“合规建设年”知识测试(卷二)含答案（合集）

第一篇：“合规建设年”知识测试(卷二)含答案

安徽农金安徽农金

“合规建设年”知识测试（卷二）

时

间：120分钟

总

分：100.0分

一、单选题（共78题）

1、以（c）方式注入土地的，融资平台公司必须及时足额缴纳土地出让收入并取得国有土地使用证；以（）方式注入土地的，必须经过有关部门依法批准并严格用于指定用途(0.5分)

A.划拨

出让

B.承包

出让

C.出让

划拨

D.征用

划拨

2、（a）是指对于融资平台现金流全覆盖、已经完工达产且形成现金流收入的项目，要封闭现金流，对回笼款进行专户管理，按照原来的约定及时清收贷款。(0.5分)

A.及时收贷

B.收回再贷

C.据实定贷

D.引资还贷

E.只收不贷

3、融资平台的“基本覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为(C)之间。(0.5分)

A.90%（含）至100%

B.80%（含）至100%

C.70%（含）至100%

D.70%（含）至900%

4、开展对银行产品和服务的评估是消费者权益保护工作争取主动、将保护工作起点前移的重要内容，是深化（D）理念的重要内容，是完善全流程消费者保护工作的重要组成部分。(0.5分)

A.教育为重

B.依法维权

C.协调处置

D.预防为先 5、2013年开展金融知识宣传工作，专业性知识宣传方式就是（B）(0.5分)

A.通过与杂志、报刊合作编发银行业消费者权益保护工作专版、专刊等方式，邀请银行业金融机构和银监局主要负责人向消费者阐述消费者权益保护工作的宗旨、理念

B.通过银监会公众教育服务中心与《中国航班》等杂志社合作的方式，设置金融知识宣传专栏

C.通过银监会公众教育服务中心与《中国消费者报》等报纸合作开办“银行消费教育专栏”

D.开展为期一个月的“金融知识进万家”活动

6、（C）是维护消费者合法权益的第一责任主体。(0.5分)

A.银行从业人员

B.金融机构网点负责人

C.银行业金融机构

D.银行业金融机构消费者权益保护工作责任部门

7、银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产品或服务的（D）。(0.5分)

A.客户

B.金融消费者

C.消费者

D.自然人

8、银行业金融机构从（C）起免除本行个人银行结算账户的开、销户手续费。(0.5分)

A.2012年1月1日

B.2011年10月1日

C.2011年7月1日

D.2012年4月1日

9、商业银行对超过(C)岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。(0.5分)

A.55

B.60

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C.65

D.70

10、下列不是商业银行对理财产品进行风险评级的依据是：(0.5分)C

A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B.理财产品期限、成本、收益测算

C.客户的收入

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

11、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。(0.5分)D

A.人民银行

B.银行业监督管理部门

C.证监会

D.总行

12、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在(B)日内向投资人披露。(0.5分)

A.3

B.5

C.10

D.15

13、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（B）万元人民币。(0.5分)

A.1

B.5

C.10

D.15

14、商业银行通过电话销售保险产品的，应当先征得（D）同意；(0.5分)

A.人民银行

B.银监会

C.保监会

D.客户

15、商业银行应当加强代理费用集中管理，从（D）中列支代理保险业务销售人员的业务激励费用。(0.5分)

A.营业费用

B.营业外支出

C.手续费支出

D.代理费用

16、保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于（C）小时的培训。(0.5分)

A.12

B.24

C.36

D.48

17、保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（B）。(0.5分)

A.半年

B.一年

C.二年

D.三年

18、保险公司和商业银行双方开展商业银行代理保险业务，应当遵守法律、行政法规和中国保监会、中国银监会的有关规定，遵循（D），实现双方优势互补，互利共赢，为保险消费者创造价值。(0.5分)

A.平等、自愿、公平和诚实信用的原则

B.公平、诚实、信用的原则

C.安全性、流动性、效益性原则

D.自愿、诚实信用和公平竞争的原则

19、为了规范商业银行代理保险市场秩序，保护金融保险消费者权益，促进商业银行代理保险业务健康发展，（A）联合制定了《商业银行代理保险业务监管指引》。(0.5分)

A.中国保监会和中国银监会

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B.中国证监会和中国银监会

C.银行业协会和中国银监会

D.中国人民银行和中国银监会

20、商业银行根据国家有关规定制定本行中长期激励计划，应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强（D）的能力。(0.5分)

A.业务发展

B.风险控制

C.服务三农

D.资本基础

21、银行业金融机构应将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少开展（A）次绩效考评审计。(0.5分)

A.1

B.2

C.3

D.4

22、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，在经济效益指标中，银行业金融机构应当以（D）指标为核心，确定合理的分值和权重。(0.5分)

A.利润指标

B.成本控制指标

C.营业收入指标

D.风险调整后收益指标

23、商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（C）倍以内确定。(0.5分)

A.1

B.2

C.3

D.4

24、下列不属于银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则（D）。(0.5分)

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.效益优先

25、银行业金融机构在计算绩效考评指标时，应当使用符合（D）的相关数据。(0.5分)

A.监管要求

B.稳健经营

C.发展规划

D.财务制度

26、银行业金融机构应当于年初将（B）批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送监管部门。(0.5分)

A.股东会

B.董事会

C.董事长

D.经营层

27、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入（C），并与监管激励措施挂钩。(0.5分)

A.高管履职考核

B.监管指标考核

C.年度监管评价

D.业务经营考核

28、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，对绩效考评制度建设不合规、考评指标体系不科学、考核结果应用不全面的银行业金融机构及其考评对象，应加大（A）力度。(0.5分)

A.现场检查

B.非现场检查

C.处罚力度

D.考核力度

29、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（B）为主要依据，设定明确、可行的目标值。(0.5分)

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A.年度经营利润

B.年度经营计划

C.年度业务增速

D.年度监管指标

30、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，合规经营类指标不包括（B）。(0.5分)

A.合规执行

B.风险管理

C.内控评价

D.违规处罚

31、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。(0.5分)

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

32、商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，并作为（）的主要组成部分。(0.5分)

A.公司治理

B.绩效考核

C.业务经营

D.内部控制

33、商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。(0.5分)

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

34、商业银行稳健薪酬监管指引中规定，中长期激励在协议中约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应的各类风险持续时间，至少为（）年。(0.5分)

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

35、银行业金融机构应于季后（）日内将其上季对小贷公司授信情况、与融资性担保机构业务合作情况等，报送银监会或其派出机构。(0.5分)

A.5

B.10

C.15

D.20

36、银行业及融机构要密切关注信贷客户动态信息，对于存在明显迹象或已查实参与民间融资的信贷客户，一律（）授信。(0.5分)

A.停止

B.收回

C.不得

D.不得新增

37、银行业金融机构严禁向（）和非融资性担保机构提供授信。(0.5分)

A.国有融资性担保机构

B.典当行

C.小贷公司

D.民营融资性担保机构

38、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行名单制动态管理，每年至少（），对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。(0.5分)

A.调整一次

B.调整两次

C.评估一次

D.评估两次

39、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资和（）。(0.5分)

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A.地下钱庄

B.贷款诈骗

C.非法集资

D.中介组织

40、以银行业（）为目标，努力提升技防、物防、人防水平。(0.5分)

A.盈利

B.业务发展

C.科学发展

D.平安运行

41、以调研为切入点，发挥（）对案防长效机制建设的基础作用，以培训为平台努力建设一支合格的案防和安保队伍，以协调为抓手，积极理顺案防和安保内外部关系。(0.5分)

A.检查

B.审计

C.处罚

D.合规文化

42、监管机构和银行业金融机构应加强内部管理，健全工作机制，增强信息报送的敏感性和主动意识，对案件风险信息迟报、瞒报现象（）。(0.5分)

A.不容忍

B.零容忍

C.有限容忍

D.确定容忍度

43、以开展（）为突破口，实现案防工作有效落地。(0.5分)

A.重点检查

B.现场检查

C.非现场检查

D.业务检查

44、银行业金融机构要研究建立银行从业人员（）统计体系，收集银行人员受到刑事处罚等信息，为监管机构审核、审查人员任职资格提供信息支持，为银行人力资源尽职调查提供查询便利，防止银行从业人员“带病”上岗，“带病”流动。(0.5分)

