平安内部历史

第一篇：平安内部历史

平安发展史

1、百年渊源：1885年—1986年 ►缘起招商局——

1872年12月26日，清朝的北洋大臣兼直隶总督李鸿章向同治皇帝上书，获准创立轮船招商总局。之后，其船舶保险业务一直被外商保险公司垄断，每年都必须缴纳高达10%的保险费。1875年12月，轮船招商局出资20万两白银，创办了保险招商局，承办轮船招商局所有轮船、货栈和货物运输的财产保险业务，成为中国最早的民族保险机构，打破了外国保险公司对中国保险市场的垄断局面。►“首家民族保险企业”怆然落幕——

1885年，保险招商局改组为独立的“仁和”、“济和”两家保险公司，之后又扩股合并成“仁济和保险公司”，承办各种水险与火险业务。这是我国保险界目前公认的中国首家民族资本保险企业，标志着中华民族保险业的正式开始。►中国改革的试验田—— 20世纪70年代末，地处香港的招商局敏锐地抓住历史性机遇，创办了被誉为中国改革开放窗口的蛇口工业区。创业者们大胆探索，勇于创新，首先发展国内外横向经济联系，成立数百家外引内联合作、合资、合营企业，打造了一个新型的、真正遵循市场经济规律运作的企业群。因外商在其本国银行借贷，均被要求出具投保证明，但按照中国法律，外商必须在中国境内投保，而当时中国大陆一家保险企业垄断市场、服务单一的现状，根本不能满足其保险需求。该状况久而未决，成了蛇口招商引资的严重瓶颈。►百年招商，重操旧业——

1985年，作为中国“改革试管”的蛇口，改革开始触及金融领域。同年10月，蛇口社会保险公司成立，在开办社会保险的同时，尝试开发工伤保险，但因其属于商业保险的范畴而受挫。此时，筹办者们联想到招商局曾于1886年在上海成立名为“仁济和”的第一家民族保险公司的历史，大胆设想：100年后招商局可否重操旧业，成立一家新体制的保险公司？ ►保险“上书”——

1986年，恰逢招商局百年志庆，时任蛇口社会保险公司经理助理马明哲的一句“100年后我们重操旧业”的提议，令创办蛇口工业区的招商局常务副董事长袁庚心下一动。经过详细论证后，袁庚决心重拾100年前招商局的保险业梦想，立即提笔写信给当时国务院财经小组副组长张劲夫、人民银行行长陈慕华、副行长刘鸿儒等领导，详述“百年招商，当需重振旧业。„„拟设立社会主义股份制保险公司，将业务拓展至社会”的壮志雄心。►筹办之路一波三折——

在刚刚改革开放的中国，要成立一家新的保险公司，可谓困难重重、举步维艰。金融界许多人都认为国内的金融法规和经济环境不具备成立第二家保险公司的条件；当时的法律法规也对新保险公司的成立规定了“不能从事法定保险、各种外币保险业务，无法获得再保险资格，作为地方保险企业只能经营该地区的地方国营企业保险”等诸多限制。

对此，平安的筹办者们从未放弃过信念，而是积极地想方设法寻求突破，三度闯关，历经波折，最终如愿以偿。通过不断地与人民银行、特区办及有关部委的领导沟通，平安筹办者成功举办了两次由国务院有关部委、人民银行和国内保险公司参加的小型研讨会，终于获得领导和专家的肯定和支持。

2、平安初创：1987年—1992年 ►国家领导人的殷切期望——

1988年3月21日，国务委员兼中国人民银行行长陈慕华、常务副行长刘鸿儒正式签发了批文（银复[1988]113号文），同意由蛇口工业区社会保险公司和中国工商银行深圳信托投资公司分别出资49%和51%，合资成立“平安保险公司”。陈慕华行长还特意通过人民银行金管司副司长夏利平转达了她对平安的一点希望：“希望把平安保险办成改革的产物，而不是改革的对象。”

►1988年5月27日——平安保险公司开张

1988年5月27日，一个被推算出来的吉祥日子。“平安保险公司”在深圳特区招商局蛇口工业区招商路北六栋——一间今天看起来很不起眼的小门面里举行开业典礼，中国第一家股份制保险企业正式对外营业。平安的诞生，将市场竞争机制引入保险市场，打破了建国几十年来中国保险市场独家垄断的局面，在中国保险史上具有里程碑的意义。►第一位业务员——

樊刚、张珩分别是平安的第一位男、女业务员。樊刚刚到平安报到时，孩子才出世两天，但并不妨碍他成为平安的第一个展业员。说是展业，其实是到街上挨个单位跑，做介绍，他也被称为最熟悉蛇口的人。张珩原在广西人保工作，到广州深圳游玩时被平安所吸引，怀揣一张深圳边防通行证就留了下来。那时他们就骑上一辆旧单车，怀揣地图、公司执照复印件和名片等“展业三宝”，顶烈日、战台风，穿大街、爬楼梯，挨家挨户地推销保险。一辆单车、一些资料以及一种永不言败的必胜信念，就是他们的所有。

►“先生产，后生活”——

平安人将蛇口人“时间就是金钱，效率就是生命”的口号移植到平安的企业文化中，提出了“先生产，后生活”的口号。当时生活条件艰苦，公司四年内没有买过一套宿舍，员工全部住6至8人一间的集体宿舍，有的甚至自愿睡在办公室里。公司设在深圳的办事处（上步分公司），在工商银行借了一张办公桌，加上一部电话、一台老式的卡西欧打字机，便是全部的家当。不管是谁，出差在外，都是住最差的招待所，其中有个员工代表公司赴京谈判时，在北京的小旅馆里还曾被老鼠咬伤了脚趾头„„

从1988年至1989年，这种生活状态大概持续了两年。虽然条件简陋、工作艰辛，但整个平安却洋溢着一种积极向上，比学赶帮，干劲冲天的良好氛围。►第一张保单——

1988年4月15日，平安保险公司获准成立后，承保了公司第一笔业务，客户是深圳特区招商局蛇口工业区房地产公司，保额为3072.1万元人民币，保费收入为43998元。该业务由黄建平办理。

►勾画全国版图（走出蛇口，业务拓展）

1988年11月21日，人民银行终于批准平安成立深圳特区外的第一家分公司——海南分公司。1989年1月26日，平安保险第一届二次董事会提出了“立足深圳，辐射全国”的发展目标。

1991年，国家体改委、人民银行对平安三年的发展进行了调研，一致认为平安实行的是一种新型的保险企业运作体制，有条件向全国发展。1992年6月4日，国务院正式批准平安保险公司更名为中国平安保险公司，并同意其办理法定保险和国营企业、三资企业的保险业务以及各种外币保险和国际再保险业务，平安成为一家真正的全国性保险公司。►综合金融梦想从证券业开始„„

1991年8月，平安以证券业务部名义开始经营证券。1996年7月，平安证券有限责任公司正式成立，总部设在深圳，注册资本金为10亿元人民币。由此，平安终于实现了保险以外的金融业务的突破，开始规划综合金融集团的梦想„„ ►员工自己的企业（职工合股基金）—— 1989年，平安以工会名义成立员工风险基金，鼓励广大员工持有部分股权，与企业同甘苦、共命运，一起分享企业的成功。由于国家政策变化的缘故，1992年，平安员工风险基金成立职工合股基金公司。1996年，平安又结合实际，将职工合股基金改制为新豪时投资发展有限公司，起到了稳定员工队伍、增强员工责任感和公司凝聚力的良好作用，对平安的长远、健康发展具有非常重要的意义。

截至2004年6月平安在香港成功上市，已有1.9万多名员工持有公司股份。

3、快速成长：1993年—2004年 ►引进“外资”，步入“国际化”（摩根、高盛、汇丰参股——“先结婚再谈恋爱”、“摩根、高盛的观察员身份”、“永远善待我们的客户”等故事）

1994年，经过艰辛的谈判，平安向两大国际著名财团敞开了大门，成为中国第一家有外资参股的金融企业，开创了中国金融业引进外资的最早模式。美国摩根投资银行和高盛有限合伙集团以超过每股净资产6倍的价格取得平安13.7％的股份，拉开了平安资本国际化的序幕，成为中国金融业发展史上的重要里程碑。此后，平安转入快车道，迎来了其业务高速发展和规模急剧扩张的黄金阶段。

第二篇：平安银行内部反腐大幕拉起

平安银行内部反腐大幕拉起：增加举报箱 三省分行行长去职

2016年11月03日22:47 券商中国

“老平安”重新回归平安银行(9.230, 0.01, 0.11%)，并执掌帅印，新纪元在一片略显诡异的平静中正式开启。

以“党风廉政教育”为名，平安银行目前正在进行全行反腐，要求员工自查自报违规行为。颇为戏剧性的是，平安银行总行甚至还在个别楼层的厕所门口，设置了举报箱，因为“这个地方没有监控”。

在这个微妙的时点，平安银行这两日有三位省分行行长齐齐去职：两位被免，一名主动辞职。目前很难证明两位前行长的被免跟“反腐”有关系，但这些事实交织在一起，却真的构成了过渡期里平安银行不太“平安”的景象。

四部门联合办公史上最严 “内部整顿”

“每年总行都会下发一张表格，要求员工填报一些违规行为，比如‘你有没有在外面开办公司’、你有没有与客户发生资金往来’、‘你有没有接受客户送的购物卡’等，这些都是员工基本禁令。但是今年下发的这张表格特别长，算是力度空前的自查了。而且，这次由党群工作部、法律合规部等四部门联合办公。”一位知情人士告诉券商中国记者。

“ 总行在个别楼层厕所门口设置了反腐材料举报箱，设在这里是因为这里 没有监控，可以最大化保护举报人。总行的决心真的很大。”另一知情人士说。

“何止总行，分行也接到那份党风廉政教育通知了，据我所知，个别分行也设了举报箱。他们还发了两篇领导的讲话稿，各部门多要学习。这次的内部纪律整顿是有史以来最严的，总行前几天开党风会议的时候，还提到了之前因为经济问题而下马的那位。”第三位知情人士向记者透露。

三位知情人士透露的情况，交织构成了一个邵平时代刚落幕、老平安重回掌舵的平安银行过渡期场景。总之，新领导班子决心很大，就是要肃清贪腐，重塑廉洁。

分行高管频繁调动三省分行行长齐齐去职

券商中国记者了解到，新班子接手后，平安银行多地分行的领导层面都发生了调动，涉及到深圳分行(一名副行长调离到其他岗位)、上海分行、成都分行、总行审批部等。此外，这两日，云南、浙江、四川三省的省会城市分行行长齐齐去职。前两位分行行长是被免职，而成都分行行长则是自己主动提出辞职的。

还有一个颇值得一提的细节，在近期一个平安银行内部会议上，新领导专门有这样的表态：平安银行没有派系之说，也反对派系之说。任何改革都是为了提升经营效率，让平安银行迈向更高的水平，不涉及其他任何原因。

“外界对我们有很多舆论，说实话是偏阴谋论的。要是领导层每天想的就是‘让谁的人走，让谁的人留’，那也太小看平安的格局了。每家银行都会有各式各样的问题，个人的、机制的、经营的，甚至于风格理念上的冲突，但我们行以前的领导，和现在的领导，都是实干家，要做好银行。”一位平安集团内部人士如此坦言。

关于备受关注的平安银行的改革动态，券商中国早在平安银行董事会换届之时就曾报道过“三减一增“(减员、减薪、减亏损、增效益：裁掉一定数量的对公业务人员，裁掉或合并效益不好的事业部，员工分层级降薪)，目前仍旧处于酝酿阶段。”阻力肯定是有的，这个动作太大了。但是改(革)也肯定是要改的，方案还没出来，在定。“一位内部人士如此直言。

不可避免的是，由“老平安“开启的新平安时代，人事、业务、机制、组织架构的变动，还将继续发生。

平安银行高管更叠又刷多条“意料之外”

老平安们杀回来，邵平发出催泪告别信

该报道刊发于10月20日券商中国

今天平安银行刷眼球的料真心不少：是的，券商中国记者独家拿到了老行长的离职道别信，这里面的泪点真心不少；此外，今天的董事会，让平安银行的高管框架正式浮出水面。

10月20日，平安银行召开董事会，启动换届程序。前台这场备受瞩目、可以说决定平安银行未来走向的换届董事会，所做出的决议并不出所料；但后台，另外一部分“关键人物”的任命，却略出人意料。

先来看不出意料的董事会决议：

此前与孙建

一、邵平辞职同时曝光的新大二当家人选，即平安集团副总经理谢永林和平安银行副行长胡跃飞，将在监管批复后坐上新任董事长与行长之位。

出乎意料的则是，券商中国记者从可靠渠道确认：

平安银行将专门新设两个岗位——“常务副行长”和“董事长特别助理”，由两名此前皆在深发展任职、早于邵平加入平安、后续去了平安证券的高管接手。

而这个“董事长特别助理”，现在已经正式出现在了平安银行总行的内部通讯录里。

看点一：老行长的一封信

老行长邵平在致平安银行全体同事的道别信中提到：

又是秋雁南飞日，却到依依话别时。经本人提出、董事会批准，我将不再担任平安银行行长的职务。此时此刻，充满我内心的唯有不舍与感恩。不舍，是因为四年的时间虽然不长，但与平安、与各位的情缘早已深铭我心，其情盈盈，难以割舍；感恩，是因为四年里我收获了太多的支持、理解和宽容，一切的一切，历历在目，莫敢相忘。

……

让我乐见的是，平安银行“不一样”了的背后，是作为传统银行从业者的我们自身变得“不一样”了——我们有了更为高广的视野，能够在新经济形态、新金融生态的高度以国际化、跨领域的思维解读市场、审视战略；我们有了更为专业的智慧，能够坚定地瞄准垂直细分市场以C+SIE+R(全产业链金融服务)的理念孜孜深耕、开花结果；我们也有了更为包容的心态，能够借鉴吸纳新科技的力量并敞怀悦纳来自不同文化的事业伙伴。

……

我深知，这四年“不一样”的成绩不仅仅属于银行领导班子，更不仅仅属于我个人，而是属于所有关心爱护平安银行的人和三万多兢兢业业、令人钦佩的全体平安银行干部员工。

借此机会，我要感谢集团马明哲董事长的信任厚爱，感谢银行董事会、孙建一董事长的鼎力支持，感谢邱伟监事长及监事会的大力支持，感谢经营班子的通力配合，还要感谢全体干部员工的无我付出。

此刻浮现在脑海的感人画面很多——忘不了“两行整合”后因架构调整而牺牲小我的那些可敬的干部员工，忘不了新建机构一次次被刷新的业绩记录，忘不了层出不穷的创新产品带给客户的喜悦，忘不了每次汇报会上为改革方案、新核心系统等硬骨头工程连续熬夜后的一对对黑眼圈，也忘不了每个深夜离开职场时身后因加班而通明的灯火和灯下的无名英雄们……

感动我的人和事太多，请恕我无法一一提及。四年中，还没来得及为所有人创造最好的工作条件，也给过大家压力，或许还让一些同志受过委屈，在此，我发自内心地感谢各位给予我的支持、理解和宽容，所有一切，我将铭刻肺腑、牢记于心。

“云有舒卷，人有聚散”，虽然今后不能陪伴大家继续一路前行，但我始终坚信“心无陌路，行无疆界”。我会一如既往地关注平安银行、支持平安银行，为你们加油、为你们喝彩，因为我和你们一样，血液里早已流淌着平安的基因。

看点二：掌舵四年后，孙建

一、邵平正式去职

“不再出任公司下届董事会董事候选人”、“不再担任本行行长职务”、“不再担任本行除第九届董事会董事之外的其他职务”……最新的平安银行董事会换届公告，已经很清晰地描绘了原董事长孙建

一、原行长邵平的去职事实。

平安银行用了数百字概括两人自2012年掌舵平安银行的功绩，总结起来分为原深发展与原平安银行的业务整合、新平安银行的战略规划与部署、商业模式的拓展创新等。

平安银行对孙建一的致谢大多数落脚在促进平安银行与集团的文化与业务融合层面，并表示期待他“回到平安集团工作后，仍然能继续关心平安银行的发展，对于本行创新发展给予指导和帮助”。

对于邵平，该行的致谢则落于实质的业务层面，称其为银行制定了“三步走”发展战略和五年发展规划，提出了公司、零售、投行和同业四轮驱动的业务发展策略，明确定位了平安银行集约化、专业化、互联网金融和综合金融四大经营特色，推动了银行在零售转型、事业部改革和分支行转型等管理领域的重大改革，使得平安银行的各项经营指标大幅改善，利润增速保持在行业前列，为银行下一阶段的转型发展奠定了坚实的基础。

