第一篇：保监会70号文件
中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案
保监发〔2008〕70号
各保监局，各财产保险公司：
为认真贯彻落实全国保险监管工作会议精神，着力规范财产保险市场秩序，着力防范化解风险，切实保护保险消费者合法权益，营造一个公平、规范、有序竞争的保险市场，促进财产保险业又好又快发展。保监会研究制定了《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》。现印发给你们，请各单位认真贯彻落实。
本通知自下发之日起执行。
中国保险监督管理委员会
二○○八年八月二十九日
中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案
近年来特别是十六大以来，全国财产保险市场得到了较快较好的发展，业务规模迅速扩大，防范风险能力逐步增强，保险覆盖面不断拓宽，服务经济社会发展全局的作用得到较好发挥。但是，在产险市场快速发展过程中，市场上存在的违法违规经营问题仍比较突出，既破坏了市场秩序，损害了行业的信誉和形象，又破坏了保险资源，增大了行业经营风险，甚至会损害被保险人合法利益。因此，财产保险行业应高度重视规范发展问题，深入贯彻落实全国保险监管工作会议精神，共同努力，狠下决心解决市场突出问题。
一、工作目标
以全国保险监管工作会议精神为指导，以治理市场突出问题为重点，以强化公司内部控制和监管查处为手段，通过一段时间的整治，形成财产保险市场规范有序运行、公平合理竞争的良好局面。今年年底前，力争实现财产保险市场秩序明显好转：
（一）保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效遏制。
（二）保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决。
（三）建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降。
二、重点内容
目前，规范财产保险市场秩序应着力抓好以下重点：
（一）确保公司经营的业务财务基础数据真实可信
1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。
3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。
4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展因子和最终赔付率假设等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。
各级公司的总经理或主要负责人对所管辖公司的业务、财务数据真实性负总责。
（二）严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率
严格执行财产保险条款费率管理有关规定，依法履行条款费率的审批备案程序。严禁保险机构对条款费率报行不一，各公司分支机构不得以各种理由随意扩大或缩小保险责任，不得随意变更总公司统一报批报备的条款费率，从而进行恶性价格竞争，破坏市场秩序或损害被保险人利益等违规行为。如需修改或变更条款费率的，必须依法履行报批或报备程序。
（三）解决理赔难问题
保险公司要依法履行保险合同义务，严禁恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害保险消费者合法权益的行为。要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。
（四）确保公司主要内控制度的执行落实
建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制，健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度。强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。充分运用信息化手段，提高内控执行力。目前尚未做到总公司集中管控数据的公司，必须制定方案，明确时限，尽快实现。
三、主要措施
（一）坚决加大检查处罚力度，依法严厉查处市场上的违法违规行为。
1、对采取各种手段造成保费收入严重不真实的，要给予停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。
2、对制造假赔案或故意扩大赔款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，按上述第一款处罚。对故意拖赔、惜赔、无理拒赔的严格按规定处理。
3、对私设小金库，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，依法按照提供虚假报告、报表等行为予以处罚。
4、对采取各种手段虚列经营管理费用数额较大的，要给予停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。
5、对不执行报批报备的条款费率进行恶性价格竞争的，要责令撤换负有直接责任的高管人员，并追究上一级乃至总公司的管控责任。
6、对不按规定计提各种责任准备金的，要依法给予罚款或者限制业务范围、停止接受新业务、责令撤换负有直接责任的高管人员等行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。
7、对经营交强险公司违反交强险相关法规的，坚决依法从严从重处罚。
（二）加大信息披露力度。要将公司违法违规被行政处罚的情况及时向社会披露，强化社会监督和约束。
（三）强化偿付能力监管。对偿付能力充足率不达标的公司，保监会要采取限制增设分支机构、限制业务范围、限制高管薪酬、限制向股东分红、加大分保、增加注册资本金等措施，督促公司降低业务发展速度和规模，改善业务质量和效益，提高风险防范能力。对偿付能力充足率处于临界点的公司，保监会要通过动态监管，及时进行风险提示。
（四）建立对总公司的质询和监督。对总公司发展策略与公司实力不符、公司的市场发展激励机制与市场不符、公司核心内控管理薄弱，管控手段不力，经营管理粗放者，保监会产险部给总公司发监管提示，对总公司主要负责人进行监管谈话，将公司列入重点监管公司名单，并采取相应的监管措施。
（五）建立与公司主要股东、独立董事和监事长的通报制度。保监会每季度将公司违法违规问题及受处罚情况向公司主要股东、独立董事和监事长进行通报，发挥股东、独立董事和监事长应有的监督约束作用。
（六）建立保险机构和从业人员不良记录信息共享机制。在全国产险业建立高管人员及法律责任人、精算责任人等重要人员不良记录档案库，及时登载违法违规受处罚的机构和人员信息，严禁存在不良记录的人员异地任职。
四、工作原则
（一）坚持依法、从严、从速查处原则，加大违法违规经营的成本。
（二）坚持保监会与保监局上下联动，全国统一行动、统一标准，协同一致的原则。
（三）坚持查处保险分支机构的违法违规行为与质询或追究其总公司相关责任的原则。
（四）坚持疏堵结合的原则。保监会除交强险手续费不得突破4％以外，其他商业险手续费标准由各公司掌握，但要据实列支，依法纳税。同时，鼓励保险公司依法在制度机制、销售渠道等方面进行改革创新，从源头上防范违规问题的发生。
（五）坚持监管部门重点检查和公司自查自纠相结合的原则。各保监局应重点检查2008年8月31日后保险公司在经营中发生的违法违规行为。各保险公司对2008年8月31日前经营的违法违规情况要认真进行自查自纠。自查自纠的时段为2008年1月1日至2008年8月31日。要将自查自纠的详细情况每宗每件列表，以省为单位报当地保监局。总公司综合系统情况于2008年10月30日前报保监会财产保险监管部。对发现不认真开展自查自纠的和2008年8月31日以后发生的违法违规问题，一律依法依规严肃查处。
（六）坚持监管查处与加强行业自律的原则。在大力加强查处违法违规行为的同时，全国和各地保险行业协会要积极沟通协调会员公司，加强同业自律，规范市场行为。积极探索有效的自律措施。
