调查：“经济黑洞”----洗钱（共5篇）

第一篇：调查：“经济黑洞”----洗钱

今年，国家将下大力气打击地下经济。在一些地方，地下经济相当猖獗，地下财富也有了令人吃惊的规模。本报记者最近深入福建、广东等地对地下财富的流向进行了深入的调查，相信会有助于读者了解这方面的情况，对监管部门也会有所裨益。“地下经济”是处于政府管理、监督之外，未向政府申报和纳税，其产值和收入未纳入政府统计的国民生产总值的各种经济活动的统称，是不合法、不公开、藏身于“地下”的经济行为。作为当前世界范围内的一种普遍现象，地下经济被国际社会公认为“经济黑洞”。地下经济活动频发已成为近些年我国出现的一种引人关注的经济现象。地下经济收入可以在非法经济活动中产生，如从事走私、贩毒、诈骗、偷漏税等获得巨额财富；也可以在合法的经济活动中产生，如一些腐败违法人员通过贪污、受贿等手段侵吞国有资产。由于地下经济收入处于不透明状态，地下经济总体规模有多大，无法准确估计。记者近期选取地下经济收入的最终流向进行了专题调研。(一)四种流向使“地下财富”合法化由于现金不带来任何收益，且大量现金容易被发现，现金不是地下经济收入的主要持有形式。随着近些年我国对市场经济秩序的大力整顿、金融监管的加强及反腐力度的加大，这些地下经济收入占有者采取各种手段转移地下财富，把非法收入合法化，地下财富的最终流向值得关注。——转移到境外。记者调研了解到，为了逃避国内法律制裁，不少人在弄到一定数目的钱以后，想方设法将非法收入转移到境外。这笔财富无法计算，随着中国人出入境自由度及对外经济交往的增加而逐年增多。通过地下钱庄等境内外串通交割方式转款，已成为公开的秘密。这主要发生在广东潮汕、福建及浙江等沿海一带。据国内有关学者估计，近年来仅国内每年通过地下钱庄洗钱金额就高达2000亿元，大概占GDp的2%左右。经查明，在厦门“远华”走私案中，非法收入大量通过地下钱庄流往境外。1996年至1998年，“远华”集团走私收入中的120亿元，就是由一家地下钱庄，经由其境外合伙人支付外汇给“远华”在香港的机构。2001年福建警方查处的以台湾人为首的特大“六合彩”赌博组织，前些年在泉州等地大肆进行赌博活动，转款手法相当隐蔽：重金雇佣他人作押钞员，还用别人的名字登记住宿；不断变换账户，先把非法获得的赌资注入银行，开奖后通过银行账户提款，将每期经营的赃款在一两天内全部取走，再利用地下钱庄转移至台湾。涉嫌的银行储蓄卡帐户多达28个。送子女出国窝藏赃款。福建省长乐市地下标会“会头”程则华聚敛大量钱财后，办理两个儿子出了国，在境外为儿子买楼，其数百万元赃款主要窝藏在儿子身上。分散转移，直接携带，化整为零。一位不愿透露姓名的沿海居民在接受记者暗访时说，最简单而实用的方式是按照国家对出境携带现金最高限额多次直接携带，就像“老鼠搬家”。至于出关路子，多得很，比如从深圳到香港，有免检直通车，你带多少钱出去都没有人知道，资金从香港进入美国就易如反掌了。有关资料显示，不法分子利用网络转移资产是一种新动向，日益猖獗。互联网的世界性进一步增加了清查诈骗行为的难度，追踪黑钱的来源变得越来越复杂和困难。金融机构难以了解客户从哪个国家进入其账户，有关的管理人员则可能无法监控个人账户持有者的所有行动。此外，不法分子还采取境内外合谋签订虚假合同如购货、合资在境外办企业，出口不收汇、进口不到货，通过假造贸易合作单证，将境内资金或权益转移到境外。——转化为地上畸形消费和合法投资。记者调查发现，从消费的最终需求看，有不少人的地下经济收入转化成了地上畸形消费和合法投资。长乐市“治理民间标会领导小组”副组长陈麟介绍说，2001年初“十八姐妹”标会倒闭后，“会头”共聚敛钱财近1亿元。许多“会头”聚敛民间大量资金后，疯狂进行畸形消费。“会头”林碧英建别墅“宏心楼”，购置豪华轿车，装修房子就花了几十万元。“会头”李良金建有一座别墅，购置多套单元房。“会头”程翠华购置宏航新城内店面4间、住宅1套，罗马花园内店面2间、住宅6套。让亲属开设商店，假称自己的收入主要来自该处，或伪称自己从国外某亲戚处获得大量遗产和馈赠。在沿海采访时，一些知情群众指着一些“假店面”告诉记者，这些店子平时很少看到顾客，但仍能维持下去，就是那些从事非法经济活动的人“遮人耳目”的把戏。一些势力较大的带有黑社会性质的犯罪组织除将部分非法收入畸形消费外，还将非法得来的钱通过向经济领域渗透的方式变为合法化，涉足的是合法生意，如投入房地产等合法行业，或投资当地某项产业，但其经营手段完全属于非法，采用暴力手段强买强卖，收取保护费，掠夺垄断利润，继续捞钱。最后形成这样一种局面：凡属这一黑帮组织涉足的行业，所有的人都“自动退出”，不敢与之竞争。盘踞福建省顺昌县长达10余年的“徐氏”黑社会性质组织，以此手段，进入了当地服装、鞋帽、建筑、建材、运输、饮食娱乐等多个行业。——处于隐蔽状态的金融投资。中国人民银行长乐市支行副行长郑耀原分析说，长乐民间资金较为充裕，一些不法分子利用非法收入开办“地下钱庄”，实现“钱滚钱”。据了解，长乐市近些年已成为地下金融投资活动的频发区，仅2000年就查处5宗非法吸储人民币数千万元的“地下钱庄”案。将钱投入股市。这在证券市场不规范监管不力的情况下，是地下经济收入合法化的一种非常行之有效的方法。有关资料显示，不少人将非法收入投入股市，进行黑市交易，尤其是在市场极不规范的20世纪90年代初，根本没任何记录可查，使许多人成功地洗了黑钱，将其变为“白色收入”。记者采访中还发现，一些地下经济收入占

