案件防范考试题纲（范文模版）

第一篇：案件防范考试题纲（范文模版）

案件防范考试题纲

填空题：

1、商业银行内部控制评价程序一般包括(评价准备)，评价实施和评价报告形成和反馈等步骤。

2、案件整改“五挂钩”原则是将案件风险整改工作与科学的激励的机制建设挂钩，将案件风险整改与(评级)挂钩，将案件风险整改与市场准入监管挂钩。将案件风险整改与监管收费权重挂钩，将案件风险整改与未来的存款保险缴费水平挂钩的整改工作机制。

3、银监会提出的“4+1”要求各银行业金融机构一定要将该项工作落到实处，其中：“1”是指对(库房)的管理。

4、商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣(手续费)构成犯罪的依法追究刑事责任，尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。

5、商业银行内部控制评价包括过程评价(结果评价)。

6、商业银行内部控制评价是指商业银行内部控制体系建设，实施运行结果独立开展的调查、测试、(分析)和评估等系列活动。

7、银监会提出的“四项制度”是指干部交流(岗位轮换)、强制休假、近亲属回避，这是行之有效的风险控制制度。

8、银监会提出的“4+1”要求各银行业、金融机构一定要将该项工作落到实处。其中“4”指(印件密押)包括公章、稽核、行为规范和综合管理。

9、商业银行工作人员利用职务上的便利，索取(收受)贿赂或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、(手续费)、构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。

10、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和(纠正)的动态过程和机制。

11、商业银行操作风险管理是指由不完善或有问题的内部程序(员工)和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

12、银监会提出的四项制度指干部交流、岗位轮换(强制休假)和近亲属回避。

13、银监会提出的“4+1”要求各银行业金融机构一定将该项工作落到实处，其中“1”是指(库房管理)。

14、信用社诈骗活动数额较大的，处五年以下有期徒刑或者(拘役)，并处二万元以上二十万元以下罚款。

15、商业银行会计岗位设置应当实行责任分离(相互制约)的原则，严禁一人兼任相应的岗位。

16、会计账务应当做到(账账、账据、账款、账实、账表和内外账)六相符。

17、(银监会)依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险的有效性。

18、十个联动要求一线业务的(卡、证、章)管理和基层机构行政章的管理联动。

19、商业银行发行借计卡应当按照(实名制)规定开立账户。20、商业银行应当严格执行(印、押、证)三分管制度。

21、柜台人员的名章(操作密码)、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。

22、商业银行办理代理业务，应当设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付，核对等手续，防止代理资金被(挤占挪用)确保专款专用。

23、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循(银行不垫款)的原则，不介入委托人或其他人的交易纠纷。

24、十个联动要求基层行行长、主任的定期交流、轮岗与(会计主管)委派制并行与联动。

25、商业银行内部制度贯彻全面、(审慎)、独立的原则。

26、内部控制应当以防范风险、(审慎经营)为出发点。

27、商业银行对集团客户授信应当遵循统一(适度)的原则。

28、商业银行实行授信时应当遵循“先落实条件，(后实施授信)”的原则。

29、商业银行对应当执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的真实性、(完整性)和合法性。

30、商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到(前台交易)与(后台结算)分离，自营业务与代客业务分离、业务操作与(风险监控)分离，建立岗位之间的监督制约机制。

31、“5个挂钩”指案件风险与科学的激励约束机制建设挂钩，与(评级)挂钩，与(市场准入制)监管挂钩，与监管收费权重挂钩，与未来存款保险缴费水平挂钩。

32、商业银行应当对存款客户实施有效管理，建立完善银行与客户、银行与银行及银行内部(业务)台账与(会计)账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

33、商业银行岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相到配合，相互制约，做到(审贷)分离、(业务)与(会计财务管理)分离。

34、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督、会计账务应当做到账账、(账款)、(账实)、(账表)和内部账的六相符。

35、在“十个联动“中，基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的(委派)制并行与联动，重要岗位的强制休假与岗位(审计)紧密衔接联动。

