企业金融客户经理考试题

第一篇：企业金融客户经理考试题

三、判断题

1、办理全额保证金银行承兑汇票业务，保证金存管期限与银行承兑汇票期限必须一致。B

2、办理票易票业务，用于质押的银行承兑汇票最迟到期日加托收工作日是否迟于申请开立的银行承兑汇票最早到期日。A

3、内部基本授信的额度在授信有效期内不得循环使用B

4、各级分行及有敞口转授权的异地支行有权认定AAA级（含）以下客户的信用评级。B

5、我行对房地产企业发放的自营贷款品种有：房地产开发贷款、短期流动资金贷款、中长期流动资金贷款、经营性物业贷款。B

6、客户经理授信前调查应遵循双人经办、实地查看和真实反映原则。A

7、目前我行只接受低风险银行签发的未到期的本外币定期存单设置质押。B

8、客户在本行或他行信贷资产风险分类为次级以下的，客户的信用评级不得高于CCC级。A

9、注册地在商洛地区的公司客户不属于异地公司客户。A

10、机器、设备、原材料、半成品、产品及其他动产抵押率不得超过60%。B

11、除巴塞尔新资本协议的三大风险管理外，合规风险管理也属于全面风险管理范畴。A

12、合规风险管理的三道防线分别是业务部门、合规管理部门、审计部门。A

13、采纳赤道原则对于本行而言，利大于弊。A

14、设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也属于抵押财产。B

15、根据《物权法》第190条规定，订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。当抵押权实现后，承租人受到损失的，抵押人即应承担赔偿责任。B

16、所有的流动资金贷款申请节能减排认定，都只需要提供送审报告和审批意见通知书。B

17、进口代付的期限原则上不超过三个月但允许展期。B

18、信用证的基本特征之一是信用证业务处理的是单据，开证行只凭相符单据付款，对于货物的真假、品质的好坏银行均不负责任。

B

19、办理人民币单位通知存款业务须向当地人民银行报备。（A）

20、一顾客向我行申请买入美元汇往国外，这时应使用美元现汇买入价。B

21、本行接受由关联方交易产生的国内贸易项下应收账款质押融资申请。B

22、特定买方业务模式下，如因买方原因导致回款延误无法按期还贷的情况下，申请人须在具体融资到期日前5个工作日向本行提交展期申请，展期期限不超过30天。A

23、特定买方应收账款质押授信业务，是指申请人将其对特定买方拥有的应收账款质押给本行，本行以应收账款的回款作为主要还款来源和保障，根据合格应收账款款项一定比例提供的授信业务。A

24、办妥应收账款质押后，本行、申请人必须书面通知买方应收账款被质押的事实，并要求买方付款至本行指定的应收账款专户。

A

25、被保险人应在知道或应当知道买方破产或无力偿付债务风险发生之日起30日内、在买方拖欠情况下最迟不超过信用期限截止日后的20日内向保险人提交《可能损失通知书》。B

26、经营性物业贷款金额一般不超过建造或购置该物业总金额的70%，且不超过本行认可的评估机构的评估价值的55%，两者以孰低原则确定。（）答案：B

27、融资租赁指出租人根据市场需求，购进通用设备，通过不断地租给不同用户使用而逐步收回租赁投资并获得相应利润的一种形式。（）答案：B

28、国内买方信贷业务是银行根据国内设备供应商（即卖方）和用户（即买方）的请求，向买方发放贷款，专项用于购买卖方产品的信贷业务。（）答案：A

29、不可撤销的备用信用证，是指开证行不可单方面撤销或修改信用证。对于受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其具有可靠的收款保障。（）答案：A 30、流动资金贷款包括临时贷款、短期贷款和中期流动资金贷款。（A）

31、出口押汇期限一般以预计收汇天数为基础由本行确定，最长不得超过180天。（B）

主观题：财务报表分析，授信方案设计。

32、被保险人应在知道或应当知道买方破产或无力偿付债务风险发生之日起30日内、在买方拖欠情况下最迟不超过信用期限截止日后的20日内向保险人提交《可能损失通知书》。

B

33、融资租赁指出租人根据市场需求，购进通用设备，通过不断地租给不同用户使用而逐步收回租赁投资并获得相应利润的一种形式。（）答案：B

34、国内买方信贷业务是银行根据国内设备供应商（即卖方）和用户（即买方）的请求，向买方发放贷款，专项用于购买卖方产品的信贷业务。（）答案：A

35、流动资金贷款包括临时贷款、短期贷款和中期流动资金贷款。（A）

36、出口押汇期限一般以预计收汇天数为基础由本行确定，最长不得超过180天。（B）

37、动产（仓单）质押授信业务项下单笔信用业务均为短期融资，具体期限视标的货物周转时间而定，最长不超过六个月

(A)

38、在本行为申请人核定对外授信的情况下，经办机构与申请人签订《出口押汇额度合同》，在额度内办理单笔出口押汇时，无需另行签订单笔出口押汇合同，但需提交《出口押汇申请书》及借款借据。（A）

39、保兑仓业务以银行承兑汇票作为结算工具。（A）

40、被保险人应在知道或应当知道买方破产或无力偿付债务风险发生之日起30日内、在买方拖欠情况下最迟不超过信用期限截止日后的20日内向保险人提交《可能损失通知书》。

B

41、融资租赁指出租人根据市场需求，购进通用设备，通过不断地租给不同用户使用而逐步收回租赁投资并获得相应利润的一种形式。（）答案：B

42、国内买方信贷业务是银行根据国内设备供应商（即卖方）和用户（即买方）的请求，向买方发放贷款，专项用于购买卖方产品的信贷业务。（）答案：A

43、办理买方付息票据贴现业务，买方和卖方都必须在本行开立结算账户。

（B）44.现金流量为正值，偿债能力就好;现金流量为负值，偿债能力就差。（B）

45、办理有追索权的出口单保理业务，占用出口商在本行的授信额度。

（A）

46、IFC担保项下，一旦发生支付风险（进口国发生战争或外汇管制、开证行破产或拒付等等），银行可根据保函向IFC提出索赔，IFC见索即付，银行融资安全因此得以保障。

（A）

47.在借新还旧的贷款活动过程中，原有贷款的抵押手续自动转移到新贷款上，不必重新办理。（B）48.区分客户关系价值的主要方法是通过计算客户盈利能力来划分，客户盈利能力指的是客户赢取利润的能力。（B）