有者开始热衷于进行长期金融投资，使非法收入实现增值。近些年，一些境外保险机构未经批准，进入福建沿海多个城市非法拉保，以高额回报、人民币缴款美元理赔等许诺吸引客户，一些靠非法收入暴富的晋江、石狮等地高收入者，纷纷投保这些境外保险机构，所签的保单多是年缴保费少则几万、多则几十万的大额保单。中国人寿保险公司晋江市支公司副经理邱尚辉估计，境外保险机构偷偷到晋江、石狮展业，拿走保费不比晋江的中国人寿少，就晋江、石狮两地而言，每年至少有上亿元人民币的保费“流”到境外保险公司。——银行存款。银行存款是地下经济收入的持有形式之一。安邦集团研究总部策略分析师陈功就此研究分析指出，如果将储蓄与中国的经济总量和增长率进行比较，就可发现差异是巨大的。储蓄从1997年开始，其增长速度就一直大大超越经济的增长，但2000年这一年的储蓄开始出现了显著的下降，原因是全国重点打击走私，这一行动限制了地下经济的发展，进而也一直限制储蓄的上升。可见储蓄与经济增长的这种不对称的上升幅度，是与地下经济紧密相连的。说明银行存款也是地下经济收入的持有形式之一。据一份资料显示，在1995年审结的三宗百万元以上的经济犯罪案件中，犯罪金额与储蓄形成额分别为80／500、410／1600、90／700，平均为20.7%。从这一事实可以看出，犯罪所得收入中不少由于当时高利率的驱动，最后形成了银行的长期储蓄。(二)地下经济挑战正常经济社会秩序地下经济收入的不同流向毒害着经济环境、思想道德文化环境，其产生的危害所引起的乘数反应，已经远远超越了它自身的范围和纯粹的经济领域，扩及到社会生活的许多方面。——资金外流及国家经济金融安全。部分地下经济收入主要流向境外，但资本外逃数额无法纳入正常统计。有关资料显示，目前关于资本外逃规模测算的最新数据是近3年外逃530亿美元。国内一些专家认为，从总体上来看，我国还处在资金饥渴阶段。大量资本外逃无疑会对我国经济产生一定的负面影响。它削弱了政府的税收及向部分国有资产征税的能力。国家付出高额的机会成本借贷外资的同时，还得面对巨额国内资金流出并悄然消失在国外的现实，其损失不言而喻。专家们还分析指出，资本外逃的突然增大，从宏观看，必然会对国内宏观金融市场形成冲击，一系列市场变量，如利率、汇率会变得不稳定，利率上升压力增大、汇率存在下跌压力，外汇储备有更大的流失压力。境内贫困人口需要为外逃资本承担外汇管理加强、国际融资成本提高等风险，从而加大贫富差距。在资本外逃后，政府会转而向流动性低或者没有流动性的资产如土地、劳动力增加税收负担，由此拉大收入差距，降低国内消费和就业水平。从微观看，严重危害地方金融秩序。人行福建省长乐市支行副行长郑耀原介绍，长乐市民间闲散资金充裕，近年来非法金融活动频发。2000年人行长乐支行查处的李金泉“地下钱庄”案，非法吸储人民币达6552万元，非法贷款6528万元。当地还出现了一些以“互助”为名的非法民间金融组织，大量吸纳民间资金。这个68万人口的县级市，近些年通过地下渠道汇入的侨汇每年至少有1亿元。福建海山律师事务所主任陈智勇介绍说，内地人投保非法进入内地展业的境外保险机构，需要定期支付大量的外汇或支付人民币给中间人换汇以履行支付保险费义务，也对地方金融秩序的稳定构成了冲击。内地投保人一旦在境外签定人身保险合同，需要定期大量付汇时，就很容易采用违反我国现行外汇管理制度的方式，构成逃汇或套汇；有些境外保险机构承诺投保人支付人民币投保，实际上是让投保人将人民币统一汇到某一固定帐户，实行“变相换汇”。——部分暴富阶层的消费趋向可能引发局部经济领域泡沫。改革开放以来，我国出现了一些千万富翁，出现了一些“先富阶层”。这极大地改变了我国社会阶层的结构。但研究分析这些“先富阶层”的成长史，不难发现，其中一些暴富者，不排除是通过非法经营起家，如偷漏税、走私、骗贷等；也不排除因违法行为敛财，如腐败公职人员通过贪污、受贿进入富足阶层等。一些暴富者的畸形消费趋向对经济社会产生了较大影响。他们的部分地下财富最终会流入消费市场，买豪宅、买汽车，特别是要购买各种高级消费品、奢侈品、耐用消费品，这些商品的集中消费，常会刺激物价上涨，容易在相关领域出现一定程度上的通胀现象。福建省一位经济专家分析说，地下经济收入合法化消费，由于掩盖了部分事实，扭曲了一些经济参数，使人们对经济现象的观察有可能偏离实事求是的轨道，因此会带来一系列危害和不良后果。主要表现在：从宏观调控方面看，由于“地下经济”未纳入国民经济统计体系，政府在制定宏观管理和调控措施时，由于对隐性经济估计不足、分析不够、情况不明，只是依据公开的官方统计资料作决策，将导致某些政策指向与客观事实有偏离，使政策效应不能充分发挥。比如，政府制定的收入分配政策，只能管住个人分配总量中的一部分，很大一部分隐性收入的分配，政府的政策管理无能为力，造成分配不公和分配秩序紊乱。在金融政策上，对显性通货膨胀警惕性较高，一旦发现物价上涨较快，尤其到了社会承受能力临界点时，便会很快作出反应，采取有力措施加以抑制。但是，对隐性通货膨胀则盲目乐观，麻痹大意，一旦隐性通货膨胀的压力急剧释放，向显性通货膨胀转化时，便显得缺乏应变准备，举措失当。(三)地下经济导致资源配置效率低下长期研究地下经济现象的一位专家接受记者采访时指出，地下经济是引起和加速国有资产流失的挖掘机和助推器，成为蚕食国民经济正常发展资源的黑洞。近些年，一些个人通过各种渠道，将国有资产划进自己的“小金库”，形成各具特色的灰市和黑市地下经济，把本来归全体人民所有的财产从国库里泄漏出去。——非公平竞争蚕食国民经济正常发展资源。专家指出，从资源配置方面看，“地下经济”导致资源配置效率的低下。社会资源被流进对社会有害的“地下经济形态”中，如制造假冒伪劣商品，生产、贩卖毒品等等，将造成社会资源的巨大浪费，导