（七）对交强险以及有政策支持的农业保险等业务实行更为严格的查处和监管原则。
五、工作要求
规范产险市场秩序，严厉打击违法违规经营行为，建立一个公平规范有序竞争的产险市场是当前财产保险行业极为紧迫的重要任务，需要保险监管部门、保险公司、保险行业协会共同努力，齐抓共管，综合治理。
（一）各保险公司要高度重视，按照要求切实贯彻落实好规范财产保险市场秩序工作。
1、加强领导，落实责任。各公司主要负责人负总责，要指定相关的管理部门及责任人专门负责该项工作的组织实施、监督和落实。各总公司要指定一至两名联系人，要制定和落实责任追究制度。
2、制定自查自纠工作方案，周密部署。各公司要根据要求，结合公司实际，制定切实可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落实，保证自查整改工作落到实处，保证2008年8月31日后依法依规经营。
3、树立科学经营理念，加强落实内控建设，建立长效防范机制。总公司要切实改变片面追求速度、规模和市场份额的做法，建立科学的激励约束考核机制，强化各级高管及从业人员的法律意识和效益观念。改善财务管理，积极推进全面预算管理。强化内部稽核审计，切实解决内控制度不完善不落实、内控执行力逐级递减等问题。同时，积极采取“见费出单”等措施，从制度上、源头上防范数据不真实以及违法违规经营行为发生。
（二）保险监管部门要认真组织，严格监管，切实抓好财产保险市场秩序的规范工作。
1、牢固树立科学监管理念，坚持依法监管、科学监管、有效监管。把维护保险消费者的利益作为监管的根本目的，把规范市场，防范风险，促进行业又好又快发展为己任。以强烈的事业心、责任感，科学有效的方法，敢抓善管的精神状态去抓好产险市场秩序的规范工作。
2、做好全面规划，突出重点。规范产险市场秩序，既是当前的一项重要监管任务，也是一项长期的经常性工作。各保监局要制定实施细则，整合监管力量，加大查处范围和力度。重点关注和严厉查处2008年8月31日以后发生的违法违规行为。对此期间以前的问题要督促公司自查自纠。对有举报的，只要在行政处罚追溯时限内，一律按规查处。
3、落实责任，守土有责。规范保险市场秩序，是全国保险监管工作会议部署的一项重点工作任务。各保监局、机关各相关部门一定要落实责任，按照职责范围，严格监管市场违法违规行为。确保分管范围内保险市场规范有序。对查处不力，市场继续混乱的，要追究相关责任人责任。
4、建立上下联动机制，形成监管合力，提高监管效能。各保监局在依法严肃查处保险公司分支机构违法违规行为的同时，针对检查发现的问题，深入分析公司在内控机制、体制机制、管控手段等方面存在的问题，并将有关情况及时上报保监会财产保险监管部，由产险部向总公司提出质询。保监会进一步强化偿付能力监管，运用偿付能力监管的倒逼机制，督促公司加强内部管控，依法合规经营。
5、要保持工作的连续性。要将进一步规范市场秩序工作与年初部署的各项监管工作有机结合起来，突出重点，通盘考虑，相辅相成，协调配合。对在整顿规范工作中遇到的问题，应及时上报保监会产险部。
6、要创新监管思路和方法，要注意运用教育、制度、处罚相结合的方法，做到疏堵结合，标本兼治，有效遏制产险市场突出问题，努力实现今年年底前，全国产险市场秩序明显好转。
第二篇：2006[108]号文件 文档
国办发〔2006〕108号
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
国土资源部、发展改革委、公安部、监察部、财政部、商务部、工商总局、环保总局、安全监管总局《对矿产资源开发进行整合的意见》已经国务院同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
国务院办公厅
二○○六年十二月三十一日
对矿产资源开发进行整合的意见
国土资源部 发展改革委 公安部 监察部 财政部
商务部 工商总局 环保总局 安全监管总局
对矿产资源开发进行整合是集中解决矿山开发布局不合理，实现资源规模化、集约化开发的重要手段，是从源头有效治理矿业秩序混乱的基础性工作，是调整矿业结构、促进矿业经济增长方式转变的有效途径，对建设资源节约型环境友好型社会，走新型工业化道路具有重大意义。各地根据《国务院关于全面整顿和规范矿产资源开发秩序的通知》（国发〔2005〕28号）的要求，在整顿和规范矿产资源开发秩序的同时，开展了以煤炭等重要矿种为重点的整合工作，取得了积极进展。但在具体实施中，存在一些亟须解决的问题：一些地方做法不规范，只注重运用行政手段，不按市场经济规律办事，损害了国家利益和矿业权人合法权益；有的地区对整合工作重要性的认识不到
位，有畏难情绪，工作进展缓慢；有些违规矿山企业借整合之名拖延以至逃避关闭等。为进一步推进和规范整合工作，提出如下意见：
一、指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，综合运用经济、法律和必要的行政手段，结合产业政策和产业结构调整需要，按照矿业可持续发展的要求，通过收购、参股、兼并等方式，对矿山企业依法开采的矿产资源及矿山企业的生产要素进行重组，逐步形成以大型矿业集团为主体，大中小型矿山协调发展的矿产开发新格局，实现资源优化配置、矿山开发合理布局，增强矿产资源对经济社会可持续发展的保障能力。
二、目标任务
通过整合，使矿山企业“多、小、散”的局面得到明显改变，矿山开发布局趋于合理，矿山企业结构不断优化，矿产资源开发利用水平明显提高，矿山安全生产条件和矿区生态环境得到明显改善，矿产资源对经济社会可持续发展的保障能力明显增强。
（一）矿山开发布局明显合理。按照矿产资源自然赋存状况、地质条件和矿产资源规划，合理编制矿业权设置方案，重新划分矿区范围，确定开采规模，一个矿区只设置一个采矿权，彻底解决大矿小开、一矿多开等问题。通过整合，重点矿区和重要矿种的矿业权设置符合规划要求。
（二）矿山企业结构明显优化。以优并劣，扶优扶强，矿产资源向开采技术先进、开发利用水平高、安全生产装备条件好和矿区生态
环境得到有效保护的优势企业集聚。通过整合，使矿山企业规模化、集约化水平明显提高，矿山企业数量明显减少。
（三）开发利用水平明显提高。采用科学的采矿方法和选矿工艺，使矿产资源开采回采率和选矿回收率达到设计要求，共生、伴生矿产得到综合利用，废石、尾矿等矿业固体废物得到安全存放和二次开发。通过整合，使整合区域内的矿产资源开发利用率明显提高。
（四）安全生产状况明显好转。认真执行安全生产法律法规，强化安全监管监察，落实矿山企业安全生产主体责任，提高矿山企业安全生产技术装备水平和从业人员安全素质，改善矿山安全生产条件，遏制重特大事故发生。通过整合，使因矿山开发布局不合理引起的安全隐患基本消除。
（五）矿山生态环境明显改善。按照财政部、国土资源部、环保总局《关于逐步建立矿山环境治理和生态恢复责任机制的指导意见》的要求，建立健全矿山环境治理恢复保证金制度，制订矿山生态环境保护与综合治理方案。通过整合，实施废弃物集中贮存、处置，污染物集中治理并达标排放，重点矿区主要污染物排放总量明显减少，环境污染事故和生态破坏事件得到预防与控制。
三、基本原则
（一）统一规划，分步实施。整合工作应按照矿产资源规划、国家对有关矿产资源总量控制以及产业结构调整和产业发展规划等规定，有计划地分步实施。
（二）以大并小，以优并劣。整合工作应根据资源自然赋存状况，遵循市场经济规律，结合企业重组、改制、改造，以规模大和技术、管理、装备水平高的矿山作为主体，整合其他矿山。
（三）突出重点，分类指导。重点整合影响大矿统一规划开采的小矿、小矿密集区、对国民经济发展有较大影响的重要矿种和优势矿产；根据不同地区、不同矿种和矿山企业的具体情况，因地制宜、因势利导地做好整合工作。
（四）政府引导，市场运作。以资源为基础、矿业权为纽带，坚持政府引导和市场运作相结合，综合运用经济、法律和必要的行政手段，依法推进整合工作。
（五）统筹兼顾，公开公正。兼顾各方利益，依法保护采矿权人的合法权益，积极稳妥推进，维护社会稳定；公开整合过程，广泛接受社会监督。
四、整合范围
（一）重要矿种。煤、铁、锰、铜、铝、铅、锌、钼、金、钨、锡、锑、稀土、磷、钾盐等矿种，以及其他对各地经济社会发展具有较大影响的矿种。
