对公账户考试题库[范文大全]

第一篇：对公账户考试题库

账户考试题库(终版)单项选择：

1、以下说法正确的是（B）

A、加强账户资料的交接和保管，严格签收手续。交予单位的账户资料、回单、印鉴卡等资料应单位人员签收，严禁他人代领。

B、初审部门、复审部门应加强账户资料保管、传递、交接、签收环节的管理，确保审批流程的连续性，防止资料被掉包。

C、如果单位使用支付密码器，在向单位出售支票时，可不进行热线验证。

D、重点客户可以由账户的介绍人代领账户开户资料或印鉴卡。

2、以下哪些人员可以担任热线验证人员（Ｄ）

A、前台柜员 B、大堂经理 C、保安 D、业务经理

3、新开账户首（Ｂ）个月，应由各机构合规员或业务经理打印客户明细账单，作为固定自查内容，观察账户资金变动情况，发现异常应及时联系客户对账。

Ａ、1 Ｂ、2 Ｃ、3 Ｄ、4

4、单位结算账户预留印鉴以下说法正确的是（Ｂ）

Ａ、存款人只预留单位的单位公章或财务专用章。

Ｂ、存款人在开户银行预留的单位公章或财务专用章，加其法定代表人或单位负责人或其授权的代理人（以上个人统称有权签字人）的签章（签名或盖章，）组成。

Ｃ、存款人可不预留印鉴，凭预留密码办理。

基本存款账户单位在提供关联企业、上下级、业务往来关系的书面承诺或证明，可办理2万元（含）以下的非同户名转款（不含转个人结算账户）。

B、基本存款账户余额在5万元（不含）以下的，企业类单位可凭注销登记证明办理取现，可不提供董事会决议、全体股东签章的资金清算（转出）证明以及股权证明和全体股东签章的对来行办理人员授权委托书。C、基本存款账户余额在结算起点以下（10000元[不含]）的，非财政预算单位销户可以直接办理取现，个体工商户可以直接取现或转入经营人个人结算账户。

D、财政预算单位基本存款账户销户，销户资金凭主管部门或财政批文，转入上级主管部门、财政或其指定的其他单位账户，也可以支取现金或转入个人账户。

9、单位结算账户如果使用支付密码器，柜员在“支付方式”栏应选择（A）

A、支付密码 B、其它 C、一票一密 D、无要求

10、人民币单位银行结算账户管理实施细则所称“注册地”是指（C）

A、单位客户经营场所在地

B、单位客户法人身份证所记载的地址

C、单位客户的营业执照等开户证明文件上记载的住所地 D、单位客户的自述的经营地。

11、开户行可以为符合开户条件的单位开立（A）基本存款账户。

A、一个 B、两个 C、三个 D、多个

12、以下关于开立机关和实行预算管理的事业单位结算账户说法正确的是（A）

工会组织应出具社团法人登记证书。

E、外地常设机构应出具其驻在地政府主管部门的批文。

15、单位客户凭开立专用存款账户的同一证明文件，可以开立（A）个专用存款账户。

A、一个 B、两个 C、至少两个 D、多个

16、单位客户在异地从事临时活动的，可以在其临时活动地开立（A）临时存款账户。

A、一个 B、两个 C、根据需要开立多个 D、根据实际需要开立

17、单位客户申请开立银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可（D）办理。A、单位财务人员 B、单位财务主管 C、单位员工

D、法定代表人或单位负责人授权人员

18、基本存款账户是单位客户因办理日常（A）和现金收付需要开立的银行结算账户。

A、转账结算 B、借款

C、其他结算业务需要 D、专项资金

19、社会团体开立基本户时，应向开户银行出具（D）A、营业执照

B、有权签字人的身份证

C、在报刊、杂志上登载的遗失申明 D、加盖单位公章的遗失声明。

24、印鉴卡保管人员因工作调动、轮班、休假离岗时，应逐户抄列印鉴片交接清单，办理交接登记手续，由（C）监交，当面点清，签章确认，留存交接记录。

A、核准人员 B、上级主管部门 C、网点负责人 D、第三人

25、因印鉴卡变形或残损无法正常核印，或因系统核验等原因需要以旧换新时，开户银行应及时发函通知存款人，由存款人（A）办理全套印鉴卡更换手续。

A、被授权人员持银行通知函 B、被授权人员持身份证 C、被授权人员持法人或负责人身份证 D、被授权人

26、以下关于异地临时存款账户错误的说法是（C）

A、境外(含港澳台地区)机构在境内从事经营活动的，或境内单位在异地从事临时活动的，持政府有关部门批准其从事该项活动的证明文件。B、异地临时存款账户应经中国人民银行当地分支行核准后可开立临时存款账户。

