银监会、证监会在合规监管政策方面的不同

第一篇：银监会、证监会在合规监管政策方面的不同

《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》与

《商业银行合规风险管理指引》对照解读

1、“合规”内涵方面，前者不仅强调证券基金经营机构的经营管理活动必须合规，同时着重强调了证券基金经营机构工作人员执业行为的合规。后者总体强调商业银行的经营活动应该合规。这为监管机构对证券公司人员资格准入要求、可以直接给予人员纪律处分提供了依据。

2、“合规”定义方面，前者明确“合规”还要符合“公司内部规章制度”，后者没有明确。因此，对证券公司内部制度建设提高了要求，包括制度设计、制度执行两个层面。

3、合规文化理念方面，基本一致，前者还强调“合规是公司生存基础”，直接将合规管理与公司存续相提并论。

4、合规管理职责方面，前者首先强调“坚持客户利益至上原则”、强调证券市场秩序的重要性，要求规范和督促工作人员勤勉尽责、规范执业，并要求证券公司规范自身的经营管理行为，并监控客户的证券市场交易活动。同时，还大篇幅重点强调了合规负责人的履责规范。

5、董事会职责方面，前者特别强调董事会对高级管理人员、合规负责人的直接管理，而后者主要是授权董事会下设的专门委员会与合规负责人进行沟通。

6、监事会职责方面，前者明确规定监事会可以对发生重大合规风险负有主要责任或者领导责任的董事、高级管理人提出罢免建议，而后者未予明确。

7、合规管理保障方面，前者专门单列一个章节，明确对合规负责人任职要求与条件、聘任与解聘流程以及合规管理人员的要求，明确合规负责人的考核权、知情权、调查权，明确对合规负责人及合规管理人员的特定考核制度与薪酬制度，并强调保障合规负责人、合规管理人员的独立性。而后者的规定较为简略和模糊。

8、监督管理与法律责任方面，前者明确要求证券公司应向监管机构报送年度合规报告并明确了报告的内容，而后者实际执行过程中并没有强制要求报告。同时，前者大篇幅明确了证券公司、合规负责人、董监高的法律责任，而后者没有这部分内容。

第二篇：合规执行银监会贷款新规

合规执行银监会贷款新规

2009年以来,银监会相继颁布了•固定资产贷款管理暂行办法‣、•流动资金贷款管理暂行办法‣和•项目融资业务指引‣(以下并称贷款新规),就银行贷款业务管理进行了规范。贷款新规发布后,各级行能够认真按照总行部署,积极进行学习贯彻,规范贷款业务操作,有关推行工作取得了良好效果。同时,具体执行中也反映出理解不到位、认识不清楚等问题。为进一步促进贷款新规在我行的贯彻执行,今天进行再次学习。

一、准确把握贷款新规的精神和要求

贷款新规着重强调了贷款全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理、罚则约束等原则,为我行进一步加强贷款风险防控,规范信贷行为,强化监督管理提供了明确依据,对保障各项贷款业务健康有效可持续发展具有重大意义和深远影响。各级行要紧扣这些核心理念,结合我行整合后的各项信贷管理制度、•信贷业务操作手册‣、•信贷政策指引‣(农发银发„2010‟97号)和转发•中国银监会办公厅关于严格执行†固定资产贷款管理暂行办法‡、†流动资金贷款管理暂行办法‡和†项目融资业务指引‡的通知‣(农发银发„2010‟40号)要求,进一步加强学习,全面准确地领会并把握贷款新规的各项要求。要严把贷款准

入关,严格依照我行信贷支持行业范围,审批和发放贷款,确保贷款用途符合监管部门批准的业务范围,确保信贷支持投向“三农”领域;要严把贷款使用关,充分认识银行信贷资金与企业自有资金在性质和管理要求上的区别,切实加强贷款资金支付管理,督促信贷资金的实际流向符合审批意见和合同约定;要严把贷后管理关,牢固树立贷款全流程监管的意识,既执行贷款新规的规定,又坚持发扬我行行之有效的封闭管理方法,信贷风险防控不留死角、不出空白。在依规强化信贷管理的同时,还要做好贷款新规的客户宣传工作,切实将各项管理要求落到实处。

二、正确运用流动资金贷款需求量的测算参考方法 贷款新规中对借款人流动资金贷款需求量的测算参考方法,全面考虑了企业日常生产经营中的各项要素,尤其是针对一些特殊情况,专门强调了需考虑的其他因素,符合客观实际,能够全面客观地反映借款人营运资金需求情况。对此,各行要认真掌握,正确运用,将其作为确定贷款额度的重要参考依据,并在相关调查报告中予以体现。对借款人发放的流动资金贷款,不得超出其实际需求,占用的融资风险量应控制在相应的授信额度之内。在运用测算参考方法计算营运资金量时,除考虑存货、结算资金等日常占用外,还可适当考虑企业因归还贷款本息而需备付一定货币资金的情况。在计算新增流动资金贷款额度时,扣减项中的“借款人自有资

金”指参与生产经营的借款人自有流动资金,“现有流动资金贷款”可适当剔除拟用销售收入等非我行贷款资金归还的即将到期的他行流动资金贷款。对借款人接受政府部门指令或委托,承担粮棉油等农副产品储备或调控任务的,可根据有关计划或预案测算新增流动资金贷款需求量。对贷款用于粮棉油等农副产品采购的,在依据贷款新规测算方法的同时,还应充分考虑季节性因素、借款人合同收购量及其存储、加工、经营能力,准确测算其流动资金贷款需求量,并合理安排贷款期限。

三、加强集团客户资金账户和贷款支付管理

由于集团客户关联交易多,成员分布广,对其加强贷款资金支付管理是贯彻执行贷款新规的重点和难点之一。各行要强化合规办贷和风险防控意识,注重提升客户服务水平,积极做好沟通宣传工作,力争得到客户对我行支付监管措施的认可和配合,既保证贷款资金合规使用,又满足客户内部资金管理需要。

