台湾省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：信用卡功能试题（五篇模版）

第一篇：台湾省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：信用卡功能试题

台湾省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：信用

卡功能试题

一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款

2、从每月还款的角度讲，等额本金还款法在还款初期__等额本息还款法的还款额。A．低于 B．高于 C．等于 D．不确定

3、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

4、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

5、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是__。A．季节性销售增长 B．债务重构

C．固定资产重置及扩张 D．红利支付

6、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。行政型重组主要是指__。

A．完全由借款企业和债权银行协商决定

B．在法院主导下债权人对债务进行适当的调整

C．为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整

D．在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整

7、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A．信用质量发生变化 B．交易对手未能履行合同 C．外部欺诈

D．债务人未能履行合同

8、金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交__报告。A．可疑交易 B．客户身份资料 C．大额交易 D．交易记录

9、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函

10、办理个人教育贷款时，受理和调查中面临的操作风险不包括__。A．借款申请人所提交材料的真实性 B．授意借款人虚构情节获得贷款

C．贷款业务不合规，业务风险与效益不匹配

D．借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定

11、下列关于担保状况的分析中说法错误的是__。

A．银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺 B．对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制

C．在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价

D．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

12、银行风险管理的流程顺序是__。

A．风险控制——风险识别——风险监测——风险计量 B．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测 C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制 D．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

13、随机变量Y的概率分布表如下： A．Y B．1 C．4 D．P E．60% F．40%

14、下列不属于贷款申请的基本内容的是__。A．申请贷款的种类 B．申请贷款的方式 C．还本付息计划

D．借款人的信用状况

15、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务。但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。则根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起__个月内请求人民法院撤销该协议。A．3 B．6 C．9 D．12

16、财务杠杆比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力

17、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是__。A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

18、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是__。A．房地产开发商 B．房屋中介

C．房屋评估机构 D．保险公司

19、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由__承担。A．客户 B．商业银行

C．客户和商业银行共同承担 D．根据具体理财计划而不同

20、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则__。

A．调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

21、某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．净现金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

22、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为__。A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8%

二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、侵权行为是不法__非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A．侵害他人 B．侵害公众 C．侵害合伙人 D．占有

2、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构__进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。A．股东

B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户

3、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有__。

A．资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均 B．一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个 C．资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均

D．当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差

E．方差就是协方差

4、下列关于利率互换作用说法正确的有（）。A．规避利率波动的风险 B．提高流动性 C．降低融资成本 D．规避市场风险 E．发现公平价格

5、银行在选择估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构时，应把握的总体原则包括__。

A．具有合法、合规的经营资质

B．具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位 C．内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等 D．具备良好的信用度

E．通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等

6、借款需求分析的意义有__。

A．借款需求是决定贷款期限、利率等要素的重要因素 B．为银行做出合理的贷款决策

C．把握公司借款需求的本质，从而做出合理的贷款决策 D．为公司提供融资方面的合理建议 E．有利于银行进行全面的风险分析

7、国际收支包括__。A．劳务收支 B．贸易收支

C．外资对华直接投资 D．对其他国家的捐赠

8、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。

A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会

B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚

C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证

E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。

9、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A．起草和抄写 B．意思和表示 C．要约和承诺 D．协商和证明

10、与银行往来异常现象包括。A：在多家银行开户

B：对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C：还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

D：资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪做他用 E：用于特定目的的贷款

11、商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点，不包括__。A．未对贷款使用情况进行跟踪检查 B．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．商用房贷款一般金额较大，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款 D．贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱

12、我国统计部门公布的失业率为__。A．国民失业率 B．公民失业率

C．城镇登记失业率 D．城乡失业率

13、支票的种类有__。A．本票 B．现金支票 C．转账支票 D．普通支票 E．特殊支票

14、在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有__。A．投资项目风险 B．项目主体风险 C．信托公司风险 D．银行信用风险 E．流动性风险

