对基层邮政储蓄银行运营情况的调查与思考

第一篇：对基层邮政储蓄银行运营情况的调查与思考

对基层邮政储蓄银行运营情况的调查与思考

根据金融改革要求，去年以来国内各省市相继进行了邮政体制改革，许多基层邮政储蓄银行也相继成立并运营。为了解基层邮政储蓄银行成立后的经营情况与存在问题，探索如何在新形势下更好地贯彻国家货币政策，履行好基层邮政储蓄银行职责，支持地方经济建设，维护金融稳定，我们以国家级贫困县—宁都县为例，进行了一次专题调查。

一、基本情况

宁都县邮政储蓄银行脱胎于原来的邮政局储汇中心，具有点多面广、网络健全、存款业务量大等特点，是农村金融机构的重要组成部分。

（一）网点布局情况。目前邮政支行共设25个营业网点，其中：一类营业网点2个，为支行自营网点，这类网点由支行负责人、财、物管理，有自主权，收益归己；二类营业网点12个，也称共管类营业网点，即支行与邮政局共同经营，农村网点支行安排2人、县城网点支行安排3人，其余人员由邮政局负责，收入归邮政局；三类营业网点11个，由邮政局代理，人员、设备等由邮政局安排，收入归邮政局，支行只负责业务指导与审计。

（二）机构设臵情况。邮政支行下设4个部门，分别是综合部、业务部、会计结算部和信贷营业部，其中信贷营业部是今年下半年成立的部门，负责支行信贷业务，内控内管和审计则由综合部负责。

（三）业务开展情况。从存款业务来看，支行的存款全部为储蓄存款，近两年来其存款总量一直位居第二，仅次于宁都县农信联社，从支行2007年7月至2008年7月的存款占全县存款余额的比例来看基本维持在22%-23%之间，这表明支行的存款来源非常稳定，市场占有率也很高；从贷款业务来看，支行从2007年6月开始办理质押贷款业务，2008年7月末的贷款余额为36万元，目前支行正准备开办小额信贷业务；从中间业务来看，目前支行的中间业务收入主要来源于代理保险收入、汇费收入和代扣代发收入。

（四）人员素质情况。目前支行共有63名员工，本科以上学历2 人、占3.17%，专科学历20人、占31.75%，大专以下学历41人、占65.08%，农村网点的员工大部分是职工的亲属，且学历偏低，初中学历的占近三分之一。63名员工大都从事过邮政储蓄业务，有一定的金融业务基础。

（五）内部管理情况。今年4月份，上级行下发了83项银行内控制度，涉及日常经营管理的各个方面，支行也组织自营和共管类网点的工作人员进行了学习和培训，但未对代理网点的工作人员进行培训。所有网点的银行业务由支行负责审计，支行有3名审计员，审计员由赣州派驻、工资资金由上级行发、人员安排由支行调配，每2个月必须对所有网点进行现场检查。

二、存在的问题 由于支行是从邮政局脱胎而成的，但目前未与邮政局完全脱钩，还有着千丝万缕的联系，很多工作需要两家沟通协调，降低了工作效率，也容易引发经营风险，目前，支行主要面临以下几个问题。

（一）营业网点种类多，管理难度大。目前三种营业网点的经营模式使人、财、物与业务分离，导致支行管理难度加大，特别是在对共管类和代理类网点业务的监管上只有建议罚款权，最终处罚权掌握在邮政局手中。不同性质的营业网点也导致一些银行制度难以同时推行，代理网点的一些银行类制度仍沿用以前的老制度，易形成制度风险。

（二）职能划分不科学，经营风险大。从日常业务上看，按照邮储银行组建相关规定，目前计算机系统的运行维护和网络安全管理、金库安全管理等职能留在邮政局，支行委托邮政局负责安全管理和现金押运、守库。业务系统维护和金库是银行业务的高度机密和核心，却由邮政局代理，支行管不了这方面的人和物，极易出现操作风险和道德风险，如在今年宁都县银监办与县公安局联合组织的安全检查中发现县邮政局代管的总库内出现无人守库现象，守库的工作人员均以有事为由外出。从业务稽查上看，根据改革要求，邮储银行业务稽查工作均由支行承担，但对于二类网点和三类网点，支行处于“管得了业务，管不了人；管得了检查，管不了追究；管得了分工，管不了调度”的境地，业务稽查效果差。

