农村商业银行旺季营销审计方案

第一篇：农村商业银行旺季营销审计方案

2015年度旺季业务竞赛审计方案

为严格落实《*农商银行2015年度旺季业务竞赛办法》要求，兑现高旺季业务竞赛奖励，做到奖惩分明，特制定本审计方案。

一、检查对象：各支行、部及员工

二、检查范围：2015年2月16日至2015年3月31日，涉及的时点数据以2015年3月31日会计报表数为准。

三、检查时间：2015年4月12日至4月20日

四、组织领导：为确保此次检查顺利开展，成立了审计工作检查小组。

组 长： 主 查：

五、检查内容

（一）对各支行、部的审计

1、支行、营业部

（1）各项日均存款增长幅度（扣减总部机关人员存款实际完成数）前三名的真实性；

（2）手机银行营销户数较一季度任务数每增加一户，奖励50元；

（3）“社区e银行”营销户数较一季度任务数每增加一户，奖励100元。

2、市场部

（1）各项贷款增长幅度超过一季度任务百分点情况；（2）各项不良贷款下降幅度超过一季度任务百分点情况。

3、总行部室（除营业部）

部门员工吸收6个月（含）以上定期存款人均余额前三名的数据真实性。

（二）对个人上报数据真实性审计

1、吸收6个月（含）以上定期排名前3名员工的上报数据真实性；

2、贷款营销超过一季度任务增幅排名前3名员工的贷款数据真实性；

3、不良贷款净收回额排名前3名员工(责任人收回本人责任贷款除外)的数据真实性；

4、责任人清收不良贷款完成一季度任务，且降幅排列前3名人员的数据真实性。

六、工作要求及相关说明

1、稽核人员要认真履行职责，客观公正、实事求是地反映稽核情况。

2、审计数据以4月初，各支行、营业部、市场部、电子银行部、财务部、合规与风险管理部等提供数据，作为审计内容。

二〇一五年三月三十日

第二篇：2016年商业银行网点旺季营销策略

XX支行/储蓄所2016年旺季营销策略

一、保障各项存款稳步、协调增长

（1）加强维护

XX支行/储蓄所已制定了旺季服务存量客户挖潜考核方案，要求理财经理对所管辖客户分层进行电话联系或上门走访维护，特别是对50万元以上中高端客户，务求熟悉，以便更好的了解客户需求，增强客户对网点的忠诚度、贡献度。

（2）拓展资金

利用晨会、夕会制定旺季营销揽存专项考核办法，明确任务和目标，引导理财经理、大堂经理、柜员等围绕各自岗位特点展开营销。大力宣传营销建行大额存单、保本型理财、结构性理财产品，外拓客户。另外，紧盯客户年终分红及征地补偿款项，确保早联系，早争揽。

（3）加强存款监测

旺季中资金进出频繁，要求网点全体员工坚守岗位，切实做好客户维护服务工作，对柜面大额汇出资金及时掌握挽留。同时，做好客户分流和分层服务工作，对高端客户和大额存款客户提供贵宾通道，确保网点存款及时归行，提升客户满意度。

二、促进中间业务收入提升

（1）代理保险业务

对不同属性的保险产品进行了认真分类和梳理，根据趸缴、期缴产品特点，有针对性的对不同层级客户进行推荐。强化大堂经理、代理保险工作人员和前台柜员的联动，保障营销成功率。

（2）贵金属业务

一季度历来为贵金属营销旺季，计划利用晨会期间组织员工对旺季重点营销的几款贵金属产品进行培训，相互学习营销话术。网点充分利用LED滚动字幕、宣传折页和贵金属展示柜等多种渠道进行贵金属展品的宣传，重点向需要派送压岁钱的周边社区老年居民群体推销黄金产品。

（3）第三方存管

维护CTS签约客户，另外需紧紧抓住股市回暖的趋势，积极营造良好的服务环境，在客户中识别股民和有意向在股市投资的群体，为到该行开立第三方存管的客户提供精确服务。

（4）代理基金业务

利用晨会、夕会组织员工业务培训，保证营销人员在营销过程中熟练掌握产品知识，对每只基金，特别是分行营业部重点推荐的核心基金，要知道其卖点，能够向客户精准推介，针对客户资产结构及投资风险偏好，向客户推介适合其需求的基金产品，做到精准营销。

（5）信用卡业务

利用新一代系统弹屏推荐功能，对每一位潜在办卡客户至少进行“一句话营销”的话术推荐，对年轻客户积极介绍热购卡特色功能，对“有车一族”派发苏通汽车卡宣传折页，确保信用卡每天均有进件。

（6）电子银行业务

根据新一代系统弹屏，对未开通电子渠道的客户，以及已开通电子渠道但未曾激活的客户介绍电子银行功能。依据分行下派的手机银行营销工作指导，确保手机银行日均新增5户以上。

三、加强内控防范风险方面

一季度旺季营销是工作最激烈的时刻，任何一点成绩的取得都来之不易，需要格外关注风险防控。确立内控优先的思想和工作原则，自觉把加强内控管理作为防范网点经营风险的关键环节来抓，要天天讲，要常敲警钟，使全体人员始终紧绷着“风险”这根弦。

第三篇：2012旺季营销方案0

为打好旺季营销攻坚战，全面完成2010年旺季营销活动各项目标任务，建行张家口蔚县支行多次召开旺季营销工作会议，研究并制定了《蔚县支行2010年一季度旺季营销活动考核方案》。考核方案充分体现了多劳多得的收入分配原则，鼓励个人和团队做出最大贡献，发挥其能力，使其获得最大收益。新的考核方案的制定，加大了激励约束机制，将进一步增强全行员工的工作责任心和工作积极性，增强了全行员工的工作压力，最终实现业务发展和员工收益的双赢。

建行沧州分行根据省分行统一安排，精心策划、积极部署旺季营销活动。活动将分为“迎元旦”和“庆新春”两个阶段。旺季营销期间，沧州分行通过“以吸收存款为首要目标，以代发工资为重要抓手，以维护拓展客户为主线，以产品销售为主要内容”的整体营销策略，发挥零售网点转型的优势，依托个人金融产品营销服务系统，采取“细分市场，精准营销，加强联动，激励到位”的营销措施，打好旺季营销第一战，赢得旺季营销开门红。

为贯彻落实省、市行《关于开展个人金融业务旺季营销竞赛活动的通知》要求，确保实现“旺季开门红”的个金工作目标，牢牢把握全年个金工作的主动权，工商银行鹰潭余江支行认真制定方案，发动个金旺季营销竞赛活动，剑指同业第一目标。