15、下列个人可以申请个人耐用消费品的是__。A．李某，32岁，为单位购买公车 B．张某，62岁，为家庭购买钢琴 C．孙某，16岁，为自己购买电脑 D．曾某，18岁，为父亲购买跑步机

16、当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当__。A．及时通知贷款 B．采取保全措施 C．立即偿还贷款

D．请求有关部门出据鉴定报告 E．躲避责任

17、在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有__。A．过去1个月的工资单 B．过去半年的银行卡对账单 C．过去1年的存折对账单 D．投资经营收入证明 E．房产证

18、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的是__。A．资本金规模 B．负债结构

C．风险管理水平

D．国家宏观经济政策 E．风险定价水平

19、票据的功能包括__。A．汇兑作用

B．支付与结算作用 C．融资作用

D．替代货币作用 E．信用作用

20、结构性理财产品的主要风险包括__。A．挂钩标的物的价格波动 B．本金风险 C．收益风险 D．信用风险 E．流动性风险

21、假定现在的年利率为10%，某投资者欲在3年内每年的年末收回10 000元，那么此时他需要存入银行__元。(不考虑利息税)A．40000 B．24 869 C．28 366 D．25 382

22、关于计算VaR值的历史模拟法，下列说法正确的是__。A．存在模型风险

B．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应 C．产生大量路径模拟情景 D．考虑了“肥尾”现象

E．在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重

第二篇：2015年台湾省银行从业《法规与综合能力》：商业承兑汇票试题

2015年台湾省银行从业《法规与综合能力》：商业承兑汇票

试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、以下关于我国和解与整顿程序说法不正确的是__。A．和解是破产程序的一个部分

B．没有和解协议生效，就没有整顿程序

C．破产程序只有在整顿程序中止之后才能开始 D．和解与整顿由政府行政部门决定和主持

2、向人民法院提起诉讼的时效为__。A．半年 B．1年 C．2年 D．3年

3、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，二是__方面。A．风险 B．政治 C．经济 D．收益

4、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句__。A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C．“投资有风险，入市须谨慎” D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

5、__具体列举了商业银行的可疑交易标准。A．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 B．《银行业监督管理法》 C．《金融机构反洗钱规定》 D．《反洗钱法》

6、市场定位的步骤中，首先是__。A．制作定位图 B．识别重要属性 C．定位选择 D．执行定位

7、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币，2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。A．5.00％ B．4.00％ C．3.33％ D．3.00%

8、下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是__。A．纯金币 B．纪念金币 C．条块现货 D．纸黄金

9、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．以上都不是

11、期货交易的__保证金。A．卖方必须缴纳 B．双方必须缴纳 C．双方都不需缴纳 D．买方必须缴纳

12、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求__流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A．大于 B．小于 C．等于

D．以上都不对

13、属于基金托管人职责的是__。A．依法募集基金

B．进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 C．根据投资指令，及时办理清算和交割手续

D．保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

14、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，__在银行办理。A．仅凭本人有效身份证件 B．仅凭有交易额的相关证明

C．须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料 D．须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

15、下列关于汇率的叙述，不正确的是__。A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D．在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

16、关于货币市场，以下说法有误的是()。

A．货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C．货币市场可以看作为货币资金的批发市场 D．同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

17、银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者__；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．予以取缔 B．予以行政处分 C．对其强制重组 D．吊销经营许可证

18、__用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠杆比率 D．流动比率

19、商业银行按照__可以分为个人贷款和公司贷款。A．贷款额度 B．还款方式 C．主体类型 D．担保方式

20、内部审计是一项独立、客观、__的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。A．公平B．公开 C．公正 D．公示

21、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是__。A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B．储蓄业务的资金运用是定向的

C．个人理财业务的资金的运用是非定向的 D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务

22、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。A．40% B．60% C．70% D．80%

23、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在__的基础上监测和控制榴关的风险暴露。A．多头头寸 B．空头头寸 C．净头寸 D．总头寸

