2017年P2P合规报告: 行业整改取得实质性进步

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第一篇:2017年P2P合规报告: 行业整改取得实质性进步

2017年P2P合规报告: 行业整改取得实质性进步

(文/郑墨)如果将2016年定义为网贷行业的监管元年,那么2017年无疑就是监管强化整固年。在过去一年里,监管层在去年“一个办法”的基础上,先后发布了“三个指引”,为网贷行业整改合规提供了制度依据和方向。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》首次明确网贷机构本质是金融信息中介,而非信用中介。这是监管部门对网贷从业机构的法律地位定位。

《网络借贷资金存管业务指引》要求网借机构应建立客户资金第三方存管制度,从资金管理合规方面防范平台设立资金池。

《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》规定了网贷机构应当对公众和投资人披露的信息内容,确立了网贷行业的透明化标准。

《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》则要求网贷机构在完成整改合规基础上,才能获得从业“入场券”。

以1+3为代表的监管框架搭建完毕后,网贷行业正式告别1.0阶段的野蛮式发展模式,开启了合规与发展并重的2.0时代。

为推动行业合规步伐,帮助投资人理性投资,网贷天眼2017年年中推出网贷行业合规测评报告。根据监管部门的合规要求,天眼选取了11项核心指标,主要包括设置信息披露披露专栏;禁止代销基金、银行理财、保险产品;禁止发售类资产证券化或理财产品;禁止自担保;禁止期限拆分;禁止打包资产等形式的债权转让;个人在同一平台借款不得超过20万元、企业不得超过200万;接入银行存管;信息系统安全认证;电信业务许可证等。

最近3个月的合规测评结果显示,90分以上平台数量从最初的0增长为6家,80分以上平台数量由25家增长到32家。

数字的细微变化反映了行业大趋势。在过去一年里,主流平台纷纷弥补合规工作的短板,快速向合规方向靠拢。例如,在信息披露栏目的设置上,90%以上的平台目前在网站首页醒目位置设置了信披栏目;在银行存管方面,2017年下半年,上线银行存管的平台超过400多家,是此前数年对接银行存管平台数量的2倍多。在测评的90家平台中,上线银行存管的平台超过了85%。在禁止代销金融机构理财产品方面,9成以上平台实现了合规。从这个意义上说,2017年是网贷合规取得实质性进步的一年。

当然,在一些核心指标方面,网贷平台的合规进展仍然缓慢。例如,在限额方面,虽然大部分平台做到了合规,但细究之下,仍有部分平台在表面合规的掩盖下,进行了大拆小、分批发布的方式规避监管;此外,在“暂行办法”划出的13条红线中,禁止发售类资产证券化产品和禁止打包资产这两条的违规情况依然较为普遍。很多头部平台目前都存在“计划类”产品,这类产品通常不披露底层资产或者披露不详,另外,披露的项目期限与产品期限存在错配。而“57号文”严肃指出,如果平台踩了13条红线,将无法在明年通过备案。因而,接下来的半年,网贷行业的合规任务仍然紧迫严峻。下图为8-10月P2P平台合规评分数量变化图:

注:(8月份测评标的为100家,9月和10月90家)

蓝色表示得分在70分以下平台数量

橙色表示得分在70-80分之间的平台数量

灰色表示得分在80-90分之间的平台数量

黄色表示得分在90分以上的平台数量

根据网贷天眼10月份对90家P2P平台进行合规排行上可以看到,银行存管已经成为平台标配,截止目前已有78家平台上线银行存管;78家平台设有信披专栏;另外,网贷天眼注意到,平台“计划类”产品普遍存在,这类产品涉嫌将不同期限标的打包,形成新的理财产品,违反了“824网贷暂行办法”规定的“禁止自行发售理财产品”;而超额发标问题仍然突出,90家平台至少还有54家平台在发大额标。

附10月份90家P2P平台合规排行榜:

第二篇:注意相关规定取得合规发票

注意相关规定取得合规发票

注意相关规定取得合规发票

税法规定,不符合规定的发票,不得作为财务报销凭证,任何单位和个人有权拒收,不符合规定的发票不得作为税前扣除凭据。那么,纳税人应如何取得发票?笔者认为,发票是伴随流转税应税行为的存在而开具的,所以,纳税人对取得的发票,不仅要依据发票管理的有关规定进行形式上的审核,还要结合流转税的规定进行合规性审核。违约金是否要开具发票

