析预见能力,又懂得营销技巧,能够通晓客户心理,为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。正是这些高素质的专业理财顾问团队的存在,全面提升了美国银行业的理财服务水平,不仅促进了个人理财业务的社会认知度与接受度,更加快了本行业的快速发展。

由于专业的个人理财团队既有较高的社会认知度,又有高效的工作效率,在追求专业化分工的美国,各大银行将个人理财销售业务外包的现象日渐普遍。以基金公司为例,目前在全球前十大基金管理公司中,除了Vanguard注重技术的投入外,其它公司都强调通过减低成本

来获取竞争优势。对于没有成本优势的环节,大都外包给专业的或有规模及成本优势的企业。而一般的中小基金公司,由于市场和成本的压力,更是只能将一些无竞争优势的业务外包。这种专业化的分工,无疑更加快捷地促进了个人理财业务的深入人心。

——成熟的客户管理体系。客户管理是个人理财业务发展的基础,客户管理首先要建立在市场细分和定位的基础上。因此,细分市场、差别服务是商业银行个人理财业务发展的基本思路,也是美国商业银行的基本经营手段之一。这样做的好处在于银行可以把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户上,通过明确目标市场,银行可以对不同的客户群体选择合适的营销渠道。

在美国银行业个人理财业务中,细分市场的标准主要有地理位置、客户的收入高低、客户的受教育程度以及不同年龄层和生活方式等。银行强调的是“以市场为导向,以客户为中心”的经营理念。实施客户关系管理是美国银行个人理财业务重要的营销服务战略,通过实施客户关系管理,科学地建立银行与客户联系的平台,清楚地掌握每一位客户的资料,了解客户不同的理财需求,甚至准确地计算出每一位客户对银行的贡献度,使银行显示出更高的工作效率。同时,根据对客户的差异分析,按照结构进行分层管理,既为客户提供量身定制的理财产品及服务,也使美国银行体现出更高的服务水准。

另外,信息科技在美国个人理财业务中也得到广泛应用,这不仅有助于形成综合化、立体化的销售和服务网络,还为金融机构扩展个人理财业务创造了条件。同时,信息技术与金融业务的有机整合是美国个人理财业务发展的一个重要特点。一是金融机构与目标客户实现沟通、达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化、立体化的特点。除了传统的营业网点、ATM等自助设备以外,客户还可以借助互联网、电子邮件、电话、无线接入设备等多种途径办理账户查询、转账、投资等理财业务。二是基于信息技术的客户关系管理系统普遍应用,金融机构借助数据仓库、数据挖掘技术对客户信息进行全面管理和深度分析,为客户提供个性化、定制的理财服务。

健全的法律基础。上世纪初,美国成为世界经济的新霸主,一跃从资本输入国变为主要的资本输出国。随着美国经济运行的大幅增长,日益复杂化的经济活动使得一些投资者越来越难于判断经济动向。1929年全球股市的大崩盘,更是使刚刚兴起的美国个人理财业遭受了沉重的打击。危机过后,美国政府为保护投资者利益,制定了1933年的《证券法》、1934年的《证券交易法》,之后又专门针对投资基金制定了1940年《投资公司法》和《投资顾问法》。《投资公司法》详细规范了投资基金组成及管理的法律要件,为投资者提供了完整的法律保护,为日后个人投资理财业务的快速发展,奠定了良好的法律基础。

正是因为法律的健全与完善,二战后,随着美国经济恢复强劲增长势头,个人投资者的信心很快恢复起来。以投资基金为例,投资基金在严谨的法律保护下,特别是开放式基金再度活跃,基金规模逐年上升。进入70年代以后,美国的投资基金爆发性增长。在1974年至1987年的13年中,投资基金的规模,从640亿美元增加到7000亿美元。从1988年到1992年,美国股票总额中投资基金持有的比例由5％急剧上升到35％。1997年底,美国基金的资产规模约4万亿美元,已超过美国商业银行的储蓄存款总额。在此期间,越来越多的拥有巨额资本的机构投资者,包括银行信托部、信托公司、保险公司、养老基金以及各种财团或基金会等,开始大量投资于投资基金。

进入新世纪（002280）以来,投资基金更是得到了美国人的欢迎。美国基金公司的行业组织的一项调查显示,有77％的受调查者认为共同基金是“受人欢迎的”。2006年第三季度,美国共同基金管理的资产在历史上首次突破10万亿美元,达10.32万亿美元,在全球基金市场占据了50％以上的比重,相当于美国2005年国内生产总值的83％,成为美国最大的金融机构体系。美国投资公司协会的数据显示,2006年约48％的美国家庭持有共同基金,平均每3个美国人中就有一个是共同基金持有者。在美国家庭的金融资产结构中,共同基金占据了高达47％的主导位置。从而使得美国成为世界上基金业最发达的国家。