一、突出储蓄存款的核心地位。储蓄存款反映了客户基础和经营规模，是个人金融业务的切入点和抓手。一季度是储蓄存款工作的黄金季节，也是竞争最激烈的非常时期，历史经验证明，谁赢得了一季度储蓄存款，谁就掌握了全年个金工作的主动权。为了集中精力和资源加强储蓄存款营销工作，该行成立了首季开门红营销工作领导小组，成立了3个营销小分队，由行领导和部门网点负责人带队，各部门和网点员工积极参与，开展以稳存增存为重点的劳动竞赛，努力为全年个金业务的发展打下坚实的基础。

二、以宣传营销为主要措施。通过电视字幕广告、悬挂宣传横幅、印发业务宣传单、加强柜面宣传咨询、开展上门宣传营销等方式，全面实施宣传营销活动，不断提高工行服务和产品知名度，大力竞争优质客户资源，扩大市场占比额，促进个金业务快速发展。

三、以优质服务为主要手段。要求客户经理加强对优质大客户的关系维护；大堂经理做好现场客户的分流引导和识别推荐工作；柜面员工要为客户提供高效、准确的优质服务，其它部门员工提供良好的支持保障服务。同时，根据客户人流和业务情况及时增加营业窗口，实行“一班制”，保证足够的人员和时间对外营业，避免客户排长队等待，塑造良好的窗口形象，以优质服务赢得客户。

四、坚持考核促进发展。在竞赛方案中，明确了部门和个人的具体目标任务和奖惩措施，做到全行一盘棋，层层有指标，人人有压力。坚持运用考核手段，奖勤罚懒，促进竞赛活动开展取得实效，更好更快地推动个金业务发展。

良好的开端，成功的一半。为确保完成旺季营销各项工作任务，泰安工行肥城支行营业部制定旺季营销活动方案的基础上，狠抓“八项落实”，全面推进旺季营销活动深入开展。

一是加强领导抓落实。建立主任亲自抓、副主任靠上抓、全员营销共同抓的营销工作机制，强化工作责任的落实；并积极主动做好再动员、再部署工作，确保旺季营销精神传达到每一位员工。同时在总体方案框架下，结合实际和当地市场特点，研究制定具体的实施细则，增强市场营销的针对性和有效性。

二是勤于督导抓落实。成立旺季营销督导小组，对全部定期进行现场和非现场业务督导。做到每日有调度，每周有通报，并且根据业务进展情况，按月动态调整相应的计划安排，确保活动目标的实现。

三是强化考核抓落实。要求每位员工用足、用好、用活营业部的政策，活动结束后，将对旺季营销活动进行总结表彰，对旺季营销活动中做出突出贡献的个人进行综合评比和奖励。

四是优质服务抓落实。服务是立行之本。该部从增强服务意识，转变服务观点，强化服务措施、提高服务质量、手段、内容、态度、环境等方面入手，狠抓优质文明服务，努力提高优质文明服务的整体水平。

五是加大宣传抓落实。充分开展全方位、多层次、立体式营销宣传活动，形成营销的声势，提高营销活动效果。同时，采取开辟专栏，编写简报等形式，广泛宣传发动，大造声势。并及时总结推广先进的工作经验和做法，促进相互交流和学习。

六是狠抓合规抓落实。严格落实监管政策等各项管理规定，做到依法合规经营，杜绝违规操作、指标造假等现象发生。凡发生违规事项、风险事项、重大客户投诉、媒体曝光的，除按有关规定严肃处理外，在评先树优上一票否决。

七是关爱员工抓落实。针对旺季营销期间，员工加班加点多、工作压力大情况，要求管理人员关心爱护员工，倾听员工意见，尽一切努力解决员工生活和工作上的困难，让员工无后顾之忧的投入到旺季营销活动中。

八是保障安全抓落实。确立风险意识，强化安全保卫工作。高度重视旺季营销的安全防范，加强ATM机巡查，严防抢劫，诈骗案件发生，规范业务操作，防范业务风险。

泰安工行七措并举推动旺季业务竞赛活动扎实开展 来源：本网专电 作者：赵绪春 发布时间：2010-01-11

新年伊始，泰安工行认真贯彻总省行党委决策部署，迅速安排部署旺季业务竞赛活动，明确工作重点和目标要求，强化经营管理措施，加大推动落实力度，动员全行员工进一步统一思想，振奋精神，抢抓机遇，攻坚克难，团结奋进，紧紧抓住一季度业务增

长的黄金季节，全力以赴拓展目标市场，确保全面完成一季度各项目标任务，为全年工作开好头、起好步奠定坚实的基础。

1、认真部署，抓好落实。1月1日，该行召开党委会，回顾总结2009年经营管理情况，研究部署2010年工作思路及经营管理重点，制定相关办法，明确工作举措；1月7日，该行召开旺季业务竞赛活动动员会，全行中层干部及网点负责人200余人参加会议，就抢先机争主动，就统一思想，振奋精神，再接再厉，全力推动旺季业务竞赛活动深入扎实开展进行了动员部署，提出了明确要求。为加强对旺季业务竞赛活动的组织领导，确保活动效果，市分行成立了竞赛活动领导小组及办公室，具体指导和协调活动的正常开展。要求各行也要成立相应的领导小组和办公室，制定详细的工作计划和活动方案，明确工作步骤、措施、目标、人员和时间，做到人人有指标、个个有担子。

2、制定方案，明确目标。为推动竞赛活动深入扎实开展，该行根据省行要求，结合本行实际，研究制定了《2010年旺季业务竞赛活动方案》，明确了竞赛主题、竞赛内容及目标，规定了竞赛考评办法及奖励措施。此次竞赛主题是：巩固传统业务优势，拓展新兴市场领域，深度调整信贷结构，保持全行长期可持续发展。同时规定明确了各项存款、市场竞争力、中间业务收入、个人理财类产品销售、个人房屋贷款、票据业务净收益等主要业务增长目标。

3、强化存款基础地位，突出抓好稳存增存工作。要求各级充分认识存款工作对全行发展的极端重要性，不断加大工作力度，把存款工作放在突出重要位置，进一步完善营销措施，紧紧抓住春节前后稳存增存的黄金时期，及早动手，主动出击，加大争揽力度，努力争取市场先机和竞争优势，抢占最大的市场份额，力促各项存款持续稳定增长。

4、进一步抓好客户发展工作。客户是市场的微观组成，是银行业务发展的基础。只有抓住客户才能抓住市场、发展业务。要求各行各部门切实把拓展客户作为业务发展的总抓手，明确发展目标，强化考核管理，坚定不移地实施客户发展战略，促进客户规模、质量和效益的同步提高。一季度，确保新增金融资产5万元以上个人客户6000户，财富管理客户210户，私人银行客户30户；对公客户800户。