C、建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立超过项目合同个数的临时存款账户。

D、单位客户在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。

27、存款人预留印鉴，应向开户银行出具资料，以下说法错误的是（C）

30、协助有权机关查询时，有权机关无权(C)A．抄录 B.复制 C.带走查询资料原件 D.照相

31、被有权机关冻结的款项，其计息规定正确是（C）

A．冻结期间均应计付利息 B．冻结期间均不计付利息

C．不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间不计付利息，在扣划时需手工调整利息

D、不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时需划至有权机关指定账户。

32、银行受理有权机关没收、扣划存款时描述正确的是（D）

A．可以由有权机关凭生效的法律文书支取现金，也可转入执法机关指定的账户

B．可以由开户单位使用现金支票支取现金交执法机关，也可转入执法机关指定的账户

C．可以由开户单位使用现金支票支取现金交执法机关，也可由开户单位使用转账支票转入执法机关指定的账户

D．不得提取现金，只能转入执法机关指定的账户 E．只能办理现金支取，不得办理转账划款。

33、以下关于冲正交易业务的规定表述正确的是（A）

A．原则上不允许跨机构、跨柜员办理 B．一般情况下允许跨机构、跨柜员办理

E．账户在通过人行核准3个工作日以后启用

37、经复审确不符合账户开立条件的，账户资料应（D）

A．由复审部门集中保存

B．由复审部门交初审部门签收保存 C．返还客户保存 D．当客户面销毁。

38、因特殊原因，需网点员工上门办理账户开户相关手续的，须由（E）审批同意。

A．网点负责人 B．网点业务经理或负责人 C．营销部门负责人 D．国内结算管理部门负责人 E．本行分管行领导

39、开户资料的传递应由（A）进行。

A．初审部门指定预先在复审部门备案的送审人员 B．初审部门所有人员均可办理

C．初审部门取得账户管理上岗资格所的人员办理 D．初审部门业务经理或负责人办理

40、特殊情况不能当日将账户资料送交复审部门的，应由（E）装入档案袋加封签章后，由送审人员放入保险柜或专柜（均须有录像监控）保管，并于次日送交复审部门。

A．初审机构经办人员

D、4

44、账户档案要视同机要档案入柜管理，非相关人员不得接触，其保管期限为账户撤销后（B）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

45、单位客户在留存的账户资料复印件上应加盖（A）

A、单位公章 B、单位财务专用章 C、法人章 D、资金专用章

46、按照规定，（B）部门应专门设立有账户档案保管设施，能够妥善的保管账户资料。

A、初审 B、初审及复审 C、复审

47、凡是开立核准类账户，客户需提供主要开户证明文件的复印件（B）套。

A、1 B、2 C、3 D、4

48、凡是开立备案类账户，客户需提供主要开户证明文件的复印件（A）套。

A、1 B、2 C、3 D、4

49、下列存款帐户中，哪类账户的开立需经人民银行核准（C）

A、保证金账户； B、一般存款账户； C、临时存款账户； D、个人储蓄帐户。

50、开户行为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户，应于开户之日起（C）个工作日内通过人行账户管理系统向人民银行当地

C、单位客户申请变更印鉴，应由法定代表人或单位负责人直接办理，也可由其授权人办理。

D、印鉴变更涉及单位客户名称变更的，企业单位应具董事会决议不需提交新的营业执照。

55、人民银行当地分支行对于在伪造变造开户证明文件事件中提供虚假开户申请资料欺骗人民银行许可开立核准类银行结算账户的开户行将给予警告，并处以（C）以下的罚款。

A、500元以上1万元 B、3000元以上2万元 C、5000元以上3万元 D、30000元以上5万元

56、在人行系统录入的开户单位地址正确的是（A）

A、营业执照注册地址 B、客户经营地址 C、对账通信地址 D、法人身份证地址

57、证券交易结算资金开立专用存款账户，需出具（C）资金性证明文件。

A、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 B、主管部门批文

C、证券公司或证券管理部门的证明 D、双方签署的资金存放协议

58、金融机构存放同业资金开立专用存款账户，需出具（A）作为资金性证明文件。

562、单位客户开立政策性房地产开发资金专用存款账户，需出具（A）作为资金性证明文件。A、主管部门批文

B、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 C、基本存款账户存款人有关证明 D、财政部门批文

63、单位客户其他按规定需要专项管理和使用的资金开立专用存款账户，需出具（B）作为资金性证明文件。A、主管部门批文

B、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 C、基本存款账户存款人有关证明 D、财政部门批文

64、单位党、团、工会设在单位的组织机构经费开立专用存款账户，需出具（A）作为资金性证明文件。A、该单位或有关部门的批文或证明 B、主管部门批文

C、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 D、财政部门批文

65、单位客户开立财政预算外资金专用存款账户，需出具（B）作为资金性证明文件。

A、主管部门批文 B、财政部门证明

B

C、开立临时账户 D、验资户转基本户

70、单位开立的固定资产贷款专户，适合下列（B）业务。A、单位日常结算 B、固定资产贷款 C、流动资金贷款 D、收入汇缴

71、开户行公司业务部门将固定资产贷款相关资料送审授信执行部，经授信执行部审核通过后，签发放款通知单。账务中心或国内结算业务部门登陆公司信贷管理系统（简称CCMS系统），根据授信执行部发放审核模块中（C）随附的提款申请书中约定的时间，将贷款资金划入借款人8073专户或借款人约定的其他账户；

A、账户综合协议 B、贷款合同

C、授信额度协议/授信合同信息 D、放款通知

72、国内结算业务部门应于每月（B），将台账资料提供公司业务部门，用于对自主支付贷款资金的事后监控。

A、月初 B、月末 C、每旬 D、协商时间

73、单位开立固定资产贷款专户，该户的利息转息账户维护正确的是（C）

A、系统默认的固定资产贷款专户 B、基本账户

C、在贷款行开立的其他结算账户 D、其他行账户

D、换发许可证

80、以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户时，客户在开户申请书左下方“存款人（公章）栏位应加盖下列（C）章 A、项目部公章 B、建筑施工企业名称后加项目部名称公章 C、建筑施工企业名称公章 D、主管部门公章