49.经营性租赁的租金和购买固定资产的支出都属于经营现金流（B）

50.出口商履约风险.开证行信用风险.进口商.开证行所在国家或地区风险.技术性风险是打包放款的主要风险。（A）

51.特别授信是一次性的，不能循环使用。（A）

52.一旦办理了提货担保手续，无论后到的单据是否有不符点，进口商均不能提出拒付。（A）

53.经营性物业贷款主要用于支付经营性物业购房款和归还银行借款，不能用于归还股东借款和进行权益分配。（B）

54.在权责发生制下，借款企业的盈利能力决定其短期偿债能力的大小。（B）

55.根据我行提货担保业务管理办法，我行可办理托收项下和汇款项下的提货担保业务（B）。

56、不附带清算票据（如汇票、本票、支票）的托收方式，称为光票托收。(B)

57、出口商履约风险、开证行信用风险、进口商、开证行所在国家或地区风险、技术性风险是打包放款的主要风险。（A）

58、在办理商票保贴业务时，已有本行商票保贴额度的承兑人承兑的商业承兑汇票，持票人办理商票贴现的，仅占用承兑人的商票保贴额度；（A）

59、单位定期存款可以多次提前支取。（B）

第二篇：客户经理考试题（定稿）

蒲城县农村信用社客户经理考试试题

社名：姓名：

一、填空题：（每空1分，共20分）

1、贷款按期限划分种类有（）、（）、（）。

2、现行的贷款四级分类为（）、（）、（）、（）。

3、信用贷款是指凭借款人的（）发放的贷款。

4、贷款的三查制度是指（）、（）、（）。

5、信用社核保主要内容是审查保证人的（）和（）。

6、案件专项治理工作中，必须执行的四项制度是（）、（）、（）、（）。

二、单项选择题：将正确的选项填入括号内。（每题1分，共10分）

1、抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的()。

A、40%；B、50%；C、60%；D、70%。

2、下面不是按信用社承担的经济责任划分的贷款是（）。

A、自营贷款；B、委托贷款；C、质押贷款；D、特定贷款。

3、下面不可以作为质押贷款的是（）。

A、汇票；B、支票；C、信用社股金证；D、存款单。

4、长期贷款是指贷款期限在（）的贷款。

A、2年以上（不含2年）；B、3年以上（不含3年）；

C、4年以上（不含4年）；D、5年以上（不含5年）。

5、下面不属于流动资金贷款的是（）。

A、临时贷款；B、项目贷款；

C、短期贷款；D、中长期贷款。

6、按照农村信用社资产负债比例管理的规定，年末存贷比例不得高于（）。

A、70%；B、80%；C、90%；D、100%。

7、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为()。

A、正常；B、关注；C、次级；D、可疑。

8、借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前()天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》。

A、10；B、15；C、20；D、30。

9、贷款审批权限以()贷款金额确定。

A、单笔最大；B、单户累计；C、笔数最大；D、最大一笔。

10、下面不是对借款人信用分析的内容是：（）

A、借款人品格；B、借款人能力；

C、借款人的资本；D、借款人的职务。

三、多项选择题：每题正确答案不只一个，请将正确的选项填入括号内。多选

或者少选均不得分，答错不扣分。（每题3分，共15分）

1、《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（）。

A、土地使用权；

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育

设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

C、所有权、使用权不明或者有争议的财产；

D、依法被查封、扣押、监管的财产。

2、《担保法》规定，贷款保证的方式有()。

A、一般保证；B、终生保证；

C、连带责任保证；D、人格保证。

3、根据中国人民银行有关规定，农户申请贷款应具备的条件是（）。

A、信誉较好；B、生产经营的产品有市场、有效益；

C、还款来源较强；D、有相应的担保措施。

4、农村信用社贷款贷后检查方法有()。

A、跟踪检查；B、定期检查；

C、不定期检查；D、序时检查。

5、现阶段农村信用社信贷服务的主要对象（ACD）。

A、农业B、个体工商户C、农村D、农民

四、判断题：正确的在括号内打“∨”，错误的打“×”。（每题2分，共16

分）

1、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（）

2、对生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的企业可以发放贷款。（）

3、对于借款人是劳动模范、人大代表、政协委员的可以降低贷款条件。（）

4、按照农村信用社资产负债比例管理的规定，最大10户贷款余额不得超过本社资本总额的2倍。（）

5、担保法规定，保证期间债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意；保证人对未经其同意转让的债务也应承担保证责任。（）

6、保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民。（）

7、保证期间可因一些特殊事由发生中断、中止、延长的法律后果。（）

8、未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款。除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。（）

五、简答题：（每题5分，共25分）

1、如何进行到期贷款的催收？

2、个人保证贷款借款人应具备哪些条件？

3、贷款逾期后应采了哪些措施？

六、论述题：（14分）

如何做好一名合格的客户经理？

第三篇：客户经理考试题

一 填空题

1、存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

2、基金分红是指将基金实现的收益根据基金投资人持有的基金份额和符合法规规定的收益分配比例分配给投资人。分红方式为红利转投和现金分红。

3、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到8%。

4、工行信使是我行为个人网上银行注册客户提供的一种有偿信息提醒服务。

5、中国工商银行网站网址为www.xiexiebang.com或www.xiexiebang.com。

6、牡丹白金卡是目前我行最高端的信用卡产品，可以享受高信用额度、全球机场贵宾室服务、SOS服务、全球特约商户礼遇、理财服务、理财金账户贵宾通道优先等服务。

7、牡丹运动卡产品分为“圆梦”和“力量”两个系列共八款。

8、个人住房贷款常用的分期还款方式有二种：等额本金还款法和等额本息还款法

9、个人外汇买卖业务又称“汇市通”，其交易方式分为柜台交易和非柜台交易两类。

10、理财金帐户持有人可在工行享受专属贵宾通道、专享费用优惠、专家理财服务、专供理财产品、专业帐户管理和专有竞猜活动六专服务。

11、我行的保管箱业务是利用自身的安全设施齐全、管理手段先进等有利条件，接受个人委托，代为保管物品，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取保管费的一种金融服务项目。