（三）协调事务多，工作效率低。支行虽然成立了，但与邮政局还有着千丝万缕的联系，原来专由邮政储汇局管理的事项，现在需要支行与邮政局协调商办，协调内容涉及人、财、物、业务、安保等内容，如营业网点的布局，从业人员的调整，财务分账的核算，资金头寸的调度，金库安全的保卫无不需要双方的协调，这大大增加支行的工作量和两者间的内耗，影响了工作效率。

（四）财务制度不合理，责、权、利不匹配。从收入上看，一类网点的金融业务收入归支行，同时代办邮政业务，但却没有任何手续费收入；二类、三类网点的全部经营收入归邮政局，这意味着支行给邮政局白干外还要倒贴二类网点支行员工的工资。从支出上看，由于邮储体制改革对财产无实质性划转，支行和邮政局仍在一起办公，支行须支付给邮政局的费用项目较多，如计算机系统的运行维护费、网络安全管理费、代理资金营运费、金库及运现管理等开支，这对网点多、人员多、业务量大、自营网点相对较少的大县而言，须分摊的费用较沉重。收入与支出的不对等一是导致支行费用紧张，一些网点的设备得不到及时更新；二是导致责、权、利不匹配，影响了员工的积极性，易造成推诿扯皮现象。

三、对策建议

新成立的机构本应更显生机与活力，但由于存在以上问题使支行不像真正意义上的银行，影响了职工的工作积极性，也易产生经营风险。

（一）去繁从简，统一模式。要变目前的三种模式为一种模式，即所有网点全部为支行自营，凡是与邮储业务有关的人员全部划规支行，特别是要尽快取消代理这一网点经营模式，为规范业务、防范风险打好基础。

（二）合理划分，调整职能。尽管支行一时难以完全与邮政局脱钩，但一些与银行业务密切相关的职能应尽快交与支行管理，如银行业务系统维护、业务库的管理、资金的调拨等，以便于支行进行内控内管，提高工作效率。

（三）完善机制，理顺关系。目前支行与邮政局需要协调的事务太多，虽然两个单位成立了协调领导小组，但解决问题所费精力多，内耗太大，已严重影响了支行业务的开展，领导和员工也倍感心神疲惫。建议上级决策层采取措施，让两家单位彻底脱钩，减少两者的内耗，让支行这一“新生命”轻装上阵，特别是要理顺财务收支方面的关系，避免出现“倒贴”和“权、责、利不对等”现象。

（四）加强监督，防范风险。由于机制和制度上的不到位等诸多因素的影响，目前支行经营面临诸多风险。因此，要加强对营业网点的业务监督与指导，特别是要加强对重要岗位包括邮政局代理业务的监督，以切实防范经营风险，确保资金的安全。

第二篇：基层邮政储蓄银行员工思想政治状况调查与思考

基层邮政储蓄银行员工思想政治状况调查与思考

淮北市濉溪县支行谢士军

思想政治工作是一切经济工作的生命线，选择怎样的思路和工作方法、态度，是企业发展、改革成败的关键。金融是现代经济的核心，做好邮政金融系统广大干部职工的思想政治工作尤为重要。随着邮政体制改革的不断深化和创新，给邮政储蓄银行思想政治工作提出了新的课题，面对新形势、新情况、新问题、新任务，如何积极探索做好新时期邮政储蓄银行思想政治工作的规律和方法，创造新经验，开辟新局面，真正发挥思想政治工作的生命线作用，是当前邮政储蓄银行亟待解决的一个重要课题。

一、当前基层邮政银行员工思想状况

通过调查研究和深入思考，我认为当前基层邮政银行员工在思想政治方面存在以下几种现象：一是员工缺乏竞争意识。在市场经济条件下，随着外资银行、股份制和区域性银行的兴起，对邮政储蓄银行的冲击力不断加大，一些干部职工对邮政储蓄银行改革的必要性和紧迫性认识不足，对今后发展缺乏信心，缺乏竞争意识及危机意识。二是员工普遍感到工作压力大。近些年，防范和化解金融风险已成为邮政储蓄银行首要任务，在目前微观经济状况尚不太好、邮政储蓄银行经营效益不佳、缺乏有效化解风险手段的前提下，对做好防范化解金融风险工作，职工的思想压力是很大的。同时部分职工由于工作忙、压-1-