董事会同时正式推选出了新班子。平安集团副总经理谢永林被推选为新一届执行董事，副行长胡跃飞将接任行长，两人的任职资格还有待监管部门的核准。其中，谢永林的董事资格还需经过股会大会审议通过，但其目前已被平安集团党委任命为平安银行党委书记。

看点三：为老平安独设两职

“正常来讲，分管公司业务的副行长，就是常务副行长，现在专门把‘常务副行长’这个位置拎出来放一个老平安，再安插一个也是老平安的董事长特别助理，某种意义上，这是对‘老平安’的一种承接。”一位接近平安银行的知情人士如此告诉券商中国记者。

这位知情人士口中的两位“老平安”，就是今天被媒体曝出的平安证券总经理杨志群、副总经理郭世邦。

要任“常务副行长”的是杨志群，他在担任平安证券总经理前，曾就职于整合前的平安银行，后加入深发展。已任职“董事长特别助理”，正式出现在内部通讯录里的是郭世邦，最早出身民生银行(9.210,-0.01,-0.11%)，早于邵平来到整合后的平安。

从这样的就职轨迹来看，知情人士称他们为“老平安”不无道理。

看点四：“集团想在我们这搞三减一增”

“集团想在我们这搞三减一增，减员减薪减亏损，增效益。这个肯定是让两位大佬(指孙建一和邵平)很难做的，要落实到位，必然会有很大的阻力。我个人知道的是，这个和此前刘树云的案子、坏账问题、零售改革问题一起，加起来促成了他们离开。”该名知情人士告诉记者。

同时，他否认了此前流传于各大微信群的所谓“平安银行整合方案”。该份方案的内容是：裁掉事业部，分行大裁员，部门大合并，高层、中层、普通员工分别降薪30%、20%、10%。

“不可能一刀切的，怎么可能把事业部都裁掉，动作也太大了。只是在考虑依据业务开展的实质性情况，对个别事业部做一些合并。至于‘三减’，目前还没有正式说要推动。”他说，而且反复说明，这只是在考虑层面，并未实践。

另有银行内部人士向记者直言，集团目前“对银行抓的很紧”，很多事情都要通过并知会集团，集团也加大了对很多事务的干预。总之，这些内部人士的说法，似乎都勾勒了平安银行“后邵平时代”较以往截然不同的氛围。

看点五：三季报净利增幅再度放缓

上半年平安银行的业绩记忆点，似乎主要落在了大幅计提超过55%的利润(拨备前)，以至于净利增速近三年首次刹车至个位数(6.10%)这个点上。

而放缓的趋势，还是延续到了三季报。截至9月末的数据是，平安银行前三季度净利润为187.19亿元，同比增幅为5.52%，较6月末增幅继续收窄；单季度的净利润为64.27亿元，同比增幅为4.42%。

还有一个下滑的指标是总资产规模。6月末的数据是，平安银行总资产达2.801万亿，较年初增长11.72%；而到了9月末，该行总资产略略降为2.791万亿，较年初增长的幅度下滑到了11.33%。

整体来讲，平安的经营业绩稳健。其贷款和垫款总额(含贴现)1.43万亿元，较年初增长17.63%；吸收存款余额1.91万亿元，较年初增长10.32%。需要特别指出的是，平安银行的零售类存款在去年底为2803.31亿元，而整整9个月过去，零售存款只缓慢攀升到了2819.10亿元。从这个点来看，平安银行的零售转型路径，还需多多发力。

较为亮眼的是银行卡、理财、资产托管、代理(含黄金租赁)等中间业务的表现。平安银行该行实现非利息净收入274.05亿元，同比增幅19.43%；非利息净收入占比为33.43%、同比提升1.18个百分点。此外还有资产托管、代客理财等业务。截至2016年9月30日，该行托管资产规模5.21万亿元、较年初增幅39%；表内外理财规模1.034万亿元、较年初增幅39.40%，其中表外理财规模7982.55亿元、较年初增幅59.05%。

此外，在息差利差收窄才是大趋势的眼下，平安银行的净利差逆势同比提升0.03个百分点至2.62%、净息差保持在2.73%的水平。该行的成本收入比27.70%，同比下降4.44个百分点，较2015下降3.61个百分点。

不良贷款层面，截至三季度末，该行不良贷款率1.56%，已连续三个季度持平。值得注意的是不良资产清收处置力度，该行前三季度共清收不良资产38亿元。而半年报显示，平安银行上半年共清收不良资产26.43亿元，也就是说仅第三季度平安银行就清收了11.57亿元。拨备比也同时上升，由半年报的2.51%上升至9月末的2.56%。

第三篇：中国平安内部控制自我评估报告

中国平安内部控制自我评估报告



第一部分 前 言

中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称 “ 国平安”或 “公司”）一向以国际化标准、专业透明的公司治理而著称。公司建立的“权责制衡的内部监管体系，专职专业问责制的董事会、高度负责的监事会、国际水准的高级管理队伍以及架构完整的各专业委员会”，为公司持续稳健发展提供了保障。公司率先采用国际会计师审计、聘请独立的外部精 公司、国际咨询公司，并在同行 率先引入海外高级管理人才和国际先进的管理体系。

公司自1988 年成立以来始终致力于构建符合国际标准和监管要求的内控管理体系，2007 年公司开展内控架构改革，重新规划并设立了集团统一的内控管理机构--内部控制管理 心。通过完善专业子公司合规管理架构、建立合规管理政策和工具，合规的事前风险防范作用开始显露；各职能 心和专业子公司通过建立、完善内部管理制度，精 部门、各业务部门和各级机构对日常经营风险的监控进一步加强；通过全系统稽核监察架构改革建立的稽核垂直管理体制，实现了稽核监察资源的集中管理和调配，审计的独立性得到最大程度的保证，同时通过优化稽核、审计平台，推行远程审计，提高了稽核检查监督的工作效率。事前、事中、事后风险管控 辅 成、相互制衡的内控管理三道防线愈加坚固，有效防范了经营决策及管理风险，确保了公司的稳健经营。

2007 公司采取的系列内控完善改进举措，使得公司内部控制执行情况在 “规范成熟的公司治理结构、统一的内控管理、完善的制度体系、先进的管控模式和得力的团队管理”的内控环境 呈现不断优化态势。

现将本公司的内部控制情况报告如下。

第二部分 公司内部控制基本情况

一、公司治理

“集团控股，分业经营，分业监管，整体上市”高度概括了公司国际化标准的公司治理结构。公司根据《 华人民共和国公司法》、《上市公司治理准则》等 关法律法规建立了完善的公司治理结构，股东大会、董事会、监事会，和管理层职责明确，并建立了完备规范的议事规则、决策机制、决策评估、责任追究机制和独立董事制度。股东大会、董事会、监事会，和管理层之间各负其责、规范运作、相互制衡，在内部控制 的权责清晰，为公司内部控制目标的实现提供了合理保证。2007 年6 月，公司被亚太区著名杂志《Corporate Governance Asia》及亚洲企业各界联合评选为“亚洲企业治理2007 杰出表现奖”，是获得该奖项历史上唯一的中国大陆金融及保险企业，显示公司规范成熟的治理结构获得 泛认同。

二、集团内审地位及架构设置

为强化董事会决策功能，确保董事会对管理层的有效监督，完善公司治理结构，根据《公司法》、《保险法》、《审计法》及公司章程等相关规定，在董事会授权下，公司于2002 年成立了由半数以上独立非执行董事组成的集团审计委员会，全面审查和监督公司财务报告、内部审计方案及内部控制有效性，审阅和审查财务、经营、合规、风险管理情况。集团内审地位及架构设置为公司内控建设提供了强有力的组织保证。目前集团内审地位及架构设置如图示：

董事会

审计委员会

集团稽核监察部

上海分部 深圳分部 综合管理室 IT稽核室 监察室

稽核监察部门 稽核监察部门

平安资产管理 深圳

平安养老险平安健康险

分支机构

分支机构

平安产险平

平安信托平安证券

稽核监察部

分支机构

稽核监察部

辖区机构

分支机构

安寿

平安银行

辖区机构

险

（各专业公司设立稽核监察部门）

三、公司内控制度建设及实施情况

公司自成立以来一直注重内控制度建设，按照法律、行政法规、部门规章以及上市规则的要求建立了涵盖公司层面、下属部门及附属公司层面、各业务环节层面及各项相关管理活动的较为健全的内部控制制度。2007 年公司根据监管政策、行业准则以及公司管理制度的变化，进一步完善公司内部控制制度，并朝建立国际一流的内控体系迈进。

在注重执行的企业文化引导下，公司内控制度得到有效实施，2007 年公司开展全面制度、流程检视工作，推动了制度、流程的完善优化和执行。稽核工作反馈情况显示业务活动合法合规性提高，员工违规行为减少，大案要案率显著下降。

四、公司风险控制活动

作为综合金融服务集团，公司在集团风险管理委员会（以下称“风管会”）策划下，建立了风管会统一领导下的由各系列风险管理执行官、专家小组构成的覆盖各专业公司的风险控制体系。保险、银行和投资系列的风险管理执行官，分别负责监管保险系列子公司（产、寿、养老、健康险公司），投资系列子公司（资产管理、证券、信托公司）及银行系列子公司（深圳平安银行）。保险及资产管理专家小组共同管理保险ALCO。银行系列风险管理委员会下设资产负债委员会、风险政策委员会、巴塞尔新资本协议管理小组，全面负责银行的风险管理。

（一）业务风险控制

1、保险类业务

作为以保险业务为核心的多元化金融服务集团，公司建立了完善的保险业务风险控制体系。风险控制活动涵盖所有业务经营管理各方面，主要包括产品开发、销售管理、核保核赔管理、服务质量管理、咨询投诉管理、再保业务管理、单证印鉴档案管理、业务处理系统、客户信息交叉使用等各 环节。集团风管会及所属保险专家小组、资产管理专家小组共同管理保险资金的资产负债匹配风险，定期评估利率风险、市场风险、信用风险。每 监控环节都充分明确了每类风险的识别、评估与防范控制措施。公司还建立了产、寿、养老险区域管理体制，进一步实现了业务经营管理的统一化、标准化、规范化。有关保险业务的风险控制活动详见附件1。

2、投资类业务

集团风管会监控投资业务风险，通过投资业务风险执行官和各子公司的风险管理部，定期识别及量化各业务线的市场风险、信用风险、流动性风险、集 风险及外汇风险。集团合规部监控政策法规风险及运营风险。有关投资类业务的风险控制活动详见附件2。

3、银行类业务

银行风险管理委员会负责监控整体风险管理。风险政策委员会具体负责制定、管理风险政策；首席风险执行官组织、领导全行风险管理工作。总行设立了相关职能部门具体负责风险管理工作。风险控制活动涵盖授信、资金、存款及柜台、间业务等各业务环节，有效防范了银行资产负债匹配失衡风险、市场风险、信用风险、流动性风险及组合战略风险。有关银行业务的风险控制活动详见附件3。

（二）财务控制

公司历来重视财务风险的控制，控制活动涵盖财务会计制度、职务牵制、财务报告、实物资产管理、资产减值准备管理、负债管理、预算控制与费用管理、财务系统、资金控制、税务管理等方面。此外，公司正在推行会计作业的集 处理模式，确保财务、会计信息真实、准确。有关财务方面的风险控制活动详见附件4。

（三）人事管理控制

人力资源管理 心负责公司薪资、绩效和员工关系方面的操作和管理，通过制定并执行一系列配套规定、管理制度、办法及操作手册等，确保人事管理符合国家和地方的 关法律法规、维护员工合法权益且满足公司企业文化和战略执行的需要。

薪资管理方面，公司制定了薪资管理制度，明确公司薪酬理念、薪酬体系、各方职责及薪酬管理具体操作流程，并根据各级人力资源部门的管理成熟度进行分级授权和定期检视、动态调整，在确保决策效果的基础上提高了决策效率。人力费用纳入费用预

管理体系，通过对人力预 编制过程的监控和预 执行结果的考核，确保人力预 编制科学、合理，人力费用使用合规。薪资计，包括税金等各项扣款均通过薪酬系统自动执行；薪资支付采用集 支付模式，授权统一由集团的员工服务 心转至员工的银行帐户；薪酬系统数据通过系统接口进入财务核 系统，进行对应的财务核，减少人为干预，保证薪资计、支付和财务核的安全、准确，降低风险。2007

年，公司引进国际先进的Peoplesoft HR 管理系统，进一步优化该模式，加强各环节的管控，提高系统稳定性和效率。

绩效管理方面，为深入贯彻 “竞争、激励、淘汰”机制，提高员工的绩效能力，确保公司战略目标有效达成，公司不断优化绩效管理体系，秉持“结果导向、成败全责”的绩效管理理念，通过事前明确目标、事 检视与辅导、事后考核与结果反馈的过程管理模式，确保绩效结果公平、合理，并以此作为各项奖惩的基本依据，针对性地采取不同措施激励和促进员工自觉提高绩效水平，让优秀人才脱颖而出，保持队伍的活力和公司持续的市场竞争力。2007 年，公司引进Peoplesoft HR 管理系统，作为绩效管理的核心IT平台进行流程控制和管理。

员工关系管理方面，公司制定有《异动管理操作手册》，对入司报到、转正、内调、借用、实习、离司等环节的操作流程进行

了详细释义，规范各异动环节的操作和管理，确保异动手续合法合规且得以顺利办理。合同的新签、续签、解除、终止等方面，公司均依据国家和地方的劳动法规办理，同时根据人员类别、岗位重要性及绩效考核结果确定合同签订期限、试用期及违约、补偿金额等。人事档案管理方面，公司制定有《人事档案管理制度》，严格按照国家档案管理制度相关规定，遵循统一管控、分级管理、安全保密的原则，对员工的人事档案进行了科学、规范的管理，有效归存和利用。

招聘管理方面，公司制定了各类人员招聘管理制度，根据人力规划和招聘目标进行人员需求分析、招聘信息发布、应聘信息收集、人员筛选等全过程管控。招聘活动遵循明确计划、规范标准、突出潜质、严格核人、责任追踪、高效服务和定期检讨的策略，以确保招聘效率和招聘质量。

（四）信息技术控制

作为金融企业，本公司一直关注使用信息技术来提高风险防范能力，在系统设计和开发时已经充分考虑了风险管控功能，通过对各风险点的事前及事 逻辑校验和控制，建立系统数据完整性和有效性的检查机制，有效防范内部和外部道德风险；通过数据库触发器建立全面的数据修改事后稽核机制，增强数据库审计手段，从而有效地防范经营风险。

公司采用信息系统和数据集中管理的模式，所有信息系统和数据集 在总部管理。信息管理 心负责全公司信息系统的开发和维护，其他职能 心和保险专业子公司作为信息系统的用户，并不承担系统的开发和运维。信息管理 心的内部控制主要体现在以下六方面：

1．组织架构

信息管理 心下设开发、运营、规划三 系列。各系列划分为多 职能部门，各职能部门职责清晰、分工明确，保证了信息技术的规范管理，有效地降低了内部技术管理风险。IT 开发服务系列主要负责公司信息系统的开发和测试；IT 运营服务系列主要负责公司信息系统（包括基础设施和应用系统）的运行监控和维护，保证系统能够正常运行；IT 规划服务系列主要负责协助业务规划，信息管理 心内部工作流程的制定、事务管理和重大项目管理。系统开发部门只负责系统开发，系统维护由系统运营部门来操作。

同时，针对某些特别重要的工作，信息管理 心成立专门的部门和岗位来负责，做到专人专岗。例如：成立了应用开发支持部，专门负责应用系统的测试；成立了信息安全组，为公司信息

和信息系统安全建设提供技术支持；每 开发部门都有QA

岗，管理开发项目的质量。

2．系统开发控制

系统开发和修改由开发部门负责，基于CMMI2 级标准创建了一套最基本的软件开发项目的过程管理体系，包括：项目策划、项目监督与控制、过程与产品质量保证、软件配置管理、统一的需求管理体系、基本的项目开发生命周期。

开发的程序代码通过Clear Case 进行统一的保存和版本管理，制定了明确的项目复审、项目变更、项目配置管理、项目质量监控等控制流程。

3．系统运营控制

应用系统的维护由IT 运营服务系列负责，运营服务流程遵循ITIL 标准，有详细、完整的系统运营操作文档。所有的新建、变更、撤销操作都必须经过严格的审批和测试，确定没有问题后才能实施。对于应用系统业务数据的修改必须获得业务部门的审批和授权。系统运行实现7*24 小时监控，对于系统异常能够及时发现、报警、处理，保证系统的稳定运行。