24、关于影响黄金价格变动的因素，下列说法错误的是__。

A．如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降

B．通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升 C．实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降

D．如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡

25、下列关于并购融资的说法，错误的是__。

A．并购融资在20世纪50年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B．银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

C．如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

D．如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

二、多项选择题（共25 题，每题2分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、商业银行风险管理的主要策略不包括__。A．风险分散 B．风险对冲 C．风险规避 D．风险隐藏

2、以下关于期权价值说法，分析正确的是（）。A．期权价值包括内在价值和时间价值两部分 B．价内期权与平价期权的内在价值为零 C．期权的价值可能与其时间价值相等 D．期权的价值可能大于其时间价值

E．在到期日，期权的价值等于其内在价值

3、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是__。A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降

B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

4、贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有__。A．通知义务 B．按期支付贷款 C．举证责任

D．提前解除合同

E．要求借款人提供更多的担保

5、市场营销中的4Ps指__。A．产品 B．价格 C．促销 D．分销

E．市场影响力

6、贷款项目评估是以__为基础，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。A．项目报告

B．项目可行性研究报告 C．贷款人基本信息 D．银行评估

7、银行承兑汇票的特点包括__。A．安全性高 B．信用度高 C．灵活性好 D．流动性差 E．收益性高

8、投资型保险产品包括__。A．意外伤害保险 B．分红保险 C．定期寿险 D．万能寿险

9、对于下列人员银行一般不愿提供贷款的是__。A．年龄只有18岁 B．学历在本科以下 C．具有违法记录 D．月收入4000元

10、一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是__。A．货币市场基金混合型基金债券型基金股票型基金 B．股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金 C．混合型基金货币市场基金债券型基金股票型基金 D．货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金

11、理财产品的销售过程__。

A．就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务

B．包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈 C．就是包装银行理财产品的过程 D．应该立足于银行的传统产品 E．包括为客户介绍保险业务

12、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费

13、个人经营类贷款的特点主要包括__。A．影响因素复杂 B．适用面广

C．贷款期限相对较长 D．贷款用途多样 E．风险控制难度较大

14、在银行风险管理中，风险识别的方法包括__。A．分解分析法 B．风险补偿法 C．情景分析法 D．风险对冲法

15、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为五类。A：优秀、正常、次级、可疑、损失 B：正常、关注、次级、可疑、损失 C：优秀、关注、次级、可疑、损失 D：关注、次级、可疑、损失、不良 E：著作权

16、债券投资收益率包括__。A．名义收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．票面收益率

17、”不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资

18、银行的承诺业务可以分为__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利 E．开具备用信用证

19、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，科学地确定抵押率。A．原值 B．评估值 C．市场价值 D．核定价值

20、财务预测审查的内容有__。A．成本估算 B．利润估算 C．税金计算

D．销售收入估算

E．项目递延资产原值的确定

21、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。A．5%～50% B．5%～45% C．5%～40% D．5%～35%

22、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有__。

A．申请司法机关禁止其转移财产 B．申请司法机关没收其财产

C．通知出境管理机关依法阻止其出境 D．通知司法机关限制其人身自由

23、风险管理与商业银行的关系，主要体现在以下方面__。

A．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B．风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C．健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值

D．风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合

E．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求

24、下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，错误的是__。A．贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜

B．贷款人对实行股份制改造的借款人，应当按照原借款合同，明确原贷款债务的清偿责任

C．贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人 D．贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保 25、2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于=__引发的风险。A．人员因素 B．系统缺陷 C．内部流程 D．外部事件

第三篇：广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题

广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、按照__不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A．评分的阶段 B．评分的方法 C．评分的对象 D．评分的结果

2、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．跟单托收 B．光票托收 C．进口托收 D．出口托收

4、某银行2009年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市场可以按照__分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限

C．金融产品交易的交割方式 D．金融工具发行和流通特征

6、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是__。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