——多元化的分销渠道。在如今广受市场推崇的市场营销4P理论中,渠道是一个产品赢得市场很重要的一个因素。竞争极度激烈的美国个人理财市场更是如此,并呈现出多元化的发展趋势。目前,美国的基金分销渠道已经发展成为包括商业银行、投资银行、基金超市、保险公司、全方面服务经纪人、折扣经纪人、投资咨询师、共同基金统一账户计划、金融策划师和退休计划机构等金融机构的综合系统。总体来看,美国的基金销售渠道在逐步向多元化发展,这样有利于大幅降低销售环节的成本。

经过多年激烈的市场竞争,如今分销渠道在美国个人理财市场中占据主导地位。根据美国投资公司协会的统计,在1980年至1990年间,随着投资者对共同基金认同度的提高,基金公司和基金分销商们开始发掘新的渠道获得客户,并拓宽原有的传统销售渠道。大体说来,自1980年的增长期后,散户直接购买长期共同基金的比例从1999年的23％降至2006年的13％。同时,通过第三方向散户和机构投资者销售长期共同基金的比例从1990年的77％升至2006年的87％。许多基金公司原来是向投资者直销,现在也逐步转向通过基金超市,退休金计划主办人及其他第三方进行销售。例如,1990年,约有64％的基金通过邮件、电话、互联网或营业厅进行直销。到2006年底,基金直销比例下降到37％。

与此同时,非传统销售渠道比例正在逐步提高。美国是目前世界上最发达的基金市场,它在销售渠道方面的发展变化尤其值得我们重视。从其变化情况来看,其非传统销售渠道比例在逐步提高。在美国,传统上是基金的投资者通过理财顾问购买基金。例如,1975年,81％的长期共同基金是在投资顾问如经纪人的协助下进行交易的。而到1990年,已下降到约2/3长期共同基金的销售(不包括雇主资助的退休金计划)是通过投资顾问进行的。与此同时,养老金计划,银行以及保险公司等非传统销售渠道销售的比例有逐步增高的趋势。如在1990年通过养老金,银行等非传统销售渠道销售的基金比例为25％,但到2006年,这一比例已经增至50％。

综上所述,美国个人理财业务经过多年的发展,其成功的经验确实值得我们学习。在现行金融管理体制下,我国商业银行要进一步提高个人理财业务,第一,应该在现有产品的基础上,提升服务层次,创新理财产品,做好市场细分与市场定位,更好地为客户提供差异化服务。第二,要着重培养一批具有扎实专业知识和极高综合素质的客户经理,使居民的货币资产在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基金等投资领域合理流动,并从这些业务办理过程

中得到综合效益。第三,要通过与券商、保险公司、基金管理公司、信托投资公司等非银行金融机构的合作,甚至可以适当考虑与国外金融机构合作,开发新的金融产品和更便利的营销方式,为客户提供更具综合性的理财服务,努力实现从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。同时我国商业银行还应建立一套符合我国国情的执业人员自律性的行业标准,创建一套符合我国国情的从业人员资格认证体系,以规范中国金融理财业的发展,全面提升理财服务的水平。(本文来源：外汇通

第五篇：银行个人理财业务

摘 要：本文通过对我国商业银行个人理财业务现状分析，指出我国商业银行个人理财业务存在的问题，并提出了硬件环境、服务质量、理财顾问、产品品质、整体形象和理财实力六个方面的改进建议。

关键词：个人理财业务客户满意度商业银行中间业务

近年来，随着国内经济的持续增长和个人财富的迅速增加，稳定的高收入富裕人群已经形成，理财客户已不满足传统的存款低收益，为了使个人资产能够更加有效的保值增值，就要转向资本市场来寻找新的投资渠道。尽管许多个人投资者有理财意识，但却缺乏经验，迫切需要得到专业指导。作为最主要的理财服务提供商，国内各商业银行，纷纷建立健全自己的个人理财服务体系，设立各种理财中心，并不断推出新型的理财产品，以满足客户需求，促进自身发展。

一、银行个人理财业务存在的问题

在国外，个人理财业务也被称为财富管理。众多金融机构为了占领高端市场，提高盈利水平，都争相为优质客户提供综合性的个人理财服务。而国内银行个人理财业务的发展相对滞后，无法与发达国家相比。

我国商业银行个人理财业务存在以下几方面的问题：

1.规模小。中间业务收入包括个人理财业务在内，在商业银行总收入中所占据的比重仅为8％。

2.服务层次比较低。国外商业银行可以为客户提供信托、证券、保险等综合性理财服务，让客户的资产增值保值。而我国商业银行所提供的个人理财服务目前还停留在银行转账、代收代付、通存通兑等这些基础业务。

3.产品同质化。国外商业银行对理财产品的品牌特色，个性化服务较为重视。而我国商业银行虽然推出了不同名称类型的理财产品，但内容却很相似，没有特殊优势。

4.跟踪服务缺失。就目前我国商业银行开展的理财业务来看，在客户收益的分析评估和动态跟踪上，还很不足。银行未能定期根据客户的理财收益来对其投资策略和投资工具进行调整，以适应变化的市场。

5.专业人才短缺。国内商业银行在建立理财中心后，虽然配备了理财经理来为客户服务，但是目前这些理财经理的专业性较弱，能够熟练掌握证券、保险、投资等综合性知识的人才较少。