发票管理办法第三条规定,本办法所称发票,是指在购销商品、提供或者接受服务以及从事其他经营活动中,开具、收取的收付款凭证。发票管理办法实施细则第二十六条规定,填开发票的单位和个人必须在发生经营业务确认营业收入时开具发票,未发生经营业务一律不准开具发票。根据发票管理办法的规定,发票是单位和个人从事经营活动中开具的收付款凭证,结合增值税、营业税相关税法规定,单位和个人在从事增值税或营业税应税项目确认营业收入时,收款方应向付款方开具发票,付款方的税前扣除凭证就是发票。如果单位和个人不负有增值税、营业税纳税义务,则收款方就无法向付款方开具发票,付款方的税前扣除凭证就不是发票。

例如,甲、乙两公司签订合同,甲公司向乙公司销售某货物。合同约定,合同签订之日乙公司预付定金5万元,20日内乙公司支付60%的货款,如乙公司未能按时支付货款,乙公司支付的定金5万元转为违约金,合同终止履行。对于甲公司向乙公司收取的违约金,如符合价外费用的条件,则甲公司收取的违约金属于增值税应税行为,应向乙公司开具发票。本案例中,甲公司收取违约金后合同终止履行,甲公司是否就收取的违约金开具发票呢? 价外费用与销售货物或应税劳务具有直接的联系,由于乙公司违约而终止了合同,甲公司在没有发生销售货物的情况下收取的违约金不属于增值税价外费用,不征收增值税。根据发票管理办法中“填开发票的单位和个人必须在发生经营业务确认营业收入时开具发票,未发生经营业务一律不准开具发票”的规定,甲公司向乙公司收取的违约金5万元,不属于增值税纳税范围,不得确认增值税应税收入。因此,甲公司不得开具发票,乙公司税前扣除的合规凭证就不是发票。应税行为决定发票类型

从发票的来源看,可分为国税发票和地税发票。国税管理的发票为销售货物、提供加工、修理、修配劳务的增值税专用发票和普通发票。地税管理的发票为销售不动产、转让无形资产以及提供营业税劳务的发票。纳税人判定取得何种发票,应看对方的应税行为缴纳何种流转税。如应缴纳增值税的应税行为开具了营业税发票,则取得的发票就是不合规发票,不能用于税前扣除。例如,甲快餐公司营业模式为提供现场消费和送餐业务两种,乙公司员工午餐由甲快餐公司送餐供应。乙公司2011年发生午餐费用15万元,应取得增值税普通发票还是地税服务业发票?《国家税务总局关于旅店业和饮食业纳税人销售食品有关税收问题的公告》(国家税务总局公告2011年第62号)规定,旅店业和饮食业纳税人销售非现场消费的食品应当缴纳增值税,不缴纳营业税。旅店业和饮食业纳税人发生上述应税行为,符合增值税暂行条例实施细则第二十九条规定的,可选择按照小规模纳税人缴纳增值税。甲公司应向乙公司开具增值税普通发票15万元,如果开具地税服务业发票,对乙公司来说则属于取得不合规发票。再如,甲公司向乙公司销售商品2000万元,合同约定乙公司收到商品后10日内应按合同约定金额付款,否则将按月息6‰收取资金占用费。假设乙公司资金紧张,收货后6个月付清全部货款,甲公司收取资金占用费72万元。乙公司应取得哪种发票?根据增值税相关税法中销售额为纳税人销售货物或者应税劳务向购买方收取的全部价款和价外费用的规定,甲公司向乙公司收取的资金占用费72万元,符合增值税价外费用的规定,应缴纳增值税,因此,甲公司应向乙公司开具增值税专用发票,不得开具营业税服务业发票。发票开具金额是否等同计税依据

发票是单位和个人从事经营活动中开具的收付款凭证,发票的开具额是对方的付款额,而计税额是税法规定的营业额,即计税依据。这是两个不同的概念。一般情况下,发票开具额和计税额是一致的,但在特殊情况下有差异,纳税人要加以区别。