81、开立增资/验资类临时存款账户时，在账户管理系统中“人民币结算账户属性”栏位应选择（C）

A、核准类账户 B、报备类账户 C、其他类账户

82、凡属需经当地人民银行核准的银行结算账户涉及客户信息变更操作的，应（A）。

A、经人民银行核准后，再由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作。

B、经人民银行核准后，再由初审机构在账户管理系统进行相关客户信息维护操作。

C、由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作后，由复审机构报人民银行核准。

D、由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作后，由初审机构报人民银行核准。

83、初审机构发起账户开户交易后，相关账户资料应于（A）报送复

部门，复审部门应于新印鉴启用（）完成资料审核，并在电子验印系统中维护 A、当日 日前 B、当作日 次日前 C、前一工作日 日前 D、前一工作日 次日前

87、复审部门办理账户关户业务，对于备案类账户，应于（A）在人行系统进行备案操作。A、关户当日最迟不超过次日 B、关户次日

C、关户次日最迟不超过第三日 D、关户次日最迟不超过第五日

88、初审经办选择E52001账户开立交易开立账户成功后，如为核准类结算账户，系统将对账户自动进行（D）冻结；对于报备/其它类结算账户，需在“冻结到期日”栏位输入账户的启用日期，期间系统将对账户进行（）冻结。

A、只收不付 不收不付 B、只收不付 只收不付 C、不收不付 不收不付 D、不收不付 只收不付

89、由本机构其他柜员继续处理该业务应点击什么按钮，放弃当前业务应点击什么按钮，暂不处理当前业务应点击什么按钮（B）。

A、单位客户的名称； B、单位客户的法定代表人或主要负责人； C、证件种类和号码； D、注册资金等信息 E、地址、邮编或电话； F、经营范围

3、印鉴卡册的保管必须做到（ABCE）

A、印鉴卡册由专人保管，做到“人离册锁”。

B、营业终了入库或入保险柜或专柜（须有录像监控）保管。C、非核印人员不得接触印鉴卡。

D、严禁将印鉴卡随意出借他人，如有特殊原因，可将印鉴册借本行员工。

E、因检查等原因需调阅印鉴卡时，应由调阅单位出具调阅申请，注明调阅原因、调阅人员、调阅时间、返还时间等并由调阅人员签字，经开户银行有权审批人审批同意后方可调阅印鉴卡，调阅申请应专夹保管备查。

4、对公客户办理开户、结算的人员及大额转账交易的真实性要坚持确认原则（ＡＢＣ）

Ａ、对办理开户经办人员身份进行确认。

Ｂ、对办理日常结算业务的财务人员身份进行确认。Ｃ、对大额支付业务进行客户热线确认。Ｄ、对单位经营状况的确认。

5、印鉴卡的所有记载事项必须清晰，以下为不可更改事项的是(ABCDE)A、签章式样 B、账户名称 C、账号 D、使用说明 E、启用日期

6、开户银行应双人审核存款人预留的印鉴卡要素包括以下内容（ABCD）

Ａ、所载签章是否正确、清晰

程的连续性，防止开户资料被掉包。

9、没有使用支付密码的账户应作为风险账户管理，应采取以下哪些措施用于风险控制（ABCD）

A、应采用在印鉴片批注等方式登记备查并另册保管。

Ｂ、在出售重要空白凭证、结算支付环节，严格执行结算专人、大额热线验证、逐级授权审批等制度规定。

Ｃ、加强与客户账户的对账。

Ｄ、可根据客户实际选择的支付方式，采用限制其支票、电汇、汇（本）票申请书领购使用等方式，实行账户差异化风险管理。

10、下列单位基本账户年检需提供资料表述正确的是（ABCDE）

Ａ、单位银行结算账户年检申请表及基本存款账户开户许可证 B、企业法人、非企业法人、个体工商户经年检后的营业执照 C、社会团体经年检后的社会团体登记证书 D、民办非企业组织经年检后的民办非企业登记证书

E、存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应提供税务登记证

11、下列单位专用存款账户年检需提供资料表述正确的是（ABCD）

Ａ、单位银行结算账户年检申请表

Ｂ、实行预算管理的单位存款人应提供专用存款账户开户许可证和财政部门年检证明

Ｃ、实行非预算管理的存款人提供主管部门的批文和基本存款账户年检结论书

Ｄ、本地建筑施工单位存款人提供主管部门的批文或建筑施工安装合7

户开户许可证、存款人密码，在基本户开户行打印《已开立结算账户清单》，清单反映无其他辅助类账户的，再办理基本存款账户的销户。

D、如存款人密码遗失，无法打印《已开立结算账户清单》的，存款人可直接或通过基本户开户行向当地人民银行申请密码重置。

15、企业开立注册验资账户需提供的资料（AB）

Ａ、应提交工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。

B、出资人为单位的提交其基本账户开户许可证和营业执照。C、出资人为单位的提交其基本账户机构代码证。D、出资人为单位的提交其税务登记证。Ｅ、股东会或董事会决议等证明文件。

