信贷整治方案步骤[范文大全]

第一篇：信贷整治方案步骤

信贷整治实施环节详细步骤

实施步骤

一、分组实施，包片负责。支行作为实施主体，成立实施小组，对各一级支行贷款区域，实行包片负责组织实施，确保所包片贷款区域，按时完成工作任务。

二、新老划断，分步推进。各员工即使上报各区域贷款整治情况，即使填报《表内贷款中违规贷款台账》、《贷款风险分类偏离度统计表》和《表内外不良贷款责任清收台账》，经实施小组组长签字审核后，由我行信贷会计汇总存档，统一管理备查；涉及责任人须经其本人签字确认，责任人确因死亡、辞职、调离、退休等原因难以签字的，需经总行信贷综合整治工作领导小组研究后，由领导小组签字确认。结合本行实际情况，按照新老划断，分三步实施：首先，自查自纠********年1月1日以来发放且未结清的表内信贷资产(含票据）；然后，自查自纠********年1月1日至********年12月31日期间发放且未结清的表内信贷资产(含票据）；最后，自查自纠表外不良贷款(含呆账核销和政府、股东臵换的贷款）。

三、按时召开例会，适时调度。支行信贷综合整治工作领导小组实行月例会制度，汇报每周各员工工作进度，分析存在问题，拿出解决措施。通过专题例会，调度全行信贷综合整治工作。四、一边自查一边整改，做到查处到位，整改到位。整治小组在实施过程中，要严格遵循审计工作方法和程序，做好现场检查工作底稿和事实确认书，设立举报电话。违规责任认定和处罚标准比照《*********暂行办法》和《*******金融机构工作人员违规行为处罚办法》执行。对检查发现问题，实行边查边改，小问题现场整改，整改时做到举一反三，由于制度或流程不完善的，则及时修改完善制度流程。对问题责任人坚决处理到位，一是对于********年以来新放贷款出现逾期数额较大，一律下岗收贷；二是对于新暴露假冒名贷款，一律待岗清收；三是对于中层干部逾期贷款较多，不降反升的，一律停职回贷款所在支行清收责任贷款；四是发现涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关处理。

信贷各环节主要违规事项如下，但不限于下列事项： 调查环节：（1）调查内容严重失实；小组成员通过电话回访和现场实地调查，了解借款客户实际经营情况，资产负债情况等，与信贷资料中的描述是否一致，是否存在严重失实之处。

（2）借款主体不合规；小组成员应查验借款人的营业执照，经营许可证，等一系列证件，并与《********贷款管理实施细则》、《*************贷款管理实施细则》“借款主体”中的规定进行对比，查看是否一致。（3）“三名”贷款；针对此项，各组员首先核对表内贷款是否存在，“假名”、“借名”、“冒名”贷款，其次重点核查表外核销和臵换贷款，通过查阅信贷资料，询问贷款责任人，以及当时的调查人，来逐一排查核实。

（4）违规关系人贷款；《商业银行法》第40条之规定，商业银行的关系人是指：“

（一）商业银行的董事；监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”并且不得向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。

（5）逾期未还又放新贷款；

（6）以贷收贷（息）；针对此项，各组员可以对借款客户提供的交易合同进行重新核实确定，通过查验交易入库单或者交易发票等有效单据来核实交易是否真实，从而确定交易用途是否真实，是否存在以贷收息，以贷收贷的情况

（7）多头授信（垒大户）；针对此项，各组员可以通过查询征信，以及企业报表，查看企业负债情况，弄清客户是否在多家支行授信，多家借款情况。

（8）单户集团超比例；针对此项，各组员可以通过查询征信，以及企业报表，查看企业负债情况，弄清客户借款总额。是否超过《********贷款管理实施细则》、《*********贷款管理实施细则》中规定的额度。（9）期限不合理；针对此项，各组员根据借款期限筛选出长期，中期，短期贷款，然后根据《********流动资金贷款管理实施细则》、《********个人贷款管理实施细则》的期限条款进行对比核查。

（10）虚假按揭；我支行暂时没有按揭贷款，无需核查。（11）向监控行业贷款。例如钢贸行业，船舶贷款等

评审环节：（1）票据贸易背景不真实；主要针对在我支行开立承兑汇票的企业，对其开立承兑时提供的合同进行重新核实确定，可以通过查验交易入库单或者交易发票等有效单据进行核实确认。

