贷后管理的重要性及其措施

第一篇：贷后管理的重要性及其措施

贷后管理的重要性及其措施

许多银行的贷后管理基础比较薄弱，存在一定程度的重贷轻管现象。本文分析了贷后管

理不严之因，论述了加强贷后管理的重要性和提出了提高贷后管理质量的一些方法和措施。

一、发放贷款的主要环节和对各个环节的要求

银行的资产质量是银行的生命，世界上没有哪家银行因资产规模小而破产，大多都是因资产质量差而破产。小银行只要资产质量好，被收购时也能卖个好价钱。贷款的发放和收回包括贷前调查、信用审查、信用审批、放款操作、贷后管理和不良资产清收等六个环节，每个环节对提高资产质量都不可或缺。客户经理进行的贷前调查必须保证提供给信审人员的资料的完备性和真实性，对有疑问之处必须从客户本身、客户的上下游客户及客户同业，甚至税务局、供电局、海关等获得信息加以核实。不能不加分析，客户说什么就是什么，把客户提供的材料不加工分析就直接提供给信审部门。信审人员必须能根据客户经理提供的调查报告和自己掌握的行业及客户信息识别各类风险、度量各类风险大小、评估控制各类风险的措施、综合评估风险是否可控和评价风险与收益是否匹配，最终提出是否给予客户授信的建议。负责信用审批的信用审查委员会应由行业、财务分析、法律等方面的专家组成，专家根据客户经理提供的调查报告和信审人员提交的信审意见，利用自己的专业知识和经验审批贷款。放款操作部门负责检查放款条件是否落实。大多放款条件都属于控制风险的措施，不落实就发放贷款会为贷款的按期归还留下较大的隐患，许多银行在这方面都有血的教训。变动条件放款需要重新走审批程序。贷后管理的作用在于跟踪客户所属行业、客户的上下游、客户本身经营财务状况的变化，及时发现可能不利于贷款按期归还的问题，并提出解决问题的措施。不良资产清收主要负责对已形成的不良资产，通过查找借款人和担保人的资产线索并查封之、处理抵押品或质押品等措施，尽量减少或避免贷款损失。不良资产清收的秘诀之一是不存侥幸心理和“先下手为强”。

二、加强贷后管理是提高银行资产质量的重要环节

一些银行对贷后管理不够重视，其原因一是目前我国经济处于持续增长阶段，大量贷款增量稀释了不良贷款，新增贷款风险暴露滞后，表现在不良贷款增量不少的情况下资产不良率下降，给人以加强贷后管理的必要性不大的错觉。二是目前各银行提供的产品和服务大同小异，营销客户还主要是靠关系，没有客户经理禁入制度，有客户资源的客户经理在其发放管理的贷款出现不良后，若其本人还有好的客户资源，到另一家银行照样当客户经理。我们应当认识到，当国民经济发展较快，行业的产品供不应求时，企业普遍景气，发生不良贷款的可能性较小。而当国民经济面临调整、产能过剩时，过剩行业中只有产品具有成本优势或产品有差异性、技术含量较高的企业才有可能生存下来。因此，真正考验银行的资产质量是在经济波动的阶段。我国国民经济持续增长了20多年，11个行业包括煤炭和电力等资源性行业的投资/产能出现了过剩。产能过剩引起的不良后果是在企业生产的原材料方面，由于需求增加导致原材料价格上涨；在企业的产品方面，供过于求导致产品价格下跌，上下游两面的不利挤压了企业的利润空间。具有成本优势的企业在产品降价中能够生存，产品有差异性和技术含量较高的企业可通过适当提高产品价格消化原材料引起的成本上升。中长期看，既没有成本优势、产品又无差异性的企业必然亏损，亏损必将引起其现金流量出现问题，从而导致贷款不能按期归还。对客户发放贷款，进去容易退出难。我们发放贷款时，不仅要看企业今年所处的行业和企业本身的经营财务如何，还要展望明年甚至后年企业所处行业和企业本身经营财务状况。最好是设计的产品和担保方案能在较大程度上保证银行想退出时能够退出。因此，对过剩行业，银行授信时，除加强总量控制外，更要加强客户的优选，选择那些有竞争力的龙头企业授信，另一方面，要加强贷后管理，及时监测行业和企业的不利变化，以便及时采取应对措施。

贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。客户的经营财务状况是不断变化的。可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响，上下游的影响（负面影响表现在原材料涨价和产品降价或需求减少等）会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。贷后管理就是要跟踪客户所属行业、客户的上下游和客户本身经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。应像花旗银行那样，鼓励及时发现问题。及时发现问题才能提前采取应对措施，防患于未然，减少损失甚至避免损失。不及时发现问题，或者发现了问题不及时采取有效的应对措施，等问题全部暴露或其他银行采取了措施，我们再跟进采取措施，我们就会处于被动，可能产生较大的损失。