A.违法信息

B.违规信息

C.诚信信息

D.违约信息

45、要加大银行业大要案的督查力度，通过（）和督导，摸清作案手法，分析案件风险性质，查找制度和管理漏洞，严肃追究相关人员责任，加强督促整改落实，遏制同质同类案件发生。(0.5分)

A.现场调查

B.重点检查

C.临时检查

D.非现场调查

46、根据《中国银监会办公厅关于2013年银行业案件防控工作的意见》要求，以案件查办促进防范工作，实现（）。(0.5分)

A.以查为主

B.以防为主

C.以查促防

D.查为重点

47、已贴现票据必须完成贴现企业向银行（），防止银行合法权利悬空。(0.5分)

A.转让

B.承诺

C.背书

D.保证

48、《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为（）。(0.5分)

A.两类

B.三类

C.四类

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D.五类

49、银行业金融机构要加强银行承兑汇票查询查复管理，要完善查询台账制度，如遇法院冻结止付等影响票据权利的事件发生，应在收到法院通知（）工作日内依托中国人民银行大额支付系统或其他适当方式通知票据查询行。(0.5分)

A.一个

B.两个

C.三个

D.五个

50、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务（）管理，要科学核定客户票据业务授信规模，防止签发超过企业授信限额的票据，防范各种“倒票”违规行为。(0.5分)

A.单独授信

B.综合授信

C.统一授信

D.限额授信

51、银行业金融机构应至少每（）组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查。(0.5分)

A.月

B.季

C.半年

D.年

52、银行业经融机构基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（），轮岗同时必须实施离任审计。(0.5分)

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

53、银行业金融机构要提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（）年，轮岗率100%。(0.5分)

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

54、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为（）案件。(0.5分)

A.第一类

B.第二类

C.第三类

D.第四类

55、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。(0.5分)

A.合规管理人员

B.负责人

C.高管人员

D.全体员工

56、合规负责人的职责中，不包括（）。(0.5分)

A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责

C.定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.分管业务条线

57、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。(0.5分)

A.合规绩效的考核

B.合规问责制度

C.诚信举报制度

D.独立管理制度

58、商业银行在合规负责人离任后的（）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。(0.5分)

A.五

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B.十

C.十五

D.二十

59、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？（）(0.5分)

A.业务条线经营范围

B.分支机构的经营范围

C.分支机构的业务规模

D.人员的数量

60、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？（）(0.5分)

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理程序

D.合规指南

61、商业银行发现重大违规事件应按照（）的规定向银监会报告。(0.5分)

A.重大事故报告制度

B.重大事项报告制度

C.重大案件报告制度

D.重大事件报告制度

62、商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持什么样的原则？确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（）(0.5分)

A.利润最大化

B.谨慎

C.确保客户盈利

D.诚实信用

63、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保什么目标的实现。（）(0.5分)

A.风险管理

B.经营目标

C.风险管理、经营目标

D.风险管理、利润目标 64、商业银行应当认真遵循什么的原则？注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。（）(0.5分)

A.了解你的客户

B.认识你的客户

C.审查你的客户

D.检查你的客户

65、商业银行的内部审计应当具有充分的什么特性？实行全行系统垂直管理。（）(0.5分)

A.战略性

B.独立性

C.综合性

D.交流性

66、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过（）授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。(0.5分)

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

67、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：（）。(0.5分)

A.高管人员严重违规

B.涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件

C.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元

D.诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件

68、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（）。(0.5分)

A.评估操作风险和内部控制、损失事件的报告

B.数据收集、关键风险指标的监测

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C.新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试

D.外部监管措施

69、谁承担监控操作风险管理有效性的最终责任？（）。(0.5分)

A.当事行行长

B.当事行董事会

C.当事行高级管理层

D.当事行当事员工

70、商业银行开办（）业务，应当在场地、设备和处理软件等方面符合国家安全标准，对用户身份进行核验确认。(0.5分)

A.保险箱

B.托管

C.资金

D.咨询顾问

71、商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。（）不得担任授信审查委员会的成员。(0.5分)

A.董事长

B.监事长

C.行长

D.副行长

72、（）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行检测和评估。(0.5分)

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理委员会

73、商业银行应设立独立的（）或岗位，统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本。(0.5分)

A.合规管理部门

B.风险管理部门

C.合规与风险管理部门

D.法律事务部门

74、商业银行内部控制应当贯彻哪些原则：（）(0.5分)

A.全面、审慎、有效、独立原则

B.全面、审慎、高效、及时原则

C.全面、高效、及时、真实原则

D.全面、审慎、高效、独立原则

75、商业银行在合规负责人离任后的（）内，应向银监会报告离任原因等有关情况。(0.5分)

A.五个工作日

B.七个工作日

C.十个工作日

D.十五个工作日

76、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到（）定期的独立评价。(0.5分)

A.风险管理职能、合规与风险管理部门

B.内部审计职能、内部审计部门

C.监督检查职能、监察保卫部

D.人员管理职能、人力资源部

77、（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。(0.5分)

A.合规与风险管理部

B.内部审计部

C.监事会

D.股东代表大会

78、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保什么目标的实现。（）(0.5分)

A.风险管理

B.经营目标

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C.风险管理.经营目标

D.风险管理.利润目标

二、多选题（共66题）

1、商业银行采用资本计量高级方法的，相关部门还应履行以下职责（）。(0.5分)

A.设计、实施、监控和维护资本计量高级方法

B.健全资本计量高级方法管理机制

C.向高级管理层报告资本计量高级方法的计量结果

D.组织开展各类风险压力测试

2、商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标（）。(0.5分)

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保获得利益最大化

3、商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%。（）(0.5分)

A.企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准

B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过 500 万元

C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于 0.5%。

D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于 0.2%。

4、计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除以下项目（）。(0.5分)

A.商誉

B.其它无形资产（含土地使用权）

C.由经营亏损引起的净递延税资产

D.贷款损失准备缺口

5、其它一级资本包括（）。(0.5分)

A.其它一级资本工具及其溢价

B.一般风险准备

C.少数股东资本可计入部分

D.超额贷款损失准备

6、核心一级资本包括（）。(0.5分)

A.实收资本或普通股

B.资本公积

C.盈余公积

D.一般风险准备

E.未分配利润

7、商业银行拥有被投资金融机构 50% 以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于以下状态之一的，可不列入并表范围.（）。(0.5分)

A.已关闭

B.已宣布破产

C.因终止而进入清算程序

D.受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构

8、商业银行拥有 50% 以下（含）表决权的被投资金融机构，但与被投资金融机构之间有下列情况之一的，应将其纳入并表范围()。(0.5分)

A.通过与其它投资者之间的协议，拥有该金融机构 50% 以上的表决权

B.根据章程或协议，有权决定该金融机构的财务和经营政策

C.有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多数成员

D.在被投资金融机构董事会或类似权力机构占多数表决权

9、银行业监督管理机构可根据具体情况，对下列事项实施定期现场走访、实地核查或抽查，督促银行业金融机构严格执行报告制规定，并对违规机构和相关人员进行问责：（）(0.5分)

A.分支机构营业场所变更的内部制度的合法性、适当性、完整性；

B.有关内部审查、决策机制的有效性；

C.分支机构营业场所变更的实际情况是否与监管法规和报告内容相符；

D.报告制执行中的其他问题。

10、对下列事项实施定期现场走访、实地核查或抽查，督促银行业金融机构严格执行报告制规定，并对违规机

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构和相关人员进行问责：（）(0.5分)

A.分支机构营业场所变更的内部制度的合法性、适当性、完整性；

B.有关内部审查、决策机制的有效性；

C.分支机构营业场所变更的实际情况是否与监管法规和报告内容相符；

D.报告制执行中的其他问题。

11、为持续改善农村地区金融服务，农村地区银行业金融机构网点建设应按照“____、____、____、____、重在乡镇”的要求，确保网点数量基本稳定。（）(0.5分)

A.统筹规划

B.合理布局

C.总量稳定

D.适度增加

12、以下哪几类金融机构的分支机构在中华人民共和国境内同一行政区划内变更营业场所且不需要变更名称的，适用事前报告制（）(0.5分)