致资源配置的失效，影响国民经济的正常增长水平。而且，“地下经济”活动由于逃避了政府监管，其产品成本较地上经济往往更低，在社会资源一定的情况下，“地下经济”必然会导致地上经济部门生产的商品和劳务所占市场份额的减少，在与地上经济的竞争中处于有利的地位，这极不利于市场的公平竞争和资源的优化配置。据了解，几乎所有的带有黑社会性质组织都介入经济活动，建立了自己的经济基础，而这些黑帮在打造经济基础时，无一不带有暴力垄断性质。2002年查处的福建“打黑”第一大案的福州闽侯县“哑巴帮”黑社会性质犯罪组织，1997年以来，先后暴力垄断经营当地砂石、加油站、沥青、煤气等多个行业，非法聚敛大量财富。1997年初，采用暴力威胁和欺骗手段逼迫其他砂场或退出经营，自己成立“榕鸿砂石公司枕峰分公司”，全面垄断尚干、青口、枕峰一带砂石经营，并将每车砂石价格由60元提高至130元，从中牟取暴利。为加强对“归附”的各砂场的控制，他们私设“砂场收费处”，规定凡前来运砂的汽车都要到“收费处”交钱，再由“公司”与各砂场结算；雇佣打手成立路面“纠查队”，一旦发现私自买卖等“违规”行为，就殴打司机、砸坏汽车，并对砂场罚款1万元。同时，对途经当地的运砂船，或收取过路费，或强迫将砂卸在自己的砂场内。1998年，垄断当地沥青生产，殴打祥谦镇泮洋村村主任林银心，逼迫其退出沥青生产经营。“地下经济”最基本的特征就是逃避政府和公众的监督，最直接的行为就是导致国家税收大量流失。经查明，1996年至1999年上半年，厦门“远华”赖昌星走私犯罪集团及其他走私犯罪分子，在厦门关区走私进口成品油450多万吨、植物油45万多吨、香烟300多万箱、汽车3588辆，以及大量西药原料、化工原料、纺织原料、电子机械等货物，价值高达人民币530亿元，偷逃税款人民币300亿元。——“关系网”成为资源配置手段污染社会风气。在地下经济收入流向中，不法分子将一部分收入用于编织“关系网”，以获取市场资源。有的专家认为，这些从事地下经济活动的不法分子最看重的是关系，在他们的朋友里排第一位的是政府官员，其次是银行职员，这些关系甚至比商业机密还重要。社会学者用“社会资本”一词来概括这一现象。不法分子对社会资本的投资方式主要的是“实物投资”与“会证投资”。普遍的实物投资包括：让有权人使用自己的豪华轿车，同时提供各种报销方便；会证投资则有高级俱乐部、高尔夫球会的“会员证”。不法分子对社会资本的投资，使一些党员干部参与地下经济活动，严重影响了党的形象，削弱了政府的权威。据调查，影响较大的地下经济组织大多有腐败官员支起的保护伞为其撑腰，这类非法经济活动在某种程度上弱化了党在地方的领导权，践踏法律的尊严，造成极大的民愤。更有甚者，一些带有黑社会性质组织利用地下经济力量向权力阶层渗透，从当地权力层中寻找他们的代理人，与掌权者相互勾结，同时网罗地方无业游民，这种权力庇护和暴力手段的畸形结合，使涉黑组织已在一些地区与社会底层成员中成为一种“公共权威”，形成“另类社会权力”，挑战地方政府权威。厦门特大走私案是新中国成立以来查处的最大的一起经济犯罪案件。涉案金额之大、人员之多，案情之复杂，经济犯罪和腐败问题之严重，触目惊心。在赖昌星的拉拢腐蚀下，一些本该戍守国家经济长城的执法人员堕落为犯罪分子，或相互勾结主动放私，或慑于淫威敢查私，或贪赃枉法参与走私，使赖昌星走私犯罪活动越来越猖狂；一些党政领导干部和口岸管理部门工作人员被赖昌星走私集团腐蚀，甘愿充当走私的“保护伞”，加剧了地下经济的混乱和无序状态。一些专家指出，党风和社会风气中存在的大量问题，尽管表现形式多种多样，但其主要部分都与地下经济有关。比如，为了追求隐性收入，权钱交易，行贿受贿，损公肥私便应运而生；由于隐性谈判的存在，一些人搞上有政策，下有对策，破坏政令的统一，想尽办法给个人和小团体捞取不正当好处；集体走私，法人实体偷税漏税、挥霍公款、色情服务，凭借行业特权贪拿卡要等。

