第一篇：中国保监会关于加强保险公司筹建期治理机制有关问题的通知保监发
【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监发〔2015〕61号 【发布日期】2015-07-01 【生效日期】2015-07-01 【失效日期】 【所属类别】政策参考
【文件来源】中国保险监督管理委员会
中国保监会关于加强保险公司筹建期治理机制有关问题的通知
保监发〔2015〕61号
各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司筹备组：
为规范保险公司筹建行为，在源头上健全保险公司的治理结构，防范有关风险，现就保险公司筹建期治理机制有关问题通知如下：
一、筹备组负责保险公司筹建和开业的各项工作，筹备组负责人和具体职责应由全体股东共同书面确认,拟任董事长、拟任总经理应在筹备组总体框架下参与筹建和开业工作。
二、筹备组应当在收到中国保监会批准筹建通知后30日内提交筹建开业时间表，并按月就筹建工作进度及各方工作情况向中国保监会提交书面报告。
三、未经中国保监会同意，筹建期内不得变更股东、拟任董事长或拟任总经理。筹备组变更股权占比30%以上股东，或同时变更拟任董事长和拟任总经理的，还需提交保险法人机构准入审核委员会审议。
四、筹备组在创立大会召开前应组织全体股东就以下事项充分讨论：董事、监事和高级管理人员的提名规则；公司章程及股东大会（股东会）、董事会、监事会议事规则草案；内部管理制度草案等。
五、创立大会、首次股东会会议需由全体股东以现场会议的方式召开，中国保监会可以派员列席。
创立大会、首次股东会会议对以下事项进行审议：公司筹建情况的报告；公司筹办费用的报告；公司三年发展规划；公司章程及股东大会（股东会）、董事会、监事会议事规则；董事、监事薪酬管理及尽职考核评价制度；选举董事、董事长；组建董事会专业委员会并通过其议事规则；选举监事、监事长；聘任高级管理人员；确定公司内部管理机构的设置；确定公司基本管理制度；对办理公司设立手续的授权。
六、新设保险公司的章程应明确股东委托行使表决权的具体方式、委托期限和比例要求等，不得通过委托行使表决权规避中国保监会对股东资质的实质审核。
七、新设保险公司的章程应设立专章明确以下事项：董事长、总经理无法正常履职时的替代和递补机制；针对治理机制失灵的内部纠正程序和申请监管指导程序；出现重大财务困境或者经营失败后的系统处置方案。
八、新设保险公司的董事会成员中应当有财务、投资、精算和法律方面的专业人士；未设执行董事的，至少应有两名董事具有保险从业经历或专业研究能力。
九、新设保险公司应当按照市场化、专业化原则选聘高级管理人员，主要股东特别是国有企业股东要规范有度行使高级管理人员提名权。未经市场化选聘、无金融保险从业经验的高级管理人员原则上不得超过2名。
十、董事、监事、高级管理人员应确保谨慎勤勉履职的必要时间和精力。拟任董事长、拟任总经理不得兼任，且至少有一人应具有保险从业经历。高级管理人员不得在其他单位担任董事、监事以外的职务，但在保险集团内担任管理职务的除外。
十一、新设保险公司应当建立对董事、监事和高级管理人员候选人的历史评价机制，结合候选人的学历、工作经历与业绩、最近3年任中及专项审计结果、离任审计结果、最近3年曾任职单位鉴定意见，以及其本人的自我评价结果，对其任职资格与履职能力进行综合鉴定。筹备组应将候选人的鉴定材料作为任职资格申请材料的一部分提交中国保监会。
十二、筹备组向中国保监会提交保险公司开业申请时，应当同时提交拟任董事、监事和高级管理人员的任职资格申请。中国保监会在下发开业批复时，对拟任董事、监事和高级管理人员的任职资格一并予以批复。
十三、新设保险公司应开立验资专用账户缴存资本金，加强账户开立、资金划转、单证保管等操作环节管理，确保合规运作。在中国保监会下发开业批复前，不得擅自动用出资款项。
十四、新设保险公司可以使用依托于云计算模式的电子商务系统等应用系统，但应明确与虚拟化资源相对应的具体物理机器设备，以满足中国保监会检查工作的需要。
十五、针对新设保险公司在筹建期间的不规范行为，中国保监会可以采取下发监管函、监管谈话等措施，并将相关情况纳入不良记录。
十六、本通知适用于发布后批准筹建的保险集团（控股）公司、保险公司和保险资产管理公司。
中国保监会 2015年7月1日
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第二篇：保监发〔2009〕115号中国保监会现场检查工作规程
保监发〔2009〕115号
关于印发《中国保监会 现场检查工作规程》的通知
各保监局、机关各部门：
为贯彻实施修订后的《保险法》，进一步规范现场检查工作程序，提高检查工作的科学性和有效性，我会对《中国保监会现场检查工作规程》进行了修订。现印发给你们，请认真遵照执行。
二○○九年十月十九日中国保监会现场检查工作规程
第一章 总 则
第一条 为规范现场检查工作程序，提高检查工作的科学性和有效性，根据《中华人民共和国保险法》等法律、法规与规章，制定本规程。
第二条 本规程所称现场检查，是指中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）及其派出机构（以下简称“派出机构”）依法对被检查单位经营管理情况进行实地检查的行政执法活动。
现场检查分为常规检查和临时检查。
常规检查是指按照工作安排对被检查单位进行现场检查的行政执法活动。
临时检查是指针对举报投诉、其他单位移送事项、非现场监管预警信息、突发事件或者其他事项，临时组织实施现场检查的行政执法活动。
第三条 本规程所称派出单位，是指派出检查组的保监会及其派出机构。
所称被检查单位，是指依法接受保监会及其派出机构监管的保险机构、保险中介机构和境外保险机构的代表机构。其中，保险机构是指保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司及其分支机构。保险中介机构是指保险代理机构、保险经纪机2 构和保险公估机构及其分支机构。
第四条 现场检查工作分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
第五条 保监会及其派出机构实施现场检查，应当遵循依法、公正和效率的原则。
第二章 检查管理
第六条 保监会负责对保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司等法人机构和境外保险机构的代表机构实施现场检查。必要时，可以对保险公司分支机构和保险中介机构实施现场检查。
派出机构负责对保险公司分支机构、保险中介机构以及保监会授权或者委托的其他机构实施现场检查。
第七条 派出机构发现保险机构法人单位在本辖区内有违法违规行为的，应当及时向保监会报告，由保监会根据情况组织实施现场检查。
派出机构发现异地保险公司分支机构、保险中介机构在本辖区内有违法违规行为的，应当予以查处，并及时告知保监会和该保险公司分支机构、保险中介机构所在地的派出机构。该保险公司分支机构、保险中介机构所在地的派出机构应当积极配合。
第八条 保监会及其派出机构应当充分利用非现场监管信息 3 制定现场检查计划。
现场检查计划应当包括检查目的、检查项目和时间安排等。第九条 常规检查计划原则上按制定，临时检查计划根据工作需要实时制定。
派出机构的常规检查计划应当报保监会备案。
第十条 派出机构应当认真贯彻执行保监会部署的检查计划，如有特殊情况，应当报保监会批准。
第三章 检查准备
第十一条 派出单位根据检查任务和对象，选定现场检查人员，组成检查组，并指定检查组组长和主查人。必要时，可以聘请资信良好的会计师事务所等社会中介力量参与检查工作。
检查组组长主要负责对检查组的领导、管理、协调和监督，根据需要，检查组组长可以兼任主查人；主查人在检查组组长领导下，主要负责检查工作的实施、检查报告的撰写等工作。
第十二条 检查组应当根据检查计划和被检查单位情况制定现场检查方案。
现场检查方案应当包括检查对象、检查依据、检查目的、检查范围、检查内容、检查方式、时间安排、实施步骤、检查组成员分工、纪律要求等。
现场检查方案应当报派出单位负责人批准。实施过程中，检4 查组经批准可以对现场检查方案作适当调整。