（2）用贷款作为保证金开票；针对此项，首先核查各企业贷款户借款用途是否真实，可以通过有效单据进行确认。其次查询企业放款后的交易流水，观察是否用贷款资金转存保证金。

（3）违规担保票据敞口；我支行未出现敞口票据此项可以排除。

（4）贷审会审批不合规；各组员逐笔核对各区域的贷款的贷审会审批签字之处，查看是否又不合规之处。

（5）审贷不分离；各组员交叉查验对方的区域内的贷款资料，核实是否存在审贷不分离的情况。

（6）超授权审批。

担保环节：（1）担保资格不合法；组员首先对担保贷款进行分类，分为融资性担保公司贷款和优质企业担保贷款，在与《********融资性担保公司担保贷款管理办法》和《********优质企业担保贷款管理办法》中的担保人资格的有关规定进行核对，查看是否存在担保资格不合法的担保资格。

（2）担保公司超额提供担保；查看担保公司担保贷款根据《********融资性担保公司担保贷款管理办法》，统计担保公司目前担保额度，看是否超额担保额度，担保公司担保贷款的倍数为担保保证金专用账户存款额的1-10倍。担保单笔贷款额度原则上控制在本行资本净额10%以内。

（3）保证金不足；查看担保在我行缴存保证金情况。（4）担保公司抽用信贷资金；

（5）违规互保；查看担保贷款，是符合《********融资性担保公司担保贷款管理办法》和《********优质企业担保贷款管理办法》有关规定。

（6）虚假抵押；查看抵押贷款抵押物，分两步核查，第一步现场查看是否有真实抵押存在，第二步到土地局或房产局核查抵押物是否已经办理真实抵押手续。

（7）抵押物估价（抵押率）过高；查看抵押贷款的抵押价值，是否评估过高。

（8）抵押登记不合规;办理抵押物登记的必须由银行人员陪同办理。（9）违规抽走抵质押权证；抵质押权证领取时，必须履行一定手续。

（10）抵押物灭失；（11）担保人失联。放款环节：（1）未面谈面签；

（2）借款（担保）合同要素不完整；（3）未执行受托支付规定；（4）用款支付依据不真实。贷后检查环节：

（1）未按合同约定用途使用资金；

（2）展期违规；

（3）票据发生垫款；

（4）担保贷款到期未代偿；

（5）抵押贷款逾期未处理；

（6）中长期贷款未按年分期还款；

（7）借款或担保主体涉案。

第二篇：信贷检查方案

##信用社贷款检查方案

为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：

一、组织领导

为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。

二、检查的范围、内容

（一）检查范围

本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。

（二）检查内容

1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况；

2、担保、抵（质）押贷款是否合法，手续是否齐全；

3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符；

4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题；

5、农户小额贷款管理情况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全；

6、贷款档案管理情况。是否按照《信用社信贷档案管理暂行

办法》管理，档案内容是否齐全、完整；

7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效；

8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况；

9、贷款新规的贯彻落实情况。

三、检查方法、时间及步骤

（一）检查方法

1、信用社内部自查；

2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。

（二）检查时间、步骤

****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。

****年5月1日至6月20日为检查阶段，各检查组到确定社进行检查。

****年6月21日至6月30日为汇总认定阶段，对有问题贷款由检查工作小组进行责任认定。

****年7月1日至7月10日为总结阶段，各检查组汇整理报检查工作情况，提出改进信贷管理的意见，对违规、违纪行为作出处理。

三、工作要求

各社要充分认识开展此次检查的目的和意义，组织信贷人员认真开展自查，积极配合检查组开展检查工作。一是切实做好自

查工作。通过自查，补充信贷资料，完善贷款手续，为检查工作做好准备；二是积极配合检查组进行检查。对检查所需的信贷资料，要如实提供，并对提供资料的真实性、完整性负责；三是落实整改。对县联社检查中发现的违规问题，要落实责任，对贷款手续不完备，贷后检查、催收通知不到位，档案缺失等问题要限期整改，对提出的整改意见、建议，要逐项落实，确保整改到位；四是认真做好检查工作。检查组要以认真负责的态度，全面、细致的进行检查，要发现存在的问题，要真实反映问题，提出整改意见和建议，要对检查的真实性负责，凡对检查工作不认真，图形式、走过场的将严肃处理，以确保检查工作取得实效。