16、企业开立增资账户需提供的资料（ABC）

A、基本账户开户许可证。B、基本账户营业执照。

Ｃ、股东会或董事会决议等证明文件。Ｄ、基本账户的机构代码证，17、账户扩展信息维护包括以下内容（ABCD）

A、专用和临时账户的累计取现限额、取现有效期等控制信息； B、账户资金用途等分类统计信息；

C、外汇申报标示、外汇账户性质（资金用途）、外汇账户开户核准件编号等外汇账户特殊属性；

D、其它信息，如存款账户关联的贷款账号，保证金账户的业务种类、9

B、基本存款账户开户许可证。

C、单位客户因向开户行借款需要，应出具借款合同。

D、单位客户因其他结算需要，应出具加盖其单位公章的正式公函。开户行应留存原件。

23、单位客户以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户时，应出具相关证明文件、单位负责人的身份证件、内设机构（部门）负责人的身份证件、单位授权该内设机构（部门）开户的授权书。授权书中应载明（ABCD）

A、单位内设机构（部门）名称 B、内设机构（部门）负责人姓名

C、内设机构（部门）因账户开立、使用而产生的所有法律责任由授权单位承担等内容

D、内设机构（部门）因账户撤销而产生的所有法律责任由授权单位承担等内容

24、开户行为单位客户开立的银行结算账户的名称应与单位客户出具的申请开户的证明文件的名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称保持一致，但下列情形除外（ABCD）

A、因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是单位客户与银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。

日期（应为销户受理日的次日），归入账户资料档案中保管。

B、预留印鉴注销时应收回全套印鉴卡，加盖“注销”戳记，注明注销日期（应为销户受理日的当日），归入账户资料档案中保管。

C、存款人无法提供原印鉴卡（存款人留存联）时，开户银行应要求其出具加盖单位公章的书面说明，并承诺承担由此引起的一切经济、法律责任。

D、存款人无法提供原印鉴卡（存款人留存联）时，开户银行应要求其出具法人或负责人的书面说明，并承诺承担由此引起的一切经济、法律责任。

28、对于重要客户确因客观原因无法到柜台办理印鉴预留手续的，开户银行以上门服务方式办理印鉴预留手续的，应履行下列（ABCD）手续。

A、双人审批，严格控制。

B、双人上门，密封传递，采取上门服务方式办理存款人预留印鉴手续的，应坚持双人上门办理，其中一人应为开户营业机构熟悉预留印鉴业务的人员。

C、上门人员应在《重要空白凭证使用销号登记簿》备注栏位双人登记签收，并在印鉴卡上填写户名，在营业机构柜台现场办理密封手续后于封口处加盖银行业务用章和经办人员签章。

D、现场交接，录像监控。柜台经办人员与上门人员必须在营业机构柜台监控录像下办理印鉴卡的交接、密封、拆封、登记手续。

29、存款人变更预留中的单位公章或财务专用章时，应向开户银行出具（ABCDE）

予起诉、撤销案件和结案处理的决定，在执行时，需要银行协助扣划企业事业单位、机关、团体的银行存款。必须出具以下证明文件（ABC）

A、县级（含）以上有权机关签发的“协助扣划存款通知书” 等法律、法规要求提供的法律文书

B、附人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定或行政机关的行政处罚决定书。

C、本人工作证或执行公务证，银行应当凭此立即扣划单位的有关存款。D、扣划单位的证明文件。

32、以下关于强制扣划业务处理正确的说法是（ABCD）

A、填写“扣划存款通知书”回执联后盖章交执法人员，另一联通知书留底专管。

B、在协助办理扣划手续时，应登记《协助查询、冻结、扣划业务登记簿》，并由有权机关执法人员和经办人签字。

C、相关的强制扣款资料应专人、专夹保管、定期装订。包括：“系统输出凭证（TY04）”、执法人员的工作证件复印件、有权机关县团级以上（含）机构签发的协助扣划存款通知书原件；人民法院出具的扣划存款裁定书、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书原件等。

D、客户有疑问咨询银行时，柜员可通过450历史查询交易查出客户账户转账的对应账户信息（交易类型为36-转账明细查询）和扣划交易的相关信息（交易类型为20-备注）；通过查询交易找到扣划通知书后与客户进行解释。

33、在办理业务时如果完全客户责任导致冲正交易，以下做法正确的是

A、单位名称变更 B、注册资金变更

C、法定代表人或单位负责人变更 D、单位电话变更

37、以下关于“严禁新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料”说法正确的是（ABCD）

A、新开户执行双人上门实地调查过程中，如选择拍摄开户单位办公环境，应注意拍摄能证明开户单位办公环境的标志作为合影依据。B、实地调查人员需取得与开户单位的合影信息后，应将影像资料使用A4纸张打印后随账户资料一并保管。

