宝鸡市人民政府办公室关于扩大我市小额贷款公司试点的实施意见的通知

第一篇：宝鸡市人民政府办公室关于扩大我市小额贷款公司试点的实施意见的通知

宝鸡市人民政府办公室关于扩大我市小额贷款公司试点的实施意见的通知

发表日期：2009年7月15日

摘自：政府文件

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各县、区人民政府，市政府各工作部门、各直属机构：

为进一步深化我市金融投融资改革，完善县域金融服务体系，正确引导民间融资，合理配置金融资源，提高金融服务水平，更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，按照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见》（陕政办发〔2008〕108号），市政府决定进一步扩大小额贷款公司试点范围。现提出如下实施意见。

一、小额贷款公司试点的主要内容

（一）基本原则。

积极稳妥、有序推进，严格监管、规范运作，明确职责、防范风险是此次试点的基本原则，各级政府、有关监管部门和试点公司要按照上述原则，履行好各自职责，做好风险管理、防范和处置工作。

（二）组织领导和职责。

1、市政府成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责审批、指导全市小额贷款公司试点工作。

组 长：上官吉庆 市委常委 市政府常务副市长

副组长：丁 琳 市长助理 市金融办主任

成 员：庞潼新 市工商局副局长

邓京明 市人行副行长

李献卿 市中小企业局副局长

钟平安 市国税局副局长

任禄科 市地税局副局长

杨科社 市银监分局副局长

领导小组下设试点工作办公室，办公室设在市金融办，负责日常工作。

市金融办是全市小额贷款公司试点工作的市级牵头协调部门，会同人行宝鸡市中心支行、宝鸡银监分局、市工商局建立联合工作机制，其主要职能：一是共同研究制订试点工作的实施意见及相关的管理办法；二是研究本市小额贷款公司的发展规划，统筹安排小额贷款公司的布局；三是审核县、区试点申报方案；四是沟通信息，指导和督促各县、区政府及相关部门做好试点工作的组织实施以及小额贷款公司的日常监管和风险防范处置。

2、金融办负责选择开展试点工作的试点县，负责政策宣传和协调指导工作，复审县级政府有关试点公司组建方案，监测分析本地小额贷款公司的风险并加以防范。

3、明确县级政府的权责。各县、区政府是辖内小额贷款公司监督管理和风险处置的第一责任人。各县、区政府组织开展小额贷款公司试点工作，确定试点对象，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料初审工作。各地小额贷款公司的日常监管职能由县级工商部门承担。县级主管部门要发挥牵头协调作用，组织人行、银监、工商、公安等部门，依托处置非法集资联席会议机制，加强和完善小额贷款公司的持续监控和风险预警，严密防范和依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

（三）试点范围。

根据全省工作进展情况，我市各县区均可开展小额贷款的组建工作，尤其是岐山、凤翔、渭滨、金台四县区2009年内必须各设立一家小额贷款公司。

（四）申报程序。

1、县、区政府成立小额贷款公司审核小组。县级政府负责小额贷款公司的初审，请拟成立小额贷款公司的各县按照要求，明确经办机构，并成立专门的小额贷款公司审核小组。组织当地发展改革、财政、工商管理、人行、银监等部门负责同志对小额贷款公司申报材料进行审查，经县级政府专题会议研究，形成初审意见后由县、区政府按要求逐级上报。

2、确定拟成立的小额贷款公司。

3、投资人成立筹备工作小组。全体投资人商议成立筹备工作小组，并授权筹备工作小组开展小额贷款公司组建的相关工作。筹备工作小组向县政府初审小组提出筹建申请。县政府初审小组自收到申请材料之日起10个工作日内做出同意或者不同意的书面决定。

4、格式要求。上报的申请材料应包括一份正式文件及五份复印件。均采用A4规格的纸张（需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面应标有“关于申请设立××小额贷款公司的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312三号字体书写，一般应双面印制。

二、小额贷款公司试点准入标准

（一）小额贷款公司实行主出资人制度。主出资人必须具备企业管理规范、信用优良、实力雄厚等条件，其净资产不低于3000万元人民币，资产负债率不高于50%、且连续三年盈利、净利润总额在1000万元人民币以上。鼓励小额贷款公司持股比例相对分散，主出资人持股比例不超过35%，其余单个出资人出资不得低于200万元人民币。

（二）根据我市实际，小额贷款公司注册资本上限不超过3亿元人民币。设立为有限责任公司的，注册资本不得低于3000万元人民币；设立为股份有限公司的，不得低于6000万元人民币。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。

（三）拟任小额贷款公司的高管人员，必须熟悉金融业务、有金融从业经历、具有较强的金融合规经营意识和风险控制能力，且无不良记录。

三、经营范围

（一）小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。

（二）小额贷款公司不得进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%。

（三）贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。应坚持“小额、分散”的原则，应有不低于50%的资金用于支持“三农”经济发展。

（四）单笔贷款金额原则上不超过30万元人民币，对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额1%。

四、小额贷款公司的监督管理和风险防范

（一）市金融办负责指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导各级政府开展防范和处置风险工作。

（二）小额贷款公司应向当地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，要将融资信息及时报送所在地县级政府相关部门、当地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会当地派出机构备案，并要跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

（三）小额贷款公司应按照中国人民银行征信中心的规定程序接入信贷征信系统，及时、准确、完整地向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息，并在信贷业务审批和管理中查询借款人的信用报告。

（四）小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、政府相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

（五）各级政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。工商行政管理部门要把好准入关、加强日常巡查和信用监管，强化年度检验，督促企业合规经营。中国人民银行分支机构要将小额贷款公司纳入信贷征信系统，加强其资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，要受理小额贷款公司申请贷款卡业务。中国银行业监督管理委员会派出机构负责监测小额贷款公司与融资银行的关联交易，依法查处银行业金融机构在与小额贷款公司合作时出现的违法违规行为，及时认定小额贷款公司非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款的行为。公安部门对小额贷款公司的申报材料进行留案备查，并积极配合试点主管部门和工商、人民银行、银监等部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为，维护金融稳定和社会秩序稳定。

（六）县级政府负责组织有关部门协调处理非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。小额贷款公司凡有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为的，一经查实，立即吊销其营业执照，追究公司主要负责人的法律责任，同时报请市金融办取消其小额贷款公司试点资格。

五、切实加强对试点工作的领导

扩大小额贷款公司试点工作政策性强、涉及面广，各级政府要结合本地实际情况，成立相应的试点工作领导小组，加强对试点工作的领导，确保试点工作顺利进行。

附件：

1、小额贷款公司申报流程

2、小额贷款公司申报资料清单

3、小额贷款公司申报资料应注意的问题

4、筹备工作委托书及股东承诺书规范格式

二〇〇九年六月十九日 附件1：

小额贷款公司申报流程

主出资人向县（区）政府递交设立小额贷款公司申请书

县（区）政府小额贷款公司初审小组对材料进行初审，出具同意设立的初审意见

市政府复审

省金融办审核

扩权县

持省金融办审核文件向当地工商管理机关办理登记领取营业执照

领取营业执照后五个工作日内向当地人行、银监部门报送相关资料

拟设立小额贷款公司高管人员参加省金融办举办的任职资格考试

附件2：

小额贷款公司申报资料清单

是否合格（此序号

项由省小额资料名称

资料提供者

备注

贷款公司试点工作办公室填写）

县级人民政府关于设立小额贷款公司的申请。应包括：

1、1 县级人民政府对小额贷款公司监督管理与风险处置责任的承诺书；

2、县级政府专题会议审核后形成的关于拟组

县政府

加盖县政府公章

建成立的同意设立的初审意见。2 3 4 5 6 7 设立小额贷款公司申请书 小额贷款公司名称的预先核准通知书 出资人协议书 出资人承诺书

小额贷款公司可行性报告 经出资人共同签署的公司章程

法定验资机构出具的验资报告

小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书

拟任职董事、监事、高级管10 理人员和部门负责人的任职资格申请书 11 小额贷款公司营业场所所有权或使用权的证明材料 市政府复审意见书（省定扩权县不需此项）

需经过法律中介机构

主出资人

审验，其中营业场所使用权需一年以上

市政府

加盖市政府公章

各高管人员

主出资人 当地工商管理部门

全体出资人 全体出资人 主出资人 主出资人

要包含守法经营章节，并经全体出资人

签章

会计师事务所 法律中介机构

仅限股份公司

全体出资人签章 出资人每人一份 9 12 附件3:

小额贷款公司申报资料应注意的问题

《指导意见》和《管理办法》对于小额贷款公司申报材料的各项要求做出了详细说明，申请人应仔细阅读并按规定提交各项资料，特别提请应注意以下几个方面：

一、设立小额贷款公司申请书内容应重点包括：当地经济金融发展情况，主出资人企业经营发展情况介绍，拟成立的小额贷款公司经营前景分析，小额贷款公司风险拨备计提办法、风险控制办法等。拟任董事长、总经理、主要部门负责人简历。

二、出资人承诺书。出资人要承诺自觉遵守国家及本省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程。明确承诺参与管理并承担风险，不从事非法集资、非法证券等非法金融活动，不得进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，从银行业金融机构融入资金的余额不得超过资本净额的50%，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

三、公司章程要经出资人共同签署。内容要详细，措词要规范，各项法律条款要符合《公司法》等法律规定，必要时可请当地工商管理、法律专业人员予以帮助审核。

四、公司章程要体现《指导意见》、《管理办法》中的要点。必须包含守法经营章节，要将银监发〔2008〕23号、陕政办发〔2008〕108号、陕金融发〔2008〕1号文件中对于小额贷款公司合规经营的要求写入章程中。

五、拟设立的小额贷款公司名称要经过当地工商管理部门预先核准。

六、要明确公司的性质是有限责任公司还是股份有限公司，在公司章程中注明。

七、主出资人名称应写企业名称，不能写成企业法人代表名称。

八、法律中介机构出具的法律意见书应包括对各个出资人之间关系的说明。

附件4：

筹备工作委托书及股东承诺书规范格式

1、小额贷款公司筹备工作委托书 小额贷款公司筹备工作委托书 投资人：-----------------------------筹备工作小组负责人：

委托事项：开展小额贷款公司组建工作 筹备工作小组享有如下权限：

1、向审核机关提交筹建申请的全部材料； □ 同意□ 不同意

2、修改有关表格的填写错误； □ 同意 □ 不同意

3、修改企业自备文件的文字错误； □ 同意 □ 不同意

4、向审核机关领取相关批复文件； □ 同意 □ 不同意

5、被委托人可以更正的其他事项： 委托的有效期限：自 年 月 日至 年 月 日 全体投资人盖章或签字： 年 月 日

注：

1、投资人是法人和经济组织的加盖公章；投资人是自然人的加盖名章。

2、筹备工作小组负责人的权限：1、2、3、4项请在相应的□打“√”；第5项按授权内容自行填写。

3、筹备小组负责人领取批复文件，由本人凭身份证原件领取。

2、股东承诺书（法人）

股 东 承 诺 书

×××公司拟入股设立×××小额贷款公司，现郑重承诺如下：

1、本公司自愿出资×××万元，入股设立×××小额贷款有限责任公司（或股份有限公司），占股份总额××%。作为股东，保证按时足额交纳出资，不抽回资金。

2、本公司严格按照《陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见》和《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》的规定办理相关手续，上报的申请材料真实、合法、有效、完整。

3、本公司承诺自觉遵守国家及本省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程。明确承诺参与管理并承担风险，不从事非法集资、非法证券等非法金融活动，不进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，从银行业金融机构融入资金的余额不得超过资本净额的50%，保证入股资金来源合法，不以借贷资金入股，不以他人委托资金入股。

4、本公司承诺成为×××小额贷款有限责任公司（或股份有限公司）股东之后，将严格遵守《公司法》、《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》等有关规定，认真履行股东义务，完善公司治理。

以上承诺若有虚假，本公司愿承担相关法律责任。法定代表人： 公司（公章）日期：

3、股东承诺书（自然人）

股 东 承 诺 书

×××拟入股设立×××小额贷款公司，现郑重承诺如下：

1、本人自愿出资×××万元，入股设立×××小额贷款有限责任公司（或股份有限公司），占股份总额××%。作为股东，保证按时足额交纳出资，不抽回资金。

2、本人严格按照《陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见》和《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》的规定办理相关手续，上报的申请材料真实、准确、完整，不存在虚假陈述或重大遗漏。

3、本人承诺自觉遵守国家及本省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程。明确承诺参与管理并承担风险，不从事非法集资、非法证券等非法金融活动，不进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%，保证入股资金来源合法，不以借贷资金入股，不以他人委托资金入股。

4、本人承诺成为×××小额贷款有限责任公司（或股份有限公司）股东之后，将严格遵守《公司法》、《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》等有关规定，认真履行股东义务，完善公司治理。

以上承诺若有虚假，本人愿承担相关法律责任。承诺人（签名）： 日期：

主题词：金融 信贷 试点 通知

抄送：市委办公室、市人大常委会办公室、市政协办公室 宝鸡市人民政府办公室

2009年7月3日印发

共印115份

第二篇：徐水县人民政府小额贷款公司试点工作方案

徐水县人民政府

小额贷款公司试点工作方案

为深入贯彻落实《中共中央、国务院关于全面深化金融改革促进金融业持续健康安全发展的若干意见》和《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》精神，进一步完善农村金融服务体系，为县域经济发展和社会主义新农村建设提供有力的金融支持，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》、《河北省人民政府关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实施意见》和《河北省小额贷款公司试点工作审批及管理暂行办法》要求，结合我县实际，制定本实施方案。

一、指导思想及工作目标

指导思想：以科学发展观为统领，深入贯彻中央和省市关于不断完善农村金融体系和加快发展县域经济的战略部署，积极稳妥开展小额贷款公司试点工作，规范和引导民间融资，有效配置金融资源，引导资金流向农村和县域中小企业，改善农村地区金融服务，支持中小企业发展，推进社会主义新农村建设。

工作目标：按照中国银监会、人民银行以及省市政府的统一部署，积极稳妥、有条件、分步骤地推进试点工作，从优、从严选择试点对象，对试点小额贷款公司，落实明确的金融风险防范措施，落实相应的处置责任。促进小额贷款公司规范、良性发展。

二、组织机构及人员配备

（一）组织领导

县政府成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责小额贷款公司试点的组织领导工作。机构组成如下： 组 长：崔铁成县委常委、常务副县长 成 员：徐大雪 金融办主任

马志宏 中国人民银行徐水县支行行长

王海峰 保定银监分局徐水办事处主任 李文启 县财政局局长 高肃民 县工商局局长 李俊明 县国税局局长 朱立新 县地税局局长 崔志亚 县工业和信息化局局长 葛江涛 县公安局副局长

领导小组在县金融证券工作领导小组领导下开展工作，下设办公室，主任由金融办主任徐大雪同志兼任，副主任由金融办副主任田振齐同志兼任，办公地点设在县金融办。由县小额办做为小额贷款公司的日常监管机构，负责小额贷款公司的日常监管和沟通联系工作。