A.中资银行业金融机构分支机构

B.外资银行营业性机构的分支机构

C.非银行金融机构的营业性分支机构

D.A和C

13、《关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知》（银监办发〔2012〕292 号）,适用于以下哪几类银行业机构：（）(0.5分)

A.中资商业银行

B.外资银行

C.农村商业银行、农村合作银行、村镇银行

D.金融资产管理公司

E.贷款公司

14、土地储备融资资金应按照专款专用、封闭管理的原则严格监管。(0.5分)

A.专款专用

B.封闭管理

C.公开监管

D.逐笔审查

15、各银行应根据融资平台现金流能否达到全覆盖、项目建设进度等情况，采取()的方式，逐步缓释存量平台贷款风险。(0.5分)

A.及时收贷

B.收回再贷

C.据实定贷

D.引资还贷

E.只收不贷

16、对于现金流覆盖率低于100%或资产负债率高于80% 的融资平台，各银行要确保其贷款占本行全部平台贷款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步()。(0.5分)

A.增加贷款发放

B.减少贷款发放

C.停止贷款发放

D.加大贷款清收力度

17、控制平台贷款总量是指按照“、、”的基本要求，继续坚持总量控制。(0.5分)

A.压重建

B.保在建

C.控重建

D.压续建

E.控新建

18、各银行要继续按照融资平台自身现金流覆盖债务本息的情况，将融资平台分为（）。(0.5分)

A.全覆盖

B.基本覆盖

C.半覆盖

D.无覆盖 19、2013 年银行业消费者权益保护工作推行两个规范的主要内容：(0.5分)

A.规范服务流程

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B.规范业务操作流程

C.规范服务用语

D.规范客户投诉处理

E.规范服务产品 20、2013 年，银行业消费者权益保护金融知识宣传工作主要从（）方面展开。(0.5分)

A.开展时效性知识宣传

B.开展专业性知识宣传

C.开展集中宣传

D.开展持续宣传

E.开展专题宣传

21、银行业消费者权益保护工作主要包括（）方面(0.5分)

A.推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作

B.面向全社会开展金融知识宣传和教育

C.面向全体消费者开展银行业消费纠纷投诉调解处置

D.面向银行业金融机构开展金融知识宣传和教育

E.妥善处理消费纠纷，合理维护消费者合法权益

22、银行业金融机构免除以下哪些人民币个人账户的服务收费?(0.5分)

A.密码修改手续费和密码重置手续费

B.存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费

C.向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费

D.同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外）

E.通过ATM 机具、电子银行等提供的查询服务收费

23、银行业金融机构要严格规范经营，按照“科学合理、公开透明”的服务收费原则，做到“七不准、四公开”，其中“四公开”包括：(0.5分)

A.合规收费

B.明码标价

C.以质定价

D.公开透明

E.减费让利

24、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独()。(0.5分)

A.管理

B.支出

C.建账

D.核算

25、严格限制银行理财资金投入（）。(0.5分)

A.地方融资平台

B.两高一剩

C.房地产开发

D.投资

26、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于（）。(0.5分)

A.信贷资产

B.承兑汇票

C.各类受（收）益权

D.委托债权

27、商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：(0.5分)

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.销售人员代替客户签署文件

28、商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(0.5分)

A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B.挪用客户资金或资产

C.理财产品出现亏损

D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损

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安徽农金安徽农金

29、银行业金融机构开展代理银行承兑汇票业务应严格遵守（）等相关法律法规和监管制度。(0.5分)

A.《票据法》

B.《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》

C.《商业银行授信工作尽职指引》 30、《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构间代理银行承兑汇票业务的通知》要求银行业金融机构间代理银行承兑汇票业务应（）。(0.5分)

A.建立规范的管理制度

B.、加强授信管理

C.准确核算

D.、真实反映业务风险

31、中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知中要求：(0.5分)

A.银行应将符合同业代付业务定义和实质的相关业务进行统一管理

B.银行开展同业代付业务应具有真实贸易背景

C.银行开展同业代付业务应进行真实会计处理

D.银行开展同业代付业务应体现真实受托支付

E.银行开展同业代付业务应加强风险管理

F.银行应进一步规范表内外授信业务管理

G.、银行应按期进行自查整改

32、保险公司和商业银行协商代理费用时，应当本着（）的原则，共同促进商业银行代理保险市场的持续健康发展。(0.5分)

A.利润共享

B.互利共赢

C.共同发展

D.保护消费者利益

33、中国保监会依法对（）实施资格管理。(0.5分)

A.商业银行网点代理保险业务

B.商业银行代理保险业务销售人员

C.保险公司银保专管员

D.代理保险业务的商业银行高管人员

34、保险公司和商业银行选择和评价合作对象，应当参考（）以及行业协会披露的信息，确保获取的有关信息真实可靠。(0.5分)

A.监管部门

B.外部审计

C.评级机构

D.中国人民银行

35、中国保监会、中国银监会根据（），对商业银行代理保险业务履行监管职责。(0.5分)

A.《保险法》

B.《商业银行法》

C.《银行业监督管理法》

D.国务院授权

36、银行业应当根据监管要求，结合本行（）等因素，确定绩效考评的具体指标及其权重。(0.5分)

A.发展战略

B.风险偏好

C.市场定位

D.社会责任

37、社会责任类指标包括（）。(0.5分)

A.服务质量

B.公平对待消费者

C.绿色信贷

D.公众教育

38、合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况，其包括（）。(0.5分)

A.合规执行

B.合规创建

C.内控评价

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D.违规处罚

39、银行业金融机构绩效考评指标包括（）。(0.5分)

A.合规经营类

B.风险管理类

C.发展转型类

D.社会责任类

E.经营效益类

40、商业银行稳健薪酬监管指引中规定，流动性风险成本度量时应考虑压力测试下的（）的成本因素。(0.5分)

A.流动性覆盖率

B.流动性资源本身

C.流动性资产

D.流动性负债

41、商业银行稳健薪酬监管指引中规定，信用风险和市场风险成本度量时应考虑（）。(0.5分)

A.经济资本配置

B.资本成本变化

C.拨备成本

D.实际损失

42、福利性收入包括商业银行为员工支付的（）。(0.5分)

A.津贴

B.补贴

C.社会保险费

D.住房公积金

43、商业银行稳健薪酬监管指引中规定，风险成本控制指标至少应包括（）。(0.5分)

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.拨备覆盖率

D.案件风险率

44、银行业金融机构应当突出（）和（）的重要性，其考核指标权重应明显高于其他类指标。(0.5分)

A.合规经营

B.业务经营

C.风险管理

D.社会责任

45、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，发展转型类指标包括（）。(0.5分)

A.业务及客户发展指标

B.资产负债结构调整指标

C.收入结构调整指标

D.操作风险指标

46、银行业金融机构要充分认识对账工作的重要性，通过（）等多种方式确保对账成功，切实保证客户和银行的资金资产安全。(0.5分)

A.制度保证

B.科技手段

C.流程管控

D.法律约束

47、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的主要来源有：（）(0.5分)

A.小贷公司

B.典当行

C.担保机构

D.民间融资

E.非法集资

48、银行业金融机构要严格按照国家外汇管理部门要求办理（）等业务。(0.5分)

A.结汇

B.售汇

C.开立外汇账户

D.对外支付

49、银行业金融机构要完善票据业务考核方式，提高票据业务（）等指标权重。(0.5分)

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A.余额

B.合规性

C.操作风险防控

D.增长额

50、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务资金账户统一管理，票据转贴现、买入返售、卖出回购资金应由票据转入行划入转出行在（），防止随意开户和资金体外循环。(0.5分)

A.在人民银行开立的存款准备金账户

B.在他行开立的一般账户

C.票据转出行在本行开立的一般账户

D.在他行开立的专用账户

51、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理，原则上支行和一线经营单位仅负责票据（）业务。(0.5分)

A.承兑

B.直贴

C.转贴现

D.卖出回购

52、银行业金融机构要推动银行承兑汇票业务审慎发展，要根据自身业务发展和（），合理确定业务规模和发展速度。(0.5分)

A.客户结构

B.风险管理水平

C.盈利需求

D.内控能力

53、根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》要求，在业务授权方面，不得存在以下行为（）。(0.5分)

A.不确认客户真实意愿授权

B.不审核凭证授权

C.不核实业务授权

D.超权限授权

54、根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》要求，在柜员卡使用方面不得存在以下行为（）。(0.5分)