第十三条 检查组应当收集整理与本次检查有关的资料，主要包括：相关法律、法规、规章与规范性文件，被检查单位内外部审计报告及其对内外部检查和审计的整改和处罚情况、高级管理人员任职情况等被检查单位以往报送的有关材料，监管部门收到的关于被检查单位的举报材料，以及被检查单位的业务开展情况、经营管理状况和以往监管情况等监管部门掌握的被检查单位的情况。
第十四条 检查组组成后，可以根据情况组织进场前培训。培训内容主要包括：学习、讨论现场检查方案，学习与检查内容有关的政策法规依据以及相关业务知识，熟练掌握稽核检查信息系统，讲解检查方法、技巧与相关要求，介绍被检查单位的基本情况和历次检查情况，学习现场检查工作纪律，以及其他需要学习培训的内容。
第十五条 派出单位原则上应当提前3个工作日向被检查单位发出现场检查通知书，告知检查时间、检查人员、检查内容以及对被检查单位配合检查的要求等。通知书可以传真的形式发给被检查单位。
现场检查通知书规定的日期需要变动的，应当及时通知被检查单位。
事先通知可能影响现场检查工作的，可以不事先通知。决定不予事先通知或者变动现场检查通知书规定的日期的，5 应当由派出单位负责人批准。
第四章 检查实施
第十六条 检查组应当在规定的日期进入被检查单位。第十七条 检查组进入被检查单位应当出示现场检查通知书原件、检查组成员的行政执法证件或者工作证件等合法证件，检查人员不得少于二人。
第十八条 检查组进入被检查单位后原则上应当组织进场会谈。参加会谈的人员由派出单位根据检查任务确定。
会谈内容主要包括：介绍检查组成员，向被检查单位宣读现场检查通知书，告知检查的目的、范围、内容、方式、时间以及被检查单位的权利和义务等，听取被检查单位相关汇报，了解和质询相关情况，提出配合检查工作的相关要求等。
会谈内容应当明确专人记录，并交被检查单位相关负责人签字认可。
第十九条 检查组根据检查需要，可以调阅原始凭证、会计账簿、管理报表、会议记录及其他相关资料，可以进入被检查单位计算机系统查阅有关资料。
检查组调阅资料时，应当填写《现场检查资料调阅清单》一式两份，由检查组和被检查单位双方经办人签字后分别保存。
调阅的资料使用完毕后，应当及时退还被检查单位，并在《现6 场检查资料调阅清单》上注明归还日期，由接收人签字确认。
第二十条 检查组可以采用询问、查阅资料、实地察看等方式获取证据。证据主要有以下几种：
（一）书证；
（二）物证；
（三）视听资料；
（四）证人证言；
（五）当事人的陈述；
（六）鉴定结论；
（七）勘验笔录、调查笔录。
第二十一条 检查组对检查中发现的问题可以进行调查取证，并取得证明材料。
检查组根据检查需要，经派出单位负责人批准，可以进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；可以询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项做出说明；可以查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料；可以查阅复制与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料。
经保监会负责人批准，检查组可以查询涉嫌违法经营的被检查对象以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户。查询银行账户应当按照有关规定依法实施。
第二十二条 检查组在询问或者查阅资料时，可以要求被询 7 问人或者资料提供人签署《声明及承诺书》。
采用询问方式的，应当事先告知被询问人不如实提供情况应当承担的法律责任，并由专人记录询问内容。询问记录应当交被询问人核对，并由被询问人逐页签字或者押印。被询问人拒绝的，应当注明；询问记录作出修改的，应当由被询问人在修改处签字或者押印。询问结束，询问人、记录人应当在询问记录上签字或者押印。
采用查阅资料方式的，可以复制资料。复制资料与原件核对无误后，应当注明原件出处，由被检查单位负责人或者经办人逐页签注“经核对与原件无误”字样，并加盖被检查单位公章。若复制资料较多，可在首页签注“经核对与原件无误”字样，并加盖骑缝章。
采用实地察看方式的，应当有被检查单位相关人员在场。检查人员应当就查看情况形成文字材料，并由被检查相关人员签字，加盖被检查单位公章。根据需要，可以通过下载、录音、拍照和摄像，取得视听资料。
必要时，检查组可以聘请专门机构对关键证据进行鉴定。第二十三条 在检查证据可能灭失或者以后难以取得的情况下，检查组可以按照有关规定采取先行登记保存措施。
第二十四条 需要对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存的，应当填写《封存措施审批书》，并由派出单位负责人批准。对文件、资料采取封存措施的，应当签发《封存通知书》和《封存物品清单》，由当事人签字或者盖章确认。
第二十五条 对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经派出单位主要负责人批准，可以申请人民法院予以冻结或者查封。
第二十六条 检查组应当认真编制现场检查工作底稿。如实记录检查全过程的相关情况和认定事项内容，具体检查人员应当签字确认。
工作底稿可以按照一事一稿进行记录，也可以视检查项目的情况进行合并处理。记录的内容应当包括检查的基本情况、发现的问题或者事实记录、评价、意见和证据名称及其来源等内容。
检查组组长应当指派主查人或者其他检查人员，对所有工作底稿进行复核并签注复核意见。复核主要是判断工作底稿是否符合工作需要，是否能够支持检查结论。
检查人员应当针对复核人员签注的意见，及时修改完善工作底稿。
第二十七条 检查组应当统一汇总检查证据材料，编制调查取证材料清单，并集中统一管理。
任何组织和个人不得涂改、毁弃、转移资料、询问记录及其他证据。
第二十八条 检查组对检查中认定的事实以及有关资料进行核对、分析，并依照有关法律、法规、规章，进行综合判断，作 9 出检查结论。
检查组可以对被检查单位业务开展情况、经营管理水平以及遵守法律、法规、规章的情况做出综合评价。
第五章 检查报告
第二十九条 主查人根据现场检查工作底稿，选定相关内容，交由相关检查组成员制作现场检查事实确认书。
现场检查事实确认书应当包括被检查单位基本情况、检查中发现查证的各种问题和事实等内容，并可根据需要附上相应证据。
检查组组长应当组织检查组全体成员对现场检查事实确认书所载检查事实进行讨论定稿。
现场检查事实确认书只记录检查事实，不作出定性表述。第三十条
检查事实形成后，检查组原则上应当向被检查单位主要负责人或者经其授权的其他负责人，以及有关部门负责人现场反馈意见。检查组应当向被检查单位提供现场检查事实确认书，并向被检查单位声明，在后续处理过程中根据需要可能会对被检查单位进行补充调查。
被检查单位应当对现场检查事实确认书签具意见，由被检查单位主要责任人签字并加盖公章，并在5个工作日内反馈至检查组。被检查单位对检查事实有异议的，检查组应当进行核对，确有差错应当予以更正；未能达成共识的意见，检查组应当通过核10 查、咨询、讨论、请示等方式进一步论证，形成最终意见，书面反馈被检查单位。
如因特殊原因不能向被检查单位现场反馈意见的，检查组应当将《现场检查事实确认书》书面材料发送被检查单位，由被检查单位在规定的时间内反馈书面意见。
第三十一条 检查组根据检查事实及反馈意见形成现场检查报告。
现场检查报告内容包括检查工作基本情况、被检查单位的基本情况、现场检查事实、对现场检查事实的反馈意见和给予或者不给予行政处罚、其他监管措施的建议与相关依据，以及其他需要说明的问题。
现场检查报告应当在检查组反馈意见后15个工作日内提交派出单位负责人，如遇特殊情况，经派出单位负责人批准，可适当延长。
第三十二条 检查组退出被检查单位后，在进入行政处罚程序前发现存在事实不清、证据不足等问题需要进一步核查的，或者进入行政处罚程序后，因主要事实不清或者主要证据不足，被案件审理部门退回并要求进一步核查的，可进入被检查单位进行补充调查。作为该次现场检查的组成部分，补充调查不是新的现场检查。
补充调查应当在规定的时间内及时、有效完成。
第三十三条 在检查过程中发现与被检查单位存在业务、资 11 金等往来的机构或者个人存在涉嫌违法违规问题的，检查组应当及时向派出单位报告，属于保险监管范围内的由派出单位组织检查，保险监管范围以外的由派出单位按照有关规定及时移交有关单位或者移送司法机关。