（二）工作职能

县金融办为小额贷款公司试点工作的主管部门、日常监管机构。负责小额贷款公司试点工作的政策宣传、指导、解释工作；负责对小额贷款公司进行资格审查并负责小额贷款公司试点的审批工作；牵头建立联合监管机制，组织相关部门对小额贷款公司实行现场和非现场监管，并对违规行为进行查处；统计小额贷款公司数据、报表。

保定银监分局徐水办事处负责指导、协助、配合市政府有关部门对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。

中国人民银行徐水县支行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。

县工商局根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施登记管理,依法加强日常监管和检验。

县公安局配合有关部门做好风险防范、处置工作，负责依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

其他部门根据自身职能，协助做好小额贷款公司的扶持和风险防范工作，推动我县小额贷款公司试点工作稳妥、顺利进行。

三、方法步骤

第一阶段：研究部署

县政府成立小额贷款公司试点工作领导小组及办公室，向省金融办和保定市人民政府申请开展小额贷款公司试点工作，负责我县小额贷款公司的筹建组织工作，制定出台我县开展小额贷款试点工作实施方案，召开相关会议，进行试点工作部署。

第二阶段：初步审查

1、择优确定试点主发起人。

2、审查参与组建小额贷款公司的股东资格，协助小额贷款公司研究准备申报材料。

3、对发起人（主投资人）和其他企业法人股东进行资格审查。

4、对小额贷款公司董事、监事、高级管理人员任职资格初审。

5、对小额贷款公司注册资本初审。

6、对小额贷款公司股东结构及股权结构初审。

7、对小额贷款公司营业场所初审。

8、对小额贷款公司其他材料初审。

第三阶段：报上级审定并正式营业

领导小组将小额贷款公司相关情况在县政府网站公示一周时间，将初审意见、公示文件及小额贷款公司的申请材料报县政府同意后报市政府进行审批，收到设区市人民政府的批复和省金融办的备案同意后，通知小额贷款公司进行工商注册或变更手续，开展小额贷款业务。对逾期没有提出重新审核申请或经审核不符合条件或没有营业的，依法取消其经营资格。

四、工作要求

（一）高度重视。组建小额贷款公司是一项新生事物，各相关部门要站在服务县域经济发展、服务社会主义新农村建设的高度，将此项工作摆上重要议事日程，热情服务，依法、及时完成各项审核、审批工作，推动我县小额贷款公司试点工作扎实、快速开展。

（二）加强监管。县小额贷款公司试点工作领导小组和相关监管部门要建立小额贷款公司风险预警系统，及时识别、化解风险，并及时防范和处置风险。金融办发挥牵头协调作用，把好准入关；工商部门依法加强日常监管和检验；银监办积极配合地方政府做好以银行或银行业务名义非法集资案件的查处工作；人行要加强对小额贷款公司及其关联方的账户管理和资金监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为；其他相关部门及乡镇政府要配合做好监管和风险处置工作。

小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县试点工作领导小组组织相关职能部门严厉查处，依法取消试点资格，吊销其营业执照，并追究公司主要负责人的法律责任。

（三）规范操作。各相关部门要积极宣传试点政策，正确引导舆论。既要坚持政府加强指导的原则，根据准入条件，公开、公平、公正地择优选择首家试点主发起人，审查参股股东，又要坚持企业自主的原则，由主发起人按照自愿互信原则，根据股东资格条件选择其他股东；既要积极稳妥，公开透明，又要规范操作，积极稳妥推进我县小额贷款公司试点工作。试点工作结束后，要及时总结经验、完善制度。

二〇一〇年七月二十七日

第三篇：河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作的实施意见

河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作的实施意见

（冀政〔2008〕95号 2008年10月23日）

各设区市人民政府，各县（市）人民政府，省政府各部门：

根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），结合我省实际，现就我省进一步规范小额贷款公司试点工作提出如下实施意见：

一、明确指导思想，规范试点工作

深入贯彻全国金融工作会议精神和省委、省政府的决策部署，以服务“三农”和小企业为宗旨，小额贷款公司在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。坚持有序推进、规范运作、防范风险、严格监管的原则，正确引导民间融资，合理配置金融资源，在取得经验的基础上逐步扩大试点，为促进全省经济社会发展提供多层次金融服务。

二、加强组织领导，落实责任分工

（一）严格按照中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）的有关规定，开展小额贷款公司试点工作。成立由省金融办、省工商局、人民银行石家庄中心支行、河北银监局、省公安厅、省中小企业局等部门组成的联席会议，联席会议办公室设在省金融办，负责全省小额贷款公司试点工作的综合指导，制定政策措施和管理制度，组织从业人员培训，开展业务检查。对经营规范、业绩优良、无不良信用记录的小额贷款公司，可按照有关规定向银监部门推荐改制为村镇银行。

（二）各设区市政府负责本行政区域内小额贷款公司试点的审批、监管工作。成立由市政府分管副市长任组长，有关部门负责同志为成员的小额贷款公司试点工作领导小组，办公室设在市金融办，负责小额贷款公司试点方案的审核和审批及上报备案工作，组织县（市）政府及有关部门做好小额贷款公司的监督管理和风险处置工作。

（三）各县（市）政府负责小额贷款公司试点的申报、监管工作。成立由县（市）政府分管副县（市）长任组长，有关部门负责同志为成员的小额贷款公司试点工作领导小组，办公室设在县（市）金融办或其他机构，具体负责审核小额贷款公司申报材料和组建方案，承担小额贷款公司的日常监督管理和风险防范工作。

三、从严设立标准，严把市场准入

（一）小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。

（二）小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于8000万元。主投资人持有股份不得超过注册资本总额的20％，其他单个股东及其关联股东不超过10％。试点期间，小额贷款公司的注册资本上限为1亿元。对于经营规范、业务发展快、切实为小企业和“三农”服务的小额贷款公司，正式开业运营1年后允许增资扩股。

（三）小额贷款公司的发起人、股东要资信优良，无违法、违纪等不良记录；入股的资金是自有的合法财产；企业法人股东提出申请前，应连续3年以上盈利，经营稳健，有完善的内部管理制度。主投资人要从在当地注册的管理规范的民营骨干实体企业中选择，资产负债率不高于70％。对发起人、股东资格的审查，人民银行、工商行政管理、公安等部门要依法提供相关证明材料。

（四）小额贷款公司要建立健全内部管理、风险控制以及贷款发放、审批和财务管理等规章制度，具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施。高级管理人员和从业人员要熟悉金融业务，有从事金融工作的经历，经过专业知识培训，无犯罪和不良信用记录。

四、严格业务范围，依法合规经营

（一）小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两家银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构的融资余额，不得超过资本净额的50％。

（二）小额贷款公司以向农户、个体创业者、小企业等发放小额贷款为主要经营范围。发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5％。不得向其股东、管理人员、信贷人员发放贷款。

（三）小额贷款公司在本县（市）区域内经营，不得设立分支机构，不得兼营其他业务，不得对外投资，严禁向国家限制的行业和黄、赌、毒等非法领域发放贷款，严禁吸收社会存款，不得进行任何形式的集资活动。

（四）小额贷款公司发放贷款的利率，上限不得超过司法部门规定的上限（同期贷款基准利率的4倍），下限不得低于同期贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度由借贷双方按照市场原则自主确定。

五、规范审批程序，合理安排试点

（一）申请筹建小额贷款公司，发起人应向县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室提出书面申请，并提交下列资料：