力大，工作疲于应付，主动性、创造性得不到有效发挥。三是员工工作积极性不高。随着社会主义市场经济体制的不断完善，市场经济“效益第一”的原则已逐渐被大家接受，大家在讲求奉献的同时，对报酬的关心程度增大。与一些银行的员工比较，邮政储蓄银行职工同样是辛辛苦苦地工作，同样要担很大风险，但收入及福利待遇远不及他们，员工的工作积极性和责任心受到影响。总之，基层邮政银行员工不和谐心态是多方面的，如员工思想认识上的局限性以及受员工个人综合素质和自身承受力等限制，都可能成为诱发员工消极心理的因素。要解决这些问题，需要进一步加强员工的思想政治工作。

二、加强员工思想政治工作的意见和建议

一要加强思想教育，破解不和谐因素。要正确处理好内部

改革与和谐发展的关系，在改革中切实关心员工的利益。要多在正向激励上做文章，认真听取员工的心声，了解员工的需求，为他们送去关怀和温暖，给他们减压松绑、打气鼓劲，用“爱心”感染员工，为员工营造一个温暖和谐的企业氛围。要以工作成绩作为衡量标准，让工作表现优异的员工有公平的晋升、培训、深造的机会，逐步淡化等级观念，从而使员工的潜能最大程度地发挥。要多用疏导方法、群众参与方法、发挥民主的方法，尊重人、理解人、关心人，通过解决实际问题，引导教育员工把注意力转移到生产经营上来。要发挥工会在思想政治工作中统一思想、凝聚力量、化解矛盾、理顺情绪、激励员工

团结奋斗的作用，开好职代会，做好企务公开工作，充分发挥员工民主管理企业作用，维护员工合法权益。

二要构建和谐的企业文化，增强员工信心。有人说：一年企业靠发展，十年企业靠创建和谐团队，百年企业靠品牌，靠文化。思想政治工作应是企业文化的一部分，他的高度决定企业文化的走向，两者是相辅相成。“以人为本”即企业文化的核心价值观。要构建和谐的邮政银行企业文化，使大家在工作中一起相互支持，即可大大减轻工作中的压力，从而提高工作效率，达到事半功倍的效果。企业的管理搞上去了，效益自然也就会提高，员工的信心和集体荣誉感也将大大增强，处处维护企业形象的信念也会随之增强，从而达到外树企业形象的目的。三要建立长效机制，激发员工活力。要完善各种制度，建立长效管理机制，做到凝心聚力抓发展，艰苦创业强根基，改革创新促转型，促进企业可持续发展。一是要建立合理的激励机制，结合邮政体制改革的有关精神，要本着人尽其才，满负荷工作的用人原则，合理调整用工结构，调动员工的积极性，提高职工的工作效率和劳动生产率；二是建立合理的惩罚机制。对人员进行优化组合，在人员配置上实行合理兼职，做到职责清楚，分工明确，各司其职，奖罚分明，从而使有限的人力资源得以充分发挥；三是建立风险管理的长效机制，强化内部控制机制，建设合规文化；四是建立合理的福利机制，提高员工的凝聚力和归宿感。通过建立一整套能被员工广泛接受、科学的、规范的管理制度，在不断增强凝聚力的基础上促进企业可持续健康发展。

在硝烟弥漫的银行竞争中，企业唯有保持创新和活力，才能在市场上生存。只有充分发挥思想政治工作的优势，使企业的各部门以及上上下下的员工，充分了解企业的发展方向、总体目标和具体目标以及达成这些目标的方法，并凝聚共识，众志成城，自觉投身到企业创新的各项工作中，才能保证精确管理的落实和企业经营效益的不断提高。

第三篇：邮政走基层调查与思考

在赵城、广胜寺、甘亭等邮政支局的调查与思考

（职工最关注问题的调查与思考）

（洪洞县邮政局

高华）

按照市局有关安排，7月18日，我随郭文凯副局长（工会主席）到赵城、广胜寺、甘亭等邮政支局调研，并与支局长们探讨了下半年如何抓好职工教育、业务发展等内容。同时，还确定了赵城支局下一步如何发展等重要事项。在整一天时间里，我们先后走访了10余个用邮大户，还召开了一个简单的用户座谈会，并就职工小家建设内容都实地进行了考察。