36、商业银行应当建立有效的(应急)预案，并定期进行测试。

37、人员离岗，“印、(押)、证”应当落锁入柜，妥善保管。

38、加强对可能发生的账外经营的监控，当日清单要(核对)，机器打印的单全部核对。

39、加强银行金融机构内部(审计)质量，增强自我纠错能力。40、商业银行内部控制应当贯彻全面、(审慎)、有效、独立的原则。

41、一线业务的(卡、证、章)管理和基层机构行政章的管理联动。

42、授权应适当、明确、并采取(书面)形式。

43、合规，是指使商业银行的经营活动与(法律)、规则和规章相一致。

44、严格印章、密押(凭证)的分管与分存及销毁制度。

45、银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处(分离)的原则。

46、内部控制应当与商业银行的经营规模、(业务范围)和风险特点相适应，以合理的成本实现最大利润为目的。

47、严格印章、(密押)凭证的分管与分存销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

48、行政处罚遵循依法、(公正)、公开的原则。

49、商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的(人员轮换)和(强制休假)制度。

50、“5W”中的when是指(具体分条分段整改的时限)。

51、按照“十个联动”要求，激励基层员工署名揭发坏人坏事要与(对员工保护制度配套建设)联动，(查案、破案)同处分适时与到位的双重考核制度建设联动。

52、针对票据业务案件高发，要实行按规定收取保证金和推行系统内他行托管保证金的联动，禁止(自开自贴)和(自管保证金)的做法。

53、“4+1”中的“1”是指(库房管理)。

54、一线业务的(卡、证、章)管理和基层机构行政章的管理联动。

55、银行机构要加强未达账项和差错处理的环节控制，(记账)岗位和(对账)岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作(不返原岗)处理。单选题

1、伪造货币的，处三年以上(A)有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。A十年以下 B二十以下 C十五年以下

2、在案件专项治理工作中要着重把握五个“W”即where、who、way、what、（B）A we

Bwhen

Cwc

3、案件整改“五个挂钩”的是指案件整改与科学的激励约束机制建设、评级、市场准入监管、监管收费权益和(A)挂钩。

A 未来存款保险缴费水平

B 完善审计体制

C充实审计队伍

4、商业银行内部控制应贯彻(B)有效、独立的原则。A及时

B 全面、审慎

C有利、系统

5、合规风险管理体系应包括的要素：合规政策、合规风险管理计划、合规管理部门的组织机构和资源(B)。A 合规经营

B 合规风险识别和管理流程

C合规制度与培训教育

6、内部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和(B)的动态过程和机制。A 审计

B 纠正

C监察

7、金融机构有下列情形之一的，应当经银监会批准(B)。A 变更名称

B 发放贷款

C广告宣传

8、《商业银行内部控制指引》规定由(C)负责建立并实施充分而有效的内部控制体系，负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况。A 监事会

B高级管理层

C董事会

9、《商业银行内部控制指引》要求商业银行下级机构会计主管的变动应报经上级机构(A)同意。A 会计部门

B人事部门

C主管行长

10、《防范操作风险十三条》要求(B)。

A 高级管理人员必须经过银监局核准任职资格

B严格印鉴、密押、凭证的分管与分存销毁制度，坚持执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

11、下面哪一条是《案件综合治理长效机制建设十项措施》之一(C)。A加强对风险管理人员的管理

B加强对一线重点岗位的管理 C加强银行业金融机构内部审计的力量，增强自我纠错能力。

12、《金融违法行为处罚办法》本办法规定的行政处罚，由(B)决定。A 中国人民银行

B 银监会

13、内部控制应当包括的要素(B)。

A外部环境

B风险识别与评估

C岗位制度

14、(B)依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。A 中国人民银行

B 中国银行业监督管理委员会

C银行业协会

15、《防范操作风险十三条》要求严格规范重要岗位和敏感环节工作人员(A)的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A 八小时内外

B八小时内

16、《十个联动》要求(A)。

A一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动 B专业技能的提高与思想水平的提高联动

17、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括(A)。A警告、记过、记大过

B党内警告

18、商业银行内部控制的目标(A)。

A确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B确保高级管理人员依法合规经营

19、《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险及(A)。A 法律风险

B策略风险和声誉风险

C信用风险

D市场风险

20、银行业金融机构有下列情形之一，由(C)责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的(二)拒绝或阻碍非现场监管或者现场检查的(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的。(四)未按照规定进行信息披露的。(五)严重违反审慎经营规则的。

A 中国人民银行

B上级行

C国务院银行业监督管理机构

21、《商业银行法规定》：商业银行有下列(A)情形，对存款人或者其他客户造成财产损失的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。

