特约商户营销先进经验汇报材料

第一篇：特约商户营销先进经验汇报材料

通过发展特约商户

促进各项业务稳步增长

---XX分行先进经验交流材料

前言：随着我行中间业务发展步伐日益加快，特约商户POS收单业务作为我行中间业务的重要组成部分，其发展已成为当务之急。POS刷卡结算方式凭借其方便、快捷、安全等优势，已逐渐成为商家和消费者的主要结算方式，大力发展特约商户对我行提升服务水平、增加存款规模与中间业务收入、促进全行各项业务的稳步增长等方面具有重要意义。

XX分行自成立以来，借助紧邻商圈、周围市场商户众多的优势，通过深入挖掘市场客户，在大力拓展商户POS收单业务的同时，运用联动营销和交叉营销的策略，强化产品捆绑销售，有效地拉动了下辖各家支行存款、个人贷款、网上银行、代发工资等业务的综合发展。截至2011年12月31日，XX分行商户存量XXXX户、终端XXXX台，全行占比分别为XXX% 与XXX%；全年累计交易金额XXX亿元，占比XXX%，这对于以中小商户为主要服务对象的XX分行而言，业绩斐然。

通过对XX分行特约商户业务发展情况的分析，以下的几项举措值得我行其他分支机构学习与借鉴：

一、提高业务办结时效，获得客户认可。

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随着我行商户POS收单业务规模的不断扩大，审批时效性不能满足分支行业务高速拓展的矛盾日益显现。2011年XX月总行个金部为提高POS业务处理效率，试点授权XX分行特约商户业务独立审批人资格。XX分行按照审批授权，重点梳理并优化了特约商户的申请、审批、机具安装等业务处理流程，采取集中录入和交叉审核的业务处理模式，有效地提高了业务办结效率。

二、细化目标市场、分类制定方案。

东部管行根据辖内营销区域的实际情况，细化目标市场，通过调查不同目标市场的客户需求，针对性的制定营销方案，因地制宜，分类指导。

一是XX交易市场、XXXX商圈。XX批发交易市场，主要经营服装、鞋帽及日用小百货的批发。由于市场内的商户高度集中、数量众多、交易量大、交易频次高，商户非常需要通过银行安装的POS机具进行交易结算。XX分行将此类商户作为重点营销对象，以支行为单位、以营销小组为主攻力量，深入市场全面开展点对点上门营销。瑞德摩尔商圈作为主城区重要商圈之一，拥有许多的优质商户，刷卡消费结算量大。XX分行抓住地理位臵毗邻的优势，广泛深入到商场、公司、餐饮等各类企业开展上门服务，扩大特约商户覆盖面，提高市场占有率。

二是商会客户。对于商会客户，XX分行采取高层营销、产品组合销售、开辟绿色业务通道等方式，赢得了商会的信任，“以点带面”在 2 / 6

商会会员客户中产生“口碑效应”，树立产品品牌，为特约商户产品规模的不断扩大及佣金收入的提升提供了软实力资源。例如：XX省XX投资商会，该商会成立于XXX年XX月，现有会员XXX多人，商会常务理事级以上的会员XX人，在XX市场商圈内经营的比例达到XX以上。XX分行2011年1月与该商会达成全面业务合作协议，截至目前商会中XX%以上的会员均为我行特约商户，2011年累计结算量达XX亿元。

三是往来客户。对于有业务往来的客户，XX分行要求客户经理在进行金融服务和业务营销时，必须进行交叉与捆绑销售，介绍我行多种业务品种，为其提供全面的金融服务，形成营销合力。该类商户因其长期与我行的业务往来，对我行有一定的忠诚度，在对其进行营销时，商户易于接受，同时因为长期的业务往来，对其经营情况和信用状况都有一定的了解，降低了营销风险。例如：XXX店，该公司下设XX家分店，员工共计XXX余人。XXXX年XX月，XX支行为其办理POS终端X台，至年末累计结算量已达XXX万元，并成功办理了员工的代发工资业务，月均代发约XX万元。