洪洞局共有储蓄网点7个，其中赵城、广胜寺、甘亭这3个网点位于农村，但这3个网点的储蓄余额却占全局总余额的50%，可想而知这3个网点的发展潜力是很大的。可我们也应该知道县城网点的竞争形势是多么严峻的。根据各位支局长的汇报，从整体上看，近年来，通过业务结构调整，这些网点业务发展良好，为全局业务发展做出了很大贡献。我想，从主观的角度讲，这里的职工引以为自豪，付出得到了汇报；从客观上讲，地处乡镇，各银行分支机构较少，也减少了竞争。我了解到，目前这些网点管理粗放，服务范围有限，基础设施还很落后，这对今后可持续发展很不利。

让我感到振奋的是，这些支局长都是敢作敢为，兢兢业业、勤勤恳恳，在基层中有很高威信的党员干部。尽管今年以来，全国经济下滑严重，连续下调两次储蓄存款利率等等因素，但他们仍然劲头十足，要带领职工率先发展。更让我欣喜的是，尽管这里的基础条件不是太好，但在职工们的言谈话语中，对职工小家建设、每季度职工福利、女职工福利、职工身份转换等政策，都满怀感激之情，有一种幸福感。对省公司、市局提出的经营策略，表示极大的拥护，给我的感觉就是言必称发展，从我们的支局长到职工群众都在思考如何落实计划，比如赵城、甘亭两个支局的每位职工都知道业务计划、目标，并谋划如何抓住赵城工业园区、甘亭工业园区建设的机遇，延伸服务等等。给人一种积极向上、热情勃发的感觉，我也因此被感动和激励。

当然，我也了解到，洪洞局发展水平有所缓慢的的一些主客观原因。从客观上讲，山西是一个煤炭大省，洪洞县更是一个煤炭大县，受煤炭资源整合，经济不景气等因素有所限制。从主观上讲，部分干部群众，信息较为闭塞，对外面的世界了解少，眼界不开阔，思想不开放，小富即乐，不富也安，对新事物不敏感，宁肯慢半拍，也不敢往前闯一步，从思想上制约了快发展、争发展。

正是基于以上的认识和分析，通过召开职工面对面座谈会，做了一些工作和讨论，并形成了这样的共识：要加强企业信息化建设，逐步建立畅通职工诉求表达渠道是当务之急。我觉得去年实行的邮政企业信息转化工作就不错。具体有几个抓手：

1、进一步提高工会密切联系群众的能力

这里主要是三个环节，首先要在领导干部中，建立学习型企业、倡导做学习型领导干部。领导干部都要成为学习者。经营本事从哪里来？都是从学习中来的。在基层，就是要加强思想武装，开展争创活动，把我们的基础打牢固。其次要转变作风。就是要脚踏实地、埋头苦干，积极地服务职工。成绩都是干出来的，实实在在的，来不得半点虚假，职工需要这样的企业，还有领导干部“种瓜得瓜，种豆得豆”。从现在洪洞局的发展情况看来，我们更应该埋头苦干。第三要抓工会自身建设。工会组织的重要作用就是密切联系职工群众，我们要把工会建成职工信得过的组织，上下一心，干群一心，共同来谋发展。

2、建立全局职工短信交流平台。

市局卫永胜局长提出了“三个转变”重要经营理念，这个理念很好，我认为如何贯彻落实好这一理念，让职工大学习、大讨论活动内容实现上传下达，对洪洞局快速发展至关重要。我甚至认为，职工短信交流平台的建设是一个全天候，无限制的交流平台，可实现职工诉求快速上传，让经营决策者及时调整策略、掌握经营信息。从而带动企业整体发展，这是个连动的过程。

3、实行“一切工作具体化”

实行“一切工作具体化”是提高执行力的切入点。具体化不仅是一个理念问题，而且是一个工作作风问题，也是一个方法问题，实质上就是用“精细化”的方法抓落实的问题。具体说，就是贯彻各项经营策略的操作能力。一句话，执行力就是把思想转化为行动、把理想变为现实、把计划变成成果的能力。“一切工作具体化”就是要在如何执行、如何落实这一操作层面上，实现方法上的创新。积极构建职工诉求平台的具体化工作，便于职工诉求，畅通诉求。