二、客户满意度

关于客户满意度的概念，菲利普.科特勒和Barky认为，客户满意是客户在使用产品或服务后感知的效果与其之前的预期进行比较的结果。如果感知的效果低于期望，客户就会不满，感知的效果达到期望，客户就会满意，感知的效果高于期望，客户就会非常满意。客户感知价值与客户预期的差距决定了客户满意程度。客户满意—般包括五个方面内容：产品满意、服务满意、视听满意(企业可视性和可听性的外在形象的满足状态)、行为满意(客户对企业运行状态的满足状态)、理念满意(客户对企业经营理念的满足状态)。

只有客户在个人理财业务中满足了自己的需要，才会对其满意，也才会积极主动地与之保持持久合作关系，并可能传播对银行有利的信息，增强口碑效应，吸引更多的客户。

三、提升银行个人理财业务客户满意度的几点建议

（一）硬件环境

如何能够较为便捷、迅速、方便地接受理财服务也已成为这部分人群不得不考虑的一个问题因素。商业银行在设置个人理财网点时应充分考虑周边居住人群的理财需求情况，针对经济条件较好、富裕人群密集的社区，配套安排理财网点，就近吸取更多的有效理财客户。理财客户对网点内部环境也有着一定层次的要求，舒适、惬意的理财环境能在感官上给客户带来愉悦的感受。

随着信息技术的不断升级，网上银行、电话银行等新型理财渠道不断涌现。越来越多的银行开始将理财等中间业务拓展到这些新型渠道上。一方面，银行开展新型信息渠道，可以有效简化服务的繁琐程序，减轻营业网点的柜面压力；另一方面，银行为客户提供了更多的服务路径选择，使客户能够足不出户实时管理自己的理财资产，为客户提供了方便。

（二）服务质量

效率低，排队时间过长现象有着多方面的原因，但解决这个问题的根本措施是银行应当真正以客户为本，从客户的角度出发，对银行网点现有的弊病进行改正。银行理财业务开展过程中，客户与银行之间会不断产生信息交流。客户对银行所提供的服务，业务办理会有一定的反馈意见。从客户角度来看，对理财服务的看法意见希望能够顺利传达给银行，并且，银行能够对其反馈意见予以重视。对于银行来说，客户的意见反馈表达了客户对银行服务的真实感受。倾听并采纳这部分客户意见，有利于银行自身服务水平的不断提高。因而，针对银行理财业务，建立完善的信息反馈沟通渠道，使客户的意见迅速得以传达，并做出相应的处理，可以增加客户对银行理财服务的认同，提高满意度。

（三）理财顾问

普通客户在投资理财方面的知识都较为缺乏，对银行推出的理财产品一知半解，需要专业人士能对其投资理财做出建议与指导。从银行角度来讲，应该加强对理财顾问的业务培训，使其对银行的各类理财产品能够充分了解。此外，在投资知识上进行定期教育培训，提高理财顾问在专业知识上的储备。在对理财顾问的选拔和配置上，应该多考量其在投资理财上的专业素养，是否具备专业理财资质。

（四）产品品质

银行投资理财产品按照风险和收益分类，在向客户营销产品时，要着重考虑客户自身的风险承受能力和对收益率的期望情况。高风险高收益的产品应面向资金量大、风险承受力强的客户，合适的产品应该卖给合适的客户，不建议风险承受力低的客户来购买。与基金理财不同，银行推出的理财产品应该以中低风险为主，恪守银行理财的本质，维持资产保值增值的初衷。银行推出的投资理财产品应该充分考虑投资者的多样性需求，丰富理财产品的种类，为客户提供更多选择。理财产品投资起点的设置也应考虑到目标投资群体的收入状况，保障潜在客户能够接受理财产品的起始投资额，更大程度地吸引到更多优质客户。理财产品费率问题也是投资者纳入考虑的范围，合理收费也能在一定程度上增加客户的满意情况。

（五）整体形象

银行为客户提供存贷款、缴费、理财等多种金融服务，涉及到日常生活的方方面面。客户在银行办理综合业务，都能切身感受到银行的服务环境、质量、业务水平以及整体实力。银行所传达出的形象会直接影响客户对其的印象观感，从而对客户的理财机构选择产生影响。

对于银行而言，珍惜自身的信誉，营造亲和、以客户至上、全心全意为客户服务的形象，会在广大客户群中赢得美誉。另外，在业务开办方面，应多为客户考虑，提供更多便捷服务，从而提高客户对银行的忠诚度，为银行理财业务吸引更多潜在客户。

（六）理财实力

客户在选择理财银行时，首要考虑的便是该行的理财实力，在整个行业内以及广大金融投资者中的口碑。银行在开展理财业务时，应针对客户对于风险与收益偏好的不同需求，设计并提供集证券、基金、保险、信托等多种金融资源于一身的创新型理财产品和整合多种产品的解决方案，集合一支强大的投资研发团队来做后台支撑，为客户设计提供适合的理财产品，保障其产品收益的同时，拓展全方位财富管理服务。

参考文献：

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