帐号管理方面，公司核心业务系统使用公司的UM

（用户管理）系统进行统一的帐户和权限管理。帐号权限的申请必须经过业务部门负责人的审核，帐号的管理操作由信息管理 心系统运营部统一处理，并每半年对系统帐号权限进行集中的清理。UM 系统与人事系统关联，确认申请员工身份，及保证员工离司后，其帐号和权限即时失效。信息管理 心虽然负责信息系统的开发和维护，但是要求信息管理 心内员工不能有业务系统的业务操作权限。

在深圳和上海建立了两 数据 心，管理所有基础设施和应用系统服务器。数据 心的建设符合国家标准，其管理通过了ISO9001 认证，实现7*24 小时监控，并定期对基础设置进行检查和测试。

4．网络管理

目前公司的业务包括保险、银行、投资等多 领域，公司内部针对各业务领域划分了不同的网络区域和数据库，每 业务领域都有防火墙隔离和加密访问控制。对于银行、数字证书 心等有特 监管要求的区域，划分了单独的物理空间和网络区域，实现真正的物理隔离，以满足监管部门对不同行业的安全监管要求。

5．信息安全管理

信息管理 心成立了独立的信息安全团队负责推行及确保公司的信息安全管理和保护工作。公司遵照ISO27001 标准建立了平安信息安全管理体系“。

公司建立了计算机安全应急系统，制定了详细的应急方案，并定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于适用状态。公司信息安全应急响应小组，负责信息安全事件的预警、响应和调查等工作，能够及时处理突发的安全事件。公司有专门的容灾备份队伍。在日常操作中，对数据库等重要信息实施了异地备份，在上海和深圳建立了互为备份的数据 心。此外，还制定了详细的灾备方案，并在日常变更管理 对应急计划进行及时升级和维护，定期举行了灾备演习。根据国务院信息化办公室发布的文件《重要信息系统灾难恢复指南》 对灾难恢复等级划分的规范性定义，公司的容灾能力已达到第5 级”实时数据传输及完整设备支持“的水平。6．信息披露

目前公司涉及互联网信息发布的网站是 PA18

网站和行销支持管理网站，均已建立完善、安全的网上信息发布审核和检查制度，确保信息发布的合法、合规。

PA18 网站是公司的门户网站，主要刊登来自内部及转载的金融信息，没有论坛、社区等可供网民自由发表言论的频道。转载的信息文稿必须来自正规网站且为已对国内公开发布的新闻。网站所有动态上传信息均须经过公司内部安全性、合规性审核。网站还配有监控人员，每天不定时抽样浏览网页，一旦发现问题会及时上报并纠正。

行销支持管理网站是公司面向内部业务员的网站，只有公司业务员能访问，主要为业务员提供行销咨询，并设有论坛作为交流场所。网站上发布的所有信息都须先经过公司内部专人审核，以确保所发布信息符合规定。论坛由公司市场部直接负责管理，并制定发贴规则和值班制度。所有在此论坛发布的信息都须经过值班人审核，以确保内容合规。

（五）关联交易

根据保监会《保险公司关联交易管理暂行办法》的规定，公司制定了《关联交易管理制度》，以明确关联交易各相关部门的分工和基本处理流程，保证该类交易符合相关监管和信息披露的要求。2007 年8 月，董事会通过议案，授权执行董事在授权额度内对本公司与控股子公司之间发生的三大类重大关联交易进行审批。财务部门制定相关内部工作指引，规范了关联交易操作。资金部根据公司相关制度和监管机构批复的关联银行存款豁免额度，制定关联方交易银行存款额度管理办法，对公司及子公司在关联银行所开立帐户采取统一的限额管理（按法人公司核定），定期统计关联银行帐户余额、上报异常情况。关联交易在上证所的披露事项及董事会和股东大会 关议案的准备工作由董事会办公室负责，在香港联交所的披露事项由法律事务部负责。

通过在公司全系统贯彻关联交易管理制度，控制了关联交易处理风险，同时提高了关联交易处理效率。

（六）防范舞弊

公司严格执行《公司法》、《会计法》和《内部会计控制规范》等相关法律法规的规定，在岗位权限设置、物资采购、成本费用、资金、财务系统等方面建立了相关的内部控制制度和措施，防范舞弊。

在岗位设置方面，建立公司和各子公司的公司治理结构、各级经营管理组织架构规范及岗位分类，要求严格执行不 容职务相互分离控制的原则，保证公司内部部门、岗位及其职责权限的合理设置，形成互 制约，互 监督的机制。在物资采购方面，公司采取集中采购的管理方式，制定了招投标机制并要求在大额采购合同 增加反商业贿赂条款，对全系统采购活动的各环节实行制度管理和标准流程操作，保持公开透明，堵塞采购环节的漏洞，减少采购风险。在财务内控方面，公司成立了财务内控项目小组，建立内部财务内控平台，要求各专业子公司财务部每月上报财务内控与合规报告，保证业务、财务数据的一致性。在费用管控方面，严格实行报销双签制度，确保费用支出的合规性和真实性。在财务系统建设方面，积极推进自动制证，减少和消除人为操作。严格管控财务系统的用户权限，对于财务人员换岗、离司等情况，及时在系统变更权限，加强财务系统安全性控制。

五、信息披露与沟通

集团执行委员会下设投资者关系管理委员会，专职负责信息披露，并制定了《投资者关系管理委员会工作手册》，对信息披露的制度与流程进行了详细规定。建立了董、监事沟通渠道，保持沟通畅顺、充分；建立了投资者回访制度，虚心听取意见和建议；建立了证券分析师沟通机制，提供信息支持；建立投资者查询机制，及时满足股东信息要求，严格保证所有股东在同一时间获得

同信息。为此，国际投资者对 国平安的信息披露给予了高度评价：披露的 度和深度达到国际领先水平；披露的信息完整、有连续性；数据信息的假设/计 严谨，可靠性高。

公司品牌宣传部具体负责公司对内对外的信息整合与发布、媒体关系管理及危机管理，识别、收集、处理、报告涉及公司目标实现及经营管理有效运作的内外部信息，使管理层及员工能够了解相关信息，遵守涉及其责任和义务的政策和程序。公司制定的《信息披露事务管理制度》、《重大突发事件应急处理规定》等相关制度，确保了及时、真实、完整地向监管部门和外界报告、披露相关信息，确保在出现紧急情况或重大突发事件时，相关信息能够得到及时报告和有效沟通。

六、监督

中国平安目前正着力推行事前、事 与事后三位一体的风险管理和监督体系，对业务环节和经营管理进行持续性的全方位、全过程的监督：合规部门通过制度评审、合规审查和合规检视，对各种风险进行事前识别和把关；通过审计工作平台和预警系统等，在集团的统筹协调下，由各专业子公司对各业务流程 的高风险环节进行高频率、持续的监控，实时发现、分析和处理各类问题，并督促责任部门及时进行整改；集团稽核监察部则通过风险导向的常规稽核、每年100%二级机构和50%三级机构的稽核覆盖率及重点检查高风险机构和业务环节，执行事后监督。监督体系如图示：平安集团审计委员会领导下具有高度独立性的集团及专业公司的内控检查监督体系

第一道防线：风险的事前管控 第二道防线：风险管理的技 第三道防线：风险的事后监督

术支持及事中管理

业公司合集团合规 风险管理委员会及银行/投资 专业公司及二 集团稽核监

规部门

部、法律事 /保险附属委员会/各业务部 级机构稽核监 察部、法律

务部

门、风险管理部

察部/法律岗 事务部

审计平台、合规平台、预警系统、风险评估模型、业公司的内控平台系统

具体说明如下：

（一）事前监督

合规风险管理是公司内部控制的重要组成部分。公司在集团层面设立了合规部；在专业子公司层面设置合规部门、合规负责人或岗位，并在各部门内指定合规协调人，负责对各业务部门及业务环节进行日常合规支持、检视和监控。

集团合规部组织各层级合规人员对各自专业系列的合规风险进行信息收集、识别、量化、评估、监测和整合控制，建立合规风险监测关键指标体系及合规风险体系信息平台，并持续跟踪集

团及各专业子公司合规风险的变化情况，进而汇总公司整体合规风险，并通过组织与合规内控管理工作相关的战略规划、管理策略等方面的专题讨论及对策研究，协助集团管理层制定合规内控政策。

集团合规部还负责组织集团及专业子公司进行合规风险自查工作，督促公司各部门进行制度 理和检视。与此同时，合规部

门根据合规检视情况，对各机构、各业务环节的重点风险进行筛选、提示，为稽核检查提供指导，提高稽核的深度和效率。

同时，各层级合规部门根据制度检视、法律意见及稽核反馈信息，查找公司制度上的缺失或瑕疵，发现制度执行过程中的偏差及其原因，并提出有针对性的制度、流程改进建议，协助相关部门建立健全公司的制度体系，从而建立起公司良好的合规环境与合规文化。

（二）事中监督

事中监督包括业务部门的持续监控和审计工作平台的过程监督。

1、业务部门持续性监控

公司采取各种手段确保各部门和员工在日常经营和履行职责的过程 持续获取相关信息，相关部门通过电脑系统监控和现场检查监控等措施，对内控制度的健全性、合理性、有效性进行检查、分析，并评估其实施的效率和效果。例如：理赔、核保、客服等部门建立并实施了 应的业务审计制度；财务部门每年开展财务大检查和财务工作达标评级活动。

2、审计工作平台的过程监督

公司正在全力开展审计工作平台及预警系统、监察管理平台的建设和推 工作，通过搭建平台并制定操作规范、设计预警系统风险指标，推行日常、远程审计检查，极大地提高了稽核频率并使稽核监督重心从事后”前移，对公司各 部门和各 环节进行全天候全过程的风险控制和监督，更及时地发现操作或道德风险，避免或减低公司风险和损失。

同时，预警系统指标数据和日常、远程审计结果亦为常规稽核确定重点机构和重点检查环节提供评估依据，有效地提高稽核效率。

（三）事后监督

公司目前建立了由集团、上海/深圳稽核分部、子公司和二级机构稽核监察部组成的完善的稽核网络，并在国内同业 率先推出IT 稽核。目前公司已拥有一支遍及全国的400 多人的专职稽核队伍。集团稽核监察部及上海、深圳稽核分部以独立的身份对集团各职能 心和所有子公司及其二、三级机构进行全面的常规稽核，实现稽核检查的监督和风险防范功能；各子公司及其下属机构稽核监察部门则以内部人身份介入到子公司的所有日常内控管理工作，与集团稽核监察部形成内外合一的稽核监督体系。通过分布全国的稽核队伍，及时检查、揭露、追踪和防范经营管理的各类风险。

公司采取四种稽核方式紧密结合模式：一是常规稽核－稽核部门依据国家法律法规和公司稽核管理办法，按照既定的范围、流程和方法对公司经营的各 环节进行常规性的稽核，常规稽核最后形成的是对被稽核单位内控状况的客观评价；二是专项稽核

－通过全面深入地揭示公司经营管理 存在的各种有害现象，分析问题的成因和危害，提出解决办法和管控建议，有效地改善公司的业务品质、降低运营成本、提高管理效率，并减少风险的发生；三是离任稽核－根据《公司法》及《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》等国家法律法规和公司各项规章制度，以及各级领导干部的岗位责任，公司在干部离任时对其任期内的职业操守，有无违规违纪情况以及是否存在未了经济责任等问题进行的稽核；四是远程/ 日常稽核－大大提高审计监控频率，及时发现诈骗、不合法、不合规现象的苗头，防患于未然，对机构的日常经营管理起到帮助和促进的作用，有利于机构完善其内控体系。

在稽核监察的日常工作中，通过开展廉政教育、处罚申诉、案件查处及管理，通过对信访投诉跟踪、落实并及时反馈，通过修订公司《“红、黄、蓝”牌处罚制度》并监督其执行，严格执行公司相关制度规定；通过注重稽核的整改落实、建立规范的后续跟踪程序以确保稽核建议得到落实和改进等工作，保障和促进公司的风险管理和内部控制水平不断提升。

同时，公司内部稽核监察部门还与外部审计单位以及外部监管机构保持密切联系，收集分析外部审计和监管信息，更加全面地掌握公司的内控执行情况，并进行针对性的监督与管控。

第三部分 内部控制检查监督工作的情况及对2007 年工作计划

完成情况的评价

根据公司构建“事前、事、事后三位一体”风险监控体系的思路，各级合规部门和稽核监察部门是公司内部控制检查监督职能的执行主体，分别负责事前监测和事中监控、事后监督。

2007 年，该两部门均全面完成工作计划，确保公司拥有健全且不断完善的内控制度体系，保持较高的风险管理水平。具体如下：

各级合规部门致力于建立合规制度体系，开展制度评审、合规审查和检视，搭建合规平台等工作，促进公司整体风险防范水平进一步提高：

1、建立较为完备的合规管理制度体系：依据监管法规并参考国际成熟的内控运作模式，拟订《集团合规管理办法》、《合规管理工作手册》等合规政策和管理工具，基本实现与国际接轨；

2、开展制度评审、合规审查和检视：全年累计评审新制度122、新业务181、新流程33、新产品87

；累计完成现有

制度检视159，主流程检视46，子流程检视166；跟踪法律法规、监管规定和行业规则的变化情况，向集团职能 心及子公司高级管理人员提供合规建议31 条；充分利用合规检视成果，为常规稽核提供风险点提示清单108 件；完成平安银行和深圳市商业银行合并的合规检视工作；

3、搭建合规平台：全面启动合规风险识别平台和风险评级系统建设，实现合规风险管理进一步系统化、标准化；

4、建立专业子公司风险指标及风险限额的汇报机制；

5、指导专业子公司进一步规范公司治理机制，完善内控制度及管理体系，开展内部控制制度检视工作，全面监控内部控制风险，实现制度化管理。

各级稽核监察部门致力于完善稽核监察制度体系，开展稽核项目，优化稽核平台和组织架构、稽核队伍规划等工作，有效确保了公司主要内部控制的有效实施：

1、进一步完善稽核监察制度体系，促进稽核工作标准化、规范化：编写《稽核监察工作手册》，作为稽核人员日常工作标准和工具；修订申诉管理、“红、黄、蓝”牌处罚等稽核监察管理制度，调整处罚执行、稽核报告签批流程，完善各项报表报告事项；制定新的案件管理流程，对系统内案件进行统一管理、督办和指导；完成《机构内控风险评级管理办法》初稿，为确定稽核现场检查频度、深度提供参考依据；

2、完成稽核项目任务及整改跟踪：全年稽核项目计划完成率

100%，共完成常规稽核40、IT 稽核18

、专项稽核191、离任稽核299

；同时，定期对各项稽核检查结果进行整改跟踪；

3、优化稽核平台：经过一年的运作，产、寿、养老险审计工作平台正常运行并不断优化，同时推动和支持证券、银行、信托审计工作平台的建设，引入先进的管理工具和手段，实现稽核监察纵向深入、全程监控全系统日常经营；

4、优化稽核组织架构：把保险类子公司及所属二级机构稽核监察部门架构设置、人员管理、工作规划等纳入集团稽核监察部垂直管理范畴，以进一步提高稽核工作及稽核人员的独立性，更有效整合稽核资源；

5、稽核队伍生涯规划、充实及转型：制定并实施集团稽核人员职业生涯规划方案，为稽核人员提供了多层次、多渠道的职务发展通道或专业化上升路线；同时加大稽核人员的充实，使稽核队伍保持应有的人力水平；制定稽核人员培训方案，在各级稽核监察部门之间实行稽核人员轮岗学习计划，以提高稽核人员专业水平，提升职业技能。第四部分 内控制度及其实施过程中出现的重大风险及其 理情

况

公司内控体系随着公司的发展壮大愈加显现其 “促管理、促效益、促发展”的功效，内控建设取得的显著成效有目共睹，但内控制度及其实施过程 仍然存在一些风险，主要表现在：一是在风险识别与评估方面，由于新业务、新流程的不断快速更新变化以及新领域的不断拓宽，由此带来的风险点的识别、规范和控制需要一 过程，存在一定的滞后性风险。

对此，公司已自2007 年开始加强合规事前风险管控职能，组织各级合规部门根据公司战略发展方向进行合规风险信息的收集、识别、量化、评估以及新制度、新流程、新业务评审等，以期将新业务、新流程的风险识别和评估工作尽可能提前，减少新业务、新流程实施后的风险。