四、做好业务宣讲、改变商户传统思维定势。

XX分行通过对商户的上门拜访，了解到对部分商户而言，使用POS机具进行交易结算仍是一项新生事物，长期以来形成的现金交易传统习惯一时仍难以改变，并认为通过POS机具结算所付出的手续费是一项非常高的成本支出。因此，对此类商户进行细致入微的业务宣讲，3 / 6

改变其传统思维定势就显得尤为重要。

一是通过举例，从客户刷卡消费群体的增长、无大量现金的安全性、省时方便等方面进行比较，让商户认识到POS结算的便捷性、安全性和高效性，充分了解POS机具的整体功能，打消客户抵触心理。二是从商户实际经营情况的需求出发，分析未来消费市场的发展方向和消费者需求的变化，使其认识到刷卡消费是大势所趋，通过改变给客户提供更优质、便捷的服务，是提升自身竞争力的有效手段，使商户乐于接收POS刷卡消费的结算方式。

五、强化日常宣传，通过实施组合式捆绑型的产品营销策略，积极应对同业竞争，推动各项业务全面发展。

第一，XX商圈范围内同业竞争激烈，尤其表现在特约商户业务的争夺上。他行先后采取了降低手续费扣率等手段，恶意竞争，以期扩大自身的市场份额。XX分行面对这种情况，通过积极实施组合式捆绑型的产品营销策略，牢牢抓住了客户，在不降低手续费率的情况下，仍然保持了业务的高速增长。

第二，以开展特约商户业务宣传活动为契机，XX分行进行了多业务品种的组合营销，促进了各项业务的快速与协调发展。

一是利用节假日开展进市场、入商圈宣传活动。分行辖内各支行员工利用周末、节假日时间在XX市场、XX市场等市场与或商圈进行业务宣传，同时根据特约商户POS收单业务的特点，积极宣传我行网上银行、XXXX、XX理财等特色业务。

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二是柜面宣传。在顾客办理业务时，与顾客面对面交流，发放宣传单、宣传品，进行交叉、组合营销，在发展特约商户业务的同时也带动了网上银行、百合理财、公务卡等业务的发展，有效提升了社会公众对我行业务产品的认知度与忠诚度。

六、严格准入条件、规范商户管理。

特约商户营销是一项针对性很强的工作，在商户发展上必须具有针对性和选择性，注重商户拓展质量，加强商户风险管理。XX分行在拓展商户时，严格按照总行业务规定，对每个申请客户进行现场调查核实，同时对法人（或主要经营者）进行征信查询，了解其信用状况。对于有业务关系的往来客户、信誉高、声誉好、行业内知名度高、区域内规模实力及影响力较强的商户优先重点发展。通过对资质方面的严格要求，从源头上控制了业务风险，并有效防止单纯追求商户拓展数量而忽视商户质量现象的发生。

在规范商户管理方面，XX分行分别在管理行和支行两个层面设立了专职商户管理人员，负责对辖内商户进行统一的管理和维护，并按季度对商户进行回访与调查，动态监控商户的经营情况和我行POS机具的使用情况。

七、加大考核力度、量化目标任务。

合理的考核目标能够提高营销人员的主观能动性，是业务发展的根本。XX分行为推动特约商户业务的快速发展，加大了对该项业务的考核力度，将任务指标量化落实到各个支行的每一名员工，不分职位等

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级实施全员营销，并将完成情况与绩效考核挂钩，充分地调动员工营销特约商户产品的积极性，为特约商户市场份额的不断扩大提供了丰厚的催化与驱动资源。

八、适时开展竞赛活动，调动员工积极性

为快速抢占市场份额、建立业务覆盖优势，XX分行适时组织开展营销竞赛活动，通过落实奖励措施，进一步调动了员工的工作积极性，实现了由过去“等业务”到现在“抢营销”的转变，促进了业务的持续增长。在竞赛活动中，辖内各支行进行分组营销，管理行进行营销成果的汇总与PK，并于职工大会中进行公布与奖励。活动实行按月考评制度，极大地调动了全体员工的营销积极性，在管理行内形成了你追我赶的浓厚竞争氛围，掀起了业务营销高潮。

