洗钱计划

第一篇：洗钱计划

篇一：2013反洗钱计划 2013年反洗钱工作计划

反洗钱工作计划 根据人民银行营业管理部x年金融机构反洗钱工作要点，承担和履行反洗钱的社会责任，深入认识和管理好我们行的客户，推动反洗钱各项工作扎实、持久开展，取得反洗钱工作的成效，特制定2013年反洗钱工作计划，具体如下：

一、指导思想 以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持党的基本路线和基本方针，围绕人民银行金融机构反洗钱工作要点，扎实、持久、有效做好反洗钱工作，确保完成各项反洗钱工作任务。以开展反洗钱工作为契机，加强我营业部建设，做到合规合法经营，促进我营业部经营业务工作的全面发展，创造良好经济效益。

二、总体思路 认真学习人民银行金融机构反洗钱工作要点，掌握精神实质与深刻内涵，以深入开展反洗钱培训为核心，以创新反洗钱工作方法为手段，以提升反洗钱工作整体水平为目的，全面开展反洗钱各项工作，提高我营业部全体人员反洗钱意识，掌握反洗钱操作技能，推动反洗钱工作向纵深发展，争取获得新突破，做出新成绩。

三、工作内容

1、成立组织，加强领导 为加强对反洗钱工作的领导，特成立营业部反洗钱工作领导小组，由营业部经理任组长，营业部副经理、客户服务主管、信息技术主管、财务主管、柜台人员等任成员。客户服务部为我营业部反洗钱专门机构，具体履行反洗钱工作管理职责，指定1名人员为反洗钱专职人员。

2、健全制度，确保执行 我营业部要在认真学习、执行公司《反洗钱内部控制暂行办法》、《反洗钱工作岗位职责》、《客户洗钱风险等级划分标准》、《客户洗钱风险等级划分工作流程》、《可疑交易线索报告制度》等一系列制度的基础上，结合人民银行反洗钱工作要求和业务操作环节制定本营业部反洗钱内控制度，并及时向当地人民银行报送。本营业部反洗钱内控制度，要具有完整性和可操作性，覆盖反洗钱法律法规的各项要求，并与本营业部的实际操作机结合，细化到各业务环节、各岗位人员操作环节。本营业部制定的反洗钱内控制度，本营业部全体人员必须严格执行，确保反洗钱工作有效开展。

3、加强宣传，建立机制 一是继续做好反洗钱宣传工作。我营业部要制定反洗钱宣传计划，继续通过投资者教育园地张贴、营业部大厅悬挂标语、电子宣传屏幕、摆放宣传折页、设立咨询台等方式持续开展反洗钱宣传工作，达到客户自觉配合和支持营业部开展反洗钱工作，共同打击洗钱和恐怖融资活动。二是建立反洗钱培训长效机制。我营业部要加强对全体人员的反洗钱培训，建立反洗钱培训长效机制，做到全员培训与重点培训相结合；专题理论研究与实务操作相结合；内部培训与外部培训相结合。通过培训，切实提高我营业部全体人员的反洗钱意识，掌握反洗钱技能，真正把反洗钱工作落到实处，确保取得成效。

4、加强客户身份识别工作 一是随着经纪业务档案电子化管理、客户信息影像采集拍摄工作的完成，我营业部要进一步加强对存量客户的身份识别工作，及时联系客户更新证件资料，提高客户身份识别的有效性。二是我营业部在为客户办理业务时，应认真了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户身份证件或身份证明文件，完整登记客户基本信息。应通过持续识别和重新识别，对客户身份资料进行补充，特别是职业信息的补充。三是我营业部在业务流程、内控机制中要加入客户身份识别、尽职调查等反洗钱工作要求和控制措施，提高反洗钱工作效率与质量。

5、加强客户风险等级分类工作一是我营业部应按照公司客户洗钱风险等级划分标准和工作计划要求，按时完成客户风险等级分类及标注工作。二是我营业部要进一步加强客户尽职调查工作，将客户风险等级划分工作与客户身份识别工作相结合，对不同风险等级的客户采取不同的客户身份识别措施，通过持续识别、重新识别、定期回访，不断调整客户的风险等级，加大对高风险客户的监控力度。

6、加强可疑交易分析及报告工作 一是我营业部采取系统筛选和人工识别相结合的方式，加强对可疑交易的分析，重点关注需人工识别的账户，强化反洗钱人员的自主识别能力，加强主观分析和判断，在客观指标分析的基础上充分发挥主观能动性，提高可疑交易分析和报告的价值。对所有的分析过程和结论要留痕备查。