第六章 检查处理
第三十四条 现场检查中发现被检查单位有涉嫌违法违规行为需要实施行政处罚的，应当按照《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》的要求，启动行政处罚程序对该行为进行处理。
对现场检查中发现的其他问题，应当在检查组反馈意见后30个工作日内，根据有关规定采取其他监管措施。如遇特殊情况，经派出单位负责人批准，可适当延长。
第三十五条 检查组发现被检查单位及其工作人员的行为涉嫌犯罪的，应当及时报告派出单位，由派出单位按照有关规定移送司法机关处理。
第三十六条 对被检查单位给予行政处罚或者采取其他监管措施的，派出单位可以根据情况决定是否开展后续检查。
后续检查是指派出单位对行政处罚决定书、其他监管措施等行政文书所载内容执行情况和有关监管要求落实情况实施的现场检查。后续检查中发现有新的违法违规线索的，应当及时报告派出单位，依照有关规定组织检查。第三十七条 决定实施后续检查的，检查准备工作可以简化，但应当成立检查组，制定后续检查方案。
后续检查工作的实施，按照本规程第四、五、六章有关条款执行。
后续检查工作一般应当在15个工作日内完成。特殊情况下，经派出单位负责人批准，可以适当延长。
第三十八条 后续检查报告一般应当在退场后的5个工作日内提交派出单位负责人。如遇特殊情况，经派出单位负责人批准，可适当延长。
第三十九条 派出单位应当在接到后续检查报告后的5个工作日内，作出是否采取进一步监管措施或者再次进行现场检查的决定。
第七章 检查档案整理
第四十条 现场检查工作结束后，派出单位应当及时建立现场检查档案。原则上被检查单位被检查一次建立一个档案。
检查档案主要包括：部署检查的文件、现场检查通知书、检查方案、会谈记录、工作底稿、证明材料、现场检查事实确认书、被检查单位的书面反馈意见、检查报告、后续检查报告及决定等与该次现场检查有关的资料。
第四十一条 检查档案资料应当按顺序整理装订。归档的案卷应当编写案卷目录，案卷目录、卷内材料目录一 13 律用统一格式打印，卷内材料目录应当放在卷首。
检查档案整理完毕后，制作现场检查档案封面，封装成册。第四十二条 派出单位应当加强现场检查档案管理的信息化工作，整理、保存现场检查相关的电子文档。
第四十三条 现场检查档案应当按照国家档案管理的法律、法规及规章制度等有关规定妥善保管。
第八章 其他规定
第四十四条 派出单位建立现场检查回避制度。
检查组成员与被检查单位及其上下级单位有利害关系的，或者与被检查单位的当事人有近亲属关系的，或者与被检查单位有其他关系、可能影响公正执法的，检查组成员应当自行回避。
被检查单位要求检查组成员回避的，检查组相关成员是否回避，由派出单位负责人决定。
第四十五条 保监会及其派出机构应当建立现场检查督查制度。
保监会对已办结的现场检查进行不定期抽查，重点复核现场检查程序及相关文书制作是否规范、证据采集是否充分以及法律适用是否恰当等。
第四十六条 现场检查人员在现场检查过程中必须严格遵守国家有关法律法规及保监会现场检查的规定，应当依法检查，文14 明执法，严格遵守保密和廉政纪律。
第四十七条 派出单位应当研究分析现场检查中发现的问题，查找产生问题的深层次原因和制度性因素，对现行法律、法规、规章的薄弱环节和缺失点进行分析评估，及时提出政策建议。
第四十八条 现场检查中发生抗拒执法等恶性事件以及发现重大违法违规问题的，现场检查人员应当及时向派出单位报告。对拒绝、妨碍现场检查工作，未使用暴力、威胁方法的，由当地派出机构商请公安部门依法给予治安管理处罚。对恐吓、围攻现场检查人员等涉嫌犯罪的行为，由当地派出机构及时商请司法机关依法处置。
现场检查人员受到被检查单位及其有关人员投诉举报的，派出单位应当及时调查，澄清事实。属于诬告、陷害、诽谤的，依法追究投诉举报人的法律责任；涉嫌犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
第四十九条 保监会及其派出机构对现场检查工作成绩突出的单位和个人，应当给予表彰。对无故不履行或者不适当履行现场检查工作职责的，应当按照有关规定给予行政处分；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。
第九章 附 则
第五十条 派出机构可以根据本规程制定实施细则，并报保 15 监会备案。
第五十一条 保险信息化检查另有规定的，适用其规定。第五十二条 本规程由保监会负责解释。
第五十三条 本规程自发布之日起施行。保监会2006年3月14日发布的《中国保险监督管理委员会现场检查工作规程》（保监发〔2006〕25号）同时废止。
附件：现场检查格式文书
1、现场检查通知书
2、现场检查会谈记录
3、声明及承诺书
4、现场检查资料调阅清单
5、中国保监会调查笔录
6、中国保监会现场勘验笔录
7、中国保监会封存措施审批书
8、中国保监会封存通知书
9、现场检查工作底稿
10、现场检查取证材料清单
11、现场检查事实确认书
12、现场检查报告
公开方式：主动公开
主题词： 保险监管 现场检查 工作规程 通知
抄送：国有保险公司监事会，中国保险行业协会，中国保险学会。
编录：李娜 校对：李敏
中国保监会办公厅 2009年10月20日印发
第三篇：中国保监会关于印发《人身保险电话销售业务管理办法》的通知【保监发〔2013〕40号】
中国保监会关于印发《人身保险电话销售业务管理
办法》的通知
2013-05-02
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保监发〔2013〕40号
各保监局，各人寿保险公司、健康保险公司、养老保险公司：
为进一步规范人身保险电话销售业务，切实维护保险消费者权益，我会制定了《人身保险电话销售业务管理办法》。现予以印发，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、本办法实施前已经开展电话销售业务的人寿保险公司、健康保险公司和养老保险公司（以下简称“保险公司”），应按照本办法相关要求在6个月内完成改建。
（一）改建申请
已经设立电话销售中心的保险公司，应根据本办法有关规定对电话销售中心进行改建，并向电话销售中心所在地保监局提出改建申请，向呼入地保监局报告。改建申请材料应包括：
1.改建申请书，应明确机构名称、专用号码、所在地、销售区域等；
2.改建报告，应说明改建机构是否符合本办法第十一条各项标准；
3.改建机构负责人的简历及有关证明等。
通过与其他机构合作开展人身保险电话销售业务的保险公司，应根据本办法相关规定对合作机构资质进行审核，并向合作机构呼出地保监局备案，向呼入地保监局报告。备案材料参见本办法第十七条。
（二）改建审批和备案
关于电话销售中心改建的，保监局自收到完整申请材料之日起20个工作日以内，作出批准或者不予批准的书面决定。批准改建的，颁发专属机构经营保险业务许可证；不予批准改建的，应当书面通知申请人并说明理由。
关于保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务备案的，保监局收到备案材料后可视情况对备案项目进行检查，对不符合有关条件的及时提出整改意见。
二、为统一监管标准、提升监管效率，各保监局应根据本办法修订完善现有关于人身保险电话销售业务的规范性文件。
中国保监会
2013年4月25日
人身保险电话销售业务管理办法
第一章 总 则
第一条 为规范人身保险电话销售业务，保护消费者合法权益，维护良好的市场秩序，鼓励新兴渠道专业化发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》、《人身保险业务基本服务规定》等法律、法规，制定本办法。
第二条 人身保险公司（以下简称“保险公司”）直接或委托具有保险代理资格的机构（以下简称“保险代理机构”）在中华人民共和国境内开展电话销售业务，适用本办法。
第三条 本办法所指的电话销售业务，是指保险公司主动呼出或接受客户呼入，通过电话销售中心或委托保险代理机构销售保险产品的业务。
第二章 市场准入
第四条 保险公司应设立电话销售中心或委托保险代理机构开展电话销售业务，其他单位和个人不得经营或变相经营电话销售业务。
保险销售从业人员个人不得随机拨打电话约访陌生客户，或者假借公司电话销售中心名义约访客户。