1筹建申请书。内容包括拟设立小额贷款公司的名称、注册地址、注册资本金、股东及其股权结构、业务经营范围等。

2可行性研究报告。内容包括发起人、股东情况（自然人姓名、资信证明；单位名称、法定代表人、经营及资信证明、近3年资产负债及利润情况）和市场预测情况。

3拟设立的小额贷款公司章程。

4筹建负责人名单及履历。

5拟任高级管理人员的名单、履历及任职资格证明材料。

6营业场所资料和其他要求提供的材料。

（二）县（市）政府对小额贷款公司筹建申报材料进行初审，符合基本条件的，由当地工商行政管理部门依法核准企业名称。初审通过后，报设区市小额贷款公司试点工作领导小组办公室进行审核，由设区市政府进行审批，并报省金融办备案。省金融办对设立小额贷款公司具有否决权。工商行政管理部门依据设区市政府的同意设立审批文件和省金融办的无异议意见办理工商注册手续，颁发营业执照。

（三）试点期间，原则上条件成熟、有足够监管力量的县（市）只允许设立1家小额贷款公司。不具备条件的县（市）可以不进行试点，各设区市所辖区不再新增加试点。

六、对已经成立的小额贷款公司进行重新审批

（一）对已经成立的小额贷款公司，要在本《实施意见》印发后3个月内，依照新的规定和程序进行重新审核，补办相关手续，重新规范登记。对逾期没有提出重新审核申请或经审核不符合条件的，依法取消其经营资格。

（二）对未开业的小额贷款公司予以取消，已设立开业多家小额贷款公司的县（市）要严格监管。

（三）对设区市所辖区已经成立的小额贷款公司，要依照对县（市）的有关规定进行规范和管理。

七、强化监督管理，建立防范机制

（一）要高度重视做好风险防范工作。按照“谁审批、谁承担小额贷款公司的风险处置责任”的原则，市、县（市）政府负有加强监督管理责任。

（二）有关部门要按照职责分工，协调配合，共同做好小额贷款公司试点工作。工商行政管理部门要严格按照有关方面的审批意见做好小额贷款公司的注册登记工作；公安部门要依法维护市场秩序，打击非法金融行为；人民银行分支机构要加强对小额贷款公司的利率、资金流向的监测，搞好统计分析；银监部门要及时认定非法集资、吸收公众存款等违法违规行为；中小企业行政主管部门要积极组织优秀小企业项目与小额贷款公司对接；省金融办要组织对小额贷款公司的专项检查；设区市和县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室负责日常监管工作，加强巡查，及时汇总上报情况；小额贷款公司每月要向县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室报送业务经营情况。

（三）小额贷款公司在经营过程中，若有违反规定的，视情节轻重，依法予以限期整改、取消经营资格等处罚。特别是对非法集资、吸收公众存款、恶意收贷等严重违法违规行为，市、县（市）政府及有关部门要在第一时间逐级上报并严格查处，追究有关责任人的法律责任。小额贷款公司解散和破产的，依照《中华人民共和国公司法》规定进行清算和注销。

本《实施意见》自印发之日起施行。《河北省人民政府办公厅转发省金融办等部门关于开展小额贷款组织试点工作意见的通知》（冀政办函〔2007〕46号）同时废止。

发布部门：河北省政府 发布日期：2008年10月23日 实施日期：2008年10月23日(地方法规)

第四篇：杭州市萧山区人民政府办公室关于促进萧山区小额贷款公司发展的实施意见

杭州市萧山区人民政府办公室关于促进萧山区小额贷款公司发展的实施意见

各镇人民政府、街道办事处，区政府各部门、各直属单位：

为贯彻落实《浙江省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》（浙政办发〔2009〕71号）文件精神，进一步支持我区小额贷款公司服务“三农”和小企业，提升小额贷款公司风险防范能力，引导小额贷款公司有序经营、稳健发展，结合我区实际，现就促进小额贷款公司健康发展提出以下实施意见（以下简称意见）：

一、明确小额贷款公司的定位

本意见所指的小额贷款公司应是在萧山辖区内工商注册并在当地纳税的小额贷款公司。小额贷款公司是以服务“三农”和小企业为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。区各有关部门在小额贷款公司办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财务监督等相关事务时，应参照银行业金融机构对待。小额贷款公司在开展与小额贷款活动相关的同业合作、向银行业金融机构融资等金融活动时，有关部门应给予积极支持。

小额贷款公司应坚持“小额、分散”的原则，贷款余额的70%原则上应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款，其余部分单户贷款余额最高不超过资本净额的5%。

二、加大政策扶持力度

1.实施各项税费优惠。对服务“三农”和小企业贡献突出、考评优秀的小额贷款公司，其缴纳的所得税和营业税区留存部分三年内由区财政全额补助给企业，专项用于充实小额贷款公司风险补偿金。其发生的呆帐损失，报经主管税务机关批准，允许在申报企业所得税时扣除。

2.实行融资利差补助。小额贷款公司根据规定向银行业金融机构融入资金，其融入资金按日均贷款余额的3%，三年内（以小贷公司成立运营起计三年，下同）由区财政给予补贴。3.拓宽贷款资金渠道。对服务“三农”和小企业贡献突出、考评优秀的小额贷款公司，可允许其提前半年按规定程序实施增资扩股。严格把关股东资格和资金来源，主发起人的资产负债率应低于70%，其他发起人的资产负债率应低于75%，单次增资最高额度应低于原注册资本1倍。信誉良好、牵头作用突出的主发起人的股份可增持至30%。小额贷款公司应不断完善激励约束机制，支持并鼓励经营管理层适度持股。银行业金融机构要为小额贷款公司开辟融资绿色通道，简化审批流程，提高审批效率，加快授信贷款投放进度。

4.适度放宽经营范围。对稳健运行一个、考核评价达标、内控制度健全、法人治理严谨、不良贷款比例低于1％、小额贷款比例达到规定要求的优秀小额贷款公司，由区政府向省小额贷款试点联席会议申请开展票据贴现、资产转让等新业务试点和向银监部门推荐按有关规定进行改制。

5.固定资产加速折旧。小额贷款公司购进的软件，凡符合固定资产或无形资产确认条件的，可以按固定资产或无形资产进行核算，经主管税务机关核准，其折旧或摊销年限可以适当缩短，最短可为2年。

6.积极引进高级人才。对从区外引进的高级管理人员（即获得金融监管部门资格认定，并在小额贷款公司担任董事长、副董事长、总经理、副总经理和监事会主席等高级管理人员）可享受萧山区人才引进政策。

7.提高风险防范能力。小额贷款公司要提高风险防范意识，防止片面追求短期利润。对小企业贷款和涉农贷款应税前全额计提拨备损失准备金，并参照农村合作金融机构的标准计提呆账准备金。

8.实施贷款风险补偿。参照省小额贷款风险补偿办法的精神，结合小额贷款公司考评情况和具体实际，对涉农贷款、弱势群体的创业贷款和其他领域的小额贷款三年内进行适当的贷款风险补偿，补偿比例为上述范围日均贷款余额的2%。9.杜绝非法集资行为。小额贷款公司从事非法集资、非法和变相非法吸收公众存款的，区有关部门要对其实行“一票否决制”，不得享受以上扶持政策，并依法严肃处理。

三、加强试点工作的组织领导

1.成立试点工作领导小组。为确保小额贷款公司试点工作的有序推进，加强对小额贷款公司的监管以及建立风险防范机制，成立由分管副区长任组长，区政府办公室、区发改局（金融办）、财政局、工商萧山分局、人行萧山支行、监察局、公安分局等单位负责人组成的区小额贷款公司试点工作领导小组，并由区发改局（金融办）牵头负责全区小额贷款公司试点的组织、协调、规范和推进工作。