二是我部反洗钱工作领导小组要充分发挥作用，加强可疑交易分析力度，对可疑交易开展尽职调查，严格审核和把关可疑交易，提高报告质量。

7、加强客户身份资料和交易记录的保存工作 一是我营业部要加强客户身份资料和交易记录的保存工作，切实做到“安全性”、“完整性”“准确性”和“保密性”。二是我营业部要做好客户资料的保存工作，确保经纪业务客户资料完整齐全。三是我营业部要建立专门的档案库房，配置必要的设施，保管客户身份资料和交易记录，严格按照公司《客户档案管理标准化条例》有关规定进行保管，确保档案的安全、完整、准确，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损和不真实，防止泄露客户身份信息和交易信息。

8、加强反洗钱非现场监管信息报送工作 一是我营业部要加强反洗钱非现场监管信息报送工作，在每季度结束后5个工作日内向当地人民银行报送反洗钱非现场监管信息。二是我营业部要加强对证券行业反洗钱非现场监管报表内容的学习和研究，加强与当地人民银行沟通，进一步明确数据统计标准和勾稽关系，提高报表报送质量。

9、加强反洗钱自查工作 我营业部要根据公司检查计划和方案做好反洗钱自查工作，提高和改进反洗钱工作，确保反洗钱工作扎实持久开展，并及时将自查报告报送公司法律合规部。

四、工作要求

1、提高认识，强化落实 我营业部全体人员要认真学习本工作计划，提高对反洗钱工作的认识，强化落实意识，制订工作计划，把反洗钱工作推向高潮，做出新贡献，新成绩。

2、明确目标，完善责任 我营业部全体人员要根据本工作计划的要求，明确目标，完善责任，做到人人发动，人人参与，保证反洗钱工作认真开展，取得成效。

3、广泛发动，营造氛围 我营业部全体人员要运用多种形式，广泛宣传反洗钱工作的重大意义，提高大家的参与意识，增强搞好反洗钱工作的紧迫感、责任感，营造反洗钱工作的浓厚氛围，为搞好反洗钱工作打下扎实的基础。篇二：2013年反洗钱工作计划 2013年反洗钱工作计划

为了预防和杜绝洗钱行为在我行发生，确保我行支付结算的稳定。全面推进我行反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气为保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，现针对我行的实际情况，成立了反洗钱领导工作小组，由主任许正任组长，赵龙龙、代定军为成员，系统的对2013年度反洗钱工作做出如下安排：

一、完善反洗钱内控制度。

按照我行反洗钱内控制度的要求，做好日常工作，定期报告，严格帐户管理，加强柜面监督。

二、监督大额及可疑数据的报送。

指导监督对公业务中大额和可疑人民币资金交易的识别及报送工作，柜面人员每日按时对交易数据进行数据补录以及对案例筛查。同时设立了反洗钱报告员专岗负责每日的反洗钱系统的操作，按时向上级部门报送反洗钱有关月报，季报。年报的报表。

三、学习及巩固反洗钱法规、政策和技能培训工作。将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，宣传良好局面。

四、严格执行反洗钱的宣传工作。今年我行将在反洗钱宣传月开展宣传活动，届时我行将悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，做到设点发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，柜台人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。

五、接受定期不定期的稽查工作，做好自查工作。

强稽核检查，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。定期对反洗钱工作进行检查，特别是要将帐户管理、现金支付和票据业务结合起来，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时查处，防止洗钱犯罪活动的发生，履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。

六、重视反洗钱工作，组织召开领导小组会议。

会议内容主要是总结、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解反洗钱工作的必要性，明确洗钱风险的控制和预防是我行风险管理的重要内容。保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。

花瓶子分社

二0一三年一月一日篇三：2013年反洗钱工作计划 xx银行支行

2013年反洗钱工作计划

为进一步推进我支行反洗钱工作，确保反洗钱工作及措施能得到全面落实，遏制洗钱犯罪，维护金融秩序，普及反洗钱知识，营造有利于反洗钱工作的内、外部环境，预防和杜绝洗钱案件在我支行发生。结合我支行的实际情况，对反洗钱工作做出如下安排：