二是在内部控制保证公司制度充分执行方面存在风险。近年来，随着公司跨越式大发展，业务规模的不断扩大，执行力对于公司愈显重要。近年公司在全系统不断强化“重在执行”的企业文化理念，但在实际工作中，仍有 别机构在面对机构或小团体利益时，制度执行不到位，有的机构甚至违规经营，损害了公司和行业的整体利益。

对此，公司在继续加强 “守法+1”遵纪守法教育的基础上，一方面，推 日常审计，配合常规稽核，通过运用多种稽核手段提高稽核频率、度和深度，最大程度查出不合规现象；另一方面，修订完善《“红、黄、蓝”牌处罚制度》，并加大处罚执行力度，惩戒不合规行为，营造良好的合规环境。

三是在内部控制从根本上杜绝违法违规行为方面存在风险。随着公司内部控制机制的不断完善，违法、违规案件及涉案金额均呈逐年下降态势，但还不能从根本上杜绝。别机构合规经营意识薄弱，在地区市场无序竞争的环境下，为了抢 市场份额，扩大业务规模，存在核保不规范、手续费支付不规范等问题。

对此，公司已自2007 年开始组织各级合规部门开展合规风险

自查、督促业务部门进行制度 理和检视等工作，并根据制度检视及稽核反馈信息，针对制度缺失和瑕疵、制度执行偏差提出制度、流程改进建议，增强内控制度体系的健全性，提高内控制度杜绝违法违规行为的效果。

☆

四是公司现有内控制度、流程的制定，均以符合外部法律法规和监管部门要求为基础，未充分考虑制度、流程的设计及其实施的效率。随着公司违规违纪行为的减少，要实现“价值最大化”的公司目标，内控体系建设应在合规的前提下提倡提高经营效率、促效益、促发展。

对此，一方面，公司在制定或修订内控制度、流程时充分考虑其实施效率；另一方面，通过提高稽核队伍的专业水平和职业技能，促使稽核定位向“顾问型”转变，使稽核范围扩大至经营效率。通过高覆盖率的稽核检查把促效益、促发展的观念传播至各级单位。

综上所述，对于上述风险，公司经营管理层已有清醒的认识并已采取切实有效的措施。公司将继续加强内控体系建设，尽可能降低和化解风险。

第五部分 完善内控制度的有关措施及2008 年内部控制有关工

作计划

2008 年，公司将继续按照法律法规、保监会、银监会、人民银行、证监会等监管部门的相关规定以及香港联交所、香港证监会和上海证交所的要求，进一步加强内部控制建设，继续强化事前、事、事后监督体系，完善监控的制度、方法和工具，并重点做好以下工作：

一、进一步理顺内控 心架构，全面整合平安内控系统资源，充分发挥内控体系整体协同作战能力。

二、推动集团和各系列专业子公司风险管理架构搭建。全面设计各系列风险指标及其限额，推动各系列开发或完善风险评估模型。

三、完善内控管理制度和工作平台，建立全面自我评估机制，实现内部整体风险把控。保证稽核平台正常运作，正式启用合规平台，实行风险评级制度。启动风管、法律平台搭建。形成统一、规范内控管理工作标准，不断提升内控管理工作效率。

四、打造优质内控队伍，建设平安经营管理人才库。全面实施稽核、合规员工生涯规划。完成并推 风管、法律人员生涯规划和培训计划。全面提高内控人员素质、增强内控队伍战斗力，打造一支精良的内控队伍。

五、严格按照监管机关和董事会公司治理要求不断提高内部控制管理水平，保持与审计委员会和各类监管机构的良好关系。积极参与国家各类监管机构的规划研究工作，发挥公司影响力，提高公司声誉，为公司创造良好的内、外部经营环境。

附件1：中国平安保险（集团）股份有限公司

风险控制活动──保险类业务

公司保险业务风险控制活动涵盖产品开发、销售管理、核保核赔管理、服务质量管理、咨询投诉管理、再保业务管理、单证印鉴档案管理、业务处理系统等各 环节。

一、产品开发

（一）确立公司的产品风险由子公司的产品管理委员会进行管理的架构。子公司的产品管理委员会负责制定各种标准和指南，以确保本公司特定产品之风险控制在可接受的限度内，并与特定的产品性质 符。在建立和实施产品开发内部控制制度中，强化风险控制涵盖岗位分工、产品调研、产品定价、产品支持、销售人员培训、行销辅助品等关键环节。

（二）建立公司的精 主管、法律责任人以及产、寿险等子公司的相关首席执行官对各产品的设计和定价进行审批的制度，确保符合相关产品标准并遵守各种指南要求。

（三）实施 “两核”部门负责密切监督相关的政策与程序的监督机制。

（四）设定总体自留风险限额并购买再保险，以进一步降低产品风险。

（五）建立并实施产品开发管理程序在产品销售后对产品进行监控跟踪，例如，寿险子公司建立了产品开发管理程序，每月对销售、盈利情况进行跟踪分析。另外，公司持续跟踪新产品的销售，对重要的新产品，单独对其进行经验分析。

二、销售管理

（一）建立了比较完善的销售人员管理制度，以促进诚信行销。例如，产险子公司从新人培育到晋升、考核、淘汰等都建立较完善的体系，规定了《销售人员职业操守条例》等制度，对销售人员的聘任、考核、晋升、解聘做出了明确的规定，尤其是强调了销售人员的品质管理，对销售行为作出具体规范。又如，寿险子公司各业务系列（险、银保）在人员管理上实现了标准化、规范化管理，制定了明确细致的制度进行规范和指引，对各系列销售人员在入司、晋升、考核、档案、佣金、薪酬、品质管理等各 方面进行了详细的规定，并严格执行。寿险子公司还建立了销售人员失信惩戒机制，针对销售过程中的违规行为如代签名、误导、不实告知、滞挪保费等作出了明确的处理办法，建立业务品质评议委员会（简称“业评会”）对全体销售人员的重大品质案件进行审议和裁决。

（二）建立统一的行销辅助品管理制度。公司采取行销辅助品由总公司统一设计，各分支机构征订的管理办法，对总、分公司行销辅助品相关作业流程和要求作出了明确的规定，以规范销售行为，防范销售误导。其中，寿险子公司制定了《 险行销辅助品管理办法》，实行分支机构辅助品开发报审制，采用编码管理方法严格保证行销辅助品的合规性。

（三）建立健全业务品质管理制度。例如，产险子公司制定了《代理业务管理办法》、《代理管理达标考核办法》、《应收保费管理办法》、《续保业务管理办法》、《关于严格规范手续费提取的通知》等制度，按月对代理、车行、综拓、新渠道等业务进行专项分析，跟踪、督导业务品质良性发展；每年对机构代理业务管理进行达标检查和评定，保证合法、合规经营，不断提高机构销售管理水平。此外，公司还通过电话、信函、人工等方式对新购买公司保险产品的客户进行售后跟踪服务，对客户反馈信息进行分析整理并定期追踪。

三、核保核赔管理

公司有明确的核保和核赔标准，并实施权责明确、分级授权、相互制约、规范操作的核保、理赔管理机制，通过明确的岗位职责、分级授权制度，结合日常考核及审计，强化核保核赔人员的风险管理意识，提高风险管理水平。

公司在国内同业中率先推行 “两核”制度, “两核”人员只对业务品质负责，而不对业务量负责。这种将两核与业务拓展、行政管理工作分开的垂直专业化管理模式，提高了承保、理赔工作质量，控制了各类承保和理赔风险：

1、建立首席核保/赔人管理机制：产、寿险等子公司在分支机构设立首席核保/赔人，为机构最高核保/赔权限管理者，在总公司核保/赔授权的范围内对机构内核保/赔作业负有最终审定权和解

权；

2、制定明确的核保、核赔标准：核保方面，寿险制定了《人寿险投保规则》及相关险种的续保规定；核赔方面，产、寿险等子公司制定了理赔案件受理、立案、审核签批、理赔调查及理赔卷宗缮制等方面的作业指导，为“两核”风险防范奠定了基础；

3、实行权责明确的“两核”权限授权制度；

4、对两核人员实施专业管理：实施 “两核”专业技术人员评聘管理办法，详细规定核保、核赔人员适任条件、评聘考核、制式培训、专业操作等，定期进行人员的培训与考核。养老险子公司建立了包括《平安养老险两核人员评聘管理办法》、《养老险核赔人管理办法》、《养老险核保人管理办法》、《养老险业务审定委员会运作规程》在内的完善的“两核”人员管理制度，对两核人员实施专业管理，分级授权；

5、建立全国后援管理 心，全面推行 “两核”集 作业。集

后，新契约的录入、人工核保、问题件处理、撤件、承保等作业集 到后援 心操作，非立等可取的理赔案件的提调、保险事故的责任认定和保险金额理 以及审核和签批由后援 心操作，大大降低了公司“两核”环节的操作风险。

四、服务质量管理

（一）建立专业审计制度，对服务质量进行规范管理。公司

已陆续建立了理赔审计、核保审计、客服审计等专业审计制度，例如，在理赔审计方面，公司理赔部门开展了理赔人员资格与电脑用户管理检查、理赔案件抽查与典型案例评点、受益客户回访检查、车险理赔品质集 审计、理赔基础管理与理赔政策执行情况检查等，对理赔人员的专业技能、职业操守和服务理念予以指导、监督、考核，发现和总结机构理赔环节存在的问题，为机构理赔品质改善提出建设性意见；在核保审计方面，对核保、契调、体检的工作流程、制度建设和执行情况、核保工作质量等方面进行审计。

（二）不断改进服务质量管理体系，进行有益的探索。例如，2007 年产险子公司实施车险理赔提速行动、车险理赔减损行动，并采取创新理赔运作模式，提高第一现场查勘率、建立重大疑难案件调查制度等措施，确保服务质量不断提升。

（三）统一投诉受理渠道和投诉处理服务机制。公司通过全国统一服务电话 心95511、95512，建立对内、外统一的投诉受理渠道，确保客户对理赔各环节的投诉能得到准确、及时地处理；同时，通过投诉系统，建立透明快速的投诉处理服务机制。95511、95512 推行投诉结案客户、理赔结案客户100%的回访制度，回访结果作为改善服务以及两核人员服务满意度考核的主要依据。

五、咨询投诉管理

（一）制度建设方面，建立了咨询投诉处理作业指导，制定

了投诉受理、调查、拟定解决预案、协商、解决的操作、答复、结案与归档、纠正与预防措施等作业的相关要求。同时，明确了营销、区拓、保费、契约、理赔、银保、财务、稽核、品牌等部门的职责和 互之间的协作，从而保证了对咨询投诉处理中发现的问题的核实、分析、反馈、整改及跟踪监督。其中，产险子公司开发了投诉管理系统，完整记录投诉情况并提供数据分析。寿险子公司建立了首问接待制，当客户向公司寻求服务时，只需一次接触，其需求都能被记录，并通过信息系统传递到相关部门，由专业人员为客户提供及时服务。

（二）在各级客户服务部门配备专门的投诉管理人员，通过定期发布投诉报告，对全系统的投诉情况进行分析，提出公司各服务环节的改进建议，为决策部门提供数据参考。例如，寿险子公司通过设立专门的投诉处理岗，使用投诉处理系统CCS 系统进行管理，设置追踪提示、业务流转、业务处理等功能，大大提升

了投诉处理时效及客户满意度。

六、再保业务管理

公司建立并实施了科学的分保管理流程，建立了职责分明、互 制约的分保机制。例如，寿险子公司设置了职责明确的再保险管理团队和开发团队，科学评估以确定自留额和分保方式，对超出自动承保限额的人身险保件，由上海后援核保作业 心将其上报至总公司核保部做临时分保，保证及时、多层次、足额分保。而产险子公司设置了独立的再保部门，制定《再保险管理制度》，明确了商业比例再保合约、各险种非比例再保险合约、临时再保险、分入业务等再保处理的操作流程和管理办法，明确了再保账单报送、再保与 “两核”管理、再保数据管理以及考核与奖惩规定。养老险子公司依据《团险再保临分作业规则》，对符合临分标准的业务由总部核保确定合理的自留额和分保方式进行分保。

七、单证、印鉴、档案管理

（一）单证管理方面，公司制定了完整的单证管理制度，明确了单证设置、征订、印刷、入库、保管、发放、回销和销毁等操作的管理，并制定了相关的罚则。此外，产、寿险等子公司均完善了原有的单证管理系统，大大加强了单证风险管控。养老险子公司对相关违规行为制定罚则，对相关人员按规定追究责任。

（二）印鉴管理方面，为进一步规范和加强公司印章的刻制、保管、使用等管理工作，保证印章使用的合法性，公司制定实施印章管理有关规定，明确了公章刻制和保管、公章使用审批流程、部门印章管理、印章管理责任书签订、印章使用检查等相关规定。产、寿险等子公司还对下属三、四级机构的印章实行集中（到二级机构）管理，有效防范了印章保管、使用 存在的道德风险。产险子公司重新制定了《公章使用审批流程（修改版）》，明确了公章保管、使用登记、使用审批、授权管理等流程。养老险子公司对印章从刻制到销毁等一系列环节制定有非常详细的规定和要求。

（三）档案管理方面，公司建立了完整的组织架构和管理制度。集团公司于2003 年制定了《档案管理实施办法》，明确了档案的分类、档号标识和实体排列方法、档案的保管、借阅、统计、保密、鉴定、销毁、移交、岗位责任制及考核办法等，同时推使用 “平安文件处理系统”和“平安档案管理系统”，充分利用网络资源，实现信息共享，维护档案的完整与安全，有效地控制了

档案管理的风险。

八、客户信息交叉使用

公司为加强客户信息交叉使用的内部控制，制定了客户信息

交叉使用规范。在制定和实施客户信息交叉使用内部控制制度时，强化了三类关键环节的风险控制：一是信息交叉使用的需求提出

应包括全面的风险评估及应对措施；二是审批程序明确，严格遵

守信息交叉使用的基本原则；三是数据移交过程应采取安全措施。

九、业务 理系统

（一）建立稳定、高效、能够对业务提供全面功能支持的业

务处理系统。2007 年，根据业务需要，养老险子公司建立企业年

金业务管理系统，健康险子公司建立了医疗网络评估系统及质量

标准。

（二）制定业务处理系统的管理规章、操作流程、岗位手册

和风险控制制度。其中，产险子公司制定了《机构网络系统安全

管理规定》和《平安产险信息系统用户管理实施细则》，规范了用

户权限申请和变更流程，明确了各系统用户权限分配原则，并对

用户申请审批流程和要求进行了规定，成立了平安产险信息安全

员队伍。

（三）实施操作权限管理，并及时根据业务和控制需要对业

务处理系统进行改进。产、寿、养老险业务处理系统已实现帐户

权限集 管理，解决了公司分散授权、机构自行授权等问题，实

现权限审批和分配的操作分开，审批和操作过程都通过ITSM

portal 逐笔记录，提高了信息安全性。

此外，公司还建立了产、寿险区域管理体制，分别成立了四区域事业部。2007 年寿险对原区域事业部进行了调整优化，增加了

西区事业部。各事业部除了负责推动区内机构销售外，还对机构的日常经营管理活动进行监控，对经营指标的异动情况进行监测。

附件2：中国平安保险（集团）股份有限公司

风险控制活动──投资类业务

集团投资管理委员会及ALCO 委员会定期召开会议，报告各类投资经营战略及各类投资风险，对市场风险值、信用风险值、风

险限额执行情况、未来3-6

月现金流预测、第三方资产流动性决口、交易系统监察信息、重大案件及监察信息等风险指标的监测结果，以及资产管理公司、证券公司和信托公司的市场风险、信用风险、利率风险、资产负债匹配风险、运营风险等进行监控。

具体风险控制活动如下：

一、资产管理公司投资业务管理

平安资产管理公司负责集团本部及子公司的投资业务。资产管理公司拥有完善的公司治理结构，设有董事会、监事会和经营管理层，董事会、监事会、经营管理层分别建立了会议制度和议事规则，按照《公司法》的规定正常运作。在董事会下设置审计委员会，在管理执行层面设置投资决策管理委员会。目前正在管理执行层面筹备设置合规委员会，以达到对公司投资业务内控合规管理的统筹规划及有效监督。

公司目前设有合规、风险控制、稽核监察三 职能部门/室，正着力推行事前、事 与事后三位一体的风险管理和监督体系，对业务环节和经营管理进行持续性的全方位、全过程的监督，以实现对公司经营予以全面风险管理的目标。