第五条 保险公司开展电话销售业务，应符合以下条件：
（一）上一及提交申请前连续两个季度偿付能力均达到充足；
（二）最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违法违规行为正在受到中国保监会立案调查的情形；
（三）对拟设立电话销售中心的可行性已进行充分论证，包括业务发展规划、电话销售系统建设规划等，并具备电话销售业务管理制度；
（四）有符合任职资格条件的筹建负责人；
（五）中国保监会规定的其他条件。
第六条 保险公司总公司和省级分公司可以向拟设地保监会派出机构（以下简称“保监局”）申请设立电话销售中心。电话销售中心是保险公司直接经营电话销售业务的专属机构。
总公司申请设立的电话销售中心，可以在总公司经营区域内开展电话销售业务；省级分公司申请设立的电话销售中心，可以在省级分公司经营区域内开展电话销售业务。
第七条 设立电话销售中心，应当提交下列材料：
（一）设立申请书，应包括机构名称、拟设立地、销售区域等；
（二）偿付能力符合条件的说明；
（三）电话销售中心设立的可行性论证报告，包括拟设机构3年业务发展规划、电话销售系统建设规划、电话销售业务管控体系及主要制度等；
（四）受到行政处罚或者立案调查情况的说明；
（五）拟设机构筹建负责人的简历及相关证明材料；
（六）中国保监会规定提交的其他材料。
第八条 保险公司申请设立的电话销售中心，名称至少应当包含“申请人名称”和“电话销售中心”两个要素。
第九条 保险公司电话销售中心负责人属于保险公司高级管理人员，应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格。
保险公司电话销售中心负责人应当具有下列条件：
（一）大学本科以上学历或者学士以上学位；
（二）从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上；
（三）具有1年以上电话销售业务管理经验或2年以上金融业务管理经验；
（四）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》规定的其他条件。
第十条 电话销售中心所在地保监局应当自收到完整申请材料之日起30日内对设立申请进行审查。对符合本规定第五条的，向申请人发出筹建通知；对不符合本规定第五条的，作出不予批准决定，并书面说明理由。
申请人应当自收到筹建通知之日起6个月内完成电话销售中心的筹建工作，筹建期间不计算在行政许可的期限内。筹建期间届满未完成筹建工作的，应当根据本办法重新提出设立申请。筹建机构在筹建期间不得从事任何保险经营活动。
第十一条 保险公司电话销售中心开业应当符合以下标准：
（一）营业场所权属清晰，安全、消防等设施符合要求，使用面积、使用期限、功能布局等满足经营需要。营业场所连续使用时间原则上不短于两年；
（二）具备专业、完备的电话销售系统，通过该系统实现电话呼出、电话呼入、录音质检、实时监听、客户信息管理、销售活动管理、号码禁拨管理等功能；
（三）拟任高级管理人员或者主要负责人符合任职条件；
（四）筹建期间未开办保险业务；
（五）中国保监会规定的其他条件。
第十二条 保险公司电话销售中心筹建工作完成后，申请人应向拟设地保监局提交开业验收报告，并提交以下材料：
（一）筹建工作完成情况报告，其中说明筹建电话销售中心是否符合本办法第十一条所规定的开业标准；
（二）拟任电话销售中心负责人的简历及有关证明；
（三）电话销售系统建设报告，包括计算机配置、应用系统、网络建设情况等；
（四）拟设机构营业场所所有权或者使用权证明；
（五）消防证明或者已采取必要措施确保消防安全的书面承诺；
（六）中国保监会规定提交的其他材料。
第十三条 电话销售中心所在地保监局应当自收到完整的开业验收报告之日起30日内，进行开业验收，并作出批准或者不予批准的决定。验收合格批准设立的，颁发专属机构经营保险业务许可证；验收不合格不予批准设立的，应当书面通知申请人并说明理由。
第十四条 经批准设立的电话销售中心，应向受话地保监局报告，并持批准文件以及经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。
第十五条 保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务，应对保险代理机构资质进行审核。拟合作的保险代理机构应符合下列条件：
（一）配备专业、完备的电话销售系统，通过该系统实现自动拨号、电话呼出、录音质检、实时监听、客户信息管理、销售活动管理、号码禁拨管理等功能；
（二）建立必要的组织机构和完善的电销业务管理制度；
（三）具有合法的运营场所，安全、消防设施符合要求；
（四）中国保监会规定的其他条件。
第十六条 保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务，应提前向保险代理机构呼出地保监局备案，并告知受话地保监局。保险代理机构呼出地保监局视情况对备案项目进行检查，对不符合有关条件的及时提出整改意见。
第十七条 保险公司就开展电话销售代理业务申请备案，应当提交下列材料：
（一）保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务的项目书，包括拟委托的保险代理机构名称、合作方式、管理模式、销售区域、3年业务发展规划和市场分析等；
（二）偿付能力符合条件的说明；
（三）受到行政处罚或者立案调查情况的说明
（四）委托代理合同复印件；
（五）保险代理机构资质证明，包括经营保险代理业务许可证、营业场所合法性报告、电话销售系统建设报告、电话销售业务运营管理制度等；
（六）中国保监会规定提交的其他材料。
第十八条 保险公司开展电话销售业务，销售区域应当符合保险公司的经营区域。保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务，销售区域应同时符合保险公司和保险代理机构的经营区域。
第十九条 保险公司开展电话销售的产品范围限于普通型人身保险产品，但连续经营电话销售业务两年以上，期间未受到金融监管机构重大行政处罚的，可以通过电话销售分红型人身保险产品。产品选择应充分考虑电话销售的特殊性，简明易懂，便于投保。
第二十条 保险公司设立电话销售中心开展电话销售业务，应设置全国统一的专用号码。保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务的，应对保险代理机构进行号码审查，确保其使用统一的专用号码。
保险公司和保险代理机构开展电话销售业务，应保持电话销售号码的稳定性，专用号码使用年限不得少于1年。
第二十一条 保险公司开展电话销售业务，应在保险公司及保险代理机构官方网站显著位置开辟信息披露专栏。披露内容应至少包括：
（一）保险公司及保险代理机构用于开展电话销售业务的统一专用号码；
（二）通过电话销售的产品信息，包括产品名称（宣传名称）、条款、产品说明书（如有）等；
（三）委托开展电话销售业务的保险代理机构名称、合作期限、销售区域等；
（四）消费者投诉维权途径。
第二十二条 保险公司电话销售中心负责人和营业场所变更，应报电话销售中心所在地保监局批准；电话销售中心名称和电话销售号码变更，应向机构所在地保监局备案。
保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务，保险代理机构营业场所、电话号码发生变更，应向合作项目所在地保监局备案。
第二十三条 保险公司撤销电话销售中心，应参照保险公司撤销分支机构办理。
保险公司终止委托保险代理机构电话销售的，应在终止合作前15个工作日向电话销售中心所在地保监局备案，并提交妥善的后续业务处理方案。
第三章 销售行为
第二十四条 保险公司开展电话销售业务，应建立严格的客户信息管理制度，遵守个人信息保护相关法律法规，通过合法途径获取客户信息，有序开发、规范使用现有客户资源，确保客户资料和信息采集、处理、使用的安全性和合法性。
第二十五条 保险公司及保险代理机构应建立健全电话销售禁拨管理制度。
（一）应通过电话销售系统对销售时间进行管理，根据不同地区、不同人群的生活习惯设置禁止拨打时间。除客户主动要求外，每日21时至次日9时不得呼出销售。