一、认真落实反洗钱工作责任，成立反洗钱工作领导小组： 为了明确反洗钱工作责任，做好我支行的反洗钱工作，确保此项工作落到实处，支行成立反洗钱工作领导小组，具体成员如下： 组 长： 成 员：

二、根据中国人民银行的统一部署，适时开展反洗钱工作宣传工作。

在反洗钱工作宣传工作中，首先是按照人民银行的统一部署，按照人民银行规定的时间集中搞好宣传工作，发放宣传资料，悬挂宣传横幅标语，张贴宣传海报等。其次是对前来我支行办理业务的单位和个人通过讲解反洗钱工作案例等方式进行宣传。

三、认真组织员工的反洗钱工作培训，做好反洗钱工作报告和总结根据人民银行和总行的要求，在规定的时间内认真组织员工完成学习和培训工作，让员工懂得在工作中如何做好反洗钱工作，怎样才能真正的把反洗钱工作制度落到实处。提高全体员工反洗钱工作水平和执行反洗钱工作法律法规的自觉性。对于反洗钱工作组织开展的情况，要及时总结经验，加强交流,形成书面总结，上报总行。

四、加强检查，加大责任追究力度，确保反洗钱工作落实到位

根据总行要求，定期或不定期开展日常工作检查，结合网点自查、现场或非现场等多种形式进行，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围。对于检查中发现没有严格按照反洗钱法规制度，开展和执行的反洗钱工作的人员，将按照相关规定进行经济和纪律处罚。2013年 1月30 日

第二篇：洗钱案例

许超凡等人洗钱案

中国银行广东开平支行前行长许超凡与其两位继任者余振东、许国俊等人利用职权，在9年内贪污挪用公款4.83亿美元，是建国以来我国最大的监守自盗案。被盗资金通过洗钱被转入许超凡等人在香港和加拿大的个人账户。

许超凡等人的洗钱流程简述如下：许犯将贪污挪用款项以投资的名义投入开平涤纶集团新建厂，再利用公司间资金往来的方式经该厂的银行账户转账至许犯设立并控制的香港潭江实业有限公司，进而通过香港潭江实业有限公司将资金以公司经营所得的形式转至香港或海外的其他账户。

成克杰洗钱案

曾任广西壮族自治区政府主席、全国人大常委会原副委员长成克杰因受贿罪被执行死刑，这是新中国历史上因经济犯罪被处以极刑的职位最高的领导干部。成克杰利用张静海等不法分子采用非常隐蔽的手法来清洗黑钱，其洗钱途径简述如下：成克杰将受贿所得4109万元交给香港商人张静海，张静海利用香港公司的名义，将款项转入成克杰以其情妇李平的名义在香港注册的一家空壳公司，该空壳公司通过做假账，以缴纳企业所得税和个人所得税为代价将资金洗白，并转入成克杰指定的银行账户。

厦门远华走私洗钱案

震惊中外的厦门远华走私洗钱案，涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂，造成的影响极为恶劣。赖昌兴等人的洗钱流程如下：走私集团贩卖物资所得大量人民币现金收入――现金存入地下钱庄并勾结定点银行接收保管支付――地下钱庄勾结跨境洗钱集团付汇给境外合伙人或地下钱庄勾结境内贸易公司付汇给境外合伙人――境外合伙人按地下钱庄要求付汇给走私集团境外账户。

第三篇：浅谈“洗钱”与“反洗钱”

浅谈“洗钱”与“反洗钱”

所谓“洗钱”，就是指将严重犯罪（例如贪污贿赂、偷税漏税等）的违法所得及其收益经过清洗变成表面看似合法所得，通俗地说，就是将“黑钱”清洗为 “白钱”的犯罪行为。“洗钱”一般具有以下几个特点：预谋性，即主观上为故意的、且经过精心计划的；特定性，洗钱活动针对的是特定的资金或资产，即为上游犯罪所得的资金、资产，例如上述的贪污贿赂所得的资产、资金；隐蔽性，洗钱活动即是为了变违法所得为表面合法所得，消灭上游犯罪的证据，故洗钱活动一般都是非常隐蔽，例如最早的洗钱活动是通过洗衣店，即将违法所得的财物与正常合法经营的财物混合在一起，使其表面看似合法，且不被别人所怀疑。