（二）重点矿区。影响大矿统一规划开采的小矿，一矿多开、大矿小开的矿区，小矿密集区，位于地质环境脆弱区范围内的矿区。
（三）其他矿山。开采方法和技术装备落后，资源利用水平低的矿山；生产规模长期达不到设计要求，管理水平低、存在安全隐患，社会效益、环境效益较差的矿山。
五、工作安排
整合工作以省级行政区域为单元进行。各省（区、市）要在2007年3月底前，完成整合总体方案的编制、备案工作；在2007年年底前，完成3个以上重要矿种和5个以上重点矿区的整合工作；在2008年年底前，基本完成整合工作。整合工作分为编制总体方案、制订实施方案、方案实施和检查验收四个阶段。
（一）编制总体方案。各省（区、市）人民政府要组织有关部门和市（地）、县级人民政府对矿产资源开发现状进行调查摸底，确定整合范围，明确工作任务，编制省级整合总体方案，并报国土资源部和发展改革委备案。省级整合总体方案应包括整合目标、进度安排、任务分工和责任落实等内容。整合区域跨省级行政区域的，由相关省份协商编制总体方案；协商不一致的，由国土资源部商发展改革委根据矿产资源自然赋存状况和地质条件协调确定。
（二）制订实施方案。各省（区、市）人民政府要依据省级整合总体方案组织国土资源部门和市（地）、县级人民政府编制矿区整合实施方案。整合实施方案经省级人民政府批准后实施。整合实施方案应包括整合矿区矿产资源概况、已有矿业权设置情况、整合后拟设置矿业权方案、整合工作进度及保障措施等内容。
（三）方案实施。按照批准的矿区整合实施方案，确定整合后的主体，明确拟设置采矿权的矿区范围，按照基本建设程序编制矿山整合技术改造设计方案，重新编制矿产资源开发利用方案等资料，换发采矿许可证等相关证照（煤矿企业还应重新取得煤炭生产许可证），实施矿山生产系统停产改造，经验收合格后，按整合后矿山生产技术
方案组织生产。生产技术方案要充分采用能够节约资源和清洁生产的新技术、新工艺。
（四）检查验收。各省（区、市）人民政府组织有关部门对本行政区域内整合工作进行自查，并向整顿和规范矿产资源开发秩序部际联席会议提交自查报告。国土资源部、发展改革委会同有关部门适时对全国的整合工作进行检查验收，并向国务院作出报告。
六、保障措施
（一）加强领导，确保实施。整合工作是一项政策性强、涉及面广、工作难度大的系统工程，地方各级人民政府必须高度重视，切实加强组织领导。整合工作由省级人民政府负总责，省级整顿和规范矿产资源开发秩序工作领导小组具体负责，各成员单位按各自职能具体组织实施，同时加强通力协作，确保整合任务落到实处。有关部门要提高工作效率，加快审批整合后需重新办理的有关证照。国土资源部、发展改革委要会同有关部门加强指导和协调，及时研究解决整合工作中出现的重大问题。
（二）明确分工，落实责任。地方各级国土资源部门负责对整合区域内的资源和矿业权设置情况进行调查摸底，会同发展改革部门组织审查矿区整合实施方案，煤炭行业管理部门参与审查煤炭矿区整合实施方案。国土资源部门负责划定矿区范围，依法办理采矿许可证。工商部门负责对拟设矿山企业依法办理企业名称预核准和注册登记手续。环保部门负责对严重破坏生态、污染环境的矿山企业依法提请县级以上人民政府予以关闭，对整合后矿山的环境影响评价报告进行
审批。安全监管部门、煤矿安全监察机构负责矿山安全生产监管监察工作，对不符合安全生产条件的矿山提请当地政府予以关闭，对整合后矿山的安全生产条件进行审核，依法办理安全生产许可证。煤炭行业管理部门负责对整合改造后的煤矿依法办理煤炭生产许可证。公安部门负责整合矿山爆炸物品管理工作，及时依法处置关闭矿山的爆炸物品，依法核定整合后矿山的爆炸物品用量。监察部门负责会同有关部门加强监督检查，对整合工作中存在的滥用职权、失职渎职、徇私舞弊、弄虚作假等违法违纪行为进行查处，追究有关人员的责任。
（三）规范操作，依法推进。地方各级人民政府要注重运用经济手段推进整合工作，切实保护参与整合的矿业权人的合法权益。对影响大矿统一规划开采的小矿，凡能够与大矿进行整合的，由大矿采取合理补偿、整体收购或联合经营等方式进行整合。国有矿山企业之间的整合可在国有资产管理部门的监管下，采用资产整体划拨的方式进行。整合矿山原则上不得扩大矿区范围，确需扩大的，必须列入省级整合总体方案，并报国土资源部备案。整合前矿业权未进行有偿处置的矿山，整合时要按规定进行处置。整合后矿山的设计生产能力不得低于规定的开采规模要求。整合期间，整合区域及其毗邻地区暂停新设置探矿权、采矿权。按整合实施方案设置的采矿权审批工作要严格按规定的权限进行。按照实施方案被列为整合对象但不愿参加整合的矿山，其有关证照到期后，相关部门不再为其办理证照延续、变更手续，由当地政府依法收回纳入整合范围。已列入关闭名单的矿山企业以及按照法律法规规定应予以关闭的矿山企业，不参与整合，其资源
需要重新开发利用的，由省级国土资源部门根据矿产资源规划组织编制矿业权设置方案，并报省级人民政府批准和国土资源部备案后，按规定的权限审批探矿权和采矿权。
（四）健全制度，加强督导。地方各级人民政府要组织有关部门建立监督管理和责任追究制度，加强督促检查，及时发现和解决有关问题，推动整合工作扎实开展，严防整合矿山弄虚作假、超能力生产。凡不能按期完成整合任务的地区，暂停探矿权、采矿权等相关证照的审批。各地要加强政策研究，总结和推广典型经验，按照国家有关规定，进一步健全和完善矿产资源规划、矿业权市场准入、矿业权市场配置、矿业权价款收益分配、矿产资源开发管理和矿山生态环境恢复补偿等配套制度，切实加强对整合后矿山企业的监管，巩固整合成果，提高矿产资源管理水平，促进矿业经济持续健康发展。
各省、自治区、直辖市人民政府要根据本意见要求，结合当地实际情况，制定具体实施意见。
第三篇：保监会、保监局处罚文件
黑保监罚字〔2012〕5号（被处罚人：民生人寿牡丹江中支、东宁支公司、李郁）
2012-03-15
【字体：大 中 小】【打印本页】【关闭窗口】
黑保监罚字〔2012〕5号
当事人：民生人寿保险股份有限公司牡丹江中心支公司（以下简称民生人寿牡丹江中心支公司）
住所：牡丹江市西安区景福街南太平路西祥和大厦6层 负责人：刘云峰
当事人：民生人寿保险股份有限公司东宁支公司（以下简称民生人寿东宁支公司）住所：牡丹江市东宁县东宁镇繁荣街98号 负责人：李裕民
当事人：李郁 时任民生人寿牡丹江中心支公司负责人 身份证号：23010219720411XXXX
2011年10月11日至11月7日，黑龙江保监局对民生人寿牡丹江中心支公司、民生人寿东宁支公司进行现场检查，发现存在如下行为：
一、民生人寿牡丹江中心支公司未经批准设立保险公司分支机构。
二、民生人寿东宁支公司保险营销员培训不规范。
上述行为有房屋租赁合同复印件、相关凭证复印件、关于同意设立黑龙江分公司东宁支公司的批复、相关情况说明、投保单影像件打印件、营销员名单、相关人员岗位说明书及任职情况、相关保险业务档案复印件、相关人员询问笔录等证据证明。上述第一项行为违反《中华人民共和国保险法》第七十四条的规定。根据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条第（六）项的规定，黑龙江保监局责令民生人寿牡丹江中心支公司改正，决定给予其罚款5万元的行政处罚。
上述第二项行为违反《保险营销员管理规定》第四十五条的规定。根据《保险营销员管理规定》第五十八条的规定，黑龙江保监局责令民生人寿东宁支公司改正，决定给予其警告，罚款2万元的行政处罚。
