财产险公估业务作业流程及要求（范文）

第一篇：财产险公估业务作业流程及要求（范文）

财产险公估业务作业流程及要求

一、受理委托

接受保险当事人的委托电话或者传真后，应全面了解委托标的的基本情况，向部门总经理汇报有关内容，在部门总经理或有关领导同意后，方可接受委托，要求对方出书面委托函，提供有关资料，同时填写委托业务受理单一式两份，由总经理签字，财务部备案。

二、指派公估人员

接受委托，根据受理业务的特点，由总经理或业务主管指派公估人员，成立公估小组，由小组负责人将公估师组成人员、联系方式及到达现场时间，以书面函件形式通知保险公司。

三、公估前的准备

1、根据标的实际情况完成公估作业前的准备工作，主要包括：资金准备、交通工具或行动路线、有关人员的联络、查勘过程中所需的工具、查勘报告、交由被保险人填写的单证、正式公估委托书或保险人的委托书、照像摄像设备、测量工具、电脑等。

2、在1小时内必须与客户取得联系，表明身份，告知客户到达的具体时间、准备进行的工作和需要得到的配合。

四、现场查勘

到达事故现场后，首先同联系人取得联系。如有保险公司的人员随行，在公估作业过程中保险公司的陪同人员一般只起引见和介绍作用，查勘过程的主要工作要靠我们独立完成，保险人的陪同人员意见视同第三者参考意见（这一点尤其重要）。进入现场和企业后我们分八个阶段，各阶段的工作要求严格按程序办理。

1、介绍本公司及人员的基本情况。

主要内容包括：介绍本公司的性质和基本情况，我们是独立的专业的评估公司，基本准则是客观真实，讲求依据和事实。对本次核定要求损失真实详尽的资料，以便尽快完成工作任务；介绍公估小组人员的基本情况。

2、办理业务手续。

主要包括：办理业务委托书，由当事人同意本公司介入。办理声明书：要求被保险人声明，在公估作业过程中提供真实可信的数据资料，并在介入过程中对未确定损失的财产要求被保险人不得自行处理，否则本公司有权重新核定其损失。

确定被保险人代表的法律地位及签字的有效性。

3、向被保险人及相关当事人（如火灾事故的发现人、保卫负责人、抢救组织者等）了解事故发生的详细经过、损失原因、起火时间、扑救时间、施救经过。主要损失的物品估计数量、估计价值、存放的品质、有无过期、积压、退货等存货、存货共有几处分别在什么地点、损失的是哪一部分，有无交接手续主要的证明资料在哪里等等与事故有关详细情况并了解各个生产环节，各环节的主要工作情况、发生在各环节的损失情况。做好现场查勘报告和询问记录，并让被访人员签字确认。同时要求提供保险单，对承保项目、金额、附加条款要熟悉。

4、现场初勘。对现场进行拍照、摄像、绘图、记录、显示出险地点、现场概况等关键部位。

对于水灾，尤其要注意车间、仓库进水高度，退水时间等，并记录于查勘报告。对于未受损财产进行初步查勘及估算其价值。

现场初勘是很重要的环节，是在掌握标的出险的基本情况后，制定定损方案的重要环节。

要求如下：

（1）、掌握受损财产和未受损财产的分布情况。

（2）、对未受损财产查明有无帐册记录，帐册记录同实际是否相符，借以确定帐册的准确性。

（3）、对未受损财产造册确认后，可以先行处理。

（4）、核对保单情况，注意区分投保财产和未投保财产，基本情况如下：

A、建筑物的总面积和保单核对； B、机器设备有无明细，受损是否一致； C、仓储物中成品、半成品和原材料投保了哪些； D、装置家具等项目的损失概况及是否投保。（5）、现场观察及拍照

A、保险公估师应首先攀爬到高处，观察并拍摄灾后现场全貌。

B、从灾变起源处所的周围向中心观察，即从损失较小的地方向损失严重的地方观察并拍照。C、观察保险标的物构造材料的损坏或灭失程度，并进行上下左右的反复比较，以便发现因构造、材料质地的不同而引起的不同损失程度，并对此拍照。

D、观察掉落物、倒毁物的集中处所或屋顶人字架等倒塌的方向并拍照。

E、观察灾损现场中属于射水抢救的部分、自然熄灭的部分及阻止继续灾变的部分并拍照。

F、观察发生强烈变化、脱落及因化学或物理作用产生显著变化的金属物品等，并拍照。

G、观察并拍摄各个保险标的物的损毁状况及置放的处所，尤其要注意被移动过的物品。

（6）、绘制现场草图要求完整、并注明分区情况，存放的主要物资种类。

（7）、对于水灾一定要有反映水位高度的照片，了解进水前设备的工作状态和采取的措施，借以分析事故损失的可能性。

现场初勘是制定定损方案的重要步骤，一定要有整体和全局观念。是索取资料重要依据，据此才能准确的提出索取什么样的资料。

5、要求被保险人提供索赔单证。

（1）、在这个过程中首先要确保有关单证的真实性，防止个别人员提供虚假资料，其重要单证，包括会计帐表、资产负债表、固定资 产明细表、固定资产卡片、销售记录、订单、原材料价格、产成品的成本及各部分的成本分析；损毁物品的数量证明各环节的交接手续等，并通过各种数据分析，验证其数据的真实性。

（2）、要求被保险人提出报损清单及正式索赔手续。以上系复印件的必须对原件现场进行审核、核对无误后加盖与原件核对无误的印鉴。

填写索赔资料清单一式两份，由被保险人签收后回收一份，附在案卷内。

6、对现场情况进行细分，制定查勘方法和定损方案。根据投保情况和现场初勘的结果，制定定损方案。定损方案本着先抢救正处于危险过程中的物品，主要是会发霉变质、污染等问题，再清点完数量确认可以移动处理，最后处理，损毁物质的顺序制定并按以下原则进行处理。

（1）、对于仍处于危险过程的财产，制定抢救方案，立即实施。（2）、对于损失程度不明确的财产，进行详细清查。（3）、对于固定资产可适当在确定损失的前后顺序上往后排。（4）、在清查过程中，对于流动资产火灾损失，多种方法仍不能确定损失数量的，可按体积、比重、容积率等数据进行测算，同报损数据进行比较后确定。

（5）、对通过上述方案仍不能确定的内容，列明情况上报总经理室，另行制定方案。

7、调查事故原因

尽可能的取得有关证明，但必须有当事人、目击人或有关管理人员签字的会议纪要、询问笔录等证明材料。分析事故原因的真实性，分析是否有故意、重大过失等保险拒赔因素。

在火灾案件中，分两种：

（1）对人的情况的调查：要从事故发生前后事故当事人、见证人调查开始，调查了解事故前后出现的异常情况，尤其应注意向发现人、报警人询问，向最后离开起火点的人、熟悉起火点周围的人以及最先救火的人了解。