三、加强贷后管理的一些措施

（一）通过制定相关制度，加强对客户经理的贷后管理工作质量的考核，考核扣减的分数相应扣减其营销费用

一些客户经理贷后检查不认真，主要表现在不按规定的频率和时间去做贷后检查，或者走过场，该检查的许多项没有检查，对客户讲的情况不从第三方核实就直接转述到检查报告中，等等。这些都可能成为产生不良资产的隐患。出现这种现象的原因是虽然许多银行都有要求客户经理严格贷后管理的规章制度，并明确客户经理是问题贷款的第一责任人，但许多客户经理认为对客户的贷款成为不良资产的可能性不大，是比较遥远的事，因此，麻痹大意，存在侥幸心理。为改变现状，防范于未然，除对客户经理加强教育，强调贷后管理的重要性之外，还需将其贷后管理工作质量与客户经理的当期经济利益挂钩，使贷后管理工作做得不好的客户经理经济上当期就有损失，有切肤之痛。如制定营销人员信贷管理考核办法。该办法从贷后检查以及五级分类的按时完成情况、资料的完整性和报告质量，专项检查的按时完成情况和报告质量，授信客户的预警报告情况，关注类贷款监控表是否按时及报告质量等项考核，每一项有相应的扣分，被考核人员被扣一分，就从其工资奖金中扣一定金额。

建立对公客户特别关注类贷款月度例会制度。对公特别关注类贷款指五级分类为关注类及以下、风险管理部下发预警提示函要求重点管理及其他要求重点监管的授信业务。例会主

要听取项目小组对特别关注类贷款的月度贷后检查情况，研究发现的问题，提出化解措施。

（二）信贷管理人员直接参与某些客户的贷后管理，以便及时发现问题和提高贷后管理质量

将信贷管理人员定位于不仅要推动客户经理按照有关规定加强贷后管理，考核客户经理贷后管理的质量，更要走出办公室，直接与客户经理一起去现场进行贷后检查。由于信贷管理人员有限，不可能每个客户都与客户经理一起去现场进行贷后检查，可以根据必要性确定信贷管理人员应直接参与现场贷后检查的客户。信贷管理人员应直接参与现场贷后检查的客户主要属于以下类别：根据风险管理部掌握的资料，认为客户所属行业的行业政策、客户的组织架构、主要产品或财务状况等发生重大变化，可能对银行授信资产的偿还产生较大不利影响的客户；已被五级分类为关注类及以下的客户；根据授信批复需要重点监管的客户，等等。

倡导鼓励及时发现问题，及时解决问题，决不能发现问题隐瞒不报，导致将来形成大患，难以收拾的贷后管理理念。及时发现问题是及时提出应对措施解决问题的前提。信贷管理人员直接参与现场贷后检查，有利于及时发现问题，提高贷后管理质量。

（三）及时解决发现的问题，将不良资产化解在摇篮之中

通过贷后管理及时发现了问题，还必须及时采取得力措施保全授信资产，避免或减少损失。这样，才有先行者优势。发现了问题后，犹豫不决，怕点燃导火索引起客户资金链断裂，等其他银行动手时，我们再动手，就可能失去了良机。为了督促客户经理及时发现问题，可制定不良贷款责任追究办法。如在办法中规定：若对某客户（简称A客户）的不良贷款本息金额与历年该客户为分行创造的累计模拟利润之差大于200万元，将从客户经理的工资、奖金和其他客户的绩效费用中扣回客户经理上年度领取的属于A客户发生的绩效费用的2倍。（刘志强）

第二篇：贷后风险管理措施

1.不够重视贷后风险管理。由于短期利益驱使和考核机制不合理，银行信贷人员对贷后风险管理认识不深不透，仍然存在重视贷款营销和贷前审查，忽视贷后管理的现象。目前推行的贷款“五级分类”标准约束力不强，本来可以发现的贷款风险隐患，却由于“轻管”,而使其变成实际上的风险。

2.贷后管理经常流于形式。贷后信贷资产检查作为信贷业务风险控制的重点环节，需要相关人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析其贷款风险变化情况。可实际情况是信贷人员对不少贷款企业的后续管理放松，无法随时把握企业生产经营变化情况。贷后管理主要是为了应付日常制度检查的需要，失去了贷后检查的真正意义，这是造成贷款预警机制失灵的主要原因。

3.没有建立起直观科学的风险控制指标体系。目前银行对信贷业务贷后风险控制的内容多是定性分析，这些分析因素很难建立起直观科学的风险控制体系。虽然财务状况分析中涉及定量分析，但是对企业财务指标的风险预警、监控信息体系过于复杂，不易于操作。而且这些指标基本上是零散的而非系统的，而且缺少针对性，不易于实践操作。

三、金融危机下商业银行贷后管理的新对策

信用风险是商业银行日常运营过程中面对的最大风险之一，每家银行都很关注信贷资产是否安全，然而相对来说贷后管理是银行信用风险管理中的软肋，在金融危机来临的今天我们更应该重视信贷资产的贷后管理。

1.及时更新国家及地方政府对各个行业（特别是银行发放信贷的主要行业）的相关政策举措。明确宏观经济政策和相关法律法规，为全面完善的进行贷后管理建立一个良好的认知环境。

2.新建或完善客户信息系统，横向和纵向了解行业指标以及上下游企业的财务和运营状况，并及时更新，保持对企业客户的密切关注；并尝试了解企业的销售渠道和管理环境及管理模式，从而进一步了解企业客户的实际经营情况。

3.客户经理应对受危机影响的信贷客户予以高度关注。经常与客户保持联系，每季度及时完成贷后检查，定期了解贷款使用情况，若贷款投入再建项目，可以实地核查；并观察客户的主营业务波动情况以及现金流是否充足；是否有裁员或不完全用工等现象；以及在其他银行的贷款、授信是否有被压缩或解除的情况发生，并及时向分行反应相关情况。