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第二篇：调查：“经济黑洞”----洗钱

今年，国家将下大力气打击地下经济。在一些地方，地下经济相当猖獗，地下财富也有了令人吃惊的规模。本报记者最近深入福建、广东等地对地下财富的流向进行了深入的调查，相信会有助于读者了解这方面的情况，对监管部门也会有所裨益。

“地下经济”是处于政府管理、监督之外，未向政府申报和纳税，其产值和收入未纳入政府统计的国民生产总值的各种经济活动的统称，是不合法、不公开、藏身于“地下”的经济行为。作为当前世界范围内的一种普遍现象，地下经济被国际社会公认为“经济黑洞”。

地下经济活动频发已成为近些年我国出现的一种引人关注的经济现象。地下经济收入可以在非法经济活动中产生，如从事*、贩毒、诈骗、偷漏税等获得巨额财富；也可以在合法的经济活动中产生，如一些腐败违法人员通过贪污、受贿等手段侵吞国有资产。

由于地下经济收入处于不透明状态，地下经济总体规模有多大，无法准确估计。记者近期选取地下经济收入的最终流向进行了专题调研。

(一)四种流向使“地下财富”合法化

由于现金不带来任何收益，且大量现金容易被发现，现金不是地下经济收入的主要持有形式。随着近些年我国对市场经济秩序的大力整顿、金融监管的加强及反腐力度的加大，这些地下经济收入占有者采取各种手段转移地下财富，把非法收入合法化，地下财富的最终流向值得关注。

——转移到境外。

记者调研了解到，为了逃避国内法律制裁，不少人在弄到一定数目的钱以后，想方设法将非法收入转移到境外。这笔财富无法计算，随着中国人出入境自由度及对外经济交往的增加而逐年增多。

通过地下钱庄等境内外串通交割方式转款，已成为公开的秘密。这主要发生在广东潮汕、福建及浙江等沿海一带。据国内有关学者估计，近年来仅国内每年通过地下钱庄洗钱金额就高达2000亿元，大概占gdp的2%左右。经查明，在厦门“远华”*案中，非法收入大量通过地下钱庄流往境外。1996年至1998年，“远华”集团*收入中的120亿元，就是由一家地下钱庄，经由其境外合伙人支付外汇给“远华”在香港的机构。

2001年福建警方查处的以台湾人为首的特大“*彩”*组织，前些年在泉州等地大肆进行*活动，转款手法相当隐蔽：重金雇佣他人作押钞员，还用别人的名字登记住宿；不断变换账户，先把非法获得的*资注入银行，开奖后通过银行账户提款，将每期经营的赃款在一两天内全部取走，再利用地下钱庄转移至台湾。涉嫌的银行储蓄卡帐户多达28个。

送子女出国窝藏赃款。福建省长乐市地下标会“会头”程则华聚敛大量钱财后，办理两个儿子出了国，在境外为儿子买楼，其数百万元赃款主要窝藏在儿子身上。

分散转移，直接携带，化整为零。一位不愿透露姓名的沿海居民在接受记者暗访时说，最简单而实用的方式是按照国家对出境携带现金最高限额多次直接携带，就像“老鼠搬家”。至于出关路子，多得很，比如从深圳到香港，有免检直通车，你带多少钱出去都没有人知道，资金从香港进入美国就易如反掌了。

有关资料显示，不法分子利用网络转移资产是一种新动向，日益猖獗。互联网的世界性进一步增加了清查诈骗行为的难度，追踪黑钱的来源变得越来越复杂和困难。金融机构难以了解客户从哪个国家进入其账户，有关的管理人员则可能无法监控个人账户持有者的所有行动。

此外，不法分子还采取境内外合谋签订虚假合同如购货、合资在境外办企业，出口不收汇、进口不到货，通过假造贸易合作单证，将境内资金或权益转移到境外。

——转化为地上畸形消费和合法投资。

记者调地下经济收入的不同流向毒害着经济环境、思想道德文化环境，其产生的危害所引起的乘数反应，已经远远超越了它自身的范围和纯粹的经济领域，扩及到社会生活的许多方面。

——资金外流及国家经济金融安全。

部分地下经济收入主要流向境外，但资本外逃数额无法纳入正常统计。有关资料显示，目前关于资本外逃规模测算的最新数据是近3年外逃530亿美元。国内一些专家认为，从总体上来看，我国还处在资金饥渴阶段。大量资本外逃无疑会对我国经济产生一定的负面影响。它削弱了政府的税收及向部分国有资产征税的能力。国家付出高额的机会成本借贷外资的同时，还得面对巨额国内资金流出并悄然消失在国外的现实，其损失不言而喻。

专家们还分析指出，资本外逃的突然增大，从宏观看，必然会对国内宏观金融市场形成冲击，一系列市场变量，如利率、汇率会变得不稳定，利率上升压力增大、汇率存在下跌压力，外汇储备有更大的流失压力。境内贫困人口需要为外逃资本承担外汇管理加强、国际融资成本提高等风险，从而加大贫富差距。在资本外逃后，政府会转而向流动性低或者没有流动性的资产如土地、劳动力增加税收负担，由此拉大收入差距，降低国内消费和就业水平。