A 无故拖延，拒绝支付存款本金和利息

B 变相提高存贷款利率

22、下列哪种情形不需要银监会及其派出机构批准(D)。

A 设立分支机构 B任命高级管理人员

C开办新业务 D发放大额贷款

23、下列选项中，哪一项不属于“5W”的内容(B)。

Awhere(高发部位在哪里)Bwhy(案件原由分析)Cwho(谁在主谋作案)Dwhat(应针对性地整改什么)

24、下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会行政处罚种类的是(B)A 警告

B记过

C罚款

D没收违法所得

25、金融机构办理贷款业务时，下列哪一种行为是允许的(D)。A 向关系人发放信用贷款

B向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

C降低利率向关系人发放贷款

D向关系人发放抵押贷款的条件等同于其他借款人同类贷款的条件

26、下列选项中，不属于“4+1”中“4”的内容是(C)。A 银行内外账户管理和对账管理，以及重大事后检查

B 人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理

C对库房的管理 D电子银行和IT系统的管理和服务

27、下列选项中，不属于金融机构对金融违法行为纪律处分方式的是(C)。A警告

B 记过 C罚款 D降级

28、下列选项中，不属于商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件(D)A 盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

B 高管人员严重违规

C涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件

D发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元的事故、自然灾害

29、下列选项中，不属于案件综合治理长效机制建设十项措施的是(A)A规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度

B实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任

C加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力

D加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管

30、银行业金融机构有下列情形之一时，银行业监督管理机构责令改正，并处以二十万元以上五十万元以下罚款，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任(B)A 未经批准设立分支机构的B提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的 C未经批准变更、终止的D违反规定提高或者降低存款利率、贷贷利率的

31、下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会行政处罚种类的是(B)。A 警告

B记过 C罚款 D没收违法所得

32、金融机构办理存款业务时，下列选项中不属于违法违规行为的是(D)。A 为客户开立多头账户 B单位资金以个人名义开立账户存储 C提高利率吸收存款 D开办新的经审批的存款业务

33、下列选项中，不属于“4+1”中“4”的内容的是(A)。

A 库房管理

B人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理

C电子银行和IT系统的管理和服务 D银行内外账管理和对账管理

34、下列选项中，哪一选项是账外经营行为©。A办理存款、贷款等业务按照会计制度记账、登记 B 办理存款、贷款等业务在会计报表中反映

C将存款与贷款等不同业务在同一账户内扎差处理

D将经营收入列入会计账册

35、下列选项中，哪一项不属于四项制度(B)。

A 干部交流 B 离任审计

C强制休假 D近亲属回避

36、案件综合治理长效机制建设十项措施包括(A)。A积极推进国有商业银行改革在，完善公司治理结构

B查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设

C商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试

37、商业银行应对什么人实行从业资格管理，建立会计人员档案©。A 储蓄人员

B出纳人员

C会计负责人

38、“四项制度”包括©。

A 安全制度

B防火制度

C干部交流

39、金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经谁批准©。A国务院 B 人民政府 C中国人民银行