对集团客户的流动资金贷款,原则上应坚持直接向借款人交易对手支付。如因集团财务、采购等管理需要,贷款资金确需在母(总)公司与子(分)公司之间进行划转后才能向交易对手支付,则使用贷款的母(总)公司和子(分)公司均应在我行开立账户,使贷款资金的实质性支付处于我行的监控之中。母(总)子(分)公司开户行应密切配合,与客户沟通协

调,提前做好资金计划和衔接工作,确保支付审核、资金划转和向交易对手支付顺利进行。对集团客户的贷款支付审核原则上应由贷款行负责,因情况特殊也可由用款方开户行代为进行审核,具体可由贷款审批行在贷款调查时与贷款行及用款方开户行协商,在现行制度规定的框架内,因企制宜地制定贷款资金支付监管方式,并签订相关协议,明确各有关行的权利、义务和责任。

四、严格项目融资资金账户和贷款支付监管

对项目融资,应按照贷款新规和我行资金支付管理的有关规定,严格进行支付审核,确保贷款资金合规如约使用。要从贷款业务受理或调查环节开始,提早研究资金支付计划,根据项目规模、技术复杂程度、实施进度、原材料采购、资金结算等因素,合理安排发放和支付进度并匡算受托支付和自主支付额度或比例。对采取自主支付方式的贷款资金,应根据项目实施进度放款,可发放至借款人账户,按相关规定监督其支付使用;对采取受托支付方式的贷款资金,原则上应同步发放和支付。对政策性贷款用于农业综合开发、农村基础设施建设、农村流通体系建设、县域城镇建设,融资主体与实施主体相分离,且实施主体或交易对手较为分散的,如贷款资金确需在借款人与项目实施主体(或其他有关单位,下同)之间进行划转后才能向交易对手支付,应延伸支付监控环节,各项目实施主体也应在我行开立账户,确保贷款资

金在实质性支付前处于我行的监控之中。采取自主支付方式的,可先向项目融资主体发放贷款,及时划转至项目实施主体在我行的账户,再向交易对手支付。采取受托支付方式的,项目融资主体与项目实施主体开户行应密切配合,与客户沟通协调,提前做好资金计划和衔接工作,确保支付审核、资金划转和向交易对手支付顺利进行。相关支付审核原则上应由项目融资主体开户行负责,如因交易对手多、分布广、时间紧等情况,项目融资主体开户行难以进行全面审核,可与项目实施主体开户行进行协商,委托其代理支付审核,并签订协议,明确各有关行的权利、义务和责任。

五、认真执行实贷实付规定

对采取受托支付方式的,原则上应在贷款发放当天,将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的,贷款人应在下一工作日完成受托支付。对采用事前审核的,如贷款资金支付对应的交易发票、工程量清单等证明材料无法在事前提供,在借款人正常履约并积极配合我行监管措施的前提下,可先对相关交易合同或单据等进行审核,事后及时补充证明材料,一旦发现套取或挪用信贷资金的情况,应立即停止贷款支付,并采取有效措施化解风险。

六、做好客户沟通协商和合同签订

协议承诺原则是贷款新规的核心要义之一。贷款新规对

借贷双方的权利义务和合同签订做出了细致的规定,各行要全面掌握这些要求,在我行现有制度规定和合同文本的基础上,进一步与客户沟通协调。对贷款新规强调的支付条款、借款人承诺、违约责任和采取措施等,应着重向客户申明,需要双方事先约定的,应认真协商约定,并做好信贷合同的填制或补充工作。

在执行贷款新规过程中如有问题和建议,请及时向总行反映。

第三篇：银行股份有限公司合规政策

＃＃银行股份有限公司合规政策

第一章总则

第一条为建立＃＃银行股份有限公司（以下称“＃＃银行”）合规风险管理运行机制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行合规风险管理指引》有关规定，制定《＃＃银行股份有限公司合规政策》（以下简称《合规政策》）。

第二条合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律法规、监管规定、行业规则、自律准则以及适用于银行业务活动的行为守则和职业操守等相一致。合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。

第三条合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第四条合规风险管理是指通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别、计量、评估、监测和报告，采取有效的控制措施，促进全面风险管理体系建设，为依法合规经营提供保障。

第五条合规风险管理是＃＃银行全面风险管理体系的重要组成部分，本行合规风险管理接受中国银监会的监管、检查和评价。

第六条本政策所称银行高层是指＃＃银行董事会、监事会和高级管理层。

第二章合规理念和合规文化

第七条推行并倡导诚信、正直的行为准则，合法合规是＃＃银行开展一切经营管理活动的底线，任何时候、任何场合、任何干部员工都不能逾越这个底线。

第八条合规理念

---合规经营是第一要务：合规是各项业务持续稳健发展的首要前提，合规经营应始终力求遵循法律、规则和准则，市场惯例，行业规则以及银行内部行为准则，在各项银行业务活动中坚持合规。

----控制风险是最高原则：依法合规开展一切经营管理活动，追求滤掉风险的效益，控制风险是＃＃银行的最高原则。

----认真履行社会责任：作为一家境内外上市银行，认真履行合规经营的社会责任。

第九条合规文化内涵

----合规从银行高层做起：银行高层在全行推行诚信、正直的价值观念，充分承担并履行合规责任，创造鼓励合规的氛围，自上而下地贯彻落实合规风险管理政策。

----主动合规：全体员工应主动遵循合规原则，主动发现和暴露合规风险隐患和问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动纠正已发生的违规事件，主动对责任人采取必要的惩戒措施。

----合规人人有责：合规不仅仅是合规部门或合规员的责任，更是全体员工的责任，各级各岗位员工只有共同遵循和贯彻落实有关法律、和准则，人人恪守高标准的职业道德规范，合规风险管理才能有效，合规人人有责。