5、进一步提高金融服务水平。服务是银行的安身立命之本，是做好对外营销工作的基础和前提。全行上下要牢固树立服务兴行、服务立行的思想，在深入推进旺季业务竞赛活动中不断提升金融服务水平，在不断提升金融服务水平中深入推进旺季业务竞赛活动。要进一步加强服务细节管理，通过建立科学有效的监测考评机制，加强对服务质量的全过程监督，重点解决大堂经理维护不到位、前台柜员不营销、后续服务跟不上、客户投诉解决不及时等问题，提升服务精细化水平。要继续加大服务监督检查力度，重点抓好基本服务规范的贯彻落实，切实解决部分员工服务态度不热情、语言不文明、行为不规范、操作效率低等问题。各支行行长每周要至少拿出半天时间到营业网点坐堂办公，以普通客户身份体验服务，以大堂经理身份参与服务，真正做到贴近客户、贴近市场，解决服务工作中存在的突出问题。要牢固树立领导为员工服务、机关为基层服务、二线为一线服务的意识，进一步加强内部的协调和配合，形成经营发展的整体合力，为竞赛活动深入开展营造良好的环境。

6、进一步抓好信贷投放工作。各行、各有关信贷部门，要着眼于全行经营发展大

局和效益目标的顺利实现，抓紧制定信贷投放计划安排，积极做好营销工作，确保从年初开始就把贷款营销工作抓实抓好、抓出成效。同时要结合支行经营零售化转型实际，进一步创新思路，完善机制，大力发展小企业贷款和个人贷款，力争一季度新增小企业贷款1.8亿元、个人贷款3亿元。

7、要严密防范各类案件事故。一季度既是银行业务的旺季，也是大要案的易发高发期。各行、各部门要紧绷安全生产和防范案件这根弦，狠抓各项制度措施落实，加强监督检查，严格落实责任，切实防控重大安全事故和各类案件。要增强一线员工的安全防范意识和处理突发事件的能力，加强对营业场所防抢防盗、守库押运规范化操作、消防制度执行、安防设施运转等关键环节的监督检查，严格对自助营业场所、金库等要害部位的监控和安全管理，发现问题立即整改，严防抢劫、盗窃等刑事治安案件和火灾等事故的发生。要认真落实内控案防制度，针对当前外部诈骗案件增多等案发新趋势、新特点，完善业务流程和应对机制、手段，维护银行和客户资金安全。尤其要认真落实总行“五个务必”的要求，突出加强账户开立、网银U盾办理、银行承兑汇票、预留印鉴等易发案件环节的管理；突出抓好对基层机构“人”的监督管理，及时掌握关键岗位人员的工作表现和思想状况，保持监督检查工作的连续性和有效性，切实防范各类案件事故。

工行经二路支行强化措施引领旺季营销活动向纵深发展 来源：本网专电 作者：吴洪坤 发布时间：2010-01-18

新年伊始，为实现各项业务更快更好的发展，工行济南经二路支行抓住旺季营销的有利时机，动员全行员工迅速出击，抢客户、争市场，同时制定竞赛活动实施方案，完善考核奖励措施，吹响新年旺季营销冲锋号。

该行首先对去年的工作进行了深入、详尽的分析总结。过去的一年面临空前复杂的经济形势，各项业绩取得了突破性发展，对公存款保持高位增长的基础上，确立了以公司业务带动个人业务的方针，特别是个人综合授信的推出，更是寻找到新的突破口，有效带动了个人业务的全面发展。

其次是深入贯彻“E式营销”理念，寻找新的突破。该行客户经理对自己所维护的客户进行了深入分析，首先列明需要向客户推荐的产品，然后对照客户所使用产品查漏补缺，积极向客户推荐其所需要的产品，做好每一位客户的营销登记，同时做好销售的后续服务工作，不断开拓市场。

再次是深化优质服务，扎实做好优质客户关系维护工作。该行不断加强柜面服务，创新服务理念，聘请“西点公司”以及通过远程监控等手段多管齐下，查找不足，完善服务细节，同时紧紧抓住岁末年初旺季市场等有利时机，充分利用“两节”期间走访客户、加深友谊的最佳时期，通过挂历、春联等过年小礼品的上门配送及发恭贺新喜短信等多种渠道、多种形式，进一步加强与客户的沟通联系，加深友谊。

最后是加大奖惩措施，调动员工的积极性。支行在全行范围内开展2009年的先进工作者评选，并对获奖者给予相应的奖励，充分调动了员工的工作积极性。同时该行针对旺季营销专门制定了奖励办法，例如对公户的开立、个人贷款营销、发卡、网上银行、手机银行、票据贴现、储蓄存款等许多指标都制定了专门的计价奖励办法，极大提高了员工的工作热情和营销工作的主动性。

第四篇：“春天行动”旺季营销方案

2014年“春天行动” 零售业 务综合营销活动方案

2014年“大行德广伴您成长•金钥匙春天行动”零售业务综合营销活动方案

为大力推进我行零售业务保持高位运行，并实现可持续发展。市分行决定在总行、省分行的统一部署下，在全辖范围内开展中国农业银行XX分行2014年“大行德广伴您成长金钥匙春天行动”零售业务综合营销活动（以下简称“春天行动”）。提出以下综合营销方案：

一、活动时间

2013年12月20日-2014年3月31日（指标及考核以2013年12月31日为基数）

二、活动主题

春天播种希望行动创造财富

三、活动范围

各县（市、区）支行及市分行营业部。

四、活动目标

（一）计划目标。

1.人民币个人存款时点净增18亿元，对私理财产品时点净增3.5亿元，个人金融资产（人民币储蓄存款＋对私理财产品）日均净增16.5亿元，对私开放式理财产品日均增量1亿元，500万以上高端客户金融资产净增1000万元、100万至500万元中高端客户金融资产净增5600万元。

2.实现个金中间业务收入1900万元（含个贷及自助银行收入），其中：个人理财收入100万元；贵金属收入35万元，金市通（TD及账户贵金属）手续费收入1.2万元，；重点基金（含重点新发和重点基金池产品）销售额1800万元，基金业务收入20万元；基金定投累计申购额200万元；金融IC借记卡新增发卡（含换卡）2.4万张；代发工资金额同比增长10%以上。