40、会计人员调动工作或离职，应当与谁办清交接手续，严格执行交接程序。(B)A 出纳人员

B 接管人员 C储蓄人员

41、商业银行内控制的目标©。

A 确保高级管理人员知法守法 B 确保员工熟知各项规章制度

C确保风险管理体系的有效性

42、合规风险管理体系应包括以下基本要素(A)。A 合规政策

B合规制度

C合规文化 43、5W包括©。

A 安全防火

B 岗位责任制 C高发部位在哪里

44、“四项制度”包括©。

A 安全制度

B 防火制度 C近亲属回避

45、金融机构办理贷款业务，不得有下列行为(A)。

A向关系人发放信用贷款

B向法人机构发放贷款

C向个体户发放贷款

46、内部控制应当包括以下要素(A)。

A内部控制环境 B 内部控制制度 C内部控制方案

47、四项制度包括(A)A 岗位轮换

B内控制度

C安全保卫

48、金融机构有下列情形之一的，应当经中国人民银行批准(A)。A 变更名称

B 变更制度 C变更员工

49、“五个挂钩”包括©。

A 与制度挂钩

B与法规挂钩

C与市场准入监管挂钩 50、规范重要岗位和敏感环节工作人员严格什么的行为©。A 八小时内

B八小时外

C八小时内外

51、“5W”中的WAY是指©。

A谁在主谋作案 B 高发部位在哪里

C作案手段和教训

52、“十个联动”要求，激励基层员工署名揭发坏人坏事与(B)联动。A 处分适时与到位

B 对员工保护制度配套建设 C激励约束机制建设

53、银行工作人员向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处©以下有期徒刑或拘役。A 一年

B 三年

C五年

54、不属于应当依法从重行政处罚情形的是(B)。

A隐匿、销毁违法证据，或伪造证据的 B协助他人做出违法行为的 C拒绝或阻碍监管人虽检查或调查的。

55、下列哪项不属于行政处罚的种类。© A警告

B 没收违法所得

C开除

56、下列不属于“四项制度”的是©。A 岗位轮换

B干部交流

C离任审计

57、“4+1”中的“1”指的是什么(A)。

A 库房管理

B印鉴密押管理

C银行内外账户管理和对账管理

58、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件(B)。A 盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件

B 高管人员严重违规

C造成直接经济损失500万元以上的事故、自然灾害

59、当事人(B)应当依法从轻或者减轻行政处罚。

A 违法行为情节轻微的B配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的 C已满16周岁不满18周岁的人有违法行为的

60、银行业金融机构不按规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处(B)以下罚款。

A 十万元以上二十万元以下 B 十万元以上三十万元以下 C二十万元以上五十万元以下 61、下列不属于“5W”的是© Awhere

B what

Cwhy 62、下列哪项不属于行政处罚的种类© A警告

B 没收违法所得

C开除

63、银监会或其派出机构可以按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当场作出下列处罚(B)。A 对个人处以一百元以下罚款

B对银行业金融机构处以一千元以下罚款、警告

C没收违法所得

64、银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处(B)以下罚金。A一万元以上十万元以下 B 二万元以上二十万元

C三万元以上三十万元

判断题：

1、伪造、变造汇票、本票、支票情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金。（错）

2、银行金融机构不按照规定提供报表、报告等文件资料的，由银行业监管机构责令改正，逾期不改正的，处五十万元以下罚款(错)。

3、商业银行法中规定无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，对存款人或者其他客户造成财产损失，迟延履行的利息以及其他民事责任。(对)

4、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章人员可同时保管相关密押、数据。(错)

5、案件专项治理内控工作“十个联动”中，针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行他行联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法(对)。

6、伪造、变造汇票、本票、支票情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下，三十万元以上五十万元以下罚款。(错)

7、《商业银行合规风险管理指引》本指引所指合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规的机构或岗位。（对）

8、《防范操作风险十三条》由人民银行与银监会共同制定下达。（错）

9、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任是案件综合治理长效机制建设十项措施之一。（对）

10、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，或者上级金融机构决定。（错）

11、金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作，银行通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。（对）

12、《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遇到监管处罚，重大财务损失和声誉损失的风险。（对）

13、银监会是指中国金融业的管理机构。（错）

14、《商业银行合规风险管理指引》由人民银行和银监会共同负责解释。（错）

15、完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度是案件综合治理长效机制建设十项措施之一。（对）

16、五个挂钩，案件风险整改与科学的激励机制建设挂钩、与评级挂钩、与市场准入监管挂钩、与监管挂钩、与未来存款保险缴纳费水平挂钩。（对）

17、商业银行内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理情况。（对）

18、商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会备案。商业银行应按规定向银监会或其派出机构报送相关的报告。委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的，还应提交外部审计报告。（对）

19、关键风险指标是指代表某一风险领域变化情况并可定期监控的统计指标。（对）

20、《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。（对）

21、商业银行合规风险管理的目标是实现利润最大化。（错）

22、银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》之日起，将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。银监会及其派出机构和执法人员不得自行收缴。（对）

23、商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以优于对非关联方同类交易的的条件进行。（错）

24、金融机构稽核部门对于重要岗位和敏感环节工作人员有经商办企业行为的，应即行调离原岗位，并对其制约。(对)

25、商业银行行长应兼任授信审查委员会的负责人。（错）简答题：

1、防范操作风险十三条中关于印、押、证管理的要求。

答：严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

2、内控“十个联动”中关于票据、重要岗位、一线业务的联动内容。

答：针对票据业务案件高发、实行按规定收取保证金和推行由他行管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法。二是重要岗位强制性休假与岗位审计紧密衔接联动。三是一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动。

3、商业银行会计内部控制的要点是什么？

答：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息。

4、什么是内部控制？

答：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

5、简述“四项制度”。

答：岗位轮换、干部交流、强制休假、近亲属回避。

6、简述“防范操作风险十三条”。

答：一是高度重视防范操作风险的规章制度建设。二是切实加强稽核建设。三是加强对基层行的合规性监督。

四是订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。五是坚持相关的行务管理公开制度。

六是建立和实施基层主管轮岗调和可制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

七是严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。八是对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖，对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

