个人理财的理财建议案例

第一篇：个人理财的理财建议案例

1.骆先生，年薪4万元。。。。

理财建议：(1)开源节流、积累财富骆先生与女友应积极寻找收入来源，将个人资产不断升值。另一方面节流，骆先生和女友可以合租，来减少房租的支出，另外可以通过建立家庭收支表来合理消费，不让财富流失。

(2)巧用信用卡负债，提高资金使用效率建议客户在明年结婚前办理信用卡，结婚物品可刷卡消费。信用卡都有50天以上的免息期，可提高资金使用效率，减轻还透支额的压力。(3)投资股票基金，提高家庭收入骆先生和女友可每月再增加500元购买定投基金，将发薪日设为自动扣款日，强制储蓄，积累财富。

(4)增加风险保障，解除后顾之忧建议骆先生和女友在结婚后每年购买1万元左右的商业保险，首选意外、医疗、大病等险种，增加家庭风险保障。

2.小吴已经24岁。。。

理财建议：(1)培养记账习惯，规划日常消费建议小吴可以逐渐培养自己花费记账的习惯。每月进行总结，逐渐减少不必要的花销。

(2)保留信用卡，暂不提高额度因信用卡特有的优势可以继续保留，但建议严格控制信用消费额度，可以暂时不提高信用额度。

(3)留足备用，定投增值除去必备的现金流7500元，余下的2500元建议小吴可以做些基金投资，选择一些比较稳健类型的基金，一次性投入或者分几次买入。

(4)适当补充基础保障建议适当补充些保障型的保险产品，每年总保费控制在年收入的十分之一左右。

(5)“成家立业”不矛盾建议小吴如果在感情稳定的情况下可以考虑早些结婚，家庭对她来说都是一种稳定的支撑。

3.王女士26岁。。。

理财规划：(1)现金规划为了达到买房结婚的目标，两人需开源节流，在收入增长的同时，控制好每月的必要支出，最好将每月节余提高至2700元左右。

(2)保险规划建议配置短期的消费型保险为主，包括意外险和重大疾病险。保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。

(3)支出规划可以考虑四环外的小户型，以一居室为优先考虑。同时应与父母签订借款协议，在未来资金充裕的情况下返还，也是对父母养老的一个保障。

(4)投资规划应投资于较为稳健的理财产品。考虑到未来两人结婚、买车以及子女的教育问题，可以分别进行投资。

4.左先生今年23岁。。。。

理财建议：(1)现金规划建议左先生留出1万元作为个人的紧急预备金，其中0.2万元以活期存款方式留存，0.8万元投资于货币市场基金。由于左先生刚参加工作，且现阶段资金比较紧张，也可以采用申请信用卡的方式来建立紧急预备金。

(2)保险规划建议左先生选择年缴保费的重大疾病保险（附加住院费用保险），保额10万元，每年支出566元左右。定期寿险方面，建议左先生选择保额为30万元，年缴保费1260元的定期寿险。

(3)创业规划假设选择购房，可以提高左先生目前的居住质量，同时还可以分享房产增值的机会，为自己未来成家打下基础。缺点缺乏流动性，若急需用钱时，可能要被迫降价出售该房产。假设选择租房并创业，可以让张先生有很大的选择空间，寻找更有利的运用渠道。缺点是租房时，房主可能不选择续租或房租可能增加，存在被迫搬家的风险。无论是选择创业还是买房，最重要的是左先生应该做做好自己的职业规划，衡量一下是继续自己的职业生涯，还是选择离职并创业。

第二篇：个人理财建议

每个人都希望过幸福美满的生活，但是你首先应自问你有没有这样的能力?房子、车子、黄金、股票、珠宝等，在某些人眼里这些都是财富的象征，生活品质的保证，是他们想要努力追求的目标。

在现实生活中，很多人会选择平平淡淡的生活，于是他们会选择努力工作，努力储蓄，然而有些人并不容易满足，他们会拿出自己资产的一部分，用来投资。至于投资，有些人会说，投资风险性大，只恐怕到时候赔了夫人又折兵，不值得一试。很多人都期望，以最小的投入获得最大的收益，要想达到这样的目标，有风险是必然的。所以当你想要做投资的话，就要做好充足的心理准备，要有良好的心态来面对投资中的盈利亏损。如今消费者的消费习惯逐渐转移到网络上，消费者将更多的目光集中在网上交易，网上购物也已成为一种时尚。近年来，在网上投资理财也成为了新热点，网上黄金交易也演变成了一种趋势。但有人会问：网上炒现货黄金安全吗?可靠吗?

那现在就由我来告诉大家。

在网上炒现货黄金，选择的交易平台很重要，只有到正规的平台，才能保证自身的权益。正规的香港贵金属公司，具有香港金银业贸易场颁发的行员证书，方便网民查询公司正当性。以坚固金业为例，145号是坚固金业有限公司在香港金银业贸易场的注册行员编号，而且是A类最高牌照。作为一家面向全球贵金属投资者的公司，坚固金业凭借多年经营贵金属业务的经验及汇集了经验丰富的金融精英，员工本着诚实、积极及专业的态度，为客户提供稳建、快捷、及高效的服务，帮助客户在瞬息万变之市场中掌握即时市场讯息及投资机遇，助客户开创致富之路。所以投资者的资金是受法律保护的，客户开户或注资时转账的资金均汇入对公账号，取款时也必须是本人姓名的账户，因此投资者不必担心安全问题。