随着经济的发展，国内外洗钱活动呈现出以下趋势：严重性，洗钱活动与上游犯罪分离，同时与金融产品紧密结合，发展成为独立的犯罪行为；多样性，即洗钱活动日趋呈现出多样性，例如借用金融公司、空壳公司、通过中介机构等方式洗钱；专业性，欲洗钱者往往聘用金融、会计、法律等专业人士参与洗钱过程；复杂性，洗钱活动为的是消灭上游犯罪的证据等，迫使采取的洗钱过程变为更复杂。

在上述的形势下，有效防范和打击洗钱活动已经成为许多（包括中国在内）国家的共识。我国反洗钱法在此背景下立法、颁布。《反洗钱法》颁布的意义重大：有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收上游犯罪所得，遏制洗钱犯罪以及上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在风险和法律风险，维护金融安全；有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源。《反洗钱法》颁布十周年以来，取得较为显著的成果，破获了数起洗钱犯罪，例如福建省福清侦破162亿地下钱庄案，同时牵出央企高管贪腐案；中国银行闽清六都支行成功制止一起网络诈骗事件，挽回客户资金损失11.31万元；东山县支行成功推动擅自设立金融机构案宣判等案件。同时，《反洗钱法》的颁布、实施使得各金融机构、普通民众均对洗钱犯罪的概念、特征以及手段等更深的了解，能更加准确、迅速的识破洗钱犯罪活动，遏制洗钱犯罪的发生，维护金融秩序和社会秩序稳定。

虽然《反洗钱法》颁布十周年以来取得了显著的成果，但是反洗钱工作仍然不容忽视，仍需进一步探索。反洗钱工作仍然面临着较大的风险及困难，尤其是金融行业（例如保险业）的反洗钱工作，仍需加大力度。

随着我国经济市场化程度的不断加深，通过犯罪活动谋求利益的手段日益增多，同时产生巨额的非法收益，仅通过个人窝藏、销赃等手段已无法满足“销赃”的需要，必须借助金融机构实现其来源的合法性。而保险业因其社会渗透性和独特的金融属性，已逐渐成为洗钱的重要渠道。如何做好保险业反洗钱工作已经成为保险机构以及保险从业人员工作重点之一。

若为保险洗钱者，其购买保险产品的真正目的并不是获取风险保障，而是为了掩饰资金来源、转移资金、套取现金、避税、侵占国有资产等，通常通过趸缴即领、利用中介机构等套取费用等方式进行洗钱行为。故如何通过保险洗钱的征兆，识破保险洗钱行为成为保险机构、保险从业人员反洗钱工作的重点。即可从客户自身情况存有的疑点、所购保险存有的疑点、资金来源存有的疑点、产品交易过程存有的疑点等识破客户洗钱的风险。但实际作业中，识别上述疑点的困难性较大，例如客户自身的经济情况、以及客户资金来源的真实情况。同时，因客户自身的反洗钱意识不足，部分客户对履行反洗钱工作认识度不够，提供客户身份信息资料工作主动性不够。再者，保险公司大多以业务为主，且部分业务均由中介机构代为发展，部分中介机构代理人员缺乏反洗钱工作系统的培训和学习，对反洗钱相关法律法规了解很少，又缺乏必要的业务技能，不能较好地履行反洗钱职责，甚至认为反洗钱工作可能引起客户流失，开展反洗钱工作积极性不高，以上因素为保险机构开展反洗钱工作的难点。

针对上述的工作难点，个人觉得反洗钱作为保险行业的一项新职责，保险公司应当进一步明确反洗钱工作在经营活动中的重要位置，并根据自身的实际情况，明确反洗钱的工作目标，加强员工的反洗钱知识的培训，提升其反洗钱意识，引导从业人员尤其是业务员正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系、鼓励规范经营；同时，完善反洗钱内控制度。深入分析可能存在的洗钱风险点，依法制定和完善相关制度和实施细则，增强可操作性。加大客户身份识别力度、完善交易记录保存等反洗钱工作检查措施，注重操作环节，层层建立严格的岗位责任制。严格监控业务办理的过程，不断提高反洗钱工作质量。建议进一步建立有效的沟通协调机制，提高部门之间配合行动的可操作性，进一步发挥反洗钱合力作用。健全客户信息档案管理，保证保险客户身份识别信息准确有效。