九要加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

十是加强未达账事项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和差错的查核工作不返原岗处理。

十一印章、密押、凭证的分管与分存销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二加强对可能发生的账外经营的监控。

十三迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

7、简述“4+1”内容。

答：其中“4”是指印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账记管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。“1”是指对库房的管理。

8、简述“十个联动”。

答：一是针对票据业务案件高发，要实行按规定收取保证金和推行系统内他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法。

二是一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动。

三是基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。四是重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动。

五是激励基层员工署名揭发坏人坏事与对员工保护制度配套建设联动。

六是贷款三查的尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套建设联动。七是完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套联运。八是查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设联动。九是案件查处和相应信息披露的制度配套建设联动。

十是对基层操作风险管控的奖（表扬、奖励）惩（惩戒和处分）并举的激励约束机制建设联动。

9、简述“五个挂钩”

答：案件风险整改与科学的激励约束机制建设挂钩、与评级挂钩、与市场准入监管挂钩、与监管收费权重挂钩、与未来存款保险缴费水平挂钩。

10、简述案件综合治理长效机制建设十项措施。

答：一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。三是加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。

七是提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济声誉的损害，切实维护金融稳定。八是积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。九是完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。十是提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

11、行政处罚应遵循什么原则？

答：行政处罚遵循依法、公正、公开原则。实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当，没有法定依据或不遵守法定程序，行政处罚无效，实行查处分离原则。

12、“5W”的内容是什么？

答：where高发部位在哪里，who谁在主谋作案，way作案手段和教训，what应针对性地整改什么，when具体分条分段整改的时限。

13、“防范操作风险十三条”对于操作风险的规章制度建设如何要求的？

答：高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

第二篇：案件风险防范

银行审慎经营规则包括法人治理、风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容

这类股则具体表现为定性或定量要求，其目的是限制银行无限度地增加风险但是这些要求不应取代管理部门的决策，而是规定最低审慎标准，确保银行以稳妥的方式开展业务 深入推进案防工作的开展。一是加强案防教育工作，继续深入开展案防教育整顿活动，通过教育活动使管理人员增强履行案防职责的意识和防控案件风险的主动性，广大员工普遍增强参与案防工作的自觉性，切实提高制度执行力。二是加强基层营业网点的案防工作，注重对基层网点负责人的选配和监管，严格实行岗位轮换和管理人员交流制度。加强对扁平化管理行的监管，强化基层营业网点标准化建设的动态管理，建立管理台帐。三是继续深入开展员工行为排查工作，建立员工廉洁从业登记制度，深入了解掌握每位员工的工作表现、生活状况、社会关系等情况。四是加强案件风险点的综合治理工作，着重抓好代发工资、个人理财、自动柜员机内外部管理、个人客户经理、空白重要凭证保管和使用、网点负责人、票据业务、柜员诱骗客户重复输入密码冒名提前支取客户存款、签发虚假回单等重要风险点的防控治理。五是要发挥案防工作整体合力，全面提高全行案防能力，各相关部门要经常沟通联系，互相配合，建立协调机制，共同治理和解决案件风险防控工作中存在的问题，使全行案件风险防控工作成为有机整体，全面提高全行的案件防控能力。六是加强对案防问题库的管理。要建立起分行、二级分行、基层支行三级行问题库管理体制，实行集中统一管理，并通过下发督察通知单和开展现场监督检查的形式，跟踪问题整改，彻底解决问题，方可办理出库。七是改善和强化监督检查，严格落实整改，坚决消除案件风险隐患。通过各级行、各专业部门、各纪检监察部门、各基层营业机构的非现场监测和现场检查，建立起对所有案防风险点和风险环节的全方位覆盖与监控体系。突出重点，不断创新监督检查的方式方法，采取突击式检查的方式，掌握业务操作中的真实情况和案件风险防控工作中的具体问题。八是严格案防考核工作，进一步健全和完善激励约束机制。要制定对机关部室的案防工作考核办法，充实完善分行《案防工作考核办法》，坚持以正面激励为主原则，体现员工在案防工作中的“权力、义务、责任”以及防范案件风险的贡献度，根据考核结果，兑现奖惩。