4.调查发放信贷的主要行业在危机发生之后相关指标（行业的市场风险、企业的存活率、收益率等），再与往年比较，若指标大幅下降，应特别关注，可以考虑对该行业限额重新设定以及下调该行业的信用等级；关注客户的融资情况及其流动性风险。调查客户的相关财务指标（短期偿债能力、收益率等），再与往年比较，若指标大幅下降，应特别关注；若在其他银行还有大部分借款，可以考虑调整其授信额度以及下调信用等级。

5.关注信贷客户（特别是外资企业）的资金账户，防止资金抽逃和挪用，必要时实行封闭管理，审查资金用途。对抵（质）押物的价值进行调查确认，若在此次危机中损失减值，应通知客户尽快弥补该差额。担保人的情况也要跟踪了解，若其不再符合担保人条件，应告知客户再选择一位担保人。

在当前的宏观经济背景下，即是挑战也是机遇，对于风险要严格把控，对于优质企业要坚决扶持。在风险管理过程中注意及时对客户跟踪回访以及企业的上门调研，都有助于信贷资产贷后风险管理的进一步发展。

第三篇：浅谈建筑安全管理措施和重要性

浅谈建筑安全管理措施和重要性

【信息时间：2010/9/9 阅读次数：

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东佳公司：吴海洪

陈凯磊

张庆松

[摘要]：盛夏来临，正是我建筑业生产如火如荼的时刻，也是我建筑业生产的黄金时刻，为探索安全生产从传统的“事后处理型”向现代的“事前预防型”管理模式转变，一个以“安全发展,预防为主”的安全生产年的氛围在我公司已全面展开，积极深入开展“安全生产年”活动，营造安全文化氛围，是对从事建筑施工人员的的安全思想意识、身心健康、安全法律法规的遵守等起到了一定的积极推动作用。然而，安全是什么？安全又意味着什么？在工作中我们应如何做到安

全生产、防患于未然呢？

[关键词]：事后处理型、事前预防型、安全发展，预防为主、安

全生产年

一、安全的定义

所谓安全，是指免遭不可接受危害的伤害，安全的目的就是防止事故的发生，安全的本质就是保护人的生命、财产安全，也就是我们常说的“安全生产、以人为本”。

安全是一种尊严，尊严是每一个生命的价值所在。我们既要尊重他人，也要尊重自己。尊纪守法，尊章守纪，既是对他人的尊重也是自尊。我们要做到不伤害他人、不伤害自己、不被他人伤害，实际上“三不伤害”也是尊严的真正体现。

安全是一种文明。安全生产要靠科学技术，靠文化教育，靠经济基础，一句话，靠社会的进步和人的素质的提高。文明相对于野蛮，不文明的行为也可视为野蛮的行为，“三违”等不安全行为就是野蛮

行为。

安全是一种文化，是每个优秀企业文化中的重要组成部分，重视安全、以人为本、尊重生命，是先进企业安全文化的体现。走进我公司各个工地、各种安全警示牌、标语牌、提示牌时时刻刻都在提醒着每一位建设者必须注意安全，这就是一种文化，体现了一个优秀企业者的“安全生产以人为本”先进文化理念和“以综合治理、保障平安”

安全方针的信念。

安全是一种幸福，是长久地享受幸福生活的保证。平平安安上班，高高兴兴回家。简短的话语印射出家人对你的祝福和企盼。安全是一笔财富，安全就是效率，效率就是企业的发展，就是企业的盈利，就是职工的工资、奖金和福利。

二、建筑施工现场的不安全因素

（一）人为原因导致的不安全因素

1、个人原因 包括人员的心理、生理、能力及生活中中所具有不能适应工作岗

位要求的影响安全的因素。

(1)心理上的不安全因素有影响安全的性格、气质和情绪（如急

躁、懒散、粗心等）。(2)生理上的不安全因素大致有

1）建筑行业是相对危险性较大的行业，对视觉、听觉等感觉器

官要求比较高；

2）建筑行业是相对比较辛苦的行业，对体能、年龄等要求也比

较高。

（3）个人能力上的不安全因素包括知识技能、应变能力、资格等不能适应工作和作业岗位要求的影响因素：包括操作失误、忽视安全、忽视警告；造成安全装臵失效；使用不安全设备；手代替工具操作；冒险进入危险场所；攀坐不安全位臵；在起吊物下作业、停留；在机器运转时进行检查、维修、保养；有分散注意行为；没正确使用个人防护用品、用具；对易燃易爆等危险物品处理错误等原因。

（4）生活区

建筑行业是相对较苦的行业，工作时间长，劳动强度大。夏日来临，天气炎热，对于高温作业下的建筑施工从业人员，是个巨大的挑战。所以，中饭时候，经常看见生活区常出现三五成群的建筑工人拎着几瓶啤酒，更有甚至拎着白酒喝酒解乏，消除工作带来的疲惫。但酒这东西，解乏固然很好，但对于在建筑业这等高危的作业环境下工作的人，酒醉或感觉朦胧容易使人产生危害自己或他人的危险性操作。

雨季的时候，相对来讲是建筑业相对闲暇的时候，建筑施工从业人员拿什么来打发空闲的时间呢？通常也会三五成群的赌博，由赌博引起的纠纷比比皆是，赢钱固然好，但输钱会使人工作的时候脾气暴躁、会毛利毛躁，是施工很忌讳的。