当事人李郁对上述第一项行为负有直接责任。李郁陈述、申辩材料称：其在任期间未参与筹备支公司的工作，不应该对“未经批准设立分支机构”的违法行为负直接责任；其在任民生人寿牡丹江中心支公司总经理期间，在东宁县确实有营销员及展业行为存在，但没有任命管理人员，也不存在租赁职场及悬挂牌匾等行为。此种违规行为应属于“异地展业”，不属于“未经批准设立分支机构”。黑龙江保监局认为，第一，当事人李郁在担任民生人寿牡丹江中心支公司负责人期间对该机构的行为有直接管理职责，其对于民生人寿牡丹江中心支公司未经批准设立保险公司分支机构的行为知情，但未采取必要措施制止或纠正，可以认定其对该违法违规行为负有直接责任。第二，民生人寿牡丹江中心支公司未经批准设立保险公司分支机构的行为事实清楚，证据确凿，当事人李郁的陈述、申辩混淆异地展业和未经批准设立分支机构的概念。综上，黑龙江保监局对其陈述、申辩不予采纳。根据《中华人民共和国保险法》第一百七十三条的规定，黑龙江保监局决定对李郁给予警告，罚款2万元的行政处罚。当事人应当在接到本处罚决定书之日起15日内将罚款电汇至中国保险监督管理委员会黑龙江监管局（开户银行：中国建设银行黑龙江省分行营业部，账号：2300***00026），并将注有当事人名称的付款凭证复印件送中国保险监督管理委员会黑龙江监管局法制处备案。逾期，将每日按罚款数额的3%加处罚款。当事人如对本处罚决定不服，可在收到本处罚决定书之日起60日内向中国保险监督管理委员会申请行政复议，也可在收到本处罚决定书之日起3个月内直接哈尔滨市南岗区人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间，上述决定不停止执行。
二〇一二年二月二十日
黑保监罚字〔2011〕28号（被处罚人：平安人寿大庆中支、陆利民、张玉斌、焦明晓、林钧伟）
2011-12-16
【字体：大 中 小】【打印本页】【关闭窗口】
黑保监罚字〔2011〕28号
当事人：中国平安人寿保险股份有限公司大庆中心支公司(以下简称平安人寿大庆中心支公司)住所：大庆市萨尔图区文华街7号 负责人: 李文明
当事人：陆利民 中国平安人寿保险股份有限公司黑龙江分公司副总经理 身份证号：22010419611110XXXX
当事人：张玉斌 时任平安人寿大庆中心支公司银保部经理 身份证号：23060319710312XXXX
当事人：焦明晓 时任平安人寿大庆中心支公司银保部经理 身份证号：23030619680721XXXX
当事人：林钧伟 时任平安人寿大庆中心支公司渠道经理 身份证号：23232919680316XXXX
2011年7月25日至8月31日，黑龙江保监局对平安人寿大庆中心支公司进行现场检查，发现存在如下行为：
一、2010年虚列营业费用706152.5元。
二、2010年以提高邮政渠道专管员绩效工资比例、发放后又回收的方式，套取资金164000元。
三、2010年委托78个未取得合法资格的银行网点从事保险销售活动。
四、2010年银保业务中，有894件不同投保人回访电话号码重复，受访人不是投保人本人。
上述行为，有现场检查事实确认书、询问笔录、相关账簿及凭证复印件、相关保险业务档案复印件、相关情况说明等证据证明。
上述第一项、第二项行为违反了《中华人民共和国保险法》（2009）第八十六条的规定。根据《中华人民共和国保险法》（2009）第一百七十二条的规定，黑龙江保监局责令平安人寿大庆中心支公司改正，决定给予其罚款15万元的行政处罚。上述第三项行为违反了《中华人民共和国保险法》（2009）第一百一十六条第（八）项的规定。根据《中华人民共和国保险法》（2009）第一百六十二条的规定，黑龙江保监局责令平安人寿大庆中心支公司改正，决定给予其罚款5万元的行政处罚。上述第四项行为违反了《人身保险新型产品信息披露管理办法》第十条的规定。根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》第三十四条的规定，黑龙江保监局责令平安人寿大庆中心支公司改
正，决定给予其警告，罚款1万元的行政处罚。
综上，黑龙江保监局责令平安人寿大庆中心支公司对上述行为改正，决定给予其警告，罚款21万元的行政处罚。
当事人陆利民对上述第一项行为负有直接责任。根据《中华人民共和国保险法》（2009）第一百七十三条的规定，黑龙江保监局决定对其给予警告，罚款1万元的行政处罚。当事人张玉斌对上述第一项、第二项行为负有直接责任。根据《中华人民共和国保险法》（2009）第一百七十三条的规定，黑龙江保监局决定对其给予警告，罚款1万元的行政处罚。
当事人焦明晓对上述第一项、第二项、第三项行为负有直接责任。根据《中华人民共和国保险法》（2009）第一百七十三条的规定，黑龙江保监局决定对其给予警告，罚款2万元的行政处罚。
当事人林钧伟对上述第四项行为负有直接责任。根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》第三十四条的规定，黑龙江保监局决定对其给予警告，罚款2000元的行政处罚。
当事人应当在接到本处罚决定书之日起15日内将罚款电汇至中国保险监督管理委员会黑龙江监管局（开户银行：中国建设银行黑龙江省分行营业部，账号：2300***00026），并将注有当事人名称的付款凭证复印件送中国保险监督管理委员会黑龙江监管局法制处备案。逾期，将每日按罚款数额的3%加处罚款。当事人如对本处罚决定不服，可在收到本处罚决定书之日起60日内向中国保险监督管理委员会申请行政复议，也可在收到本
处罚决定书之日起3个月内直接向哈尔滨市南岗区人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间，上述决定不停止执行。
二〇一一年十二月十二日
黑保监罚字〔2011〕25号（被处罚人：民生人寿黑分、民生人寿大庆中支、宋国华、马屹）
2011-12-02
【字体：大 中 小】【打印本页】【关闭窗口】
黑保监罚字〔2011〕25号
当事人：民生人寿保险股份有限公司黑龙江分公司（以下简称民生人寿黑龙江分公司）住所：哈尔滨市尚志大街和西十五道街交口处奥丽维亚公寓四层 负责人：宋国华
当事人：民生人寿保险股份有限公司大庆中心支公司(以下简称民生人寿大庆中心支公司)住所：大庆市萨尔图区世纪大道北、金融东街西工商银行办公楼22层 临时负责人：马屹
当事人：宋国华 民生人寿黑龙江分公司总经理 身份证号：23100419690225XXXX
当事人：马屹 民生人寿大庆中心支公司临时负责人 身份证号：11010219770616XXXX
2011年8月1日至8月26日，黑龙江保监局对民生人寿黑龙江分公司、民生人寿大庆中心支公司进行现场检查，发现存在如下行为：
一、民生人寿黑龙江分公司聘任不具有任职资格的人员。
二、民生人寿大庆中心支公司未经批准设立分支机构。
上述行为有相关保险业务档案复印件、个人代理人离职材料复印件、相关账簿及凭证复印件、房屋租赁合同复印件、黑龙江分公司总经理室职责分工表、相关人员询问笔录、电话记录等证据证明。
上述第一项行为违反了《中华人民共和国保险法》（2009）第八十一条的规定。根据《中华人民共和国保险法》（2009）第一百六十九条的规定，黑龙江保监局责令民生人寿黑龙江分公司改正，决定给予其罚款2万元的行政处罚。
上述第二项行为违反了《中华人民共和国保险法》（2009）第七十四条的规定。根据《中华人民共和国保险法》（2009）第一百六十五条第（六）项的规定，黑龙江保监局责令民生人寿大庆中心支公司改正，决定给予其罚款5万元的行政处罚。当事人宋国华对上述第一项行为负有直接责任。当事人马屹对上述第二项行为负有直接责任。根据《中华人民共和国保险法》（2009）第一百七十三条的规定，黑龙江保监局决定对宋国华给予警告，罚款1万元的行政处罚；决定对马屹给予警告，罚款2万元的行政处罚。
当事人应当在接到本处罚决定书之日起15日内将罚款电汇至中国保险监督管理委员会黑龙江监管局（开户银行：中国建设银行黑龙江省分行营业部，账号：2300***00026），并将注有当事人名称的付款凭证复印件送中国保险监督管理委员会黑龙江监管局法制处备案。逾期，将每日按罚款数额的3%加处罚款。当事人如对本处罚决定不服，可在收到本处罚决定书之日起60日内向中国保险监督管理委员会申请行政复议，也可在收到本处罚决定书之日起3个月内直接向哈尔滨市南岗区人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间，上述决定不停止执行。
二〇一一年十二月一日
中国保险监督管理委员会北京监管局行政处罚决定书(朴璟植)2012-02-23
【字体：大 中 小】【打印本页】【关闭窗口】
京保监罚[2012]7号
受处罚人：朴璟植
性别：男
2011年9月13日至10月21日，我局依法对三星财产保险（中国）有限公司北京分公司进行现场检查。经查，该公司存在未如实记录意外险保费收入的问题。
该公司2010年共承保意外险保单68份，涉及保费收入425.67万元，全部以核保通过日期确认保费收入，其中63份（占比92.65%）保单的核保通过日期晚于保险起期。2010年共处理意外险批单30份，全部批单的核批通过日期晚于批单生效日期。