为实现上述设想，确定了工会引导、群众参与、支局所运作的基本思路，并要求在工会的指导下，逐步建立职工诉求平台。

应该说，通过与职工群众、用邮客户的座谈。不仅对邮政企业整体的发展、职工增收等问题有所了解，也由此产生了一些想法，而且更对全局职工“十二五”期间如何实现收入翻番，有更进一步的思考。

第一，实现职工收入翻番是“十二五”邮政企业工作的重中之重。说到底，只有邮政企业能跨越发展，才能实现职工收入翻番。

第二，洪洞县有76万人口，但大部分人口在农村。我们只有加快渠道建设，逐步延伸服务范围，积极推进便民（三农）服务站建设，才能可持续发展。

第三，做不好“储蓄”的文章，职工增收的问题就解决不好。邮政离不开储蓄，我们就要在储蓄上大做文章，我们讲电子商务业务是邮政企业今后发展的增长点，我也肯定这一点，但是收入来的最快的是储蓄业务。因此，我们不能发展储蓄业务发展，尤其是代理类业务发展，附加值很高。

第四、要坚持项目带动发展，掀起一个策划项目、寻找和布局项目的高潮。项目是载体，是抓手，是支撑，一个好的项目可以弥补我们丢失的市场。

这样一来，我相信全局干部职工将会万众一心，团结一致，为洪洞邮政快速发展做出更大的贡献！

第四篇：邮政储蓄银行支行发展状况的调查与思考

关于邮政储蓄银行发展状况的调查与思考 _以中国邮政储蓄银行昆明西山区支行为例

目前，中国邮政储蓄银行已发展成为我国一支重要的金融力量，拥有储蓄营业网点 3.6 万个，汇兑营业网点 4.5 万个，国际汇款营业网点 2 万个，其中有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区，存款规模列全国第五位。———摘自“中国银监局报告”中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)自 2007 年挂牌成立以来，在业务拓展、内控制度建设、人员培训等方面做了大量富有成效的工作，小额信贷、中间业务积极推进。但由于受管理体制、服务功能、人员素质等因素的影响，全国各省辖内地市州县（区）邮储银行在面向“三农”、服务社区、为广大居民提供基础金融服务的功能得还没有得到很好体现。为此，笔者对邮储银行昆明西山区支行（简称“该行”）的业务发展状况进行了调查与思考。

一、发展现状

该行于 2008 年 6 月24 日正式挂牌成立，共有 19 个网点，其中：一类网点（支行）4 个，二类网点（支行）4 个，代理网点11 个。对业务人员的调配，邮储银行也不能自行按照业务需要来定，只能向邮政局提出建议。邮储银行对从业人员管理权的丧失大大削弱了业务管理的力度，影响了整体业务水平提高，制约了各项业务的快速发展。三是劳动力成本和劳动力收益不匹配，影响员工工作积极性。邮储银行西山区支行 19 个网点中，仅 4 个一类网点的收益归银行，其余的收益归邮政局。如果按机构数来匹配支行管理人员的工作量，银行只能得到很低的收益，劳动力成本与收入的巨大反差，严重挫伤银行员工的工作积极性，完全不利于提高工作效率和工作质量，必将成为制约邮政银行业务稳健发展的重要因素。

2.业务发展方面对邮政局的依赖度

很高，银行自身业务发展有待时日。一是在人员上。由于二类网点员工和代理网点的员工全部由邮政局提供及管理，而该行二类网点和代理网点现有员工近55人，约占全部从业人员的 55%，这些员工不仅金融从业经历和业务能力不足，而且该行对其的管理权又丧失，员工管理上有相当的难度。二是在网点上。该行的业务网点比较依赖于邮政局的网点，可两家的业务又在一起做，邮政局的业务占大头，银行业务占小头，特别是在二类网点和代理网点上表现得非常突出，银行业务的发展自然受到一定程度的限制。三是在技术上。该行业务发展的技术支持，依旧依赖邮政局搭建的邮政汇兑网络，自身没有完善的银行结算业务网络系统，资金清算、调配及资金运用都有限，各基层网点以储蓄业务为主，吸收的资金主要上划邮储银行省级行使用的态势没有大的改变。