3.个人非住房贷款增量占比40%以上（占个人贷款增量）。

4.个人电子银行活跃客户新增6.3万户；企业电子银行活跃客户新增260户；实现电子银行收入1200万元。

5.信用卡加权客户新增5640户，新增有效收单商户数71户，信用卡中间业务收入420万元，不良透支不高于基准值。

（二）管理目标。

1.加强风险管理，控制业务风险，确保业务平稳运行，不发生违法违规案件和责任事故。

2.加大金钥匙品牌宣传和推广力度，全面提升农业银行零售金融业务品牌知名度和市场价值，促进零售金融各项业务的和谐发展。

3.努力提高优质文明服务水平，推进金钥匙理财增值服务体系建设，不断优化个人客户结构，提高客户对我行的贡献度，在服务品质监测和网点转型考评中，力争达到全省前六位。

五、营销策略

（一）客户营销策略。

1.高端客户：把握该类客户品味高雅、尊贵非凡的群体特征，营销策略注重客户体验的独特性与私密性。

一是结合客户节“五周年至诚相伴、金钥匙喜迎新春”的宣传主线，利用春节、客户重要纪念日等契机，进行客户拜访，加强客户维护。二是面向现有客户，开展“农情”系列主题客户活动。重点推广私人银行顾问服务以及定制旅行、健康管理、收藏鉴赏等增值服务。三是面向高端客户子女，组织开展亲子活动、户外踏青、与贫困儿童交流等活动。四是面向女性贵宾客户，以养生美容、公益慈善、子女教育规划等为主题，组织举办“美丽女人春天有约”沙龙活动。五是举办“私人银行财富论坛”品牌系列活动，以2014年资产配置报告发布会为系列活动的启动仪式，充分打造我行高端客户财富管理服务的知名度和影响力。

2.中端客户：紧抓该类客户追求事业进步、力争上游的特性，营销策略注重金融产品和服务带给客户的体验感知。

一是以支行为中心，优选个人优质客户，结合客户兴趣爱好和客户节“财富巧规划”活动内容，以金融投资为主题，组织开展理财投资、税务规划等活动，满足客户不断进取、力争上游的需求，同时穿插介绍我行存金通、基金、白金信用卡等产品。二是答谢优秀的企业、商户及个人。紧抓客户积极向上的心理，以物质、精神奖励的形式回馈一批与农行合作长久、关系良好的企业、商户及个人，增强客户的忠诚度。三是“忙里偷闲”户外新体验。组织开展环保、植树育苗和户外体验知识讲座等活动，现场推介个人汽车贷款、贷记卡分期付款购车业务、悠游世界卡等相关产品。四是结合个人优质客户的兴趣爱好，以时尚健康为主题，组织开展健康关爱、摄影绘画、运动休闲等主题沙龙活动，逐步形成系列化和品牌化特色沙龙。

3.普通客户：以该类人群追求高效、便捷服务的特性入手，营销策略注重体现我行产品优惠和服务效率。

一是金钥匙贺新年。结合传统佳节，选取县乡繁华区域和部分规模较大的社区，邀请书法家现场为客户书写对联，发放对联和便民联系卡，向社区居民恭贺新年。二是换新钱，过新年。压岁钱依然是很多地方的习俗，通过“换新钱、过新年”这一便民活动满足普通民众的需求，增加客户的好感。三是专人协助，提高自助机具的使用效率。春节前夕，可通过招募兼职大学生等方式，安排专人协助管理自助机具，提高服务的效率。四是高校大学生网银专享优惠。大学生群体是商业银行争抢对象，各行要以优惠的力度（现场开卡，网银打折）、奖励的厚度（七天内成功使用网银一次，即可进行现场大抽奖活动）、便民的跨度（增加高校自助设备数量）、宣传的精度（覆盖高校的论坛以及校园的宣传阵地）赢得这个群体。五是开展“送温暖展形象”活动。主要强调新春贺年概念，积极参与当地弱势群体送温暖工程，与政府及有关部门合作将地方性群众文娱活动融入“春天行动”中。六是开展“返乡送福日”活动。通过在火车站、长途汽车站设置流动金融服务点、赠送福字或在长途大巴及沿途墙体印刷标语等形式，营造“农行一路伴您回家”的温情氛围，拉近与务工人员的感情距离。

（二）业务营销策略。

1.个人负债业务营销。

面向个体经营户、中小企业主、专业市场商户等客户，开展走访、讲座、座谈等形式的客户营销和维护活动。要突出我行结算渠道优势，重点加强商惠通、个人交易资金托管、个人资金归集的营销力度，最大限度满足客户资金清算、管理的需求。同时，根据客户资金运用规律，以提高资金使用效率为切入点，积极营销“双利丰”，打造“个人资金归集＋双利丰”产品综合服务，促进个人存款平稳增长,大力发展高质量第三方存管客户及融资融券客户，确保有股票投资需求的优质客户资金留存我行。

2.金市通业务营销。

开展“六个一”活动，大力推广账户贵金属业务：一是组织参加省分行一次金市通业务交易比赛；二是要求本行员工每人签约一户账户贵金属账户；三是要求本行员工每人推荐一名客户签约一户账户贵金属账户；四是动员每位用户（行内员工及客户）至少交易一克；五是以市分行为单位，至少组织一场金市通业务客户活动；六是以市分行为单位，至少组织一场金市通业务培训。

3.基金业务营销。

一是基金经理面对面。邀请优质客户走进对口基金公司，与基金经理面对面沟通投资策略，增进银基双方的了解与信任。二是智能定投开户有礼。优选总行重点基金池产品，采取开户有礼等形式，充分宣传我行智能定投机动灵活、降低投资成本的优势，向中高端客户和定投老客户进行推介。三是电子渠道便捷投资。总行将继续开展电子渠道购买指定基金享优惠活动，各行要大力引导客户使用网上银行、掌上银行等在线工具进行基金投资。

4.金融IC卡营销。

一是至少拓展2个金融IC卡行业应用项目，行业包括政府机构、大专学校、公路交通、公共服务、移动通讯、石油石化、零售企业等。二是选择至少5家零售、娱乐、休闲或石油石化企业共同开展消费促销活动，通过消费折扣、商户积分奖励、限时限量优惠等形式，大力提升金融IC卡持卡人活跃度；有条件的分行，可开展“刷卡国内外游”、“刷卡赠保险”等力度较大的优惠活动。

5.留学金融业务营销。

抢抓春季留学高峰，通过行内外宣传媒体加大留学金融广告投放力度。同时从源头抢抓客户，以辖内客户资源丰富、资信良好的院校中外留学合作项目及知名留学中介公司为重点营销对象，拓展一家院校或中介，并与上述机构联合举办留学沙龙、教育展等活动，适时推介我行预约开立境外银行账户、环球汇票、国际电汇汇款等外汇产品。同时，充分把握元旦、春节国际汇款高峰，开展西联汇款、个人结售汇和外汇宝业务的促销和个人跨境人民币汇款业务推广活动。

6.个人贷款营销。

要以个人住房贷款、“房抵贷”、“随薪贷”、个人助业贷款等产品为核心，以“卡捷贷”等功能性个贷产品为辅助，为客户提供综合零售金融服务。以个人网贷系统为营销亮点，一方面向零售客户积极营销线上贷款服务，另一方面与优质合作商建立系统直连，引导其通过个人网贷系统申请贷款。深入“百强千优”楼盘、“一圈一链”优质市场与核心企业、大中城市核心商圈等资源密集区，深化与优质开发商、市场管理方、核心企业的合作关系，提高营销效率。以总行确定的2014“百强”专业市场和总行级产业链核心企业为重点营销对象，落实名单制管理和重点督导长效机制，采取“一项目一方案”的经营策略，逐一制定差异化、个性化的综合营销实施方案，切实加大对小微业主的信贷服务和产品交叉营销力度。