2.加强监管确保规范发展。人行萧山支行要强化对小额贷款有限公司贷款及贷款利率执行的监督检查，要对小额贷款有限公司在使用征信系统等方面提供方便；工商萧山分局要加强日常巡查和信用监管，强化检查，确保合法经营；人行萧山支行应会同区公安分局对非法或变相非法吸收公众存款及非法集资的行为进行及时认定；其他部门要根据各自职责积极引导小额贷款公司规范发展。

3.确保扶持政策实施到位。每年第一季度由区发改局（金融办）会同人行萧山支行、区财政局对小额贷款公司提出的上述资助政策兑现申请进行会审。小额贷款有限公司应提供业务开展和运行情况报告，并提交社会中介机构融资及贷款业绩审计报告。区小额贷款公司试点工作领导小组将对上述申请进行审议并报区政府同意后兑现。

本意见自2009年1月1日起实施。由区发改局（金融办）、区财政局负责解释。

温州市人民政府办公室关于促进温州小额贷款公司稳健发展的实施意见

（温政办〔2009〕122号）

为认真贯彻落实《浙江省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司稳健发展的若干意见》（浙政办发〔2009〕71号）精神，进一步支持小额贷款公司服务“三农”和支持小企业发展，引导小额贷款公司合规经营、稳健发展，结合温州实际，提出如下实施意见。

一、明确小额贷款公司定位

小额贷款公司是以服务“三农”和小企业为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。各地、各部门在小额贷款公司办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财物监督等有关事务时，应参照银行业金融机构对待。对于小额贷款公司在开展与小额贷款活动相关的同业合作、向银行业金融机构融资等金融活动时，也应参照银行业金融机构对待。小额贷款公司应按规定执行《金融企业财务规则》（财政部令第42号）、《金融企业呆帐核销管理办法》（财金〔2008〕28号）、《银行抵债资产管理办法》（财金〔2005〕53号）等金融财务管理制度。

二、加大政策扶持力度

对于考核良好的小额贷款公司，各地政府要加大对小额贷款公司的财政扶持力度，并与其贷款投向、利率执行、支持“三农”和小企业的贡献大小等考评情况相挂钩。

（一）实行税费返还补助。小额贷款公司缴纳的各项税费，地方政府有权限减免的，经批准后予以减免；不能减免的，地方政府留成部分专项用于充实小额贷款公司的风险补偿金，期限3年。

（二）实行财政补助激励政策。为体现政府扶持小企业、惠农扶农的政策导向，考虑到小额贷款公司风险较大、经营成本较高等因素，对主动让利力度较大的小额贷款公司实行适当的补助激励，按照当年贷款加权平均利率低于12.15%（含）、当年贷款加权平均利率高于12.15%且低于14.58%（含）两个档次，分别按日均贷款余额的相应比例给予补助。具体补助比例视省级财政的补助政策和当地财政实力而定。

（三）建立小额贷款公司的计提拨备和风险补偿机制。鉴于小额贷款公司服务对象的高风险性和服务农村经济所产生的社会效益，小额贷款公司的小企业贷款和涉农贷款税前全额计提拨备损失准备金，并参照农村合作金融机构的标准计提呆帐准备金。建立风险补偿机制，范围包括农户和农村经济组织的农林牧渔业贷款、农户的创业贷款及50万元（含）以下的小额贷款等3项（不重复计奖），按照贷款日均余额的一定比例予以补偿。具体补偿比例视省级财政的补助政策和当地财政实力而定。

（四）再担保风险补偿。将小额贷款公司列入我市工业企业贷款再担保合作银行范围，同时将小额贷款公司对种养殖业的贷款也纳入再担保风险补偿范围。

三、扩大小额贷款公司的融资渠道，增加资金实力

（一）提前增资扩股。对健康发展、经营半年以上的小额贷款公司，实行增资扩股。单次增资最高额度可达资本金的1倍。要严格审查股东资格和资金来源，主发起人的资产负债率应低于70%，其他发起人的资产负债率应低于75%。对于信誉良好、牵头作用突出的主发起人的股份可增持至30%。鼓励经营层适当持股，并不断完善约束激励机制。小额贷款公司的增资扩股由小额贷款公司提出申请，经温州市小额贷款公司试点工作联席会议同意，并向省政府试点工作联席会议报批后实施。

（二）降低融资成本。人行、银监等部门应采取措施推动农村合作金融机构与小额贷款公司的业务合作。根据省农村信用社联合社、省金融办《关于农村合作金融机构与小额贷款公司开展合作的通知》（浙信联发〔2009〕10号），鼓励农村合作金融机构增加对小额贷款公司的融资支持。小额贷款公司按规定从不超过两家银行业金融机构融入低于资产净额50%的资金，利率原则上以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。在市级银行业的业绩考评中，增加银行向小额贷款公司融资（包括利率和额度等）的支持奖励。

（三）扩大融资数量。小额贷款公司可以采取为银行机构包收包放组合贷款并承担贷款全部风险形式，与银行机构联合发放组合贷款。小额贷款公司提供配套贷款余额不得少于组合贷款余额的20%（含），利率由小额贷款公司按规定自行确定。银行机构的组合贷款资金必须按规定由银行直接发放至客户帐户，不得由小额贷款公司转贷，且执行银行规定的贷款利率。银行机构可以给予小额贷款公司一定的奖励。小额贷款公司与银行机构签订的组合贷款协议，须经县（市、区）小额贷款公司联席会议审议核准。

四、调整小额贷款公司资金运用规定，提高扶持“三农”和中小企业的能力

（一）逐步扩大经营业务范围。坚持审慎有序、风险可控的原则，适度扩大小额贷款公司业务范围。对考核评价达标、内控制度健全、不良贷款比例当年低于1%的优秀小额贷款公司，允许开展票据贴现、资产转让等新业务试点。小额贷款公司开展新业务试点，由小额贷款公司提出申请，经温州市小额贷款公司试点工作联席会议同意，并向省试点工作联席会议报批后实施。

（二）适当调整贷款投向比例。小额贷款公司应坚持“小额、分散”的原则，在确保服务“三农”和小企业试点方向不变的前提下，原则上小额贷款公司贷款余额的70%可用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款及种殖业、养殖业等纯农业贷款，其余部分单户贷款余额最高不超过资本净额的5%。

五、建立小额贷款公司考核评价实施细则

根据省政府对小额贷款公司的考评办法，结合温州实际，制定小额贷款公司的考核评价实施细则，作为对开拓创新、支持农民创业、支持“三农”和中小企业发展业绩突出的小额贷款公司进行政策扶持的主要依据；对从事非法集资、变相非法吸收公众存款的小额贷款公司，实行“一票否决”，并依法严肃处理。

六、适当扩大试点范围，弥补农村金融服务不足

抓紧完成首批16家小额贷款公司的组建工作。探索吸收法人金融机构参股小额贷款公司，在温州经济技术开发区开展小额贷款公司试点。对“三农”和小企业贷款需求较大、民营经济比较发达、民间融资活跃、试点工作搞得好、扶持政策力度大的县（市、区），适当增加试点名额。

七、加强试点工作的组织领导和监督管理

（一）扶持政策的申报审核和监督管理。小额贷款公司按规定向相关县（市、区）金融办（或主管部门）报送月、季度业务报表，年终还要提交经营业绩及融资审计报告。相关县（市、区）金融办（或主管部门）要组织做好小额贷款公司的运行监测和分析，每半牵头试点工作联席会议成员单位，组织一次现场检