A.复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码等

B.将个人名章、密码交他人使用

C.使用他人名章、操作卡、授权卡、密码办理业务

D.将操作卡、授权卡交他人使用

55、银行业金融机构应全面落实委派会计（授权经理）在营业机构的（）等职能，切实加强其在内部控制和防范案件风险中关键的权威、独立角色，发挥其对基层行经营权利制约作用。(0.5分)

A.业务指导

B.检查监督

C.业务授权

D.审核

56、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》案件分类中第二类及第三类案件中“其他违规行为”中的“法”、“规”指除刑法以外的（），以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则。(0.5分)

A.法律法规

B.监管规章

C.规范性文件

D.自律性组织制定的有关准则

57、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。(0.5分)

A.法律

B.法规

C.准则

D.规则

58、商业银行合规风险管理的目标是（）。(0.5分)

A.建立健全合规风险管理架构

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B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.确保依法合规经营

59、董事会在银行合规管理过程中的职责包括（）。(0.5分)

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

D.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

60、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。(0.5分)

A.经营范围

B.员工水平

C.组织结构

D.业务规模

61、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？（）(0.5分)

A.特定政策和程序的实施与评价

B.合规风险评估

C.合规性测试

D.合规培训与教育

62、合规风险管理体系应包括以下基本要素（）。(0.5分)

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

63、下列关于商业银行贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求正确的是（）。(0.5分)

A.贷前调查应当做到实地查看

B.贷时审查应当做到独立审贷

C.贷后检查应当做到实地查看

D.贷后检查应当做到如实记录

64、在商业银行内部控制中董事会应负责的工作有（）。(0.5分)

A.保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系

B.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

C.负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况 65、商业银行内部控制的目标是（）。(0.5分)

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

66、下列属于商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件（）。(0.5分)

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件

B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件

C.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件

三、判断题（共56题）

()

1、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。(0.5分)()

2、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。(0.5分)

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()

3、商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。(0.5分)()

4、商业银行可以向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。(0.5分)()

5、商业银行信息披露频率分为季度、半年及年度披露。(0.5分)()

6、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和 信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，也包括策略风险和声誉风险。(0.5分)()

7、利率风险资本要求和股票风险资本要求为一般市场风险资本要求和特定风险资本要求之和(0.5分)()

8、合格保证主体提供全额保证的贷款，取得对保证人直接债权的风险权重。(0.5分)()

9、商业银行对我国其它商业银行债权的风险权重为 20%(0.5分)()

10、县及县城以下的银行业金融机构分支机构的各类营业场所可以在同一乡镇范围内变更，不得跨乡镇变更。（）(0.5分)()

11、银行业金融机构分支机构变更营业场所应当在同一行政区划内进行。（）(0.5分)()

12、地方政府融资平台是指由地方政府出资设立并承担连带还款责任的机关、事业、企业三类法人。(0.5分)()

13、地方政府对融资平台公司注资必须合法合规，可以将政府办公楼、学校、医院、公园等公益性资产作为资本注入融资平台公司。(0.5分)()

14、“退出类”新增贷款应严格遵循产业政策、信贷政策和一般公司贷款条件，实行“谁贷款，谁承担风险”的责任追究机制。(0.5分)()

15、实施“收回再贷”和“据实定贷”的，借款人必须满足抵押担保、还款方式

等方面整改合格的前提条件，必须经各银行总行审批同意，并及时向属地监管机构备案.(0.5分)()

16、融资平台的“无覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为20% 以下。(0.5分)()

17、做好银行业消费者权益保护工作，在外部环境改善的情况下，银行业金融机构高管人员提高认识、端正认识是根本。(0.5分)()

18、银行业金融机构免除以电子或纸质方式提供2年内（含）本行对账单的收费。(0.5分)()

19、银行业金融机构应，明确界定小微企业、三农、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德。(0.5分)()20、中国银监会关于银行业服务实体经济的指导意见，支持扩大内需，支持中小套型普通商品住房建设。按照风险可控、商业可持续原则，支持保障性安居工程建设。(0.5分)()

21、银行业监管机构仅受理“二次投诉”。(0.5分)()

22、投资连结保险产品通过商业银行储蓄柜台销售。(0.5分)()

23、中国保监会、中国银监会及其派出机构依法对商业银行代理保险业务进行现场检查。(0.5分)()

24、《商业银行代理保险业务监管指引》规定，商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。(0.5分)()

25、商业银行原则上不得将保险代理业务转委托给其他机构或个人，如将保险代理业务转委托给其他机构或个人，必须经保监会同意。(0.5分)()

26、《商业银行代理保险业务监管指引》要求，各保监局、各银监局要注重加强沟通与合作，共同规范银保市场。(0.5分)()

27、《商业银行代理保险业务监管指引》要求，各商业银行要注重要注重加强对代理保险业务销售人员的培训和资格管理，切实提高销售人员的专业素质、销售能力和服务能力。(0.5分)()

28、商业银行稳健薪酬监管指引中规定，保底奖金一般只适用于新雇员工入职第一年的薪酬发放。(0.5分)()

29、商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定不适用于离职人员。(0.5分)()30、对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当调低其社会责任类指标考评得分。(0.5分)()

31、商业银行稳健薪酬监管指引中规定，风险成本控制指标有一项未达到控制要求的，当年全行人均绩效薪酬不得超过上年水平。(0.5分)()

32、商业银行薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。(0.5分)()

33、银行业金融机构及其从业人员不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客户投资理财。(0.5分)()

34、不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。(0.5分)()

35、银行业金融机构及其从业人员不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过度资金，可以借用银行客户的个人账户为银行员工过度资金。(0.5分)()

36、根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》的规定，本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用时必须办妥交接手续。(0.5分)()

37、银行业金融机构回收的对账回执，客户应加盖开户时在对账协议中约定的确认印签，加盖印签不符的，在客户有效补签之前，视同有效对账，但应予补对。(0.5分)()

38、银行业金融机构应每季度对对公账户实施对账，对于前一个对账期内未能实现有效对账的账户，在下

第16页

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一个对账期内必须实施有效对账，即保证对公账户最少每半年有效对账一次。(0.5分)()

39、鉴于银行业金融机构各机构柜员的配置、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过1年。(0.5分)()40、银行业金融机构可以采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实。(0.5分)()

41、银行业金融机构应在本机构有关重要岗位员工轮岗制度中对重要岗位、轮岗年限、轮岗方式进行明细和详细规定。(0.5分)()

42、银行业金融机构原则上只对第一类案件按照《银行业金融机构案件处置工作规程》开展案件调查、审结及后续处置工作。(0.5分)()

43、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。(0.5分)()

44、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。(0.5分)()

45、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。(0.5分)()

46、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。(0.5分)()

47、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。(0.5分)()

48、各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。(0.5分)()

49、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，单纯商业贿赂类案件不纳入银行业金融机构案件统计范畴，但若案件中除商业贿赂行为外，存在金融诈骗、违法放贷等符合上述银行业金融机构案件定义的行为，纳入银行业金融机构案件统计范畴。(0.5分)()50、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》将案件定义修订为：“本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法的刑事犯罪案件。”(0.5分)()

51、高级管理层应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。(0.5分)()

52、商业银行对集团客户授信应当遵循统一、适度和预警的原则。(0.5分)()

53、高级管理层应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。(0.5分)()

54、发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害是属于重大操作风险事件。(0.5分)()

55、在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当回避。(0.5分)()

56、理财产品投向是银监会2013年银行理财业务监管的重点(0.5分)