公司于2005 年对集团投资战略和投资管理平台进行了调整。新的管理平台界定了管理范畴，且具有管理多种货币、多种投资资金和服务多种客户的特点，实施了标准、专业、清晰的决策流程和投资审批流程，建立了严格的计划审批及月度KPI 检讨追踪的经营例会制度。同时，投资决策管理委员会定期讨论和决定公司重大投资战略，确定各投资组合的投资方针、方向、原则和策略，审定组合资产配置方案。集团亦建立了明确的投资决策程序和授权制度，每一决策步骤均有明确的投资责任人和授权限制。集团合规部参与对投资管理制度及操作规定的合规评审，以保证投资流程正确、安全。资产管理公司合规部门、风险管理部门负责投资方面内控制度的制定和实施、投资活动的日常风险管理，并及时反馈风险评价信息。

根据公司核心品种投资平台、资产配置平台、包装销售平台、运营平台、共同资源平台等不同功能的划分，在公司经营管理层领导下设置了不同的业务部门和管理部门。经营管理层领导对各部门的分管职责明确、各部门的职责划分清晰，且将各部门的职责落实到岗。同时，特 岗位的人员具有 应的知识、经验和技能，能有效履行岗位职责。

在业务活动控制方面，资产管理公司建立投资决策管理、投资操作管理、投资风险管理的架构。集团首席投资执行官领导的投资决策管理委员会制定公司的投资方针、投资方向以及投资原则和策略，公司分管领导组织各业务部门负责落实执行。公司已建立健全投资交易授权审批体系，在具体的投资交易活动中，由风险管理部对审批流程的合规性进行实时监督和控制。公司主要业务部门之间建立了健全的隔离墙制度，确保不同委托资产、不同业务部门 对独立；电脑部门、财务部门、监督检查部门与业务部门的人员不得相互兼任，资金清算人员不得由电脑部门人员和交易部门人员兼任。各业务部门制定了统一的业务指引和操作流程，针对业务的主要风险点和风险性质，制定明确的控制措施。在产品对外营销方面，公司已完成产品开发流程设计，对销售管理流程制定了相关制度予以规范和指引。修订投资审批流程和操作规范，设立客户服务及反馈流程，建立客户资料及档案保管制度，根据业务模式完成部分业务系统的改进。为提高公司投资决策、投资操作、投资风险管理的运作效力，避免人工操作的误差，公司已聘请专业咨询公司开发设计公司新投资管理平台系统，不断优化对投资业务的内部控制环境和条件。

2007 年3 月，国平安资产管理（香港）有限公司（以下简称“香港资产管理公司”）正式获得香港证监会颁发的在港从事第9类受规管业务的资格，即资产管理牌照，香港资产管理公司将有资格为公司内部各子公司和境内外机构提供股票、基金、债券等投资组合管理服务，从而与负责国内资产管理业务的平安资产管理有限责任公司一起，共同构成了中国平安强大而全面的管理与投资业务平台。

公司目前正在对投资业务系统进行更新，对系统功能进行改造与完善，以满足业务类型不断扩大、规模迅速扩张的发展趋势。系统各模块将把合规要求全面融入，提供风险指标，反映各类业务的市场、信用、利率、流动性风险情况；业务将按需求对IT 系统持续提出新要求以不断优化。

公司的第三方资产管理业务规模正在不断扩大。为保证第三方资产管理业务符合公平交易的原则，促进第三方资产管理业务的规范运行，公司制定并发布了《公平交易投资管理制度》，全面、系统地规定了开展资产管理业务的原则、程序和方法，以确保第三方委托人的利益不受损害。

二、证券公司业务管理

证券公司建立包括风险管理委员会、风险管理部、各事业部内控协调人、各营业部风险经理的四级风险管理体系，负责对各项业务的事前和事 风险进行统一识别、评估、控制和管理。同时，通过制定配套的风险管理制度和内部控制措施，借助于先进的风险管理平台，对各项经营风险进行全方位的监督和管理。

风险管理主要制度包括《风险管理办法》、《风险管理部工作制度》、《风险控制指标管理办法》、《业务差错管理办法》、《风险管理委员会议事规则》、《授权管理办法》、《突发事件应急预案指引》等。

公司从2005 年3 月开始重新建设集中监控系统，于2005 年月投入运行。集中监控系统通过采集柜台交易系统、新意法人清 系统、交易所和登记公司、Oracle 财务系统和银证资金往来系统数据，数据间保持了相互的独立性。集中监控系统具有预警监控、稽核审计、查询统计、客户资金独立存管核对等多项功能。为了方便监管部门监管需要，公司集中监控系统提供了统一的接

口，可以安全、快速的向上级部门报送监控报告，根据监管部门的要求可以与监管部门的相关系统对接，方便监管部门及时查询。公司还通过投资管理系统、权证风控系统等系统对自营、资产管理、衍生产品等业务进行日常监控。公司建立以净资本为核心的监控体系，制定了《风险控制指标管理办法》，每日生成净资本计 表，财务企划部分析差异原因。风险管理部负责监控公司净资本的日常变化，履行预警和报告职责。财务企划部按中国证监会的有关要求，每月编制和上报财务报表和净资本报表，每一会计末，由会计师事务所对公司净资本计 表进行审计，并出具专项审计报告。公司净资本管理基本形成了事前评估、事中监控及事后报告与处理相结合的运行机制。

2007 年，经过积极争取和充分准备，平安证券获得了中国证监会批复成为合规试点单位，是深圳唯一一家试点证券公司。合规管理及建设得到监管部门的认可，将对提高公司的分类监管评级及业务发展起到积极的促进作用。平安证券目前已经建立包括合规委员会、合规总监、合规部、各事业部内控协调人四 层级的合规管理架构体系。同时，证券公司将继续加强责任体系建设，强化内部约束机制，树立合规经营和风险控制为核心的责任理念。

公司实行证券营业部总经理负责制，明确规定了八类营业部不得从事的经营活动，并在营业部设风险经理履行一线监管职能，对营业部财务人员和电脑人员实行垂直领导和考核，配合经常性业务检查。

（一）经纪业务：经纪业务由经纪业务事业部负责，公司关部门对经纪业务进行后援支持和风险监控。经纪业务事业部对营业部实行统一管理，营业部实行总经理负责制,设风险经理履行风险控制的一线监管职能。同时完善和推行了财务、电脑委派制，总部对营业部财务人员和电脑人员实行垂直领导和考核。配合经常性的内部稽核，保证营业部不出现大的风险隐患。营业部严格在其经营范围内，根据公司授权进行经营活动。

（二）投资银行业务：投行业务发展委员会负责投资业务重大经营决策，证券子公司设立发行承销业务的内核小组，由公司专业人士和外聘专家组成，投行业务所有签约项目事先须经合规部合规审查。

（三）自营投资业务：公司自营业务的最高决策机构为公司董事会，公司自营业务规模和可承受的风险限额由董事会确定。公司设立投资决策委员会，负责公司自营投资项目的日常决策，自营部门执行投资决策委员会决定，与其它业务在人员、场地、信息等方面执行严格的隔离墙制度，在自营部门内部实行决策和执行完全分离。风险管理部定期量化市场风险，信用风险和汇率风险，把自营投资资金的风险限制在公司可承担的范围内。

三、信托业务管理

信托业务作为保险、银行、资产管理等三大业务群 资产管理业务的一部分，主要由信托公司运作。

公司依据 关法律法规建立了健全完善的公司治理结构，公司股东会、董事会、监事会和经理层各负其责、规范运作、相互制衡，监事会充分发挥监督职能，董事会下设审计委员会、财务委员会、提名薪酬委员会和信托委员会，行使 应决策职能。

信托公司根据现行法律法规和公司信托业务发展的需要，建立了一整套信托业务操作、管理、控制制度，覆盖了信托业务研发、产品设计、业务报备、专用账户设立与管理、产品推介及设立、产品运营管理、信息披露、利益分配与审计、财产托管、财产终止等各 环节，对每 环节都充分明确了风险识别、风险防范措施和信托业务操作、审批流程及相关岗位职责。

公司还建立了业务和资产的风险识别、计量和控制的完整体系，运用包括敏感性分析在内的多种手段，对风险等进行持续监控，明确风险管理流程和风险化解方法。公司依据所处环境和自身经营特点设立了严密有效的四道业务监控防线：一是建立重要一线岗位双人、双职、双责，加强对单人单岗业务的监控；二是相关部门、岗位之间相互制衡，不同部门职责分工明确，不 容职务适当分离，信托业务运作严格遵照职责分离、信托业务与自营业务分离的原则，已设定有效的前台、台、后台职责，有效防范风险；三是建立独立的监督部门对各项业务、各分支机构、各部门、各岗位全面实施监控、检查和反馈；四是对公司各类业务和风险实施总体控制。

此外，公司业务部门在日常经营和履行职责的过程中，遵照公司相关业务管理办法及风险管理制度的内控要求，对风险进行检查、分析和评估。内控部门则是借助多项风险评估和量化工具来实现管理：法律合规部运用流程测试表等工具，对公司合规风险进行信息收集、识别、量化、评估、监测和整合控制，同时为公司的各项业务提供合规咨询、培训、评审等工作，实现事前对法律合规风险的防范；风险管理部将通过建立统一的风险计量分析系统对各类风险进行全方位的有效地识别、计量、控制，以优化业务组合；稽核监察部则通过执行稽核检查，开展各种形式的廉政教育，处理申诉、信访投诉、案件查处和管理等工作，评估公司管理效率和对风险事项进行事后反馈。

信托公司管理规范，已成为业内资产优良的知名品牌，在监管机构历次检查 均获得好评。目前，信托公司各项关键指标均在业内位居前列，显示了公司良好的经营状况、稳健的经营风格和较强的风险控制能力。

附件3：中国平安保险（集团）股份有限公司

风险控制活动－银行类业务

银行风险管理委员会是银行风险管理的最高决策机构，制定全行风险政策、制度并进行监督。风险政策委员会具体负责制定、管理风险政策；首席风险执行官是风险管理执行工作的最高责任人，负责全行风险管理工作的组织、领导。总行设立了风险管理部、信贷审批部、信贷作业部、信贷管理部、市场风险管理部、运营风险管理部等职能部门具体负责风险管理工作。上述委员会和职能部门的主要职责：一是负责拟定或修订所有经营部门和作业的风险管理战略、政策和流程，为董事会的决策提供依据，同时在全行范围内对组合风险战略、信用风险、市场风险、作业风险、内部欺诈和渎职、其他风险（诉讼、声誉等）进行监控；二是负责部门层面有关风险管理事项的重组事项、部门工作人员调整等。委员会以及信贷风险管理部的主要业务风险控制活动具体如下：

一、信用风险控制事项

主要包括拟定、批准银行的信用风险管理政策和流程，贯彻落实独立审批员制度等。

（一）对公业务方面

1、根据对公业务发展状况修订《公司业务信贷政策》，完善全行管理、监督、控制对公信贷工作的政策、机制、流程，详细规定了从事对公信贷及风险管理工作人员的责任和权限，并为银行从事对公信贷及相关风险管理工作的部门和人员开展相关工作建立了明确的标准、要求、制度。

2、信贷风险评级是信贷风险管理的一项基本工具，是风险管理过程 重要且不可少的一部分。银行在遵循巴塞尔新资本协议、人民银行以及银监会有关信贷评级的基本原则与要求的基础上，编制《信贷风险评级体系》，将信贷风险评级分为十二级。银行信贷风险评级采用以风险为基础的评级方法，以评估客户的还款能力为核心，综合考虑还款的各类来源，包括客户的正常营业收入、授信担保等因素，根据授信的风险状况和回收率确定风险评级，从而揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量，发现信贷资产发放、管理、监控、催收以及不良资产管理 存在的问题，加强信贷管理，并为提取损失准备提供依据。

3、制定《公司业务目标市场指引》，使银行可以通过行业分析识别客户所处的行业，了解行业运作的共同特点，认识行业面临的共同风险，为分析客户提供帮助；行业风险分析的结果将为银行确立目标市场（信贷投向）提供依据。

（二）零售业务方面

1、根据零售业务发展状况修订《零售业务信贷政策》，包括风险管理组织架构、信贷产品、目标客户及担保品、信贷基本政策、评分卡及风险评级、审核及审批制度和流程、信贷行政管理、贷后管理、风险分析及汇报要求等内容。

2、制定《零售贷款风险分类管理办法》，为及时、动态地揭示银行零售贷款的风险状况，加强信贷管理，增强防范、化解信用风险的能力，以及计提贷款损失准备以及信贷责任认定提供依据。

3、制定《 人信用贷款授信政策（适用于深圳地区）》，包括产品定义、借款人条件、产品规格、借款人偿债能力评估、贷款申请资料、贷款限额、贷放管理等内容。

4、人房贷方面，制定《 人房屋抵押贷款授信政策（适用于深圳地区）》以及《 人商用房抵押贷款授信政策（适用于深圳地区）》，明确贷款目的、贷款产品、抵押品、借款人及保证人、贷后管理及其他等事项。

5、人信用卡方面，制定深商行员工信用卡授信政策、信用卡寿险代理人以及寿险客户的授信政策。《 人信用卡发卡授信准则》也已修订完毕，正处于风险管理委员会的审核过程中。

6、人汽车消费贷款方面，制定《 人自用汽车消费贷款授信政策（适用于深圳地区）》以及《平安员工汽车消费贷款授信政策（适用于深圳地区）》。

（三）中小企业方面

1、制定 小企业信贷政策，包括授信基本政策、贷前调查流程、授信审批流程、贷后管理、授信组合管理等内容。

2、为进一步促进 小企业业务的发展，加强小额信用贷款管理，制定《 小企业小额信用贷款管理办法（试行）》，其 对贷款条件，贷款金额、期限、利率和还款方式，贷款基本资料，打分测评和贷款审批，贷款发放与贷后管理，贷款组合管理等事项进行了阐述。

（四）信贷管理制度建设

1、实行信贷集中管理。对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，设置授信风险限额，避免信用失控。

2、实行严格的审贷分离制度，授信岗位设置分工合理、职责明确，岗位之间相互配合、相互制约，做到审贷分离、业务经办与会计账务处理分离。

3、制定了《授信流程管理办法（暂行）》和《授信业务操作规程》等一系列管理规定，进一步完善授信工作机制，规范授信额度、贷款授信业务管理，规范调查、评审、审批、出帐、授信后管理和问题授信等处理流程管理，保障本行授信业务健康发展。

4、定期修订信贷政策。根据宏观经济形势，结合本行业务发展现状，为有效指引、促进信贷业务健康良性发展，定期修订公布《公司业务信贷政策》、《 人住房贷款授信政策》、《 人商用房贷款授信政策》、《 人汽车消费贷款授信政策》、《平安员工汽车消费贷款授信政策》、《公务员信用贷款授信政策》等一系列政策指引，严格把好新增贷款 “准入关”，存优汰劣，优化信贷资产结构。

5、完善授信人员管理。总行建立独立审批员制度，完成制定

《授信管理专员制度》以及《授信管理专员管理办法（草案）》。在《授信管理专员制度》中，就授信管理专员的定义、岗位的分布、级别与权限、评任条件、评任及晋级流程、表现评估以及培训等事项做出了明确规定。同时该制度还明确了管理专员的范围、考核与薪酬以及群体结构。独立审批员制度的建立以及上述制度的出台，将进一步推动银行信贷业务及信贷风险管理水平的长足发展。

二、资金业务风险控制事项

（一）加强资金运用管理

☆

通过制定《资金与债券业务市场风险管理办法（暂行）》、《资金与债券业务内部控制与交易行为管理办法》、《资金与债券业务决策及风险管理办法（修订）》、《资金与债券业务决策及风险管理操作规程（修订）》等规章制度，实现资金业务组织结构的权限等级和职责分离的原则，做到前台交易与后台结 分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制，建立 台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。并成立资产负债管理委员会,对资产、负债的结构，以及资产和负债的配比关系进行分析、评估和预测，并对调整方向、力度以及运用何种手段进行调整制定政策。

（二）加强流动性风险的内部控制

通过制定《存贷比管理办法（试行）》、《头寸预报既付汇管理规定》、《资金头寸管理办法》、《人民币资金头寸管理操作规程》、《外汇资金头寸管理操作规程》、《流动性风险管理暂行办法》、《流动性风险应急计划管理暂行规定》、《内部资金管理暂行规定》等规章制度，加强本外币资金的风险管理，完善本外币资金管理体系，提高本外币资金的管理和调控能力，实现本外币资金安全性、流动性、效益性的统一，切实防范流动性风险。

三、中间业务风险控制事项

为推动全行金融业务的战略转型，本行大力发展 间业务，根据银监会《商业银行 间业务暂行规定》，制定《 间业务管理暂行办法》等有关规章制度、操作规程和内部审核程序，强化间业务的运营管理和风险管理，加强 间业务资质、人员从业资格和内部的业务授权管理。