7、商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资

B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金

8、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是__。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款

10、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是__。A．成长阶段的企业代表中等程度的风险 B．必须进行细致的信贷分析

C．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

11、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括__。A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C．银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动

12、在基金认购中，认购期内产生的利息以__的记录为准。A．注册登记中心 B．基金托管机构 C．基金管理公司 D．结算中心

13、下列公式中，不能反映存货周转速度的是__。A．销货成本/平均存货余额×100% B．存货平均余额×计算期天数/销货成本 C．计算期天数/存货周转次数

D．(期初存货余额+期末存货余额)/2

14、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列选项中__是企业长期使用的短期贷款。A．周转性贷款 B．出口打包贷款 C．临时性贷款 D．票据贴现贷款

16、关于遗产继承，下列说法正确的是（）

A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额

D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女

17、以下不属于银行业从业人员资格的是__。A．劳动技能认证

B．财务部门考试获得的会计资格

C．司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

D．中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

18、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

19、按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，下列选项表述正确的是__。

A．在其他条件相同的情况下，美式期权的买方权利大于欧式期权的买方权利 B．在其他条件相同的情况下，美式期权的卖方义务小于欧式期权的卖方义务 C．在其他条件相同的情况下，美式期权的价格一般小于欧式期权的价格 D．欧式期权可能未到期即被执行

20、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构__ A．将短期借款与长期贷款匹配 B．将长期借款与长期贷款匹配 C．将短期借款与短期贷款匹配

D．资产和负债的期限结构比较平衡

21、国内理财顾问服务流程的最后一步是__。A．实施计划 B．基础规划

C．建立投资组合 D．绩效评估 22、1999年2月，中国人民银行颁布了__。A．《汽车贷款管理办法》

B．《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C．《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D．《中国人民银行助学贷款管理办法》

23、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是__。A．对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B．如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

C．在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征 D．损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值

24、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为__。A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率 B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率 C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率 D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率

25、下列方法中不属于风险预警方法的是__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．黄色预警法 D．红色预警法

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的个人贷款还款方式是__。A．到期一次还本付息法 B．等额本息还款法 C．等比累进还款法 D．等额累进还款法

3、下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是__。A．历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化 B．采用历史成本法会导致银行对资本的高估 C．市场价值法不必对成本进行摊派

D．采用历史成本法便于对资产进行核查

4、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括（）要素。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

5、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是__。A．出票包括“做成”和“交付”两种行为 B．票据转让方法限于背书

C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D．票据保证的目的是担保自己票据债务的履行

6、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资

7、下列关于国家助学贷款偿还的说法中，不正确的是__。

A．借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息

B．提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息 C．休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D．借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

8、孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职

9、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起__个工作日内，向异议申请人转交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、银行金融创新的基本原则有__。A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则

D．四个“认识”原则 E．知识产权保护原则

11、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为__五类。A．优秀、正常、次级、可疑、损失 B．正常、关注、次级、可疑、损失 C．优秀、关注、次级、可疑、损失 D．关注、次级、可疑、损失、不良

12、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有__。A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于4% C．最近两年连续盈利且没有违法、违规行为 D．贷款损失准备计提充足

E．风险监管指标符合监管机构的有关规定

13、以下说法正确的是__。

A．存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证 B．存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C．存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D．形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

E．实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性

14、关于估价方法，说法正确的是__。

A．一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估

C．对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

D．对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

E．对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的地理位置

15、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。A．损失 B．次级 C．可疑 D．关注

16、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有__。A．调查问卷法 B．流程分析法 C．情景模拟法 D．引导会议法 E．德尔菲法

17、个人征信系统所收集的个人信用信息包括__等各类信息。A．个人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特别记录

E．客户本人声明

18、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括__。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B．当期理财计划的收益分配和终止情况 C．涉及的法律诉讼情况