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第二篇：营销特约商户的经验总结

营销特约商户的经验总结

随着我行中间业务发展步伐日益加快，特约商户业务作为我行中间业务重要组成部分之一，其发展已成为当务之急。特约商户POS机结算方式凭借其方便、快捷、安全等优势，已逐渐成为商家和消费者的主要结算方式之一，大力发展特约商户对我行增加中间业务收入、增加存款规模及提升服务水平和社会形象等方面具有重要意义。

今年年初，总行对全行特约商户业务的发展进行了总体规划，同时对各支行进行了统一的业务培训，并下发了相关管理办法和操作规程。我支行紧围绕总行的发展思路，按照总行的统一部署，根据支行辖内商户的组成情况，并借助紧邻商圈、周围市场商户众多的优势，制定相应的营销方案，明确目标，强化营销措施，大力发展特约商户，取得了较好的成果。截至今年*月末，我支行今年新增特约商户*户，特约商户累计户数达*户，完成总行下达任务数的*%。现结合我支行特约商户业务的营销经验做一些总结。

第一、建立管理体系、明确岗位职责。我行**成立以来，各项业务的发展日新月异，在社会上树立了行业新形象，提升了行业竞争力。今年年初，总行陆续推出了个人网银、手机银行等新业务，填补了我行多项中间业务的空白领域，有效推动了我行中间业务的发展。对于推动我行中间业务重要组成部分之一的特约商户营销工作，我支行设立了特约商户拓展岗，由**部牵头，与**部共同负责全辖特约商户的发展和营销。之后在辖内各***也相继设臵了特约商户管理人员，专门负责管理管辖内的特约商户，与支行特约商户拓展岗分工协作配合，上下层层联动，形成了职责明确的组织管理体系，有效强化了特约商户营销工作的组织推动。

第二、细化目标市场、分类制定方案。为加快特约商户的发展，我支行主要根据**区实际情况，细化目标市场，调查不同目标市场的客户需求，针对性的制定营销方案，因地制宜，分类指导。通过实地走访调查，为更快速的占领市场份额，我支行重点营销三类目标市场：

一是批发交易市场。**区有多个批发交易市场，主要经营摩配、汽配、陶瓷、石材等商品的批发交易。由于批发市场的交易量大，单批交易金额较高，商户非常需要通过银行安装的POS机具进行交易结算。我支行就该类商户的经验特点，将其列为重点营销对象，由分理处主任及客户经理进市场开展上门营销。同时，该类商户经营集中，方便客户经理走访调查，易于日常管理。

二是**商圈。**商圈作为主城区主要商圈之一，具有许多商场、超市、学校、加油站等优质商户，刷卡消费额巨大。我支行抓住地理位臵的优势，广泛深入到商场、公司、医院、加油站等单位开展上门服务，扩大特约商户覆盖面，提高POS机安装数量和普及范围。

三是我行往来客户。对于我支行有业务往来的商户，客户经理在进行金融服务和业务营销时，进行交叉营销，介绍我行多种业务品种，为其提供全面的金融服务，形成营销合力。该类商户因其长期与我行的业务往来，对我行有一定的忠诚度，在对其进行营销时，商户易于接受，同时因为长期的业务往来，对其经营情况和信用状况都有一定的了解，降低了营销风险。第三、做好日常宣传、改变思维定势。我支行通过对商户的上门拜访，了解到对部分商户而言，使用POS机具进行交易结算仍是一项新生事物，长期以来形成的现金交易传统习惯一时难以改变，并认为通过POS机具结算所付出的手续费是一项非常大的成本支出。因此，我支行对此类商户在上门拜访时，进行细致入微的宣传，改变其思维定势。

一是通过举例，从客户刷卡消费群体的增长、无大量现金的安全性、省时方便等方面进行比较，让商户认识到POS机具结算的便捷性、安全性和高效性，充分了解POS机具的整体功能，打消客户抵触心理。

二是从商户实际经营情况的需求出发，分析未来消费市场的发展方向和消费者需求的变化，使其认识到刷卡消费是大势所趋，通过改变给客户提供更优质、便捷的服务，是提升自身竞争力的有效手段，使商户乐于接收POS机具的结算方式。