通过制定《银行结汇、售汇及付汇管理规定》，规范办理结汇、售汇和付汇业务的审批、操作和会计记录，实行恰当的职责分离，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。

通过制定《债券结 代理业务操作规程》、《外汇综合理财业务管理办法》、《外汇综合理财业务操作规程》等规定，明确办理代理业务时设立专户核 代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

通过制定《万事顺卡片管理办法》、《万事顺储蓄卡章程》、《吉祥VIP 卡客户服务管理办法（试行）》、《信用卡业务管理办法（试行）》、《信用卡会计核 办法（试行）》等规定，坚持发行贷记卡全行统一授信管理原则，建立客户信用评价标准和方法，对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批；完善重要凭证、银行卡卡片、客户密码、止付名单、技术档案等重要资料的传递与存放管理，确保交接手续的严密；坚持定期与持卡人对账制度，严格管理透支款项，切实防范恶意透支等风险。

通过制定《安盈理财客户管理暂行办法》、《盈丰理财产品操作规程》、《证券投资基金代销业务基本操作流程》、《证券投资基金代销业务资金清 流程》、《证券投资基金代销业务账户管理制度》等规定，对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，严格遵守

《商业银行 人理财业务风险管理指引》和《商业银行 人理财业务管理暂行办法》，切实防范在提供 人理财顾问服务和综合理财服务过程 面临的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险。

同时，本行在研发新的投资产品时，制定相关的产品开发审批程序与规范；在进行任何新的投资产品开发之前，都就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

四、市场风险控制事项

市场风险管理事项目前由ALCO 负责。ALCO 目前是全行资产负债管理的日常机构，主要负责的风控活动有审议市场风险、审议流动性风险、研究下一阶段资产负债业务的工作、审议资本及资产负债表，在不断优化资产负债结构的基础上，研究、制定良好的资本发展规划，审议监管指标以及审议资产负债业务品种的定价等事项。

在市场风险的控制方面，银行成立专门的市场风险管理小组、聘请高级经理人任银行市场风险管理执行官。目前，最新编制的《资金投资及市场风险管理政策与流程》正处于风险管理委员会的审核过程中。

五、操作风险控制事项

银行成立了运营风险管理部，全面负责银行操作风险管理事项。包括：制定操作风险管理（控制）政策和流程并监督执行，信贷、IT 及支行柜台业务操作情况的监督事项。另外，也负责检查双人操作、职能分离及其他内部控制体系效果等多项工作。

六、业务 理系统风险控制事项

(一)加强对人员的权限设置，加大密码技术的管理和应用力度

制定《银行系统用户管理制度》，对系统用户实施有效的用户管理和密码使用安全控制，对用户的创建、变更、删除、用户口令的长度、时效等均规定有严格的控制。

对使用计算机信息系统人员实行严格权限管理，员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当及时更换密码和密码信息。

（二）加强对总行各部门及分行的信息安全检查与监管

《数据通信线路使用与维护管理办法》对各支行、总行部室所用的电信部门提供的帧 继、DDN、SDH、ISDN 和ADSL 等通信介质和数据通信线路的使用、维护、检查和监管制定了详细的管理规定。

七、关于落实新《企业会计准则》的有关内控措施

（一）贷款减值准备

制定《信贷业务风险分类实施细则》、《非信贷资产风险分类管理办法（试行）》，对各类信贷类和非信贷资产的风险程度与实际价值进行风险管理，实行资产减值准备制定，严格执行《企业会计准则》等相关规定。

（二）资金债券投资的分类和计量

制定《资金与债券业务内部控制与交易行为管理办法》、《资金与债券业务市场风险管理办法（暂行）》，对资金债券投资的分类、市场风险的识别、计量、监测和控制提供规范管理。我行运用OPICS 资金交易与风险管理系统作为资金与债券业务风险管理的实现工具。前台、台、后台的市场风险的识别、计量、监测和控制统一以该系统产生的数据为基础。使用VaR 内部模型法计

市场风险资本，并严格按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求计提市场风险资本。采用缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析及内部模型法对所承担的市场风险水平进行量化估计，并运用压力测试、情景分析等非统计类方法进行补充。

八、应急事件的内部控制

（一）建立 理突发事件应急制度

制定《深圳平安银行防抢劫、防火灾及防台风应急预案》，建立处理突发事件应急制度，确保银行资金财产和员工、客户的人身安全，对可能发生的抢劫、火灾、台风等特 情况规定了应急处理流程及 应措施。

制定《AS400

主机双机热备应急切换管理办法》和《主机系统应急管理办法》，建立计算机安全应急制度，保障生产系统的安全运行和业务的顺利进行，规定了生产系统出现故障时详细的应急方案。

（二）制定信息科技系统业务连续性计划

制定了《生产系统故障处理管理办法》和《主机系统应急管理办法》，当主机房发生渗漏水、火警、地震、恶意破坏、电源设备故障，以及主机系统、综合业务系统、卡系统、现代化支付系统、新同城支付系统、电话银行、网上银行、国际结 系统、客户与信贷管理系统、全成本系统、稽核与会计档案系统以及其他外联业务系统等出现故障等紧急情况时，规定了详细的处理工作流程和有效措施，确保信息科技系统的业务连续性。

附件4：中国平安保险（集团）股份有限公司

风险控制活动──财务控制

公司财务业务的风险控制活动主要包括对财务会计制度、职务牵制、财务报告、实物资产管理、资产减值准备管理、负债管理、预算控制与费用管理、财务系统、资金控制、税务管理等。

一、财务会计制度

公司集团财务部根据《 华人民共和国会计法》、《企业会计准则》、《企业会计准则应用指南》等有关法律、法规，结合公司的具体情况，制定了集团公司会计制度，适用于集团公司和各子公司，以规范和统一公司的会计确认、计量和报告，提高会计信息质量。

公司于2007 年1 月1 日开始执行财政部2006 年发布的《企业会计准则》，公司董事会于2007 年4 月26 日审议通过“关于执行《企业会计准则2006》的议案”。

针对新会计准则在金融工具计量、保险合同认定、再保险资产负债确认方法、投资性房地产确认计量、合并财务报告等方面的变化，公司对投资核 系统、保险业务核 系统、再保险核系统、固定资产核 系统及合并报表系统等进行了改造，于2007

年完成了账务层面的转换和会计科目调整等相关工作。

二、职务牵制

公司财务系列包括财务部、企划部、资金部等部门，集团下属各专业子公司分别设有独立的财务部门，每 部门下又分别有室建制。对于专业公司下属的二级机构，则采取了财务经理总公司委派制度。三级机构的财务负责人，由二级机构委派。此举大大增强了机构财务工作的独立性。总、分、支机构均根据职务牵制原则合理设置岗位，并明确各 岗位的职责。

三、财务报告

公司在集团财务部专门设置了财务报告室，负责 国会计准则和国际财务报告准则财务报告的编制、A 股及H 股上市会计信息披露、监管报表（报告）管理和披露，统筹集团会计决算和审计工作、集团会计信息质量监控和会计政策研究及运用等。各专业公司设置与之对应的职能架构或岗位，及时、准确地提供各自系列的财务报表，以配合编制集团合并财务报表，各专业公司并需确保其会计信息的真实、完整、准确。

四、实物资产管理

公司建立并保持了书面程序，明确了实物资产管理岗位的职责。公司制定了实物资产管理办法，确定了资产管理人员的岗位职责，明确了资产采购、入库、领用、调拨、维修、报废、盘点、保管与赔偿等管理流程以及资产管理考核办法。同时，寿险子公司还开发并使用了先进的资产管理系统，进一步提高公司资产管理水平。该系统将自2008 年起在集团及其他子公司运用。

五、资产减值准备管理

公司按照《企业会计准则》的相关要求，于资产负债表日判断资产是否存在可能发生减值的迹象，如果存在减值迹象，将估计金额并进行减值测试；对因企业合并所形成的商誉和使用寿命不确定的无形资产，无论是否存在减值迹象，每年都进行减值测试，确保公司根据资产的可收回金额恰当地提取减值准备。

可收回金额的确定，是根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者而定。本公司主要以单项资产为基础估计其可收回金额；难以对单项资产的可收回金额进行估计的，以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。资产组的认定，以资产组产生的主要现金流入是否独立于其它资产或者资产组的现金流入为依据。

六、负债管理

公司建立了国内领先的精算人员队伍和 应的管理制度，同时从国际上聘请多名专业精 人才。在产品设计、条款拟定、准备金提取、经验分析等方面严格按国际标准及监管部门要求执行。公司在产品设计、产品定价、再保与巨灾、准备金提取充足性等方面，采取了 应的风险管控措施。

七、预 控制与费用管理

公司实行全面预 管理制度，集团执行委员会下设的预 管理委员会对公司日常经营管理中的重大预 等问题进行决策。集团董事长、集团总经理、首席市场执行官、首席人力资源执行官、三大业务执行官、子公司CEO、直线经理在预 及三年规划编制过程 起主导作用，负责业务规划及发展战略的制定，对预的制定、调整等工作进行沟通、审核和确认。集团企划部是预算工作的具体统筹者和预 编制过程的协调者，负责统筹、协调、推进集团整体预 编制的进行。各子公司贯彻执行预 管理政策，负责自身的预算控制与费用管理，科学合理分配资源，制定配套业务计划，以期实现最佳投入产出效果。公司在预 编制、审核、下发、调整、追加、分析、考核等方面，已经形成了一套完整的制度。

对于费用管控，公司推行费用全面预 管理，贯彻 “有预才能动支”的原则。各子公司都制定并实施了 应的财务权限管理办法，明确了各层级人员的审批权限。公司在财务系统 增加了预 管理模块，按科目的可控性，分别采用绝对控制、建议控制、无控制三种管理方式。这些措施，可以发挥费用预 日常预警、月度预 追踪与评估、季度分析预警等功能，实现了成本管控由事后控制向事前、事 控制的转移。

八、财务系统

公司建立了国内业界较为完善的财务系统，各子公司及其下属机构全部实现账务处理系统化，利用网络技术和系统功能实现总部对分支机构账务处理的远程即时监控，对账务处理的全过程可以实施有效控制。同时，公司针对财务系统制定了 应的管理规章、操作流程、岗位手册和风险控制制度，积极推进财务系统稳定、高效、安全等方面的建设，账务处理自动化程度日趋提高，确保了各项业务活动得到及时、准确的反映。此外，财务系统作为重要的操作平台，在各项管理制度的执行过程中，也起到不可或缺的作用。

九、资金控制

在资金管理方面，全系统的资金由集团资金部统一管理。公司推行财务收支两条线，实行资金的集 统一上划管理，取消了分支机构的资金运用权，收入帐户全额上划总公司，支出帐户按照机构的日常费用及赔付开支计划回调资金，并核定资金限额。资金由总部统一管理和运用，有效杜绝了资金分散管理可能带来的各类风险，提高了公司资金的使用效率及效益。资金部在银行账户管理、收支两条线管理、资金限额管理、网上银行管理、资金档案管理、二级机构对三级机构的管理等方面制定了详细的考核办法，并按月对各二级机构的资金管理状况进行非现场检查，并出具考核评分通报；在现金管理、银行票据管理和财务印鉴管理等方面亦要求专业子公司制定制度和办法。公司的有价证券也由集团资金部保管，并定期进行盘点。

十、税务管理

公司在集团财务部专门设置了税务管理室，主要负责统筹全集团税务日常管理工作和提供重大交易项目涉税意见，指导及协助各子公司开展纳税申报，保证各项税款依法、及时地申报和缴纳，合理税务规划，降低税务成本，防范税务风险。建立了税务申报多级审核制度和季度税务评估制度，以保证纳税申报及账务处理的正确性，提升各专业公司的税务管理能力。

各专业公司及分支机构财务部设置 应的税务管理专岗，负责专业公司及分支机构各项税费（人所得税除外）的申报缴纳、外部税务检查情况汇报、税务健康自查，并定期提供税务管理工作报告。

风险管理

保险风险

保险合同风险是指发生保险事故的可能性以及由此产生的赔款金额和时间的不确定。在这类保险合同下，本集团面临的主要风险是实际赔款及保户利益给付超过已计提保险责任的账面额。这种风险在下列情况下均可能出现：

发生性风险－保险事故发生的数量与预期不同的可能性。严重性风险－保险事故产生的成本与预期不同的可能性。

发展性风险－投保人的责任金额在合同期结束时出现变动的可能性。

风险的可变性可通过把损失风险分散至大批保险合同组合而得以改善，因为较分散的合同组合很少因组合中某部份的变动而使整体受到影响。慎重选择和实施承保策略和方针也可改善风险的可变性。

本集团业务包括长期人寿保险合同、财产保险和短期人寿保险合同。就意外险合同而言，传染病、生活方式的巨大改变和自然灾害均为可能增加整体索赔率的重要因素，而导致比预期更早或更多的索赔。就寿险合同而言，不断改善的医学水平和社会条件有助延长寿命，是最重要的影响因素。就财产保险合同而言，索赔经常受到自然灾害、巨灾、恐怖袭击等因素影响。

这类风险在本集团所承保风险的各地区可能存在重大分别，而不合理的金额集中也可能对基于组合进行赔付的严重程度产生影响。

含固定和担保赔付以及固定未来保费的合同，并无可减少保险风险的重大缓和条款和情况。但是，对于含有任意分红特征的合同而言，其分红特征使大部份保险风险被投保方所分担。

保险风险也会受保户终止合同、减少支付保费、拒绝支付保费或行使担保年金期权的权利影响。因此，保险风险受保单持有人的行为和决定影响。

本集团保险风险的集中度于按主要业务类别的分析中反映。

市场风险

市场风险是指因汇率（外汇风险）、市场利率（利率风险）和市场价格（价格风险）波动而引起的金融工具公允价值变动的风险，不论该价格变动是因个别工具或其发行人特有因素所致或因影响在市场上交易的所有工具的因素造成。

(a)外汇风险

外汇风险是指因汇率变动产生损失的风险。人民币与本集团从事业务地区的其它货币之间的汇率波动会影响本集团的财务状况和经营业绩。本集团务求通过减少外汇净余额的方法来降低外汇风险。

(b)价格风险

本集团面临的价格风险与价值随市价变动而波动的金融资产和负债有关，主要是可供出售的投资及以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产。

上述投资因投资工具的市值变动而面临价格风险，该变动可因只影响个别金融工具或其发行人的因素所致，亦可因影响市场上交易的所有金融工具的因素所致。

(c)利率风险

利率风险是指金融工具的价值/未来现金流量会因市场利率变动而出现波动的风险。

金融风险

(a)信用风险 固定收益投资的信用风险是指本集团的债务人未能支付到期本金或利息而引起经济损失的风险；权益投资的信用风险是指因被投资公司经营失败而引起损失的风险。本集团主要面临的信用风险与存放在商业银行的定期存款、债券投资、权益投资、与 再保险公司的再保险安排及保单质押贷款等有关。本集团通过运用信用控制政策，对潜在投资进行信用分析及对债务人设定整体额度来控制信用风险。

(b)流动性风险

流动性风险是指本集团无法筹集足够资金以偿还到期债务的风险。本集团部份保单允许退保、减保或以其它方式提前终止保单，使本集团面临潜在的流动性风险。本集团通过匹配投资资产的期限与对应保险责任的期限来控制流动性风险。

资产与负债的失衡风险

本集团资产与负债管理的目标是配比资产与负债的期限与利率。鉴于法规与市场环境，本集团没有期限足够长的资产可供投资，以与保险及投资合同责任的期限配比。本集团正努力通过延长资产期限，以配比新产生的保证收益率较低的负债，减小与现有的保证收益率较高的负债的差异。

经营风险

经营风险是指由于缺乏足够的针对业务流程、人员和系统的内部控制，或内部控制失效、或由于不可控制的外部事件而引起损失的风险。本集团在管理其业务时会面临多种由于缺乏或忽略适当的授权、书面支持和确保操作与信息安全的程序，或由于员工的错误与舞弊而产生的风险。本集团努力尝试通过制订清晰的政策并要求记录完整的业务程序来确保交易经过适当授权、书面支持与记录来管理其经营风险。