生活区垃圾排放，建筑从业人员都是相对文化素质比较低的，所以垃圾等排放，生活污水的排放都是很随意的。夏日来临，会导致蚊虫滋生，由此或可带来一些传染病等。所以，生活区的干净卫生也是

非常重要的。

（二）外在的不安全因素

能导致事故发生的物质条件，包括机构设备或环境所存在的不安

全因素。

1、对于危险性较大的起重设备（包括塔吊、人货电梯、起重机

等）本身存在的缺陷，如：

（1）未定期保养检查（2）防护保险方面的缺陷（3）放臵方法的缺陷

2、对于深基坑、高支模等危险性较大的分部分项工程，这类工程结构复杂、危险性大、特性较多、施工复杂，应编制专项的安全措

施。

3、季节性施工安全技术措施。由于建筑产品生产过程受到所处的地理环境气候条件的制约，所以在施工过程就要考虑不同季节的气候对施工生产带来的不安全因素，可能造成各种突发性事故，从防护上、技术上、管理上采取相应的措施。

三、建筑施工基本安全要求

1、起重机、塔吊等做好基垫处理工作。提升设备必须先检查合格后才准使用。起重机械每月至少检查一次，并留有记录。

2、深基坑支护、，基坑开挖、脚手架搭设、高支模搭设等危险性较大的分部分项工程必须编制好安全施工技术方案。

3、严禁使用落后淘汰的施工机具、设备和工艺，施工“三宝”等定期检验，凡不符合要求的一律处理掉。

4、认真规范施工现场用电，必须做到“一机一闸”、“一箱一

漏”和“三相五线制”等。

5、建立健全安全生产责任制。

6、搞好安全管理内业资料管理，搞好安全评价工作。

7、严格执行国家强制性标准。

7、现场专职安全员要经常性地深入现场进行安全检查，发现隐患及时整改，把隐患消除在萌芽之中。做到“三铁”，铁的纪律、铁的手腕、铁的心肠。抓典型、抓事故预防、抓基础工作、抓隐患查处和整治工作是安全工作的重点。