检查发现，该公司保险起期(批单生效日期)与保费收入确认日期跨年的意外险保单和批单共33份，涉及未如实记录保费金额25.3万元。其中，保险起期(批单生效日期)在2009年、保费收入确认日期在2010年的保单和批单共13份，涉及金额6.67万元；保险起期(批单生效日期)在2010年、保费收入确认日期在2011年的保单和批单共20份，涉及金额18.63万元。
你于上述业务期间，担任该公司总经理，负责公司日常经营工作，是对上述违规问题直接负责的主管人员。
上述违法违规事实，有相关数据清单、情况说明、询问谈话笔录、电脑页面截屏等证据证明。
该公司未如实记录意外险保费收入的问题，违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条的规定，依据《中华人民共和国保险法》第一百七十三条的规定，我局决定对你处以警告、罚款1万元的行政处罚。
我局已于2012年1月6日向你送达了《中国保险监督管理委员会北京监管局行政处罚事先告知书》（京保监告[2011]57号），在规定期限内，你未行使陈述权和申辩权。
你应在收到本处罚决定书之日起十五日内，将罚款缴纳至中国保险监督管理委员会北京监管局-中央财政汇缴专户（开户银行:中信银行北京万达广场支行，账号：7112410***7），并将缴款凭证的复印件交我局备案。逾期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的3%加处罚款。
如不服本处罚决定，可在收到本处罚决定之日起六十日内依法向中国保监会申请行政复议或在三个月内向北京市西城区人民法院提起行政诉讼。逾期不履行处罚决定，且未申请复议或起诉的，我局将申请人民法院强制执行。
二〇一二年二月十六日
中国保险监督管理委员会北京监管局行政处罚决定书(三星财产保险（中国）有限公司北京分公司)2012-02-23
【字体：大 中 小】【打印本页】【关闭窗口】
京保监罚[2012]6号
受处罚单位：三星财产保险（中国）有限公司北京分公司
地址：北京市朝阳区建国路118号招商局大厦25层
法人代表姓名：金东旭
2011年9月13日至10月21日，我局依法对你公司进行现场检查。经查，你公司存在如下问题。
一、未如实记录意外险保费收入
你公司2010年共承保意外险保单68份，涉及保费收入425.67万元，全部以核保通过日期确认保费收入，其中63份（占比92.65%）保单的核保通过日期晚于保险起期。2010年共处理意外险批单30份，全部批单的核批通过日期晚于批单生效日期。
检查发现，你公司保险起期(批单生效日期)与保费收入确认日期跨年的意外险保单和批单共33份，涉及未如实记录保费金额25.3万元。其中，保险起期(批单生效日期)在2009年、保费收入确认日期在2010年的保单和批单共13份，涉及金额6.67万元；保险起期(批单生效日期)在2010年、保费收入确认日期在2011年的保单和批单共20份，涉及金额18.63万元。
二、未建立严格的内部控制制度
（一）未严格执行意外险经营标准
一是在单证管理方面，未通过系统管理意外险单证，无法及时准确记录意外险纸质保单的发放、领取、使用、核销、留存等环节的详细信息。二是在出单管理方面，根据总公司以邮件形式提供的保单电子版，在核心业务系统外使用非格式空白单证打印保单。三是在查询服务方面，未向团体保险的每一被保险人分别签发保险凭证，不能向被保险人提供互联网打印保险凭证服务，未在保险合同中约定由投保人以书面形式告知被保险人查询、打印保险凭证的途径和方法。上述三种情况不符合中国保监会《人身意外伤害保险业务经营标准》和北京保监局《关于进一步规范意外险业务的通知》的有关规定。
（二）单证管控缺失
你公司非车险业务单证管控存在较大漏洞。虽然企财险、工程险和责任险单证通过核心业务系统中的“单证管理”模块进行管理，但仅限于“入库登记”一项管理功能；其它非车险业务单证均未通过系统进行管理；全部非车险业务均未建立单证使用台账。公司入为问题给予行政处罚。一是你公司不掌握除车险业务以外各险种单证在公司内的发放、核销和作废情况。抽查发现，你公司存在426份货运险单证丢失、2337份货运险单证无法统计的情况。二是经营货运险业务时存在将单证发放给客户自行打印的情况，对于发放的各类货运险单证，不掌握客户的实际使用、作废和丢失情况。三是尽管公司货运险空白保单印有单证流水号，但打印保单时不需要在核心业务系统中输入单证流水号进行勾稽校验；其它非车险空白保单未印制单证流水号，无法进行勾稽校验。
上述违法违规事实，有相关数据清单、情况说明、询问谈话笔录、电脑页面截屏等证据证明。
你公司未如实记录意外险保费收入的问题，违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条的规定，依据《中华人民共和国保险法》第一百七十二条的规定，我局决定对你公司处以罚款10万元的行政处罚，并责令改正违法违规行为。
你公司未建立严格的内部控制制度的问题，违反了《保险公司管理规定》第五十五条的规定。依据《保险公司管理规定》第六十九条的规定，我局决定对你公司处以警告的行政处罚。
综上，我局决定对你公司处以警告、罚款10万元的行政处罚，并责令改正违法违规行为。
我局已于2012年1月6日向你公司送达了《中国保险监督管理委员会北京监管局行政处罚事先告知书》（京保监告[2011]56号）。你公司在陈述、申辩中认为在保险起期（批单生效日期）后录入系统确认保费收入的保单和批单，均记载实际发生的业务数据，不存在虚假记载的行为，也没有误导性陈述和重大遗漏；同时，公司已及时整改，希望酌情减轻处罚。经复查，你公司在陈述、申辩中所述内容与事实不符，且我局在做出行政处罚意见前已酌情考虑整改因素，因此，我局决定不予采纳。
你公司应在收到本处罚决定书之日起十五日内，将罚款缴纳至中国保险监督管理委员会北京监管局-中央财政汇缴专户（开户银行:中信银行北京万达广场支行，账号：7112410***7），并将缴款凭证的复印件交我局备案。逾期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的3%加处罚款。
如不服本处罚决定，可在收到本处罚决定之日起六十日内依法向中国保监会申请行政复议或在三个月内向北京市西城区人民法院提起行政诉讼。逾期不履行处罚决定，且未申请复议或起诉的，我局将申请人民法院强制执行。
二〇一二年二月十六日
第四篇：保监会验收文件34-38
34--38综合测试题
时间：2012.10.05姓名__________
一、单选题（共30个，每题2分）
1.对()以前发生的现金收费方式的续期收费业务，保险公司通过电话回访、信函回访以及面访等形式对续期客户进行了非现金收费方式的宣传动员后，客户仍选择采用现金方式交费，且要求公司上门办理的。A2009-03-01B2010-03-01 C2010-01-01D2010-10-012、保险公司基层机构将POS机刷卡收费作为非现金收费方式的，须由()核对投保人名称与交费银行卡账户户名，名称不一致的不得收取该笔保费。无法有效实现该核对功能的公司，POS机收费应按照现金收费的要求办理。A地市级或其上级保险机构 B本级保险机构 C省公司 D市公司
3.对新单业务，须使用限额保险费收据，最高限额为人民币()元。保险公司应根据内部控制情况，在不超过人民币()元的范围内自行确定限额，并在收据上对该限额做出提示。禁止向保险销售人员（包括从事保险销售的公司员工）发放无限额的保险费收据。单张开具金额高于限额或对一笔保费开具多张收据，均属无效。保险公司须严格控制空白保险费收据的领用数量和有效期，回销期满尚未使用的，须交回后重新做发放登记。A500 1000B10001000C1000 500D500 5004、对续期业务，须使用公司根据续收金额打印的定额保险费收据，此类定额收据应限定使用期限，超期未续收成功的应予作废。上述情况须限定现金收费日至保险公司保费收讫日之间的期限（简称延交期），延交期原则上不应超过()日。A4B5 C3 D2