查。次年第一季度要对小额贷款公司提出兑现上述资助政策的申请进行联合会审，同时参考省、市金融办组织的小额贷款公司综合评价结果，报经市小额贷款公司试点工作联席会议审核后给予兑现。通过公示程序无异议的，由相关县（市、区）金融办（或主管部门）会同财政部门联合发文下达资金。

（二）加大监管力度，促进小额贷款公司稳健发展。相关县（市、区）小额贷款公司试点工作联席会议成员单位要各负其责、各司其职，加大对小额贷款公司的监管力度。相关县（市、区）主管部门要牵头做好小额贷款公司综合管理工作，加强对小额贷款公司的日常监管，规范小额贷款公司税收缴纳，并适时开展检查。审计部门要将小额贷款公司视同银行业金融机构，适时进行审计监督。适时组建小额贷款公司的自律组织。

本意见由市金融办会同市小额贷款公司试点工作联席会议成员单位、市财政局负责解释。二○○九年八月五日

发布部门：温州市政府 发布日期：2009年08月05日 实施日期：2009年08月05日(地方法规)

浙江省政府办公厅6月10日出台了《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》

http://www.xiexiebang.com 2009-06-12 11:21:10 来源：浙江日报 网友评论 0 条

经浙江省政府同意，浙江省政府办公厅6月10日出台了《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》，进一步支持小额贷款公司服务“三农”和小企业发展，提高其风险防范能力，推进各地小额贷款公司规范运行、稳健经营，实现可持续发展。

定位：新型农村金融组织

截至目前，全省共审核77家小额贷款公司试点方案，正式开业营运的有65家。截至今年4月末，已累计发放贷款192.1亿元，户均贷款94.54万元。但试点进程中，小额贷款公司存在着定位不够明晰的困惑。《意见》明确，小额贷款公司是以服务“三农”和小企业为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。这将给小额贷款公司今后的试点与发展带来便利：各地政府、各有关部门在为其办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财务监督等相关事务时，将参照银行业金融机构对待；小额贷款公司在开展与小额贷款活动相关的同业合作、向银行业金融机构融资等金融活动时，将得到积极支持，并能按规定执行国家财政部下发的《金融企业财务规则》等金融业财务管理制度。

贷款资金：渠道进一步拓宽

“只贷不存”是小额贷款公司必须遵循的一条“铁律”，即不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款，从银行业金融机构获得融资的余额不得超过资本净额的50%。那么，各地小额贷款公司用完其现有的贷款资金额度后，如何保证资金来源？

《意见》规定，对融资需求旺盛、民间利率偏高的县，其试点小额贷款公司服务“三农”和小企业成效显著、内控制度健全的，可允许其提前半年按规定程序增资扩股，单次增资最高额度应低于原注册资本的1倍。信誉良好、牵头作用突出的主发起人持股可由原来的20%增持至30%。此外，银行业金融机构将为小额贷款公司开辟融资绿色通道，加快授信贷款投放进度。小额贷款公司可按规定从不超过两家银行金融机构融入低于资本净额50%的资金，利率原则上以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定，具体利率和期限由双方自主协商。税负：实行补助和减免

对服务“三农”和小企业贡献突出、考评优秀的小额贷款公司，其缴纳的营业税和附加、印花税，以及其缴纳的所得税归属省以下地方部分，3年内可由同级财政予以全额补助；对纳税确有困难的小额贷款公司，地方政府对有权限的税费，经批准后将予以减免。

此外，鉴于小额贷款公司从事的小企业贷款、涉农贷款业务，有效抵押物较缺乏，风险相对较大，县级政府将参照我省小额贷款风险补偿办法的精神，结合全省小额贷款公司考评工作情况和当地实际，确定补偿比例，实施补偿措施，补偿范围包括涉农贷款、弱势群体的创业贷款和其他领域的小额贷款，补偿比例掌握在上述范围贷款余额的0.5%左右。

需要明确的是，对从事非法集资、变相非法吸收公众存款的小额贷款公司，有关部门将实行“一票否决制”，并依法严肃处理。

单户小额贷款额度：适度放宽

小额贷款公司放贷必须坚持“小额、分散”的原则，确保服务“三农”和小企业试点方向不变。据统计，截至目前，各地已开业小额贷款公司累计发放的50万元以下小额贷款已达74.9亿元，户均贷款45.97万元。

《意见》根据我省县域经济的发展水平和农村小额贷款的实际需求，对单户小额贷款额度作了适度调整。即原则上小额贷款公司贷款余额的70%应用于单户贷款余额100万元以下（原为贷款余额不超过50万元）的小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款，其余部分单户贷款余额最高不超过资本净额的5%。

《意见》还规定，对达到一定条件的优秀小额贷款公司，报经省小额贷款试点联席会议批准，可适度放宽经营范围，开展票据贴现、资产转让等新业务试点。

试点名额：条件好的县可增设1个

《意见》明确，对“三农”和小企业贷款需求较大、民营经济较发达、民间融资活跃、试点工作做得好、扶持政策力度大的县（市、区）要求组建小额贷款公司的，县级政府在承担风险处置责任的前提下，可增加1家小额贷款公司试点名额，并按规定程序申报设立。

浙江省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见

浙政办发〔2009〕71号

为了贯彻落实十七届三中全会关于大力发展小额信贷组织和《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发〔2008〕126号）精神，进一步支持小额贷款公司服务“三农”和小企业发展，提高小额贷款公司防范风险能力，引导小额贷款公司合法经营、规范发展，经省政府同意，现就促进小额贷款公司健康发展提出以下意见：

一、明确小额贷款公司的定位

小额贷款公司是以服务“三农”和小企业为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。各地政府、各有关部门在小额贷款公司办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财务监督等相关事务时，应参照银行业金融机构对待。小额贷款公司在开展与小额贷款活动相关的同业合作、向银行业金融机构融资等金融活动时，应给予积极支持。小额贷款公司按规定执行《金融企业财务规则》（财政部令第42号）、《金融企业呆账核销管理办法（2008修订版）》（财金〔2008〕28号）、《银行抵债资产管理办法》（财金〔2005〕53号）等金融业财务管理制度。

二、坚持服务“三农”和小企业的方向

在坚持“小额、分散”的原则，确保小额贷款公司服务“三农”和小企业试点方向不变的前提下，根据我省县域经济的发展水平和农村小额贷款的实际需求，适度调整《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》关于单户小额贷款额度的规定，原则上小额贷款公司贷款余额的70%应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款，其余部分单户贷款余额最高不超过资本净额的5%。

三、加大政策扶持力度

为了促进小额贷款公司健康发展，各地政府要加大对小额贷款公司的政策扶持力度，并与其支持“三农”和小企业贡献大小、合规经营、规范发展的考评情况挂钩。对服务“三农”和小企业贡献突出、考评优秀的小额贷款公司，其缴纳的所得税地方留成部分和营业税，3年内可由同级财政予以全额补助。对纳税确有困难的小额贷款公司，地方政府对有权限的税费，经批准后予以减免。对服务“三农”和小企业成效显著、考评优秀的小额贷款公司，省政府将给予表彰奖励。对从事非法集资、变相非法吸收公众存款的小额贷款公司，有关政府和部门可实行“一票否决制”，并依法严肃处理。省金融办会同省财政厅、省工商局、人行杭州中心支行、浙江银监局等部门制定小额贷款公司考核评价办法，对全省小额贷款公司实施考评工作。各市、县（市、区）政府要制定适合本地实际的扶持政策，根据小额贷款公司考评情况，具体确定补助额度，实施财政扶持措施。