12、市盈率是普通股每股市价与每股收益的比率，亦称本益比

13、个人存款证明（个人资信证明）是指银行出具的证明存款人在某一时点或时期在该行的存款状况的书面证明

14、目前对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用 5 % 的比例税率。

15、基金申购遵循“金额申购”的原则进行，并以当日单位基金资产净值作为计价基础。

16、我行目前个人客户的市场战略是定位中端，竟争高端，培育潜力。

17、我行推行的网点核心竟争力建设个人客户经理工作流程是“识别引导、接触营销、业务处理、关系维护”。

18、个人客户经理应自觉遵守《中国工商银行个人客户经理十不准》规定不准担任贷款审查岗，切实落实“审贷分离”的原则。

19、如一客户4月5日使用牡丹贷记卡在商场透支消费，则其可享受的免息期最长为50天.20在大个金战略下，按照总行统一客户视图的划分标准将个人在我行金融资产从5万到100万的客户定为我行中端客户。

二 单选题

1、理财金账户客户持卡在外省市工行营业网点存款时，收费费率为（C）。

A、款额的0.5％，最高50元，费率与普通客户相同 B、比普通客户优惠50％ C、免费

D、各分行标准不一样

2我行提出要全力打造中国“第一零售银行”的战略，并保持“第一按揭银行”的地位，其中“第一按揭银行”是指：（B）

A、个人住房按揭贷款和个人商用房贷款余额同业占比第一 B、个人住房按揭贷款余额同业占比第一

C、个人住房按揭贷款和个人商用房贷款不良率同业相比最低

D、个人住房案件贷款不良率同业相比最低

3基金交易采用未知价法，基金赎回遵循（B）原则进行，并以当日单位基金资产净值作为计价基础。A、金额赎回 B、数量赎回 C、时间赎回 D、自愿赎回 4商业银行经营的方针不包括（B）。

A、盈利性 B、社会性 C、流动性 D、安全性 5牡丹灵通卡持卡人须按规定缴纳年手续费及工本费，分别为（A）A、10元、5元 B、5元、10元 C、10元、10元 D、5元、5元

5贷款五级分类法是（B）。A、正常、关注、次级、呆账、损失 B、正常、关注、次级、可疑、损失 C、正常、次级、可疑、呆账、损失 D、正常、关注、可疑、呆账、损失

6凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？（A）

A、1‰ B、2‰ C、3‰ D、不需交纳 7中国工商银行特别关注客户信息系统是我行利用计算机技术建立的全行统一的特别关注客户信息查询系统，汇集了（C）的不良客户信息，实现客户信息整合存储、客户信息多级分类、联动查询等功能。A、全国银行业B、全省银行业C、全行各相关部门D、全行信贷部门

8、处分抵押物所得价款清偿相关款项后有剩余的，贷款行应当将剩余部分退还（B）。

A、借款人 B、抵押人 C、向第三方提存 D、借款人或抵押人

9、客户在网上自助注册简单方便，当日注册成功，（A）即可使用。A、当日 B、次日 C、第三日 D、银行批处理后

10“金融@家” 银行卡服务中“办卡/换卡申请”功能为客户提供可以通过（C）申请办理牡丹信用卡和牡丹贷记卡；客户的银行卡卡片损坏后，也可申请换卡。A、各营业网点 B、当地卡中心 C、网上 D、电话

11中国工商银行电话银行统一使用电话号码（D），提供24小时对外服务。A、“95533” B、“95566” C、“95599” D、“95588”

12大堂经理要观察客户的外貌特征和神情举止，同时也要注意了解客户（A）来判断是否为优质客户。A、办理业务类型 B、个性特征 C、年龄特征 D、职业类型

13个人贷款的贷后服务工作由（D）负责。A、审批中心 B、一级分行 C、总行 D、贷款经办行 14对于现场识别出、但未能推荐给理财经理的优质客户，大堂经理需填写（C），在表中选择“待跟进”。

A、《优质客户信息记录表》 B、《优质客户推介表》 C、《待跟进客户信息记录表》 D、《客户资料更新登记表》 15下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（B）A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡； B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人,必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动;C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动； D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。16牡丹信用卡国内（含港澳地区，有银联标志）通用，以人民币结算，具有转帐结算、存取现金、信用消费、代收代付等功能，其透支限额分为金卡与普卡两种，分别为（A）A、金卡1万元，普卡5千元 B、金卡3万元，普卡1万元

C、金卡2万元，普卡1万元 D、金卡2万元，普卡5千元

17、关于通货膨胀的理解，以下正确的选项有（C）A、消费品价格指数（CPI）水平上涨 B、一般价格总水平的阶段性上涨 C、一般价格总水平的持续和显著上涨

D、一旦出现物价上涨就表明已经发生了通货膨胀

18、以下属于我行个人贷款产品品牌宣传口号的是：（B）A:让幸福与您更近，让希望与您更近B:幸福快车，贷回梦想

C:您身边的银行，可信赖的银行 D:幸福贷款，陪伴您一生

19个人贷款的贷后服务工作由（D）负责。A:审批中心 B:一级分行 C:总行 D:贷款经办行 20、凭证式国债发行起点金额为（A）元。A、100 B、200 C、500 D、1000 21理财金账户客户汇款可享受的优惠为（C）。A、无论是否持理财金账户卡均可优惠100％ B、用理财金账户卡汇款时优惠50％

C、无论持何种介质办理，只要汇款就优惠50％ D、不享受优惠

22原则上一个投资人在同一个地区（直辖市分行、直属分行或二级分行）辖内（A）。A、只允许开立一个基金交易账户

B、一个基金公司对应开立一个基金交易账户 C、一支基金对应开立一个基金交易账户 D、开立几个基金交易账户由客户自主决定

23某一时点上，我行的USD/JPY报价为110.58/110.88，则银行按多少日元的价格卖出美元？（C）A、110.28B、110.58C、110.88D、111.18 24中国工商银行新版个人网上银行的品牌是（C）A.理财e站通 B.金融e通道 C.金融@家 D.e卡

25、我行的B2C业务支持（D）。A、5×12小时业务 B、5×24小时业务 C、7×12小时业务 D、7×24小时业务

26二手房贷款计算首付款比例时，如果房屋交易价格大于房屋评估价，应选取什么价格作为首付款的计算依据：（C）A:房屋交易价格 B:（房屋交易价格+房屋评估价）/ 2 C:房屋评估价 D:房屋的一手购置价格

27贷款经办行应按照借款合同约定的还款方式和金额，为借款人打印还款计划表，从发放贷款的（D）起,自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息，并结出新的贷款余额。