随着社会经济的发展，反洗钱工作面临的形式也在不断变化，金融机构在履行反洗钱义务的过程中应该不断调整工作方向和策略。

第四篇：银行洗钱工作总结

警惕洗钱陷阱 提高防范意识 银行洗钱工作总结

随着社会经济的快速发展，洗钱犯罪活动也呈现出多样化、隐蔽化的特点，对社会正常经济活动造成严重破坏，因此如何警惕洗钱陷阱，保护单位及个人财产安全是摆在银行人员面前的重要课题。

作为银行员工反洗钱是必要的工作职责，无论进行任何业务的操作务必牢固树立反洗钱意识，切实履行好“金融卫士”的社会责任。

一是认真学习反洗钱有关规章制度，切实做到入脑入心。认真学习执行《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构反洗钱规定》以及我行的有关规章制度，严格履行职责，切实做好反洗钱工作。

二是加强职业素养，提高反洗钱技能。

一是坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平；二是严密关注相关个人与单位在短期内利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，作好可疑交易记录，并及时向上级社报告；三是经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行；四是严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外；五是严格按规定期限和要求报送相关信息资料。

三是加强宣传引导，提高客户防骗意识。

反洗钱不仅仅是银行的责任，洗钱陷阱也会让普通百姓误入歧途，因此加强反洗钱的社会宣传活动，让老百姓参与其中，才能让洗钱失去活动的土壤，才能确保反洗钱活动取得成绩。一是充分利用人民银行统一组织或我行自行组织的反洗钱社会宣传活动，通过发放宣传资料、举办案例讲座、开展知识竞赛以及征文等活动，强化洗钱工作在社会层面的认知程度；二是加强反洗钱有关法律宣传，对洗钱活动保持强大的法律威慑，让有洗钱倾向的单位或个人望而却步；三是将反洗钱与反金融诈骗工作紧密结合，提高防范意识，切实保障客户资金安全。

反洗钱是一项系统且复杂的工作，并且随着电子支付业务的迅速发展，反洗钱工作必将面临新的形势和挑战，做为银行工作人员务必要加强业务的学习，提高洗钱甄别能力，从源头上防控洗钱犯罪活动的发生。

第五篇：洗钱内部职责

附件：

银行东莞分行反洗钱工作内部职责规定

第一条

为健全银行东莞分行反洗钱工作内部管理机制，明确各部门职责分工，规范反洗钱工作程序，促进反洗钱工作有序开展，保障反洗钱各项规章制度的贯彻落实，根据反洗钱的有关法律规章制度和总行、省行反洗钱工作内部职责规定，结合我行实际情况，制定本规定。

第二条

银行东莞分行内控合规部是东莞分行反洗钱工作的牵头管理部门，具体承担反洗钱工作的日常管理和组织协调工作。内控合规部内设反洗钱专员，专职履行反洗钱管理职责。

第三条

银行东莞分行反洗钱工作领导小组是东莞分行反洗钱工作的领导和决策机构。反洗钱工作领导小组组长由东莞分行行长担任，副组长由分管反洗钱工作的副行长担任，成员由内控合规部、人力资源部、安全保卫部、个人金融部、电子银行部、信用卡中心、财务会计部、综合管理部、监察部、信息技术管理部、信贷管理部、资产处置部、运营管理部、公司业务部/小企业业务部、机构业务部、国际业务部、分行营业部等部室负责人组成。上述人员如发生变动，由继任者担任。各支行应参照分行架构设立支行一级反洗钱工作领导小组，其设置、调整应以文件形式公告确立，并向分行反洗钱办公室报备。

第四条

东莞分行反洗钱工作领导小组下设办公室，办公室设在内控合规部，承担反洗钱工作的日常管理、组织协

调等职责。办公室主任由内控合规部经理担任，承担反洗钱合规官的职责。内控合规部设反洗钱专员岗位，承担反洗钱合规和情报专员职责。反洗钱工作领导小组其他成员部室应设立反洗钱工作联络员，协同配合全行反洗钱工作，承担各业务条线反洗钱管理职责。