（二）应通过电话销售系统建立禁止拨打名单。对于明确拒绝再次接受电话销售的客户，应录入禁止拨打名单，并设定不少于6个月的禁止拨打时限。
（三）应建立因禁拨管理不当对客户造成骚扰的责任追究机制。
第二十六条 保险公司应加强对电话销售人员的培训：
（一）应对电话销售人员统一进行岗前和岗中的培训教育，培训内容应至少包括业务知识、法律知识及职业道德等；
（二）应按照有关规定，对销售分红型人身保险产品的电话销售人员进行专门培训；
（三）应由保险公司总公司统一设计制作电话销售人员培训材料，保险代理机构、电话销售中心不得擅自修改培训材料内容；
（四）应建立健全电话销售人员销售资质认证体系、销售品质考核制度和培训档案管理制度。
第二十七条 保险公司应加强对电话销售人员的销售行为管理，不得允许电话销售人员规避电话销售系统向客户销售保险产品。
第二十八条 保险公司应针对不同电话销售模式和保险产品制定规范的销售用语。电话销售人员销售保险产品须正确使用电话销售用语，禁止不当阐述。
电话销售用语由保险公司总公司统一制定并存档备查，保险代理机构、电话销售中心未经总公司同意不得更改。
第二十九条 保险公司制定电话销售用语，应至少包括以下内容：
（一）电话销售人员工号、所属保险公司或代理机构名称；
（二）产品名称、承保公司名称、产品信息披露方式、保险责任、责任免除、保险金额、保险期间、缴费期间、退保损失、新型产品保单利益不确定性等；
（三）缴费方式、保单生效时间、投保意愿确认方式、保单形式、保单送达方式等；
（四）犹豫期、客户服务电话、保单查询方式等。
保险公司委托代理机构开展电话销售业务，电话销售用语除包括以上内容外，还应明确告知保险代理性质。
第三十条 保险公司可以通过签署投保单和电话录音两种方式确认投保人的投保意愿。
保险公司通过电话录音确认投保人投保意愿的，须同时满足以下条件：
（一）投保人与被保险人为同一人，年届18周岁至60周岁间；
（二）所售产品应为普通型人身保险产品，且免于体检；
（三）销售用语应包含“您是否同意通过电话录音确认投保”的内容，并取得投保人肯定答复。
第三十一条 保险公司可以在风险可控的前提下使用移动支付设备、网上银行、支付平台等新技术提升收付费效率。保险公司通过银行转账方式或其他电子支付方式收取保险费的，应通过书面或电话录音的方式取得客户授权。
保险公司以电话录音方式确认客户转账授权的，应符合以下条件：
（一）客户明确表示同意通过其名下账户支付保险费用；
（二）销售用语明确告知首期保费支付时间及续期保费支付时间、频率等内容；
（三）保费扣划成功后，通过电话或短信等方式通知投保人。
第三十二条 保险公司通过电话销售保险产品，可以向投保人提供纸质保单或电子保单。
保险公司向投保人提供电子保单的，应符合以下条件：
（一）通过有效途径确认投保人收到保单；
（二）在官方网站上设置保单查询功能；
（三）在保险期间内根据投保人要求及时提供纸质保单。
第三十三条 保险公司应建立健全电话销售质量检测体系，符合以下基本要求：
（一）具备完善的质检制度，应包括质检流程、质检标准、对质检发现问题件的整改处理以及人员责任追究等内容；
（二）配备专职质检人员，质检人员应与销售人员岗位分离；
（三）应通过信息系统进行质检，并通过权限划分、模块划分、系统分离等方式实现质检系统与销售系统分离；
（四）质检记录应通过质监系统生成，保存期限不少于保险期间。
鼓励保险公司通过技术手段实现系统信息化质检，如语音识别、关键字、音调时长等新技术进行系统化质检。
第三十四条 保险公司通过不同销售模式开展电话销售业务的，应按照统一标准进行质检，质检比例不得低于以下标准：
（一）对保险期间在1年以上的成交件录音按不低于30%的比例在犹豫期内全程质检；
（二）对保险期间在1年期以内的成交件录音按不低于20%的比例在保单期限内全程质检。
第三十五条 保险公司开展电话销售业务，应将电话通话过程全程录音，并对成交件录音备份存档。电话录音及其它投保文件的保存时限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。
保险公司对客户信息和电话录音内容负有保密义务，不得用于其他商业用途。
第三十六条 保险公司应加强电话销售信息数据管理工作，确保信息数据的安全性、完整性、准确性和时效性，并做好数据备份。
保险公司设立电话销售中心开展电话销售业务的，应实现电话销售系统与保险公司核心业务系统无缝对接。保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务的，应强化数据传输管理，确保主要业务数据、销售录音、客户信息等数据传送的及时性和安全性。
第三十七条 保险公司直接或委托保险代理机构通过电话赠送保险的，参照电话销售业务进行规范和管理。
电话赠险人员属于电话销售人员，电话赠险号码应与电话销售号码一致。保险公司不得委托没有取得经营保险代理业务许可证的机构开展电话赠险业务。保险公司应对电话赠险业务进行抽样质检，抽检比例不低于1%。
第三十八条 保险公司电话销售业务涉及投保单、保险合同、转账授权书等纸质文件递送的，应在投保人同意投保之日起7个工作日内送达。如遇客观原因无法按时送达的，应通过电话、短信等方式通知投保人。
第三十九条 保险公司电话销售业务，犹豫期起算日期应以确认投保人收悉保单之日或保单生效之日中较晚者为准。
第四十条 保险公司至少应为客户提供电话和柜面两个渠道受理保全及理赔申请，鼓励保险公司探索高效便捷的服务渠道。保险公司通过电话接受客户保全及理赔申请的，应全程录音并在保单期限内存档备查。
第四十一条 保险公司应建立健全投诉受理和处理制度，至少为客户提供电话和柜面两个投诉渠道，并配备必要的人员和设备。
保险公司委托代理机构开展电话销售业务，应制定统一规范的投诉处理程序，明确职责、分工合作，确保妥善处理投诉纠纷事件。
第四十二条 保险公司接到客户投诉后，应于2个工作日内向投诉人说明办理流程，于 10个工作日内向投诉人反馈处理结果。投诉处理过程应通过书面记录、录音等方式详细记录并存档备查。
投诉事项涉及电话销售行为的，保险公司应在投诉处理过程中调听电话销售录音。因自身原因不能提供有效电话销售录音的，保险公司应按照有利于投保人的原则处理客户诉求。
第四十三条 保险公司应根据电话销售业务流程和特点，改造和完善现有服务支持体系，确保投保人享有不低于其他渠道的服务水平。
第四章 监督管理
第四十四条 中国保监会委托各保监局对电话销售业务进行监管。
呼出地保监局依法对保险公司在辖内设立电话销售中心进行审批，对保险公司委托代理机构开展电销业务的项目进行备案，并履行日常监管职责。
受话地保监局对电话销售业务实行属地监管，依法查处电话销售业务中出现的违法违规行为。
第四十五条 保监局应根据《保险公司管理规定》和《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》有关规定对保险公司电话销售中心及其负责人进行监督管理。
第四十六条 保险公司应加强对保险代理机构及其电话销售人员的销售行为管理，并对该机构在授权范围内的代理行为依法承担责任。
第四十七条 保险公司及保险代理机构存在违反本办法第二十五条相关规定，对客户构成滋扰的，中国保监会有权依据监管需要采取通报、监管谈话、下发监管函或其他必要的监管措施。
第五章 附 则
第四十八条 本办法自印发之日起实施，《关于促进寿险公司电话销售业务规范发展的通知》（保监发〔2008〕38号）和《关于进一步规范人身保险电话销售和电话约访行为的通知》（保监发〔2010〕99号）同时废止。
人身保险电话销售业务管理办法》答记者问
2013-05-02
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近日，保监会出台了《人身保险电话销售业务管理办法》（以下简称《办法》）。我会有关部门负责人就有关问题答记者问。
问：《办法》出台的背景和目的是什么？
答：2010年以来人身保险电话销售业务高速发展，超过三分之二的人身保险公司开始经营这类业务。同时，人身保险电话销售业务经营中出现销售误导、电话扰民、服务不到位等问题，侵害了消费者的合法权益。由于电话销售有别于传统销售模式，高度依赖信息技术设备，有必要制定专门的业务监管规定。为进一步规范人身保险电话销售业务发展，打击销售误导，解决电话扰民问题，切实保护消费者合法权益，保监会在梳理现行人身保险电话销售业务相关监管制度的基础上，制定出台了《人身保险电话销售业务管理办法》。