进一步加强案件风险防范工作的通知

（银监发[2006]50号 2006年6月23日）

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：

2005年以来，银监会按照党中央、国务院的统一部署，积极开展银行业案件专项治理活动，取得了阶段性进展。但当前银行业案件形势仍然严峻，为有效遏制银行业案件多发、高发态势，进一步巩固案件专项治理成果，现就有关要求通知如下：

一、加强组织推动。开展案件专项治理工作，对改善银行业声誉和形象，维护银行业改革开放的良好局面，具有十分重要的意义。银监会各级派出机构和各银行业金融机构要认真贯彻落实银监会第八次案件专项治理工作会议和国有商业银行案件专项治理工作会议要求，进一步统一思想和行动，从政治和全局的高度认识案件专项治理工作的重要性、紧迫性和严峻性，采取有效措施进行综合治理，着力建立健全案件防范长效机制，坚持标本兼治、查防结合、改革流程和部门设置与强化管理并举原则，统筹谋划，精心组织，扎实推进案件专项治理工作。

二、严格经营管理。各银行业金融机构要切实扭转重业务发展、轻风险控制的不良倾向。对分支机构特别是案发的重点地区、重点机构，要从风险管控能力、业务规模、人员素质等方面，重新进行票据、个人消费贷款等业务经营资格的审核，严格进行授权和转授权；对票据审验等技术性较强的岗位实行上岗培训、考试和资格审核，切实查堵操作漏洞。对新发现百万元以上案件的分支机构实施诫勉谈话，由其所属省级机构一把手到总行汇报发案原因及拟采取的措施，由总行进行告诫，并在系统内通报；对连续发现两起百万元以上案件的分支机构，要上收相关业务审批权限；对风险管控不力、存在严重违规操作问题的分支机构，要停办相关业务，切实整改后方可恢复办理。

三、强化内部控制。各银行业金融机构要加强内控建设，提升制度执行能力，构筑防范操作风险，尤其是防范案件风险的内部防线。一要加强内控制度建设，尤其是创新业务风险控制和防范的制度建设，并对现行的内控制度包括各种处罚制度进行全面梳理整合和后评价，与现行法规相悖的要立即废止，有漏洞的要及时修订完善，使各项制度全面制约各类决策程序、各项业务过程、各级管理人员和每个员工。二要强化制度执行力度，强化依法合规经营意识，坚决杜绝以信任、习惯代替制度规定和有章不循、违章操作行为。三要推动相对独立的内部审计体系建设，增加内部审计的频率和覆盖面，提高内部审计的独立性、有效性和严肃性。

四、加大检查力度。各银行业金融机构要认真开展案件专项治理“回头看”检查工作，检查所安排的工作是否落实，检查发现问题的整改和处理是否到位，尤其要抓好对易发案薄弱环节、要害部位、重点业务和重要人员的隐患排查，特别要检查重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复、对账、枪支管理、金库尾箱等薄弱环节。各银行业金融机构要在系统内组织开展银行承兑汇票业务检查，重点检查银行承兑汇票承兑、贴现、质押等业务制度的建设及执行情况，尤其要防范内外勾结、伪造和克隆票据、“假作废，真盗用”、“大头小尾”等重大风险。银监会将选取重点地区和机构进行银行承兑汇票业务管理的抽查，各银监局也要对所辖地区银行承兑汇票业务风险情况进行抽查。

五、严肃责任追究。各银行业金融机构要建立健全案件责任追究制度，加大案件责任追究力度。一是实行差别化处理。要鼓励自查自纠、自首、举报，对提供线索、业已查实的举报人员要给予奖励；对检查发现或暴露的案件，要在分清责任的基础上，进行“双线问责”，严格追究责任人和相关领导的责任，同时追究业务管理部门、内部审计部门的失职责任；对涉案金额百万元以上，影响恶劣，后果严重的，要上追两级领导责任。二是引入引咎辞职制度。发生大额和性质严重案件的分支机构负责人必须先行引咎辞职，视案件结果再行处理。三是发生大要案及案件频发分支机构的主要领导要坚决撤换，不得易地同级任职，同时领导班子成员要调离、降级使用或免职。四是涉及违法犯罪的，要及时移送司法机关追究刑事责任，建立和落实案件报告和移送制度。