例如,甲公司为生产制造企业,因生产需要,委托施工企业乙公司建造20000平方米的生产厂房,工程总造价为1200万元。为了严格控制施工质量,主要材料由甲公司自己采购,材料价值为800万元。甲公司应如何取得发票? 根据营业税暂行条例实施细则第十六条的规定,纳税人提供建筑业劳务(不含装饰劳务)的,其营业额应当包括工程所用原材料、设备及其他物资和动力价款在内,但不包括建设方提供设备的价款。税法强调建筑营业税的计税依据包括甲供材料,并不是说施工单位的开票额要包括甲供材料金额。乙公司只向甲公司收取400万元(1200-800)的工程款项,乙公司只能就400万元开具发票,但其计税额是1200万元,也就是差额开票全额纳税。所以,甲公司购买材料取得的增值税普通发票800万元,施工单位乙公司开具的建筑业发票400万元就是甲公司固定资产成本的合规发票。还有一种情形是全额开具发票却按差额纳税。比如,施工企业乙公司将厂房建造工程中的防火门项目外包给丙公司,防火门工程造价为50万元。营业税暂行条例第五条规定,纳税人将建筑工程分包给其他单位的,以其取得的全部价款和价外费用扣除其支付给其他单位的分包款后的余额为营业额。甲公司向乙公司支付工程款项400万元,乙公司就应向甲公司开具400万元的发票,但乙公司的营业税计税额为350万元(500-50)。如果乙公司只向甲公司开具350万元的发票,并就外包的50万元项目让丙公司直接开具发票给甲公司,对甲公司来说,这50万元的发票就是不合规发票。提供设计劳务如何开具发票 营业税暂行条例第十四条规定,纳税人提供应税劳务,应当向其机构所在地或者居住地的主管税务机关申报纳税。但是,纳税人提供的建筑业劳务以及国务院财政、税务主管部门规定的其他应税劳务,应当向应税劳务发生地的主管税务机关申报纳税。

例如,某房地产开发企业在A地开发一个商业楼盘,设计单位是来自B地的设计院,开发企业支付设计费应该取得A地的发票还是B地的发票?根据营业税暂行条例第十四条的规定,提供设计劳务的设计院应当向其机构所在地B地税务机关申报纳税,开发企业只能取得B地发票,否则就是不合规发票

第三篇:合规汇总报告

辉县珠江村镇银行“合规执行年”活动情况汇报

今年三月份以来,河南银监局在全省银行业金融机构开展了“合规执行年”活动。对于本次活动,辉县珠江村镇银行高度重视,在新乡银监分局的正确领导和科学指导下,认真落实活动各阶段的既定工作目标,努力推动活动深入开展。我行从加强基础管理入手,狠抓合规文化建设,将合规执行、案件防控工作扎实有序向前推进。活动开展情况汇报

一、加强组织领导,扎扎实实推进

一是成立组织,制定方案。为了让员工能够清楚地认识到在合规操作中应该承担的责任,我行成立了以主要负责人担任组长、主管行长担任副组长的活动领导小组,成立了活动推进办公室,抽调了工作人员,实行“一把手”负责制。组织制定了活动实施方案,对活动的指导思想、工作原则、工作内容、职责分工、进度安排和工作要求进行了明确。

二是全面签定承诺书。我行制定了合规执行责任承诺书,经新乡银监分局审批后进行了逐级、逐层、逐岗签订,董事长与行长签,行长与主管行长签,主管行长与员工签,做到层层签订,明确合规责任及违规处罚措施,使每位员工都能够全面理解活动要求,明晰肩负责任,自觉参与活动,落实活动效果。

二、加强学习和宣传,营造合规氛围

一是加强学习。首先,加强合规部门和合规联络员的教育培训,提高管理人员的水平。其次,明确学习内容,采取集中和分散学习相结合,每周安排至少两次集中学习时间,并学有记录,学有笔记,打好合规理论基础。同时,采用交叉考试方式,巩固学习内容。第三,结合制度执行力、案件专项治理等活动,加强合规警示教育,组织全体员工对系统内或他行违规发生的案件进行深入剖析,分析案件发生的原因及后果,使员工从思想上真正引起警觉。

二是组织印制合规卡、《员工合规手册》。为促进岗位合规,统一制定了合规卡,并发放至每位员工,摆放在工位显要位臵,时刻提醒员工自律自警。为明确各业务条线、各岗位应遵守的合规要求,制作《员工合规手册》,确保人手一册。

三是采取多种方式促进宣传效果。为营造合规文化氛围,我行积极开展内外宣传,制作海报、横幅、电子屏、展板、易拉宝等,将合规文化潜移默化地变为员工的自觉行动。

三、加强制度建设,规范业务操作流程,提高一线岗位员工的执行力。

(一)适时完善各项制度,规范业务操作流程。一是重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种,及时梳理、修订和完