----合规创造价值：合规风险管理虽然不能直接创造银行利润，但能够通过系列合规管理活动控制成本、降低损失，提高资本回报。提倡合规3创造价值理念，警示违规增加风险和损失。

第三章合规风险管理框架及职责

第十条合规风险管理框架总行高级管理层、总行合规部门、各条线部门专职或兼职合规员构成总行合规管理组织体系；各分行高级管理层、合规部门、各条线部门及分支机构兼职合规员构成分行合规组织体系。

第十一条董事会合规职责

一、审议批准合规政策，并监督合规政策的实施。

二、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

三、授权高级管理层对合规风险进行日常监督。第十二条高级管理层合规职责

一、组织制定和修订合规政策，报经董事会批准后传达给全体员工。

二、贯彻合规政策，确保合规政策得以遵守，确保发现违规事件时及时采取纠正措施，并追究违规责任。

三、明确履行合规职能的部门（以下统称合规部门）和组织结构，并确保合规部门的独立性、合规人员的充分性和适当性。

四、识别和评估主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规部门与风险管理部门、审计部门及其他部门之间的工作协调。

五、每年向董事会提交合规风险管理报告。

六、及时向董事会报告重大违规事件。

各分行管理层应履行本条第二、三、四项职责，同时就分行合规风险4管理及重大违规事件向总行合规部门报告。

第十三条总行合规部门职责协助高级管理层有效识别和管理合规风险，具体包括：

1、制定并执行合规管理计划，指导分支机构开展有效的合规工作；

2、持续关注法律、规则和准则的最新发展，准确把握对经营活动的影响，及时为高级管理层提供合规建议；

3、组织制定合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；

4、开展新产品和新业务合规性审核和测试，确保符合法律、规则和准则要求；

5、建立合规风险监测指标，确定合规风险的优先考虑序列；

6、开展合规专项调查；

7、开展员工合规培训，并为员工提供合规咨询服务；

8、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；

9、加强合规风险控制和管理应履行的其它职责。

第十四条合规责任董事会和高级管理层对我行合规经营负有最终责任。总行各部门或业务条线负责人对该部门或业务条线合规负有直接责任。各分行负责人对该分支机构的合规负有直接责任。各级合规部门作为协助高级管理层有效管理合规风险的职能部门，应履行管理责任。

专职或兼职合规人员应履行合规岗位管理责任。第五章合规部门地位及合规风险报告路线

第十五条合规部门是支持和协助高级管理层管理合规风险的独立职能部门。

一、合规部门为履行其职责有权获取必要的信息，相关部门和员工提供信息方面有合作义务。

二、合规部门有权独立调查内部违规事件，有权按照合规风险报告路线进行报告。

三、各级人员对合规部门开展调查、检查、督查等工作提供配合和支持，并对合规部门及人员履职行为给予公正客观的评价。不得对合规部门及人员履行职责采取报复或冷遇的行为。

第十六条合规风险报告路线主要包括：总行高级管理层向董事会报告；总行合规部门向高级管理层报告，总行各业务条线部门向总行高级管理层和总行合规部门报告；各分行及其合规部门向总行合规部门报告，各分支机构（合规部门）向分行合规部门报告。

第十七条合规报告路线不受任何部门和员工的干预。高级管理层有权直接向董事会或监事会报告合规风险；总行合规部门有权直接向高级管理层或其下设委员会报告合规风险；分行合规部门有权直接向总行合规部门及分行管理层报告合规风险；其他部门、兼职合规员有权直接向合规部门报告合规风险。

第十八条报告合规风险应明确报告人员的职责、报告要素、报告方式和报告格式，以及被报告人直接受理或向上级转达报告的要求等。

第十九条为及时有效地处置、化解合规风险，合规部门应建立事项报告机制和违规举报工作机制，落实专门联系渠道和联系人员，确保合规信息安全畅通。对重大违规风险事项，应在第一时间报告高级管理层知悉；在特别紧急情况下，可直接向行长报告。

第二十条合规部门对任何举报违规行为的机构或人员负有严格保密义务，禁止将举报材料转给被举报人员。

第六章合规部门与其他部门的关系

第二十一条合规与其他业务条线部门的关系合规部门为各业务部门和员工提供合规咨询和帮助，指导、督促业务部门管理合规风险，并为业务发展、产品创新提供合规支持。对业务部门规章制度执行情况进行合规性检查，必要时与内部审计部门进行联合检查。业务部门应向合规部门提供合规信息，报告合规风险情况，接受合规部门进行的合规性调查、检查、督查、指导等，配合合规部门完成合规风险识别、评估、监测、报告等工作，对合规督查意见落实整改并及时反馈。

第二十二条合规与风险管理部门的关系合规风险属于我行全面风险管理体系的重要组成部分。合规部门侧重管理各项经营管理活动中的合规风险；风险管理部门主要管理信用、市场等风险，并向合规部门通报合规风险信息，支持合规风险监测。第二十三条合规与审计部门的关系合规部门与内部审计部门应保持各自履行职责的独立性。合规部门应接受内部审计部门尽职程度有效性、公正性、客观性的定期检查或业务审计，接受审计结果反馈并及时整改。

内部审计部门应将审计发现的合规性问题和意见反馈合规部门，为合规风险管理提供信息依据。

第二十四条合规部门与法律、监察部门的关系

一、合规部门应将合规风险管理过程中发现的法律风险问题及时提供给法律部门，为法律风险管理提供信息和案例线索。法律部门在检查、诉讼中发现合规失效等问题，也应向合规部门提供风险信息和风险点。

二、合规部门应将违规事务调查结果提交纪检监察部门，由纪检监察部门对相关责任人根据规定进行处理。纪检监察部门掌握的重大违规风险信息也应及时提供给合规部门。在合规部门与法律部门或监察部门合署办公的分支机构，应设置职责独立的合规岗位和人员，保证合规工作独立开展。

第二十五条合规部门与外部监管部门的联系沟通合规部门负责与监管部门保持日常的工作联系，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。