５．近年来，我省银行邮政代理保险业务发展较快，对满足消费者保险需求发挥了积极作用，但该业务领域，特别是（）代理渠道，客户信息真实性差、回访成功率低等问题较为突出，不利于保护消费者权益。为进一步加强客户信息管理，提高客户回访有效性，现就有关要求通知如下，请各公司认真遵照执行。
Ａ工行B农行C中行D邮政
6．充分认识加强银行代理寿险业务结构调整的重要意义。银行代理寿险业务结构不合理、（）发挥不充分问题，已成为制约银行代理寿险业务持续发展的重要因素，加强银行代理寿险业务结构调整，对于寿险业实现防风险、调结构、稳增长的战略目标和银行业实现多元化经营，具有重要意义。
A保险保障功能 B保险理财功能 C保险储蓄功能 D保险分红功能
7加强保险兼业代理合同管理。保险公司省级分公司与代理银行省级分行签订保险兼业代理合同的，必须分别取得保险公司总公司和代理银行总行的授权。省级以下的保险公司、银行分支机构不得签订保险兼业代理合同。保险兼业代理合同中应当明示手续费支付比例，禁止保险公司与银行在兼业代理合同之外签订任何形式的补充协议。各单位最迟应于（）之前完成代理合同的重新签订工作。
A2011.03.31B 2010.03.31 C2011.01.01D2010.01.01
8.加强代理手续费管理。代理手续费要通过()保险公司对代理银行统一转账支付，（）以下的保险公司分支机构不得向银行支付手续费。保险公司要严格执行上级公司银行代理寿险业务的财务预算政策，防范费差损风险，对于恶性价格竞争行为，监管部门将依法严厉查处，采取限制直至取消银行代理寿险业务经营资格的监管措施。A总公司总公司 B总公司 省公司C省级分公司省级分公司 D 省级分公司 总公司
9．加强信息系统建设。保险公司应实现信息系统的全省联网，建立代理手续费省级集中结算平台，省级机构应能自动生成代理业务保费及手续费电子台账、手续费结算账户往来清单，能够实时、明细查询各基层代理网点业务情况。各单位最迟应于()之前完成系统改造和代理手续费集中支付工作。各代理银行要本着防范风险和成本管理的原则，逐步实现代理手续费的集中管理。A2011.06.30B2010.07.01C2010.06.30 D2011.10.01
10.各公司应创造条件，尽快落实《指引》各项要求。对于近期设立风险管理委员会、建立风险管理信息系统和运用经济资本方法确有困难的公司，应最晚在()年10月1日前设立风险管理委员会，建立风险管理信息系统，并从()年开始在提交的全面风险管理报告中运用经济资本方法计量公司所承受的风险。在此之前，可由审计委员会暂行风险管理委员会的职责。A 2013 2014 B2012 2013C20112012D20102012
11．中国保监会对公司的全面风险管理进行监督管理，督促公司有效地识别、评估、计量、应对和（）各类风险。A监督 B监控 C监管 D接管
12.公司应增强全体员工的风险管理意识，将风险管理意识转化为()的共同认识和自觉行动，促进公司建立系统、规范、高效的风险管理机制。A总经理B管理层C全员D高管
13.公司应设立风险管理部门，在（）的领导下开展风险管理的日常工作。该部门应独立于销售、财务、投资、精算等职能部门。风险管理部门有权参与公司战略、业务、投资等委员会的重大决策。
A董事会 B高管C总经理D首席风险官
14.()，是指在债务到期或发生给付义务时，由于没有资金来源或必须以较高的成本融资而导致的风险。A流动性风险B声誉风险C操作风险D市场风险
15.()，是指由于利率、汇率、权益价格和商品价格等的不利变动而使公司遭受非预期损失的风险。A流动性风险B声誉风险C操作风险D市场风险
16.公司应至少（）开展一次全面风险识别与评估。A半年 B每年C两年D 三年
17.（），是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。A流动性风险B声誉风险C战略风险D市场风险
18.()，是指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率等精算假设的实际经验与预期发生偏离而造成损失的风险。A流动性风险B声誉风险C操作风险D保险风险
19.（），是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险。A流动性风险B声誉风险C操作风险D保险风险
20.（），是指由于公司品牌及声誉出现负面事件，而使公司遭受损失的风险。
A流动性风险B声誉风险C操作风险D保险风险
21.公司应本着（）负责的态度制定公司的风险偏好体系，并报董事会审批。经批准的风险偏好体系应逐级分解至各职能部门和业务单位遵照执行。A谨慎B 审慎C 慎重
22.（）是指公司认识和发现在经营活动中所面临的风险的过程
A风险识别B风险评估C风险评价D风险评估
23.（）是指当固有风险在公司风险偏好之内时，公司不对风险发生的可能性或影响程度采取任何措施，而自我承担风险。A风险自留B风险规避 C风险缓释D风险转移
24.（）是指当固有风险超出公司风险偏好时，公司为避免受风险的影响而退出产生风险的业务活动。A风险自留B风险规避 C风险缓释D风险转移
25.（）是指通过风险控制措施来降低风险的损失频率或影响程度。
A风险自留B风险规避 C风险缓释D风险转移
26.（）是指利用技术或工具将风险部分或全部转移给第三方独立机构，以防止遭受灾难性损失的风险 A风险自留B风险规避 C风险缓释D风险转移
27.各公司应当选择专用号码作为电话营销号码，并区别于普通电话号码，电话营销号码应当可以接受客户呼入的购买需求。各公司电话营销专用号码应当逐步实现全国使用一个号码，现同一省、自治区、直辖市范围内多于一个号码的，在()年底要统一到一个号码，()日前实现全国统一号码。各公司应将规范后的电话营销专用号码在本单位正式网站长期公布并及时更新，供社会公众查询。
A2010 2011.06.30B2009 2010.06.30C2010 2011.07.01D2010.10.01
28.保险公司、代理合作机构开展电话营销，应当建立严格的名单使用管控流程，使用电话营销专业技术设备，设置准许拨打的时间。对客户明确拒绝再次接受电话销售的，应录入禁止拨打名单，不得再次滋扰。保险公司应当制定统一规范的电话营销用语，并向所在地保监局备案。
A总公司B所在地保监局 C所在地保险协会D保监会
29.公司应于每年（）日前向中国保监会提交经董事会审议的法人机构全面风险管理报告。
A3.31B 1.31C4.30D3.01
30.各公司对于营销员个人对自有客户、转介绍客户等特定群体提供保险销售或后续服务的电话约访行为，应当加强宣传引导和教育培训，统一培训内容并建立()档案，统一制定约访用语，逐步纳入职场内集中管理。
A 培训B管理C个人D考核
二、多选题（共20个，每题2分）
1.保险公司收取保险费后，应向投保人出具保险费收据或发票，严禁任何机构和个人以投保单、复印收据、自制凭据、外部购买凭据和白条等作为收付费凭证。保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费的，应按以下要求办理：
（一）保险公司收取保险费后，应向投保人出具保险费收据或发票，严禁任何机构和个人以()、()、()、()和白条等作为收付费凭证。保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费的，应按以下要求办理：A投保单B复印收据C自制凭据D外部购买凭据
2.保险公司应对采用现金交费方式的续期业务客户开展非现金收付费管理的宣传发动，制定统一的回访话语，对续收人员进行统一培训，通过()、()、()等多种形式，鼓励此类客户转变交费方式，并再次确认其对交费方式的选择意愿。电话回访录音、客户签收的信函回执及客户签字的面访问卷等资料须存档备查。
A电话回访B 信函回访C面访
3.本《指引》生效后，各（）（）（）应按要求提交全面风险管理报告一式六份，并视为已履行了保监发〔2007〕23号文要求的风险评估报告。A寿险公司B健康险公司 C养老保险公司 D财产险公司
4.公司全面风险管理应遵循的基本原则：
A一致性原则 B匹配性原则 C全面性原则D全员参与原则E定量与定性相结合原则
F不断优化原则G公正合理原则
5.风险偏好体系由上至下包括()()()三个组成部分。A风险数额 B风险偏好C风险容忍度D风险限额