了解的内容主要包括：发现火灾的时间和报警的时间；起火之前是否有异常的声响、气味和可疑人员；最先起火的地点；火场上的烟雾，火焰的气味、颜色；火势蔓延的经过；火场中起火点与起火点周围的情况；发现起火后采取过哪些灭火措施等。

（2）对有关物的调查：主要是通过对火场周围环境的巡逻观察，了解火场周围的道路、院落、邻近建筑的情况，判断有无外部原因引起火灾的可能性；以及通过对火场内部进行全面观察，查清被烧物的名称、被烧物的倒塌方向、严重烧毁之处、轻微烧毁之处，并判定是否有纵火的物证痕迹。通过被烧物烧毁程度的不同可以判定灾变方向，即灾害发生时火势走向。例如木材被烧，最初是变成木炭而后才变为灰烬，因此根据其燃烧结果可以断定其燃烧路径。某个地方若烧得一干二净就说明这个地方是起火点，可进一步判定火灾原因。

通过以上对人和物的调查和研究，所搜集到的证物、痕迹，为确 定起火点和起火原因提供依据，最后结合消防部门出具的以下相关资料得出火灾起因结论：①火灾现场查勘笔录；②火灾现场当值人员询问笔录；③火灾调查报告；④火灾原因认定书及整改意见等。

8、现场清点。

一般现场清点分为以下几部分：

（1）房屋及装修。房屋是指固定地建筑于土地之上且有屋顶的建筑物，包括地下室和地基。装修是指附着于房屋内外的装潢修饰及设备，包括电梯扶梯、中央空调系统及水电消防卫生设备、火警预测系统、自助照明及供水系统等。保险公估师在对房屋及装修进行清点及采证时要做到以下几点：

①丈量承保范围内所有房屋的建筑或平面面积以及每层自地面至顶板或天花板的高度。如果能索取原建筑平面图、结构、钢筋图等相关图纸，则更为恰当。

②丈量房屋已毁损部分的平面面积以及屋顶或天花板以及周围墙壁毁损、污损或灼损的面积。

③鉴定房屋内部装修形态以及所使用的各种建筑材料的等级与数量。

④检测、计量毁损房屋及装修原来使用的各种建筑材料及尺寸，以便于计算恢复原状所需的费用。对于一些特殊建材及特殊装修，要根据现场残余痕迹丈量出大小尺寸，并绘图表明，以便估算损失金额。

⑤查明房屋原始建筑、装修完成日期，一般均以房屋产权证内的建筑完成日期为依据。对于装修，则要向被保险人索要有关造价单、发票、相关凭证，以便确定其折旧率。

⑥在必要的时候，公估人可征得保险人同意，邀请专家或某些社会公众中具有良好信誉和权威的团体、协会，对损失状况及修复方式一一进行评估。一般而言，对房屋建筑结构方面损失的确定，保险人与被保险人有争议时，通常采用这种措施。

（2）机器设备。机器设备是指在生产过程中，必须直接用于生产产品的器具及设备，而无论其是否需要动力（但对于维修机器用的工具，生产中使用的模具，备用零部件等应视承保情况而定）。保险公估师在对机器设备进行清点及采证时需做到以下几点：

①清点机器设备遭受损毁件数，未遭损失完好件数，并详细记载所有机器名称、编号及其相关的一切资料，并将安置地点进行相关绘图记录。

②将遭受损毁者做详细检查，如只是轻微污损、只要做适当的保养即可回复的设备，则要求被保险人立即着手保养，以免损失加重。此部分机器应尽快交给被保险人，如需送厂、请专家修理者，则要求被保险人与修理工厂联系。

③要求被保险人尽快提供有关修复机器的估价单。

④必要时，公估人可征得保险人同意，邀请专家协助，与修理人员对机器设备的损失情况进行评估。

⑤查明各种机器设备原始购置价值及现行市价，以及开始使用及工作年月，并索取有关图样、说明书、购买凭证等，以便于确定折旧率。（3）营业用财产及家具衣物。营业用财产是指营业上所需的一切器具用品。若在工厂，是指除机器及设备之外的器具用品，除特别约定外，不包括各种机动车辆及其零部件、动植物及受雇人的物品。家具衣物是指属被保险人及其家属所有的家用物品及衣物，除特别约定外，不包括各种机动车辆及其零配件、动植物及受雇人的物品。保险公估师在对营业物品及家具衣物进行清点及采证时要做到以下几点：

①根据被保险人出具的“出险损失索赔清单”及财产目录以及保险人提供的保险标的物明细表，对照现场的设置位置——核对，并从残余物或灰烬遗迹中分析、了解其损失情形。

②家具衣物等日常用品种类繁多、品质不等、新旧不一，这给保险公估师的估测带来巨大困难。但保险公估师可以从被保险人的社会地位、经济状况、生活水平等方面并根据残余灰烬中的取样去推断被保险人所使用的物品的等级及价值，并从被保险人的家庭成员、房屋尺度、装潢情况等推断其家具衣物的可能容量。

③对于现场残余物的估价、整理费用等应从现场查勘所得及损失痕迹进行判断。

由于这方面的种类包罗万象，在清点过程中怕有所遗漏，因此在实物上，通常要求被保险人提供其损失清单，再依据损失清单上的项目，一一清点，如有完好部分，亦应清点，以便于核定总值。在某些火损情况严重，有些项目无法从现场实际情况清点到时，在营业用保险财产方面，由于有保险财产目录可供参考，再依据现场实际火损痕 迹，予以判断，对情况也能大体掌握。

（4）存货。存货是指为生产或销售目的而存在的成品、半成品、原料、物资等。保险公估师在对存货进行清点及采证时需做到以下几点：

①首先应取得有关帐册、进出货收发凭证等有关资料，查明所有存货情形，并查明保单承保情形，以决定是否需要将所有存货清点。

②存货可分为成品、半成品、原料、物料，将所需清点范围内的存货，按下列种类分堆，清点各堆数量，并将各种存货原来存放位置或堆放地点，就地分别设以标记，并绘制记录。记录内容主要包括：未遭损失完好的存货；遭受轻微水渍的存货；遭受严重水渍的存货；遭受烟熏污染及破损的存货；遭受部分焚毁或焦灼的存货；全部焚毁的存货残余物；火场内，有关全损的存货烧毁痕迹。

现场所有存货整理完毕后，存货应按照成品、半成品、原料、物料等分门别类地归类。并将属于清点范围内的存货，按损失情形分别堆垛以便清点损失数量，此外还要绘图记录各种存货原有位置及现堆存地点。应在每类每堆存货上，做一明显的标牌，记载该类堆放存货的有关资料，如数量、重量、种类等，然后再进行拍照存档。拍完照后，立即先将未遭损失完好的存货，全部现场点交给被保险人或其代理人，并向其索取凭证，如：要求在清点表上注明未损失并签名确认。