在选择交易平台上，定要选择有权威认证，正规的交易平台，切勿轻信他人口头推荐，务必亲自到指定网站查询平台资质，以确保交易安全。以下我给您提的四个投资建议：

选择合适的黄金投资工具。目前国内投资黄金的渠道主要包括实物黄金、纸黄金、黄金期货等。而国际上最常见的黄金投资工具则是现货黄金，也就是伦敦金。不同的黄金投资工具有不同的特性，投资者应该结合自己的实际情况选择合适的投资工具。

2.培养良好的投资心态。黄金是价格波动较大的投资品，投资者切勿将黄金投资当作重金“赌博”。

3.控制合适的投资比例。黄金作为一种避险保值的投资产品，是降低投资组合风险的理想配置品种，但并不意味着投资黄金只赚不赔，所以在投资组合中，黄金的投资比例要适当控制。

4.购买金饰不等于投资黄金。黄金首饰、黄金纪念品因为没有正规回购渠道,而且溢价很高,其实不是投资品,也没有投资价值。

还有更多关于现货黄金投资方面的问题，我会一一为您解答。

第三篇：个人理财案例

案例二：我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，址分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

1.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。

A．了解客户家庭成员结构及财务状况

B．确定客户对子女教育目标

C．估计教育费用

D．确定工作地点

解析：A答案错误原因为教育规划第一步是了解客户家庭成员结构及财务状况 B答案错误原因为教育规划第二步是确定客户对子女教育目标 C答案答案错误原因为教育规划第三步是估计教育费用

所以选D.D答案子女工作地点要在完成教育后才确定。超出教育规划范围。浙江省本科教育收费标准

2.在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。

A．三年期整存整取定期存款利率计息

B．四年期整存整取定期存款利率计息

C．五年期整存整取定期存款利率息息

D．六年期整存整取定期存款利率计息

解析：A答案错误原因为三年期整存整取定期存款利率计息不是回报最大的投资方式

B答案错误原因为四年期整存整取定期存款利率计息不是回报最大的投资方式 D答案错误原因为整存整取最高年限为5年，6年超过年限了

所以选择C.整存整取最高年限为5年。其优点为一是利率较高,定期存款利率高于活期存款，是一种传统的理财工具。定期存款存期越长，利率越高。二是可约定转存,储户可在存款时约定转存期限，定期存款到期后的本金和税后利息将自动按转存期限续存。三是可质钾货款.如果定期存款临近到期。但又急需资金，储户可以办理质押贷款。以避免提前支取造成的利息损失。

3.接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（）。

A．身份证

B．户籍证明

C．学校证明

D．家庭情况证明

解析：D.家庭情况证明不具有法律效益。免税是指按照税法规定不征收销项税额，同时进项税额不可抵扣应该转出。是对某些纳税人或征税对象给予鼓励、扶持或照顾的特殊规定，是世界各国及各个税种普遍采用的一种税收优惠方式。免税所需要的资料，根据国税发[2005]182号有关规定“教育储蓄到期前，储户必须持存折（或复印件，复印件仅适用于在外地读书的学生）、户口簿（户籍证明）或身份证到所在学校开具“证明”。

4.如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。

A．现对而言变现能力较低

B．每户本金最高限额为2万元

C．教育保险具有强制储蓄功能

D．投保人出意外，保费可豁免

解析：A答案错误原因为教育保险的特点之一就是现对而言变现能力较低 B答案错误原因为教育保险规定每户本金最高限额为2万元 C答案答案错误原因为强制储蓄功能是教育保险的基本功能之一

所以选D.教育保险保费在投保人要豁免前提要交一定费用。保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

5.大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（）。

A．固定面额

B．固定期限

C．不可转让

D．收益高于一般定期存款

解析：A答案错误原因为固定面额是大额存单特点之一

B答案错误原因为固定期限是大额存单特点之一

D答案错误原因为收益高于一般定期存款是大额存单特点之一

所以选C.大额存单可以转让。大额存单是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明。可转让大额存单与一般存单不同的是，期限不低于7天，金额为整数，并且，在到期之前可以转让。大额可转让存单比小额的定期存单的优点：1.它有规定的面额，面额一般很大。而小额的定期存款数额由存款人决定。2.它可以在二级市场上转让，具有较高流动性。而小额定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罚息。3.大额可转让定期存单的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大额可转让存单按照浮动利率计息。4.通常只有规模较大的货币中心银行才能发行大额可转让定期存款单

6.如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学硕士期间共需（）元的学费。

A．128632.75

B．128794.15

C．132670.25

D．145860.75 解析:D.A=F*(1+i)n 12*（1+5%）=145860.75

7.如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。

A．24694.45

B．25167.91

C．25249.54

D．26714.78 解析：C.A=F*(1+i)n

2*（1+6%）=25249.54

8.如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。

A．1925.31

B．1967.12

C．2179.54

D．2218 解析：D 缺口=145860.75-25249.54=120611.21元 因为月初定投，所以为先付年金 根据P44的先付年金计算公式：F=A*[（1+i）-1](1+i)/i 已知F=120611.21 i=1/200 n=4*12=48 所以A=2218

n 9.如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式各累教育金，则郑女士每年需投入（）元。

A．32134.19

B．33342.53

C．34618.78

D．35102.97

解析：B.根据P43的普通年金计算公式F=A*(1+i)-1/i 已知i=6% n=4 F=145860.75 所以A=33342.53

n

第四篇：理财建议

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第五篇：理财建议[模版]

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF.定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之

一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。