A:次日 B:本月 C:下一个工作日 D:下个月

28某客户获得银行贷款100万，贷款期限三年，年利率为6%，单利计算，采用一次性偿还方式，到期应归还银行本息（C）万元。

A:11.91 B:119.1 C:118 D:18 29抵押物依法被赠与的，贷款行应当向（B）行使抵押权。A:赠予人 B:受赠人 C:抵押人 D:第三人

30处分抵押物所得价款清偿相关款项后有剩余的，贷款行应当将剩余部分退还（B）。

A:借款人 B:抵押人 C:向第三方提存 D:借款人或抵押人

三 判断题

1、牡丹灵通卡作为人民币借记卡只能在中国境内使用（错）2非现金柜员应积极了解客户需求，开展针对普通客户的营销工作，向客户营销推介我行个人金融产品和服务。（对）3: 我行个人贷款的总品牌为“幸福贷款”，宣传口号是“幸福贷款，贷来幸福”。（对）

4个人信贷业务营销标准化工程”项目所提出的跟踪服务流程环节借鉴核心竞争力项目，对个人客户经理的营销服务准则与服务规范进行了统一的规范。（对）

5、凡办理个人金融业务的营业网点均应办理个人电子银行业务，包括电子银行注册、变更与注销，发放客户证书等；凡办理企业金融业务的营业网点均应受理企业电子银行注册、变更与注销等业务。（对）

6个人商用房贷款的最长贷款期限30年。（错）7从2006年1月1日起，总行决定将2005年3月17日以前发放的个人住房贷款罚息从万分之二点一调整为贷款利率执行水平上加收30%。（对）

8、个人投资者用于银证转账业务的指定活期储蓄账户不可以提取现金和转账。(错)9被冻结的款项属于赃款的，冻结期间不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息(对)10学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。(对)11储蓄异地通业务中，在ATM上取款，每天最多5次，每次取款金额不超过1500元，累计取款金额不超过7500元。(错)12个人理财业务应实行“双优”定位，即以优质产品服务于优质客户。（对）

13、投资人基金交易账户与基金资金账户唯一对应。（对）14对客户提出的特殊服务要求，客户经理提供上门服务等，经理财中心负责人批准即可。（错）

15银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。（对）

16当客户持理财金账户销户时，现金柜员应尽快为客户办理销户手续。（错）

17在我国，基金托管人必须由中央银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。（错）

18接触营销是识别引导、业务处理、关系维护的核心，能够提升客户价值，创造连续不断的营销机会。（对）19在我国境贷后管理是指贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款管理，包括贷款日常管理、风险贷款的管理和新发放贷款的检查。（错）

20我国实行的是社会统筹与个人账户相分离的基本养老保险制度。（错）21当客户没有能力或决定权购买，客户经理应该停止进行反复的解释。（对）

22、客户在开立活期一本通、定期一本通存折时必须预留密码。（对）

23个人外汇买卖业务电话交易的起点金额为100美元。（对）

24、GDP是指一个国家在特定时期内生产的所有最终商品及其劳务的市场价值的总和。（对）25理财中心应设专门的优质客户信息档案管理员。（对）

26一般情况下，当市场利率上升时，证券行市也上升。（错）27根据我国税法的规定，在中国境内居住满1年的个人应就其在我国境内和境外的全部所得，负有缴税义务。（错）28房地产贷款可以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限。（对）

29个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。（错）

30同一理财金账户卡只能签订一款定活通理财协议。（对）四 多选题

1、客户在我行办理理财金账户的开户条件是（ABCD）A、年满18周岁的公民 B、以实名开户 C、本外币存、贷款余额达20万元，且在一个季度内的日均余额不低于10万元 D、《“理财金账户”开户申请书》由客户本人填写

2、理财金账户是具有（ABCD）、其他投资、结算、转账、消费和查询等多种理财功能的无纸化账户。A、存款 B、透支 C、贷款 D、外汇买卖

5、开放式基金与储蓄存款的区别是（ABC）

A、存款是银行对储户的负债，基金是一种金融投资行为

B、存款只能获得固定的利息收益，而投资基金可以获得证券市场的收益

C、存款确定了固定的利率，收益可预计，而投资基金是投资于证券市场，收益不固定，无法预计

D、以上说法都不正确

6、活期一本通业务的主要功能有：（ABCD）

A、办理存取款业务； B、个人外币买卖业务； C、银行卡业务； D、电话银行服务。

7、下列关于夫妻共同财产制度的说明，正确的有：（ACD）

A、处理日常家事时，夫妻双方互为代理人 B、夫妻一方处理日常家事时，除非双方事先同意，否则另一方对这种处理行为的法律后果不负责任

C、重要财产事务的处理，夫妻双方应该协商一致，如果是单方擅自做出的决定，另一方可以否认

D、婚姻关系存续期间，夫妻双方可以约定所得的财产归各自所有、共同所有或部分各自所有

9、对非居民个人外汇管理描述正确的是（ABCD）。

A、非居民个人持外币现钞开立外币现钞账户时，每人每天存储等值5000美元以下（含等值5000美元）的，凭本人真实身份证明办理；

B、非居民个人持外币现钞开立外币现钞账户时，每人每天存储等值5000美元以上的，凭本人真实身份证明、本人携带外币现钞入境申报单原件或银行外币现钞提取单据的原件办理；

C、非居民个人从外汇账户中结汇时，每人每次结汇金额在等值1万美元以下的，直接在银行办理；

D、非居民个人从外汇账户中结汇时，每人每月累计结汇金额超过等值20万美元的，应向所在地外汇局提出申请，经外汇局审核确认合规用途后到银行办理。

10、存款人死亡后，储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户或支付手续时，凭（ABD）办理过户或支付手续。

A.人民法院判决书 B.人民法院裁定书或调解书

C.公安机关证明

D.公证机关公证书

11、凭证式国债为记名国债，可以（ABC）A、挂失 B、提前支取 C、质押贷款

D、更名 E、流通转让

12、可在香港使用人民币账户消费的我行银行卡有（ABCD）。A、牡丹国际信用卡 B、牡丹灵通卡 C、理财金账户卡 D、牡丹国际借记卡

13、牡丹国际信用卡是由中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，境内外通用的贷记卡。目前，牡丹国际信用卡具有人民币和哪种指定外币相结合的双币种帐户功能。（ABC）