第四篇：某局内部平安保卫工作制度

某局内部平安保卫工作制度

一、坚持值班制度，重要节假日和非常时期安排人员24小时值班制，值班人员要到岗到位，保持通讯畅通，并按规定执行“零汇报”制度。

二、值班人员工作要重点突出，除做好按听电话、收集信息上传下达外，还要做好局内安全保卫工作，重点检查看护好财务室、档案室、电脑室，确保其安全不出事故。

三、为确保安全，值班人员一定要做到人离灯息、关门、关窗、关电脑及一切用电器。

四、各股室要坚持天天打扫整理，保持窗明几净，各种物品要放到适当的位置，以保证需要美观和安全。

五、严禁在室内升火，严禁在档案室内抽烟，各办公室要张贴安全警示牌。

六、要定期对全局干部进行安全保卫培训，人人要会使用灭火器和懂得应用普通的安全救急措施。

七、一旦发生安全事故，值班人员首先要报警和报分管领导，然之后采取力所能及的措施。

八、局安全管理责任人，务必履行领导和管理职责。经贸局内部安全保卫分管领导由诸葛芳副局长担任，联系电话：???。安全保卫人员由廖任图（局办公室主任）担任，联系电话：???。

??经贸局

2011年4月5日

第五篇：「衡水内部」2018人教版八年级下册历史知识点整理速记

2018人教版八年级下册历史知识点整理速记

第一单元

中华人民共和国的成立和巩固

第1课　中华人民共和国成立

一、中国人民政治协商会议

1．时间：__1949年9月__。

2．地点：__北平__。

3．内容：

(1)通过了《中国人民政治协商会议共同纲领》，起临时宪法的作用。

(2)选举了中央人民政府委员会，__毛泽东__当选为中央人民政府主席。

(3)决定改北平为北京，作为新中国的首都；以__《义勇军进行曲》__为代国歌；以__五星红旗__为国旗；采用__公元纪年__。

(4)决定在北京天安门广场建立人民英雄纪念碑。

4．意义：中国人民政治协商会议的成功召开，初步建立了中国共产党领导的__多党合作__和__政治协商__制度。

二、开国大典

1．时间：__1949年10月1日__(“国庆节”来历)。

2．地点：__天安门城楼__。

3．意义：标志着__中华人民共和国成立__。

4.新中国成立的历史意义：

(1)国内意义：中华人民共和国的成立，开辟了__中国历史的新纪元__。中国人民经过一百多年的英勇斗争，终于推翻了__帝国主义__、__封建主义__和__官僚资本主义__的统治。中国真正成为__独立自主__的国家，占人类总数四分之一的中国人从此站起来了。

(2)国际意义：新中国的成立，壮大了__世界和平民主__和__社会主义__的力量。

三、西藏和平解放

1．__1951__年，西藏地方政府派出以__阿沛·阿旺晋美__为首席代表的代表团与中央人民政府谈判，西藏和平解放。

2．意义：祖国大陆获得统一，各族人民实现了__大团结__。

第2课　抗美援朝

1．出兵原因：

(1)美国侵略朝鲜，轰炸中国__东北边境城市__，侵犯了中国主权，严重威胁__中国的安全__。

(2)美国__第七舰队__入侵中国台湾海峡，阻止人民解放军__解放台湾__，公然干涉中国内政。

(3)__朝鲜__民主主义人民共和国请求中国政府派兵援助，中朝唇齿相依，唇亡齿寒。

2．目的：__抗美援朝、保家卫国__。

3．性质：是一场反侵略的正义战争。

4．时间：1950年10月～1953年7月。

5．总司令：__彭德怀__(还领导过百团大战)。

6．英雄人物：__黄继光、邱少云__(掌握其事迹)。黄继光(上甘岭战役中为了掩护战友前进，用自己的胸膛堵住敌人的机枪射口)；邱少云(为了保证战斗的胜利和潜伏部队的安全，在大火烧身的情况下严守潜伏纪律，直至壮烈牺牲)。

7．结果：__1953__年7月，美国被迫在__停战协定__上签字，中朝人民取得反侵略战争的胜利。

8．荣誉称号：__最可爱的人__。

9．意义：抗美援朝战争的胜利，为我国的__经济建设__赢得一个相对稳定的__和平环境__，大大提高了我国的__国际地位__。

第3课　土地改革

1．原因：

(1)封建土地制度严重阻碍__农村经济__和__中国社会__的发展。

(2)新中国成立后，广大__农民__迫切要求进行土地改革，获得土地。

2．地区：__新解放区__。

3．目的：解放农村__生产力__，发展__农业生产__，为新中国__工业化__开辟道路。

4．起止时间：__1950年～1952年底__。

5．法律依据：1950年，__中央人民政府颁布的《中华人民共和国土地改革法》__。

6．内容：规定废除__地主阶级封建剥削__的土地所有制，实行__农民__的土地所有制。

7．具体实施办法：从1950年冬起，全国__分批进行__土地改革，没收地主的土地，分给__无地或少地__的农民耕种；同时也分给地主一份，让他们自己耕种，在劳动中改造自己。

8．结果：到1952年底，除__部分少数民族__地区外，全国__大陆基本上__完成了土地改革。

9．意义：

(1)政治意义：土地改革的完成，彻底摧毁了我国存在2

000多年的__封建土地制度__，消灭了__地主阶级__；农民翻了身，得到了土地，成为__土地__的主人。这使__人民政权__更加巩固，也大大解放了农村生产力。

(2)经济意义：__农业生产__获得迅速恢复和发展，为国家的__工业化建设__准备了条件。

第二单元

社会主义制度的建立与社会主义建设的探索

第4课　工业化的起步和人民代表大会制度的确立

一、第一个五年计划

1．原因：建国初期，我国工业落后。

2．起止时间：__1953年～1957年__。

3．目的：为了有计划地进行__社会主义建设__。

4．基本任务：集中主要力量发展__重工业__，建立__国家工业化__和__国防现代化__的初步基础；相应地发展交通运输业、轻工业、农业和商业；相应地培养__建设人才__。

5.成就：以__苏联__帮助兴建的__156__个项目为中心，先后施工1万多个工业项目。

(1)工业方面：__鞍山钢铁公司__无缝钢管厂等三大工程、__长春__第一汽车制造厂、__沈阳__机床厂和飞机制造厂等建成投产。

(2)交通运输业方面：新建__宝成__、鹰夏等铁路30余条；__川藏__、__青藏__、__新藏__公路相继通车；1957年，__武汉长江大桥__建成(“一桥飞架南北，天堑变通途”)。

6．意义：我国开始改变工业落后的面貌，向__社会主义工业化__迈进。

二、人民代表大会制度的确立

1．第一届全国人民代表大会的召开

(1)时间：__1954年9月__。

(2)制定宪法：__《中华人民共和国宪法》__。

(3)宪法性质：是我国第一部__社会主义类型__的宪法，也是我国有史以来真正反映__人民利益__的宪法。

(4)选举主要领导人：大会选举__毛泽东__为中华人民共和国主席，__朱德__为副主席，__刘少奇__为第一届全国人民代表大会常务委员会委员长；决定__周恩来__为国务院总理。

2．人民代表大会制度的确立

(1)确立：宪法规定，中华人民共和国__全国人民代表大会__是最高国家权力机关，以__国家根本大法__的形式确定了人民代表大会制度。

(2)地位：是我国的__根本政治制度__，为社会主义__民主政治建设__奠定了基础。

第5课　三大改造

一、对农业的社会主义改造

1．原因：我国的农业仍然是一家一户__分散经营__的。农产品满足不了国家__工业化建设__的需要。

2．形式：__农业生产合作社__。

3．目的：走__集体化__和__共同富裕__的社会主义道路。

4．高潮：1955年，全国掀起农业合作化的__高潮__。

5．完成：1956年，全国绝大多数农户参加了__农业生产合作社__。

二、对手工业的社会主义改造

1．时间：1953年～1956年。

2．形式：__手工业生产合作社__。

三、对资本主义工商业的社会主义改造

1．起止时间：1954年～1956年。

2．形式：__公私合营__。

3．政策：__赎买政策__。

4．赎买政策意义：实现了__和平过渡__，是中国社会主义改造的__创举__。

四、三大改造完成的结果：

到__1956年__底，国家基本上完成了对__农业__、__手工业__和__资本主义工商业__的社会主义改造。

五、三大改造的积极意义：

实现了生产资料__私有制__向社会主义__公有制__的转变。社会主义基本制度在我国建立起来。这是中国历史上最深刻的社会变革。我国从此进入社会主义初级阶段。

第6课　艰辛探索与建设成就

一、在探索中曲折前进

1．中共八大召开的时间、内容、意义

(1)时间：__1956年__。

(2)内容：大会分析了当时国内的__主要矛盾__，指出党和人民的主要任务是集中力量把我国尽快地从__落后的农业国__变为__先进的工业国__。

(3)意义：中共八大以后，中国开始全面的大规模的__社会主义建设__。

2．建设社会主义的总路线提出

__1958年__，中共八大二次会议提出“鼓足干劲、力争上游、__多快好省地建设社会主义__”的总路线。

3．“大跃进”和人民公社化运动与调整国民经济

人民群众迫切要求改变我国经济落后状况的愿望，但急于求成，忽视了__客观的经济规律__。全国掀起了“大跃进”和人民公社化运动，加上当时__自然灾害__等因素，__1959年至1961年__，我国的__国民经济__发生严重困难。1961年，中共中央开始__调整__国民经济提出了“__调整__、__巩固__、__充实__、__提高__”的八字方针。到__1965__年，国民经济调整的任务基本完成。

二、“文化大革命”

1．原因：20世纪60年代中期，毛泽东认为党和国家面临着__资本主义复辟__的危险。

2．起止时间：__1966年～1976年__。

3．最大冤案：__国家主席刘少奇__被诬蔑为“叛徒、内奸、工贼”，也是__民主__和__法制__遭到严重践踏的典型。

4．粉碎林彪反革命集团：毛泽东、周恩来机智地粉碎了林彪反革命政变。1971年9月13日，__林彪__等人慌忙外逃，在__蒙古人民共和国温都尔汗__机毁人亡。

5．结束：1976年10月，__华国锋__、__叶剑英__一举粉碎__江青反革命集团__。

三、建设成就

1．工业生产能力和技术水平大大提高，建成一大批大中型项目。__武汉__、__包头__两大钢铁基地，__大庆油田__、胜利油田和__大港油田__，都是这个时期建设起来的。

2．新兴的电子工业、__原子能工业__、__航天工业__从无到有地发展起来。

第三单元

中国特色社会主义道路

第7课

伟大的历史转折

一、中共十一届三中全会

1．背景：粉碎“四人帮”以后，人们要求对“文化大革命”中的冤假错案进行平反，要求纠正“文化大革命”的错误。“__两个凡是__”方针的普遍宣传，引起全国上下的不满。

2．思想基础：1978年，思想理论界展开了一场__真理标准问题__的大讨论。它使人们认识到，只有__实践__才是检验真理的唯一标准，为十一届三中全会的召开奠定__思想基础__。

3．时间、地点：__1978年12月__、北京。

4．内容：冲破了长期以来__“左”倾错误__的严重束缚，确定了__解放思想__、开动脑筋、__实事求是__、团结一致向前看的__指导方针__，果断停止使用“__以阶级斗争为纲__”的口号，作出了把党和国家的工作中心转移到__经济建设__上来，实行__改革开放__的历史性决策。会议实际上形成了以__邓小平__为核心的党的第二代中央领导集体。

5．意义：中共十一届三中全会是__新中国成立__以来党的历史上具有深远意义的__伟大转折__，开启了我国__改革开放__历史新时期。

二、拨乱反正

1．背景：中共十一届三中全会以后，中国共产党在思想、政治、组织等方面进行全面__拨乱反正__。伴随着思想解放的巨大潮流，平反__冤假错案__的工作在全国全面展开。

2.表现：

(1)“文化大革命”中受到迫害的各级党、政、军__机关干部__陆续得到平反，受到打击、诬陷或迫害的民主人士和知识分子等也恢复了名誉。

(2)1980年，恢复了__刘少奇__的各种名誉，使中华人民共和国成立以来__最大的冤案__得到平反。

3．胜利完成：1981年，中共十一届六中全会召开，通过了__《中国共产党中央委员会关于建国以来党的若干历史问题的决议》__，标志着中国共产党在__指导思想上的__拨乱反正胜利完成。

第8课　经济体制改革

一、家庭联产承包责任制

1．时间：__中共十一届三中全会以后__。

2．目的：以调动农民的__生产积极性__，促进__农村经济__发展。

3．典型代表：__安徽__凤阳小岗村。

4．方式：__包产到户__，自负盈亏。

5．推广：到__1983年__，已基本在全国农村普遍实行。

6．意义：家庭联产承包责任制的实行，激发了__农民的劳动热情__，带来农村__生产力的大解放__，__农业生产__和__农民收入__均有很大提高。

7．农村乡镇企业：随着农业生产向__专业化__、__商品化__、__社会化__发展，农村乡镇企业也迅速发展起来，为农民致富和__实现现代化__开辟了一条新路。

二、城市经济体制改革

1．开始：__1984年__10月，__中共十二届三中全会__通过了__《中共中央关于经济体制改革的决定》__，要求加快以__城市__为重点的经济体制改革的步伐。

2．主要内容：

(1)把原来单一的公有制经济，发展为以__公有制经济__为主体的__多种所有制__经济。

(2)对国有企业实行__政企分开__，逐步扩大企业的__生产经营自主权__，实行__经营责任制__。

(3)实行以__按劳分配__为主、__多种分配方式__并存的制度。

3．意义：大大调动了__企业__、__职工__的积极性，增强了__企业的活力__。我国城乡出现了__经济大发展__的崭新局面。

三、社会主义市场经济体制

1．提出：1992年，__中共十四大__明确提出要建立__社会主义市场经济体制__。

2．强调：1993年，__中共十四届三中全会__通过__《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》__。

3．意义：有利于实现经济的__协调发展__和__稳定高速增长__，对__现代化建设__有巨大推动作用，使中国的经济实力__明显增强__。

第9课　对外开放

一、经济特区的建立

1．建立：__1980__年，中央决定在广东、福建两省兴办__深圳__、__珠海__、__汕头__、__厦门__4个经济特区；1988年，海南岛经济特区建立。

2．窗口：__深圳__经济特区。

3．作用：设立经济特区，对__引进外资__、__先进技术__和__管理经验__，推动国内的__进一步改革__，扩大对外__经济交流__，发展__社会主义现代化事业__起到了极为重要的作用。

二、对外开放领域的扩大

1．1984年，进一步开放大连、__天津__、青岛、__上海__、福州、__广州__等__14个沿海城市__。

2．1985年，把__长江三角洲__、__珠江三角洲__和__闽南三角地区__开辟为__沿海经济开放区__，随后又把经济特区扩展到辽东半岛、山东半岛及其他沿海地区的一些市县。

3．1990年，建立__上海浦东__开发区。

4．1992年，相继开放了__重庆__、__武汉__等沿江城市，__满洲里__等陆地边境城市和__昆明__、__乌鲁木齐__等内地省会和__自治区首府__以及一大批符合条件的内陆市县。

5．格局：形成了“经济特区——__沿海开放城市__——沿海经济开放区——__内地__”的全方位、__多层次__、__宽领域__的对外开放格局。

三、加入世界贸易组织

1．加入时间：__2001年__12月。

2．意义：加入世界贸易组织，为我国参与__经济全球化__开辟了新途径，为__国民经济__和__社会发展__开拓了新空间。

第10课　建设中国特色社会主义

一、邓小平理论指导地位的确立

1．中共十一届三中全会以前，邓小平就提出要实行__改革开放__。

2．实行改革开放后，邓小平提出要坚持__四项基本原则__。

3．1982年，在__中共十二大__上，邓小平提出__建设有中国特色的社会主义__。

4．1987年，在__中共十三大__上，邓小平阐明了__社会主义初级阶段理论__，提出了党在社会主义初级阶段的__基本路线__。

5．1992年初，邓小平的__南方谈话__，进一步解放了__人们的思想__，对建设__中国特色社会主义__产生了深远影响。

6．1992年召开的__中共十四大__，高度评价了__邓小平建设中国特色社会主义理论__，确立了它在全党的指导地位。此后，我国加快了发展步伐，__改革开放和社会主义现代化建设__进入一个新的阶段。