四、防范不良贷款风险

小额贷款公司从事的小企业贷款、涉农贷款业务，有效抵押物较为缺乏，风险相对较大。小额贷款公司要防止片面追求短期利益，提高风险防范意识，小企业贷款和涉农贷款应税前全额计提拨备损失准备金，并参照农村合作金融机构的标准计提呆账准备金。县级政府要参照我省小额贷款风险补偿办法的精神，结合全省小额贷款公司考核评价工作情况和当地实际，确定补偿比例，实施补偿措施。补偿范围包括涉农贷款、弱势群体的创业贷款和其他领域的小额贷款，补偿比例可掌握在以上范围贷款余额的0.5%左右。省级财政要根据全省小额贷款公司考评结果和各地补偿情况，通过转移支付的方式给予县级财政适当补助。

五、拓宽贷款资金渠道

对融资需求旺盛、民间利率偏高的县（市、区），试点的小额贷款公司服务“三农”和小企业成效显著、内控制度健全的，可允许其提前半年按规定程序实施增资扩股。要严格把关股东资格和资金来源，主发起人的资产负债率应低于70%，其他发起人的资产负债率应低于75%，单次增资最高额度应低于原注册资本的1倍。信誉良好、牵头作用突出的主发起人的股份可增持至30%。鼓励经营管理层适度持股，并不断完善激励约束机制。

银行业金融机构要支持小额贷款公司发展，把其作为服务“三农”和小企业的有益补充。小额贷款公司可按规定从不超过两家银行业金融机构融入低于资本净额50%的资金，利率原则上以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定，具体利率和期限由双方自主协商。银行业金融机构要为小额贷款公司开辟融资绿色通道，简化审批流程，提高审批效率，加快授信贷款投放进度。

六、适度放宽经营范围

坚持审慎有序、风险可控的原则，适度开展小额贷款公司新业务试点。对稳健运行一个考核评价达标，内控制度健全、法人治理严谨、不良贷款比例低于1%、小额贷款比例达到规定要求的优秀小额贷款公司，报经省小额贷款公司试点联席会议批准，可开展票据贴现、资产转让等新业务试点，具体办法由省小额贷款公司试点联席会议制定。

七、提供业务指导和服务

为进一步满足小额贷款公司的共性需求，提供优良服务，省里组建省小额贷款公司协会。小额贷款公司协会要宣传国家和我省有关金融改革发展的方针政策，反映试点过程中的新情况、新问题，加强信息交流，开展业务培训，总结推广创新经验，合作开发系统软件。省小额贷款公司试点联席会议要加强对协会工作的指导，促进其有效开展工作。银行业金融机构要主动加强与小额贷款公司的合作，积极为小额贷款公司提供信息管理系统建设、业务流程设计、产品开发、资金结算、人员培训等方面的支持。要尽快开通征信系统，抓紧解决小额贷款公司接入人民银行征信系统通道的技术和身份认证问题。

八、加强对试点工作的领导

县级政府要加强对小额贷款公司试点工作的领导，明确专门的工作部门，认真落实省政府关于促进小额贷款公司健康发展的政策措施，研究制定当地支持小额贷款公司发展的扶持政策。对“三农”和小企业贷款需求较大、民营经济比较发达、民间融资活跃、试点工作搞得好、扶持政策力度大的县（市、区）要求组建小额贷款公司，县级政府在承担风险处置责任的前提下，可向省小额贷款公司试点联席会议办公室提出申请，并在市级政府备案，经省政府批准后，可增加1家小额贷款公司试点名额，并按规定程序申报设立。

开展小额贷款公司试点工作，对落实省委、省政府“保稳促调”战略，缓解“三农”和小企业融资难的问题，扩大就业，改善民生，具有重要的现实意义。各级政府、各有关部门要高度重视，积极支持，认真落实有关扶持政策，确保试点工作顺利进行，促进我省小额贷款公司健康、可持续发展。

二○○九年五月三十一日

关于印发促进小额贷款公司发展若干政策的通知

更新时间：(2010-1-28)

佳政办综〔2010〕1号

各县(市)区人民政府,市政府直属、驻佳中省直各有关单位：

《促进小额贷款公司发展的若干政策》已经市政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。

佳木斯市人民政府办公室

二○一○年一月十五日

促进小额贷款公司发展的若干政策

为进一步扩大我市民间投资范围和规模，建立规范、公平竞争的市场环境，充分发挥民间投资对保增长、扩内需、调结构、促开放的积极推动作用，根据《黑龙江省人民政府关于加快全省金融业健康发展的意见》（黑政发〔2009〕91号）精神，为鼓励支持我市小额贷款公司快速健康发展，为“三农”和微小企业提供多层次的金融支持，市政府研究决定，给予小额贷款公司如下优惠政策。

一、对小额贷款公司税收优惠政策参照农村信用社税收政策执行，3年内免收企业所得税，营业税按3%征收。

二、对新批准成立的小额贷款公司，3年内免收各项行政事业性收费。

三、小额贷款公司享受佳木斯市金融机构奖励政策。

四、符合条件的小额贷款公司接入人民银行的征信信息系统，实行信息共享，增强其抗风险能力。

五、产权部门在房屋抵押过程中办理备案登记、发放他项权证、预告登记，只收取工本费用，其他相关费用免收，相关业务应在当日内办理完成。

六、土地管理部门在办理有关小额贷款公司土地抵押备案登记业务时，应在2日内办理完毕，只收取工本费，其他费用免收。

七、鼓励银行对经营稳健、管理规范、拨备充分的小额贷款公司在融资等方面给予支持。

八、对运行规范良好、服务“三农”和小企业成效显著、需要补充资本的小额贷款公司可优先增资扩股。

允许增资扩股 实行税负补助和减免 放宽单户小额贷款额度 新政提升小额贷款公司发展空间 周律江

出于支持小额贷款公司服务“三农”和小企业发展，提高其风险防范能力等考虑，日前我省出台了《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》(以下简称《意见》)，借以帮助小额贷款公司解决发展中遇到的实际困难，提升其发展空间。

亮点一：

允许增资扩股

壮大小额贷款公司实力

《意见》规定，对融资需求迫切、民间利率较高的县市，其试点小额贷款公司服务“三农”和小企业成效显著的，可允许其提前半年按规定程序增资扩股，单次增资最高额度应低于

原注册资本的1倍。信誉良好、牵头作用突出的主发起人持股可由原来的20%增持至30%。

小额贷款公司还可以按规定从不超过两家银行金融机构融入低于资本净额50%的资金，利率原则上以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定，具体利率和期限由双方自主协商。

据了解，目前我省已审核77家小额贷款公司的试点方案，累计发放贷款在200亿元左右。以义乌首家民营的浪莎小额贷款股份有限公司为例，挂牌一周以来，已累计发放各类贷款600万元左右，其中有近一半贷款给予本地从事“三农”的业主。

该公司有关负责人介绍，小额贷款必须遵循“只贷不存”的规定，也就是说不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款。《意见》出台允许扩股增资的规定，对于有需要的小额贷款公司来说，将带来更多的融资渠道。

亮点二：

补助和税费减免

减轻从业者的税收负担

考虑到税收负担，《意见》规定对服务“三农”和小企业贡献突出、考评优秀的小额贷款公司，其缴纳的营业税和附加、印花税，以及其缴纳的所得税归属省以下地方部分，3年内可由同级财政予以全额补助；对纳税确有困难的小额贷款公司，地方政府对有权限的税费，经批准后将予以减免。

另外，由于小额贷款公司从事的小企业贷款、涉农贷款等业务，具有相对较大的风险，因此，县级政府将参照我省小额贷款风险补偿办法和小额贷款公司的考评确定补偿比例，补偿比例掌握在上述范围贷款余额的0.5%左右。