C、对异地账户注册地实地调查确有困难的，可对单位在本地的经营场所进行实地调查，并在实地调查报告中加以说明。D、“个体工商户”可不适用本条规定。

38、对于活期类账户，以下业务情形不能办理倒推日交易（ABCD）。A．倒推日期早于账户上一结息日（跨结息期）；

B．账户层设定的议价利率、加减点/百分比等在倒推日期间（包含倒推日）发生变化；

C．个人活期账户倒退期间遇利息税率调整；

D．透支账户的特殊情形，包括：倒推日期间（包含倒推日）如遇有额度到期；倒推日冲正引起借方余额超过历史生效的额度。E、账户现金业务差错冲正业务。

39、按照人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位客户

E．不得将未填写账户信息的空白印鉴卡交由存款人带回

43、下列存款人分类别应出具的主要证明文件描述正确的有（ABCDE）A、企业法人出具企业法人营业执照正本； B 个体工商户出具个体工商户营业执照正本

C、预算管理事业单位应出具事业法人登记证书正本和财政部门同意其开户的证明；

D、非预算管理的事业单位出具事业单位法人证书正本； E、民办非企业组织出具民办非企业单位登记证书正本

44、下列哪些情形，存款人可以申请开立临时存款账户（ABC）A设立临时机构 B异地建筑施工 C验资 D结算需要

45、下列哪些专用存款账户可以取现且不经人民银行审批？（BCD）A、证券交易结算资金

B、本地建筑施工单位开立专用存款账户 C、党、团、工会经费等专用存款账户 D、业务支出专用存款账户 E、更新改造资金

46、对以下（ABCDE）资金进行专项管理，可以开立专用存款账户。A、基本存款账户存款人派出机构业务支出资金 B、证券交易结算资金

算账户

C、因借款转存开立的一般存款账户

D、总行级重点客户在我行开立的基本存款账户

50、对于因其他结算需要申请异地开立一般结算账户的，客户除应向开户行出具开立基本户规定的证明文件外，还应提供下列哪些资料（ABC）。A、基本户开户许可证

B、提供说明具体结算用途并加盖公章的正式公函 C、购销合同或合作意向书 D、上级主管部门批文

51、我市某机关拟在我行开立基本存款账户，需要提供的手续包括（BD）A、营业执照

B、政府人事部门或编制委员会的批文 C、税务登记证 D、财政部门批文 E、事业法人登记证书

52、对建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户的正确表述有（ABCD）。A、应出具建筑施工及安装单位负责人的身份证件 B、应出具项目部负责人的身份证件

C、应出具建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书

D、建筑施工及安装单位应出具授权书，授权书中应载明：项目部名称、项目部负责人姓名，以及项目部因账户开立、使用和撤销而产生的所有法

A、对单笔转账支付超过100万元（含）以上的大额转账支付业务。B、对单笔超过50万（含）以上的大额现金支付。

C、当日发生的，在规定限额以内但符合反洗钱相关规定的频繁异常转账、大额现金支付业务。

D、收款人为财政局/国库、有权机关扣划、验(增)资账户转存基本存款账户或原路退回业务。

E、新开户发生的首笔转账或现金支付业务

57、下列银行热线验证人员，描述正确的是（ABD）

A、一般情况下，热线验证人员由网点业务经理担任，对于业务量大的网点可增加专人进行热线验证。

B、上级授权审批人对所授权支付业务有疑问的，应由二级或一级授权审批人再次与客户进行热线验证，确认该笔业务的真实性。C、网点对公柜员以及事中监督均可担任热线验证。D、严禁前台业务经办人员、大堂经理担任热线验证人员。

58、单位预留热线验证联系人时，应出具（ABCD）A、法定代表人或单位负责人身份证件 B、热线验证联系人授权书

C、授权书应记载被授权人姓名、职务、移动电话、办公电话。D、初审部门审核无误后在印鉴卡片上进行批注。E、上级主管部门同意授权书

59、在账户资料审核中,明知单位账户证明文件不合规，存在明显缺陷仍为其报送账户资料或开立账户的给予(ABC)

364、单位客户指定结算专人时，应向开户银行出具（ABC）

A、法定代表人或单位负责人身份证件 B、同意由该人办理结算业务的授权书 C、结算专人身份证件及近期彩照 D、单位董事会决议

65、复审部门接到初审部门报送的存款人开户资料，应于（AB）完成对其完整性、合规性进行复审。

A、当日 B、最晚不迟于下一工作日 C、3个工作日内

66、下列（ABCDE）是企业在我行开立基本存款账户需要提交的所有申请资料

A、开户申请书

B、营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本 C、账户管理综合协议

D、法定代表人或单位负责人身份证件，代办人身份证件及授权书（如有）、结算专人身份证件、照片及授权书，热线验证人身份证件及授权书 E、印鉴卡及印鉴卡中被授权签字人身份证件，被授权签字人如不是存款人的法定代表人或单位负责人，出具的授权书；

67、实地调查报告应如实反映调查情况，除其他监管部门要求外，内容必须包含但不限以下内容（ABCD）A、单位组织架构

B、经营（办公）地址和电话、经营范围和规模

C、法定代表人或单位负责人、结算专人、客户两个热线联系主管姓名、5

B、负责在核心银行系统及账户复审管理系统中录入客户及账户信息 C、负责报送账户资料及印鉴卡的真实性、完整性、合规性、及时性，若因以上原因造成账户复审未通过的，初审部门应承担由此造成账户无法及时启用的责任。

D、负责人民银行账户管理系统的录入及维护

71、未获得工商行政管理部门核准登记或增资登记的单位，在验资期满后，应向开户行申请撤销注册验资或增资验资临时存款账户，其账户资金处理正确的是（AB）

A、账户资金应退还给原出资人账户

B、验资资金如以现金方式存入且客户要求退回现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件 C、账户资金可以转入出资人指定账号 D、账户资金可由出资人直接提取现金

72、单位客户因（AB）原因撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。

A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B、注销、被吊销营业执照的 C、因迁址需要变更开户银行的 D、其他原因需要撤销银行结算账户的