问：《办法》的主要内容是什么？
答：《办法》以解决销售误导、电话扰民、落地服务不到位等问题为重点，覆盖了电话销售流程的主要环节。一是加大对销售误导问题的监管力度。通过规范电话销售用语、设置扣款提示环节、强化信息披露和明确质检标准，构建多层次的销售行为监督体系。二是完善电话扰民问题的制度设计。禁止在公众休息时间拨打销售，明确了最短6个月的禁拨时限。将电话赠险业务参照电话销售业务管理，提升了电话赠险的准入和经营标准。三是统一电话销售业务的服务标准。明确了电话销售业务保单递送、保全、投诉等环节的服务标准，以及保单递送方式和时限、保全申请途径和方式、投诉处理时限等内容，以确保投保人享有不低于其他渠道的服务水平。
问：《办法》对电话销售业务监管有哪些新举措？
答：电话销售业务具有跨地域销售的特点，对现有保险监管体系形成一定挑战。《办法》从两个方面强化了人身保险电话销售业务监管：一是明确了电话销售中心的属性。将电话销售中心明确为《保险公司管理规定》所规定的“专属机构”范畴，将该机构负责人明确为高级管理人员，纳入现有保险机构监管体系。二是明确了电销业务的监管分工。各地保监局负责对电话销售业务进行监管，呼出地保监局负责电话销售中心批设及委托代理项目备案等事项，呼入地保监局负责对辖内电话销售业务进行检查，并对违规行为进行处罚。
问：如何做好《办法》实施前后的衔接工作？
答：《办法》自印发之日起实施，《关于促进寿险公司电话销售业务规范发展的通知》（保监发[2008]38号）和《关于进一步规范人身保险电话销售和电话约访行为的通知》（保监发[2010]99号）同时废止。为确保人身保险电话销售业务平稳过渡，我会拟采取两项措施：一是给予已经开展电话销售业务的人身保险公司6个月的改建期。期间保险公司应按照有关条件进行改建，并报保监局审批或备案。改建期间可继续经营电话销售业务。二是要求各保监局应根据《办法》修订完善现有人身保险电话销售业务规范性文件，以统一监管标准，提升监管效率。
第四篇：关于明确保险公司分支机构管理有关问题的通知(保监发〔2010〕49号)
【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监发〔2010〕49号 【发布日期】2010-06-10 【生效日期】2010-06-10 【失效日期】 【所属类别】政策参考
【文件来源】中国保险监督管理委员会
关于明确保险公司分支机构管理有关问题的通知
(保监发〔2010〕49号)
各保险公司、各保监局、机关各部门：
为了加强机构监管，统一执法标准，根据《保险公司管理规定》（保监会令〔2009〕1号，以下简称《规定》），现就保险公司分支机构管理的有关事宜通知如下，请遵照执行。
一、营销服务部监管
（一）自《规定》施行之日起，营销服务部纳入保险公司分支机构进行监管，适用《规定》和中国保监会对保险公司分支机构监管的有关规定。保险机构可以根据业务发展需要，按照《规定》第十五条至第二十五条规定的条件和程序，向当地保监局申请设立营销服务部。
（二）担任营销服务部负责人，应当符合下列条件：
1、三年以上保险从业经历或者五年以上经济工作从业经历；
2、不具有中国保监会规定的担任保险机构高级管理人员的禁止性情形；
3、与保险公司签订劳动合同，是保险公司正式员工；
4、中国保监会规定的其他条件。
营销服务部负责人应当通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试。
本通知施行以后任命的营销服务部负责人，应当符合上述条件；本通知施行以前已经任命的营销服务部负责人，保险公司应当与其签订劳动合同，没有签订劳动合同的，保险公司应当在2011年10月1日前按照上述条件更换负责人。
（三）营销服务部负责人任职管理适用报告制。保险机构任命营销服务部负责人，应当由任命机构自任命决定作出之日起10个工作日以内向当地保监局报告，提交下列书面材料一式三份，并提交相关电子文档：
1、营销服务部负责人任职报告表；
2、任命决定；
3、新任营销服务部负责人与保险公司签订的劳动合同的签名盖章页复印件；
4、新任营销服务部负责人的学历证、身份证、护照等证件的复印件；
5、中国保监会规定提交的其他材料。
保险机构申请设立营销服务部的，需同时向当地保监局提交除任命决定以外的上述材料，并在正式任命决定作出之后10个工作日以内，向当地保监局报告任职情况。
（四）保险机构不得违反本通知规定的任职条件任命营销服务部负责人，违反任职条件任命的，该任命无效，保监局应当责令保险机构限期改正。
（五）营销服务部负责人违反法律、行政法规和中国保监会的有关规定，情节严重的，除依法给予行政处罚以外，保监局可以视情形建议保险机构更换该负责人。
（六）《规定》施行前已经设立的营销服务部，可以继续沿用原《保险营销服务许可证》。原《保险营销服务许可证》期限届满应予延续或者依法变更的，向当地保监局申领《经营保险业务许可证》。
二、省级分公司审批
中资保险公司省级分公司设立（包括筹建和开业程序）由中国保监会审批，中资保险公司省级分公司设立时总经理任职资格由中国保监会核准。
本通知所称省级分公司，是指保险公司根据《规定》第四条指定的省级分公司。
三、分支机构改建
（一）《规定》施行以后，保险公司分支机构拟改建为其他级别分支机构的，应当符合下列条件：
1、申请人具备完善的分支机构管理制度；
2、具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求；
3、建立了必要的组织机构和完善的业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等管理制度；
4、建立了与经营管理活动相适应的信息系统；
5、具有符合任职条件的拟任高级管理人员或者主要负责人；
6、对员工进行了上岗培训；
7、改建具有必要性和合理性；
8、对改建可能造成的影响已进行充分评估，并有可行的应对措施；
9、拟改建为上级分支机构的，保险公司上一和提交申请前连续2个季度偿付能力充足；
10、拟改建为上级分支机构的，申请人以及当地已设立的省级分公司最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，该省、自治区、直辖市已设立的其他分支机构最近6个月内无受重大保险行政处罚的记录；
11、中国保监会规定的其他条件。
（二）改建应当提出改建申请，提交下列书面材料一式三份：
1、改建申请书；
2、申请人分支机构管理制度；
3、保险公司同意改建的书面文件；
4、拟任高级管理人员或者主要负责人任职申报材料；
5、拟设机构营业场所所有权或者使用权证明；
6、计算机设备配置、应用系统及网络建设情况报告；
7、业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等制度；
8、机构设置和从业人员情况报告，包括员工上岗培训情况报告等；
9、申请前连续2个季度的偿付能力报告和上一经审计的偿付能力报告；
10、按照拟设地规定提交有关消防证明，无需进行消防验收或者备案的，提交申请人作出的已采取必要措施确保消防安全的书面承诺；
11、改建报告，包括改建的必要性、合理性说明，改建情况，改建对保险业务和投保人、被保险人或者受益人的影响及处理方案；
12、拟改建为上级分支机构的，提交申请人以及省级分公司最近2年无受金融监管机构重大行政处罚的声明；
13、中国保监会规定提交的其他材料。
（三）中资保险公司分支机构申请改建为省级分公司的，向中国保监会提出申请；申请改建为省级分公司以外其他分支机构的，向当地保监局提出申请。
外资保险公司分支机构申请改建为分公司、中心支公司、支公司或者营业部的，向中国保监会提出申请；申请改建为营销服务部的，向当地保监局提出申请。
中国保监会或者当地保监局自收到完整申请材料之日起20个工作日以内，作出批准或者不予批准的书面决定；20个工作日内不能作出决定的，经中国保监会或者当地保监局负责人批准，可以延长10个工作日，并告知申请人延长期限的理由。批准改建的，颁发《经营保险业务许可证》；不予批准改建的，应当书面通知申请人并说明理由。
中国保监会或者当地保监局在作出决定之前，可以根据监管需要对改建机构进行验收；验收不合格的，不予批准改建。