一、合规部门负责对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等进行信息反馈，并为员工执行提供咨询或指导。

二、合规部门应按职责分工参与会签审核需向监管部门报送的合规性文件或正式材料，如有不同意见，应及时与主办部门协商一致，必要时将有关情况向高级管理层报告。

三、合规部门应积极参与监管规则和准则的制定过程，向监管部门反馈意见和建议，为银行业务发展和制度创新提供良好的合规环境。

四、合规部门应积极参加与监管部门的沟通和交流，以准确理解把握监管意图和要求。

第六章合规资源配置

第二十六条高级管理层为合规部门完成合规风险管理计划给予必要的人力、财力及技术支持与保障。

第二十七条合规部门人员设置应不低于2-3人，并逐步实现按照本单位全部编制0.5%的比例配备合规人员。合规人员应具有与其履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。银行通过定期和系统的教育培训，不断提高合规人员的专业技能。

第二十八条合规部门在开展合规风险识别、量化、评估、监测等工作时，应有效利用现有IT系统，必要时可开发使用新系统。

第七章合规问责与合规考核

第二十九条＃＃银行倡导和鼓励员工参与行内合规风险管理建设，主动报告或举报已经或可能发生的合规风险情况。

一、对于合规问题隐瞒不报的，一旦被发现或查实，将按照有关办法或要求给予严厉处罚，追究责任；对于主动报告或举报合规问题或合规风险隐患的，将视情况给予减轻处罚、免责或奖励。对各级机构和员工据实举报违规问题、减少风险损失或有其他合规贡献者，给予表扬和奖励。

二、对违规责任人的认定、处理以及所采取的纠正措施，应符合并体现＃＃银行合规价值理念和行为准则。

第三十条＃＃银行逐步建立有效的合规考核评价制度，充分体现鼓励合规和约束违规的经营原则。合规部门的绩效由高级管理层直接考核；分行合规部门的绩效由分行管理层和总行合规部门共同考核。

第八章附则

本政策由总行合规部门负责解释和修改，自公布之日起生效。

第四篇：中国农业银行合规政策(试行)

中国农业银行合规政策（试行）

第一章 总则

第一条 为建立有效的合规风险管理机制，提高内控管理水平，根据银监会《商业银行合规风险管理指引》的要求，结合农业银行实际，制定本政策。

第二条 本政策所称合规，是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。

前款所指法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本政策所称合规风险，是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第三条 合规管理是指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。它是农业银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。

第四条 农业银行管理高层倡导并在全行推行诚实守信、敬业尽职的行为准则，培育全员依法合规经营意识，确立全员主动合规、合规创造价值的理念，着力加强执行力建设和合规文化建设，创造农业银行服务的优良市场品牌。

在开展经营管理活动中，严格遵循法律、规则和准则的规定与精神，主动承担公司社会责任，坚持专业水准和稳健的经营作风，尽心、尽力、尽责为客户提供服务，精心维护农业银行的声誉。

第五条 本政策由高级管理层负责制定、传达和适时修订，由经营决策机构审批并监督实施。

第二章 合规管理组织框架

第六条 农业银行经营决策机构是重大合规事项的决策机构，对全行经营活动的合规性负最终责任。负责审议批准全行的合规政策，并监督合规政策的实施。负责审议批准合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价。

第七条 高级管理层负责制定书面的合规政策，贯彻执行经营决策机构有关合规管理事项的决议，有效管理全行合规风险。

第八条 监事会对经营决策机构和高级管理层合规管理职责的履行情况进行监督。

第九条 农业银行设立合规负责人和合规管理部门，协助高管层有效管理合规风险。

合规负责人负责全面协调合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

合规管理部门在合规负责人的管理下专门协助高级管理层有效识别和管理本行合规风险。

第十条 总行合规管理部门的职责是：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，及时为高级管理层提供合规建议；

（二）制定并组织实施风险为本的合规管理计划和合规管理相关政策、制度与程序，监督指导分支机构和业务条线的合规管理工作；

（三）审核总行规章制度的合规性，组织编写合规手册、员工行为 守则等合规指南，对规章制度、员工行为守则、合规手册等开展后评价，督促各条线各部门适时梳理和修订规章制度；

（四）负责业务流程、新产品、新业务以及其他重要事项进行合规性审核，主动识别和评估与经营活动相关的合规风险；

（五）统一组织开展合规检查；

（六）收集合规风险信息，建立合规风险监测指标，进行合规风险评估，开展合规管理评价，调查有关合规问题，并按规定的报告路线报告；

（七）协助相关部门开展合规培训和宣传，为总行其他部门与员工以及系统分行提供合规咨询；

（八）负责关联交易控制委员会日常事务和业务支持工作，牵头落实全行关联交易管理的日常工作；

（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪监管部门监管意见的整改落实情况；

（十）高级管理层指定的其他合规管理工作。

第十一条 农业银行在省级分行、直属分行和二级分行设置合规管理部门，在支行设置合规管理岗位。分支机构合规管理部门（岗位）实行向上级合规管理部门和本级机构合规负责人双线报告工作。

第十二条 分行合规管理部门协助本行管理层执行总行合规管理的各项措施，有效管理本行合规风险，具体职责是：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，及时为高级管理层提供合规建议；