73、办理单位客户主动撤销银行结算账户的，除应填写《撤销单位银行结

算账户申请书》，注明销户原因。开户行审核后，下列（DE）情况不能办理销户。

A、已交回所有未用空白重要凭证，抄列清单并加盖单位公章或预留签章

B、已提交正式公函

C、如无法附“未按规定交回未用重要空白凭证清单”的，客户已在公函中说明理由

D、客户在我行尚有扣罚款项未了结

E、有中国银行已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收承付凭证未了结

74、下列（ABCD）情况应换发开户许可证

A、基本存款账户单位客户名称变更、法定代表人或单位负责人姓名变更

B、预算单位专用存款账户单位客户需要变更名称、法定代表人或单位负责人姓名

C、临时存款账户单位客户需要变更名称、法定代表人或单位负责人姓名的

D、开户许可证遗失及破损。

75、以下（ABC）情况，账户可不执行“三日生效”制度

A、同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户 B、开立验资账户及开立增资账户

C、注册验资账户验资成功后转入在同一银行营业机构开立的基本账户

A、在《重要机具登记薄》“备注”栏位登记相关原因 B、对已损坏的应逐级上缴至省分行统一销毁

C、对丢失的，应首先采取有效措施防止风险，并立即逐级上报至省分行

D、原丢失的解码片找回时，各行应自行纳入待销毁机具进行保管 E、片损坏或丢失后，各机构可按照相关要求重新申领

80、人民币单位结算账户在复审管理系统中对原核心系统基本、一般、专用和临时账户四大类基础上细分为基本账户、一般账户、预算专用账户、非预算专用账户以及（A B C E）八类账户。

A、临时机构临时账户 B、特殊专用账户 C、非临时机构临时账户 D、金融机构账户 E、增资/验资类临时账户

81、人民币单位银行结算账户涉及（ABDE）事项变更的，其客户信息维护仍在核心银行系统进行操作，但相关账户资料仍需报送复审部门复审，同时初审机构还需发起账户变更流程，将纸质资料扫描后提交复审。

A、单位客户名称

B、法定代表人或主要负责人 C、取现有效期及累计取现限额

0-

第二篇：对公账户授权委托书

对公账户信息查询授权委托书

上饶银行

支行：

本授权委托书声明：我单位，特授权本单位员工

（身份号：）前往你行办理我公司单位结算账户（账号：）信息查询事宜，信息查询包括明细账、来往帐、回单打印等，授权有效限为

****年**月**日至

****年**月**日。

我单位在此声明已清楚本次授权的性质和后果，并承诺在被授权人调离财务岗或离职后，我公司将第一时间通知贵行中止该授权。由此产生的一切法律责任由本单位承担。

本授权书自本单位签章之日起生效。

特此委托！

单位行政公章

法人代表名章

****年**月**日

第三篇：对公业务考试简答题题库

1.销户时需要提供的资料？

申请销户的单位应出具单位公函，证明其确需销户，上面加盖单位预留印鉴。

预算单位零余额账户销户时，预算单位应出具财政部的销户通知。

单位应交回其留存的一份印鉴卡片、原开户申请书、结算账户管理协议、对账服务协议、核准类账户的开户许可证（备案类账户的销户也需提供基本存款账户的开户许可证）。对于使用过程中进行过预留印鉴变更的账户如需销户，还应交回更换印鉴申请书等申请书的客户联。

对于验资类账户的销户，在验资期满前，如果该单位注册不成功，单位申请撤销注册验资临时存款账户的，应要求单位出具核发企业名称预先核准通知书的工商行政管理部门出具不予注册的证明办理验资户销户手续。

如果客户无法出具不予注册的证明的，应于验资期满后未客户办理验资账户的销户，此时应收回原工商部门核发的企业名称预先核准通知书，并由各出资股东出具验资不成功的证明，并签章确认，并注明销户原因后，经业务主管授权签字，才能办理销户。

如属于单位出资，凭出资单位书面申请和经办人身份证件使用特种转账凭证将资金转到与出资人名称一致的原出资存款账户。如属于个人出资，出资人必须退回原现金缴款单回单，凭出资人身份证件使用取款凭证支取现金。

对于核准类账户因手续凭证有误或不全未通过人行审批的，应通知客户3个工作日内补充完善后再次提请；若未能在规定时限内补充完善或未获人民银行批准开户的，则由原开户经办人员填写撤销银行账户申请书，并注明销户原因，加盖个人名章，经主管审批签章，并加盖对公业务专用章，交会计人员审批同意后办理销户手续。开户行必须保证开立的核准类账户性质与人民币银行结算账户管理系统的账户性质一致。

如果客户留存的印鉴卡回单联丢失，应让客户提交其加盖公章的公函，表明如果因为丢失的印鉴卡被盗用发生资金问题，责任由客户自负。

单位应交回已购买未使用的重要空白票据和结算凭证；若不能全部交回的，应出具单位证明，表明如果由于未交回的单证造成资金损失，风险由客户自担，并在证明上加盖单位公章。

法人身份证件及复印件，授权他人办理的，还应出具被授权人身份证件及授权委托书。

2.交换提入时应审核哪些内容？

同城票据清算员在监控下，票据交换员和业务主管双人眼同打开交换包，按规定进行认真审查：

检查锁扣号码是否为袋内记录的号码，是否为本行提入票据，凭证张数、金额是否与提入票据明细清单一致；

提入凭证要素是否齐全，大小写金额是否相符，大小写金额、收付款单位名称、账号是否涂改，凭证上提出行是否签章，经办人员是否签章，2.简述单位大额跨行汇兑往账业务的操作流程。