③对有关水渍、烟熏、玷污、破损、部分焚毁、焦灼的存货，应估算其损失程度，向保险人报告，并邀请其到现场。同时与被保险人协商有关残余物价值认定及处理方式。④现场如全部焚烧，无法从现场清点出数量及种类时，应要求被保险人提供有关进出货凭证，并对火场残余灰渣破片及地点、墙壁屋顶有关痕迹进行查验。测量可能的储存空间，以便核对、推测有无此种存货、最大堆放数量及品质高低等。

在现场清点时的注意事项：

（1）被保险人如果是起火户，应判别出险原因是否与被保险人所宣称的原因相同，进而研究是否有纵火痕迹，并访问左右邻居，判明起火时的情况是否有可疑之点。

（2）清查被保险财产的数量，尤其是帐册、报表、单据等有关文件被焚毁时，可将现场残余物及其他痕迹，作为推定货物种类及数量的参考。

（3）清查残余设备及存货是否与保单所载相符。（4）清查经抢救而未受损保险财产的数量。

9、案件反馈

①案件查勘后的反馈：估计案件损失超过10万元的或案情复杂影响较大的，及时通知保险公司，保险公司委派核赔员（保险公司认为有必要时）与我们共同参与现场查勘，了解情况。

②案件处理中的反馈：尽量以书面形式要求被保险人提供资料或提出处理建议，并将与被保险人联系的函件及处理意见等抄送一份给保险公司，为案件处理留下准确记录。要求：与被保险人、保险人来往的函件一律归档保管，并在发出时加盖收发章，建立收发制度。

③定责定损复杂的或遇到沟通困难的，如认为有必要时通知保险 公司，保险公司委派核赔员和业务员（保险公司认为有必要时）共同参与协调，做好客户解释工作，加快赔案进度。

五、初步报告

根据现场查勘资料，初步汇总，总结损失概要。对损失比较清楚的，要有在2日内有初步报告，一般案件要求一周之内向保险公司提供初步报告。复杂案件适当延长时间，但最长不超过二周。在初步报告中应包括大致的损失原因、损失项目、估损金额、第三者责任的认定、存在问题，下一步工作程序和进一步的工作方法，达到核损工作有条有序。详细内容参照初步报告模板。

六、询价和帐务审核

对于损失项目（必要时包括完好项目），进行市场调查，通过多种渠道询价查验，对准备定案的损失进行核定。

要在现场查勘的过程中尽可能的全面了解被保险人的帐册记录，掌握投保时和出险时各项帐面数据，如不能及时查阅，可进行封存，对于电脑系统帐册，应在损失第一时间内进行调阅，查明文件最后的更改日期，并打印成册签字确认，未取得有关数量，不得离开现场，以防止弄虚作假。

同时根据现场清点数据与帐册核对数据进行比较，出入不大的以帐册为准，出入较大的以清点数据为准。

对于固定资产，要查阅资产负债表，固定资产明细表，注意未入帐、租用、借用、待管、待报废、新增资产部分。

对于流动资产，要查阅流动资产日进出帐、仓库总帐及日进出帐，损益表、价格凭证、生产计划安排各生产环节的变换数据并推算其合理性，同现场清点的记录进行比较。

七、估损

这一阶段通过对比原价、重置价、修复费用、折旧额等进行比较，制定初步损失清单和定损依据，报主管人员审核，对审核同意的可报委托核准，对未同意的案件，进行进一步清查，必要时更换责任人进行清查。

八、责任审核

根据现场查勘情况和投保情况进行责任审核，主要包括：

1、事故原因的定性；

2、保险责任的定性；

3、保险赔偿范围的定性；

4、事故性质的定性；

5、追偿内容的定性。

这部分内容由现场查勘负责人提出意见，经公司领导批准或更改后，征求委托人的意见，明确告知有利和不利因素，再做最后的定性。

九、财产损失审核

根据保险条款、财务等有关规定以及科学技术逐项清理，具体内容有：

保险标的价值的核定。在确定赔偿金额前，须首先严格核定保险标的受损前的实际价值，判断、核定保险标的投保时的价值。这项工作有利于确定赔偿的方法，包括采取比例赔偿还是其他方式赔偿，是 该重新购置，还是现金给付，等等。

赔偿额度确定的方法。赔款计算一般取决于保险金额、保险价值、损失程度和采用的赔偿方式等四个方面的因素。进行赔偿额度计算时，必须对采用的赔偿方法和结果予以明确的定义，并明确说明、解释用以支持这种方法和结论的原因与数据。

赔偿额度确定的方法主要有以下几种：

第一危险赔偿方法。这种赔偿法的特点是赔偿金额一般等于损失金额，但以不超过保险金额为限，即损失金额低于或相当于保险金额时，按损失金额赔付；损失金额高于保险金额时，则赔偿金额以保险金额为限。

比例赔偿法，是指对保险财产损失的赔偿，要根据保险金额与出险时保险标的实际价值的比例来计算赔偿金额。其特点是保险金额低于出险时财产实际价值时，要按保险金额与出险时财产价值的比例计算赔款（保险金额高于出险时财产实际价值的则按实际价值赔偿）。用计算公式表示即：

赔偿金额=保险金额÷财产价值×损失金额

在这种赔偿方法下，被保险人只有将保险标的足额投保，其损失金额才能获得足额的赔偿。

限额赔偿方法。它的特点是保证被保险人在遭受损失后能够得到一定限度的补偿，即在约定限额内损失由保险人负责赔偿，如超过约定限额就不予赔偿。这种赔偿方法一般适 用于农作物收获保险。此外，还有一种免赔限度赔偿计算方法。其特点是保险人对某一险种约定一个免赔责任的限度，即在这个限度内的损失，保险人不负赔偿责任。

免赔限度分为相对免赔限度和绝对免赔限度两种。绝对免赔是指在保险事故发生后，如果损失额小于合同所规定的起赔限额，保险人不承担其损失。相对免赔即规定一个免赔率，一旦损失额达到或超过这个免赔率，保险人将赔付所有的损失。目前，在我国还实施了一种全赔保险，如车辆险，只要投保人在投保车损险、第三者责任险和附加险后的总保险费的基础上再加缴总保费的10%，则可享受全赔权利。

选定赔偿方式。赔偿方式一般以货币为限，如果保险合同有特别约定，则可根据约定选择货币以外的方式，如置换和恢复原状。置换方式即由保险人赔偿被保险人一个与被损毁标的规格、型号、新旧程度、性能等相同或相近的标的。保险公估人确定选用此方法前，应考虑被保险人的使用需要情况，并征求保险双方的意见。恢复原状即确定由保险人出资把损坏部分修好，使标的恢复到损坏前的状态。