7.信用卡营销。

（1）总、省分行方面：围绕拓展优质客户、提升用卡活跃度、增加收入三大目标，开展多种类型的营销活动。一是加大产品驱动力度，重点打造旅游及白金两大系列信用卡，推出亲子卡等新产品；二是建设大型全国连锁特惠商户，携手屈臣氏、COSTA、万达影院等全国知名休闲娱乐商户，开展消费满额立减、买一赠

一、半价优惠活动；三是开展境内“乐享周六美食半价”刷卡促销活动，持卡人在46112城市行可享780家特惠商户半价优惠；四是开展境外促销活动，主打以韩国、台湾为旅游目的地的“乐游天下”特惠旅游活动；五是开展积分抽奖和积分抢兑促销活动，增加客户粘性，促进客户用卡消费；六是与知名第三方支付平台及电商合作开展系列促销活动，提升“乐享网购”活动品牌知名度。

（2）市分行方面：

一是办卡有礼，激活有奖。2014年1月1日至2014年3月20日凡成功办理并激活金穗信用卡（含贷记卡、准贷记卡）的客户赠送精美礼品一份。一个客户限领一份礼品。兑现方式：由网点通过《贷记卡信息分析系统》、《准贷记卡业务风险管理系统》查看客户是否系有效卡状态，或由客户提供刷卡POS回执领取礼品，网点登记好礼品台账。

二是刷卡折扣，新春特惠。每个支行选择一个当地有影响力的超市开展刷农行信用卡特别折扣的活动，如刷农行信用卡打9折、返礼券、获赠礼品等等，通过海报、报纸、电视、短信广泛宣传，突出农行卡特别优惠的内容。市分行选择我行BMP商户武胜购物广场打造刷农行信用卡9折优惠的新春特惠活动。

三是手机数码大优惠，分期付款零负担。活动内容：2013年12月25日至2014年3月31日持贷记卡在移动、联通、电信以及合作通讯商分期购手机享受零利息零手续费特别优惠，更获赠礼品。将纳入活动的通讯类商户谈好手续费由商户承担并签订特惠协议，修改付费方式；农行匹配相应礼品给合作商户，由商户赠礼给分期客户。

四是贵宾客户刷卡抽奖。全市农行预算单位公务卡客户在活动期间刷卡消费累计金额参加抽奖，消费累计金额1000元以上的抽取一等奖50名，奖励价值300元的礼品；累计消费金额500元以上的抽取二等奖300名，奖励价值200元的礼品；累计消费金额200元以上的抽取三等奖500名，奖励价值100元的礼品。各支行可在辖内开展针对性的重点客户群体刷卡抽奖活动。

五是重点商圈促销活动。通过餐饮、服装、重点刷卡商圈打造特惠活动。美好家园、重百商场、五福超市、好人家商场持农行信用卡购物9折优惠，最高优惠100元。时间：2013年12月25日至2013年2月15日；重点商圈持农行信用卡消费享9折优惠（最高优惠100元）（筛选市域服装、餐饮企业）；纳入活动的分期商户每笔2000元以上的分期交易获赠超市购物卡50元。

8.电子银行营销。

各行要以“智慧农行—e路春天行”为主题，综合开展精准营销、方案营销、体验营销、节庆促销等方式，促进“春天行动”电子银行客户规模、用户体验和价值贡献的有效提升。

（1）“智慧生活”方案营销行动。

该项活动旨在推动电子银行从单一产品营销向完整解决方案营销过度。春天行动期间，城市行主要针对居民客户深入到社区推广“智慧e家”解决方案（主推网上社保、生活缴费、在线购物、理财e站等应用）；县域行主要针对外出务工返乡群体深入车站、集市等地推广“e路无忧”解决方案（主推网上银行和手机银行的在线票务、转账汇款、动帐通知等应用）。省分行将统一设计解决方案、为各行配置相关宣传折页。各行要配套相关营销资源并利用离行式注册系统开展现场营销活动。

（2）“智慧金融”体验行动。

活动要点：一是各行要充分利用网点电子银行体验区辅导客户体验产品并引导客户参与相关线上活动，新增客户活跃率不低于95%。二是加强自助发卡机管理和使用，引导客户使用自助发卡机办理发卡及电子银行产品签约。三是开展“掌尚e达一触即发”体验活动，引导客户体验掌上银行核心功能，推介客户参与“二维码慧支付”、“勇竞拍抢奥迪”等回馈活动。四是对于一次性开通“个人网银+消息服务+掌上银行”并现场完成体验的用户免费赠送动态口令卡或K令，对开通个人网银且当月完成4次登陆的客户免费赠送二代k宝一个。五是对于全面体验电子银行解决方案的用户，将有机会参与“神秘大礼包”抽奖活动。

（3）“金e顺新春嘉年华”网络促销行动。

该项活动以营造节日营销氛围和回馈新老客户为目标，主要内容包括：“迎新大转盘”、“0元秒杀团”、“交易赢头彩”等在线互动活动。同时，将针对2013年交易手续费贡献前1000名的个人和企业客户推出“VIP豪礼派送”活动。省分行将通过微博、微信、分行子站点以及四川主流网络媒体进行全面跟踪报道，进一步提升金e顺电子银行的品牌形象。

六、活动形式

围绕一季度分红、消费、购房、买车、返工、结算等热潮，组织营销团队走出网点，借助离行式注册系统等设备大力开展“6个走进”活动，即走进乡村、走进企业、走进车行、走进楼盘、走进商场、走进市场。各一级分行要制定“6个走进”活动总目标，根据二级分行网点类型、网点数量将任务进行分解，保证每个营销团队均制定针对性的营销策略，确保活动目标的实现。

（一）瞄准村民客户开展“走进乡村”活动。

以当地村民尤其是农信社、邮储银行现有客户为目标，抓住年终土地分红、务工人群资金回流时机，加强与当地村委的沟通合作，充分发挥农行在乡镇的产品、网络、品牌优势，重点营销储蓄、投资理财、信用卡、电子银行业务。

（二）瞄准企业员工开展“走进企业”活动。

一是以电信、石油、电网、烟草、部队、财政等优质企业内部员工为目标，抓住春节前企业员工发放年终奖时机，通过集中推介、职场营销、高层公关等方式，重点营销储蓄、投资理财、信用卡、电子银行业务。同时，以金融IC卡换卡为契机，加大电子银行、投资理财等产品交叉营销，力争我行金融IC卡成为客户交易主账户；二是以外来务工人员为目标，抓住春节后外来务工人员返厂时机，充分利用并发挥农行的服务网络、结算工具优势，重点加强非代发工资企业的合作，借助离行式注册系统、自助发卡机等设备，重点营销代发工资、金融IC卡、电子银行等业务。