答：客户要求办理汇款时，柜员调用[11009凭证出售/回收]交易，向客户出售电汇凭证，并由客户填写“电汇凭证”（一式三联）和“业务收费凭证”（一式三联）。

经办柜员调用[03003单位活期存款账户资料查询]查询付款人账号户名是否相符，账户余额是否足额；超过一定金额的大额资金划转业务，经办柜员需进行电话核实，并在“电汇凭证”（第二联）背面记录联系电话及联系人。并交由有权审批人在电汇凭证（第二联）右上角签字审批，并在系统中授权。

经办柜员调用[08001汇兑汇出]交易，准确录入凭证号码、汇款人账号户名、收款人账号户名、金额、汇入行支付系统行号等信息。交易成功后，系统回显6位“前台流水号”，经办柜员将其打印在“内部通用凭证” 左上方空白处，连同“电汇凭证”和“业务收费凭证”，一并交复核柜员。

复核柜员需对原始单据的有效性进行再次审核：超过一定金额的大额资金划转业务，复核柜员还需审核经办柜员是否进行电话核实；超过规定金额的大额资金划转业务，复核员需审核有权审批人是否签字确认；收款人为个人结算账户的，复核员需审核是否符合国家相关现金管理规定。审核完毕后，单击Ctrl+R，进入复核状态，输入待复核业务的“前台流水号”，根据经办柜员交来的“电汇凭证”，输入付款人账号、金额等重要事项，审核经办柜员所录入的数据是否准确，与原始单据是否一致。完成复核交易后，系统自动完成账务处理，生成主机流水号和支付交易序号，打印“内部通用凭证”和“业务收费凭证”。

复核柜员完成复核后，在“电汇凭证”（第二、三联）和“业务收费凭证”（第一、二联）上分别加盖复核员名章，连同“内部通用凭证”一起返还经办柜员；经办柜员在“电汇凭证”（第二、三联右下角“记账”处）和“业务收费凭证”（第一、二联）上加盖柜员名章，并在“电汇凭证”和“业务收费凭证”各联上均加盖转讫章，将“电汇凭证”（第一联）和“业务收费凭证”（第三联）作为回单返还客户；“电汇凭证”（第二、三联）和“业务收费凭证”（第一、二联），作为“内

部通用凭证”的附件，按业务档案顺序由经办柜员顺序保管。

1.实行预算管理的事业单位申请开立基本户存款账户应出具哪些资料？

（1）行政机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；

（2）法定代表人（负责人）身份证件。

（3）授权他人办理的，应出具被授权人身份证件、单位法定代表人（负责人）的授权书及其身份证件

（4）行政事业单位开户资料中未能体现负责人的，应提供负责人任命书。

（5）组织机构代码证。

（6）其它证明文件。

（7）单位在异地（指单位经营地与注册地不在同一行政区域）开立基本存款账户，除根据上述要求提供资料外，还应提供注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明，当地人民银行不要求报送的除外。

2.简述支票的特点、绝对记载事项和相对记载事项？

支票的特点：

1）出票人与付款人之间必须先有资金关系；支票的出票人，为在银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人；支票的付款人为支票上记载的出票人开户银行。此处的银行机构须经中国人民银行当地分支行批准具备办理支票业务的资格。

2）支票的基本当事人有三人，即出票人、付款人、收款人。3）支票的出票人担保支票的付款。

4）支票的付款人限于银行，付款行需按支票的确定金额付款。5）支票用于即期支付。

6）支票的出票人是票据的主债务人，未按期提示付款的，付款人可以不付款，但出票人仍应承担付款责任。

7）支票无承兑制度，但有背书、保付制度。现金支票不能背书转让。

8）签发金额无起点限制，支票上自行记载的支票限额无效。

签发支票的绝对记载事项：

①表明支票字样②无条件支付的委托③确定的金额④付款人名称⑤出票日期⑥出票人签章

支票上未记载上列规定事项之一的，支票无效。

支票上的金额、收款人可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款。出票人可以在支票上记载自己为收款人。

签发支票的相对记载事项：付款地、出票地。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地；支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。

2.预留印鉴审核的流程？

对于客户或行内其他部门送交的盖有客户签章的业务资料，其上的印鉴审核流程如下：

1.首先目测业务凭证上加盖的印章的规格、形状、印章中文字的内容和字体与电子验印系统中的预留印鉴是否相符。检查印鉴的油墨，防止使用扫描印鉴造假。

2.检查无误后，通过电子验印系统审核业务凭证上的印鉴与预留印鉴是否相符。

3.对于验印系统不能自动核验通过的印鉴，应通过电子验印系统中电脑折角人工识别（电脑模拟人工折角）的方式进行核验，并换人复核。

4.如果发生电脑模拟人工折角仍不能正确识别的情况，可调用营业机构保管的预留印鉴卡片，由经办、复核、业务主管三人手工折角辅助验印，每次折痕都应该不重复。

5.所有经办验印的人员，验印完毕后都需要在对应的业务凭证背面上加盖个人名章。

1、简述将“被退汇”的往账再次汇出或者入回原账户的处理方法。

1）再次汇出

对处理状态为“被退汇”的往账，经办柜员需及时查询原始单据、凭证，确认被他行退汇的原因，如果是因为柜员操作原因造成的，由柜员作书面说明，附上原电汇凭证复印件及退汇的来账凭证，主管签字审批后，办理再次汇出。