第17页

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参 考 答 案

单选题

1、C

2、A

3、C

4、D

5、B

6、C

7、D

8、C

9、C

10、C

11、D

12、B

13、B

14、D

15、D

16、C

17、B

18、D

19、A

20、D

21、A

22、D

23、C

24、D

25、D

26、B

27、C

28、A

29、B

30、B

31、B

32、A

33、C

34、B

35、C

36、D

37、B

38、C

39、C

40、D

41、D

42、B

43、B

44、C

45、A

46、C

47、C

48、B

49、B

50、C

51、D

52、C

53、B

54、B

55、B

56、D

57、C

58、B

59、D

60、A

61、B

62、D

63、C

64、A

65、B

66、D

67、D

68、D

69、B

70、A

71、C

72、C

73、D

74、A

75、C

76、B

77、C

78、C

多选题

1、ABCD

2、ABC

3、ABC

4、ACD

5、AC

6、ABCDE

7、ABCD

8、ABCD

9、ABC

10、ABCD

11、ABCD

12、ABC

13、ABCDE

14、AB

15、ABCDE

16、BD

17、ABE

18、ABCD

19、AC

20、ABCDE

21、ABC

22、ABCD

23、ACDE

24、ACD

25、ABC

26、ABCD

27、ABCD

28、ABD

29、ABC

30、ABCD

31、ABCDEFG

32、BCD

33、ABC

34、ABC

35、ABCD

36、ABC

37、ABCD

38、ACD

39、ABCDE

40、AB

41、ABCD

42、CD

43、ABCD

44、AC

45、ABC

46、ABCD

47、ABCDE

48、ABCD

49、BC

50、AC

51、AB

52、ABD

53、ABCD

54、ABCD

55、ABCD

56、ABCD

57、ACD

58、ABCD

59、ABC

60、ACD

61、ABCD

62、ABCDE

63、ABCD

64、AD

65、ABCD

66、BC

判断题

1、正确

2、正确

3、正确

4、错误

5、错误

6、错误

7、正确

8、正确正确

11、正确

12、正确

13、错误

14、正确

15、正确

16、错误

17、错误

正确

20、正确

21、正确

22、错误

23、正确

24、正确

25、错误

26、正确

27、正确

错误

30、错误

31、正确

32、正确

33、正确

34、正确

35、错误

36、错误

37、错误

错误

40、错误

41、正确

42、错误

43、正确

44、错误

45、正确

46、错误

47、错误

正确

50、错误

51、错误

52、正确

53、错误

54、正确

55、正确

56、正确

第18页

9、错误

18、错误

28、正确

38、正确

48、正确10、19、29、39、49、

第二篇：内控强化年合规知识测试卷1

内控强化年合规知识测试卷

一、填空题（共20空，每空1分）

1．三个办法一个指引是指出____________管理暂行办法；______________管理暂行办法；_______________管理暂行办法；____________业务指引。

2、贷款五级分类包括_________

__________ __________ _________

损失。

3、整治的不规范经营类型包括

不得以贷转存，不得__________，不得__________，不得__________，不得__________，不得一浮到顶，不得转嫁成本。

4安徽银监局关于印发安徽银行业内控强化年活动实施方案的通知中的六项排查内容包括风险排查

__________ __________ _________

人员排查、环境排查、.5、内控强化年活动内容主要是围绕“________

__________ __________ _________

查、改、罚开展工作。（七字要点）

6、安徽省银监局决定从 2012年3月至____________期间在江苏省银行业金融机构开展“银行业内控强化年”活动。

二、单选题（共30题，每题1分）得分：

1、商业银行资产负债管理应遵循的原则是（）原则。A、流动性原则

B、分散性原则 C、效益性原则

D、安全性原则

2、、现金流限额测算至少为（），鼓励商业银行按更长期限进行测算。

A、一个月

B、两个月

C、3个月

D、半年

3、理财产品的宣传资料应注明

（）

A、股市有风险，投资需谨慎 B、高风险

高收益

C、理财非存款，投资需谨慎 D、理财非存款 产品有风险

投资需谨慎

4、银监会应定期对商业银行合规风险管理的（）进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

A．全面性 B．有效性 C．充分性 D．审慎性

5、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费。下列选项中不属于免除服务收费的的（）等。

A 开户手续费

B销户手续费

C 密码挂失费

D 凭证再挂失费

6、商业银行（）的范围应包括全行对各个地区的最高授信额度、全行对单个客户的最高授信额度及单个分支机构对所辖服务区的最高授信额度。

A．基本授权 B．特别授权 C．基本授信 D．特别授信

7、商业银行合规管理职能的履行情况应受到（）定期的独立评价。

A．内部审计部门 B．风险管理部门 C．法律部门 D．会计部门

8、下列选择中不属于“人民币个人理财业务”的不规范经营行为的是（）A 未在开办业务网点的醒目位置公示客户权益须知

B 详尽介绍办理理财产品的流程、风险承受能力评估流程、投诉的方式和程序 C 销售人员向客户推介不适用的产品类型

D 对于非保本产品存在保证本金安全、保证收益、混淆定期存款等推介用语

9、下列选项中，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（）。

A．某日李某存入某银行现金10万元人民币

B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户的一笔100万元人民币的款项划转 C．某日张三从其个人账户向李四所在企业银行账户划转80万元人民币 D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款

10、商业银行必须建立法人授权管理制度，实行（）法人体制。

A．四级 B．三级 C．二级 D．一级

11.“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（）A.风险评价 B.贷款发放与支付 C.贷款限额管理 D.贷后管理

12、下列选项中，不属于一级支行小额贷款业务岗位设置的是（）。

A．小额贷款业务主管岗 B．信贷会计岗 C．贷后管理岗 D．信贷员岗

13、表内授信不包括（）

A、贷款 B、票据承兑 C、贴现 D、拆借

14、银行业金融机构设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）A、内控优先 B、可行性优先 C、效益优先 D、操作性优先

15、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立()A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制

16、商业银行的（）应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

A．合规绩效考核 B．合规风险管理 C．合规风险评估 D．合规风险识别

17、私人银行客户是指（）达到（）万元的人民币及以上商业银行客户。

A、金融净资产

500

B、家庭净资产

600 C、金融净资产

600

D、家庭净资产

500

18、总行通知将个人人民币账户转出方式的异地、跨行转账与汇款业务手续费优惠活动延期，即延期期间继续执行5元/笔的优惠费用标准。优惠活动的终止日期为（）。

A

2012年4月30日

B

2012年5月31日

C

2012年6月30日

D

2012年7月31日

19、我行个人人民币业务的收费标准中人民币储蓄结算业务的存折工本费为（）。A 免费

B 5元

C 2元

D 视具体业务而定

20、我行个人人民币业务的收费标准中人民币储蓄结算业务的凭证正式挂失的收费为10元/笔，不属优惠政策中可以免费的情况有（）。

A 高端华商联盟账户、普通华商联盟账户

B VIP客户

C 军人保障卡由于卡片损坏时挂失

D 军人保障卡由于卡片遗失的挂失

21、我行个人人民币业务的收费标准中人民币储蓄结算业务的未清户账户（）对账单打印，收费标准为10元/次/账户。

A, 1年以内

B.1年至2年

C.2年至3年

D.3年以上

22、客户来我行开立活期存款账户时，关于加办“邮信通”业务正确的做法有（）A 客户如果不加办该业务，不予以开户 B 在客户不知情的情况下，强行予以加办

C 向客户介绍该业务的用途，不提及对该业务的收费情况

D 向客户介绍该业务的用途，同时说明加办该业务的收费标准，让客户自愿选择

23、我行个人人民币业务收费标准中网银安全认证工具工本费（包括电子令牌和UK）为20元/支，属于免费赠送的有（）

A 普通绿卡

B 信用卡普卡

C信用卡金卡（白金卡）

D在我行贷款达到5万元以上的客户

24、使用我行手机银行办理行内跨省异地转账业务，收费标准是在柜面办理该业务收费的（）

A 相同

B 5折

C 4折

D 2折

25、我行公司业务的收费标准中对公结算关于普通支票的工本费和手续费为（）A 工本费0．20元/份，每份手续费0.60元

B 工本费0．20元/份，每份手续费1.00元 C 工本费0．10元/份，每份手续费0.60元

D工本费0．10元/份，每份手续费1.00元

26、我行贷款业务收费标准中个人贷款因提前还款违约金的收取由个人贷款最低提前还款月数和金额由贷款行和借款人协商确定，上限为提前归还贷款本金的（）A 5‰

B 1%

C 1.5%

D 2%

27、下列选项中不属于不规范经营行为中的“保险销售误导”是（）

A 在保险销售中存在的夸大保险产品收益

B 在保险销售中长险短卖、存款送保险、存折变保单

C 在保险销售中产品条款解释不清、代签名等不合规现象 D 违规增加收费项目、擅自提高收费标准。

28、客户在银行办理个人贷款业务时，银行人员要求该客户办理一张该行的信用卡或者要求客户的部分贷款在该行购买保险，否则不予放款。这种行为属于“附加不合理贷款条件和不合理收费”行为中的（）