（二）自身的金融服务功能有待加强 和提升长期以来，邮政储蓄机构只吸收存款，不发放贷款，中间业务发展也相对滞后。因此，就金融服务功能而言，邮储银行无疑存在先天缺陷。一是网点功能不足。目前该行19 个网点有1 个分布在乡镇（海口镇），其他的网点有的在城郊结合部，有的在城中心，但绝大部分网点仍停留在吸纳存款及部分中间业务上，新兴的业务尚未开展，贷款业务只在一类支行开展，不能适应银行业务发展的需求。二是服务功能不足。目前该行除开办部分中间业务外，信贷业务也仅有小额贷款个人、商务贷款和二手房贷款等少数品种。在经济发展对金融的需求和竞争日益激烈的金融市场中，这样的金融服务功能显然不能适应市场发展的需要。

第五篇：邮政储蓄银行调查实习报告

毕业实习是大专课业里的最后一门课程，也是正式步入社会前对三年学习的一次检验。本次实习的单位是中国邮政储蓄银行新民市支行，到邮储蓄银行营业室为期一个月的学习。

实习公司简介：邮政储蓄自1986年恢复开办以来，截止2008年已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6万个。邮政储蓄银行已在全国31个省（市、自治区）全部设立了省级分行，并且在大连、宁波、厦门、深圳、青岛设有5个计划单列市分行。经过25年的发展中国邮政储蓄银行已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。2008年至2010年中国邮政储蓄银行对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开，信用卡成功发行。截至2010年10月16日，小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡镇，4500多个网点已开办这项业务。2010年，小额贷款发放量突破1000亿元，从业务开办至2010年10月，全国累计发放贷款近400万户、金额2300多亿元，平均每笔贷款约5.9万元。邮储银行在县及县以下农村地区累计发放1500多亿元，占全部小额贷款累计发放金额的70%。邮储银行发放的近2300亿小额贷款，解决了全国400万户农户及小商户的生产经营资金需求问题，1600多万人从中受益，这标志着邮储银行小额贷款业务发展已开始走向成熟，邮储银行实行的商业可持续发展小额贷款模式初步获得了成功，这将为中低收入人群、农村地区、个体商户、微型企业提供更好的持续的融资服务，进一步改善农村金融服务环境。

实习的前半阶段，从点钞、捆钞技能开始入手，“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钱”中指法的运用是关健，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钱带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票村平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。

接下来了解熟悉邮政储蓄系统，在进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个邮政储蓄的操作系统。刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如活期存取款代码是010102、010103；卡存取款的代码是020101、020104；现金转账代码是010701；账户到账户转账代码是010702等等。还有一些特殊业务如挂失、止付、冻结、扣划，个人存款证明等。挂失业务是客户遗失存单、存折、绿卡、挂失申请书等凭证，或遗忘密码时，向邮政储蓄银行提出申请，邮政储蓄银行根据客户的挂失请求，在一定的期限内对客户账户进行止付的处理，防止客户的钱

被别人盗用；止付交易是由于普通柜员操作错误造成客户分户账余额有误、未能及时纠正错误或由于急付款等原因而采取的一种将客户账户内全部资金暂时锁定的一种交易。止付包括账户止付和限额止付两种等等。

在熟悉了操作系统之后，我就开始进行实际操作了。起初在营业员的随身指导中，慢慢地进行操作。我所在营业处采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的，操作过程十分谨慎，注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时，必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖“现金讫”，接着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外，在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少”，再次核对金额。

在营业实习期间，我还涉猎到了邮政储蓄银行中间业务中的两项，分别是代发财政工资和代理广发、招商还款业务。相关员工开立活期结算账户要根据所有企业、单位的工资清单，其账户余额等于工资款。办理广发、招商还款业务时间为早是09：00到晚上15：00，客户填写相应的凭单，写好金额的大小写，仔细合对后为其办理业务。

最后就是跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询，维挂大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作主要有四大内容：（1）解答客户问题。（2）营业中分流客户。

（3）维护大堂秩序。（4）适当理超凡入圣产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行汇票的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为祥尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有距离的，需要进一步学习。虽然这次实习的业务集中于比较简单的前台业务，但是，这帮助我更深层次的理解储蓄业务的流程提供了极朋的帮助，使我在储蓄的基础业务方成，不再局限于书本上的理论，而是有了一个比较全面的了解。俗话说，千里之行始于足下，最基本的业往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其重要。