调用[08004往账异常手工处理]，选择途径为大额支付，输入原往账日期、原支付交易序号、销账编号（在大额往账登记簿中可以查询）等相关要素、选择处理方式为“重新汇出”，此时系统将自动回显原往账的相关信息，可根据重新汇出的凭证修改原往账的收款人账号、收款人名称和收款行号等信息，经主管授权后，提交系统。

2）入回原账户

如果是因为客户原因造成的，由客户提供单位公函或相关说明，附上原电汇凭证复印件及退汇的来账凭证，主管签字审批后，将资金入回原客户账。

调用[08004往账异常手工处理]，选择处理方式为“退回原账户”。

对于原往账的交易类型为“现金”，经过异常处理之后将自动返回“应解汇款”内部账户，综柜制的情况下，需要A级柜员启动[其它现金付款]交易进行付现，分柜制的情况下，需要B级柜员先启动[其它现金付款]、再由C级柜员启动[网点现金付款]进行付现。

2经办人员收到票据处理员提入的票据后，应按规定进行审核。审核的主要内容有哪些？

（1）票据和结算凭证是否按中国人民银行统一规定印制。

（2）票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称不曾更改，其他记载事项更改的是否已由原记载人签章证明。

（3）票据和结算凭证的大小写金额是否一致，凭证上下联次金额是否相符。

（4）背书转让的票据是否在规定的范围内转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。

（5）是否加盖提出行同城清算专用章和其它当地人民银行要求的章戳。

（6）转账支票的签章是否与预留印鉴相符。

（7）对不同票据和结算凭证还应对其特性方面进行审核。

3、验资户撤销需要的资料？

对于验资类账户的销户，在验资期满前，如果该单位注册不成功，单位申请撤销注册验资临时存款账户的，应要求单位出具核发企业名称预先核准通知书的工商行政管理部门出具不予注册的证明办理验资户销户手续。

如果客户无法出具不予注册的证明的，应于验资期满后未客户办理验资账户的销户，此时应收回原工商部门核发的企业名称预先核准通知书，并由各出资股东出具验资不成功的证明，并签章确认，并注明销户原因后，经业务主管授权签字，才能办理销户。

如属于单位出资，凭出资单位书面申请和经办人身份证件使用特种转账凭证将资金转到与出资人名称一致的原出资存款账户。如属于个人出资，出资人必须退回原现金缴款单回单，凭出资人身份证件使用取款凭证支取现金。

2客户在申请开立单位银行结算账户时，其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称应保持一致，哪些情形除外

（一）因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留印鉴应是“企业名称预先核准通知书”载明的法人代表或者委托代理人的名章。

（二）预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致。

（三）没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留印鉴应是个体户字样加营业执照上载明的经营者的名章。3客户办理预留印鉴变更时需要提供材料有哪些？

客户在开户银行办理更换原预留印鉴手续时，应提交“更换印鉴申请书”一式二联、加盖新预留印鉴的印鉴卡一式三联。

客户应交回保存的旧印鉴卡，如果未能交回旧印鉴卡的，应由客户出具单位公函，并在申请书“备注”栏注明未交回的原因。

如果单位更换定期存款的预留印鉴，还应出具单位定期存款证实书。

如果客户因更改名称需要更换印鉴，还应出具“变更银行结算账户申请书”及有关部门的证明文件，并在更换印鉴申请书“备注”栏注明原户名。

如果单位因更换单位法人（负责人）或授权代理人需要更换预留印鉴，还应出具单位法人的授权书和法定代表人及授权代理人的身份证件。

预算单位零余额账户预留印鉴变更时，还应出具财政部门批复的零余额账户变更文件。

对于由于客户原预留印鉴中的印鉴遗失或被盗，使得客户需要办理变更预留印鉴手续的，客户须先在开户机构办理印鉴挂失手续，办理印鉴更换手续时，应提供所有原印鉴挂失的相关资料作为证明文件。

第四篇：对公账户开立申请书

开立 存款账户申请书

安徽南陵农村商业银行惠民路支行：

因 原因，我单位需要在贵行开立人民币 存款账户。

特此申请。

申请单位签章：

申请日期：

第五篇：对公账户开户须知

对公账户开户须知

一、验资户

须携带的资料有：

1、企业预先核准通知书原件及其复印件一式三份。（加盖法人章）

2、法人身份证复印件一式三份，投资人身份证复印件各一份。

3、法人或授权人名章。

须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式三份。

3、密码申请书一式二份。

4、协议一式二份。

二、基本户

须携带的资料有：

1、营业执照正本原件及其正本复印件一式二份。（加盖单位公章）

2、代码证正本原件及其正本复印件一式二份。

3、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一式二份。

4、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其

法人授权书各一份）

5、单位公章、财务专用章、法人章。

须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式三份。

3、密码申请书一式二份。

4、协议一式二份。三、一般户

须携带的资料有：

1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。（加盖单位公章）

2、代码证正本原件及其正本复印件一份。

3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。

4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。

5、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）

6、单位公章、财务专用章、法人章。

7、申请开户的公函一份。（加盖单位公章）

须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式二份。

3、密码申请书一式二份。

4、协议一式二份。

四、专用户

须携带的资料有：

1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。（加盖单位公章）

2、代码证正本原件及其正本复印件一份。

3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。

4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。

5、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）

6、单位公章、财务专用章、法人章。

7、申请开户的公函一份。（加盖社保专用章）

须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式二份。

3、密码申请书一式二份。

4、协议一式二份。