第五条 东莞分行反洗钱工作领导小组承担下列职责：

（一）负责领导和管理全市农行系统的反洗钱工作，监督评价全行的反洗钱工作。

（二）研究部署全行的反洗钱工作，审定全行反洗钱工作规划。

（三）研究解决反洗钱工作中出现的重大疑难问题。

（四）履行上级行和人民银行赋予的其他反洗钱工作职责。

第六条

东莞分行反洗钱工作领导小组成员部室承担如下职责：

（一）分行内控合规部职责。

1.负责制定全行反洗钱工作制度、工作规划和工作措施，提交反洗钱工作领导小组审议决定，并组织实施。

2.负责召集反洗钱工作部门联系会议，组织、协调、处理反洗钱工作中的问题。

3.负责组织开展全行反洗钱规章制度执行情况的监督检查。

4.负责牵头组织或协助业务部门开展反洗钱业务培训和对外宣传。

5.负责反洗钱数据信息的审核、分析、报告和风险监测提示工作，定期向人行反洗钱部门报送相关反洗钱工作信息。

6.负责指导辖属机构做好客户身份识别和客户风险等级分类工作。

7.负责组织落实国家有关部门对涉嫌洗钱犯罪案件的协查和黑名单监测工作。

8.负责配合相关部门做好反洗钱信息管理系统的升级和测试工作。

9.负责与人民银行、反洗钱工作领导小组各成员部室的联系沟通，组织落实人民银行反洗钱机构的工作部署。

10.负责向总行、人民银行报告本行反洗钱工作情况。11.完成反洗钱工作领导小组交办的其他工作。

（二）个人金融部、电子银行部、信用卡中心、信贷管理部、资产处置部、运营管理部、公司业务部/小企业业务部、机构业务部、国际业务部等部门职责。

1.负责将反洗钱业务操作纳入本业务条线操作规程，按照反洗钱法规和相关监管要求，提出完善本条线业务系统的需求，并督促研发落实。

2.负责落实本业务条线（柜面业务）客户身份识别、客户身份资料和交易记录档案保存、大额和可疑交易报告、客户风险等级分类等工作，协助解决存在的疑难问题，提出和落实改进工作的措施。