D．相关风险监测与控制情况

E．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

19、人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为__。A．生存保险 B．死亡保险

C．生死“两全”保险 D．生活保险 20、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有__。A．公平竞争的原则 B．合法合规的原则 C．成本可算的原则

D．四个“认识”的原则 E．利润的最大化的原则

21、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类

E．市场承受能力

22、证券公司因包销购入售后剩余股票而持有__以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、个人贷款的贷款要素包括__。A．贷款对象 B．贷款利率 C．贷款期限 D．担保方式 E．贷款额度

24、其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是__。A．投保人 B．保险人 C．被保险人 D．受益人

25、下列各选项中属于我国商业银行现金资产的有__。A．库存现金

B．法定存款准备金 C．超额准备金 D．已发放的贷款

E．存放同业及其他金融机构款项

第四篇：河北省银行从业资格《法规与综合能力》：信用证试题

河北省银行从业资格《法规与综合能力》：信用证试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。

A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D．必须办理合同公证

2、__和__同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A．中国银行业协会；中国银监会 B．中国人民银行；中国银监会 C．中国人民银行；中国银行业协会 D．中国人民银行；存款保险机构

3、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱__ A．年金终值为1,438,793.47元 B．年金终值为1,538,793.47元 C．年金终值为1,638,793.47元 D．年金终值为1,738,793.47元

4、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是__。A．用于保值、投机目的——期权 B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债券 D．用于商品流通——银行承兑汇票

5、贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。A．低于 B．高于 C．等于

D．无法比较

6、下列不属于现货期权的是__。A．外汇期权 B．股票指数期权 C．利率期货期权 D．债券期权

7、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.A B.B C.C D.D

8、无形资产与递延资产根据其原值采用__分期摊销。A．平均年限法

B．双倍余额递减法折旧 C．年数总和法折旧

D．平均年限法和年数总和法折旧

9、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限__进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前

10、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

11、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有__。

A．质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权

B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别

C．抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务

D．在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

12、下列不属于华尔街第二次数学革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．欧式期权定价理论

D．资本资产定价模型CAPM

13、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

14、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。

A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组

15、根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以__为准。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募说明书 D．基金发行计划

16、财务内部收益率是反映项目能力的指标。A：获利，静态 B：获利，动态 C：偿债，静态 D：偿债，动态 E：著作权

17、（）是现代信用风险管理的基础和关键环节。A．信用风险识别 B．信用风险计量 C．信用风险监控 D．信用风险报告

18、单利和复利的区别在于__。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算

19、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是__。

A．有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提 B．公司治理与公司管理具有相同的内涵

C．建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D．监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 20、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是__。A．中央银行票据 B．国债 C．企业债 D．金融债

21、个人基础数据库信用信息查询主体不包括__。A．商业银行

B．金融监督管理机构以及司法部门． C．个人

D．用人单位

22、在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格__。A．不变 B．上升 C．下跌

D．随机变动

23、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是__。A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和长期贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．信用贷款和担保贷款

24、承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、监管文件、制度 E：重组

25、影响行业的外部因素不包括__。A．国民经济 B．外部经济 C．国家政策

D．企业自身规模效益

26、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人

27、个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》

28、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A．盈利比率 B．财务杠杆 C．现金流量

D．资产周转速度

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、下列关于现值的说法中正确的是__。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C．现值与时间成正比关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现 E．现值和终值成比例关系

2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A．都可分为个人存款和单位存款  B.具有相同的管理方式  C．都可分为活期存款和定期存款  D．都是一种信用行为

3、一般认为流动比率应在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会

5、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．结算风险 E．汇率风险

6、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括__。A．客户的个人癖好 B．客户身份信息 C．账户交易信息