A、美元 B、欧元 C、港币 D、澳门元

14、申办白金卡的准入条件有：(ABCDE)A.我行客户或他行客户持卡年消费金额达到10万元且消费笔数达到24笔或持有他行信用卡的白金卡客户； B.注册资金5000万元（含）以上企业高层领导和财务部门负责人

C.在我行或他行半年（含）以上日均存款达到50万元（含）或个人存款达到100万元的个人客户；

D.党政机关社会团体、财政拨款事业单位高层领导及财务负责人

E.在我行信用等级为AA级（含）以上及总行、省行重点营销企业的高层领导和财务部门负责人；

15、手机银行是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理以下服务的一种新型金融服务方式。（ABCD）

A、查询 B、转账 C、汇款 D、消费支付

16、商业银行的信贷经营必须遵循的原则是（ABC）。A、安全性 B、效益性 C、流动性 D、稳健性 E、预测性

19、工商银行“幸福之家”个人住房贷款应该包括：（ABCD）A、个人住房购置（按揭）贷款、个人住房装修贷款 B、个人二手房贷款 C、个人住房转按揭贷款 D、个人住房加按揭贷款

20、注册个人电话银行的个人客户，需信誉良好并在我行开立银行卡，可用于注册个人电话银行的银行卡包括（ABCD）。A、理财金账户卡 B、牡丹灵通卡 C、牡丹灵通卡〃e时代 D、牡丹贷记卡

21、个人客户营销管理系统按客户贡献度将客户划分为（BCD）。

A、私人银行客户 B、优质客户 C、潜在优质客户 D、普通客户

22、关于定向营销，主要的形式有哪些？（ACD）A、高端客户介绍； B、对优质客户进行识别和引导； C、外勤访问； D、金融研讨会/沙龙

23、进行电话拜访时，以下说法不正确的是：（A B）A、电话接通后先询问对方身份；

B、如果不是客户本人接听电话，直接留下联系方式； C、打电话前，将谈话顺序、重点等记录下来再拨通； D、如果客户本人不在，留下联系方式。

24、在与客户面谈的过程中，以下说法正确的是：（）

A、客户经理应该把握大部分的时间表达观点；

B、当客户在表达自己的观点时，客户经理可以用简略的应答鼓励客户继续说下去；

C、在闲谈的过程中，当听到客户信息和需求时，相应地以银行可以提供的产品作为营销的突破口；

D、在面谈过程中，为了避免遗忘客户谈话中提供的信息，应该登记《优质客户信息记录表》，但当客户感觉到不受重视时，应该停止记录，即使可能会造成忘记信息的情况出现；

25、在处理业务之后，对于优质客户，需要注意的是：（ABD）A、花时间真正理解客户需求； B、帮助客户学习新的技能和关键特性； C、尽一切可能向客户销售其他产品； D、在产品销售后仍然关心客户的满意度

五 简答题

1、什么叫基金的巨额赎回？

答：基金存续期中单个开放日内，当基金净赎回申请量超过上一交易日基金总份额的10%时，被视为巨额赎回。

2、理财产品有哪五方面风险？ 1信用风险2市场风险3利率风险 4 汇率风险5流动性风险

1、个人质押贷款的有效质押物包括哪些？

答：本行存款单（折）、1999年（含）以后由本行代理发行的国债：本人在本地工行办理的个人人民币理财产品和个人外汇理财产品、具有一定现金价值、可质押的人寿保险单、他行定期存款单。

2、个人消费贷款的种类有哪些？

答：个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人质押贷款、个人信用贷款、个人助学贷款。

案例

一名女士到某支行柜台咨询： 我有5万元资金，是与亲戚朋友拼凑的，想购买一款保证本金而且利息比定期存款高的理财产品，请帮忙推荐一下。

柜员：您好.目前我行正在发行一期一年期打新股的人民币理财产品.甲女士:我买这个产品有风险吗? 柜员:风险不会有,现在股市行情好,打新股的产品肯定能保本,而且收益率可以达到5%-15%,上不封顶.甲女士：最低能有5%,那挺好的.我在你这个柜台可以买吗? 柜员：当然可以.甲女士：那好吧,我现在买,怎么办手续? 柜员:只要在说明书和协议书上签字就可以了,(拿出一份理财产品说明书与协议书)请你在客户签名处签名.甲女士当即购买了该理财产品后离开了网点!

请指出本案例中银行工作人员在销售理财产品过程中，不符合银监会相关规定的地方.答：

1、没有为该客户做风险评估

2、只有取得个人理财从业资格的人员才可以向客户推荐并销售理财产品

3、该客户的资金是亲戚朋友拼凑的，不适宜购买该类理财产品

4、对非保本浮动收益类产品不得向客户做出任何本金及收益率的承诺

5、没有提示客户阅读产品说明书并按照规定摘抄协议书上有关风险提示的内容

第四篇：金融客户经理-期末

案例分析

1、借款人基本情况：某公司是以经营制造、销售纺织品，出口自产的棉纱、面涤纶纱、棉坯布、棉涤纶坯布等系列纺织品及服装的企业。2008年以来，公司生产用原材料价格、用工成本涨幅较大，而产成品价格基本维持以往水平变化不大，作为主营业务纺织盈利较低，仅靠牛仔布维持经营，加上受国家纺织行业出口退税政策影响，公司利润空间被严重压缩。2008年8月开始，企业经营困难；由于招行撤资1000万元等原因，2008年11月起，整个企业资金链濒于断裂，导致企业停产。工行某支行在该企业融资总额为5127.64万元，其中：3760.14万元为房地产和机器设备抵押，1367.5万元为另一企业担保。自2009年1月开始逾期欠息，至2009年6月底，全部进入不良，五级分类为次级类；当前为可疑类。

请问本案例的主要风险类型，找出导致银行此笔贷款业务失败的原因是什么？当初采取哪些措施可以防范风险的发生？

1、企业内部风险、行业风险，政策风险

该企业的贷款风险形成的原因主要有三方面，第一是该企业自身经营管理的原因，该企业在原材料价格、用工成本在不断上升时，仅靠牛仔维持经营，没有积极主动地改变生产战略，提高产成品价格或者依靠其他方式维持经营。也没有根据国家对纺织行业出台的出口退税政策，作出相应的策略。公司不能盈利，资金链断裂，最终导致企业倒闭；第二是贷款行的原因，首先贷款行在贷前对该企业的经营状况掌握的不全面；贷后检查不到位，没有清楚把握该企业和当前市场的信息，也没有了解到当前的国家政策走向对该企业的影响。最后是信贷人员缺乏责任心，没有对企业进行持续的跟踪，贷款后没有及时检查，要求企业增加抵押物；对市场没有很好的把握。应采取的措施：