保险公估理赔计算。关于保险公估理赔的计算，主要包括以下方面的内容：

1、财产损失。Ⅰ、固定资产

a、全损：保险金额＞重置价值：赔款=重置价值—残值

保险金额=重置价值：赔款=保险金额—残值 b、部分损失—按帐面原值投保：

保险金额＜重置价值：赔款=保险金额×损失程度

或赔款=（损失金额—残值）×（损失金额÷重置价值）

保险金额＞重置价值：赔偿=保险金额—残值 c、部分损失——按帐面原值加成数或按重置价值投保：

赔款=损失金额—残值 Ⅱ、流动资产

按最近12个月任意月份帐面余额或被保险人自行确定投保：

保险金额＜出险时余额重置价值

赔款=（损失金额—残值）×保险金额/重置价值 保险金额＞出险时余额重置价值：赔款=损失金额—残值

2、检验费用。对受损财产要进行技术鉴定或检验，征得保险公司同意后，检验费用可由保险公司承担。

3、施救整理费用

应付费用=所施救的保险财产价值/所施救的全部保险财产价值×施救费

值得注意的是，施救费用的发生以发生保险责任范围内的灾害事故为前提，以减少保险财产损失为目的，不能超过保险金额。

4、损余收回及残值处理。

①、对于大量损余物资的处理应慎重，坚持“物尽其用”、和“货比三家”的原则，同时要考虑税务规定。

②、在案件处理过程中残值较高的（或保险公司对残值处理有事先通知要求的），要先通知保险公司，由保险公司提出明确的意见后再处理。

5、计算总赔款。

按条款规定的赔偿处理方法计算，并相应扣除残值，总赔款额是固定资产、流动资产、检验费用、施救费用之和。

赔偿金额=（损失金额-残值 + 施救费用）×保险金额÷财产价值-免赔

十、编写公估报告

中期和终结报告：案件处理完毕之后，应向保险公司提供最终报告和确认书，最终报告内容应完全符合委托要求、案卷完整整洁，案件复杂、进展较慢的案件应向保险公司提供中期报告。

公估报告是我公司的产品，是公司品牌的代表，因此，要强调公估报告的编写并按以下规定执行。

1、公估报告要严格按照公司规定的式样编写，包括初级报告，最终报告。

2、公估报告的内容要求完整，语言要求言简意赅、结构严谨、条理清晰。

3、公估报告要求没有错别字，标点符号正确，严禁出现语法、理算数据错误，编辑排版要求美观，序号排列规范一致。

4、要求说理充分、理算准确、依据充分、论证合乎逻辑。

5、每案有每案的特点，在报告叙述中必须有所侧重，使用准确的语言，严禁模棱两可。

6、所有数字要有分节号，货币一律带货币符号，并保留两位小数，注意时间的准确性。

7、时间要求：

（1）、初步报告，现场查勘后2日内，部门总经理审批后发出；

（2）、中级报告：在案件办理过程中根据需要，经部门经理审批后发出；

（3）、最终报告：收到确认书后1个工作日内发出，完成审批手续装订后发出。（4）、任何报告未经审批发出的，一律由发出人承担，处罚10分。

十一、案件处理中的注意事项

1、责任认定：公估工作应按保险公司委托的内容进行，并注意收集相应的资料，保证所有的结论都有充分证据。在保险责任不能确定的情况下，应先核定损失。

2、损失核定：在与被保险人达成定损协议之前，请先将定损方案通知保险公司，得到保险公司认可之后再与被保险 人协商。在确定损失之后，应完善有关的手续，由被保险人对损失进行确定。

十二、报告内容和数据审核

这部分实行各部门交叉审核，对于由于工作失误而出现问题的部分。

经内部审核后，报总经理审核，总经理审核出有问题的，处罚复核人2分，对于报告已经发出，经公司领导审核但仍有原则性问题的处罚领导3分。

初步报告的传递：初步报告经部门总经理审核、并签批后准许公估责任人递交委托人、即使跟踪委托人的意见、及时向部门总经理汇报，妥善处理。公估过程中的往来信件、传真件必须报请部门总经理审核、签批后发出。

十三、报告装订、交接和递交

报告经最后审核后，制作成一式三份，装订成册。其中资料原件装订成正本，复印件装订成副本和档案本，报请主管总经理签名，办案公估师签名，填制交接单，并将正本和副本递交委托人，请委托人在报告交接单上签名确认。

十四、报告的归档和保管

公估报告档案本交与综合部统一保管，集中保存。

第二篇：财产险公估业务作业流程

财产险公估业务作业流程

一、受理委托

接受保险当事人的委托电话和传真后，应全部了解委托标的的基本情况，向总经理汇报有关内容，在总经理室及有关领导同意后，方可接受委托，要求对方出书面委托函，提供有关资料，同时填写委托业务受理单一式两份，由总经理签字，财务部备案。

二、指派公估人员

接受委托，根据受理业务的特点，由总经理或业务主管指派公估人员，成立公估小组。

三、公估前的准备

根据标的实际情况完成公估作业前的准备工作，主要包括：资金准备、交通工具或行动线路、有关人员的联络、查勘过程中所需的工具、查勘报告、交由被保险人填写的单证、正式公估委托书，照像摄像设备、测量工具、电脑等。

四、现场查勘

现场查勘分八个阶段，各阶段的工作要严格按程序办理。

1、介绍本公司及人员的基本情况：

主要内容包括：介绍本公司的性质和基本情况，介绍公估小组人员的基本情况。

2、办理业务手续

主要包括：办理业务委托书，由当事人同意本公司介入。

办理声明书：要求被保险人声明，在公估作业过程中提供真实可信的数据资料，并在介入过程中对未确定损失的财产要求被保险人不得自行处理，否则本公司可以不承认其损失。

确定被保险人代表的法律地位及签字的有效性。

3、向被保险人了解事故发生的详细经过、损失原因。各个生产环节，各环节的主要工作情况、发生在各环节的损失情况，记录于查勘报告。

4、现场初勘

对现场进行拍照、摄像、绘图、记录、显示出险地点、现场概况、关键部分。对于水灾，尤其要注意车间、仓库进水高度，退水时间等，并记录于查勘报告。对于未受损财产进行初步查验及概估算其价值。

5、要求被保险人提供索赔单证。

（1）

在这个过程中首先要确保有关单证的真实性，防止个别人员提供虚假资料，其重要单证，包括会计账表、资产负债表、固定资产明细表、固定资产卡片、销售记录、订单、原材料价格、产成品的成本及各部分的成本分析。并通过各种数据分析，验证其数据的真实性。