第三篇：信用社信贷检查方案

信用社信贷检查方案

一、检查对象及范围

1、检查当日发放末收回的贷款，若当日没有

发放贷款，减去己认定违规贷款后，当日贷款不足10笔时，再检查当日发放未收回的必须全部检查。2、3、检查 日以后发放的，1247、1251、1253、1254科目全部

贷款。（含以上科目转列到1267、1261、1263、1264、1271、1273、1274、1277科目的贷款）

二、检查内容：

1、是否存在虚构借款人或在“借款人”不知情的情况下，通过私

刻名章、制造假证件。伪造假贷款合同或盗用他人有效证件等冒名贷款行为，逐笔落实贷款责任。2、3、4、有无跨区、（顶）借名累户贷款现象，逐笔落实贷款责任。是否按期下发贷款到期（逾）催收通知书。2010年4月10日以后发放的贷款逐笔检查是否有贷款审查员

签字，是否进行贷前个人信用记录查询，是否向有不良信用记录并有不良贷款余额的客户发放款、是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访。

5、2010.4.10以合是否将贷款公示，贷款“十个严禁”承诺服务、贷款投诉电话张贴到信用社、村委会。是否按联社要求随着贷款余额变化，“贷款公示”每周一次，主任是否与信贷员签订“发放贷款保证书”。

三、检查方式方法：

1、2、检查组到进驻社进行现场检查，直接到村和贷户见面核对。采取实事求事是现场检查方法，在“五级分类”中提取数据，并与借据核对一到后，填写明细表。

3、对检查到的贷款，必须由借款人签字，按押确认，并写清贷款

实际用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字、按押确认。

4、逐张翻阅2010.04.10日后发放的贷款借据，检查借据背面是否

有贷款审查员签字，是否进行贷前个人信用记录查询，查（“个人信用查询委托书”）是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访（查《贷后检查回访情况统计表》是否填写并由会计留存），填写明细表

（二）对2010年责任贷款认定检查验收

1、将各社自报的农户因受灾没有收回的贷款金额最多的1-2名信贷员发放的全部自然人贷款抄列清单，必须有借款人本人签字、按押确认，并写清贷款用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字，按押确认。

2、在检查验收中，认定责任人违规发放未收回贷款，统一找责

任人谈话，确定回收期限。（认真填写2010责任贷款认定检查验收明细表和汇总表）

第四篇：建设银行购买信贷方案

建设银行车位购买信贷方案

尊敬的天创公司各位业主：

首先恭喜您顺利实现润天馨园置业梦想，为了保证您顺利购买可心的地下车位，我们为您设计以下车位购买信贷方案，敬请参阅：

信用卡车位分期业务

申请金额：最高不超过30万元，车位分期首付款比例不低于车位总价的20%；期数及手续费：12期、手续费5%；24期、手续费9%；36期、手续费12%。前述费用计算办法为：假设您分期金额为9万元，申请期限为12期（1年），手续费为90000*5%=4500元；假设您分期金额为9万元，申请期限为24期（2年），手续费为90000*9%=8100元。手续费为办理时一次性收取。每月分期还款金额为申请总额/分期期次。

消费贷款业务

如果你拥有其他可供抵押的房产，对信用卡分期业务月份期还款额有财务压力，可选择我行消费贷款，贷款最长期限5年，按月计息，以月供方式还款，可提前还款。贷款利率以发放贷款时挂牌贷款利率为准。

最后，祝您置业愉快！

建设银行阎良区支行个人贷款中心

地址：阎良区公园路南十字建设银行2楼

联系电话：86209977

第五篇：整治方案

关于开展武汉市旅行社行业市场

专项整治工作方案

为科学实施•旅游法‣，根据湖北省旅游局办公室•关于印发†2015旅游市场秩序专项整治总体行动方案‡的通知‣（鄂旅游办发„2015‟14号），全面落实推进依法兴旅、依法治旅意见和全市旅游工作会议精神，打击查处各类旅游违法行为，规范旅游市场秩序，维护广大游客合法权益，提高旅游市场治理能力，推进旅游治理体系现代化建设，制定工作方案如下：