（二）负责对本行规章制度、合规手册等合规指南进行合规性审核，对规章制度、员工行为守则、合规手册等组织后评价；

（三）负责对新业务、新产品研发推广和客户拓展及其他重要事项 进行合规性审核；

（四）统一组织开展对本行各业务条线和下属机构的合规检查，并对合规管理状况进行评价；

（五）收集本行合规风险信息，建立合规风险监测指标，进行合规风险评估，开展合规管理评价，调查有关合规问题，并按规定的报告路线报告；

（六）开展合规培训，处理合规投诉，提供合规咨询；

（七）牵头落实本行关联交易管理日常工作；

（八）保持与当地监管机构的工作联系，跟踪监管部门监管意见的整改落实情况；

（九）其他合规管理职责。

第十三条 支行合规管理岗位人员协助上级合规管理部门开展各项具体合规管理工作，并承担本行合规性审核职能。

第十四条 建立合规管理部门与风险管理部门各尽其责、相互协同、共享信息、共促发展的业务协作机制。风险管理部门履行如下合规职责：

（一）负责将合规风险纳入全行风险管理框架，协调风险管理政策；

（二）向合规管理部门提供相关合规风险信息，支持合规管理部门的风险监测；

（三）与合规管理部门协作，向管理层提供风险管理建议。第十五条 农业银行合规管理部门与内部审计部门分别设置。内部审计部门与合规管理部门之间建立明确的分工和合作机制，并在合规管理方面履行以下合规职责：

（一）负责对内部各项经营活动进行合规性审计，将合规性审计结果告知合规负责人，为合规管理部门识别、监测和评估合规风险提供信 息来源和管理依据；

（二）定期对合规管理部门的履职情况进行独立评价；

（三）经经营决策机构授权，对重大合规问题进行专项审计。第十六条 各业务部门负责管理本业务条线经营管理所面临的合规风险，履行以下合规职责：

（一）依据相关法律、规则和准则的变化和合规管理部门的建议，及时起草、修订相关的规章制度和流程；

（二）协助合规管理部门编写合规手册等合规指南，并负责本业务部门（条线）员工的日常培训；

（三）主动进行合规性自查，持续识别、评估本业务条线范围内的合规风险，向合规管理部门报告相关信息和风险点，配合合规管理部门的风险监测和评估；

（四）对合规问题及时进行整改，并将整改结果反馈合规管理部门。第十七条 各业务条线和分支机构负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

农业银行员工应自觉遵守员工行为守则，掌握本职工作岗位的合规要求，尽职履责，确保本岗位职责范围内经营管理行为的合规性。

第三章 合规管理程序

第十八条 农业银行各级机构应根据业务发展和合规风险状况以及外部环境尤其是监管要求的变化，制定合规风险管理计划，确定合规管理目标和为实现目标而采取的具体步骤、行动和实施内容等，有效识别和管理所面临的合规风险。

第十九条 农业银行建立健全规章制度管理流程，对规章制度起草、审核、发布、评价、修订、废止等实施统一管理，确保合规性、有 效性、操作性和相互协调性。

第二十条 农业银行按有业务就有流程、有岗位就有手册的原则，组织编写和适时修订合规手册，指导员工正确履行职责、合规开展业务。

第二十一条 农业银行制定员工行为守则，规范员工行为，建立统一价值理念，培育良好的合规文化。

第二十二条 农业银行建立合规性审核制度，对规章制度、新产品、新业务、客户关系及其他重要事项进行合规性审核和测试，确保农行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致。

第二十三条 农业银行建立合规检查和评价制度，对员工和机构的经营管理活动进行合规检查和评价，建设合规经营管理的长效机制。

第二十四条 农业银行建立合规风险监控、报告制度，明确合规风险识别和监控程序，实现对风险信息的收集、评估、提示、报告、应对。

第二十五条 农业银行建立违规整改制度，针对外部监管部门、外部和内部审计及其它渠道发现的违规行为，制订整改计划，明确整改责任，落实整改措施，监控整改过程，确保整改效果。

第二十六条 农业银行建立关联交易管理制度，规范关联交易行为，控制关联交易风险。

第二十七条 农业银行建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱制度和流程，主动采取预防和监控措施，履行法定的反洗钱义务。

第二十八条 农业银行建立合规绩效考核制度。将合规评价结果纳入人事考评和绩效考核评价体系，确立正向激励机制，充分体现内控合规优先原则。

第二十九条 农业银行建立有效的合规问责制度。对违规行为进行严格的责任认定和追究，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。第三十条 农业银行建立诚信举报制度。鼓励举报和投诉行为，采取有效措施充分保护举报和投诉人。对据实举报、投诉人员，给予表扬和奖励。

第三十一条 农业银行建立与外部监管部门良好沟通和联系机制，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。

第四章 合规资源保障

第三十二条 农业银行各级管理层应当采取措施确保合规负责人、合规管理部门的独立性，在职位、职责安排及考核设置等方面避免可能产生的利益冲突。

第三十三条 农业银行各级管理层应为合规管理部门配备足够的人员和其他资源，确保其能有效履行合规职责。

合规管理人员应当具备与履行职责相适应的资质、经验、专业水准和个人素质，定期接受相关的教育培训，不断提高专业技能。

第三十四条 农业银行各级管理层应赋予合规管理部门履行工作职责的适当权力，包括但不限于：参加相关重要会议；查阅审计报告、监管报告等相关报告资料和文件；提出违规处罚的建议等。

第五章 附则

第三十五条 本政策由总行负责解释。第三十六条 本政策自公布之日起施行。

第五篇：监管处罚合规性解析

监管处罚合规性解析

第一章机构与高管

机构与高管管理主要涉及寿险公司分支机构的设立、变更、撤销和寿险公司高管人员任职资格申报等内容的管理。通过对机构和高管管理中的合规风险识别,提示公司在机构设立、变更、撤销及高级管理人员任职等方面的合法合规性。

一、机构设立(一)案例

2010年8月，某保险公司未经监管部门批准，擅自在市内某区设立分支机构并开展保险业务。该机构内设了“办公室”、“职场”和“培训室”等部门，其中，“办公室”内配有电脑、投影仪、办公桌椅和文件柜等办公设备，“职场”和“培训室”配有培训桌椅等办公设备。经核实，2010年8月以来，该机构共有保险营销员47人，保费收入232471元。上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第74条,依据《中华人民共和国保险法》 第165、第173条 ,违法机构及其负有直接责任的高管和其他直接责任人员受到了行政处罚。