善相关规章制度,确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节,重新梳理,加以规范,以确保各环节控制不留空白点、风险点。二是将各种规章制度、风险防范措施融入到每个操作岗位及环节当中,使每位员工明确自身岗位的职责和操作内容及要点,最终形成统一、规范、完善的业务操作流程,提升内控管理的规范化、流程化水平。

(二)加大内控管理检查指导力度,强化责任追究。一是按岗位制定检查方案及考核措施,并按岗位进行定期考核。二是加大对重要控制环节的检查辅导力度,尤其是加强对重要空白凭证管理、现金管理、印章管理、账户管理、人员交接、授权业务与监督控制等重要控制环节和会计主管履职情况的检查监督。三是各部门之间要密切合作,各司其职,环环相扣,切实履行好风险提示、检查、监督、处罚以及整改等相应职责,要特别重视违规问题的后续检查力度,定期跟踪,确保整改到位。四是根据存在问题进行分类后,对管理较为薄弱的环节和人员开展重点检查和指导。五是加大责任处罚和追究力度,对在日常工作中存在违反重要控制环节规定、问题存在屡查屡犯或是整改措施落实不到位的人员严格进行责任追究,对严重违规者,视情节轻重,进行纪律处分。

四、积极推进合规文化建设

为让合规文化深入人心,让合规变为自觉行动,我行积极推进合规文化建设:

一是从领导做起,带头合规。银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出:“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效。”对领导带头合规、发挥表率作用提出了明确指示,加强各级领导对合规文化教育的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者、策划者、推动者,以真正带动员工将合规文化深入人心。

二是主动合规,全员参与合规文化。从基层员工入手,加强合规教育、宣传,完善合规质量考核,引导员工正视合规文化建设的科学性、重要性,不断提高全体员工对合规文化建设重要性的思想认识,强化“合规操作、防范风险”、“合规人人有责”、“积极合规,主动合规”的理念,使员工在实际工作中自觉从我做起,按章办事,相互监督,共同促进业务发展。

三是部门协作,齐抓共管合规文化。界定合规部门与其他部门的职责分工和合作,明确合规部门与其他部门的权利与义务,实施有效沟通与合作机制。树立“合规促发展”、“合规创造价值”的理念,将合规文化潜移默化地变为各部室、各员工的自觉行动,使员工执行制度的自觉性、防范合规风险的意识日益提高。

五、深化合规认识,促进可持续发展

自我行2011年3月22日开展合规教育以来,先后学习了新乡银监分局转发的《新乡银监分局关于转发<合规建设责任管理暂行办法>的通知》(新银监发[2011]5号)、《新乡银监分局办公室转发河南银监局关于进一步深入推进“合规执行年”活动有关文件的通知》(新银监办通[2011]42号)、《新乡银监分局转发<河南银监局关于印发李伏安局长在河南银行业2011年合规执行责任与承诺书签字仪式上讲话的通知>的通知》(新银监通[2011]31号)等文件,其中,李局长的讲话更是经过了反复多次的学习。通过学习我们认识到,合规执行不仅可以严防操作风险、降低市场风险、信用风险等,保障银行稳健发展,同时,营造合规文化,打造合规品牌,还可以提高我行的知名度和竞争力,主动吸引客户,为我行创造无形的品牌价值。

自查整改情况汇报

按照“标本兼治、重在治本;查防结合,重在防范;改革管理并重,重在加强内控”的“三个重在”原则积极开展风险排查工作。

一是组织业务部门开展业务风险排查。相继开展了防范操作风险“十三条意见”的风险排查、信贷领域案件(风险)专项治理、低风险业务的排查、票据业务合规操作和风险控制排查等。各部门积极进行自查,排查4个风险点,排查发现问题41个,整改41个。

二是进行员工行为大排查。坚持按照月排查、季汇报进行员工行为、职业操守、社会关系排查,实行了员工行为排查连带保证制度,即由两人对一个所排查对象的情况真实性负保证责任,使排查不流于形式。

现场检查发现问题整改情况汇报

接到贵局关于统计监管工作的《现场检查事实与评价》,我行领导高度重视组织相关人员认真对照新乡银监分局检查中发现的问题逐条进行了整改,现将我行核实整改情况分条逐项报告如下:

(一)统计制度方面

1、我行已建立《辉县珠江村镇银行金融统计内部管理实施办法》,并详细制定了金融岗位职责、金融统计岗位操作规程,明确要求按时保质保量向银监分局报送。

2、根据我行《金融统计内部管理实施办法》对监管报表的数据采集、审核、上报及数据质量做出了明确的要求。数据采集于核心系统自动生成的综合报表系统,避免了以往手工采集、手工计算容易出现问题的缺陷,保证了数据的真实性。

3、根据检查中发现问题,我行完善了统计人员A/B制度,即除了统计填报人员外,又设立复核岗,要求每一份报表注明填报人、复核人,确保责任落实到人,制定操作规程,以保证数据的真实性和准确性。

二、报表方面

关于同类科目余额反映方向不一致与科目使用不正确 的问题,因同类科目余额反映方向和科目使用为核心系统自动生成,为系统问题,我行已向兴业银行提出修改申请。

关于非现场报表小数点问题,由于我行综合报表系统中不能自动生成,我行已经与科技部门进行沟通,申请在综合报表系统中自动生成小数点,保证在以后非现场报表报送中按照要求填报。

三、统计方法方面

我行已向科技部门反映非现场报表不能直接生成情况,科技部门已经做出修改,现在我行的非现场数据可以直接在综合报表系统中直接生成,有效的保证了数据填报质量,降低差错发生率。

四、计算机安全方面

关于计算机制度、管理不规范问题,目前我行依托新乡银对我行科技系统进行管理。

我行将一如既往地遵循新乡银监分局的要求,遵循相关法律法规的规范和制约,增强透明度,尊重监管机构的意见和建议,不断加强我行制度建设,提升核心竞争力。

下一步措施

为把“合规执行年”活动向纵深发展,我行决定在推进合规机制创新和长效建设上狠下功夫。

一要继续推动学习活动,开展形式多样、内容丰富的合规文化教育,通过研讨、授课、交流等形式,加强法律法规、业务规章的学习以及职业道德、警示教育,并以案说法,举一反三。

二要案件风险排查定期化、制度化、常态化。各级负责人要切实履行管理职责,积极开展案件风险排查,以重点业务、新业务为中心,以事前防范为重心,充分查找暴露风险,限期整改。

三要加强制度规范、执行力度和强化问责。对屡查屡犯,整改不力的坚决实行问责,惩一儆百,不搞下不为例、不留情面,出重拳,下狠招,硬起手腕抓合规。

总之,我行将以“合规执行年”为契机,积极开展以合规执行年为主题的活动,提高员工合规意识,努力培育合规文化。通过金融风险防控教育,提高员工风险防范和合规意识,确保“合规执行年”活动取得实效。

辉县珠江村镇银行 二〇一一年六月三十日

第四篇:合规报告

2010年合规工作报告

省公司:

人保郴州分公司2009年年底迎来了郴州市人民银行的反洗钱检查,以此为契机分公司自上而下高度重视,统一认识、明确目标、合理筹备、严密组织、落实机制,分小组、分阶段对全市2010年以来的车险、财产险、人身险、财务、人事行政、统计信息及内控管理工作进行了认真、系统的规范自查自纠工作,为了掌握各机构自查自纠真实情况,公司主要领导分片区在各支公司对规范工作进行了宣导动员,亲临现场积极指导机构的自查自纠工作,分层次与员工进行了沟通和交流,全面推动全体员工整规工作的积极性。同时,对自查自纠工作进行了检查并提出了要求。经过分公司领导、各相关职能部门和各经营机构上下配合、共同努力,郴州分公司合规经营工作卓有成效,通过本次检查,分公司总结了以下几点经验:

一、依法进行合规经营理念的宣导,高管、中层管理人员带头学习,解剖思想,为合规经营奠定基础。

(一)强化各层级高级管理人员的合规经营理念

郴州分公司秉承“规范经营、开拓创新、持续发展”的经营理念,以科学发展观为统领,全面贯彻落实新疆保监局监管工作要点精神,以“速度、效益、诚信、规范”为方针,坚持数据的真实性,加强依法合规管理,强化公司内控机制,提高高级管理人员法律法规政策意识,建立长效规范经营管理机制。