（三）瞄准购车客户开展“走进车行”活动。

以具有购车需求的中高端客户为目标，抓住节假日购车高峰时机，加强与当地汽车销售4S店合作，通过联合举办车展、团购等方式，重点营销信用卡汽车分期业务。

（四）瞄准社区住户开展“走进楼盘”活动。

以高中档社区住户为目标，抓住节假日看房、买房高峰时机，加大与开发商、物业管理公司合作，重点营销个人住房贷款、车位贷款或车位分期业务；通过客户回访、寄送资料、电话营销、驻点楼盘等方式，积极对存量个贷客户营销非住房贷款业务；抓住社区住户节日期间手中现金充裕的特点，重点营销储蓄、投资理财、信用卡、电子银行业务。

（五）瞄准购物客户开展“走进商城”活动。

以中高端客户、时尚白领为目标，抓住节假日消费高峰时机，加大与当地知名商城合作力度，开展秒杀、抽奖、团购、积分换礼等促销活动，重点营销信用卡、投资理财业务。

（六）瞄准市场商户开展“走进市场”活动

以专业市场内经营商户为目标，以《关于开展“商惠通”专业市场综合营销的指导意见》（农银办发〔2013〕489号）为指导，把握节前专业市场商户资金回笼、节后备货融资两大时机，借助商惠通卡，以交易结算、日常缴费和在线理财等为主要切入点，发挥产品优势，为客户量身打造金融服务方案，节前吸引客户回笼资金归行落户，节后加大信贷支持投放，重点营销储蓄、非住房贷款、投资理财业务。

七、金融服务方案

为贯彻“以客户为中心”的经营理念，实现由单一产品营销向综合资产配置服务转变，总行优选五类客户群体，设计了有针对性的零售金融服务方案。各行可结合自身实际和客户需求，自行确定优惠标准，但要严格遵守银监会“七不准”规定，禁止捆绑销售、强制性交易等违规行为，确保合规营销。

（一）“财富智选”金融服务方案。

1.目标客户。

我行金融资产达到500万的高净值客户。该类客户具有明确的资产保值、增值、传承需求，具有多元化的金融与非金融服务需求。

2.营销要点。

关注客户希望体现身份尊贵、享受贵宾服务、实现资产增值的需求，积极营销私人银行钻石卡、白金贷记卡、个人网上银行、专属定制理财产品以及增值服务等。私人银行钻石卡及白金贷记卡可为客户提供基础银行服务费率优惠和增值服务；网上银行、掌上银行等电子渠道可为客户提供便捷服务；专属定制理财产品可为客户带来资金收益，并根据客户个性化需求，提供系列尊享服务。

3.服务方案内容。

必选产品：私人银行钻石卡+白金贷记卡+网上银行+专属定制理财产品+研究资讯。

可选产品（至少选一个）：掌上银行/专享信贷/跨境金融/贵金属/基金。

优惠项：为新签约私人银行客户提供综合财富规划建议方案（或赠送全年财富配置报告）+即时尊享五大管家系列增值服务。

（二）“卡乐惠”金融服务方案。

1.目标客户。

我行借记卡及信用卡客户。该类客户工作生活稳定，投资理财意识较强，具有一定经济实力，乐于接受新鲜事物，热衷于使用网上银行、掌上银行等便捷在线管理支付方式。

2.营销要点。

关注该类客户注重刷卡购物、消费享受折扣优惠或服务体验的需求，积极营销收单商户、分期付款商户。重点开展汽车分期、家装分期、消费分期等业务营销，多层次满足客户资金需求，同时营销个人网银、掌上银行等业务，引导持卡人通过线上渠道办理信用卡业务、接收银行卡优惠信息，提升客户用卡体验。

3.服务方案内容。

必选产品：银行卡+网上银行+分期付款。

可选产品（至少选一个）：贵金属/掌上银行/理财产品。

优惠项：消息服务免费、K宝优惠、网点通道优先。

（三）“绿色季赢满福”金融服务方案。

1.目标客户。

我行个人网银、掌上银行、消息服务客户。该类客户生活节奏快，工作繁忙，注重业务办理的便捷性、准确性、高效性，善于尝试、敢于创新，新生事物接受能力强，对账户管理、转账支付、投资理财及个性化服务等需求较多。

2.营销要点。

关注客户享受快节奏、高效率金融服务，足不出户完成购物、理财、投资的需求，积极营销IC借贷记卡、分期付款、个人理财、基金以及电子渠道各类贴进百姓生活的渠道代缴费服务等。利用网上银行、掌上银行等电子渠道提供便捷高效的金融服务，通过消息服务让客户随时掌控资金动向；结合理财产品、分期付款、个人贷款等产品，进一步满足客户在投资、消费、置业等方面的金融需求。

3.服务方案内容。

必选产品：网上银行+掌上银行+消息服务。

可选产品（至少选一个）：理财产品/信用卡/个人贷款。

优惠项：购买电子银行定制理财产品，享受专属高收益；通过信用卡在线购物，享有专属折扣优惠；个贷客户开通电子渠道办理还款业务，享受Ｋ宝或Ｋ令价格优惠。

（四）“贷享美家”金融服务方案。

1.目标客户。

“百强千优”等优质楼盘的按揭贷款客户。该类人群对便利还款、节省贷款利息、投资理财等方面的金融需求较为旺盛，希望通过金融服务实现资产保值增值。

2.营销要点。

为按揭贷款客户提供“住房循环贷”、“家装贷”等增值产品，使其获得更高融资额度，同时通过“存贷通”有效节省贷款利息支出，通过“还款假日计划”灵活还款。

3.服务方案内容。

必选产品：个人住房贷款+自动提前还款+贵宾卡系列。

可选产品（至少选一个）：存贷通/专项信用卡分期/个人网上银行/存金通/掌上银行。

（五）“多彩生活”金融服务方案。

1.目标客户。

我行有非贷款类金融资产的存量客户。该类客户有自有房产，职业和收入稳定，注重生活品质，有多种消费和积累财富的需求，投资理财意识较强。

2.营销要点。

房屋抵押贷款附加卡捷贷功能可随时满足生活或生产经营等多种用途的消费需求，手续简便，贷款可循环使用，随借随还；开通网上银行可以自助放款和还款，还可轻松购买理财产品和基金定投，确保家庭资金稳定收益。

3.服务方案内容。

必选产品：房抵贷+个人网上银行。

可选产品(至少选一个)：理财产品/基金定投/贵金属/卡捷贷。

八、活动评价

（一）综合奖励。

1.评选“金钥匙春天行动”零售业务综合营销示范单位3+1个。市分行将依据各支行(市分行营业部)综合考核得分排名情况，评选出3+1个（支行3个、市分行营业部1个）单位。分别奖励：第一名8万元，第二名6万元，第三名4万元或营业部2万元。（共奖20万元）