8、严禁乱留施工洞，有的留臵是很危险的，会导致结构不稳定。

9、要求提高认识、高度重视安全生产工作，对自己负责、对单位负责、对人民负责、对社会负责。

10、安全工作我们必须坚持长抓不懈，是有起点没有终点的工作，并且安全生产工作不是一个人或几个人能抓好，要大家齐抓共管，要

大家时刻绷紧这根弦。

11、要求大家认真学习法律法规和单位规章制度，明确各自有什么职责，该做什么，不该做什么。

12、加强消防通道、消防设施、避雷等安全设施的管理，杜绝事

故发生。

四、建筑安全生产检查及防护

（一）安全检查的目的

（1）预知危险（2）消除危险

（二）安全检查的目标（1）预防伤亡事故（2）把事故频率降到最低程度

（三）安全检查的内容

安全检查内容主要是查思想、查制度、查隐患、查措施，查机械设备、查安全设施、查安全教育培训、查操作行为、查劳保用品使用、查伤亡事故处理等。

（四）安全检查的主要形式（1）企业或项目部定期检查的方式（2）各级管理人员的日常巡逻检查、专业检查

（3）季节性和节假日的检查（4）班组自我检查和交接检查

（五）安全生产检查的方法：一看、二量、三测、四操作（1）一看：看管理记录、持证上岗、现场标识、交接验收资料、三宝四口、临边洞口、机械设备等装臵。

（2）二量：用尺子量，量脚手脚各种杆件间距、塔吊导轨间距、电器开关箱安装高度、在建工程邻近高压线距离。

（3）三测：用仪器仪表实地测量。

（4）四操作：由司机现场操作对各种限位器装臵进行实地操作，检验其灵敏度（千万不能差不多）

（六）安全检查的要求（1）明确检查负责人明确检查内容

（2）明确检查目的、检查项目内容及标准、检测工具等

（3）检查评价依据记录真实、详细。

（4）对检查记录情况用定性定量的方式系统分析作出评价（5）整改是安全检查的重要组成部分，也是检查的目的。检查

→整改→回复→复查。

（七）安全生产检查验收

（1）各类脚手脚、龙门架、井子架、堆料架。

（2）临时设施及沟槽支撑与支护（3）支撑好的水平安全网和力网（4）临时用电电器工程设施

（5）各种起重机械路基轨道、施工电梯及中小型机械设备（6）安全帽、安全带和护目镜防护面罩、绝缘鞋等个人防护用

品。

（八）安全检查隐患处理

（1）检查发现的隐患及时登记作为备查依据（2）及时发出整改通知单，重大隐患责令停工

（3）违章指挥违章作业立即纠正

（4）查出问题立即整改，定人、定时间、定措施。

（5）整改完毕，及时通知有关部门复查。（6）整改过程必须有记录，并存入检查记录中。

（九）安全防护有四个方面：

（1）建筑产品施工部分：1外防型——含阳台防护；2内防型——含洞口、临边防护；3地下施工防护技术；4屋面施工；5作业面

（2）按工程结构型式：1土石方施工安全技术防护；2砌体工程；3钢筋砼工程；4模板工程；5吊装工程

（3）施工人员的安全：1上下梯道的安全防护；2行走通道；

3作业面

（4）事故发生类别型：1防高空作业坠落安全技术防护；2防物

体打击；3起重伤害；4触电

（十）危险火源处理

（1）三级动火：由电焊割班组长在动火前三天提出申请，报防火管理人员批准，动火期限为7天。

（2）二级动火：由施工单位在四天前提出申请，并附上安全技术方案，报项目主管领导批准，动火期限为3天。

（3）消防器材配备：

1一般临时设施，每100㎡配二个10L灭火器，大型临时设施总面积超过1200㎡的，应配备专供消防用的太平桶，积水桶，黄砂桶

等器材。

2木工间、油漆间、机具间等每25㎡配一个合适的灭火器，油库、危险品仓库应有足够数量、种类的灭火器

3仓库或堆料场，配不同对象的灭火器，酸碱、泡沫、清水、二

氧化碳等灭火器。

五、安全生产的重要性

做好安全生产，首先要靠人，安全保护的是人，而事故最终伤害的也是人。作为建筑业企业的特殊性，加强安全生产管理，建设一支高素质队伍，使我们每一个施工企业面临的主要课题，如高层房屋建筑作业，它的安全隐患的隐蔽性更为实出，基坑开挖、维护；脚手架搭设、维护、拆除；塔吊、物料提升机、人物电梯的安装、检查、维护；悬挑式脚手架的计算；临边洞口的防护；交叉作业指挥等等不安全因素时刻在威胁着我们，作为企业的每一位员工要有高度的安全意识，过硬的安全本领投入到工作中来。如何达到这一要求，企业的领导能力、思路、投入是关键，打造一支高素质施工队伍提高对广大职工安全意识和责任心，充分发挥广大职工的主观能动性，变“要我安全”为“我要安全”的崇高境界是关键。

做好安全生产要靠注重对安全技能培训，我公司重视对职工的安全技能培训和安全生产教育，通过一系列安全教育手段，不断提高全体职工的安全理念和安全意识。做好安全生产关键靠领导。领导高度重视，始终将安全生产放在首位，并舍得投入、提供良好的工作环境和生活环境，将是安全生产的有力保证。领导支持这柄上方宝剑在手，安全科的工作如鱼得水，我们定期或不定期地组织召开安全生产会议，以身边的事和身边的人对职工进行教育，提高每一位职工的安全意识。一旦发现安全隐患和不安全因素，立即予以制止和教育。同时公司为每一个人配备了安全防护用品，使职工从心理感到工作舒心，安全有保障。

做好安全生产还要靠制度约束，用科学的制度规范员工的行为，建立健全安全奖惩机制，逐级落实安全生产责任制，实行重奖重罚，项目经理为安全生产第一责任人、施工队长、专职安全员为安全生产责任人。对不安全行为及时提醒、整改、和作出处罚。服从命令、遵守纪律是军人的天职，同样注重安全，安全生产是我们基本应该具有的职业道德之一。纪律是军人的生命，那对我们来说，安全生产就是我们的生命。我们应该象爱护我们的生命一样重视安全生产。一点小小的病痛或许会对我们的健康带来致命的危害，同样一点小小的故障或许会对建筑业生产带来巨大的损失。安全生产人人有责，安全生产并不是一个“安全生产月”活动就能长治久安的问题，安全是永恒的主题，人们只有时时处处想着安全，事故才会远离你，只有你拥有安全，幸福、快乐才会伴随着你。让我们每一个人都来珍惜生命、重视安全！多一些责任，少一些责骂；多一些“前思”，少一些“反思”；多一些“补牢”，少一些“亡羊”。使我们每一个人的心理都筑起一道牢固的安全城墙。

“让平平安安上班，高高兴兴回家”最终实现到每一位建筑施工

第四篇：浅谈工程项目管理重要性及改进措施

浅谈工程项目管理重要性及改进措施

【摘 要】地铁盾构工程项目施工是一项以机械化施工为主的生产活动，需动用大量的人力、物资和设备，根据不同地质，需要处理许多复杂的技术问题。为了保证施工的顺利进行，保证工程项目在规定的时间内完成，必须对工程施工的各个关键环节进行科学有效的管理。

【关键词】工程项目 施工 管理 前言

工程项目施工管理是对所实施的工程项目进行全过程、全方位的策划、组织、控制与协调的生产行为，是一种先进的施工管理方法和管理手段。为实现各级管理部门提出的更为严格的新要求、新标准，必须强化工程项目施工管理，改变以往在施工项目管理中的一些陈旧的管理思想、管理方式和管理方法，使施工项目管理更加标准化、精细化。工程项目管理的重要性

管理工作的好坏，是决定企业的经营效益、企业信誉乃至企业存亡的问题的重要因素。工程项目管理存在的问题

随着地铁行业大力兴建，技术性人才流失呈逐年上升趋势，尤其是存在新进员工归属感不强出现同时离开企业的现象，流失人员中既有具有丰富施工经验的工程技术人员，还有具有高级专业技术职务的企业中层管理人员。新进人员不能满足现场施工需求，造成项目管理难度加大，进而引发施工管理过程出现安全质量问题。工程项目管理应做的工作

了解工程概况，有备而战。从标前调查→中标→施工调查→管理交底→前期策划（人、机、料、法、环）制定目标→进入施工过程→项目结束收尾。在建设施工全寿命周期均离不开人，施工管理当然也离不开“管”和“理”。要“管”好人手的分配，也