6.使用经济资本计量风险应根据公司风险环境及历史数据，选取适当的假设和参数，并参照国际通行标准，合理选择模型技术，如()()()等。A方差-协方差 B历史模拟法 C蒙特卡洛法D敏感模拟法
7.公司应采取和建立相关控制措施、流程，确保风险应对方案的有效执行。通常可以采用的风险控制措施包括： A建立完善相应的管理政策和制度 B改善相应业务流程；
C完善相应的内部控制机制；D建立风险持续监控体系
8.资产负债管理是公司全面风险管理的重要组成部分，公司应通过资产负债的匹配管理，降低公司所承受的（）（）（）等。A市场风险B信用风险C流动性风险D业务结构风险
9.公司资产负债管理应从产品设计与定价、资产投资两方面入手，确保资产与负债的期限结构及成本收益相匹配。公司资产负债管理的主要内容包括：
A资产与负债的数额匹配，即各产品类别对应的投资资产与负债的总额相匹配；
B资产与负债的期限匹配，即各产品类别对应的投资资产的期限结构与负债来源的期限结构相匹配
C资产收益与负债的期望收益匹配，即各产品类别对应的投资资产产生的收益要高于负债的期望收益
D对匹配缺口的管理，即定期审视和评估资产负债的匹配缺口，并研究适当的方法把匹配缺口控制在公司风险容忍度内。
10.公司应根据公司整体风险情况，建立关键风险指标体系监控风险变化和开展风险管理。风险指标可以包括（）指标和（）指标。A定性B 定量C考核D考评
11.风险监督是对公司全面风险管理的()()()进行监督检查。公司应定期分析公司全面风险管理体系的设计和执行结果，确保全面风险管理工作的实施和有效性，并通过监督活动发现风险管理薄弱环节，不断完善全面风险管理体系。A健全性B合理性C有效性D合规性
12.公司风险监督内容包括（）监督和（）监督A持续B 专题C专门D专项
13.管理层向董事会提交的全面风险管理报告应至少包括下列内容：
A公司全面风险管理组织设置及履职情况；B公司风险管理制度、流程的建设情况
C公司风险计量结果D公司风险识别和评估结果E重大风险解决方案的执行情况F其他相关内容
14.风险管理部门应定期向公司管理层提交全面风险管理报告，报告应包括以下内容：
A风险识别和评估结果；B定期风险计量结果C风险应对方案执行情况D其他相关内容
15.（）（）（）应当严格遵守个人信息保密的相关规定，不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料。
A保险公司B代理合作机构C营销员D客服人员
16.为何制定《保险营销员管理规定》?
A规范保险营销员的营销活动B维护保险市场秩序C保护投保人和被保险人的合法权益D促进保险业健康发展 17保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：
A做虚假或误导性说明、宣传；B擅自印制、发放、传播保险产宣传材料
C对不同保险产品内容作不公平或者不完全比较D隐瞒与保险合同有关的重要情况
18.不包含生存给付责任的保险产品有？A医疗保险 B失能收入损失保险C疾病保险D护理保险
19保险公司销售健康保险产品，应当向投保人说明保险合同的内容，并作出书面告知，有投保人签字确认，其内容包含？A是否提供保证续保以及续保有效时间B理赔程序以及理赔文件要求
C保险合同犹豫期以及投保人相关权利义务D保险合同以外的保险承诺
20.寿险公司内部控制评价监督包括：
A持续性监控B独立评估C缺陷报告与持续改进D评价反馈
第五篇：保监会验收文件18-21
18--21综合测试题
时间：2012.10.05 姓名__________
一、单选题（共30个，每题2分）
1．()后，卡折式意外险业务开始执行《人身意外伤害保险业务经营标准》
A 2010年7月1日 B 2010年10月1日C 2009年7月1日 D 2009年10月1日
2.《健康保险管理办法》已经2006年6月12日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自（）起施行。A 2007年1月1日 B 2006年10月1日 C 2006年9月1日 D 2007年10月1日（）是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。
A.护理保险 B.疾病保险 C.、失能收入损失保险 D.医疗保险
4.长期健康保险中的疾病保险产品，可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得（）疾病最高给付金额 A 低于 B 高于
5.健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的()保险 A.费用补偿型保险 B.定额给付型保险 C.医疗保险 D.住院医疗保险 6.（）产品可以对产品参数进行调整。
Ａ 短期个人寿险 Ｂ长期个人寿险 Ｃ长期团体健康保险 Ｄ 短期团体健康保险
7.保险公司以附加险形式销售无保证续保条款的健康保险产品的，附加健康保险的保险期限不得（）主险保险期限。A.小于 B.大于 C.等于 D.超过 8.投保人解除团体健康保险合同的，保险公司应当要求投保人提供已通知被保险人退保的有效证明，退保金应当通过（）方式退至投保人单位账户。A.转账 B.现金 C.网上银行支付 D.银行转账
9.保险公司精算责任人判断数据基础不能确保计算结果的可靠性，或者相关业务的经验数据不足3年的，保险公司应当按照不低于该会计实际赔款支出的提取已（）发生未报案未决赔款准备金。Ａ １０％ Ｂ ５％ Ｃ １５％ Ｄ ２０％ 10.《人身保险新型产品信息披露管理办法》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自（）起施行。
Ａ ２００９年１２月３１日
Ｂ 2009年10月1日 Ｃ ２０１０年１月１日
Ｄ ２０１０年１０月１日
11.利益演示应当坚持（）的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。Ａ 对比 Ｂ 审慎 Ｃ 慎重 Ｄ 比率
12.保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于（）年，保险期间超过1年的不得少于（）年。Ａ ３ ８ Ｂ ５ ８ Ｃ ８ １０ Ｄ ５ １０
13.保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其（）批准。除省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露 Ａ 总公司 Ｂ 中国保监会 Ｃ 保险行业协会
14.开办投资连结保险的保险公司每（）应当至少在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上发布一次信息公告。Ａ 每周 Ｂ 每月 Ｃ 每半年 D 每年
15.开办投资连结保险的保险公司每()应当至少在公司网站或者中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。Ａ 每周 Ｂ 每月 Ｃ 每半年 D 每年
16.保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份红利通知书。Ａ 每年 Ｂ 每两年 Ｃ 每半年 D 每季度
17.《人身保险业务基本服务规定》已经2010年1月26日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自（）起施行。
A 2010年7月1日 B 2010年5月1日 C 2010年 10月1日 D 2011年1月1日
18.投保人提交的投保单填写错误或者所附资料不完整的，保险公司应当自收到投保资料之日起（）个工作日内一次性告知投保人需要补正或者补充的内容。A 3 B 5 Ｃ ８ Ｄ １０
19.投保人、被保险人或者受益人委托他人向保险公司领取金额超过人民币（）元的，保险公司应当将办理结果通知投保人、被保险人或者受益人。Ａ １００
Ｂ ５００ Ｃ １０００ Ｄ ２０００ 20.保险公司应当自收到资料齐全、符合合同约定条件的保全申请之日起()个工作日内完成受理。Ａ ２