D．客户对社会的态度 E．客户是否在境外有存款

7、中国的个人所得税制规定的应税所得不包括__。A．特许权使用费所得

B．对企业事业单位的承保经营、承租经营所得 C．财产转让所得 D．保险赔款

8、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A．直接审批、监管商业银行

B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

9、通常所说的股市行情，即股票价格是指__。A．股票的账面价值 B．股票的市场价值 C．股票的票面价值 D．股票的内在价值

10、中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是__。A．无风险 B．风险低 C．期限短

D．发行全部电子化 E．流动性高

11、关于货币市场的描述正确的是__。A．货币市场是融通短期资金的市场 B．在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小

C．商业票据是一种短期无担保信用凭证 D．银行承兑汇票是一种有担保的金融工具 E．回购协议本质上是一种抵押贷款

12、商业银行管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险缓冲

13、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场

14、当发生危及贷款人安全的情形时，借款人应当__。A．及时通知贷款人 B．立即偿还贷款 C．采取保全措施

D．请求有关部门出具鉴定报告 E．要求免除责任

15、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。A．财务会计报告 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项

D．员工中所有的违法违规行为处理结果 E．客户交易数据

16、金融市场发展对商业银行的促进作用包括__。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

17、下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。

A．商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架

B．商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件 C．商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准 D．商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序

E．任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据

18、整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由__负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。A．债务人的上级主管部门 B．债务人 C．债权人 D．银行

19、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，错误的是__。A．可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．可委托具有评估资格的中介机构给予评估 C．可由银行自行评估 D．可由抵押人自行评估

20、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争

D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源

21、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有__。A．购车发票原件 B．各种缴费凭证原件 C．机动车登记证原件 D．行驶证原件 E．保险单

22、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是__。

A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

23、商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体现__原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。A．协议承诺 B．公平合法 C．真实有效 D．审慎性

24、个人汽车贷款的保证人为自然人时，需要调查的内容不包括__。A．保证人的基本情况 B．保证人的经济收入 C．保证人的财产证明 D．保证人的代偿能力

25、风险评级的程序是__。

A．制定监管措施+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+整理评级档案 B．收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+制定监管措施+整理评级档案 C．制定监管措施+整理评级档案+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果 D．整理评级档案+收集评级信息+制定监管措施+分析评级信息+得出评级结果

26、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人

27、个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》

28、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A．盈利比率 B．财务杠杆 C．现金流量

D．资产周转速度

第五篇：陕西省2016年银行从业《法规与综合能力》：活期存款考试试题

陕西省2016年银行从业《法规与综合能力》：活期存款考

试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、两个或两个以上当事人．按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为__。A．金融互换 B．金融期货 C．金融期权 D．金融远期

2、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是__。A．流动性风险 B．信用风险 C．操作风险

D．战略风险标准

3、某公司2009年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2009年速动比率为__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

4、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于。A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权

5、流动资金分年使用计划应根据__来安排。A．建设进度 B．资金来源渠道 C．资金到位情况 D．项目达产率

6、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

7、下列理财目标中属于短期目标的是__。A．子女教育储蓄 B．按揭买房 C．退休 D．休假

8、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。A．合同规定 B．工程量的多少 C．贷款人

D．工程施工费

9、贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虚假的证明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主体是否包括银行内部人员 D．银行是否受到损失

10、__通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。A．董事会 B．高级管理层 C．监事会

D．风险管理总监

11、商业银行的经营以__为第一要旨。A．安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．风险性原则

12、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金 B：筹集资本金 C：银行贷款

D：提取流动资金 E：著作权

13、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

14、下列期权中属于现货期权的是__。A．股指期货期权 B．利率期货期权 C．外汇期货期权 D．债券期权

15、张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

16、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。

A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

17、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

18、首次放款的先决条件中，贷款类文件包括__。A．借贷双方已正式签署的借款合同

B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C．公司章程

D．全体董事的名单及全体董事的签字样本

19、银行进行市场细分要遵循__原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。A．可衡量性 B．可进入性 C．差异性 D．经济性

20、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、__和规避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．针对银行的金融犯罪