（2）

要求被保险人提出报损清单及正式索赔手续。

（3）

要求被保险人提供保险单据。

以上系复印件的必须对原件现场进行审核、核对无误后加盖与原件核对无误的印鉴。

6、对现场情况进行细分，制定查勘方法和定损方案。

（1）对于仍处于危险过程的财产，制定抢救方案，立即实施。

（2）对于损失程度不明确的财产，进行详细清查。

（3）对于固定资产可适当在确定损失的前后顺序上往后排。

（4）

在清查过程中，对于流动资产火灾损失，多种方法仍不能确定损失数量的，可按体积、比重、容积率等数据进行测算，同报损数据进行比较后，确定。

（5）

对通过上述方案仍不能确定的内容，列明情况上报总经理室，另行制定方案。

7、调查事故原因，尽可能的取得有关证明，但必须有当事人、目击人或有关管理人员签字的会议纪要、询问笔录等证明材料。

分析事故原因的真实性，分析是否有故意、重大过失等保险拒赔因素。

8、按第 6 条制定的定损方案进行现场查勘，并分时间段记录在案。

首先标的物的概貌、规格、数量、尺寸、包装、完成程度、放置地点、价格、新旧程度及灾害发生前后的情况。

其次：查勘受损项目，清点数量。

再次，收集与灾害事故有关的工程资料。

五、根据现场查勘资料，初步汇总，总结损失概要。向公司负责人汇报案情进展，经公司同意后，向委托人口头或书面报告基本情况，存在问题，下一步工作程序和进一步的工作方法，达到核损工作有条有序。

六、询价和帐务审核

对于损失项目（必要时包括完好项目），进行市场调查，通过多种渠道询价查验，对准备定案的损失进行核定。

要在现场查勘的过程中尽可能的全面了解被保险人的帐册记录，掌握投保时和出险时各项帐面数据，如不能及时查阅，可进行封存，对于电脑系统帐册，应在损失第一时间内进行调阅，查明文件最后的更改日期，并打印成册签字确认，未取得有关数量，不得离开现场，以防止弄虚作假。

对于固定资产，要查阅资产负债表，固定资产明细表，注意未入帐、租用、借用、待管、待报废、新增资产部分。

对于流动资产，要查阅流动资产日进出帐、仓库总帐及日进出帐，损益表、价格凭证等。

七、估损

这一阶段通过对比原价、重置价、修复费用、折旧额等进行比较，制定初步损失清单和定损依据，报主管人员审核，对审核同意的可报委托人核准，对未同意的案件，进行进一步清查，必要时更换责任人进行清查。

八、责任审核

根据现场查勘情况和投保情况进行责任审核，主要包括：

1、事故原因的定性；

2、保险责任的定性；

3、保险赔偿范围的定性；

4、事故性质的定性；

5、追偿内容的定性。

这部分内容由现场查勘负责人提出意见，经公司领导批准或更改后，征求委托人的意见，明确告知有利和不利因素，再做最后的定性。

九、财产损失审核

根据保险条款、财务有关规定以及科学技术逐项清理，具体内容有：

保险标的价值的核定。在确定赔偿金额前，须首先严格核定保险标的受损前的实际价值，判断、核定保险标的投保时的价值。这项工作有利于确定赔偿的方法，包括采取比例赔偿还是其他方式赔偿，是该重新购置，还是现金给付，等等。

赔偿额度确定的方法。赔款计算一般取决于保险金额、保险价值、损失额度和采用的赔偿方式等四个方面的因素。进行赔偿额度计算时，必须对采用的赔偿方法和结果予以明确的定义，并明确说明、解释用以支持这种方法和结论的原因与数据。

赔偿额度确定的方法主要以下几种；

第一危险赔偿方法。这种赔偿法的特点是赔偿金额一般等于损失金额，但以不超过保险金额为限，即损失金额低于或相当于保险金额时，按损失金额赔付；损失金额高于保险金额时，则赔偿金额以保险金额为限。

比例赔偿法，是指对保险财产损失的赔偿，要根据保险金额与出险时保险标的实际价值的比例来计算赔偿金额。其特点是保险金额低于出险时财产实际价值时，要按保险金额与出险时财产价值的比例计算赔款（如保险金额高于出险时财产实际价值的则按实际价值赔偿）。

用计算公式表示即：

赔偿金额= ×损失金额

在这种赔偿方法下，被保险人只有将保险标的足额投保，其损失金额才能获得足额的赔偿。

限额赔偿方法。它的特点是保证被保险人在遭受损失后能够得到一定限度的补偿，即在约定限额内损失由保险人负责赔偿，如超过约定限额就不予赔偿。这种赔偿方法一般适用于农作物收获保险。此外，还有一种免赔限度赔偿计算方法。其特点是保险人对某一险种约定一个免赔责任的限度，即在这个限度内的损失，保险人不负赔偿责任。免赔限度分为相对免赔限度和绝对免赔限度两种。绝对免赔是指在保险事故发生后，如果损失额小于合同所规定的起赔限额，保险人不承担其损失。相对免赔即规定一个免赔率，一旦损失额达到或超过这个免赔率，保险人将赔付所有的损失。目前，在我国还实施了一种全赔保险，如车辆险，只要投保人在投保车损险、第三者责任险和附加险后的总保险费的基础上再加缴总保费的10%，则可享受全赔权利。

选定赔偿方式。赔偿方式一般以货币为限，如果保险合同有特别约定，则可根据约定选择货币以外的方式，如置换和恢复原状。置换方式即由保险人赔偿被保险人一个与被损毁标的规格、型号、新旧程度、性能等相同或相近的标的。保险公估人确定选用此方法前，应考虑被保险人的使用需要情况，并征求保险双方的意见。恢复原状即确定由保险人出资把损坏部分修好，使标的恢复到损坏前的状态。