六、深入调查研究。各银行业金融机构要紧密结合实际，认真总结加强风险控制的主要措施及取得的成效，针对工作中存在的突出问题和薄弱环节，剖析各类案件发生原因，总结案件检查、堵截经验，举一反三，揭示带有规律性的问题，从政策和工作两个层面提出应对措施，增强案件风险防范工作的预见性、针对性和有效性。银监会各级派出机构也要选择典型地区和典型机构开展案件风险防范的研究分析。银监会各级派出机构和各银行业金融机构要将调查研究情况及时报告银监会。

七、加强宣传教育。各银行业金融机构要进一步规范案件信息披露的范围、内容、口径、频率、方式等，积极引导舆论进行正面宣传。要宣传案件专项治理的工作措施和成效，充分说明案件排查是银行业加强改革发展的重要措施，只有深挖陈案、堵塞漏洞，才能加强内控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制风险，以争取各方面对银行业案件治理工作的理解和支持。同时，各银行业金融机构要结合典型案件，加强社会主义荣辱观教育，强化依法合规经营和防范风险理念，引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观，增强法制意识、道德意识和自律意识，规范员工行为，促进员工队伍建设，夯实案件专项治理工作的基础。

八、提升案防合力。银监会各级派出机构要发挥好协调配合与监管服务功能，强化案件治理工作合力。要建立案件治理责任制，将案件治理工作纳入目标考核体系，落实案件防范和查处的监管责任。要进一步明确案件报告、跟踪、督办、处理等流程，密切关注案件进展，负责案件责任追究处理的落实工作。要完善案件专项治理的内部联动机制，加强各部门之间的沟通联系和分工协作，提高效率。要建立健全与司法、公安、审计等部门的沟通协调机制，加强综合治理，严厉打击金融犯罪活动，促进案件形势的根本好转。

九、严格行政处罚。银监会各级派出机构要严格依法行政，严肃查处金融违法违规行为。一是责令停业整顿。对辖区内管理不力、违规严重、屡查屡犯的银行业金融机构，要责令其进行停业整顿，并予以公告，视整改情况恢复相关业务的经营资格。二是吊销金融许可证。对辖区内发生重大案件、造成巨额损失、影响极其恶劣的银行业金融机构，要予以吊销金融许可证。三是取消任职资格。对辖区内发生重大案件的银行业金融机构高管人员，要依法取消其一定时期直至终身的银行业金融机构高级管理人员任职资格。四是给予综合评级降分或降级。对辖区内管理混乱、违规严重、案件频发的银行业金融机构，要下调其综合评分，问题严重的要直接降级。

十、完善案件通报。银监会各级派出机构要坚持定期召开案件情况通报会，通报辖内各银行业金融机构近期发现的主要案件及办结处理情况，解剖案发原因，吸取教训，交流案件查处经验，研究切实有效的案件综合治理措施。对各银行业金融机构发生的大要案，要向其股东、股权董事（不包括外部董事）通报；对大要案屡次发生、高发多发势头得不到扭转的大型商业银行，银监会将向国务院及中组部作出专报。同时，各银行业金融机构对大要案，必须在系统内通报案件情况和责任人处理情况，深刻吸取教训。

十一、加强监管问责。银监会将加大对案件查处工作督促、指导、检查不力银监局的监管问责力度。对未落实案件专项治理责任制的，缺乏切实可行的案件专项治理工作计划和措施的，未及时提示案件风险隐患的，瞒报、漏报、迟报案件的，辖内案件发生率长期居高不下或同类案件反复发生的和大要案查处不力的银监局，银监会将严格追究其主要负责人、有关方面负责人的责任。

二○○六年六月二十三日

第三篇：案件防范

营业室案件防范工作情况

2011年营业室进一步加大内控外防的工作力度，查找内部管理中存在的薄弱环节，强化责任意识，杜绝隐患漏洞，加强对员工的业务培训和案防教育，增强员工的风险防范意识，引导广大员工树立良好的道德风尚和职业操守，自觉地规范从业行为，不断提高风险防范水平。对运行管理部下发的2010年风险事件进行了认真分析，找出问题产生的原因，针对问题采取相应措施，消除案件事故苗头，将各岗位自查自纠工作纳入日常管理内容，不断提高业务素质和内控水平及外防能力，保证了各项业务健康发展。现将案件防范工作汇报如下：

一、基本情况。

（一）加大对员工的案防教育力度。一季度，针对两节期间案件易发，治安形势严峻的现状，营业室组织员工认真学习分析各类案件通报及制度规定，明确各岗位履职规范和禁止性规定。