（四）《规定》施行前已经设立的营业部和营销服务部，为了符合《规定》的整改要求，在2011年10月1日以前申请改建为支公司、中心支公司的，其改建条件、程序适用《关于贯彻实施<保险公司管理规定>有关问题的通知》（保监发〔2010〕26号）的有关规定。
四、重大行政处罚
《规定》规定的重大行政处罚，是指下列行政处罚：
（一）保险机构受到停业整顿、吊销业务许可证的保险行政处罚；
（二）保险机构董事、监事、高级管理人员、营销服务部负责人受到保险业市场禁入的保险行政处罚；
（三）保险机构受到其他金融监管机构作出的单次罚款金额在300万元以上的行政处罚；
（四）中国保监会规定的其他重大行政处罚。
本通知自发布之日起施行。
附件：保险公司营销服务部负责人任职报告表
中国保险监督管理委员会
二○一○年六月十日
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第五篇：中国保监会保险统计现场检查工作规程(保监发〔2005〕101号)
【发布单位】中国保监会
【发布文号】保监发〔2005〕101号 【发布日期】2005-11-02 【生效日期】2005-11-02 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】中国保监会
中国保监会保险统计现场检查工作规程
(保监发〔2005〕101号)
各保监局、各保险公司、保险资产管理公司：
为使保险统计现场检查工作规范化、制度化，确保保险统计信息质量，充分发挥保险统计服务保险监管和保险业发展的作用，我会制定了《中国保监会保险统计现场检查工作规程》，现予以印发，并提出以下要求，请遵照执行。
一、各保监局今后在对保险机构开展保险统计现场检查时，应严格按照《中国保监会保险统计现场检查工作规程》执行。执行中如有什么问题，请及时与我会统计信息部联系。
二、各公司在中国保监会及其派出机构开展的保险统计现场检查工作中，应积极给予配合和支持。
二○○五年十一月二日
中国保险监督管理委员会保险统计现场检查工作规程
第一章 总 则
第一条第一条 为使保险统计现场检查工作规范化、制度化，确保保险统计信息质量，充分发挥保险统计服务保险监管和保险业发展的作用，根据《 中华人民共和国统计法》、《 中华人民共和国保险法》、《 中华人民共和国统计法实施细则》、《 保险统计管理暂行规定》和《中国保监会现场检查工作规程》等法律、法规、规章及其他规范性文件，结合保险统计工作实际，特制定本规程。
第二条第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）及其派出机构（以下简称“保监局”）根据统计法规，依法对保险机构开展保险统计现场检查。
第三条第三条 保险统计现场检查分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
第四条第四条 中国保监会负责对全国范围内的保险机构进行保险统计现场检查，保监局负责对本辖区内的保险分支机构进行保险统计现场检查。
根据中国保监会的授权，保监局可以对商业保险总公司、保险集团公司、保险控股公司、政策性保险公司、保险资产管理公司和外资保险公司进行保险统计现场检查。
第五条第五条 本规程中所称保险统计现场检查的保险机构，是指经中国保监会或者保监局批准设立，并依法登记注册的商业保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司、政策性保险公司、保险资产管理公司和外资保险公司。
对保险中介机构及其分支机构的保险统计现场检查参照本规程执行。
第二章 检查机构和检查内容
第六条第六条 中国保监会及保监局应当按年制定检查计划，综合运用全面检查、专项检查等方式开展检查工作。
第七条第七条 中国保监会统计管理部门负责组织和实施全国性的保险统计现场检查工作。保监局统计管理部门负责组织和实施辖区内的保险统计现场检查工作。
第八条第八条 保险统计现场检查的内容包括：统计法规和保险统计规章制度贯彻落实情况和保险统计管理情况；保险统计信息质量情况；保险统计信息化建设情况；涉及保险统计的其他内容。
国家安排的统计检查，其检查内容按有关要求执行。
第九条第九条 保险统计现场检查的具体内容可以涵盖下列部分或全部内容：
（一）统计法规、保险统计规章制度贯彻落实情况和保险统计管理情况
1.统计法规贯彻执行情况
重点检查是否按照《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国统计法实施细则》和《保险统计管理暂行规定》，制定了符合要求的本单位的保险统计管理制度或具体实施办法，是否组织过专门的学习培训。
2.保险统计制度执行情况
重点检查是否存在保险统计违法违规行为：是否存在被检查单位负责人强令或授意统计机构、统计人员篡改或编造虚假保险统计信息的行为；是否存在对拒绝、抵制篡改或编造虚假保险统计信息的统计人员进行打击报复的行为；是否存在拒绝提供情况或提供虚假情况及转移、隐匿、毁弃原始统计记录、统计台账、统计报表以及与统计有关的其他资料的行为。
3．保险统计信息的管理情况
（1）保险统计数据管理体制是否完善，是否积极推进数据集中化管理工作；
（2）是否建立保险统计数据质量管理责任制，是否定期对本单位的保险统计工作进行检查和总结，被检查单位的总公司对分支机构统计数据质量的管控是否得力，是否采取有效措施确保统计数据的真实性和准确性；
（3）是否建立、健全了保险统计数据报表的管理制度，包括是否明确了数据的收集、加工、整理、分析和反馈流程，并建立了相应的约束和管理规定，是否建立健全保险统计信息的审核制度；统计报表内容是否完整、准确；
（4）是否分门别类地建立了以统计表形式整理的统计资料、以统计报告形式整理的统计资料和以出版物形式整理的统计资料，是否以电子方式保存上述统计资料；
（5）是否依法公布有关统计信息，公布的统计信息是否损害其他单位或者个人的合法利益；其他有关情况。
4．统计部门设置和统计队伍建设情况
（1）是否按照《保险统计管理暂行规定》的要求设置统计部门或者指定职能部门负责统计工作，是否明确具体责任人；
（2）是否配备了相应的统计人员，统计人员是否保持相对稳定，是否设置了经办、复核岗；
（3）统计人员的综合素质是否胜任现有工作；
（4）是否对统计人员进行了有针对性的培训。
（二）保险统计信息质量情况
保险统计信息包括两类：一类是通过中国保险统计信息系统报送的统计信息（包括数据和信息）;另一类是通过纸制报表等方式采集的统计信息。
保险统计信息质量检查的主要内容：主要是检查保险统计信息的真实性、完整性、准确性和及时性。
1.保险统计信息的真实性
（1）报送的保险统计信息是否存在漏报、瞒报、虚报、拒报或者伪造、篡改统计信息等行为；
（2）报送的保险统计信息是否与其账、证、表、实相符；
（3）业务报表和会计报表在相同口径下数据是否一致；
（4）报送的保险统计信息是否存在误导性陈述。
2.保险统计信息的完整性
主要检查是否按照中国保监会的要求报送全科目数据和统计分析等材料，是否存在漏报等情况。
3.保险统计信息的准确性
（1）是否按照中国保监会（或保监局）的统计标准采集、报送保险统计信息；
（2）是否按照中国保监会的有关要求，将财务处理系统和业务处理系统数据转换到中国保险统计信息系统；
（3）数据来源是否准确和可靠，数据来源的范围和提供时间是否清晰和明确，数据来源是否能完整覆盖和准确反映各项统计要求；
（4）采集、报送的保险统计数据的计算方法是否符合有关规定，计算数据是否正确。
4.保险统计信息的及时性
主要检查是否按照中国保监会（或保监局）规定的时间报送保险统计数据；是否按照中国保监会（或保监局）的规定编写并报送保险统计分析。
（三）保险统计信息化建设情况
1．是否为统计部门配置了计算机软硬件设备；
2．是否建立了有效和可靠的统计信息系统，包括是否按照中国保监会要求，完成与监管部门的网络连接以及各项对接系统的开发、建设与对接调试工作；是否满足监管部门数据采集的要求；能否与机构内部的相关业务系统紧密联合，业务、财务系统数据是否实现无缝连接；
3．是否制定了保证统计信息系统安全、稳定运行的规章制度；是否采用授权访问的安全管理措施，是否指定专门的系统管理员对信息系统进行管理维护，系统管理员是否对用户创建、权限分配、口令设置等实行严格管控，以防止非法使用系统和破坏该系统安全的情况发生;