从微观看，严重危害地方金融秩序。人行福建省长乐市支行副行长郑耀原介绍，长乐市民间闲散资金充裕，近年来非法金融活动频发。2000年人行长乐支行查处的李金泉“地下钱庄”案，非法吸储人民币达6552万元，非法贷款6528万元。当地还出现了一些以“互助”为名的非法民间金融组织，大量吸纳民间资金。这个68万人口的县级市，近些年通过地下渠道汇入的侨汇每年至少有1亿元。福建海山律师事务所主任陈智勇介绍说，内地人投保非法进入内地展业的境外保险机构，需要定期支付大量的外汇或支付人民币给中间人换汇以履行支付保险费义务，也对地方金融秩序的稳定构成了冲击。内地投保人一旦在境外签定人身保险合同，需要定期大量付汇时，就很容易采用违反我国现行外汇管理制度的方式，构成逃汇或套汇；有些境外保险机构承诺投保人支付人民币投保，实际上是让投保人将人民币统一汇到某一固定帐户，实行“变相换汇”。

——部分暴富阶层的消费趋向可能引发局部经济领域泡沫。

改革开放以来，我国出现了一些千万富翁，出现了一些“先富阶层”。这极大地改变了我国社会阶层的结构。但研究分析这些“先富阶层”的成长史，不难发现，其中一些暴富者，不排除是通过非法经营起家，如偷漏税、*、骗贷等；也不排除因违法行为敛财，如腐败公职人员通过贪污、受贿进入富足阶层等。

一些暴富者的畸形消费趋向对经济社会产生了较大影响。他们的部分地下财富最终会流入消费市场，买豪宅、买汽车，特别是要购买各种高级消费品、奢侈品、耐用消费品，这些商品的集中消费，常会刺激物价上涨，容易在相关领域出现一定程度上的通胀现象。

福建省一位经济专家分析说，地下经济收入合法化消费，由于掩盖了部分事实，扭曲了一些经济参数，使人们对经济现象的观察有可能偏离实事求是的轨道，因此会带来一系列危害和不良后果。主要表现在：从宏观调控方面看，由于“地下经济”未纳入国民经济统计体系，政府在制定宏观管理和调控措施时，由于对隐性经济估计不足、分析不够、情况不明，只是依据公开的官方统计资料作决策，将导致某些政策指向与客观事实有偏离，使政策效应不能充分发挥。比如，政府制定的收入分配政策，只能管住个人分配总量中的一部分，很大一部分隐性收入的分配，政府的政策管理无能为力，造成分配不公和分配秩序紊乱。在金融政策上，对显性通货膨胀警惕性较高，一旦发现物价上涨较快，尤其

到了社会承受能力临界点时，便会很快作出反应，采取有力措施加以抑制。但是，对隐性通货膨胀则盲目乐观，麻痹大意，一旦隐性通货膨胀的压力急剧释放，向显性通货膨胀转化时，便显得缺乏应变准备，举措失当。

(三)地下经济导致资源配置效率低下

长期研究地下经济现象的一位专家接受记者采访时指出，地下经济是引起和加速国有资产流失的挖掘机和助推器，成为蚕食国民经济正常发展资源的黑洞。近些年，一些个人通过各种渠道，将国有资产划进自己的“小金库”，形成各具特色的灰市和黑市地下经济，把本来归全体人民所有的财产从国库里泄漏出去。

——非公平竞争蚕食国民经济正常发展资源。

专家指出，从资源配置方面看，“地下经济”导致资源配置效率的低下。社会资源被流进对社会有害的“地下经济形态”中，如制造假冒伪劣商品，生产、贩卖毒品等等，将造成社会资源的巨大浪费，导致资源配置的失效，影响国民经济的正常增长水平。而且，“地下经济”活动由于逃避了政府监管，其产品成本较地上经济往往更低，在社会资源一定的情况下，“地下经济”必然会导致地上经济部门生产的商品和劳务所占市场份额的减少，在与地上经济的竞争中处于有利的地位，这极不利于市场的公平竞争和资源的优化配置。

据了解，几乎所有的带有*性质组织都介入经济活动，建立了自己的经济基础，而这些黑帮在打造经济基础时，无一不带有暴力垄断性质。2002年查处的福建“打黑”第一大案的福州闽侯县“哑巴帮”*性质犯罪组织，1997年以来，先后暴力垄断经营当地砂石、加油站、沥青、煤气等多个行业，非法聚敛大量财富。1997年初，采用暴力威胁和欺骗手段逼迫其他砂场或退出经营，自己成立“榕鸿砂石公司枕峰分公司”，全面垄断尚干、青口、枕峰一带砂石经营，并将每车砂石价格由60元提高至130元，从中牟取暴利。为加强对“归附”的各砂场的控制，他们私设“砂场收费处”，规定凡前来运砂的汽车都要到“收费处”交钱，再由“公司”与各砂场结算；雇佣打手成立路面“纠查队”，一旦发现私自买卖等“违规”行为，就殴打司机、砸坏汽车，并对砂场罚款1万元。同时，对途经当地的运砂船，或收取过路费，或强迫将砂卸在自己的砂场内。1998年，垄断当地沥青生产，殴打祥谦镇泮洋村村主任林银心，逼迫其退出沥青生产经营。

“地下经济”最基本的特征就是逃避政府和公众的监督，最直接的行为就是导致国家税收大量流失。经查明，1996年至1999年上半年，厦门“远华”赖昌星*犯罪集团及其他*犯罪分子，在厦门关区*进口成品油450多万吨、植物油45万多吨、香烟300多万箱、汽车3588辆，以及大量西药原料、化工原料、纺织原料、电子机械等货物，价值高达人民币530亿元，偷逃税款人民币300亿元。