建立客户风险预警系统，包括资源共享的客户信息管理系统，客户风险预警信号指标体系。建立科学的授信决策机制，一个以独立的尽职调查、民主的风险评审、严格的问责审批并辅之以全面的后评价为内容的“三体一位”的授信决策机制。

健全客户风险的处理与化解机制。

具体的话，可以加强信贷管理制度的建设；提高信贷人员的素质，能力，责任心；加大对客户所在行业、对国家政策的研判力度。

3、案例背景：

乔·吉拉德在一次推销中，与客户洽谈顺利，正当看样子就要快签约成交时，对方却突然变了卦。当天晚上，按照客户留下的地址，乔·吉拉德找上门去求教。客户见他满脸真诚，就实话实说：“你的失败是由于你没有自始至终听我讲的话。就在我准备签约前，我提到我的独生子即将上大学，而且还提到他的运动成绩和他将来的抱负。我是以他为荣的，但是你当时却没有任何反应，而且还转过头去用手机和别人讲话，我一恼就改变主意了！”。请问，这件事给了你什么启发?

3、领悟倾听的重要性；运用倾听的技巧；避免错误的倾听方法；积极地倾听。（答出其中含义即可酌情给分）4、2001年7月, 托普集团与嘉善县政府签定合作协议, 托普集团将投资100亿元, 用地4500亩, 建设托普信息产业园, 并于同年8月在嘉善经济开发区注册浙江托普咨询有限公司（以下简称托普公司）, 注册资金1亿元, 主营计算机软、硬件及外附设备、网络产品的研发、生产、销售以及手机的生产、销售，公司成立后, 着力于产业园区的开发建设, 累计投入资金2亿多, 共建道10公里、绿化600亩、桥梁3座, 在建工程建筑面积约49418平方米, 其中服务中心、学校教学楼及学生宿舍已投入使用, 标准厂房已出租, 已有一家电脑公司落户并开始生产经营, 数家电子、IT企业已签定投资协议书。托普集团利用子公司为母公司频繁担保贷款，套取银行资金。农业银行嘉善县支行于2001年9月对托普公司发放首笔保证贷款4000万元, 之后最高贷款余额达1.48亿元,2003年末开始逐步下降, 至2004年3月贷款余额降至9990万元, 全部划为不良贷款。

请问本案例的主要风险类型，并找出导致银行此笔贷款业务失败的原因是什么？当初采取哪些措施可以防范风险的发生？ 道德风险

失败的原因:信贷人员缺乏责任心，没有认真调查；银行信贷管理不善，审贷不严；缺乏社会诚信。应采取的措施：加强信贷管理制度的建设；提高信贷人员的素质，能力，责任心；完善企业征信系统。

四、案例分析题：

1、小赖是证券公司刚刚担任客户经理的一名新手，对于怎样做好客户经理，尚处在摸索阶段。有一天中午午休时，她发现中户室的李先生那里来了两个朋友，他们显然有事要谈，但中户室人声比较嘈杂，于是廖先生只能与朋友站在走廊里谈话。小赖忽然想到营业部有一个小型会客室正好没有人，在征得部门经理的同意后，小赖将李先生和他的朋友请到休息室，并为他们沏了茶和咖啡。

李先生在结束谈话后，对小赖表示了真诚的感谢，他的两个朋友也对证券公司如此体贴的人性化服务大加赞赏。正好其中的一位朋友想开立一个账户，结果，他毫不犹豫地选择了小赖所在的营业部。请问，这件事给你的感受是什么?

1、答案要点：为客户服务不仅包括日常的业务操作，它更多地渗透在许多看似平常的细节之中。她做了看似与业务无关的事情，但最终的结果是她成功地赢得了客户，并且与客户建立了很好的感情基础。这是为客户提供“附加价值”服务。

2、一家IT企业财务人员小王与某行客户经理约好了周四下午两点商谈一项合作事宜。他如约提前来到了该行，但是到了前台却发现大堂客户经理张小姐正在打私人电话聊天。他向张小姐说明来意后，张小姐示意他在沙发上入座等待，然后继续聊天。期间有一说本地方言的中年男子来拜访某副行长，张小姐马上放下电话，立即完成了对该男子的接待。小王事后向朋友抱怨自己在该行的不愉快经历，认为该公司待人不公，对他这样有外地口音的客户态度很差。而且从他的判断上，该公司管理一般，纪律松懈。

请分析：一个不称职的大堂客户经理对银行会有什么影响？请分析小王的这次经历。为什么说大堂客户经理得体的接待是服务客户的关键？

2、答案要点：一个不称职的大堂客户经理会有损银行形象，严重时会失去客户。客户眼里一个银行的员工就是银行的一面镜子，代表银行形象。客户来到银行首先见到的是大堂客户经理，你的一言一行都印在客户的脑子里。在小王眼里，整个银行的缩影就体现在张小姐身上。相反，礼貌的问候、谦恭的态度、优质的服务、高效的办事效率、对细节的关注以及解决问题的自信与从容等都代表了银行的形象。能给客户留下好的印象，可以进而与客户加强联系，逐渐让客户接受你行的产品与服务。

3、广州某区某繁华地段，地理位置优越，周围写字楼、大型商场较多，而且年轻的白领人士较多。这些人的工资收入较高且稳定，本人又比较高傲，个人爱好比较多，对投资理财感兴趣但没有时间，而且理财专业知识相对匮乏。那么作为该银行客户经理的你想采用什么方法去开发这些客户呢？

3、（1）答案要点：采用熟人法、走出去拜访、以客户吸引客户、信息反馈法、用真情打动客户等。其中一种方法即可。根据学生的回答情况酌情给分

（2）答案要点：按照开发客户的流程写，根据学生的回答情况酌情给分

4、中国农业银行广州分行现正在广州各大专院校应届毕业生中招聘信贷客户经理，请根据自己的实际情况和你所了解的商业银行对信贷客户经理的基本要求，撰写500字左右的求职自荐信。