2.评选“„金钥匙春天行动‟优秀组织奖”3+1个。根据支行营销活动组织考核得分，评选出3+1个单位，每个奖励1万元。

3.评选“金钥匙•营销贡献奖”2+1个。按照综合考评办法中个人金融条线部分的考核得分，并以总分由高到低评选支行或营业部2+1个单位。分别奖励：第一名3万元，第二名2万元，或营业部0.6万元。以上奖励兑现到个人金融团队（奖励领导班子比例不超过奖励工资总额的30%）。

4.评选“金e顺营销奖”2+1个。按照综合考评方案中电子银行相关指标计算得分，由高到低评选支行前2+1个单位。分别奖励：第一名3万元，第二名2万元，营业部0.6万元。以上奖励兑现到电子银行团队（奖励领导班子比例不超过奖励工资总额的30%）。

5.评选“信用卡综合贡献奖”2+1个。按照综合考评方案中信用卡相关指标计算得分，由高到低评选支行前2+1个单位。分别奖励：第一名3万元，第二名2万元，或营业部0.6万元。以上奖励兑现到信用卡团队（奖励领导班子比例不超过奖励工资总额的30%）。

6.“金钥匙春天之星”优秀个人，共评30名。用以表彰在春天行动中营销业绩突出的分支行管理人员、支行行长、网点主任、优秀个人客户经理（含理财经理），每人奖励1000元。

7.评选出市分行“春天行动优秀组织明星单位”2个。用以表彰市分行零售业务条线主管部门（含个人金融部、信用卡与电子银行部和公司业务部）在省分行“春天行动”中综合考评或各单项考评受到表彰和奖励的单位。所得“综合营销奖”项60%用于奖励上述条线单位，“单项奖”项100%奖励给对口部门。同时，省分行处罚时亦按处罚金额的50%予以处罚相关部门。

（二）专项奖励

1.2014年个人金融专项竞赛活动。

（1）开展“提升价值—2014年春季个人贷款劳动竞赛”活动。

全市以支行（含营业部）为单位，根据其实现的个人贷款中间业务收入（含公积金委托存贷款手续费收入）情况分别计奖：一是对收入与贷款增量占比达到0.4%以上（含）的行进行奖励，奖励总额为2万元。奖励原则：按该行个贷中收占达到行个贷总中收的占比计算激励工资。二是根据自助循环贷款额度管理费收入进行奖励，奖励总额1万元。奖励原则：第一名奖励0.6千元，第二名奖励0.4万元。以上奖励20%兑现到支行个人金融部，80%由支行兑现到个贷营销团队。

（2）开展“2014年春季贵金属业务劳动竞赛”活动。

以金市通产品为主导，以金市通业务收入春天行动计划完成率占70%权重，贡献度占30%权重，综合测算一季度各行金市通业务指标，评选支行或营业部前2+1个为对象的“金市通业务拓展奖”。分别奖励：第一名1万元，第二名0.7万元，或营业部0.3万元。如全市整体金市通收入计划达成，则全额兑现，未完成则按50%兑现。以上奖励兑现各支行金市通营销团队（其中支行营销团队不超过50%）。

（3）开展“2014年春季个金中间业务收入劳动竞赛”活动。

以提升个金中收为核心，以支行或营业部为单位进行考核，根据个金中收点均增量，评选支行或营业部前2+1个单位。分别奖励：分别奖励：第一名2万元，第二名1.5万元，或营业部0.4万元。并匹配相应效益工资奖励（详见《中国农业银行四川XX分行2014年个金中间业务收入及提升竞赛方案》，另发）。

（4）开展“服务品质春季大提升劳动竞赛”活动。

以提升全行网点服务质量为核心，利用春季业务营销旺季时段，以支行或营业部为单位进行考核，根据省分行神秘人服务监测平均得分，评选支行或营业部前2+1个单位。分别奖励：第一名0.8万元，第二名0.5万元或营业部0.2万元。（详见《中国农业银行四川XX分行2014年网点服务品质春季大提升竞赛方案》，另发）。

2.2014年春天行动信用卡业务营销竞赛活动。

1、信用卡客户营销贡献奖。按照综合考评方案中信用卡新增加权客户指标计算得分，超过120%的任务后按人均贡献度大小排序，由高到低评选支行2+1名，第一名奖励效益工资1.3万元，第二名奖励效益工资1万元，营业部0.4万元。

2、信用卡收入贡献奖。按照综合考评方案中信用卡中间业务收入指标计算得分，超过120%的任务后按人均贡献度大小排序，由高到低评选支行2+1名，第一名奖励效益工资1.2万元，第二名奖励效益工资1万元，营业部0.4万元。

3.“智慧农行e路春天行”电子银行专项竞赛活动。

（1）活跃客户营销奖

按活动期内活跃客户（个人电子银行活跃客户、企业电子银行活跃客户和智付通活跃客户，企业电子银行活跃客户按1:20、智付通活跃客户按1:30折算为个人电子银行活跃客户。）点均增量由高到低评选前2名支行及市分行营业部，分别奖励：第一名1万元，第二名0.8万元，营业部0.3万元。以上奖励兑现到电子银行团队（奖励领导班子比例不超过奖励工资总额的30%）。

（2）对私电子渠道交易占比及提升奖

按照对私电子渠道交易占比及提升指标计算得分，按得分由高到低评选前2名支行及市分行营业部，分别奖励：第一名1.4万元，第二名1.2万元，营业部0.5万元。以上奖励兑现到电子银行团队（奖励领导班子比例不超过奖励工资总额的30%）。

说明：评选“金e顺营销奖”和“智慧农行e路春天行”专项竞赛活动奖励必须满足以下准入条件：一季度电子渠道理财销售占比达到75%以上。

九、工作要求

（一）加强组织领导，确保“春天行动”有序开展。

市分行成立由行长侯增方同志担任组长，副行长陈子权、陈方军、陈章杰、行长助理张德同志任副组长，个人金融部、信用卡与电子银行部、公司部、办公室、三农金融部、风险管理、特殊资产管理部、人力资源、计划财务、监察、工会、信息技术、法律合规、安全保卫、运营管理等部门负责人为成员的全行“春天行动”零售业务综合营销领导小组。领导小组下设办公室，办公室设在个人金融部，负责“春天行动”的整体策划、部门协调和部署执行以及总结、评价、考核等事宜。

各支行也要相应成立零售业务综合营销领导小组，组长由支行行长担任，主管零售业务的副行长任副组长，相关部门参加。领导小组下设办公室，办公室设在客户部（个人金融部），负责组织协调工作。各行要根据市分行的方案制定辖内综合营销的详细安排和执行细则，落实活动方案和考核目标。