要“理”顺施工的程序，要随时关注项目管理人员的思想动态、工作态度，培养其工作能力，在健全的项目管理体系下提升人员现场管理水平，杜绝因个人行为造成违章、违反施工操作规程，更能杜绝现场施工组织无序问题。因此保证人员流失和提高人员素质，是目前项目管理的重点之一，也是企业发展的根本。加强工程项目管理的措施

5.1我们应该怎么样进行人才培养

（1）领导重视是加强企业人才培养的前提。企业竞争的核心是人才竞争。知识经济时代，企业人才需求和培养正在发生一场革命，人力资源将成为经济时代最重要的因素。企业领导人应站在行业发展的高度，在自身不断进行学习和知识更新的同时，根据企业职工状况制定全新的员工培养规划，对员工进行潜能开发，良好的心理品质培养，职业技能培训与文化素质训练，提高员工学习、创造、竞争能力。全面做好育才、用才工作不断增强企业的人才总量，并在此基础上强化企业竞争的实力。

（2）建立合理的人才培养体系是基础。首先建立培训——考核——评价——激励的员工培训教育体系。对一线员工采取按需施教的方式，大力开展以适应性为主的岗位培训，特别是按照市场的需要结合企业特点，坚持“缺什么，补什么，做什么，学什么”的教学原则，突出培训内容的针对性和适应性；对员工学历培训，企业也大力支持和激励员工自学成才，并且采取鼓励员工成才的政策。

（3）加大企业员工教育投入是保障。人是知识、技术的载体，知识技术的掌握要通过学习、教育来实现，而教育就需要投资。教育投资可以产生良好的经济效益，也可以产生重要的社会效益，是企业创新、经济发展的重要条件。所以企业只有通过加大教育的投入，才能使企业职工的整体素质得以提高，从而促进企业的发展。

5.2怎样留住人才

（1）把工程技术人员队伍建设摆上日程，加强领导。各级组织应把工程技术人员队伍建设当作职工队伍建设的重中之重的任务来抓，要纳入工作安排，加强对这项工作的领导，建立行之有效的工作制度，确保工作任务的落实。把工程技术人员队伍建设与领导班子考核挂钩，作为对班子考核，衡量、评价政绩的一个重要标准，使加强工程技术人员队伍建设真正成为领导班子和领导干部的整治责任，形成制度和约束。

（2）从政治上关心工程技术人员，努力形成尊重知识、尊重人才的氛围。要强化对工程技术人员的政治培训，加强爱国家、爱企业、爱工程、爱岗位的教育，鼓励他

们扎根工程，用于吃苦，甘于奉献精神，立足岗位、脚踏实地在艰苦平凡的岗位上建功立业。做到尊重知识、尊重人才，人尽其才，才尽其用，用好的政策、待遇、创造好的环境。一是在政治上对他们关心，把培养吸收青年知识分子党员作为一项重要工作来抓，教育他们正确对待职、权、位的关系，引导他们以事业为重。二是做好教育引导，使他们早日成才。三是从生活上关心照顾，经常找他们了解情况，帮助他们解决实际困难。四是对个人的婚姻问题各层次都要多关心，帮助早日解决个人生活问题。

（3）创造成才条件，落实培养措施。在对工程技术人员的培养上，一是要积极为他们成才搭舞台，注意把他们安排在关键岗位上锻炼，交给重要任务去承担，提高他们的技术水平和管理能力；二是要把他们中的优秀年轻人员作为后备干部的来源重点培养，积极创造入学深造、挂职锻炼、轮岗锻炼等培养条件；三是在德才兼备条件的前提下，大胆选拔使用工程技术人员，要破除论资排辈，要多用一些年纪轻、资历浅、有发展前途的人才进行重点选拔和使用；四是重视改善工程技术人员学术研究条件，要为工程技术人员科研、推先提供方便，支持他们进行科研立项、QC攻关、技术革新和引进先进工艺等。对取得成果的要积极推广并给予奖励。

5.3怎样激励人才

（1）薪酬福利待遇。薪酬待遇的多少是人才流失的一个重要原因，因此，薪酬体系的设计尤为重要。首先，薪酬水平应和同行业的薪酬水平一致，还应随着企业的发展壮大和国家物价水平的上涨而逐年提高；其次，对企业做出不同贡献的职工应享受不同级别、不同数目的薪酬；再者，多增加激励性的工资，如：奖金、物资奖励等；最后，课件里突出贡献者岗位津贴，制定出具体的评定办法，津贴按月支付可享受一年，不搞终身制，每年评定一次，以激励工程技术人员不断进取。国有企业在硬性福利方面（如：五险一金等）做得比非国有企业要好，但在软性福利方面还比较欠缺，适当增加如有关职工旅游、带薪休假、免费工作餐等生活方面的福利。

（2）健全绩效考核、奖惩制度。通过绩效考核可以对人才的业绩作出工作的评价，还可通过绩效考核结果的兑现，给予人才一定的物质和精神奖励。在奖励方面，一是对工作成绩突出，在单位取得显著经济效益和扩大社会影响的工作中起到重要作用的工程技术人员，可优先晋升职称，优先聘任并安排重要岗位。二是对在施工生产、经营管理和科技攻关中取得突破性、创造性成果，或创造较大经济效益的工程技术人员实行重奖。