第四、严格准入条件、规范商户管理。特约商户营销是一项针对性很强的工作，在商户发展上必须具有针对性和选择性，注重商户拓展质量，加强商户风险管理。我支行在拓展商户时，严格按照总行要求，对每户进行调查，并要求调查人员进行实地拍照，同时对法人进行征信查询，了解其信用状况。对于回报高的我行往来客户；信誉高，声誉好，行业内知名度高、区域内规模实力及影响力较强等经济效益和资信良好的商户优先发展。通过对资质方面的严格要求，从源头上控制风险，并有效防止单纯追求特约商户拓展数量而忽视商户质量现象的发生。在规范商户管理方面，我支行支行特约商户拓展岗管理人员建立了特约商户管理台帐，并在各分理处设立了特约商户管理人员，对分理处辖内的商户进行统一管理和维护。从今年**开始，我支行各分理处特约商户管理人员每季度对商户进行回访调查，动态监控商户的经营情况和我行POS机具的使用情况。

第五、加大考核力度、量化目标任务。合理的考核目标能提高营销人员的积极性，是业务发展的根本。我支行为推动特约商户营销业务的快速发展，加大考核力度，将任务指标量化落实到各个分理处，并将完成情况与绩效考核挂钩，改变主动性不强、被动营销的局面，从根本上调动各层面人员营销的积极性，从而推动我支行特约商户营销工作快速有效的开展起来。

第三篇：特约商户管理办法

特约商户管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条 本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。

第三条 各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第二章 具备的条件

第四条 特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。

第五条 愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条 接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条 拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章 特约商户手续费率

第八条 特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章 特约商户管理

第九条 各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。

第十条 各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。

第十一条 各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

(一)特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。检查内容包括但不限于以下内容：

1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；

2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；

3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；

4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。

(三)特约商户管理员应配合本行做好卡业务的宣传工作。将本行银行卡业务发展动态及时传递到特约商户，对特约商户出现的问题要及时加以解决并与特约商户建立联系。

第五章 为特约商户提供的服务

第十二条 各分支行应做好特约商户的培训工作，提高特约商户操作人员受理、查验卡片和交易操作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。