3.负责对本业务条线反洗钱制度执行情况的尽职监督管理,对反洗钱工作存在问题要落实整改措施，并对违反反洗钱规定行为的责任人提出处罚处理建议。

4.负责或协助有关部门做好本业务条线的反洗钱业务培训。

5.负责协助涉及本业务条线的反洗钱协查事项，以及高

风险客户的核查和信息反馈。

6.在本业务条线日常监管工作中，如发现与反洗钱有关的可疑情况及时向分行内控合规部反馈。

除上述职责外，国际业务部还应负责协助黑名单监测情况的处理；负责配合收集有关境外代理行和境内外资银行反洗钱信息，参与国际反洗钱联系与沟通。

运营管理部还应负责配合柜面大额交易和可疑交易数据的审核、录入和报告工作，黑名单的监测和处理。

信用卡中心和电子银行部还应负责配合相关业务大额交易和可疑交易数据的报告工作。

（三）信息技术管理部职责。

1.负责制定和落实与反洗钱技术支持和系统维护等有关的制度规定。

2.参与制定反洗钱信息管理系统等相关电子化项目的需求研制、可行性分析和技术规划。按照反洗钱电子化项目任务要求，组织实现项目目标，并对项目进行组织、协调和管理。

3.负责反洗钱信息管理系统的运行、日常管理维护、升级等工作，解决系统运行过程中发生的技术问题。

4.负责为及时、准确、完整地采集和报送大额和可疑交易数据提供技术支持。

5.负责根据反洗钱相关规定，定期提取交易数据并下发。6.负责提供人民银行、省行有关部门的反洗钱现场检查所需交易数据，以及反洗钱协查所需的电子数据。

7.负责搭建与反洗钱培训有关的测试环境，开展与反洗钱科技支持有关的培训工作。

8.其他相关工作。

（四）人力资源部职责。

1.负责按照国家反洗钱法规的要求设置反洗钱机构； 2.负责按照反洗钱工作的要求设置反洗钱工作岗位，落实人员配备；

3.负责组织新行员开展岗前反洗钱知识培训； 4.其他相关工作。

（五）财务会计部职责。

1.负责落实与反洗钱工作有关的财务预算和费用管理； 2.负责将各支行反洗钱工作纳入业务经营绩效考评； 3.其他相关工作。

（六）综合管理部职责。

1.负责协助处理反洗钱对外宣传事宜。2.参与反洗钱工作对外联系沟通。

（七）监察部职责。

1.负责制定和完善员工违反反洗钱规定的处理办法。2.负责对违反反洗钱规定行为且需给予纪律处分的内部人员的处理。

（八）安全保卫部职责。

1.协助公安机关对涉嫌洗钱犯罪案件的侦查。

2.负责各类洗钱、恐怖融资案件的登记、统计、分析。第七条

分行反洗钱工作领导小组成员部室要按照职责分工，切实履行责任，相互协作，保证反洗钱工作有效开展。

第八条

反洗钱管理人员工作职责

（一）反洗钱工作领导小组组长（行长）职责。1.对全行反洗钱工作的开展情况负总责。

2.加强反洗钱工作的组织领导，做到与全行业务经营管理统一部署，统一落实，统一考核，对反洗钱重大事项作出批示。

3.认真贯彻执行反洗钱规章制度，督促反洗钱工作领导小组及所辖单位负责人认真抓好反洗钱工作，防范洗钱风险发生。

（二）反洗钱工作领导小组副组长（分管行长）职责。1.协助反洗钱工作领导小组组长抓好反洗钱工作，对全行反洗钱工作负直接领导责任。

2.具体领导反洗钱办公室开展工作，向反洗钱工作领导小组组长汇报工作和提出工作意见。

3.定期组织召开反洗钱工作领导小组会议，听取反洗钱办和相关部门的工作汇报，研究分析本单位反洗钱工作状况，协调解决存在的重大疑难及突出问题。

4.承办反洗钱工作领导小组组长交办的其他工作。

（三）反洗钱合规官（内控合规部经理）职责。1.按照人民银行和上级行的规定，以及省行反洗钱工作领导小组的指示要求开展工作，确保反洗钱办的各项职责履行到位；

2.指导制定和修订本行反洗钱内控制度，并对反洗钱内控制度执行情况进行评估；

3.指导制订反洗钱工作计划，并督促做好相关工作的组织实施；

4.指导开展反洗钱工作调研，揭示本行面临的洗钱风险、合规风险以及提出解决方案；

5.负责协调和推动各相关部门就业务条线开展反洗钱工

作，对支行反洗钱管理部门的工作进行指导和评价；

6.加强与相关监管部门、机构及执法机关的联系沟通和协调；

7.其他反洗钱职责。

（四）反洗钱（情报、合规）专员职责。

1.根据人民银行、总行反洗钱有关法规，组织制定本行反洗钱管理制度办法，并抓好落实。

2.指导各相关部门和下级机构贯彻落实反洗钱工作要求，监督、检查反洗钱内控制度的执行情况，对反洗钱管理工作中存在的问题提出解决方案和建议。

3.开展反洗钱调研活动，提出改进工作的措施。4.组织开展反洗钱培训、宣传工作。

5.对于日常管理工作中发现或下级机构报告的重大可疑信息，及时向本部门负责人及反洗钱管理部门报告。

6.组织开展大额和可疑交易报送、大额现金交易监测报告等工作，不断提高报告质量。

7.组织落实重大可疑交易的识别和分析，并按规定向当地人民银行报告涉嫌洗钱、恐怖融资案件线索，明显涉嫌犯罪的，同时向当地公安机关报告。

8.加强反洗钱协查工作的组织管理，协助人民银行或有权机关调查可疑交易案件线索，按规定提供相关资料。

9.协助指导客户身份识别、客户风险等级分类和大额现金交易监测工作。

10.配合监管部门和反洗钱管理部门做好反洗钱检查工作，并如实提供相关资料。

11.对因履行反洗钱义务而获取的相关信息严格保密。

（五）反洗钱联络员职责。1．各成员部室反洗钱联络员职责。

（1）负责根据反洗钱工作要求，制定和完善本业务条线相关的制度规定并督促落实；

（2）加强对本业务条线客户身份识别、客户风险等级分类、客户身份资料及交易记录保存、大额和可疑交易报告等相关工作的指导；

（3）负责职责范围内的反洗钱报告工作；

（4）做好与本业务条线相关的反洗钱培训、宣传工作；（5）对于日常管理工作中发现或所辖机构报告的重大可疑信息，及时向本部门负责人及反洗钱管理部门报告；

（6）配合监管部门和反洗钱管理部门做好反洗钱检查或审计工作，并如实提供相关资料；

（7）按照相关规定积极协助人民银行、有权机关或反洗钱管理部门调查可疑交易案件线索，及时提供相关资料；

（8）对因履行反洗钱义务而获取的相关信息严格保密；（9）其他反洗钱职责。2．支行反洗钱联络员职责。

（1）负责辖内反洗钱工作的统筹协调和日常管理工作，（2）对辖内网点的反洗钱培训和宣传每半年不少于一次，组织反洗钱教育和学习每月不少于一次，反洗钱自查每月不少于一次；