（二）加强营销费用配置，充分调动全行员工的营销积极性。

各行要在财务资源分配机制上给予2014年“春天行动”大力支持，奖励和费用标准不得低于2013年“春天行动”的水平，市分行将预算匹配专项营销费用350万元（市分行财审会已通过60万元的“春天行动”宣传品采购计划和网点机具配置采购计划）；全市挂钩效益工资总额为900万元，专项奖励额度不低于60万元。各支行也要适当提高旺季辖内零售业务产品营销计价水平，增强奖励和费用配备的透明度和可预期性，提高零售业务从业人员营销产品的积极性和主动性。

（三）加强营销效果的跟踪评价。

各行要积极开展形式多样的营销、宣传、竞赛等活动，全面推进活动向纵深开展，抓好“春天行动”的过程衔接和定期通报等工作。各行要加大对营销活动市场效果的定期跟踪，确定1名联系人，及时向市分行上报营销动态。市分行将摘选支行营销先进经验和有效措施，通过《XX农行信息》、《XX农行简报》、《XX农行每日要情》以及个金部《个人金融动态》、省、市分行办公资源网进行大力推广，并将优秀作品及时推荐上报省分行。

十、考核奖惩分配原则

今年“春天行动”考核奖惩分配实行“有奖有惩，奖励优先”的原则，建议各支行参照以下分配原则进行奖惩：

一是除对上述部分奖项已作出明确分配原则外，对上述综合奖第1项“综合营销奖”项的奖惩分配原则：按照支行领导班子成员和个人金融团队的60%和40%的权重进行奖惩分配。

二是对上述其它“单项奖”项奖惩分配原则：按照支行领导班子成员和个人金融团队的40%和60%的权重进行奖惩分配。

三是对上述综合奖第7项市分行零售业务条线主管部门的奖惩具体分配比例：（1）“综合营销奖”项按市分行行领导、条线主管部门、相关部门（“春天行动”领导小组成员单位）30%:50%:20%的权重进行奖惩分配。其中：条线主管部门奖惩分配按照省分行《综合考核办法》各自所占总分值的权重进行分配），部门奖惩分配另行制定。（2）“单项营销奖”项按照市分行行领导、条线主管部门40%:60%的权重进行奖惩分配。

第五篇：农村商业银行中长期审计工作规划

*县农村商业银行

2012-2014年审计稽核工作规划

为进一步规范审计稽核工作行为，提高审计工作质量，充分发挥审计稽核工作职能作用，更好服务于农商行经营管理决策，结合*农商行发展战略规划及流程银行建设需要，特制定2012-2014年审计稽核工作规划。

一、指导思想

认真落实省联社各个的工作安排和部署，以流程银行部门建设为指导，服从本联社的管理和发展需要，加强审计人员后备力量的培养，以审计管理系统全面上线为契机，加强非现场监督力度，积极转变工作作风、创新工作思路和方法，为联社稳步经营发展保驾护航。

二、工作目标

2012年起实现审计项目全面上线，规范操作流程，工作方法实现新突破；2013-2014年逐笔完善审计部门组织架构，实现审计工作全流程、精细化管理，内部审计人员专业素质进一步提升，同时通过标准化部门创建，实现内部审计部门组织架构规范，岗位和职责合理划分，科学设计制度与流程。

三、基本原则

（一）坚持与业务发展相结合

内部审计工作的开展以促进业务发展为重要目的之一，切实 落实“查、改、纠、处”职责，充分发挥职能作用，使我联社业务发展更上一个台阶。

（二）坚持与合规经营相结合

内部审计的目的就是能够让基层行社各项经营管理工作实现合规性和规范化，在下一步审计工作中，将把合规建设工作贯穿其中，同落实，同检查监督。

（三）坚持与流程建设相结合

内部审计工作进一步开展要充分结合经营与管理流程内容，同时通过流程建设，促进各项工作流程的贯彻和落实。

四、实施措施

（一）按照流程银行内部审计部门建设要求，完善组织架构，在理事会下设审计委员会，根据董事会（理）授权组织指导内部审计工作。同时内部审计人员按职责明确、责权利结合的原则分为经理岗、综合管理岗、现场审计岗、非现场审计岗，不同岗位赋予不同的职责和权利，并建立与之相配套的岗位考评评分制度，以规范内审人员工作行为，严肃工作纪律，完善考核和奖惩机制，增强内部审计工作的独立性、客观性。

（二）全面实现审计信息管理系统上线工作。2012年起实现*省农村合作金融机构审计信息管理系统全面上线工作，按照省联社统一部署和安排，2011年底我部门已做好了人员、电脑设备、网络环境等准备工作，全部审计人员均通过上线前的培训，按照系统操作的要求，合理分工，明确职责，同时制定相应的操 作规程。2012年起序时审计、专项审计、非现场审计等项目均通过审计管理系统进行，利用科技手段实现审计方法的新突破。

（三）根据标准化部门创建及流程银行审计流程再造的需求，制定符合我联社审计工作的相关流程和规则，使内部审计工作合规、有序地开展，逐笔完善审计部门的职责和作用。如：履离职审计流程、审计档案管理流程、审计计划管理流程、审计台账管理流程、突击审计操作流程、序时审计操作流程、专项审计操作流程、现场审计项目管理流程、审计委员会议事规则等。

（四）加强审计人员后备力量建设。按照《*省农村合作金融机构内部审计人员资格管理办法（暂行）》的要求，结合我联社实际，现从所有员工中筛选出4-8名具备内部审计人员资格的后备力量，他们都在会计或信贷等重要岗位任职五年以上，具备较强的业务素质，在今后开展检查项目时，将从中抽调人员参与到审计稽核活动中去，不断提高其现场检查能力和审计业务素质，为我联社培养更多更好的稽核后备力量，以备业务不断发展的需要。

（五）抓好审计队伍建设，积极开展脱产培训、专项培训、以查代训、观摩学习、自学等方式，不断提高内部审计队伍的素质和技能。2012-2014年，准备每年安排全体审计人员到兄弟行社进行交流学习，积极汲取兄弟行社的先进经验和做法，引他山攻己山之玉。鼓励审计人员通过参加各类职称和资格考试，学习和掌握新业务、新知识。在今后的检查工作中，不断变换审计人 员在检查中的业务侧重点，以查代训，而一味地擅长某项检查工作，以适应审计工作全面性的需要。

（六）通过与银监部门的监管联动，充分运用审计结果，将内外审计检查结果作为行社领导班子考核、干部考核的重要依据之一，推动行社依法经营、规范管理。2012年起将建立内部审计部门与监管部门之间的监管联动机制，形成外部监管与内部监督合力，共同构筑银行业金融机构风险管控防线。