（二）继续加强风险点防控。按照案件防范工作的要求，营业室着重对权限卡管理、空白重要凭证、企业网银、银企对账等方面的风险点进行防控，日常工作坚持按照《业务操作指南》明确各岗位职责，切实建立岗位之间相互制约的内

控体系，起到风险防范的作用，有效控制操作风险的发生。

（三）强化事中控制，加大日常工作中检查监督力度，充分发挥大堂值班经理、网点负责人在案件防范工作中的作用。按照案防工作的要求，及时传达、认真落实行里的内控案防工作要求，督促大堂值班经理认真行使网点管理事权，在日常监督检查的基础上，重点加强对业务操作的监控检查，网点差错较上年同期大幅下降，核算质量明显提高。

（四）落实案件防范目标责任制，确保责任到位。与员工签订了2011年营业网点员工安全目标责任书，使案防责任落实到每位员工和每个岗位。

（五）做好2010年版银行票据凭证使用的培训工作。一是组织柜员学习2010版票据凭证的相关规定和全行关于召开2010版银行票据凭证使用有关问题会议的紧急通知中的讲话；二是由大堂值班经理对新版票据的特征和防伪要点进行了讲解；三是对银行汇票、银行承兑汇票的解付、委托等环节的操作流程的前后进行对比学习，通过学习使柜员掌握票据的风险点，为有效防范票据风险打下了基础。

二、存在的问题。

（一）钱箱封包交接管理不规范。网点“重要物品运送单”存在漏接收人签字现象。

（二）由于系统限制使部分非现金业务无法进行转账处理，造成柜面业务处理不能真实反映现金流动情况、拖

延业务处理效率同时造成逆向操作。

（三）个别柜员日终未通过交易实时查询打印机内登记簿与空白重要凭证实物进行核对。

三、下一步工作措施。

（一）继续加强员工学习、培训工作，夯实内控工作基础。一是强化学习的深度，在学习各类案件通报时，不仅仅是让大家知道事情的经过，更要分析案件产生的原因及案件发生过程中是否存在因内部违章操作导致的后果，使大家举一反

三、引以为戒，树立正确的内部控制与案件防范观念，有效防范各类风险。二是强化对账户开立、网银注册等环节的管理，严格执行相关的制度规定，从账户开立、网银注册等业务源头把好关，防止由此产生的风险。三是继续做好违规积分实施细则的学习，提高员工对违规积分工作的认识，把违规积分作为检验自身业务素质的重要依据，通过认识的提高带动素质的提高。

（二）引导柜员正确对待反交易，规范操作。近来，省分行加大了反交易管理，考核力度越来越大，经办人员心理压力加大，容易使人产生规避反交易业务想法。设立反交易的目的是为了更好地纠正业务中出现的差错，因此，要引导柜员正确对待反交易，正确理解反交易实质，严格遵守操作流程，克服侥幸心理，杜绝随意性处理业务，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，这样才能如实反映业务的真

实面貌，减少业务纠纷，同时，建议支行对网点和个人的考核也应分主客观因素而区别对待，提高柜员合规办理业务的自觉性。

（三）加强重要物品管理，严格按照规定进行库箱、封包的保管、接收，规范签章。

（四）由现场管理人员加强日终监督，做好检查督促工作，严格按规定进行日终凭证的清点核对，做到账实相符。

（五）继续做好员工思想行为动态的排查工作，积极关注本部门员工是否有赌博、经商办企业的迹象，重点关注有不良行为员工的思想动态，及时发现苗头性和倾向性的问题，做到早发现、早提醒、早防范。

第四篇：全员防范案件

“全员防范案件”专项治理活动心得体会

在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网店的不满和期望，以及网店运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。

内部防线防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户的满意度。提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现了工作目标的重中之重的工作来抓。作为内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。

坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件加强对基础网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核，对志向不利的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。

第五篇：案件防范学习心得

银行案件防控心得体会

近期巴里坤开发支行组织支行全体员工学习银行案件防控案例、案件。得出以下几点心得体会：

（一）“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为” 等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷 入痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽象了，扪心自问，你们对得起自 己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚。

人是万物之灵，人和动物最大 的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父 母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉 快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实 实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？

（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经 营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案 的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之 搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融单位 来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重 各种人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而 想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最 朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。

以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保 质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按 照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作 员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们 的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜 欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我一生的道路。

谢圆圆