A 套餐服务、蒙骗客户

B 以贷转存、存贷挂钩

C 强制捆绑、不当搭售

D 转嫁成本、增加负担

29、我行在公司业务收费标准中“对公网银”业务的Ukey工本费为68元/支，但对注册资金2000万元（含）以上的企业，确需给予USBKey工本费优惠的，可予以一定比例的优惠，最多可免费（即下浮100%）。此项服务收费坚持了“四公开”原则中的哪个原则（）

A 公开优惠政策

B 公开服务定价

C 公开减费让利政策

D 公开效用功能

30、银行未将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。这种行为属于“附加不合理贷款条件和不合理收费”行为中的（）A 以贷转存

B 存贷挂钩

C 以贷收费

D 借贷搭售

二、多选题（共15题，每空2分，每题均有2个或以上的正确答案）得分

1、商业银行内部控制的目标包括（）A、确保国家法律法规和内部规章制度的执行 B、确保商业银行发展战略和经营目标实现 C、确保风险管理体系的有效性 D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

2、商业银行实施有条件授信应当遵循的原则是（）A、先落实条件 后实施授信

B、落实条件与实施授信同步进行

C、AA级以上客户，可放宽授信条件，实行先授信，后逐步落实条件 D、授信条件发生变更未重新决策的，不得实施授信

3、商业银行的资金业务组织结构应当体现权限登记和职责分离的原则，主要体现在（）

A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、表内业务与表外业务分离 D、业务操作与风险监管分离

4、商业银行合规风险管理体系包括（）A、合规政策

B、合规管理部门的组织结构和资源 C、合规风险管理计

D、合规风险识别和管理流程

5、利率风险按照来源不同，可以分为（）A、重新定价风险

B、收益率曲线风险 C、基准风险

D、期权性风险 E、市场风险

7、《商业银行市场风险管理指引》中商业银行实施的限额管理包括（）A、交易限额

B、风险限额 C、止损限额

D、利率限额

8、商业银行下列行为不符合《商业银行声誉风险管理指引》规定的有（）A、商业银行出现中道声誉风险事件后24小时内向银监部门报告情况 B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责 C、发生声誉风险时间后，制定应急预案 D、启动应急预案、拟定应对措施

9、银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知要求商业银行收费项目应符合以下原则（）

A、合规收费

B、以质定价 C、公开透明

D、减费让利

10、商业银行合规风险评估报告应包括的内容主要有（）。

A．报告期合规风险状况的变化情况 B．已识别的违规事件 C．已识别的合规缺陷

D．已采取的或建议采取的纠正措施

11、商业银行合规风险评估报告应包括的内容主要有（）。

A．报告期合规风险状况的变化情况

B．已识别的违规事件 C．已识别的合规缺陷

D．已采取的或建议采取的纠正措施

12、下列选项中属于不规范经营行为的有（）

A 高息揽存、借道收息

B 以贷转存、存贷挂钩

C 乱浮利率、一浮到顶

D 以贷收费、浮利分费

E 强制捆绑、不当搭售

13、商业银行合规管理部门应履行的基本职责有（）。

A．制定并执行风险为本的合规管理计划 B．协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

C．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 D．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

14、我行个人人民币账户转出方式的跨省异地、跨行转账与汇款业务服务收费标准正确的是（）

A 交易金额在1万元以下（含1万元）的5元/笔

B 交易金额在1万元至10万元（含10万元）的10元/笔

C 交易金额10万元至50万元（含50万元）的15元/笔 D 50万元至100万元（含100万元）的20元/笔 E 100万元以上的每笔0.02‰，最高不超过200万元

15、我行个人人民币业务收费标准中人民币储蓄结算业务的小额账户管理费的免征对象有（）

A 代发低保、社保、养老金等社会服务及财政类资金账户 B 办理授权代缴公共事业性费用的活期账户

C 用于偿还个人贷款、信用卡自动还款的活期账户 D VIP客户名下的所有活期账户 E 中职学生资助卡

四、简答题（共2题，计10分）

1.简述银行业内控强化年建设活动主要内容(（5分）。得分

2.你认为你所在岗位存在哪些操作风险？应采取何种防范措施？（5分)得分

六、案例分析题：（共1题 10分）得分

一客户于2011年8月份到我行的某个二类支行查询账户信息，发现原存款金额由150多元，两年后降至44元，客户对于存折上“汇总压”这一项和账户余额表示怀疑，因此要求网点营业员查询详细明细，网点营业员解释说由于客户查询的交易时间是2009年底，时间久远，需要到后台才能查询具体明细。网点柜员的解释没有得到客户认可，反而导致客户质疑“是不是乱收费——为什么存款金额由150多元，两年后只剩下44元”，虽然当班柜员反复解释，但客户并不理解。后客户再次到网点要求说明情况，网点柜员再次解释需到后台查询，需要时间，引起客户不满并投诉。

经查，客户投诉的储蓄账户系2006年7月开户的个人活期结算账户，同时加办了代扣电费功能，并于2009年底加办了个人医保结算功能，由于客户长时间未补登折，造成了客户在一年半以后补登折时存折中出现的“汇总压”的字样。该账户2009年12月21日余额为150.88元，于2009年12月23日代扣电费97.82元，2011年1月4日扣小额账户管理费3元，2011年4月4日扣管理费3元，2011年7月4日扣管理费3元。但网点营业员的未能给予明确、耐心、细致的解释，遂导致客户投诉。

请针对上述案例回答以下问题：

1、存折中为何会出现“汇总压”字样？

2、如果您是该网点的营业人员碰到此种情况，您将如何对客户做出解释、说明？

第三篇：反腐倡廉建设知识测试卷(含答案)（范文模版）

反腐倡廉建设知识测试卷

部门：

姓名：

分数：

一、填空（每空1分，共20分）

1.国有企业领导人员应当遵守国家法律法规和企业规章制度，依法经营、开拓创新、廉洁从业、诚实守信，切实维护国家利益、企业利益和职工合法权益，努力实现国有企业又好又快发展。

2.国有企业领导人员违反决策原则和程序决定企业的“三重一大”事项，是滥用职权、损害国有资产权益的行为。“三重一大”事项指：生产经营的重大决策、重要人事任免、重大项目安排、大额度资金运作。

3.国有企业领导人员不得将企业经济往来中的折扣费、中介费、佣金、礼金，以及因企业行为受到有关部门和单位奖励的财物等据为己有或者私分。

4.各级党委(党组)要认真落实党内监督的各项制度，通过贯彻实施民主生活会、重要情况通报和报告、巡视、谈话和诫勉、述职述廉、报告个人有关事项以及考察考核等监督制度，加强对党员领导干部执行本准则情况的监督检查。

5.贯彻实施《廉洁从政若干准则》，要坚持党内监督和党外监督相结合，发挥民主党派、人民团体、人民群众和新闻舆论的监督作用。

二、单项选择题（每题2分，共40分）

1.《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》（以下简称《廉洁从业若干规定》）适用于国有独资企业、（D）(含有独资金融企业和国有控股金融企业)及其分支机构的领导班子成员。

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A.国有企业 B.中外合作企业 C.集体所有制企业 D.国有控股企业

2.《廉洁从业若干规定》中规定，国有企业领导人员违反本规定受到降职处理的，（A）内不得担任与其原任职务相当或者高于其原任职务的职务。受到免职处理的，两年内不得担任国有企业的领导职务；因违反国家法律，造成国有资产重大损失被免职的，五年内不得担任国有企业的领导职务。

A.两年 B.三年 C.四年 D.五年 3.国有企业领导人员应当正确行使经营管理权，防止可能侵害公共利益、企业利益行为的发生，不得在离职或退休后（B）内，在与原任职企业有关系的私营企业、外资企业和中介机构担任职务、投资入股，或者在上述企业或者机构从事、代理与原任职企业经营业务相关的经营活动。

A.二年 B.三年 C.四年 D.五年 4.履行国有资产出资人职责的机构和审计部门应当依法开展各项审计监督，严格执行（C），建立健全纪检监察和审计监督工作的协调运行机制。