1、根据分公司经营发展情况,定期组织全市高级管理人员和中层管理干部集中进行依法合规经营的宣导和培训,目的是强化各层级高管人员增强法律意识和效益观念,提高自身综合管理能力与专业技能素质,正确把握市场环境的复杂性和严肃性,深刻认识保险业面临的困难和挑战,正确把握保险业发展的客观规律性。同时要求各层级高级管理人员熟知各项法律法规及监管政策,总、分公司的规章制度,对公司的风险管控,体现了管理人员的管理技能

2、规范经营是公司健康发展的保证,各级管理人员作为机构的一把手,对机构的规范经营负全责,机构班子成员根据分管工作负相应责任。机构的经营管理出现问题,追究班子责任

(二)、提高各中层/关键技术岗管理人员的合规经营意识,强化合规创造价值,服务创造价值。

第一,选拔一批有责任心事业感强的中层/关键技术岗管理人员参加合规管理培训。公司首先高度重视以上人才的选拔,把那些有事业心,善学习,愿负责,想作为的人选拔到中层合规管理队伍中来。第二,加强对中层/关键技术岗管理人才的培养教育。培养他们的长远发展的思维能力,使他们善于从实际出发研究解决防预风险。教育他们树立为公司服务的思想,通过对合规的学习和防预风险能力的培养,使他们成为第一线合规管理、预防风险的人才。

(三)、利用各个渠道宣传合规管理工作的重要性,强化灌输全员合规经营意识。

为了进一步加强广大员工对此次整规工作的认识,郴州分公司打印宣传小册分发,实行月例会等多种方式加大宣导力度,使全体员工充分认识到了规范工作的重要性和必要性。在分公司的月例会上,各分管领导必须要对分管片区机构的规范工作进展情况进行汇报,公司主要领导及时掌握分管片区机构的工作情况,对合规工作进度进行严密的督导、追踪,保证合规工作落到实处。建立、健全防控机制,完善合规制度与政策,促成高效的合规和风险监控管理体系。

合规管理从其应运而生的那天起,它的唯一使命就是保护公司的利益。尽管从表面上看,合规管理职能的设置可能在一定程度上增加公司管理架构的复杂程度,而且在不少情况下,它会形成对公司业务部门拓展业务规模、进行业务创新的制约,但这并不能否定它作为公司进行有效风险管理、强化内部自治的重要手段与工具的特性。而且在更多情况下,正是因为有了完善的合规制度与政策,公司的各个业务部门才得以更顺畅地开展自身业务,避免来自公司其他部门所从事业务的干扰,并抵御因此受到的不必要的外部监管限制。

1、从员工角度分析

为监控风险,阻止郴州分公司内部的意外事件及问题发生,全面监控全市业务流程,降低公司内部风险。郴州分公司在2010年继续全面推进了制度建设,重点在三大产品部门和后援部门等强化内部控制力度。重新梳理了公司的内控制度汇编,并针对普遍存在的薄弱环节制定了各个层级培训方案。通过系列合规培训,为全员分析基础管理中存在的问题,剖析问题产生的原因,明确整改措施,切实做到了提示在前,预警在先,使每位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解,执行制度的观念有了明显增强,使之明白了自己在工作中应该做什么,怎么做、做到什么程度,对违反制度的事坚决做到不敢为、不能为、不想为。还把这些风险点作为各个岗位后续跟踪检查、培训考试的重点,制定了各部门的检查实施方案、考评方案、学习方案。

2、从内控制度建设方面分析

由于存在制度不完善、有漏洞和隐患,制度控制力较弱等现象,郴州分公司总经理室高度重视,着手从以下两个方面着手抓起:

(一)、从内部管控抓起,严格规范业务操作。一是转变发展思路,引导和监督各三级机构和从业人员,以科学发展观为指导,按照保险业规律办事,从行业整体利益出发,着眼于长远和大局,努力做到转变经营理念求发展,创新产品服务谋效益,强化内控制度防风险,推进诚信建设树形像。

二是规范业务操作,对各三级机构明确提出“四个必须”:第一,车险手续费必须坚决降下来,商业险要控制在15%、交强险4%以内;第二,车险折扣率必须要有明显的降低;