(二)合规重点

1、未经保监局批准严禁擅自设立分支机构。中资保险公司省级分公司以下机构及外资保险公司营销服务部的筹建、开业、设立需报经保监局审批。

2、不得以保险服务站、工作室等名义变相设立分支机构。

3、保险公司申请设立分支机构,应符合以下条件:（1）上一偿付能力充足，提交申请前连续2个季度偿付能力均为充足；

（2）保险公司具备良好的公司治理结构，内控健全；

（3）申请人具备完善的分支机构管理制度；

（4）对拟设立分支机构的可行性已进行充分论证；

（5）在住所地以外的省、自治区、直辖市申请设立省级分公司以外其他分支机构的，该省级分公司已经开业；

（6）申请人最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违法行为正在受到中国保监会立案调查的情形；

（7）申请设立省级分公司以外其他分支机构，在拟设地所在的省、自治区、直辖市内，省级分公司最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，已设立的其他分支机构最近6个月内无受重大保险行政处罚的记录；

（8）有申请人认可的筹建负责人；

（9）中国保监会规定的其他条件。

4、保险公司分支机构申请开业应具备以下条件: 2（1）具有合法的营业场所，安全、消防设施符合要求；

（2）建立了必要的组织机构和完善的业务、财务、风险控制、资产管理、反洗钱等管理制度；

（3）建立了与经营管理活动相适应的信息系统；

（4）具有符合任职条件的拟任高级管理人员或者主要负责人；

（5）对员工进行了上岗培训；

（6）筹建期间未开办保险业务；

（7）中国保监会规定的其他条件。

5、保险公司分支机构应当将经营保险业务许可证原件放置于营业场所显著位置，以备查验。并应在保险许可证记载的业务范围和地域范围内营业。

二、机构变更(一)案例

2011年4月嘉禾人寿湖州中心支公司安吉营销服务部在未经审批情况下，擅自将机构住所从安吉县递铺镇胜利西路2号国际商厦4层搬迁至安吉县递铺镇云鸿路329号2楼。上述行为，违反了《中华人民共和国保险法》第八十四条第三项的规定。依据《中华人民共和国保险法》第一百六十三条的规定，当地监管局对嘉禾人寿保险股份有限公司湖州中心支公司安吉营销服务部罚款人民币50000元。

3(二)合规重点

l、中资保险公司分支机构和外资保险公司营销服务部变更营业场所应提交变更后营业场所的所有权或使用权证明文件,报经保监局审批,并在当地媒体公告。

2、分支机构名称、业务范围变更后要及时向保监局报告。省级分公司业务范围变更的,须提交总公司新的授权书,省级分公司以下机构的业务范围不得超越省级分公司。

3、营销服务部负责人变更需向保监局报备。省级分公司、中心支公司、支公司负责人变更的,遵循《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》(保监会令〔2010〕4号)有关高管人员任职、调整职责分工、免职、撤职等项目的规定。

4、保险许可证记载事项发生变更的,保险机构应向保监局缴回原证,并领取新保险许可证。许可证变更事项须经保监局批准的,保险机构应当自批准决定作出之日起2个月内向保监局领取新保险许可证;许可证变更事项不需要保监局批准的,保险机构应当自变更事项发生之日起1个月内向中国保监会领取新保险许可证。

5、保险公司许可证如有丢失,应当自发现之日起10日内在中国保监会指定的报纸上申明作废, 并持书面说明及声明作废的相关材料向中国保监会重新申领。

三、机构撤销

(一)案例 A公司某营销服务部自2010年12月起迁入了中心支公司本部,该营销服务部事实上已经撤销,而A分公司没有向保监局 提交机构撤销申请。

上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第84条第4项规定、《保险公司管理规定》第31条的规定,依据《中华人民共和国保险法》 第163条,《保险公司管理规定》第69条、《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第45条的规定,违法机构、负有直接责任的高管和其他直接责任人员受到了行政处罚。

(二)合规重点

1、撤销中资保险公司分公司以下分支机构和外资保险公司营销服务部需报经保监局审批。

2、撤销分支机构,应提交申请撤销的原因说明、业务后续处理方案、其他善后事宜的处理情况和总公司意见书。

3、撤销分支机构要在当地媒体公告,充分告知投保人、被保险人或受益人交付保费、领取保险金等事宜。

4、禁止在取得分支机构撤销许可后继续保留该分支机构。

5、应当自撤销之日起15日内向保监局缴回保险许可证。

四、高级管理人员任职资格(一)案例

2010年10月,A分公司未经核准擅自任命张××为B中心支公司总经理助理,同时免去B中心支公司总经理王××的职务,事后未向保监局报告。

上述行为违反了《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第31条、33条的规定,依据《保险公司董事、监事和高 级管理人员任职资格管理规定》第46条的规定,违法机构受到了行政处罚。

(二)合规重点

1、适用核准制的高管人员：各保险公司省级分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理；支公司、营业部经理；与上述高级管理人员具有相同职权的管理人员。

2、对适用核准制的高管人员,各保险公司不得采取先下发任命通知,待保监局核准任职资格后再生效的形式。

3、保险机构和接受任职资格审查的高级管理人员对提交材料实质内容的真实性负责。

4、适用报告制的高管人员、已核准任职资格的保险机构高级管理人员，在同一保险机构内调任、兼任同级或者下级高级管理人员职务，无须重新核准其任职资格，但应在任职后10日内向当地保监局报告。

5、高级管理人员在任职期间犯罪或者受到其他机关重大行政处罚的,保险机构应当自知道或者应当知道判决或者行政处罚决定之日起10日内,向保监局报告。

6、高级管理人员离任前,应当进行离任审计。

7、保险机构应当自作出临时负责人任职或者免职决定之日起10日内向保监局报告,临时负责时间不得超过3个月。

五、重点提示

擅自设立、变更和撤销机构，一方面会使公司受到监管处罚、遭 受重大财务损失和声誉损失的风险。另一方面,由于缺乏对机构有效的管控措施,将给公司长期经营和发展埋下隐患。违反保监局对高管人员任职资格的要求,规避监管,极易导致所选任的高管人员不具备经营保险所需的知识和良好的个人操守,影响公司的形象,从而对公司的经营造成重大影响。