4、（1）答案要点：客户经理必备的素质要求——品德、业务（强调信贷客户经理的特殊要求——对风险的控制与管理能力）、心理素质。根据学生的回答情况酌情给分

（2）答案要点：自己的实际情况。根据学生的回答情况酌情给分（3）答案要点：符合写作格式要求

5、某房地产开发公司于1998年8月12日至1998年11月12日，先后两次在建行某支行贷款450万元，双方签订了两份借款合同，后补办了抵押登记手续，贷款到期后多次催收，但未能全部收回，由于该公司的建设项目影响了附近周边居民的切身利益而被迫停工，后经政府多次调解，至今未能复工，该公司已于2005年初停业。截止2006年10月20日，该公司尚欠建行某支行贷款327万元，利息32、2万元。2006年11月20日该行向法院申请支付令，现正在执行中，如所执行财产低于贷款本息，该行贷款将造成一定的损失。请同学们对上述案例进行分析并说明：

1、此案例中产生的是什么风险类型？通过本案例建行某支行应吸取哪些经验教训？

2、银行应如何进一步加强贷款风险的控制与防范？

5、（1）答案要点：市场风险。根据学生的回答情况酌情给分

（2）答案要点：三查工作要落到实处；及时了解国家政策和行业发展情况；对新发放的贷款严格按照担保法的有关规定办理，找有实力的企业担保；重点支持有发展前景，有还款能力的企业；检查中发现问题及时补救，最大限度避免或减少损失。根据学生的回答情况酌情给分

（3）答案要点：加强信贷管理制度建设；强化贷款三查制度；不断加大对信贷人员的培养力度。根据学生的回答情况酌情给分

三、论述题：学了金融客户经理这门课程后，你认为金融客户经理要有怎样的素质才能胜任本职工作？怎样做才能使自身的素质和能力有所提高？ 品德素质，业务素质，心理素质

通过不断加强学习，提高自身素质和能力。

道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。

心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强的交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。

业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识；既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程；既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。

营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识，又要身体力行，积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。

第五篇：分行企业金融业务部客户经理述职报告

，在部门领导和同志们的帮助和指导下，本人能够认真贯彻分行及部门工作部署，坚持“拓客户、增存款”经营理念，把扩展客户、做大业务作为中心工作，现将工作述职如下：

一、思想作风建设情况

（一）思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理知识的学习，努力提高政治理论水平和管理能力。一年来，我能认真学习“三个代表”重要思想和重新修订的《中国共产党党章》，学习党的路线、方针、政策和法规，特别是坚持学习十八大报告精神和“三个代表”重要思想，参加整肃行风行纪活动，思想认识有了较大提高，充实了理论知识、开阔了工作思路，丰富了领导经验，对我们农行改革的前景更加充满了信心。

（二）学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平，为尽快适应新的岗位，进入角色，我不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面。一是不管工作有多忙，坚持反复学习《信贷经营管理必读》、《商业银行公司业务实务》等业务书籍，认真阅读金融法规、业务管理制度和业务操作办法，以提高自己的业务知识和业务能力。二是参加分行组织的各种业务技能培训，一年来，通过自己的努力，本人的业务水平和工作能力有了进一步的提高。

（三）作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律。作为一名客户经理，我以优秀共产党员、客户经理的标准严格要求自己，工作走在前头，讲求奉献，廉洁奉公。对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇报，针对客户部门的工作特点，能切实自己的职责，依法办事、廉洁自律，坚持经常性的制度学习，加强内控管理和信贷档案管理；能够严格执行客户经理制度。

二、履行职责情况

以扩大基础客户、增加存款为核心，积极配合领导的工作，努力完成领导的工作分配，认真做好>工作计划和考核方案，利用上半年的时间，积极上报了5户授信项目，并实现了4笔授信有效落地，实现了新增5户有效基础客户，完成新增存款2100万元。实现了新增现金管理客户1户，签署芝麻开户协议2户。

三、存在的问题和今后努力的方向

本人经过总结回顾，认为自己一年来的工作是称职的，但仍然存在以下不足：工作经验有待丰富，工作效率有待提高，工作系统性不够强；今后本人将一步加强学习，虚心求教，克服不足，将工作做得更好。

（一）放下思想包袱，扎扎实实做好本职工作，当一名合格的客户部经理。作为客户经理，不同于其他保障部门和营业网点，承担管理和经营的双重职能，工作担子是很重的，需要具备把握宏观全局、处理微观事物的能力，今后本人一定会放下思想包袱，放开手脚，积极主动协助部门领导抓好工作，当好助手，积极把业务做大。

（二）刻苦学习，努力提高业务素质和管理能力，为全行业务发展贡献聪明才智。今后，我要进一步加强学习，努力提高业务水平，继续走访客户，提高组织营销能力，抓好大客户营销，做好客户维护，加大产品营销力度，积极拓展优良客户。

（三）严格要求，廉洁自律，做一名优秀共产党员和客户经理。目前全党正在常深入开展学十八大精神，作为信贷业务的客户经理，我一定要保持清醒头脑，以共产党员的标准严格要求自己，廉洁自律，绝不干有损于国家集体和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正办事，继续保持一名优秀共产党员和客户经理的本色。

请审阅！

企业金融业务二部

1月5日篇二：金融市场部客户经理述职报告

金融市场部客户经理述职报告

金融市场部客户经理>述职报告 武仔

2015年是我行金融市场部业务快速发展的一年，成立了北京代表处、也根据业务特性下设了四个二级部门。作为金融市场部一名客户经理，在2015年通过金融市场部这个大的平台不断学习业务，办理业务，提高业务能力。以下是我2015述职总结报告。

一、关键绩效指标完成情况

15年本人工作内容比较分散，在投行部、票据部、资产管理部、风控中台都做了一些业务。主要的业务指标完成情况是：在投行部配置了一些高收益的上市公司质押式回购、定增项目共计13.33亿。票据直贴业务6845万元、资产管理业务10亿。

二、日常主要工作的完成情况

1、投行业务：2015年上半年主要在投行部，主要与民生信托、渤海信托、安信>证券这些交易对手操作了有6笔业务，金额共计13.33亿元，业务形式主要为股票质押式回购、上市公司定增。有些业务形式也是我们刚接触，在不断摸索中开展，积累经验；

2、票据业务：2015年做的票据业务主要还是一些直贴业务，共计6845万元，转贴现业务主要辅助做一些基础工作。另外，对未开展票据的分行客户经理进行了票据业务>培训讲课；