——“关系网”成为资源配置手段污染社会风气。

在地下经济收入流向中，不法分子将一部分收入用于编织“关系网”，以获取市场资源。有的专家认为，这些从事地下经济活动的不法分子最看重的是关系，在他们的朋友里排第一位的是政府官员，其次是银行职员，这些关系甚至比商业机密还重要。社会学者用“社会资本”一词来概括这一现象。不法分子对社会资本的投资方式主要的是“实物投资”与“会证投资”。普遍的实物投资包括：让有权人使用自己的豪华轿车，同时提供各种报销方便；会证投资则有高级俱乐部、高尔夫球会的“会员证”。

不法分子对社会资本的投资，使一些党员干部参与地下经济活动，严重影响了党的形象，削弱了政府的权威。据调查，影响较大的地下经济组织大多有腐败官员支起的保护伞为其撑腰，这类非法经济活动在某种程度上弱化

了党在地方的领导权，践踏法律的尊严，造成极大的民愤。更有甚者，一些带有*性质组织利用地下经济力量向权力阶层渗透，从当地权力层中寻找他们的代理人，与掌权者相互勾结，同时网罗地方无业游民，这种权力庇护和暴力手段的畸形结合，使涉黑组织已在一些地区与社会底层成员中成为一种“公共权威”，形成“另类社会权力”，挑战地方政府权威。

厦门特大*案是新中国成立以来查处的最大的一起经济犯罪案件。涉案金额之大、人员之多，案情之复杂，经济犯罪和腐败问题之严重，触目惊心。在赖昌星的拉拢腐蚀下，一些本该戍守国家经济长城的执法人员堕落为犯罪分子，或相互勾结主动放私，或慑于*威敢查私，或贪赃枉法参与*，使赖昌星*犯罪活动越来越猖狂；一些党政领导干部和口岸管理部门工作人员被赖昌星*集团腐蚀，甘愿充当*的“保护伞”，加剧了地下经济的混乱和无序状态。

一些专家指出，党风和社会风气中存在的大量问题，尽管表现形式多种多样，但其主要部分都与地下经济有关。比如，为了追求隐性收入，权钱交易，行贿受贿，损公肥私便应运而生；由于隐性谈判的存在，一些人搞上有政策，下有对策，破坏政令的统一，想尽办法给个人和小团体捞取不正当好处；集体*，法人实体偷税漏税、挥霍公款、*服务，凭借行业特权贪拿卡要等。

第三篇：银行洗钱工作总结

警惕洗钱陷阱 提高防范意识 银行洗钱工作总结

随着社会经济的快速发展，洗钱犯罪活动也呈现出多样化、隐蔽化的特点，对社会正常经济活动造成严重破坏，因此如何警惕洗钱陷阱，保护单位及个人财产安全是摆在银行人员面前的重要课题。

作为银行员工反洗钱是必要的工作职责，无论进行任何业务的操作务必牢固树立反洗钱意识，切实履行好“金融卫士”的社会责任。

一是认真学习反洗钱有关规章制度，切实做到入脑入心。认真学习执行《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构反洗钱规定》以及我行的有关规章制度，严格履行职责，切实做好反洗钱工作。

二是加强职业素养，提高反洗钱技能。

一是坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平；二是严密关注相关个人与单位在短期内利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，作好可疑交易记录，并及时向上级社报告；三是经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行；四是严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外；五是严格按规定期限和要求报送相关信息资料。

三是加强宣传引导，提高客户防骗意识。

反洗钱不仅仅是银行的责任，洗钱陷阱也会让普通百姓误入歧途，因此加强反洗钱的社会宣传活动，让老百姓参与其中，才能让洗钱失去活动的土壤，才能确保反洗钱活动取得成绩。一是充分利用人民银行统一组织或我行自行组织的反洗钱社会宣传活动，通过发放宣传资料、举办案例讲座、开展知识竞赛以及征文等活动，强化洗钱工作在社会层面的认知程度；二是加强反洗钱有关法律宣传，对洗钱活动保持强大的法律威慑，让有洗钱倾向的单位或个人望而却步；三是将反洗钱与反金融诈骗工作紧密结合，提高防范意识，切实保障客户资金安全。

反洗钱是一项系统且复杂的工作，并且随着电子支付业务的迅速发展，反洗钱工作必将面临新的形势和挑战，做为银行工作人员务必要加强业务的学习，提高洗钱甄别能力，从源头上防控洗钱犯罪活动的发生。

第四篇：纪录片黑洞观后感（共）

这学期的开学伊始，在我们的马克思主义基本原理概论课上，老师为我们放了一步有关于黑洞的纪录片，在此记录片中，我们通过对黑洞的了解和形成我们对于时空观有了更加深刻的了解。

在记录片中形象准确地描述出来黑洞的形成。黑洞是如何产生的？宇宙中的恒星燃料消耗殆尽的时候，由于引力积压发生爆炸，然后变成超新星。当一颗相当于太阳100倍质量的巨大恒星死亡时，核聚变的燃料不足，引力取得最终的胜利，恒星内核发生塌陷，变形成了黑洞，它开始吞噬恒星的剩余部分，它成为了一个新生的黑洞。再黑洞中已经不在是我们现在生活中的所熟悉的三维世界，所有的光都不能逃脱黑洞的束缚，进而再黑洞中时空也变得混沌不堪，“扭曲”成了描述哪里的最好的词汇。

并更好的了解了黑洞到底是什么？黑洞是一切行星、引力、能量的终结者，所有靠近它的物质都将被它吸引、粉碎然后吞噬。它若将地球变成直径五厘米大小的时候，的力量，在黑洞中们撕碎到原子乃至于更小的单位。的演进。在宇宙形成的初期，即140相遇而融合在一起形成更大的黑洞。洞旋转。产生黑洞风，星，星系年轻的时进入黑洞后时间将会停止。黑洞是这是目前人类科学仍无法找到答案的奇点。就每个黑洞都可能是另一个宇宙的起源，黑洞可能是通向其他宇宙的通道。如果人类也可以通过黑洞穿越时空。