A.国有企业领导人员任期经济责任审计制度 B.国有企业领导人员离任经济责任审计制度 C.国有企业领导人员任期和离任经济责任审计制度 D.国有企业领导人员经济审计制度

5.《廉洁从业若干规定》中规定，国有企业领导人员应当将贯彻落实本规定的情况作为民主生活会对照检查、述职述廉和职工代表大会民主评议的重要内容，接受（A）

A.监督和民主评议 B.上级党委检查 C.上级纪委检查 D.主管领导监督

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6.《廉洁从业若干规定》中规定，国有企业领导人员不得利用职权相互为对方及其配偶、子女和其他特定关系人从事（B）提供便利条件。

A.有薪酬性工作 B.营利性经营活动 C.经营性活动 D.个人生意

7.《廉洁从业若干规定》对经批准兼职的国企领导人取酬规定是（A）。A.不得擅自领取兼职薪酬及其他收入 B.不得领取兼职工资 C.可以领取兼职报酬 D.可以领取补助 8.国有企业实施《廉洁从业若干规定》的主要责任人是（C）。A.党委书记和纪委书记 B.党、政领导班子成员 C.党委（党组）书记、董事长、总经理 D.领导班子成员 9.国有企业领导人员违反《廉洁从业若干规定》构成犯罪被判处刑罚的，（D）不得担任国有企业领导职务。

A.五年内 B.十年内 C.二十年内 D终身 10.《廉洁从业若干规定》中规定，国有企业应当明确决策原则和程序，在规定期限内将“三重一大”的决策情况报告履行国有资产出资人职责的机构，将涉及职工切身利益的事项向（B）报告。A.总经理办公会 B.职工代表大会 C.监事会 D.董事会 11.《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》（以下简称《廉洁从政若干准则》）是根据（C），结合党员领导干部廉洁自律工作实际制定的。

A.《中国共产党纪律处分条例》 B.《中华人民共和国公务员法》 C.《中国共产党章程》 D.《中国共产党党内监督条例（试行）》 12.各级（D）负责《廉洁从政若干准则》的贯彻实施。

A.人大 B.纪委 C.政府 D.党委（党组）13.《廉洁从政若干准则》规定，党员领导干部利用职权，象征性地

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支付钱款占有公共财物，这是一种（D）行为。A.欺骗 B.欺诈 C.受贿 D.贪污 14.党员领导干部违反《廉洁从政若干准则》的，依照有关规定给予批评教育、（C）或者纪律处分，涉嫌违法犯罪的，依法追究其法律责任。

A.组织调动 B.降职处理 C.组织处理 D.人事变动 15.《廉洁从政若干准则》规定，党和国家机关工作人员在国内交往中，不得收受（A）的礼品馈赠，因各种原因未能拒收的礼品，必须登记上交。

A.可能影响公正执行公务 B.在特定环境下影响公正执行公务 C.在特定范围内影响公正执行公务 D.在特定时间内影响公正执行公务

16.《廉洁从政若干准则》规定，违反规定买卖股票或者进行其他证券投资的行为属于（B）的行为。A.违反规定干预和插手市场经济活动 B.私自从事营利性活动

C.违反公共财物管理和使用的规定 D.利用职权和职务上的影响谋取不正当利益

17.《廉洁从政若干准则》规定，党员领导干部不准违反规定在经济实体、社会团体等单位中兼职或者兼职取酬，以及从事（C）活动。A.社会公益 B.无偿咨询 C.有偿中介 D.无偿援助 18.《廉洁从政若干准则》规定，不准违反规定决定或者批准兴建、（A）办公楼、培训中心等楼堂馆所，超标准配备、使用办公用房和办公用品。

A.装修 B.改建 C.修缮 D.重建

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19.各级党委（党组）要加强对党员领导干部（B）方面的教育，将《廉洁从政若干准则》列为党员领导干部教育培训的重要内容。A.艰苦奋斗 B.廉洁从政 C.党风党纪 D.党性修养 20.《廉洁从政若干准则》规定了（B）个“不准”，规范党员干部行为。

A.34 B.52 C.60 D.70

三、多项选择题（每题2分，共20分）

1.国有企业领导人员未经批准不得兼任（ABCD）的领导职务。A.本企业所出资企业或其他企业 B.事业单位 C.社会团体 D.中介机构

2.国有企业领导人员应当按向履行国有资产出资人职责的机构报告（BCD）以及本人认为应当报告的其他事项，并以适当方式在一定范围内公开。

A.个人资产情况 B.配偶、子女从业和出国(境)定居及有关情况 C.购置不动产情况 D.兼职、投资入股、国(境)外存款 3.下列哪些行为属于利用职务上的影响谋取不正当利益的行为？（ABCD）

A.接受服务对象送的价值1000元的健身卡 B.一人购买两套经济适用房

C.在公务活动中接受有价证券、支付凭证 D.长期借用下属单位车辆供自己使用

4.企业领导人员应当正确行使经营管理权，下列哪些行为防止可能侵害公共利益、企业利益行为的发生。（ABCD）

A.本人的配偶、子女及其他特定关系人，在本企业的关联企业、与本企业有业务关系的企业投资入股；

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B.将国有资产委托、租赁、承包给配偶、子女及其他特定关系人经营；

C.利用职权相互为对方及其配偶、子女和其他特定关系人从事营利性经营活动提供便利条件；

D.按照规定应当实行任职回避和公务回避而没有回避； 5.企业领导人员应当加强作风建设，注重自身修养，增强社会责任意识，树立良好的公众形象。不得有下列（ABCD）行为： A.弄虚作假，骗取荣誉、职务、职称、待遇或者其他利益； B.大办婚丧喜庆事宜，造成不良影响，或者借机敛财； C.用公款支付与公务无关的娱乐活动费用；

D.在有正常办公和居住场所的情况下用公款长期包租宾馆； 6.《廉洁从政若干准则》中规定，党员领导干部廉洁从政的基本要求是：（ABCD）。

A.必须具有共产主义远大理想和中国特色社会主义坚定信念 B.必须在党员和人民群众中发挥表率作用，自重、自省、自警、自励

C.必须模范遵守党纪国法，清正廉洁，忠于职守，正确行使权力，始终保持职务行为的廉洁性

D.必须弘扬党的优良作风，求真务实，艰苦奋斗，密切联系群众 7.《廉洁从政若干准则》中规定，党员领导干部“以借为名占用”，是指以借的名义长期占有或者使用财物，是变相索取、接受他人财物的一种表现形式，包括占用现金、有价证券、（ABCD）等。A.支付凭证 B.电脑 C.车辆 D.手机

8.《廉洁从政若干准则》中规定党员领导干部不准从事有悖社会公德、职业道德、家庭美德的活动，“有悖社会公德、职业道德、家庭美德的活动”具体内容包括：（ABCD）。

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A.虐待父母 B.生活腐化 C.在公共场合嚣张霸道 D.包养情人 9.党员领导干部利用职权和职务上的影响为配偶、子女及其配偶以及其他亲属经商办企业提供便利和优惠条件的现象，带来了以下哪些负面影响？（ABCD）

A.损害了国家和群众的利益 B.扰乱了经济秩序 C.造成社会分配不公 D.干扰和阻碍了改革进程 10.《廉洁从政若干准则》中明确规定，禁止党员领导干部利用职权和职务上的影响为（ABCD）谋取利益。

A.配偶 B.子女及其配偶 C.其他亲属 D.身边工作人员

四、判断题（每题2分，共20分）

1.国有企业应当按照有关规定建立健全职务消费制度，报履行国有资产出资人职责的机构备案，并将职务消费情况作为厂务公开的内容向职工公开。（√）

2.国有企业领导人员应当切实维护国家和出资人利益，不得授意、指使、强令财会人员进行违反国家财经纪律、企业财务制度的活动。（√）

3.《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》规定，国有企业领导人员可以利用职权相互为对方及其配偶、子女和其他特定关系人从事营利性经营活动提供便利条件。（×）