（3）保护员工的就业安全，改善工作环境。企业应提供优良的工作环境和施工生

产、生活条件。一是要灵活安排轮休、串休、集中休息等休假方式；二是要积极投入资金，改善施工现场工程技术人员的工作条件，丰富业余文化生活项目；三是每年组织一次健康体检，并视情况、条件相应安排疗养和医疗照顾。

（4）加强企业文化建设。企业要在日常管理中做到以人为本，理解人、尊重人、关怀人、成就人。企业文化要塑造一种氛围，塑造一种凝聚力。职工与职工、职工与企业之间建立深厚的感情，从而使职工真正获得归属感，不愿轻易离开企业。结束语

总之，我们项目管理中要充分认识到人对企业发展和项目管理的重要性，从感情留人、待遇留人、事业留人等方面着手，尊重知识、尊重人才，企业才能留住人才。使之在项目管理中自觉遵守执行规范，并自始至终地遵守这一集体无形的准则。并依靠全体人员的团结协助共同提供项目管理水平，使项目管理更加标准化、精细化。

第五篇：贷后管理

合规教育考试题库 ——贷后管理部分

一、单选题

（A）1.授信审批后超过（）才申请首笔出账的，应收集客户最近期财务报表，并对客户最新情况有无重大变动进行调查，并出具出账前调查报告。

A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.十二个月（D）2.在工商登记部门打印的查询信息在出账前（）天内有效。A.当天 B.3日内 C.7日内 D.15日内

（A）3．（）是指我行在不良贷款清收过程中，为尽快、尽可能多的收回贷款，经综合评估，在确定已最大限度维护我行权益的前提下，对债务人所欠的贷款利息给予全部或者部分豁免。

A、不良贷款利息减免； B、平移重组； C、债权转让； D、呆账核销。

(B)4.对于列入风险严重类需退出的授信客户，经营单位实地调查频率为多少？

A.每月至少应进行两次 B.每月至少应进行一次 C.每季至少应进行两次 D.每季至少应进行一次

(A)27.下列哪一项的说法是正确的？

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 B.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半 C.长期贷款展期期限累计不得超过2年 D.贷款展期利率仍然按照原贷款利率执行

（A）5.（）是指我行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的各类实物非货币财产或财产权利，既包括根据我行相关业务会计核算的有关规定，已经纳入有关会计科目核算的资产，也包括虽然尚未纳入有关会计科目核算，但我行已经依据有关协议或法律文书取得了实际控制权的资产。

A、抵债资产；B、转让资产；C、核销资产；D、抵押物。

（C）6.比照贷款“五级分类”法，抵债资产经评估或按市场价处臵，其价值已使原贷款本息损失（）的，列入“次级”类。

A、0%；B、10%；C、10%-30%；D、30%-70%；E、70%以上。（B）7.下列不符合核销标准的债权是（）。

A、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，相关程序已经终结，经办行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；

B、法院依法宣告借款人破产后1年以上仍未终结破产程序的，经办行对借款人和担保人进行追偿后，经法院或破产管理人出具证明，确实不能偿还的债权；

C、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，或者丧失完全民事行为能力或劳动能力，经办行依法对其财产或者遗产

进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；

D、借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，经办行对其财产进行清偿和对担保人进行迫偿后，未能收回的债权。

(A)8.关注类贷款的划分，主要体现“ ”，即实施风险分类的人员通过调查分析，认为该笔业务的风险达到一定程度，足以对归还贷款本息和其他债务带来一定的潜在威胁，应分为关注类。

A.潜在缺陷

B.信贷资产安全 C.明显缺陷

D.部分损失难以避免

（B）9.对于逾期贷款，银行应及时发送()。

A.逾期还本付息通知单 B.催收通知单 C.宽限通知单 D.违约起诉书（D）10.授信后检查实行业务经营部门的检查与信用风险监控部门检查相结合的“、”检查模式。

A.双线 B.平行 C.独立

D.双线、平行（B）11.对于列入风险严重类需退出的授信客户，经营单位实地调查频率为多少？

A.每月至少应进行两次 B.每月至少应进行一次 C.每季至少应进行两次 D.每季至少应进行一次

（B）12.预控性处臵发生在()。A.风险预警报告正式作出前

B.风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前 C.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施前 D.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施后

（A）13.关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是()。A.企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章

B.企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)C.财务报表应含有资金运用表

D.对于关键数据，主要进行纵向比较

(C)14.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是()。A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象 B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因 D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响

(D)15.贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取（）等有效措施防范化解贷款风险。

A.依法诉讼

B.抵押物处臵变现 C.贷款重组

D.提前收贷、追加担保

(D)16.借款人办理借新还旧业务，需在贷款到期前多少天提出书面申请？ A.10 B.15 C.20 D.30(A)17.下列哪一项的说法是正确的？

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 B.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半 C.长期贷款展期期限累计不得超过2年 D.贷款展期利率仍然按照原贷款利率执行

二、多选题

（CDE)

1、不良贷款利息减免的范围为我行已列为（）（含信用证垫款、银行承兑汇票垫款、保函垫款等，政府转贷垫款除外）所对应的利息。

A、正常类； B、关注类； C、次级类； D、可疑类； E、损失类。

（ABCD）

2、不良贷款利息减免必须遵循以下原则：（）A、最大限度、维护权益的原则； B、区别对待、合理减免的原则； C、先批后收、先收后免的原则； D、严格保密、维护声誉的原则； E、先免后收、透明公开的原则。