第二章产品

产品管理主要涉及传统产品和新型产品的审批、备案、报告、信息、披露、销售、组合使用等。通过对产品管理的合规风险识别, 评价公司有关产品的内控制度健全性及其执行力度,提示公司在产品开发、审批、备案、报告、宣传、销售等方面的合法合规性。

一、产品报备(一)案例

案例一:2011年,A分公司私自与B银行签订了“还本医疗保险协议书”,协议约定套用瑞龙团体终身特定疾病条款,但对该条款的保险责任进行了实质更改。该分公司收到保费后,承担了该银行全体在职职工、子女以及离退休人员2012年全年的医疗保险责任。

该分公司私自签订协议，违规协议承保的行为,违反了《中华人民共和国保险法》第136条的规定,依据《中华人民共和国保险法》第172、173条的规定,违法机构、负有直接责任的高管和其他直接责任人员受到了行政处罚。

(二)合规重点

1、禁止销售未经批准或备案的保险产品。

2、不得超出核定的业务范围从事保险业务。

3、保险公司可以对已经审批产品进行变更。变更后改变产品类型、定价基础或定价方法的,保险公司应当向中国保监会申报产品审批或者备案;变更后不改变产品类型、定价基础和定价方法的,保险公司应当将该产品报送中国保监会备案。

4、保险公司的产品组合销售计划无需报送中国保监会审批或者备案,但是保险公司在组合产品时不得改变各产品的保险责任、除外责任、保险期间、费率和现金价值。

二、产品宣传

(一)案例2010年12月，天津保监局检查发现中国邮政储蓄银行有限责任公司天津河北区养鱼池路支行放任保险公司工作人员在营业场所显著位置摆放含有明显欺骗、误导内容的违规保险产品宣传材料，并将上述违规宣传材料在营业场所予以保留、摆放。上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条第(五)项的规定。根据《中华人民共和国保险法》第一百六十六条，天津保监局对中国邮政储蓄银行有限责任公司天津河北区养鱼池路支行给予5万元罚款的行政处罚。

(二)合规重点

(1)禁止在人身保险新型产品的宣传中,套用“本金”、“存入”、“零存整取”、“利息”等概念进行保险产品宣传。

(2)保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比 率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。

(3)保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。

三、产品销售(一)案例

案例一:张某投保B分公司一款保额100万元、保费300 元的一年期飞机意外伤害保险。保险到期后,张某提出继续购买 此保险,而保险营销员李某提出保险公司新推出了一款综合保险产品,飞机意外伤害保额120万元,保费仍然是一年300元,建议张某购买这款保额更高、但保费不变的产品。张某听介绍后, 决定投保此新险种。几天后,张某发现所谓120万元的保额实际 是乘坐飞机、汽车、火车等交通工具的累计保额,其中飞机意外伤害保额仅为50万元。B保险公司保险营销员李某的宣传误导行为违反了《保险营销员管理规定》第36条的规定,依据《保险营销员管理规定》 第55条的规定,李某受到了行政处罚。

(二)合规重点

1、总体规定(1)培训时,不得只强调有利于销售的内容,忽略产品风 险提示,灌输“销售话术”,使保险营销员和其他销售人员接受不正确的产品信息及销售观念。

(2)除法律、行政法规规定必须保险的以外,保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。

(3)销售过程中,禁止利用保监局披露的监管信息,攻击、诋毁其他同业公司,诋毁其他保险公司的信誉。

2、人身保险新型产品

(1)保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。

(2)向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

(3)保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。

（4）除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。

四、赠送保险(一)案例

2005年12月,某地新开业的某保险公司分公司向某娱乐节目的1000名参赛选手赠送人身意外综合保险,对每人赠送保险的保费为200元。该保险公司上述行为违反了《关于规范寿险公司赠送保险有关行为的通知》(保监发〔2005〕98号)中“向普通消费者赠送保险的,对每人所赠送保险的保费不得超过100元”的规定,保监 局依法下发了监管函,责令改正。

(二)合规重点

1、寿险公司向购买保险产品的投保人、被保险人赠送保险的,所赠送保险的保费不得超过该客户首年保费的5%;向普通消费者赠送保险的,对每人所赠送保险的保费不得超过100元；以公益事业为目的的赠送保险不受此金额限制。

2、寿险公司赠送的保险产品应当符合《人身保险产品审批和备案管理办法》的有关规定。

3、寿险公司赠送保险,必须取得被保险人书面同意为其投 保的授权,并出具正式保单。保单上应包含被保险人姓名、地址、受益人等基本信息,投保人、被保险人应签名。

4、对于所赠送的保险产品,寿险公司应当视同正常销售的保险产品进行管理,做好客户服务、保全和理赔工作。

5、各寿险公司的总公司应当加强对赠送保险行为的管控。赠送保险活动必须得到省级分公司批准，并及时向当地保监局报告赠送保 险的有关情况。严禁以赠送保险为由，变相开展违法违规业务或进行不正当竞争。

四、重点提示

如果保险机构及代理人在销售产品时为了片面追求业绩,擅自变更保险条款、违规宣传,甚至误导欺诈客户,不但因违规受到监管机关的处罚,还会给公司带来诉讼风险、造成客户大量退保、产生客户对公司的信任危机,危及公司的经营和发展。

第三章业务渠道

业务经营主要涉及个人营销、团体业务、经代业务等方面。通过对业务经营的合规风险识别,评估有关业务质量、内控制度 健全性和执行力度,提示公司在业务经营的合法合规性,促进公司业务经营健康有序的发展。