第十三条 对新发展的特约商户以及原有收银员发生变动的特约商户，必须对相关人员进行培训，并确认其能够正确操作后方可允许其开办业务。

第十四条 对特约商户的培训主要包括以下内容：

（一）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法；

（二）可接受的银行卡交易类型及操作流程；

（三）银行卡的基本知识、银行卡的识别及相关的银行卡风险防范；

（四）验卡、验证的基本知识及相关业务流程；

（五）各种凭证的正确使用方法；

（六）银行卡受理的其他注意事项。

第十五条 各分支行应设立业务咨询，解答特约商户在受理银行卡业务过程中的疑问。

第十六条 提供受理银联卡业务的机具、凭证及受理银联卡标志并负责了解和解决有关物品使用中存在的问题。

第十七条 准确、及时地为特约商户办理符合规定的进账手续及提供对账服务。

第六章 特约商户银行卡交易资金清算

第十八条 特约商户必须开立有结算账户，用于银行卡资金清算。

第十九条 特约商户POS连线交易，收单行应于次日（节假日顺延）完成资金清算；对于预授权交易，收单行须在30天的有效期内完成资金清算。

第二十条 各分支行特约商户管理员应认真核对POS交易明细和签购单，发现错账要及时调整并通知商户。

第七章 特约商户的风险管理和退出

第二十一条 各分支行应采取的特约商户风险管理措施包括：

（一）做好特约商户发展前的资信调查工作；

（二）做好特约商户的培训、维护和走访，及时了解和掌握特约商户经营状况；

（三）帮助特约商户提高卡片受理、资金结算等工作的效率和质量，增强风险意识和防范能力，防止和减少因收银员操作不当而造成的风险损失；

（四）做好高风险特约商户大额和异常交易的跟踪，对频繁退单和可疑交易进行监控；

（五）做好不良特约商户的信息管理。

第二十二条 特约商户由于各种原因，需要收单行解除协议的，必须按协议规定提前以书面形式通知收单行，到期后协议自动解除，停止银行卡交易。协议解除后，在法律规定的有效

期内，特约商户仍需承担已发生交易产生的风险损失，收单行保留追索权利。

第二十三条 特约商户有下列情形之一的，收单行可以书面形式通知特约商户解除协议，收回POS机具，并保留对风险损失的追索权利：

（一）多次出现违规操作，经指出拒不更改的；

（二）有欺诈行为的；

（三）多次无故拒绝受理银行卡的；

（四）多次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务和调单要求的；

（五）经营困难或即将破产的单位；

（六）两个月内未办理银行卡交易的;

（七）存在其他违规情况的。

第二十四条 对强制退出的商户，收单行应将其列入不良单位名单并通知银联公司，列入不良单位名单的单位，收单行两年之内，不得与其再次签约受理银行卡业务。

第八章 附 则

第二十五条 本办法由负责制定、解释和修改。第二十六条 本办法自下发之日起执行。

第四篇：特约商户管理

加强特约商户管理 严防商户交易风险

3月1日，芜湖扬子农村商业银行桥北支行组织全行员工认真学习《中国银监会办公厅关于徐州地区信用卡套现案件的通报》精神，要求全行进一步加强对发展特约商户的日常管理工作，关注商户的经营情况，增加对特约商户的回访次数，开展定期和不定期现场调阅POS小票等检查工作，严防犯罪分子利用POS机具进行信用卡非法套现案件发生。同时，开展全面风险排查，停止风险商户收单服务。

牟平联社特约商户风险管理工作实现新突破

为切实加强特约商户的安全管理，有效防范套现、欺诈等风险，牟平联社在积极拓展商户、发展业务的同时，时刻不忘风险管理。结合自身实际，不断创新管理方法，认真落实管理措施，加大风险监控力度，优化奖惩考核机制，提高商户服务质量，实现了商户风险管理的新突破。

落实责任，完善管理，严把商户准入关。该联社认真按照监管部门要求，结合工作实际，不断完善商户准入流程和商户风险管理责任制，从源头上遏制不良商户的违法行为，降低商户管理风险。一是完善商户准入流程。商户拓展前期，拓展人必须对商户基本信息、资信情况、同业竞争、经营状况等真实性进行实地调查，形成正式书面材料。加强对特约商户的审核，严格市场准入，认真落实商户实名制，对特约商户的审批、签约流程、日常管理、商户终端增减变更、责任落实等内容进行有效规范。二是严格落实商户风险管理负责制。商户风险管理实行分级负责制，商户拓展人为商户风险管理的第一责任人，承担因资信调查不实和审查不力等原因造成的风险责任；商户的开户社为商户风险管理的第二责任人，承担因拓展人工作变动或其他特殊情况下的商户管理职责。同时对商户风险管理控制较好的拓展人给予一定的奖励，实行奖惩并重，充分调动员工对商户风险管控的积极性。

加强培训，定期回访，严把服务监督关。该联社高度重视对特约商户的服务工作，通过加强培训、定期回访、业务监督等工作，严把服务监督关，有效防范商户风险。一是加强商户培训。在每次POS 装机培训的基础上，针对黄金周等消费旺季，定期开展“特约商户专项培训”，保持每半年至少对商户培训一次的频率。在2010年２月份春节前夕，组织开展了一期“特约商户风险防范培训班”，传达了监管部门对POS业务的政策变动和规范管理的要求，结合该社商户的行业分布情况，阐述了POS消费中的一些风险防范技巧，提高了商户的安全意识和自我保护能力。二是开展不定期回访。商户拓展人在装机后要不定期对商户进行回访，排查安全风险，询问其交易过程中遇到的问题和对POS管理的建议，堵塞风险漏洞。以此不断改进服务方式，满足商户的合理需求，增进与商户的沟通，拉近与商户的距离，提升信用社的服务形象。三是加大风险监督力度。特约商户开户网点负责对特约商户的帐务交易、帐表情况进行监督管理，发现有利用POS 进行套现、疑似受理伪卡、欺诈等高风险业务或异常业务，一经确认，及时向上级部门反馈并立即终止其交易，防止风险扩散。