一、指导思想

以党的十八届四中全会精神为指导，按照科学实施•旅游法‣的总体要求，按照省局•2015旅游市场秩序专项整治总体行动方案‣，坚持治理旅游市场“横向一盘棋、纵向一个调”，坚持培育市场主体，正本清源，标本兼治，组团社与地接社联动治理，线上线下同时治理，企业与从业者协调治理，法律应用和市场化手段、行政管理联合治理的工作原则，这里解决广大游客反映突出问题，建设人民群众更加满意的现代服务业。有效开展各项旅游市场秩序专项整治行动，清理存在的违法经营行为的旅行社，净化武汉市旅行社行业秩序。

二、工作目标

-1-第一阶段：整治工作重点内容包括责任险购买、质保金缴纳、分支机构未依法备案等旅行社运营的基本问题。通过事先告知、责令整改、吊销许可证等手段，把扰乱经营秩序的旅行社清理出武汉市旅行社行业。第二阶段：通过打击严重扰乱旅游市场秩序的“黑社”、“黑导”、“黑网站”等非法行为，严厉查处非旅游企业、在线企业、旅行社、导游领队违法违规经营旅游业务。第三阶段：全面规范景区、饭店、旅行社、在线旅游企业和行业组织经营行为，使旅游市场秩序治理取得明显成效，通过理顺导游体制，保障导游基本权益，促使导游服务行为得到进一步规范。通过强化景区旅游公共服务建设，不断提升旅游公共服务水平。同时，建立省、市、区协同监管机制，建立与工商、公安、交通、物价、工信、质监、城管等部门联合监管的长效机制。

三、组织机构

经研究，决定成立武汉市旅游市场秩序专项整治工作组。具体名单如下：

专项整治工作组组长：市旅游局局长 张 侠

副组长：市旅游局巡视员 傅治国 副组长：市旅游局副局长 范继先 工作组核心成员：

旅行社管理处处长 叶 鹏

-2-景区饭店处处长 江 杰 质监所处长 周 俊 导服中心副主任 李 蕾 旅行社管理处、景区饭店处、质监所、旅游信息咨询中心其他工作人员为组员，按照方案统一部署，打通参加旅游市场秩序专项整治工作。武汉市旅游市场秩序专项整治工作组办公室设在武汉市旅游局旅行社管理处（沿江大道133号广源大厦11楼）负责旅游市场秩序专项整治日常协调工作。武汉市旅行社责任险公司、意外险统保公司、旅游服务质量保证金存储银行、律师等相关工作人员配合有关工作开展，提供相关证明材料。

办公室主任：叶鹏

办公室成员：李静、王铄

联系电 话：82761689

四、行动安排 第一阶段

（一）清理行动

1.时间安排：4月至5月中旬

-3-2.行动主题：清理未缴旅责险的旅行社、未缴质保金的旅行社清、未填报财务报表和季度报表的旅行社和未依法备案的旅行社分支机构，进行市场主体处罚。

3.行动内容：

（1）重点清理未缴旅责险和未缴质保金的旅行社，依法进行查处。

（2）未填报财务报表和季度报表的旅行社，旅行社分支机构未依法备案，进行处罚。

4．行动目标

清理长期存在的武汉市“僵尸”型旅行社。清理长期不交报表和不配合工作的旅行社。根据清理情况，对相关旅行社下发•责令整改通知书‣，逾期吊销经营许可证。同步将有关情况报省旅游局，再进行社会公示，依据•旅游法‣进行处罚。（责任主体：旅行社管理处、质监所 配合部门：律师、咨询中心、武汉市质保金存储银行、武汉市责任险统保公司）

第二阶段

（一）联合整治“打黑”专项行动

1、时间安排：2015年4月下旬至5月

2、行动主题：以打击严重扰乱旅游市场秩序的“黑社”、“黑导”、“黑车”为重点，净化旅游市场秩序。

3、行动内容：

-4-（1）重点整顿“黑社”、“黑导”、“黑车”欺客宰客、强迫消费非法经营行为。

（2）打击非法从事导游活动。重点查处未取得导游证从事导游活动的行为；严厉查处伪造和冒用、借用他人导游证的行为。

（3）打击非法经营旅行社业务。重点查处非旅行社单位和个人以营利为目的招徕、接待游客；严厉查处非旅行社单位和个人以咨询、联络名义从事旅行社业务；查处以商务考察、出国培训等名义变相招徕组团出境旅游。