保险公估理赔计算。关于保险公估理赔的计算，主要包括以下方面的内容：

1、财产损失。

I固定资产

a.全损：

保险金额﹥重置价值：赔款=重置价值—残值

保险金额=重置价值：赔款=保险金额—残值

b．部分损失——按帐面原值投保：

保险金额﹤重置价值：赔款=保险金额×损失程度

或 赔款=（损失金额-残值）×

保险金额﹥重置价值：赔偿=保险金额-残值

c．部分损失——接帐面原值加成数或按重置价值投保：

赔款=损失金额-残值

II流动资产

按最近12个月任意月份帐面余额或被保险人自行确定投保：

保险金额﹤出险时余额重置价值

赔款=（损失金额-残值）×保险金额/重置价值

保险金额﹥出险时余额重置价值：赔款=损失金额-残值

2、检验费用。对受损财产要进行技术鉴定或检验，征得保险公司同意后，检验费用可由保险公司承担。

3、施救整理费用

应付费用= ×施救费

值得注意的是，施救费用的发生以发生保险责任范围内的灾害事故为前提，以减少保险财产损失为目的，不能超过保险金额。

4、损余收回。对于大量损余物资的处理应慎重，坚持“物尽其用”和“货比三家”的原则，同时要考虑税务规定。

5、计算总赔款额。按条款规定的赔偿处理方法计算，并相应扣除残值，总赔款额是固定资产、流动资产、检验费用、施救费用之和。

十、编写公估报告

在现场查勘结束后，向委托人递补交一份初步公估报告或临时支付报告，整个公估过程完成后，将递交最终报告和确认书。

十一、报告内容和数据审核

这部分实行各部门内部交叉审核，对于由于工作失误而出现问题的部分，审核人奖励2分，编制人处罚2分。

经内部审核后，报总经理审核，总经理审核出有问题的，处罚复核人员3分，对于报告已经发出，未经公司领导审核但仍有原则性问题的处罚领导6分。

初步报告的传递：初步报告经部门总经理审核、并签批后准许公估责任人递交委托人、及时跟踪委托人的意见、及时向部门总经理汇报，妥善处理。

公估过程中的往来信件、传真件必须报请部门总经理审核、签批后发出。

十二、报告的交接和递交

报告经最后审核后，制作成一式三份，装订成册。其中资料原件装订成正本，复印件装订成复本和档案本，报请主管总经理签名，办案公估师签名，填制交接单，并将正本和复本递交委托人，请委托人在报告交接单上签名确认。

十三、报告的归档和保管

公估报告档案本交与综合部统一保管，集中保存。

第三篇：北京2015年财产险公估业务作业流程考试试题

北京2015年财产险公估业务作业流程考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、营业税的税目按照行业、类别的不同分别设置，现行营业税共设置了9个税目。按照行业、类别的不同分别采用不同的比例税率。其中执行3%税率的是__。A．金融保险业、服务业、转让无形资产、销售不动产 B．文化体育业、邮电通信业、销售不动产

C．娱乐业、邮电通信业、销售不动产、服务业

D．交通运输业、建筑业、文化体育业、邮电通信业

2、王某借用朋友的营业执照经营，出售不合格茶杯。消费者李某在王某处购买了五只茶杯，不久后茶杯碎裂，碎片划伤李某。关于这一事件的责任承担，下列说法正确的是__。

A．李某只能向王某要求赔偿

B．李某只能向王某的朋友要求赔偿 C．李某可以向王某或其朋友要求赔偿

D．李某必须同时向王某和他的朋友要求赔偿

3、企业财产保险主要承保因火灾或其他自然灾害和意外事故造成的被保险人的__。

A．财产损失 B．利润损失 C．意外支出 D．额外损失

4、《展业证》发放前，发证单位应当向办理该持有人《展业证》的登记注册。A：保监会

B：中国保险行业协会 C：当地保险行业协会 D：工商局

5、当人寿保险合同生效2年后，被保险人出现自杀行为，保险人。A：不承担保险责任

B：与被保险人共同承担责任 C：承担全部责任 D：协商解决

6、在健康保险中，一般以__作为疾病和意外伤害的分界线。A．是否是明显外来的原因 B．是否是由他人造成的 C．是否是先天原因

D．是否是由长存因素所致

7、会计的__职能又称控制职能。A．核算 B．监督 C．分析 D．审核

8、__作为被保险人的代表，十分了解客户的情况，占有丰富的市场信息，近年来已开始参与保险产品的开发设计过程，在保险产品和保险服务创新上发挥着重要作用。因此，客观上进一步细分与开拓了保险市场，促进了保险市场的发展。A．保险人 B．投保人

C．保险经纪人 D．中国保监会

9、甲与乙订立合同，约定甲向乙交付10吨大蒜，甲收购完大蒜之后，被人盗走。甲便交付了10吨大葱给乙。甲的这种行为主要违反了合同履行的__。A．全面履行原则 B．实际履行原则 C．协作履行原则 D．经济合理原则

10、表见代理的法律后果由__承担。A．表见代理人 B．被代理人

C．第三人与代理人 D．第三人

11、最低保证年金是指在年金领取人死亡的情况下，保险人继续向其指定的受益人支付__。

A．定额年金，直至受益人死亡 B．变额年金，直至受益人死亡

C．年金领取人没有领完的那部分金额

D．年金领取人没有领完的那部分金额，但需扣除一定费用

12、当被保险货物运抵保单所载明的目的港(地)以后，____应及时提货。A：30天 B：60天 C：90天 D：120

13、团体健康保险以整个团体为核保对象，因此保险公司对一些重病患者不能拒保。__ A．对 B．错

14、下列不属于机动车商业第三者责任保险的附加险的是__。A．车上人员责任险 B．无过错损失补偿险 C．车载货物掉落责任险 D．新增加设备损失险

15、人身保险的作用之一是它可以作为一种投资手段。下列人身保险中，可以作为投资手段的是（）。A．医疗费用保险 B．意外伤害保险 C．投资连接保险 D．重大疾病保险

16、保险车辆X的新车购置价为20万元，保险金额为12万元，该车在保险期限内，因驾驶不慎撞上一辆货车Y的尾部，X负事故全部责任，损失6万元，Y没有损失，若按绝对免赔率20%计算，保险公司赔偿金额应为__万元。A．60000 B．48000 C．36000 D．28800

17、保险公司所能承保的只能是可以__的风险保障需求。A．价值化、数量化 B．标准化、数量化 C．价值化、标准化 D．价值化、规模化

18、__指以各种木材林或经济林等林木为保险标的的保险。A．农作物保险 B．种植业保险 C．森林保险 D．林木保险

19、全面预算管理是对企业的所有经营活动实施全面的预算管理，通过编制、执行、控制、调整预算来建立的一种管理控制体系。在管理过程中，全面预算管理是以__为导向的。A．目标现金流 B．目标销售额 C．目标成本 D．目标利润

20、甲商场在电视上作广告，称该商场新到一批意大利聚酯漆家具，欢迎购买。消费者乙购买了一套家具后发现这些家具产于广州，遂向工商行政管理局投诉。工商行政管理局根据《反不正当竞争法》对甲商场作出责令停止引人误解的虚假宣传，罚款1万元的行政处罚。甲商场不服，向上一级工商行政管理机关提出行政复议，理由是其广告真实反映了商品特性，因为这批家具确实是使用了意大利进口聚酯漆。下列表述正确的是。

A：甲商场的广告使人误解，构成不正当竞争

B：甲商场应向人民法院提起行政诉讼，提起行政复议不当 C：甲商场的广告并无虚假内容，不构成不正当竞争 D：工商行政管理局对其罚款的行政处罚缺乏法律依据

21、保险代理机构应在开业30天内，按其注册资本或出资额5%提取营业保险金足额缴存到中国保监会指定的____或按中国保监会的规定购买职业责任保险。A：商业银行 B：建设银行 C：交通银行 D：农业银行

22、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是（）。

A．医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大 B．医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例也减小 C．医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小 D．医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例也增大