由于有黑洞的存在，似乎宇宙也有了轮回，有诞生也有毁灭，一个宇宙的毁灭相对于另一个宇宙的诞生。那么是否就可以解释人生是存在轮回的。又或者可以用能量的转化原理来解释，因为任何物质的消亡都可能转化为另一种能量，而这种能量也会转化为另一个物质，它永远不会消失，只会转化为另一个形式而存在。

第五篇：犍为经济调查

《关于小贷公司在犍为设点的可行性方案》

犍为县隶属四川省乐山市，是乐山市第一大县，位于川西平原西南边缘，北邻乐山市中区，东连四川省工业基地宜宾、自贡两市，南接马边河和金沙江经济开发区。面积1375.4平方公里，辖12镇、18乡，人口58万。

一、基本情况介绍：

犍为县历史悠久，人居环境优越。自汉武帝建元六年“开西南夷”置犍为郡以来，犍为就载入了中国史册，隋文帝开皇三年，沿袭郡名犍为。此后虽经历了数次郡治的转移和伸缩，但郡名“犍为”一直保留下来，至今已有1416年。1997年，犍为县面积1375.4平方千米，人口57万，辖12个镇、18个乡：玉津镇、清溪镇、孝姑镇、新民镇、龙孔镇、罗城镇、敖家镇、金石井镇、定文镇、石溪镇、泉水镇、芭沟镇、塘坝乡、双溪乡、九井乡、同兴乡、榨鼓乡、铁炉乡、大兴乡、公平乡、南阳乡、纪家乡、新盛乡、寿保乡、舞雩乡、下渡乡、玉屏乡、伏龙乡、岷东乡、马庙乡。有彝族、藏族、羌族、苗族、回族、侗族、瑶族、蒙古族、土家族、僳僳族、满族、纳西族、布依族、白族、壮族、傣族等民族分布。

二、专门调查部分： 1．矿产

现已探明矿藏大约20余种，主要有煤、盐、石灰石、石英砂、高岭土、红页岩、地热温泉、天然气、砂金、石膏等。1.1.原煤：原煤储量约1.25亿吨，已划拨储量8680万吨，主要分布在芭沟镇、泉水镇、石溪镇、马庙乡、同兴乡、双溪乡、塘坝乡、岷东乡、罗城镇、熬家镇、南阳乡、金石井镇等12个乡镇。现有煤矿51户，主采K3、K6、K7、K9、K10五种煤炭，年产煤250多万吨，发热量均在5000大卡以上，属于优质原煤，有“川南第一煤”之称，1997年被命名为“全国重点产煤县”。

1.2．盐卤：已探明的威西盐矿地跨乐山、自贡两市，南起乐山市犍为县金石井镇，东至自贡市荣县双古、观音之间，西界乐山市井研县马踏附近，北抵井研县高凤一带。矿体南北长35公里，东西宽25公里，总占地面积719.7平方公里，总储量174.6亿吨，其中乐山市犍为县罗城镇一带，处于威西盐矿的富集地带。在犍为县境内南阳、罗城、敖家等地的储量约60亿吨，矿层厚度4.5—44.5米，岩盐质优，含NaCl平均98.67%，具有很高的开采价值。

1.3.建陶：犍为县具有50年的建陶生产历史，是全省最早生产建筑陶瓷产品和全省重点建陶生产地区之一，县境内具有储量丰富、品质较好的粘土、红页岩、石英砂等资源，可采储量高岭土5000万吨，主要分布在县内30个乡镇；石英砂5500万吨，主要分布在罗城镇、石溪镇、塘坝乡等乡镇；石膏3800万吨主要分布在泉水镇；红页岩150亿吨，主要分布在玉津镇、清溪镇、新盛乡、公平乡、大兴乡、龙孔镇、新民镇、孝姑镇、塘坝乡、榨鼓乡、纪家乡、下渡乡等12个乡镇。

1.4．天然气：犍为县境内具有丰富的天然气资源，主要分布在麻柳场气田，该气田横跨九井乡、新民镇、铁炉乡、榨鼓乡等乡镇，自1975年蜀南气矿钻第1口井（麻1井）以来，截至目前，已累计打井18口，获气井12口，日供气达150万立方米。经多年勘探开发，现已探明该县天然气储量150亿立方米，甲烷含量达95%以上，不含硫、不含水，是全国罕见的优质天然气，具有较好的勘探开发前景和投资价值。

1.5．石灰石：我县石灰石远景储量10亿吨，主要分布在泉水镇，罗城镇、寿保乡、定文镇、塘坝乡、金石井镇等地，其中：泉水镇储量达2亿吨，含CaO平均52.71%，MgO平均1.97%，SiO2平均3.57%，Al2O3平均1.42%，Fe2O3平均0.59%。

2．农业

犍为县是乐山市第一农业大县，动植物品种繁多，拥有银杏、桫椤、桢楠等珍惜植物，其中桫椤6万余株，被誉为“恐龙时代活化石”。紫胶、白腊、晒烟、茉莉花、原料竹等经济作物也非常丰富，被列为中国名晒烟县，紫胶产量位居全省之冠。动物以畜、禽、水产品为主，“铁山猪”、“犍为水牛”省内外驰名，年出栏生猪60万头，已成为全国瘦肉型猪生产基地，四川省商品牛基地，猪、牛、羊肉总产量名列全国县（市）第8位。

3．电力

犍为县采用火电、水电相结合，形成装机容量达20万千瓦，集发、供、用、管、建为一体，并与四川省电力主网相连接，充分保证各行各业发展用电需要。外来招商项目用电比省、市大网同行业同企业电价优惠0.08元/kwh。