7．1997年，在__中共十五大__上，把__邓小平理论__确立为党的指导思想，对__建设中国特色社会主义__具有重要意义。

二、中国共产党第十六次全国代表大会

1．时间：__2002年__。

2．主题报告：__江泽民__作了__《全面建设小康社会，开创中国特色社会主义事业新局面》__的报告。

3．指导思想：__“三个代表”重要思想__被确立为中国共产党的指导思想。

三、中国共产党第十七次全国代表大会

1．时间：__2007年__。

2．主题报告：__胡锦涛__作了__《高举中国特色社会主义伟大旗帜，为夺取全面建设小康社会新胜利而奋斗》__的报告。

3．在中共十七大上，__科学发展观__被写进党章。

四、中国共产党第十八次全国代表大会

1．时间：__2012年__。

2．主题：高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，解放思想，改革开放，__凝聚力量__，攻坚克难，__坚定不移__沿着中国特色社会主义道路前进，为全面__建成小康社会__而奋斗。

3．选举产生了新一届中央委员会。在中共__十八届一中全会__上，__习近平__当选为中共中央总书记。

第11课　为实现中国梦而努力奋斗

一、中国梦宏伟蓝图

1．2012年11月，__习近平__提出：“__实现中华民族伟大复兴__，就是中华民族近代以来最伟大的梦想。”

2．2013年，习近平在__十二届全国人大一次会议__上当选为国家主席。在会上，他深刻阐述了中国梦的宏伟蓝图，强调中国梦的基本内涵是__国家富强__、__民族振兴__、__人民幸福__；实现中国梦，必须走__中国道路__、弘扬__中国精神__、凝聚__中国力量__。

3．确立了

“两个一百年”奋斗目标：到中国共产党成立100年时，实现__国内生产总值__和城乡居民__人均收入__比__2010年翻一番__，__全面建成小康社会__；到中华人民共和国成立100年时，建成__富强__、__民主__、__文明__、__和谐__的社会主义现代化国家，实现中华民族伟大复兴。

二、“四个全面”战略布局

1．内容：以习近平同志为核心的党中央，从坚持和发展中国特色社会主义全局出发，提出并形成了__全面建成小康社会__、__全面深化改革__、__全面依法治国__、__全面从严治党__的“四个全面”战略布局。

2．主要形成过程：

(1)2013年，中共十八届三中全会通过了__《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》__。

(2)2014年10月，中共十八届四中全会通过了__《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》__。

(3)2014年12月，习近平在__江苏__调研时强调，__从严治党__是全党的共同任务，__全面从严治党__是推进党的建设新的伟大工程的必然要求。

3．意义：“四个全面”战略布局是新形势下中国共产党__治国理政__的总方略，为实现中华民族伟大复兴的中国梦提供了__理论指导__和__行动指南__。

三、经济建设取得重大成就

1．以习近平同志为核心的党中央作出我国经济发展进入__速度变化__、__结构优化__、__动力转换__的新常态的科学判断。

2．伴随着__综合国力__的不断提升，中华民族伟大复兴的中国梦一定能够实现！

四、中国共产党第十九次全国代表大会

1．提出新的历史方位：__中国特色社会主义进入了新时代__，这是我国发展新的历史方位。

2．主要矛盾发生转化：我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。

3．确立了新思想：__习近平新时代中国特色社会主义思想__被确立为中国共产党必须长期坚持的指导思

想。

第四单元

民族团结与祖国统一

第12课　民族大团结

一、民族区域自治制度

1．依据：我国民族问题的__历史特点__和__现实情况__。

2．地位：是解决我国民族问题的__基本政策__。

3．概念：是指在__国家统一领导__下，在少数民族__聚居的地方__实行区域自治，按照民族聚居的__人口多少__和__区域大小__，设立__不同级别的民族自治区域__和__自治机关__。在自治区域内，由当地民族当家做主，管理本民族地方性的内部事务，行使自治权。

4．确立：1949年通过的《__中国人民政治协商会议共同纲领__》确立。

5．最早的自治区：1947年，__内蒙古自治区__成立，是我国建立的第一个省级少数民族自治区。

6．分布：目前，全国已经建立了__内蒙古、新疆、广西、宁夏、西藏__

5个民族自治区，__30个__民族自治州，__100多个__民族自治县(旗)，__70%__以上的少数民族人民生活在民族自治地方。

7．意义：对维护__民族团结__、巩固__祖国统一__和促进__少数民族地区__发展具有重大意义，为实现各民族__共同繁荣__发展奠定了基础。

二、共同繁荣发展

1．背景：新中国成立前，由于历史和地理的原因，我国各民族__发展很不平衡__，很多少数民族的__生产力水平十分落后__。

2.表现：

(1)政治上：进行一系列的__民主改革__和__社会主义改造__。

(2)经济上：采取许多__优惠政策__，派出大批人员，还通过技术、资金、物资等多种方式，加强少数民族地区的__经济建设__。

(3)文化上：重视少数民族文化的__保护与发展__。

(4)信仰与习惯：国家尊重各民族的__宗教信仰__和风俗习惯，保护少数民族的__历史文化遗产__。

(5)西部大开发：20世纪末，中央决定进行__西部大开发__，覆盖__5个__民族自治区、__27个__民族自治州和

__83个__民族自治县，还有3个民族自治州参照享受西部大开发优惠政策。

(6)青藏铁路通车：__2006年__，青藏铁路全线通车，大大加强了祖国内地与边疆地区的联系，促进了__青海__、__西藏__地区的经济社会发展。

第13课　香港和澳门的回归

一、“一国两制”的构想

1．提出者：__邓小平__。

2．最早实现地区：__香港__。

3．基本内涵：在__祖国统一__的前提下，国家的主体坚持__社会主义制度__，同时在__香港、澳门、台湾__保持原有的__资本主义制度__和生活方式长期不变。

4．历史意义：“和平统一、一国两制”是完成__祖国统一大业__的基本方针。

二、香港和澳门回归祖国

1．香港回归时间：中英两国政府经过两年谈判，于1984年12月正式签署联合声明，宣布中华人民共和国政府将于__1997年7月1日__对香港恢复行使主权，设立直辖于中央人民政府的__香港特别行政区__。

2．澳门回归时间：1987年4月，中葡两国政府也签署联合声明，宣布中华人民共和国政府将于__1999年12月20日__对澳门恢复行使主权，设立__澳门特别行政区__。

3.香港、澳门回归的意义：标志着中国人民洗雪了__百年国耻__，在完成__祖国统一__大业的道路上迈出了重要一步。

4．香港、澳门回归启示：香港、澳门自古是__中国的领土__；“__一国两制__”方针的正确性；统一是历史发展的__必然趋势__。

第14课　海峡两岸的交往

1．推进祖国统一大业

(1)改革开放以后，在邓小平“一国两制”的基础上又形成了__“和平统一，一国两制”__的对台基本方针。

(2)从__1979年__开始，中国人民解放军奉命停止对__金门__和__马祖__的炮击。中央人民政府倡导海峡两岸来往，两岸局势逐步走向__缓和__。

(3)__1987年__，台湾当局开始被迫调整__“三不”政策__。海峡两岸同胞近__40年__的隔绝状态终于被打破，两岸关系发生了历史性的变化。

(4)__1992年__，海协会和海基会两会就__“海峡两岸均坚持一个中国原则”__达成共识(即“九二共识”)。

(5)1995年，__江泽民__针对两岸关系新情况，提出了发展两岸关系、推进祖国和平统一的__八项主张__。

(6)2005年，中国国民党主席连战率“和平之旅”访问团访问中国大陆。__胡锦涛__会见连战一行。双方重申坚持__“九二共识”，反对“台独”__，主张__台海和平稳定__。国共两党最高领导人的会见，促进了两岸关系的新发展。

(7)2015年11月，习近平同台湾方面领导人__马英九__在新加坡会面。这次会面是1949年以来两岸最高领导人的首次会面，翻开了两岸关系历史性的一页。

2.日益密切的交往

(1)2008年11月，两岸达成__空运直航__、__海运直航__、邮政合作等协议。随后，两岸同时举行__“三通”启动仪式__，两岸关系取得重大进展。

(2)展望两岸关系：海峡两岸的统一是历史的必然趋势，符合全体中华民族的利益。希望国共双方加强两岸经济文化各方面的交流与合作，促成国共两党实行第三次合作，早日完成我国统一大业。

第五单元

国防建设与外交成就

第15课　钢铁长城

一、陆军的建设

1．陆军__现代化水平__大大提高，__武器装备__不断更新。

2．组成：包括步兵、__炮兵__、装甲兵、__防化兵__、通信兵等__多兵种__的现代化部队。

二、海军的建设

1．海军建立：新中国成立前夕，中国人民解放军的第一支海军部队——__华东军区海军__建立。新中国成立后，又建立了东海、南海和北海舰队。

2．1971年，我国自行研制的__导弹驱逐舰__完成了多次科学试验和__对外出访__任务。

3．组成：

20世纪90年代以后，海军已由水面舰艇部队、__潜艇部队__、海军航空兵、__海军陆战队__等多兵种组成。

4．2012年9月，我国第一艘航空母舰__“辽宁舰”__交接入列。

三、空军的建设

1．空军建立：在陆军的基础上建立的，__20世纪50年代__已拥有各种飞机3

000多架。

2．空军刚刚诞生，就面临__抗美援朝战争__的考验。

3．1956年，我国仿制成功__歼－5型歼击机__，空军建设逐步走上__国产化__道路。

四、导弹部队的发展

1．导弹部队：__1966年__，中国组建第二炮兵部队，即战略导弹部队，主要担任__核反击__等任务。

2．组成：由核导弹部队、常规导弹部队、__作战保障部队__等组成。

五、新时代强军之路

1．调整组建五大军种，即__陆军__、__海军__、__空军__、__火箭军__、__战略支援部队__。

2．成立五大战区，即__东部战区__、__南部战区__、__西部战区__、__北部战区__、__中部战区__。

3．形成新格局：即军委管总、__战区主战__、__军种主建__。

第16课　独立自主的和平外交

一、和平共处五项原则的提出

1．外交政策：新中国成立后，奉行__独立自主的和平外交__政策，在建国的第一年里，就同苏联等十几个国家建立了外交关系。

2．外交原则：__和平共处五项原则__。

(1)首次提出：1953年底，__周恩来__在接见印度代表团时首次提出的。

(2)进一步完善：1954年，周总理访问__印度__和__缅甸__，分别与印度总理__尼赫鲁__、缅甸总理吴努发表联合声明，双方一致同意以__和平共处五项原则__作为指导中印、中缅两国关系的基本原则。

(3)内容：__互相尊重主权和领土完整__、互不侵犯、__互不干涉内政__、平等互利、__和平共处__。

(4)影响：和平共处五项原则在国际上产生__深远影响__，被世界上越来越多的国家接受，成为处理__国与国之间关系__的基本准则。

二、加强与亚非国家的团结合作

1．新中国积极发展与亚非国家的友好关系，__周恩来__出席万隆会议。

2．万隆会议召开时间、地点：1955年，__印度尼西亚万隆______。

3．万隆会议的特点：第一次没有__殖民主义国家__参加的亚非会议。

4．万隆会议上提出“求同存异”的背景：帝国主义国家挑拨一些国家的代表当着中国代表的面攻击__共产主义__，甚至怀疑中国对邻国搞__“颠覆”活动__，破坏会议。

5.万隆会议的结果：周恩来提出的__“求同存异”__方针，促进了会议的圆满成功，也加强了中国同__亚非各国__的团结与合作。

6．“求同存异”：“同”指亚非国家都有反对殖民主义和谋求发展的共同点；“异”指亚非国家的社会制度和建设道路不同(社会国家意识形态不同)。

第17课　外交事业的发展

一、恢复在联合国的合法席位

1．恢复：__1971年__10月，__第26届联合国大会__通过决议，恢复中华人民共和国在联合国的一切合法权利，并立即把__国民党集团__的代表从联合国及其所属一切机构中驱逐出去。

2．意义：这是__中国外交__的重大胜利，中国积极参与__国际事务__，作为联合国__安理会常任理事国__之一，发挥了重要作用。

二、中美建交

1．美国敌视新中国：美国政府敌视新中国，对新中国实行__封锁禁运__、__包围威胁__的政策。

2．建交原因：中国__国际地位__的提高和__国际形势__的变化。

3．建交主要过程：

(1)1971年7月，尼克松总统的国家安全事务助理__基辛格__秘密访问中国。

(2)开始走向正常化：__1972年__，美国总统__尼克松__访华，与毛泽东、周恩来总理会谈，双方正式签署并发表了《__联合公报__》。

(3)正式建交：__1979年__，中美正式建交，美国承认__只有一个中国__，__台湾__是中国领土的一部分。

三、中日建交

1972年，日本首相__田中角荣__访华，中日正式建交。

四、全方位外交

1．改革开放以后，中国继续奉行__独立自主的和平外交__政策，坚持在__和平共处五项原则__的基础上，同其他国家发展友好合作关系。

2．如今，中国已与世界上__170多__个国家建交，参加了__100多__个政府间国际组织的工作，在国际事务中发挥着日益重要的作用。

第六单元

科技文化与社会生活

第18课　科技文化成就

一、从“两弹一星”到漫步太空

1．原子弹：__1964年__10月，我国第一颗__原子弹__爆炸成功。

2．导弹：1966年，我国第一颗装有核弹头的__地地导弹__飞行试验成功，我国有了可用于__实战__的导弹。

3．氢弹：1967年，我国第一颗__氢弹__爆炸成功。

4．人造地球卫星：__1970年__，我国用长征号运载火箭，成功地发射了第一颗人造地球卫星——__“东方红一号”__，成为世界上第__五个__能独立发射人造地球卫星的国家。

5．“两弹一星”研制成功的意义：鼓舞了中国人民的志气，振奋了中华民族的精神。打破了当时有核大国的__核垄断__，增强了我国的__国防实力__，大大提高了我国的__国际地位__。

6．1999年11月，我国第一颗无人飞船__神舟一号__飞行试验成功，开启了我国的飞天之旅。

7．2003年，航天员__杨利伟__乘坐的__神舟五号__载人飞船升入太空，并成功返回地面。我国成为世界上第__三__个掌握载人航天技术的国家。

8．2008年，航天员__翟志刚__乘坐的__神舟七号__载人飞船升入太空，成功完成出舱任务，实现了太空行走。

二、杂交水稻与青蒿素

1．20世纪70年代，__袁隆平__首次在世界上培育成__籼型杂交水稻__，为解决我国人口__吃饭问题__和保障我国的粮食安全以及__世界性饥饿问题__作出了巨大贡献。

2．20世纪70年代初，中国药学家__屠呦呦__发现了__青蒿素__。开创了治疗疟疾的新方法，使全球数亿人受益，屠呦呦获得__2015年诺贝尔__生理学或医学奖。

三、文化事业的发展

1．1956年，毛泽东提出在科学文化工作中实行“__百花齐放__”“__百家争鸣__”的方针，此后，文化领域出现了繁荣景象。

2．2012年，中国作家__莫言__获得诺贝尔文学奖，中国文化的世界影响越来越大。

第19课　社会生活的变迁

一、日常生活的变化

1．衣的变化：改革开放前凭__布票__供应，色彩和样式单调，千篇一律的__中山装__或蓝色__解放装__。

改革开放后衣着日益__丰富多彩__，服饰成为人们显示__风度__，展示__个性__的方式。

2．食的变化：改革开放前凭__粮票__供应，食物匮乏、单调，人们营养不足，有些农村甚至没有解决最基本的__温饱问题__。

改革开放后不但能“吃饱”，还要讲__“吃好”__，讲究__营养均衡__，粗细搭配。

3．住的变化：改革开放前人们住房__比较拥挤__，室内设施__也很简单__。

改革开放后情况发生了很大变化，不仅人均__居住面积__扩大，而且室内装修和__居住环境__也有了明显改善。

4．生活方式的变化：改革开放前人们生活方式单调，改革开放后，__休闲娱乐__成为人们日常生活的一部分，开始注重和享受__文化__、旅游、__健身__等多种休闲方式，__生活方式__发生了很大的变化。

二、交通、通信的不断发展

1．新中国成立前，我国交通条件__很落后__，新中国成立后，国家投入__巨额资金__改善交通条件，并取得巨大成就。

2.到2010年底，中国的铁路营运里程已居世界__第二位__，公路运输发展很快，高速公路里程已居世界前列，中国已成为世界__民航__大国。

3．铁路、公路、__民用航空__、水运和__地下轨道交通__建设飞速发展，已形成__综合交通运输网__。

4．人们的出行方式发生了很大变化：除了自行车、公交车、__出租车__、还有方便快捷的地铁、__私家汽车__，而且长途旅行火车、__汽车__、飞机、__轮船__任人选择。

5．改革开放后，我国__电信产业__快速发展，电信网络规模和用户数均居全球__第一__，发展速度也位居世界前列。

6．中国的__互联网__虽然起步晚，但发展迅速。中国网民规模不断扩大，互联网普及率__越来越高__。