23、在家庭财产保险中，对于房屋的损失采取的赔偿方式是____ A：固定责任和固定保费 B：固定利润和固定保费 C：固定利率和固定给付 D：固定费用和固定成本

24、根据我国《反不正当竞争法》的规定，降价销售的竞争行为中属于不正当竞争行为的是（）。

A．新进人者大幅度降价销售鲜货商品 B．季节性降价抛售

C．大幅度降价处理库存积压产品

D．新进人者大幅度降价，甚至低于成本销售以迅速获取大量市场份额

25、在人身意外伤害保险中，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间存在内在的必然联系，即意外事故是（）A．被保险人遭受伤害的因素 B．被保险人遭受伤害的原因 C．被保险人遭受任务的结果 D．被保险人遭受伤害的构件

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、健康保险的基本责任主要是指__。A．医疗给付责任 B．重大疾病责任 C．收入保障责任 D．意外伤害责任

2、当投保人、被保险人未按规定维护保险标的安全时，保险人可以采取的行为之一是（）A．增加保费 B．增加保额

C．增加保险价值 D．延长保险期限

3、__是风险管理的第一步，主要包括感知风险和分析风险两方面内容。A．风险评价 B．风险估测 C．风险识别

D．评估风险管理效果

4、甲得知其所承包的鱼塘附近将建一座大型的化工厂，遂将鱼塘转让给乙，但故意不告知附近将建化工厂的事实。几个月后，化工厂建成，鱼塘受到化工厂排出的污水的污染使大量鱼苗死亡。甲的行为违反了民法的__。A．权利不受侵害原则 B．平等互利原则 C．公平原则 D．诚实信用原则

5、投保人因过失、疏忽违反告知义务的，若未告知的事项对保险事故的发生有影响，但不是严重影响，则保险人__。

A．对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任 B．对合同解除前发生的保险事故应承担保险责任

C．对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，但应返还全部保费

D．对合同解除前发生的保险事故应承担保险责任，但投保人必须补交保费

6、在一定的费率水平上，保险市场上和各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量被称为____ A：补偿保险 B：给付保险 C：医疗保险 D：收入保险

7、根据我国相关法律规定，保险人在收到被保险人或受益人的赔偿/给付保险金的请求后，对属于保险责任并能够确定保险金数额的，在与被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金的协议后__内，履行赔偿或给付保险金义务。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日

8、我国农村养老的主要方式包括__。①家庭和自我养老

②商业养老保险

③优抚养老

④农村社会养老保险 A．①②③ B．②③④ C．①②④ D．①②③④

9、下列哪项不属于家庭财产保险适用的对象____ A：明示保证 B：默示保证 C：确认保证 D：承诺保证

10、商业性人身保险关系的建立是以__的形式来体现的。A．保险合同 B．投保单

C．《保险法》 D．社会保险法规

11、在会计上，企业过去的交易或者事项形成的，并由企业拥有或控制，预期会给企业带来经济利益的资源，称为__。A．资产 B．负债

C．所有者权益 D．收入

12、保单贷款是投保人以保险单作质押向保险人申请的贷款。合同约定的贷款期届满时，投保人应____ A：财务型非保险转移 B：财务型保险转移 C：控制型非保险转移 D：控制型保险转移

13、损失期望值分析法是通过对（）的损失期望值的分析进行风险管理决策的方法。

A．最大可能损失 B．最小潜在损失 C．风险处理方案 D．忧虑价值

14、保险是以科学的方法处理风险的一种有效措施。其中，人身保险保险费率的制定是以____为数理基础的。

A：该行为虽违反商业道德，但不构成不正当竞争行为

B：该行为违反了《反不正当竞争法》，构成虚假的表示行为 C：根据《民法通则》的规定，该行为构成欺诈的民事行为

D：该行为没有违反《反不正当竞争法》，不构成虚假的宣传行为

15、在经营方式上前后关联的企业之间进行的并购，属于__。A．混合并购 B．纵向并购 C．横向并购 D．规模并购

16、是指发生一次风险事故可能造成的损失范围。A：风险幅度 B：风险周期 C：风险频率 D：风险单位

17、各国都根据自己的国情、国力建立本国的健康保障体系。以下哪些是最早实行“社会保障制度”的德国的健康保障体系的特点。__①向所有的纳税人或在本国有居住权的人免费提供医疗服务②通过立法强制实施，社保基金主要来自雇主和雇员③具体保障事务由多个社会医疗保险基金承办④在财务体制上，社会医疗保险基金只提取管理费，不承担风险⑤按照市场规律运作，独立核算，自负盈亏，强调投保人权利与义务的对等 A．①②③④ B． ②③④ C． ③④⑤ D． ②⑤

18、下列关于雇主责任保险与劳动保险的区别表述正确的是____ A：期内索赔式 B：期内发生式 C：期后索赔式 D：期后发生式

19、下列侵权事件中，__属于侵权人能够证明自己无过错即可免责的情形。A．悬挂物脱落致人损害 B．饲养动物致人损害 C．高度危险作业致人损害 D．环境污染致人损害

20、雇主责任保险只对雇员在其受雇期间因____而造成的伤残或死亡，应由被保险人所负的经济赔偿责任加以保障。A：损失发生式 B：期内发生式 C：损失索赔式 D：期内索赔式

21、保险代理从业人员资格证书毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会申请更换。持有人向中国保监会申请更换的，应当____ A：全部无效合同 B：部分无效合同 C：条件无效合同 D：约定无效合同

22、在我国，人寿保险合同中不因保险合同效力的变化而丧失的内容是____ A：银行代理、行业代理和单位代理 B：银行代理、行业代理和机关代理 C：证券代理、社区代理和单位代理 D：证券代理、社区代理和机关代理

23、流动资产保险金额的确定方式之一是由被保险人__确定。A．按最近12个月任意月份的账面余额 B．按最近12个月平均余额

C．按最近6个月任意月份的账面余额 D．按最近1个月的账面余额

24、是投保人作为保险合同当事人最基本的义务。A：如实告知义务 B：交付保险费义务

C：维护保险标的安全义务 D：保险事故的通知义务

25、在再保险经营活动中，分保分出人根据分保合同按分保费的一定比例，从应付给分入人的保费中扣存并在下一账单期退还的款项称为（）。A．信誉准备金 B．分保准备金 C．保费准备金 D．赔款准备金

第四篇：公估处理流程

保险公估公司为了能够很好的完成理赔公估工作，必须将业务核心细化，通过明确责任、完善自身的业务流程来实现理赔公估的业务要求，满足客户即保险公司的需求。因而，必须明确保险理赔公估工作程序。在接受委托之后，保险公估公司所要进行的理赔公估操作的工作程序主要分以下几步。

登记立案

保险公估公司在接受委托时，首先应该对所委托案件进行立案登记，决定是否受理，对于不在本公估公司专业范围的业务，原则上不予受理。对于决定受理的案件，保险公估公司应根据本公司的业务编号编制案件案情登记、委托项目登记等，要求根据保险公司的陈述或书面的文件，做详细的记录，以备今后查证之用。