县内岷江河段及马边河段水能总蕴藏量72万KW，尚有71.7万KW水能可供开发，目前，岷江河段拟建龙溪口电站和犍为电站已列入省电站开发规划内，项目规划、论证等前期工作正在抓紧进行。

4．特色产业

犍为县现已形成茉莉花、生姜、紫胶、黄栀子等生产加工基地，60万亩林竹基地建设正在开展。现已拥有5万亩茉莉花基地及5000吨花茶加工能力，犍为花茶享誉川内外；犍为“麻柳牌”白姜、黄姜种植3.5万多亩，年产鲜姜9万多吨，干姜2000余吨，年产干姜黄5000余吨，姜黄素含量≥3.0%，总姜黄油含量≥8.0%；紫胶、黄栀子已形成2万多亩种植基地。

5.族游资源 5.1.嘉阳小火车

嘉阳小火车，一辆运行在四川南部的小县城－－犍为县城北15公里远的一条只有19.84千米的窄轨铁路上的“老爷火车”。有“工业革命的活化石”，“工业革命的绝版景观”，比大熊猫还要珍贵的国宝之美誉。

5.2.罗城古镇

罗城古镇，位于犍为县东北部，距乐山市60公里。古镇主街凉 厅街俗称“船形街”，始建于明代崇桢元年（1628年）。时至今日，这条幸存下来的老街仍保留着部分明清时代老四川文化的人文风貌。

5.3.犍为文庙

犍为文庙位于四川省乐山市犍为县玉津镇南街297号，始建于北宋，重建于明代洪武四年（1371年），迄今已有600多年历史。犍为文庙占地24000平方米，建筑面积3443平方米，规模宏大，富丽堂皇，在全国现存文庙中，规模居全国第四，四川第一。犍为文庙兼有南北建筑风格，具有较高的历史价值、艺术价值、科学价值。是国家AAA级景区和第六批全国重点文物保护单位。

5.4.同兴桫椤湖

同兴桫椤湖位于四川省乐山市犍为县同兴乡，水域面积150公顷，有大约30万株桫椤密布其中。湖光山色美轮美奂，奇石古树如雕塑，似盆景，千亩翠竹屏障数十万株桫椤，上千种植物种类，标志着这裂谷，早在7000多万年前就已形成。是四川省首批自然生态园区之一，是中国湿地公园。

5.5.其他

犍为还有新民温泉，茉莉花基地，泉水溶洞等旅游资源。

三、经济情况：

2012年，犍为县GDP首次突破百亿大关，完成118亿元，增长14.8%，城镇居民人均可支配收入19496元，增长15.95%。

1.农业经济

犍为县围绕“三支柱一特色”，着力提升农业特色化和产业化水平，扩规模、提质量、强基础。加大茉莉花、茶叶、犍为姜扩面扶持力度，新发展茉莉花3300亩、茶叶2.66万亩，犍为姜种植面积稳中有升，达到4.1万亩，实现由传统种植区向新兴发展区的扩展，成功创建省级现代农业产业强县；加快发展林竹产业，新建工业原料林基地2.2万亩，成功创建省级林业产业强县；巨星集团30万头生猪产业化项目一期工程开工建设，新建生猪标准化规模养殖小区6个，保持全国生猪调出大县和省级现代畜牧业重点县称号，以花、茶、姜、林、畜为主的产业特色更加鲜明。稳定粮食生产，总产达到23.16万吨。省级新农村示范片建设全面完成三年规划建设任务，被评为第一轮省级新农村示范片建设优秀县，并争取到新一轮省级新农村建设成片推进示范县。

2.工业经济

犍为县着力抓好项目推进、企业发展、园区建设和招商引资，为做大工业总量、加快结构调整奠定基础。实施“四个一批”工业项目69个，完成投资36.2亿元，其中凤生纸业整体搬迁等30个项目竣工投产，玖龙30万吨高强瓦楞原纸、广盛第二加气站等21个新上项目开工建设，川南减震整体搬迁等10个项目加快推进。招商引资和承接产业转移成效明显，签约项目11个，投资总额76.1亿元。工业集中区完成扩区调规，规划面积由15.98平方公里增至22.54平方公里，园区基础设施配套进一步完善，“一区六园”格局初步形成。

3.文旅经济

犍为县成立世纪旅游开发公司，进一步完善旅游发展机制。加快 开发重点景区，桫椤湖开发一期工程开工建设，嘉阳国家矿山公园二期工程有序推进，小火车接待能力提升25%，蜀南茉莉香都启动漂流项目并创建为国家AA级景区。不断完善服务配套，出台旅游环线服务基础设施建设扶持政策，增强社会资本投资旅游配套项目的积极性。全年接待游客313.12万人次，实现旅游综合收入18.89亿元，分别增长26.26%、32.06%。

三、结论：

小额贷款公司的发展对缓解小企业、个体工商户、农户资金 紧张状况,活跃地方金融,促进地方经济发展,完善地方金融，为增强小额贷款公司持续发展能力,更好地发挥其服务“三农”、服务小企业、服务县域经济,促进经济增长的积极作用,加快发展金融业，对于推进我 市跨跃式发展和率先实现中部崛起具有十分重要的意义。

建设社会主义新农村，同样离不开金融服务业的强力支持。因此，要进一步健全农村金融体系，不断丰富农村金融资源，以优质的金融服务，促进农村经济社会发展。鼓励和支持金融机构完善县域业务网点，提高服务质量。制定和完善相关奖励措施，鼓励金融机构热心服务“三农”，力争区域新增贷款主要用于当地经济建设。

综上所述，该地矿产、旅游资源丰富，交通便利；建立小额贷款公司具有巨大的市场 前景和市场需求。