一、团体业务(一)案例

2010年,通过非现场数据分析发现A分公司团险业务退保率偏高,2008年以来团险退保金一直保持较大金额,且集中在险种B和险种C，保监局组成检查组进行现场检查,查实A分公司虚假团险业务2,506.7万元,同时还向投保人超额支付退保金l ,245.6万元。A分公司的上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第 86条,《保险公司管理规定》第66条的规定,依据 《中华人民共和国保险法》第172条,《保险公司管理规定》第69条，对该保险公司及相关责任人 予以行政处罚。

合规重点：

1、保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

2、保险机构向中国保监会提交的各类报告、报表、文件和资料，应当真实、完整、准确。

(三)监管依据

《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》(保监发〔2005〕62号)。

二、个人业务(一)业务管理

1、案例

2011年7月,保监局查实A分公司部分人身保险投保书中投保人、被保险人签名由保险公司工作人员和代理人代签。A分公司上述行为违反了《保险营销员管理规定》中第36条规定，保监局依法给予了行政处罚。

2、合规重点

(1)保险公司及其营销员不得在明知有影响保险合同效力的因素或者事实存在的情况下,仍然误导不知情投保人、被保险人订立或变更保险合同。

(2)保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被 保险人本人签名确认。投保书填写要规范,严禁虚构被保险人信息,如年龄、姓名、性别。

(3)父母为其未成年子女投保的人身保险,死亡保险金额总额不得超过人民币10万元。

(二)保险营销员管理

1、案例

生命人寿宁安支公司委托未取得《展业证》的人员从事保险营销活动并支付佣金。上述行为违反了《保险营销员管理规定》第43条“保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动”的规定, 依据《保险营销员管理规定》第58条,违法机构及相关责任人受到了行政处罚。

2、合规重点

(1)保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动。保险公司委托保险营销员从事保险营销活动,应当与保险营销员签订书面委托协议,委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。

(2)保险公司应当加强对保险营销员的培训和管理,提高保险营销员的职业道德和业务素质,不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告,不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件。

(3)保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训。保险公司委托保险营销员销售人身保险新型产品的,应当对保险 营销员进行专门培训。

(4)保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案,及时、准确、完整地登记保险营销员个人基本资料、培训教育情况、业务情况、奖惩情况等内容。

(5)保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的,或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的,所属保险公司应当自知悉之日起5日内向中国保监会报告。保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的,应当在5日内向当地保险行业协会报告。

(6)保险机构应当对其保险代理人的业务代理行为进行监督管理,发现保险代理人有违法、违规行为的,应当予以制止或者纠正。保险机构对其代理人在展业过程中出现的虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为,依法承担责任。

三、代理业务(一)专业代理

1、案例

2004年11月,A分公司与B代理公司签订合作协议。2004 年12月至2005年3月间,A分公司在与B代理公司没有任何业务往来的情况下,向B代理公司支付手续费804,763元。据查, B代理公司截留2%的手续费后,将其余款项支付给无兼业代理 资格的C公司,C公司为A分公司代理航意险业务。上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第130条、《保险代理机构管理规定》第84条,依据《中华人 民共和国保险法》 第173条、《保险代理机构管理规定》第144条,、违法机构、直接负责的高级管理人员和其他责任人员受到了行政处罚。

2、合规重点

(1)保险公司不得委托未取得许可证的机构代为办理保险业务。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构代为办理保险业务的,应当与保险代理机构或者保险代理分支机构签订书面的委托代理合同。委托代理合同的授权不得超出保险公司自身的经营区域及业务范围。

(2)保险公司应当建立有效的保险代理业务管理制度和流程,设立保险代理机构及其分支机构登记簿和保险代理业务账簿。

(3)保险公司不得唆使、诱导该保险代理机构及其分支机构从事保险违法行为。

(4)保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德 教育。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的,应当按照中国保监会的有关规定,对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务 人员进行专门培训,销售前培训时间不得少于12小时。

(5)保险公司及其工作人员不得有下列行为: ①与所委托的保险代理机构或者保险代理分支机构串通,截留、侵吞保费或者收取该保险代理机构、保险代理分支机构及其 工作人 员的回扣；

②与所委托的保险代理机构或者保险代理分支机构串通,侵占、挪用、骗取保险赔款；

③对直接承保业务提取手续费、佣金或者类似费用;④通过所委托的保险代理机构或者保险代理分支机构,向投保人、被保险人以及未取得许可证的单位或者个人支付保险代理 手续费、佣金或者其他非法利益;⑤利用保险代理业务进行弄虚作假的其他行为。

3、监管依据

(l)《中华人民共和国保险法》。

(2)《保险代理机构管理规定》(保监会令〔2009〕1号)。(二)兼业代理

1、案例 ：A分公司下属某中心支公司在2010年1-4月的银行代理业务经营中,存在向兼业代理机构现金支付手续费,委托不具有兼业代理资格的机构开展代理业务,银代手续费科目列支不真实等行为。

上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第86条、《保险兼业代理管理暂行办法》第13、29条的规定,依据《中华人民共和国保险法》第172条,《保险兼业代理管理暂行办法》 第38条、《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第 46条,违法机构、直接负责的高级管理人员和其他责任人员受到了行政处罚。

2、合规重点(1)保险公司不得委托没有取得保险兼业代理资格的单位开展保险兼业代理业务。

(2)保险兼业代理合同应列明代理险种、代理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限等内容。

(3)保险公司应按照保险兼业代理业务的有关规定,建立,保险兼业代理业务档案,逐笔记录有关要素和信息。

(4)保险公司应定期对兼业代理机构中销售保险产品的工作人员进行培训。

四、重点提示

随着保险主体的增多,市场竞争的加剧,保险业务违规现象 比较普遍,团险业务擅自扩大保险责任,不严格执行条款费率问题突出。银行业务违规宣传,违规支付手续费屡禁不止，个险业务误导客户,不当激励现象严重等。这种只为追求业务总量,忽 视业务品质和风险管控的行为,最终不仅损害投保人、被保险人和受益人的合法权益,也将影响公司业务持续、健康、协调和快速的发展。