三是由分管车险和非车险工作的副总分别带队,到基层经营机构加强车险调研和非车险督导。

(二)、积极配合当地行协同自律,全面改善市场环境。

一是着眼全局和长远利益,以行业发展为己任,主动配合郴州保监局的工作,并借助郴州行业协会的协调机制,积极有效地推进见费出单。

二是加快信息平台建设,扩展信息平台功能,积极与当地工商银行分行进行沟通和协作,为郴州分公司车险的合规经营提供了技术保障。

三是以贯彻落实保监会70号文件精神为契机,积极发挥郴州分公司作为行业协会会员的作用,加强与各家公司的沟通,开始实行新的行业自律公约。

四是加强应收保费管理,同时仍在不断完善相关管理办法。

从公司业务流程上抓好基础管理工作,并对重点问题与环节做好管控,保障合规管理工作的落实。

2010年是分公司基础工作规范化达标全面推动的一年,公司各个职能部门与三大产品部门从各个管理的层面制定部门基础工作规范化操作标准及实施办法,进一步充实和完善内控制度,从源头上夯实基础,增强依法合规经营。

四、加强法制建设与纪检监察力度,坚决查处违法违规行为,建立责任追究制度。

分公司在2010年对机构应发现而未发现的违法违规行为,将按照相关规定严肃追究第一责任人及相关人员的责任。对2010年1月1日以后发生的违法违规行为,分公司将按照保监局的要求,给予责任人员行政处分、调离岗位或撤销职务直至解除劳动合同的处罚。对工作不认真、自查不深入的机构,严肃追究第一责任人和相关责任人的责任,对规范工作绝不手软、绝不姑息迁就。合规管理工作是一项需要长期强化的工作,合规管理的价值在于:通过合规管理,公司制度的推动得到充分落实、员工素质提升得以逐步实现,公司的健康发展得到的良好的保证,在合规经营的道路上,我们要倡导并推行诚实守信的道德准则和价值观,培育员工的合规意识,推行自觉合规经营,促进内部控制的有效实施,有效识别并积极主动防范和化解合规风险,确保公司的稳健运营,使公司健康、有序的快速发展,让合规工作为公司创造价值的理念深入每个员工的心中,全力建设好我们生存的环境,使公司与员工双赢。分公司目前在合规经营中不仅迈出了坚实的一步,在未来的路程中,我们还将继续将合规管理的理念传导下去,让合规经营为公司创造更深远的价值。

第五篇:合规报告

合规报告

通过本次活动的开展,结合自身的工作,努力以身示范,廉洁自律。努力配合健全民主决策制度,建立严格、明确的决策程序和办事程序,通过完善各项合规规章,充分发扬民主作风,确保各项工作的顺利开展。

本人在荷城信用社环市分社担任网点负责人,主要职责是管理网点的日常运作,协助其他员工开展业务工作,积极吸引存款。平时能够端正经营指导思想,树立科学的发展观,正确处理好改革与发展、竞争与规范、金融创新与防范风险的关系,坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。能够通过强化内部管理约束机制,提高主任办公会决策的科学性和透明度,合理安排任务指标,把案件防范纳入网点负责人经营目标责任制考核体系,与其他工作一起安排部署,统一考核奖惩,切实做好案件防范工作。但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处,如紧迫感不强,内控优先和审慎经营的理念不够等,认真分析原因主要有三个:一是总觉得没那么多时间和精力去逐个谈心,耐心地做职工的思想工作;二是认为我们联社的工作条件好,工资高、福利好,没那么多思想问题。三是对自己的教育不够深入,要求不够严格,存在重制度建设轻落实的现象。对各项规章制度和操作规程只善于一般要求、一般学习,不善于做深入细致的思想政治工作,批评教育又未能及时跟踪、反馈,掌握整改情况等。

通过合规文化教育活动学习对照,才发现自己还存在很多不足之处。在往后的日子里我必须与联社职工一道,深入学习有关的规章制度和操作规程,进一步提高自身遵纪守法的自觉性,增强稳健经营和案件防范的意识。在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念,克服片面的思想倾向,坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。建立和落实职工行为的排查制度,密切关注职工八小时外的生活,重点关注职工是否参与经商办企业、从事第二职业、赌博、买卖六合彩、不正常交友等,加强教育,对违法违规人员加大处罚力度

以这次开展合规文化教育活动学习为契机,在班后时间里组织其他员工共同学习合规文化知识,强化合规精神,坚持标本兼治、重在治本的原则,建立风险防范的长效机制。加强制度建设,强化监督检查,有效遏制案件高发的势头,确保我社安全、合规、稳健经营。

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