4．是否制定统计信息系统突发情况处置预案；
5．是否建立统计信息系统日常维护制度和数据信息备份方案。
（四）涉及保险统计管理的其他内容
第三章 检查准备阶段
第十条第十条 申请立项。中国保监会（或保监局）开展保险统计现场检查，应先填写《保险统计现场检查立项申请表》（格式详见附件1），经中国保监会（或保监局）分管统计工作的领导批准后，方可组织实施。
第十一条第十一条 成立检查组。中国保监会（或保监局）根据检查任务和对象，选定检查人员，组成检查组。检查组人数按需确定，但不得少于2人。设组长1人，主查1人，其他检查人员若干。检查人员在进行检查时应当出示证件。
检查组成员的基本职责：检查组组长负责对现场检查工作实施领导和有关重要事项的协调，包括确定主查人，组织与被检查单位的进场会谈和总结会谈等；主查人负责检查方案的制定、检查工作的实施，复核、确认检查中发现的事实，检查报告的撰写和处理决定的起草工作；一般检查人员应按照规定要求，做好工作底稿、检查情况的填写等检查工作。
第十二条第十二条 制定检查方案。检查组应当根据保险统计现场检查任务制定《保险统计现场检查方案》(格式详见附件2)。
第十三条第十三条 收集相关资料。现场检查前，检查组应收集与本次检查有关的资料：中国保监会颁布的有关保险统计的规章和规范性文件；被检查单位的基本情况，包括机构名称、主要负责人、主要业务及财务情况、保险统计信息报送情况、以往的被检查情况等。
第十四条第十四条 开展检查前培训。检查组成立后应当根据现场检查的有关内容进行检查前培训。
第十五条第十五条 发出检查通知。开展现场检查前原则上应提前5个工作日向被检查单位发出《保险统计现场检查通知书》(格式详见附件3)。现场检查通知书可以提前以传真方式发出，正式件在进场会谈时出具。
特殊情况，检查组可直接进场进行检查。
第四章 检查实施阶段
第十六条第十六条 进场会谈。检查组进驻被检查单位后，应当举行由全体检查人员和被检查单位主要负责人、保险统计部门负责人、相关部门负责人及相关人员参加的会谈。
检查组组长向被检查单位出示《保险统计现场检查通知书》正式件，说明此次检查的目的、内容、范围、检查工作安排以及被检查单位配合检查的工作要求；向被检查单位的主要负责人或统计部门负责人或相关人员提出询问，听取汇报。
会谈结束后，检查组应当形成《保险统计现场检查进场会谈记录》(格式详见附件4)。
第十七条第十七条 调阅资料。检查组根据拟检查的内容，确定需要调阅的有关资料文件。
可调阅的常规资料主要包括：公司领导分工的文件；有关保险统计管理的制度和文件（包括明确保险统计联系部门及联系人的相关文件或会议记录）；有关统计数据报表管理的规章制度；有关统计部门设置以及人员配备的规章制度、具体落实文件；有关统计工作人员岗位职责的规章制度；统计培训工作记录；关于统计检查的制度文件以及检查报告；有关统计信息系统运行管理的规章制度；各类保险会计、统计报表及报表说明、分析、文件和资料；原始凭证、会计账簿、业务台账；保险合同及附约、理赔记录案卷；相关的电子文档等；
检查组调阅书面资料和电子文档时，应当填写《保险统计现场检查调阅资料清单》(格式详见附件5)一式两份，由检查组和被检查单位双方签名确认后保存。检查组办理调阅、退回资料的工作应当由专人负责。
资料调阅可根据工作进度和现场作业的实际需要逐次调阅。必要时可委托当地保监局调查。
检查组应当妥善保管调阅的资料。调阅的资料使用完毕后，应及时归还被检查单位；对确需留存取证的资料，可进行复印留存。
第十八条第十八条 执行检查。
（一）检查：根据检查方案，运用专业知识和各种检查方法分别对有关资料进行审查。
保险统计现场检查方法主要包括抽样、核对、审阅、计算、实地观察、听取汇报、询问调查等。抽样比例由检查组根据具体情况决定。
需要查看业务、财务系统的，检查组可要求被检查单位及其数据库管理员或操作人员配合，按照需要查阅、调阅、核对数据。
（二）分析：对检查中发现的问题和需要查实的情况，检查组应通过查阅有关文件资料、实地察看或向有关单位和个人调查询问等方法进行核对、分析。
（三）评价：对查明的事实进行综合判断，依照有关法律、法规和规章作出检查结论。
（四）编制工作底稿：检查组实施现场检查时，应当对所检查的事项及时记录，制作《保险统计现场检查工作底稿》(格式详见附件6)。
1、工作底稿应对检查情况进行真实准确的表述，与问题或事实有关的附件材料或检查工作附表应当列于工作底稿之后，并在工作底稿中予以编号注明。附件材料包括凭证、报表、文件、谈话记录、有关当事人的说明等对检查事实和结论提供支持的其他材料的原件或复印件。
2、对单证、报表等有关资料进行计算、分析、比较后，应将认定事项内容填入工作底稿。
3、编制工作底稿应当做到内容完整、真实；工作底稿应简洁、清晰，符合文档规范，便于统一装订。
（五）复核：主查人或由其指派的其他检查人员应对检查期间的所有工作底稿进行复核并签字认可。通过复核，判断工作底稿是否符合检查工作需要、是否足够支持检查结论。
在整个现场检查期间，检查组组长和主查人要及时掌握检查工作进度和检查情况，判断有关检查是否达到要求，及时解决疑难问题，确保按时保质完成现场检查任务。
第五章 检查报告和检查处理阶段
第十九条第十九条 形成检查情况。检查组应当根据《保险统计现场检查工作底稿》，针对现场检查发现的情况与问题，进行分析、整理核对和集体讨论后，对检查事项进行实事求是、客观公正的评价，形成《保险统计现场检查情况》(格式详见附件7)。
第二十条第二十条 进行总结会谈。检查情况形成后，检查组应与被检查单位举行总结会谈，通报《保险统计现场检查情况》，与被检查单位交换意见。检查组应提前将拟进行总结会谈的时间通知被检查单位。总结会谈由检查组组长主持，由被检查单位的法定代表人或主要负责人、统计部门和相关部门负责人及有关人员参加。
当被检查单位对检查情况有异议时，检查组应当进行核对，确有差错应予以更正。
检查情况中未能达成共识的意见，检查组应通过核查、咨询、讨论、请示等方法，进一步论证，形成最终意见，并反馈被检查单位。
第二十一条第二十一条 退出现场。现场检查结束后检查组应当适时退出。检查组退场前应当告知被检查单位，并归还调阅的全部资料。
如现场检查需要延期，检查组应将延期时间通知被检查单位，原则上应通知被检查单位负责人。
第二十二条第二十二条 编制检查报告。检查组应当在确认检查事实后15个工作日内完成《保险统计现场检查报告》(格式详见附件8)，并经检查组组长签字后，报有关领导审定。
检查报告应客观反映被检查单位的基本情况和存在问题，根据法律法规提出初步处理建议。检查组应对现场检查报告保密。
第二十三条第二十三条 检查处理。
1、被检查单位不涉嫌违法但需整改的，检查组应提出检查处理意见，出具检查意见书(格式详见附件9)。检查意见书应当载明检查事实、检查评价以及整改意见，并提交中国保监会（或保监局）主管领导签发。
2、被检查单位涉嫌违法，拟被行政处罚的，按照中国保监会有关行政处罚的规定处理。
第二十四条第二十四条 在现场检查中，中国保监会（或保监局）认为被检查单位及其工作人员的违法行为已经涉嫌构成犯罪的，应当依照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》向公安机关或人民检察院移送案件。
第二十五条第二十五条 实施补充或后续检查。处理决定下发前，如有必要对有关问题进行重新认定或进一步了解的，检查组可实施补充现场检查。
处理决定下发后，为监督被检查单位的整改情况，如有必要，检查组可实施后续现场检查。
第六章 检查档案整理阶段
第二十六条第二十六条 在保险统计现场检查过程中，检查组应当及时整理现场检查情况档案。档案包括：现场检查立项申请表、部署检查的文件、现场检查通知书、检查方案、会谈记录、工作底稿、证明材料、检查情况、被检查单位的书面反馈意见、检查报告、以及记录反映检查过程和检查结果的文件及数据资料、检查意见书、行政处罚事先告知书和行政处罚决定书、被检查单位执行处理决定的报告等。
第二十七条第二十七条 归档的案卷应当编写案卷目录，卷内材料目录、案卷目录一律用统一格式打印，卷内文件资料目录应当放在卷首，检查档案整理完毕后，制作保险统计现场检查档案封面(格式详见附件10)，封装成册，按档案管理的有关规定妥善保管。
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