（3）及时向分行反馈有关部门的协查要求，在分行反洗钱办公室组织下开展反洗钱协查工作；

（4）负责反洗钱工作信息的上传下达工作；

（5）提出本单位反洗钱工作计划，对分行反洗钱工

作规定提出具体意见和建议，完善本单位反洗钱工作的操作办法；

（6）对因履行反洗钱义务而获取的相关信息严格保密；（7）完成分行反洗钱工作领导小组及反洗钱办公室交付的其他任务。

第九条

按照反洗钱工作明确职责任务的要求，各部门、各支行可参照分行的职责分工，结合本部、本单位实际情况，确定本单位及所辖机构的反洗钱工作职责，做到职责到部门、到岗位、到人员。

第十条

反洗钱工作实行一把手负责制。各部室、各支行负责人应对单位反洗钱内部控制制度的有效实施负责，确保本单位依法合规履行反洗钱职责。各成员部室的负责人是本部门及本业务条线履行反洗钱职责的责任人，各成员部室要确定1名副职为反洗钱联络员承担相应的反洗钱工作职责，具体负责本业务条线反洗钱的工作。支行一把手是本支行履行反洗钱职责的责任人，各支行要明确一名主管内控的行领导为支行反洗钱联络员，作为本支行反洗钱工作开展的直接管理人员，对辖内反洗钱工作负有直接管理责任，具体负责反洗钱工作的管理。

第十一条

分行反洗钱工作领导小组根据工作部署和实际工作需要，定期召开领导小组会议，通报反洗钱情况，研究落实有关工作要求，解决存在的突出问题和难点问题，确定工作措施。领导小组会议要形成会议纪要，部署落实。

第十二条

分行内控合规部要适时召开联络员会议，通报各业务条线反洗钱职责履行情况，保持各部门的联系与沟通。

第十三条

分行反洗钱工作领导小组成员部室、各支行要定期向内控合规部提交职责履行情况报告。分行内控合规部要定期向上级行和本行反洗钱工作领导小组提交常规工作报告。重大事项随时报告。报告分为常规报告和专项报告。

（一）常规报告是报告期内反洗钱工作规划落实情况的阶段性总结。常规报告分为半年报告和报告，内容包括：全行执行反洗钱职责情况、取得的成效、存在的问题和困难、改进措施、工作建议和下一步工作安排。

（二）专项报告是根据上级行和监管部门的工作部署和要求，以及风险监控需要进行的报告。专项报告分为定期报告和临时报告。定期报告是指季度风险监测分析报告。内容包括：反洗钱信息管理系统风险预警信息的核查情况、风险分析、重点跟踪、有关措施等。临时报告是贯彻落实上级行和监管部门工作部署情况。内容包括：贯彻落实情况、有关问题和工作建议。

第十四条

反洗钱工作报告采取正式文件形式，逐级上报。

第十五条

报告时间。半年工作报告和上工作报告分行内控合规部应分别于每年７月１0日前和１月１0日前上报，分行反洗钱工作领导小组成员部室、各支行应分别于每年７月5日前和１月5日前上报。季度风险监测分析报告分行于每季度后１0个工作日内上报，分行反洗钱工作领导小组成员部室、各支行于每季度后5个工作日内上报。临时报告按有关要求上报。

第十六条

分行反洗钱工作领导小组成员部室、各支行要将反洗钱工作纳入监督检查范围，采取现场检查和非现场

检查相结合的方式，分层次、有重点地开展反洗钱检查，及时发现和解决反洗钱工作中存在的问题。

第十七条

分行内控合规部门要定期或不定期对辖属机构反洗钱职责履行情况定期检查，并将职责履行情况作为内控评价的重要内容。

第十八条

分行对发现、堵住违规违纪案件或洗钱活动，以及受到监管部门通报表扬的单位和个人给予表彰和奖励。对管理监督不力，给我行造成声誉风险、法律风险和经营风险的单位和个人，按照《银行员工违反规章制度处理办法》给予相应处理。

第十九条 本规定适用于银行东莞分行所辖机构。第二十条

本规定由银行东莞分行反洗钱工作领导小组负责制定、解释。

第二十一条

本规定自发文之日起执行。原《银行东莞分行反洗钱工作内部职责规定》废除。