3、资产管理业务：15年末调到上海，进入资产管理部工作，与中航信托操作了一笔10亿集合资金信托计划。资产管理业务对灵活性、创新性要求较高，本人也希望在2016年的工作中付出更多的努力去做好这项工作；

4、中台业务：2015年3月份由于外派风控官的离任，在空档期内本人兼任了2个月的中台，也是按照要求完成了中台平时各项业务，组织投审会、印章的管理以及业务审批、人民银行票据数据的提供等；

5、同业授信业务：由于投行业务涉及到交易对手的授信准入。申请了3户客户的授信工作，主要有：中原信托、华鑫信托、江信基金；

6、合规专员兼职：15年完成了法律合规部要求合规专员的相关职责：包括自查相关业务、部门>规章制度的整理上传、季度合规报告的撰写。

三、员工培训和成长

培训情况：

1、授信业务培训学习：15年行内进行了授信业务案例学习，均有参加，通过行内领导这一系列的案例学习，学习到了很多前辈的经验、很多平时未意识到的风险点，更加坚定了金融业务风险永远是第一位；

2、部门培训学习：2015年11月份部门组织集中培训，主要课题有有>企业文化、投行案例的分享、宏观经济分析、可转债可交换债的学习、分级基金、融资租赁、券商固定收益凭证、债券交易基础知识等。通过这次培训学习了二级部门之间的业务经验，以及更加全面认识了各个部门的业务情况。

成长：

1、视野更加开拓以及自身的不足：在2015年也来到上海，通过与同业的交流，拓展自己的视野，去服务自己工作。同时也认识到自己的很多不足之处，需要提高的地方太多，在16中不断的去完善提高。

2、风险意识进一步提高： 在过去一年的工作当中，市场同业业务的风险也有所暴

露。资本市场在牛熊切换中，也切身体会整个过程中的市场业务偏好，以及风险成本。这也给了本人更深刻的风险感受。

3、提高对细节问题的注意力：在15工作当中认识到了很多细节性的问题在风险暴露的时候可能是很重要的。学习了、积累了一些经验。篇三：2016银行支行业务部经理述职报告 2016银行支行业务部经理述职报告

一、去年整体工作情况

去年我行的存款、贷款、中间业务任务等都完成得比较好，但由于年底给类水分存款较多，票据业务金额接近了9亿多元。因为银监局对我行加大了监管力度，对合规性、合法性等方面的检查较为频繁，因此，在银行承兑汇票的签发上，就减少了很多，导致保证金余额下降、对公存款的下降、灾后重建资金以及一公司募集资金下降。同时，由于银监局east监管系统的联网(属非现场监管的监管)，因为合规性、“三个办法一个指引”的问题，受到了监管部门的处理及处罚。

二、去年具体工作情况

(一)强化银行内部管理，树立严谨工作作风

作为综合业务经理，本人有职责做好银行内部的管理工作，因此，在去年的工作中十分注重银行内部的管理。严格履行银行的相关规定和制度，约束员工的工作行为和工作作风；还根据我行的实际情况以及员工的工作情况，出台了多项制度办法，规范制度要求，为我行的内部管理工作提供制度保障。对于违反银行规定的员工，也要依照规定给予惩处，在工作中树立起严格遵纪守法的优良管理作风。

(二)规范信贷档案管理，提升信贷工作效率

银行的信贷档案管理工作是做好银行信贷业务的重要基础保障。在去年的工作中，我行加强了信贷基础管理，支行从建章建制、规范业务操作、加强档案管理、化解和防范信贷风险等多方面入手，着力提升内部管理工作质量。同时，我行的工作人员认真做好esta补录数据工作；面对新信贷系统的上线所有的工作人员都不辞辛劳连续加班，大家都能够无怨无悔的将银行的各类数据认真负责的填写和上报，保证各项数据的准确无误。(三)加强客户经理培训，促进服务思想改进

从某种层面上来说，客户经理就代表了我行的整体形象和工作作风，因此，我行加强了对客户经理的培训工作。通过培训客户经理的能力都得到了提升。办好了中间业务、社保卡备案8户262人，新营销客户有四川维德通信技术有限公司、绵阳鸿琪新材料科技有限公司、太极集团四川绵阳制药有限公司、四川农大高科农业有限责任公司、四川保和新世纪线缆有限公司、四川保和泰越通信线缆有限公司等一批优质的中小企业。(四)压缩退出贷款业务，保障贷款持续稳定

因为去年我行的贷款集中度占比较高，这对我行的长期发展而言是不利的，因此，我行对贷款业务开展了逐步压缩和退出的工作，并调整贷款的投向，分散贷款的风险，保证我行各方面的业务都能持续、稳定发展。另外，还将贷款进行“五级分类”，落实了逾期贷款追回的工作和第二届小微企业金融服务的宣传工作。

三、去年工作存在的问题

去年我行的工作还是存在一些问题，一是，柜台办理业务的工作人员缺乏足够的业务技能和水平，没能营销新客户。主要表现在办理业务时很多知识不能融会贯通，面对客户的一些疑问和困难不能及时为客户解决，拖延了办理业务的时间；二是，对绩效考核的制度还不够完善，考核力度还不到位，导致部分员工工作效率始终停滞不前；三是，存贷款任务分配不到位，造成了存贷款出现问题时找不到相应的业务办理负责人，延误了处理问题的时间。这也是我行对工作人员管理不到位、观察不到位、培训不到位的导致的。因此，在以后的工作中，我行会着重对办理业务人员的培训和指导工作，提升他们的工作能力和效率。

四、下一步工作计划

通过对去年工作的总结和分析，我行有了更清晰的目标和奋斗方向。在以后的工作中我行会努力做到以下几点：

一是，进一步加强内部管理，让工作人员在“被管理”中逐渐形成“自我管理”的思想意识和行为；二是，继续坚持对客户经理的培训工作。主要从客户经理的业务技能方面着手，让客户经理在实践中找差距、找不足、找问题，然后不断探索、不断改进、不断完善，在实际工作中不断提升业务技能；三是，加大我行的绩效考核力度，提升职员的工作效率。我行会更加重视职员们的绩效考核，坚持做到考核公平、公开、严格，还要充分发挥职员们的监督作用，保证考核过程绝不徇私舞弊；四是，把存贷款任务指标落实到人头。实行岗位责任明确制，将存贷款的任务指标分配给相应的职员，这样也可以增强职员们的责任感和紧迫感，让他们有奋斗的动力和努力的方向。