4.《廉洁从业若干规定》规定，国有企业领导人员个人可以在本企业的同类经营企业中投资入股。（×）

5.《廉洁从业若干规定》规定，国有企业领导人员未经批准可以在其他企业中兼职，也可以领取薪酬。（×）

6.某县副县长高某的儿子高中毕业后自费到加拿大读大学，高某的妻子辞去工作到加拿大照顾儿子，因属个人隐私，高某可以不向党组织

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汇报。（×）

7.党员领导干部离职或者退休后所从事的与原任职务没有任何关联的从业行为不属于应受到约束的范畴。（√）

8.党员领导干部离职或者退休二年后，可以接受原任职务管辖的地区的民营企业的聘任。（×）

9.党员领导干部不准买卖股票或者进行其他证券投资。（×）10.某市住房公积金管理中心主任严某挪用住房公积金500万元购买理财产品，一年后获利50万元，严某将挪用资金归还，获利部分用来为本单位职工发放福利，严某的行为没有违反《廉洁从政若干准则》。（×）

参考资料：《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》

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第四篇：合规建设年讲话

合规文化建设动员大会讲话

今年是省联社的合规建设年，即‚全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值‛，开展合规文化建设主题活动非常必要、非常及时，这一重要课题对于我联社贯彻落实‚服务‘三农’、商业运作‛的战略定位，依法合规经营，实现高效快速发展具有重要的现实意义。

目前XX联社整体运行平稳，发展态势良好，各项管理制度不断健全完善。但是，我们也应清醒地认识到，辖内网点合规经营意识不强，合规风险管理总体水平还不高，合规风险管理的有效性有待进一步提高。在此，我再强调三点意见：

一是全辖员工要提高对开展‚合规文化建设年‛活动重要性的认识，加强业务知识学习、提升合规操作意识；切实履行岗位职责，推动合规文化建设；加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理、业务的拓展，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

二是各部门、各社要按照联社工作部署，分阶段认真开展好阶段性工作，确保质量；

业务部门要疏理：信贷制度、操作规程是否得到完善、优化；是否严格按照权限和程序落实贷款三查制度；贷款手续是否完整、规范，操作是否符合规定，在实际是否存在操作中‚情面大于制度‛、‚习惯代替制度‛、‚信任代替管理‛；是否开展大额贷款、担保公司担保贷款、贷款新规执行情况，代理保险等中间业务及借款人征信报告信息的检查等；

财务管理方面要疏理：账务管理是否严格，账务是否定期和不定期核对；与客户对账制度是否得到落实；联行结算手续是否按规定流程运作；印章、密押、凭证的保管、使用、销号、销毁制度是否落实到位；柜员权限、柜员管理制度是否落到实处；尾箱碰库制度是否落实到位。

大家要找准工作立足点，增强合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有更高的要求，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护企业利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化。

三是扎实有序推进抵质押贷款风险排查整治，借名、假冒名贷款专项整治和置换、核销不良贷款排查清理整治等‚三项整治‛活动，并以此为契机深挖风险和隐患，为案件防控长效机制建设奠定良好基础。

下面我就上半年业务发展情况和当前工作强调几点：

1、业务发展情况

截止5月底，我社各项存款余额万元，各项贷款余额万元，损益情况

上半年即将收尾存贷款虽呈现‚双增长‛的状态，但各项业务指标离年末的目标任务差距较大，尤其是存款任务，仅完成全年任务的0，各社要加大营销力度，继续做好以贷引存工作，强化协调争取大项目资金存入我社。总之采取一切可采取的手段、措施，做大存款总量，确保年末目标任务的实现。

2、‚小额支付便民点‛布设顺利推进，目前已在八个乡镇布设开通9个小额支付便民点，即将投入使用的还有9个，下一阶段布设速度也将加快，相关部门要加强后继的风险管控。

3、电子化建设步伐加快，自助设备分布范围明显扩大，截止目前，全区共有自助设备共计36台，比年初增加了18台。今年共有5个离行式自助银行开业，标志着XX联社电子化建设渠道又上新台阶，提升了同业竞争能力。

4、网点建设取得成效，今年为提高网点辐射力和同业竞争力，高度重视网点规范化建设和‚文明窗口‛创建工作，围绕着建设‚精品零售银行、新型金融机构‛的目标，加大资金投入，对辖内网点实行了‚迁、改、扩‛工程和安防改造，努力打造精品网点，锻造精品队伍。

下阶段业务发展工作计划

1、继续推进新农保合作项目的各项工作，以新农保业务为契机，利用各种宣传媒介做好业务宣传工作，扩大农信社的影响力，加大布设自助设备，尽快实现辖内金融服务全覆盖，2、做好信息宣传工作，充分利用新农保、小额便民点布设等一系列活动，在内部刊物、地方媒体开展宣传。

3、强化安防管理，提升安防水平，结合文优服务活动，对营业场所的安防设进行规范，继续开展现金业务库的改造及监控中心的改造，依托科技力量，实现远程异地管库，强化24小时值班值。

4、要强力推进制度执行，夯实各项管理基础。落实贷款新规，深入开展案件防控治理工作，提升案件防范能力。

5、强化员工学习教育，提高人员素质。根据省联社的‚建立学习型企业‛，做好‚网 点6S‛培训及各项业务培训。并加强对员工政治思想教育、员业道德教育、规章制度教育，促使其主动抵制不规范的操作行为，增强法纪观念，真正使每个管理人员和一线操作人员，知道自己干什么、如何干、干到什么标准，切实使内控质量提高到一个新水平

同志们，今年是我联社改革与发展的关键一年，加大业务创新，实现跨越发展是我们面临的紧迫任务，我们要迅速行动起来，以‚等不起‛的紧迫感、‚慢不得‛的危机感，‚坐不住‛的责任感，找到更多办法、更好举措，凝心聚力、真抓实干，全力推动各项业务跨越发展。

谢谢大家！

第五篇：合规建设文化年

“合规建设文化年”活动心得

——有规有矩为何难成方圆

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，“合规建设文化年”活动的重要意义，它是在特定的历史时期形成具有银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，集中体现了员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动邮政改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想。

作为一名邮政前台营业员，是合规经营的最直接的执行者。每年银行、银监会都有定期检查，邮局内部也有督查和神秘人不定期检查，但每次都能检查出问题，并不是说我们想犯错或者是有意为之。有些是新问题，有些是上次检查就存在，这次仍存在。例如，某支局查出普柜办理大额取款，综柜未核实却在邮政台办理业务。为什么会这样？一个是大额取款未达到授权的要求，可能普柜无意识去要求综柜核实；一个是综柜不是全职还得兼职邮政，无法做到及时发现，及时核保。其实也是我们自身对风险认识的不够，这就要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应邮政业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。坚持至始至终地按规章办事。我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。而执行的一个重要前提是，要让执行者必须了解和掌握制度，否则就无法执行。尽管这几年各级都一直在强调合规制度学习，但仍然不够，仍有少数人是昏昏然。从这几年，从系统内部发生的经济案件和我们发生的A类风险来看，都是没有严格执行规章制度。A类风险的发生当事单位和当事人都受到严肃考核，案件的发生还严重地损害了邮政金融的社会信誉。

对于从事一线工作的我们，因为从事的工作的特殊性，要求我们要更多的注意自己的言行举止，以防控风险，找准自己的不足。每天在开始工作之前，都要把看到的、记得的合规守则先有心里默一遍，在工作中，做每一件事这前，都先在心里提醒一下自己做这件事之前必须先做什么才可以，例如，营业中途，需要离开自己的座位，这之前，必须先将业务专用章、私章、现金及空白凭证入保险柜上锁，将自己的柜员做临时签退，方可离开座位。还有之前合规意识不强的时候养成的习惯，在以后办理业务的过程中都应该特别注意，提醒自己要合规，做到相同错误不再犯。

同时，要进一步端正思想，增强依法合规审慎经营意识；正确的办理各项经营业务，推进各项业务健康有效发展。这就要求我们加强企业合规文化教育的认识，认清自已就是企业合规文化的实践者和创造者，如果我们不执行就不可能建设好优良的合规文化企业。从现实看，我们对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。这就要求我们认真学习业务：了解哪些业务可以办，哪些业务不可以办；办理这些业务的正常程序，又需要哪些手续。

以上就是我参加“合规文化建设年”活动的心得感悟，同时还会坚持学习，积极参加各类合规建设的培训和活动，严于律己，时时、事事做好防范意识，保护自己，观察身边的同志的思想变化，共同做好内外防范工作，整体提升自己的工作水平、思想意识。积极响应“合规文化建设年”的“合规人人有责、合规创造价值、合规带来平安”主题。

2014年04月25日