信用社加强特约商户风险管理工作

随着丰收卡的推广，特约商户的队伍不断扩大，截止11月末，海宁市农村信用合作联社在全市范围内已有特约商户320户，较年初新增260户。由于特约商户对机具认识不足或操作使用不当而引发的风险问题随之凸显。针对这一情况，信用联社特在辖内各信用社落实专员负责特约商户POS业务，以加强对特约商户的日常管理和服务，同时对于新装机客户，详细解释机具基本功能以及出现单边账或可疑交易的应对措施，并做到现场示范使用机具，辅导商户操作人员正确规范操作，后期则做好不定期的上门或电话回访工作，以确保新装机客户能正确安全使用POS机具，避免由于操作不当引起交易风险。

泉州市城区联社“五项举措”做好加强特约商户POS机营销管理

中国农村金融网讯：为了进一步加强对特约商户POS机业务风险管控，泉州市城区联社采取“五项举措”做好加强特约商户POS机营销管理。

一、对拟新签约的商户要严把准入关，按照特约商户POS管理办法的有关规定，严格做好签约的相关程序和手续，认真执行审批制度，防控风险。

二、要落实特约商户实名制。发展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份。

三、要确实了解商户的经营情况。包括经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信等，必要时要向公安部门、工商行政管理部门、商户开户行或其他单位进一步核实。特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查。

四、要建立健全对特约商户的现场检查。建立对特约商户的定期现场检查制度，对于新签约商户、出售易变现金商品（如珠宝、电脑等）商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。严格对消费撤销、退货、消费调整等高风险业务的交易授权管理。

五、及时采取措施防控风险商户。发现有关商户涉嫌违规受理银行卡的行为时，要及时调查核实，并予以纠正。对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的，可暂停其银行卡交易。对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户，应立即终止其银行卡交易，并向公安部门报案，将有关情况报告联社，将商户和其法定代表人或负责人的相关信息报送人民银行征信系统。

工行甘肃张掖分行采取措施规范和加强特约商户管理

为进一步规范和加强我行特约商户管理工作，保持和稳定在收单市场的领先优势和市场份额，张掖分行积极采取措施，规范和加强对特约商户的管理工作。

一是要求各支行客户经理要深入本行分管特约商户,面对面的向商户宣传讲解人民银行、中国银联等行业管理部门的相关规定，此次整改和市场清理不是我行行为，是行业管理部门的决定，尽可能地争取商户的理解和配合,顺利地完成本次整改工作。我行此前签订的协议，不论是否到期，都必须遵循行业管理的规定，对不符合规定的商户应重新签订合作协议。

二是为保持我行收单商户队伍的稳定，同时避免银联追偿性清算，对于交易量大的大中型重点合作商户，重新签约有困难的商户可先采取停止他行卡交易的做法，待与商户签订新的合作协议后，恢复全面收单业务；

三是对于交易量较少的小型商户，必须在整改要求的时间内，变更为正确的银联标准扣率，商户不接受的，可考虑撤销商户合作关系，收回机具。

四是加强移动POS终端管理。对于安装我行移动POS的商户除必须执行正确的银联标准扣率外，要求只限于商户在注册地辖区内使用，不得利用我行移动POS进行跨区收单业务。确需跨区收单的必须报请省分行备案批准后方可进行，未经备案和批准进行跨区收单的移动POS商户已经被发现引起的一切后果由商户承担。

第五篇：特约商户POS管理办法

一、商户管理员职责

1.负责辖内特约商户业务市场调研、拓展及初步审查。2.负责辖内特约商户业务培训、检查和指导。3.负责辖内特约商户风险管理。4.负责POS机具安装、维护和管理。5.负责对特约商户进行巡检，每月至少一次。6.负责特约商户申请资料审核和上报。