4、行动目标：

铲除“黑社”、“黑导”、“黑车”生存的土壤和环境；杜绝“黑社”经营、“黑导”上团、“黑车”运营。依法公开处理一批“三黑”案件，向全社会曝光一批典型案例。

（二）市场治理“清网”行动

1、时间安排：2015年4月下旬至5月

2、行动主题：以打击查处规范在线旅游企业经营行为为重点，强化在线旅游企业依法依规经营服务。

3、行动内容：

（1）打击无资质经营旅游业务的“黑网站”。（2）查处在线旅游企业发布虚假旅游广告或不实旅游产品信息。

（3）规范在线旅游企业应用规范的旅游电子合同。

4、行动目标：

-5-通过强化对在线企业旅游经营服务的行业监管和标准规范，建立公平有序的在线旅游市场环境。取消公布一批违法违规经营旅行社业务的在线旅游企业，处罚一批违法违规经营的企业。（责任主体：旅行社管理处、质监所 配合部门：律师、咨询中心、武汉市质保金存储银行、武汉市责任险统保公司）

第三阶段

（一）市场治理旅行社（导游）“规范”专项行动

1、时间安排：2015年7月至10月

2、行动主题：以旅游重点环节检查为突破口，规范武汉市旅游市场秩序。以查处旅行社和导游违法违规行为为重点，加强旅行社和导游管理。

3、行动内容：

（1）强化武汉“一日游”市场管理。针对招徕、门店（网店）、合同、导游、车辆、景点和购物场所等重点环节，全面规范武汉“一日游”。

（2）开展旅游市场普遍检查。对旅行社、导游服务机构、在线旅游企业等旅游经营单位进行普遍检查，突出检查重点是执业资质、广告宣传、合同签订、旅行社租车、导游服务、质量等级标准实施。

（3）开展旅行社经营专项检查。重点查处旅行社超范围经营和非法转让、变相转让许可证；以不合理低价招徕游客；不与游客签订合同；不与导游签订劳动合同等。

-6-（4）开展导游执业资质和服务行为专项检查。严厉查处未经旅行社委派私自带团；重点查处擅自变更旅游行程、增加购物点、私拿回扣等行为。

（5）建立健全旅游经营企业信用信息公示制度，建立旅行社、导游领队的诚信记录，依法公布违法违规信息。

4、行动目标：

推动武汉有效治理旅游市场秩序，形成市区联合治理、城市综合治理有效机制。规范旅行社经营行为，查处一批违法违规旅行社，抓住典型案例以案释法；加强导游执业资质和服务行为管理，建立符合市场规律的导游管理机制，提高导游队伍整体素质。

（二）市场治理景区专项督检行动

1、时间安排：2015年7月至10月

2、行动主题：落实旅游法对景区经营管理的要求，提高景区管理服务水平。

3、行动内容：

（1）检查景区落实最大流量有效管理情况。（2）检查景区门票和服务价格按规定公示情况。（3）检查景区及周边有无欺客宰客现象。

4、行动目标：

围绕景区等级标准核查，申请取消一批不合标准要求的A级景区，停业整顿一批设备设施不达标、服务质量不符合标准的A级景区。（责任主体：景区饭店处、旅行社管理

-7-处、导服中心、质监所 配合部门：律师、咨询中心、武汉市质保金存储银行、武汉市责任险统保公司）

五、工作要求

（一）统一思想认识。充分认识贯彻执行专项整治活动的重要性，坚定执法信心，增强责任感和紧迫感，把行动统一到整治行动的部署和要求上来，依法整顿规范旅游市场秩序的大格局。

（二）加大宣传力度。在开展整治工作的同时，加强官网和平面媒体报道，充分利用媒体宣传专项整治工作成效。

（三）加强执法力度。规范旅游质监执法行为，强化执法力度，树立旅游质监执法形象。确保旅游投诉渠道畅通，确保整改处理及时高效。

旅行社管理处 2015年4月16日