Ｂ ３ Ｃ ５ Ｄ １０
21.保险公司在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当在（）个工作日内作出核定；情形复杂的，应当在（）日内作出核定，但合同另有约定的除外。Ａ ２
５
Ｂ ５ １０ Ｃ ３ ３０ Ｄ ５ ３０
22.保险公司作出不属于保险责任的核定后，应当自作出核定之日起（）日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。Ａ ２ Ｂ ３ Ｃ ５ Ｄ １０ 23.限期清理、回收和销毁不符合《人身意外伤害保险业务经营标准》要求的意外险单证，全面实现单证（）管理。A、上机B、专人C、统一D、量化
24.保险公司销售（），应当向投保人询问被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险 A.疾疾病保险 B.护理保险 C.医疗保险 D.费用补偿型医疗保险
25.各公司应对通过经代渠道销售投连产品持（）态度。A审慎 B慎重 C谨慎 D慎用 26.各公司应于（）向我局报送投连、万能产品销售报告。
A每季度结束后10日B每年结束后10日C每季度结束后15日D每年结束后15日
27.保险公司的营业场所应当设置醒目的服务标识牌，对服务的内容、流程及监督电话等进行（C），并设置投诉意见箱或者客户意见簿。A.公告 B.通告 C.公示 D.通报
28.各公司应严格按照《人身保险投保提示工作要求》，建立和完善投保提示等相关制度，积极推进投保提示工作，保护（B）合法权益。A保险人B投保人C被保险人D受益人 29.保险公司违反《健康保险管理办法》有关销售管理规定的，由中国保监会给予警告，处以()罚款；对负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员予以警告、处以()元以下罚款。
A.一万元以下 一千元 B.五万元以下 五千元 C.三万元以下 五千元以下 D.五千元以下五千元以下 30.保险公司承保、保全、理赔等业务环节应全部纳入（）管理 A.业务系统B.核心系统 C.信息系统 D.信息维护系统
二、多选题（共20个，每题2分）
１.卡折式意外险业务是指以自然人为投保人、保险人事先确定（）其他约定内容,并印制在卡折式定额保险单上的个人意外伤害保险业务。A保险险种 B保险金额 C保险责任 D保险费 E保险合同 ２.保险公司不得使用()、描述分红保险的红利分配情况。A.分红率 B.红利 C.比率性指标 D.投资回报率
３.健康保险产品是具有较强风险保障功能的产品，既有（）性质的，也有（）性质的。A定额给付B定额补偿C费用给付D费用补偿
４.保险公司销售健康保险产品，应当向投保人说明保险合同的内容，并对()作出书面告知，由投保人签字确认：
A.保险责任； B.责任免除；C.保险责任等待期；D.保险合同犹豫期以及投保人相关权利义务； E.是否提供保证续保以及续保有效时间；F.理赔程序以及理赔文件要求； ５.下列说法错误的是：（）
A、长期健康保险中的疾病保险产品，可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得低于疾病最高给付金额。B、前款规定以外的健康保险产品不得包含死亡保险责任，但因疾病引发的死亡保险责任除外。C、医疗保险产品和疾病保险产品包含生存给付责任。
D、长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列明投保人在犹豫期内的权利。长期健康保险产品的犹豫期不得少于20天。
６.万能险保单状态报告应当包含以下内容：（）
A、保险单信息
B、报告期内本保单账户价值变动情况： C、报告期内各月的年化结算利率； D、销售宣传的有关内容 ７.不包含生存给付责任的保险产品有（）。
A．医疗保险 B.失能收入损失保险 C.疾病保险 D．护理保险
８.保险公司销售健康保险产品，应当严格执行经审批或者备案的（）。A.保险条款 B.保险法规 C.保险收益率 D.保险费率
９.人身保险新型产品信息披露管理暂行办法所称人身保险新型产品（以下简称新型产品），是指（）A.投资连结保险 B.分红保险 C.健康保险 D.万能保险
１０.《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》（保监会令【2001】6号）规定：本办法所称信息披露，是指保险公司通过（）等形式提供新型产品有关信息的行为。产品说明书、保险利益测算书 B、投保单、保险单 C、建议书、招贴画、宣传单 D、公告、客户报告
１１.保险公司销售健康保险产品，应当向投保人说明保险合同的内容，并作出书面告知，由投保人签字确认，其内容包含（）。
A．是否提供保证续保以及续保有效时间 B．理赔程序以及理赔文件要求 C．保险合同犹豫期以及投保人相关权利义务 D.保险合同以外的保险承诺 １２.（）不可以进行费率浮动。
A、短期团体健康保险 B、长期健康保险 C、短期个人健康保险 D、医疗保险
１３.采用现金分红方式的，保险公司不得使用（）、（）等比例性指标描述分红保险的分红情况 A分红率
B投资回报率
C利率
D收益率
１４.保险公司在销售时不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的（）、（）、（）、进行比较 A分红保险
B投资连结保险
C万能保险
D重大疾病保险
１５.保险公司销售万能保险，在产品说明书、宣传折页的显著位置中应采用正文内容最大号字体重点提示的内容有（）
A、保险责任和责任免除B、费用扣除情况C、高档演示利率D、犹豫期
１６.信息披露，是指人身保险公司（以下简称“保险公司”）及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。信息披露方式包括但不限于下列形式：（）
Ａ 媒体、公司网站上的说明和介绍； Ｂ 产品说明会上的说明和介绍；Ｃ 销售人员的说明和介绍； Ｄ 客户服务人员的回访；Ｅ 定期寄送报告资料。
１７.利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，且至少应当包括以下项目：（）Ａ 期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；
Ｂ 收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明； Ｃ 进入投资账户的价值；
Ｄ 不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。１８.对分红保险投保人的回访应当包括以下内容：（）
Ａ 确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名； Ｂ 确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利； Ｃ 确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；
Ｄ 确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利分配是不确定的； Ｅ 确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。
１９.客户是指与人身保险机构发生人身保险业务关系的（）。
A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、ABC的委托人 E、公司的潜在客户 F、社会公众 G、非人身保险业务关系的当事人
２０.保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容：
Ａ 保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等； Ｂ 保单各保险费以及至上一保单末该投保人已分配的红利总额； Ｃ 红利分配政策； Ｄ 红利的计算方法
点击咨询 