7.负责辖内特约商户业务统计、分析、上报及风险监控。8.负责辖内特约商户业务差错查询处理。9.负责辖内特约商户档案管理。10.临时交办的其他工作。

二、商户办理条件：

1、证照齐全，合法经营

2、信誉良好，无不良经营记录。

3、年销售额在当地较大，有一定的资金实力

4、有一定规模且稳定的经营场所

5、有专业经营能力

6、禁止向非法设立的经营组织签约

7、禁止向赌博及非法博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物及其它与本国法律相抵触的商户签约。

8、禁止向注册地及经营场所不在本辖内的商户签约

9、特约商户调查、审批、签约和解约

三、特约商户管理员递交商户相关资料上报审批，资料包括：

（一）准入特约商户条件：

1、营业执照复印件

2、税务登记证复印件

3、法人身份证复印件

4、卡（存折）复印件（公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件）

5、贵州省农村信用社商户入网申请表

6、商户信息调查表

7、特约商户协议书

8、经营场所照片

（二）通过审批特约商户的，辖内管理员建立好商户基本信息登记表；未通过的特约商户，妥善处理好商户的解约和后续解释工作。

四、特约商户日常管理

（一）特约商户日常管理包括：特约商户基本信息建立、特约商户培训、特约商户差错处理、特约商户资料变更和特约商户关系维护。

（二）特约商户管理员要定期对特约商户进行培训，培训内容包括：

（1）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法。（2）可接受的银行卡、交易类型及操作流程。

（3）银行卡的基本知识、银行卡片的识别及银行卡风险防范。（4）各种凭证处理流程及与收单行进行查询及差错处理业务流程。

需要培训其他事项。

五、POS机具管理

（一）禁止POS机具辖区外使用．

（二）POS机具设备出现故障无法维修，应及时收回POS机上交电子银行部重新装机。因特约商户自身因素造成机具遗失、被资和损毁等事件，损失由商户承担。

（三）装机前管理员建立商户基本信息台帐，管理员上门安装POS机具设备。

（四〕 特约商户解约时，由特约商户管理员现场检验机具及其配件上交电子银行部。特约商户风险管理

（五）加强特约商户管理人员理论水平和操作技能的培训，提高特约商户管理人员业务能力、管理水平和风险防范意识，严格执行各项规章制度，以有效防范内部风险。

（六）强化对特约商户的管理，建立健全市场准入、口常培训、数据监控和定期巡检制度。

（七）加强特约商户准入审批。严格执行特约商户准入制度，不仅要审查商户资料的有效性、完整性、合法性和真实性，而且要根据商户资料来源渠道的具体情况进行资料核实，根据其性质、经营范围、规模和流动性，分析共经营管理水平、风险程度和市场潜力，设置相应的风险控制参数，有效防控风险；

（八）做好特约商户的日常培训。加强特约商户业务技能的培训，提高识别各种类型假卡和冒用卡的能力，避免因人为操作失误带来风险。加强对特约商户合规意识、责任意识和风险意识的培养和教育，增强其风险防范意识。

（九）建立特约商户业务交易敛据日常监控机制：加强对特约商户收单业务行为和异常交易或变化情况的动态监控。对商户的文易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，应及时监控和调查处理，对于确认为套现、串通欺诈及有在欺诈交易等情况的商户，应立即收回POS机具并终止协议．

（十）建立定期巡检制度。特约商户管理员应对特约商户进行定期巡检，并登记《POS巡检登记簿》，巡检间决最长不得超过1 个月。特约商户由现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并收回机具。

（十一）加强对POS机具的内附管理，做好商户信息和POS机具的管理工作

六、特约商户档案管理

（一）特约商户入网申请表、特约商户资料变更申请表、特约商户撤机申请表、特约商户协议书、营业执照复印件、税务登记证复印件、法人身份证复印件、卡（存折）复印件（公司商户提供组织机构代码复印件、开户许可证复印件）、商户调查表、营业场所照片，按户管理，长期使用，永久保管。

（二）特约商户巡查按年归档保存。

（三）已销户的特约商户档案按年装订归档保存。

（四）商户基本信息台帐电子文档，按年打印，永久保管。