亮点三：

放宽单户小额贷款额度

50万元上限提至100万元

根据县域经济水平和农村小额贷款的实际需求，《意见》对单户小额贷款额度作出调整，把原则上小额贷款公司贷款余额的70%应用于单户贷款余额50万元以下的额度，上调至100万元以下，适用面包括小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款，其余部分单户贷款余额最高不超过资本净额的5%。

浪莎小额贷款股份有限公司有关负责人介绍，小额贷款公司的市场定位是“小机构、小贷款、小客户”，坚持确保服务“三农”和小企业的试点方向。数据显示，他们公司发放的50万元以下的小额贷款占了大多数。

前来该公司申请小额贷款的养殖业农户龚先生认为，《意见》放宽单户小额贷款的上限额度是一个利好消息，有利于像他这样的贷款客户获得更

第五篇：甘肃省人民政府办公厅文件小额贷款公司试点工作实施意见

甘肃省人民政府办公厅文件

甘政办发〔2008〕136号

甘肃省人民政府办公厅 印发省政府金融办关于开展 小额贷款公司试点工作实施意见的通知

各市、自治州人民政府，省直各部门，有关单位：

省政府金融办《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》已经省政府同意，现印发你们，请认真组织实施。

甘肃省人民政府办公厅

二○○八年九月二十八日

关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见(省政府金融办 二○○八年九月十九日)

为进一步完善农村金融服务体系，正确引导和规范民间融资，更好地支持“三农”和中小企业发展，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)，省政府决定在全省开展小额贷款公司试点工作。现提出如下实施意见：

一、指导思想和基本原则

(一)指导思想。以科学发展观为指导，强化农村金融服务，支持县域经济发展，努力拓展金融服务“三农”和中小企业新领域，有效配置金融资源，推进我省全面建设小康社会进程。

(二)基本原则。按照试点先行、有序推进的原则，在全省范围内选取3—5个县市区进行试点(原则上1个试点县只设立1家小额贷款公司)，并在取得经验的基础上逐步扩大范围；按照政府引导、市场运作的原则，各级政府要认真承担起对试点工作的领导、组织、协调和监督职责，小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉；按照严格监管、防范风险的原则，各级政府和监管部门要明确分工、各司其职，做好风险管理、防范和处置工作。

二、组织实施

(一)省政府金融办是全省小额贷款公司试点工作的省级牵头协调部门，会同省工商局、人行兰州中心支行和甘肃银监局建立联席会议制度。其主要职责：一是制定全省小额贷款公司试点工作的相关管理办法；二是对试点市州、县市区小额贷款公司筹建和开业进行审查、核准；三是指导试点市州、县市区政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。

(二)确定试点的市州、县市区政府要明确小额贷款公司试点工作的管理部门和人员。市州政府要做好小额贷款公司筹建和开业的复审工作；县市区政府负责组织开展小额贷款公司试点工作，做好小额贷款公司申报材料的初审，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任，组织工商、公安、人行和银监等职能部门跟踪监管小额贷款公司资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

三、小额贷款公司的性质和设立条件

(一)小额贷款公司是指在本省境内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

(二)小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

(三)小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

(四)小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至200名发起人，其中需有半数以上的发起人在中国境内有住所。

(五)小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业，净资产1000万元以上且资产负债率不高于70％，近3年连续赢利且3年净利润累计总额在300万元以上。在当地政府的组织指导下，主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：

1．在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

2．企业法人代表无犯罪记录；

3．企业无不良信用记录；

4．财务状况良好，入股前两连续盈利；

5．有较强的经营管理能力和资金实力。

自然人投资入股小额贷款公司，应符合以下条件：

1．有完全民事行为能力；

2．无犯罪记录和不良信用记录；

3．有较强的抗风险能力和资金实力；

4．具备一定的经济金融知识。

(六)申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

1．小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上(含大专)学历，从事相关经济工作3年以上；

2．小额贷款公司的董事长和经理应从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上(含大专)学历。

(七)小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于1000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元，试点期间，小额贷款公司注册资本上限原则上不超过1亿元。小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的20％。单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不得超过小额贷款公司注册资本的10％，不得低于注册资本的5‰。对于切实服务“三农”和中小企业、规范经营、效益良好需增资扩股的小额贷款公司，增资扩股方案经当地政府同意，报省政府金融办审批后到当地工商管理部门办理有关变更手续。

(八)设立小额贷款公司的全体投资人共同成立筹备工作小组，筹备工作小组应向试点县市区政府主管部门提出筹建申请，主要包括筹建申请书、可行性研究报告以及股东承诺书等相关材料。

(九)试点县市区政府主管部门对小额贷款公司筹建材料认真初审把关，选取2—3家，经市州政府同意报省政府金融办审核批准后，正式开始筹建，筹备期2个月。

(十)小额贷款公司应持省政府金融办同意开业的审批文件60日内在当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，并在5个工作日内向当地公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送相关设立资料。

四、小额贷款公司的资金来源和业务规定

(一)小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款。

(二)小额贷款公司正式挂牌开业前一周，将全部注册资金从验资账户转入与试点县市区主管部门签订承诺书的相关银行。

(三)在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50％。

(四)小额贷款公司可经营的业务为：

1．办理各项小额贷款；

2．办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；

3．其他经批准的业务。

(五)坚持面向“三农”和为中小企业提供信贷服务，小额贷款公司用于支持“三农”和中小企业的贷款比例不得低于70％。

(六)按照“小额、分散”原则，严格控制大额放贷，小额贷款公司对同一借款人贷款余额不超过30万元，发放给小额借款人贷款总额不低于小额贷款公司资本金的70％，其余30％资本金对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的5％。

(七)小额贷款公司贷款利率最高不超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的09倍。

(八)小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

(九)小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东发放贷款。小额贷款公司不得跨区域经营业务，不得对外投资，不得设立分支机构。

(十)小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映企业业务活动和财务活动。

五、小额贷款公司的监督管理

(一)小额贷款公司的日常监管工作由试点县市区指定的管理部门负责。

(二)小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，省政府金融办有权要求公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。

(三)省政府金融办要指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，试点县市区政府主管部门要建立小额贷款公司动态监测系统，小额贷款公司除定期向动态监测系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息外，还应提供融资情况、高管人员、股权变动质押等情况。

(四)与试点县市区政府主管部门签订承诺书的银行要加强对小额贷款公司资金的监督。每月10日前将小额贷款公司上月的资金往来及银行存款余额等情况报试点县市区管理部门。

(五)中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应向当地人民银行分支机构申领贷款卡并定期报送利率监测相关报表；应向当地人民银行分支机构信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

(六)小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100％以上，全面覆盖风险。

(七)小额贷款公司以及向小额贷款公司提供融资的银行，应将融资信息及时报送小额贷款公司所在县级政府主管部门、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构。提供融资的银行应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

(八)小额贷款公司在经营过程中，如有违反本意见规定的行为，情节较轻的，由当地政府主管部门采取风险提示、约见谈话、监管质询和罚款等措施，督促其及时整改。如有非法集资、变相吸收公众存款、高息放贷等严重违法违规行为，由县级政府组织有关职能部门及时查处，并报省政府金融办取消其试点资格，吊销营业执照，追究公司主要负责人的法律责任。

六、小额贷款公司的终止

(一)小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

1．公司章程规定的解散事由出现；

2．股东大会决议解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

5．人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。

(二)小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

七、小额贷款公司的扶持政策

(一)各级政府要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策。

(二)省政府金融办会同省工商局、人行兰州中心支行和甘肃银监局，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。

(三)开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各试点市州、县市区可结合当地实际，进一步细化要求，确保试点工作规范、有序进行。

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