（ABCD）

3、减免不良贷款利息必须满足以下条件：（）

A、借款人或保证人进行资产重组、经营管理体制发生重大变化或财务状况严重恶化，且借款人、保证人及其他还款责任人无法偿还全部贷款本息；

B、我行已将贷款列为次级类、可疑类、损失类贷款（含信用证垫款、银行承兑汇票垫款、保函垫款等，政府转贷垫款除外）；

C、借款人、保证人或其他还款责任人以现金、实物或现金实物组合方式偿还贷款本金和利息，我行原则上仅接受以现金方式全部或部分偿还不良贷款本息。如确实需以实物抵债，抵债金额应以评估价值和扣除各项成本后的金额为准。实物抵债职能为一次性，现金还本付息行为可以是一次性，也可以是分期进行；

D、以物抵债方式减免利息的情况另作规定。（ABCDE）

4、以物抵债管理应遵循（）的原则。A、严格控制；B、合理定价；C、妥善保管； D、及时处臵；E、公开透明。

(AD)

5、下列不可用于抵偿债务的财产是（）。

A、法律规定的禁止流通物； B、抵债资产无欠缴和应缴税费； C、资产权属明确无争议；

D、公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等。(ABCD)6.下列哪些情况可以办理展期贷款？

A.原定贷款期限与企业或项目生产经营周期不符合，应借款人要求，为降低利率档次而导致原贷款期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的

B.由于自然条件变化、不可抗拒力等客观原因，造成借款人主营业务遭受影响，不能如期产生经济效益或贷款项目建设期延长、投资增加，借款人按合同约定还贷暂时有困难

C.企业不能按期还款，但通过办理贷款展期，能降低贷款风险的 D.已落实借款人以综合效益或综合效益之外的其他资金来源还贷，但不能按原合同约定期限即期到位

（CDE）

7、不良贷款范围包括本行规定程序和标准认定为（）的贷款和已核销的账销案存贷款。

A、正常；B、关注；C、次级；D、可疑；E、损失类。（ABCD）

8、不良资产转让工作应坚持（）原则。

A、依法合规；B、公开透明；C、竞争择优；D、价值最大化。（ABD）

9、下列不良资产不得进行转让：（）A、债务人或担保人为国家机关的贷款；

B、在借款合同或担保合同中有限制转让条款的贷款； C、抵押物足值的贷款；

D、国防军工等涉及国家安全和敏感信息的贷款； E、距贷款到期日超过一年以上的贷款。

(ABD)10.对发生以下情况的授信客户原则上应直接列入授信风险监控名单：

A.关联企业、主要股东出现问题导致集团性风险蔓延

B.授信主体或担保主体在他行贷款逾期或欠息30天以上的 C.信用等级下降的

D.授信主体或担保主体在其他银行的借款被诉讼(ABC)11.担保的补充机制包括()A.追加担保品 B.确保抵押权益 C.追加保证人 D.降低授信额度

(ACD)12.对存在以下情况的贷款（但不限于），原则上至少应分为可疑类： A.债务人主营业务处于停产、半停产状态，基本没有收入来源或来源不稳定。

B.债务人已资不抵债或主要经济指标下降，出现大额亏损

C.出现贷款合同、凭证等法律文件存在错误或缺失等情况，可能影响贷款偿还的法律责任的

D.逾期或欠息一年以上三年以下的各类贷款

(ABC)13.当企业正常经营现金流无法全部覆盖授信资产敞口时，要通过以下哪些措施积极缓释风险，把握好风险化解的最佳时机：

A.增加有效担保 B.更改合同条款 C.增加约束条件 D.立即启动司法程序

(ABC)14.当企业正常经营现金流无法全部覆盖授信资产敞口时，要通过以下哪些措施积极缓释风险，把握好风险化解的最佳时机：

A.增加有效担保 B.更改合同条款 C.增加约束条件 D.立即启动司法程序

(ABCD)15.授信经营部门对风险信息、预警客户的发现和处臵负有第一责任，具体的职责包括：

A.负责对已知的风险信息及时进行调查、设计应对方案并及时报告

B.对应向资产保全部门移交的授信客户，在移交前继续做好风险监控、清收等工作

C.负责落实授信后管理部门和风险管理委员会制定的计划措施 D.负责及时发现、及时报告风险信息

三、判断题

（√）1.正常四档（A.4）：借款人整体经营状况稳定，偿债能力较好，没有理由怀疑信贷资产本息不能按时足额偿还。

（√）

2、贷后管理部门或者资产保全部门负责对不良贷款减免利息方案的合法性、合规性、合理性和可行性进行审查，重点审查借款人和贷款是否符合不良贷款利息减免的范围和条件，全面分析减免利息的必要性和可行性，充分揭示减免利息方案存在的风险点，并提出风险控制措施和管理要求，撰写审查报告。

（×）

3、减免不良贷款利息在上报总行前，无须经分行风险管理委员会审议通过

（√）

4、抵债资产净值是指抵债资产账面余额扣除抵债资产减值准备后的净额。

（√）

5、不良资产转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。

（×）6.业务经营部门应在授信业务到期前十五个工作日向客户提示还款。（√）

7、以物抵债及抵债资产管理与处臵实行申报审批制度、日常管理专人负责制度、处臵损失核销认定核准制度。

(√）

8、不良资产的转让方式包括拍卖、竞标、竞价转让和协议转让等方式。