C．危害货币管理制度的金融犯罪 D．危害金融机构的犯罪

21、__这类客户是商业银行的主要服务对象。A．国有企业 B．民营企业

C．外商独资企业 D．个人独资企业

22、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前__个工作日向监管部门事前报告。A．10 B．7 C．5 D．15

23、王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金获得固定利率6%，则王先生现在最少应当存入多少资金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

24、以下不属于信托受益人范围的是（）。A．自然人 B．法人

C．未经注册的民间组织 D．政府部门

25、当股票价格波动幅度非常大时，__的期权投资策略的获利可能性高。A．买入看涨期权和买入看跌期权 B．卖出看涨期权和卖出看跌期权 C．卖出看涨期权和买入看跌期权 D．买入看涨期权和卖出看跌期权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、刘某和杨某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，刘某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，__。

A．刘某可以在不告知杨某的情况下独自署名 B．刘某可以和杨某联合署名

C．若杨某不愿意署名，刘某可以独自署名 D．发表文章时只能以银行名义署名 E．署名时不擅自透露他人隐私

2、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是__。A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款

D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 E．使用虚假的经济合同从金融机构贷款

3、商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列__文件。A．申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B．中国银监会的业务资格批准文件 C．托管协议草案

D．拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容 E．政府批准文件

4、个人汽车贷款贷前调查的重点内容不包括__。A．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 B．汽车经销商的资信调查 C．担保情况的调查 D．材料一致性的调查

5、下列有关信用证的说法，正确的是__。

A．由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的 B．有条件的承诺付款的书面文件 C．国际信用证 D．国内信用证

E．信用证是无条件承诺付款的书面文件

6、下列不可能是个人医疗贷款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女

7、反洗钱法的主要内容包括__。

A．明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工 B．明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C．规定开展反洗钱国际合作的基本原则

D．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 E．明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任

8、个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过__。A．0% B．40% C．50% D．60%

9、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的__。A．性能测试 B．强度测试 C．风险测试 D．压力测试

10、结构性理财产品的主要风险包括__。A．挂钩标的物的价格波动 B．本金风险 C．收益风险 D．信用风险 E．流动性风险

11、下列属于间接融资工具的是__。A．可转让大额存单 B．商业票据 C．债券 D．股票

12、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资

13、__金融犯罪的主观方面不是故意的。A．公司、企业人员受贿罪 B．有价证券诈骗罪

C．签订、履行合同失职被骗罪 D．非法吸收公众存款罪

14、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是__。

A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比

B．期权距到期日时间越长，期权费就越高

C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E．二者没有关系

15、从广以上来讲，《银行从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括__。A．中国境内设立的银行业金融机构工作人员

B．人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员 C．受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员 D．政策性银行的工作人员

16、下列金融工具中属于间接融资工具的是__。A．国债 B．企业债券 C．公司股票 D．银行贷款

17、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响__。A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 E．某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

18、在异议处理工作中常常遇到的异议申请，主要包括__类型。A．认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B．认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C．身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符 D．对申请金额有异议 E．对担保信息有异议

19、借款人还款能力的主要标志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的资产负债比率是否足够低 C．借款人的现金流量是否充足

D．借款人的销售收入和利润是否足够高

20、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析__等非财务因素。

A．管理者的品德与诚信度 B．行业的周期性 C．企业现金流量 D．劳资关系 E．产品研发

21、当其他条件不变，市场利率下降时，__。A．债券价格下降

B．发行人行使赎回权的概率增加 C．会使投资者面临再投资风险 D．债券再投资收益率下降

E．发行人行使赎回权的概率降低

22、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争

D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源

23、银行资本的作用不包括__。

A．满足银行正常经营对短期资金的需要 B．发放贷款的资金来源

C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D．限制银行过度业务扩张和风险承担 E．吸收损失和维持市场信心

24、违反合同应当承担的民事责任方式包括__。A．继续履行 B．采取补救措施 C．损害赔偿 D．支付违约金

E．修理、重作、更换

25、经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的__个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A．10 B．15 C．20 D．30