指派公估师

立案受理之后，保险公估公司将立即投入下一步工作，即指派公估师负责本案。在指派公估师时，应该根据案情，具体问题具体分析。不同的汗液有着不同的专业技能和专业特点，从理论上讲，公估师知识某一领域和专业的专家，不可能对所有的案件都精通。因而指派公估师时一个严肃的问题，不能随意而为。指派相应的，适当的专业公估师前去处理问题将是公估工作成功的一半。当然，保险公估公司将各种专业人才集于麾下显然时不经济的，因而通常的做法是：确立公估师小组，通过保险公估公司的公估师与外界的专家的组合，来共同完成预定的公估任务。

公估准备

公估前的 准备工作是必不可少的。首先，保险公估师小组需要集中研究案情，分析理赔公估中的难点，突破点，针对理赔公估中的主要问题安排相应的人员：同时，对保险标的进行重点研究，熟悉标的的特性，所在行业的有关规定，标准等，并对相关资料进行收集整理。当然，公估准备必须是在段时间内完成。这样就对保险公估师小组提出了更高的要求：既要准备充分，又要节省时间以保证既是赶到第一现场，收集第一手资料。

现场查勘

现场查勘是理赔公估中的关键环节之一，要求公估师小组及时赶到现场，进行实物拍照和录像，收集第一手资料。公估师小组应该按照事前的分工，迅速进入角色，在实地对受损保险标的进行全方位，多方面的调查取证工作。由于理赔公估的最重要的依据就是现场所反映的实际情况，所以，公估师小组必须仔细查勘，不放过任何一个细节，对于受损标的的有关情况如：受损数量，受损的大致程度，受损大致金额等做详细记录，并画下现场图示说明。现场查勘不能只是简单；看一看？，公估师小组的专家，技术人员应该根据职业敏感，专业技术对现场情况进行客观，真实的反映。只有这样才能保证理赔公估的公正，公平。科学和合理。

检验，鉴定

保险理赔公估业务的核心在于判定责任及确定损失程度和损失金额。因此，检验，鉴定就成为保险公估公司工作的重点，这也是体现公估质量，公估水平的关键环节。为查明致损原因，损失程度，公估师小组可以依据现场查勘的详实记录，对每一个细节，在经过整理之后，进行抽制样本，化学分析，物理试验等一系列相关分析，加之一定的逻辑推理，检验，鉴定以确定损失原因，判定损失责任划分，同时更为详细，确切的确定受损标的物的损失程度，金额等情况，列出损失明细。最后，依据损失程度，保险公估人员还可以对残损标的物的处理提供处理建议。

形成初级公估报告

查勘，检验之后，公估师小组应该用书面的形式将整个现场查勘的经过加以说明，将检验手段，方式，经过，结果等详细过程加以记录整理，写出公估报告的初稿报上审查，2000年1月出台的《保险公估人管理规定》第39条规定：“保险公估公司出具的保险公估报告至少应包括以下内容：1。保险公估事项发生的时间，地点，起因，过程，结果等情况；2.保险公估标的简介；3.进行保险公估所依据的原则，定义，手段和计算方法；4。标的理算以及其他费用的计算公式和金额；5。保险公估结论。”可以说，《保险公估人管理规定》给出了保险公估师小组出具公估报告的基本形式，在不同的情况下，公估师还可以具体问题具体分析，体现不同案件的特殊性问题。

审查

初级公估报告报上审查是由公司经理室审查公估报告初稿，审查结果如果没有问题，就可以象保险公司出具正式的公估报告。如果存在问题，则需要进行修改。根据问题的严重程度，诸如公估人员与委托方共谋欺骗保险公司和公估公司的情况，则要重新指派公估师，重新调查，重新处理此案。而如果公估报告存在问题的原因是由于现场查勘取证不足，或者检验，估损不能令人满意，则可以相应的采取措施进行补救。

出具正式公估报告

在审查无误或经过修改审查通过之后，保险公估人员就可以出具正式的理赔公估报告。要求文路清晰，资料详实，数字准确，并且一般需要两个以上公估师签字（签章）并对其负有相关责任。同时，根据《保险公估人管理规定》第38条规定：：“保险公估报告必须由持有《资格证书》的保险公估公司经理或副总经理签署生效。”因此，保险理赔公估报告需经保险公估公司总经理或副总经理签署方能生效。当正式生效的理赔公估报告交给委托保险公司时即可结案。不过，如果保险公司进一步要求保险公估公司进行理算，理赔支付工作，则保险公估公司可以增加服务项目和领域，在完成上述工作后宣布结案。

第五篇：保险公估业务管理系统

LPCK 联保网络

LPCK.CN

保险公估业务运营管理系统

系统实现公估业务全国范围内的运营管理，提供车险定损数据后援支持、现场定损上传，以及相应的财务及对账数据等功能。

1、公估业务管理：

系统管理、权限管理、岗位设置、收费和考核指标管理、佣金审批、组织机构管理

2、报案呼叫管理：

报案登记、调度管理、委托异地、短信平台、客户回访、报案统计、调度统计、注销统计、委托统计

3、车险公估管理：

现场查勘、车辆定损、案件审核、资料补充、案件监控、异地出单、案件注销、车险收费、佣金考核、统计管理，业务风险预警（报案统计表、结案统计表、财务对账明细表、佣金考核表，财务风险预警）

4、车险三者物损管理：

物损查勘、物损公估、物损审核、案件监控、物损收费、佣金考核、统计管理

5、车险人伤公估管理：

人伤查勘、医疗调查、费用审核、案件监控、公估收费、佣金考核、统计管理

6、车险定损数据后援系统：

车辆定型、汽配价格查询、查询单据保存、查询单据流转到定损单据、车型配件数据更新、车型配件数据本地化维护管理、人工网络报价辅助支援

7、手机移动作业系统：实现手机接收案件、现场定损、救援操作录入、拍照、案件上传等现场直接作业，和定损后援子系统有效交互操作，更高效完成现场工作。

浙江联保网络技术有限公司：

公司成立于1994年，始于发行《理赔参考》专刊和汽配价格查询系统，为人保及其他公司基层机构提供专业的汽配数据服务。多年来公司始终专注在车险行业，提供整车和配件数据、定损软件等服务。成功案例有上海保协、大地、永安、安联等总对总合作，数百家人保太保等分支机构，以及汽车服务组织和机构。

公司坚持技术创新，08年在大地保险推出行业首个全流程移动定损系统，11年在上海保协推出行业领先的配件数据智能标准化引擎，获得行业多方好评。同时与知名外企为战略合作伙伴，在全球汽车数据和技术上融合。并有强大的集团兄弟公司资源支持，涵盖汽车相关行业包括汽配汽修、二手车、公估、4S店、汽车商业地产等众多产业，力求为客户提供最优质可靠的服务。