中国工商银行隆重推出票据资产托管业务

第一篇：中国工商银行隆重推出票据资产托管业务

中国工商银行隆重推出票据资产托管业务

工商银行作为旨在成为“最具盈利能力、最优秀、最受尊重的国际一流企业的业内领军银行,肩负着推动中国金融市场改革深化的历史重担,建行三十年来始终致力于业务的开拓创新,严格防范经营风险,现已发展成为资产规模、盈利水平等均位列全球第一的世界著名银行。在票据经营方面,该行始终站在票据市场的最前沿,以自身的积极探索和不懈追求,引领和提升中国票据市场的规范发展,牢固树立了“工银票据”的品牌形象,成为国内票据市场当之无愧的行业标杆。

现阶段我国票据市场的深化发展面临着电票发展缓慢,纸票交易成本高、效率低,信用评估机制不健全,部分市场参与主体资质经验有限,交易市场分割易引发信息不对称等诸多瓶颈的制约。对此,工行顺应票据电子化发展趋势,借鉴国际先进经验,经过一年的精心筹备和反复测试,于近期全新推出了票据资产托管业务。

票据资产托管业务,是指工行通过与客户签订票据资产托管协议,根据客户委托为其提供票据实物券保管、权属登记、资金清算、权属变更、信息报告以及与此相关的票面审验、代理托收等服务,委托期满后根据双方约定收取一定管理服务费的业务模式。自今年8月工行推出该项业务以来,签约客户已达25家,其中,股份制银行8家,外资银行3家,城商行7家,农商行3家,村镇银行2家,财务公司2家。已办理票据托管存入235笔、金额2.85亿元,发出托收233笔、金额2.07亿元,收回托收229笔、金额2.06亿元,票据移库(移入和移出)各4笔、金额100万元,票据交易(买入和卖出)各1笔、金额100万元,顺利实现了业务发展的良好起步。

汇集票据六大基础业务功能,为客户提供一体化管家式服务 工行此次推出的票据资产托管业务,几乎囊括了目前国内商业汇票所涉及的各项基础业务功能,包括票据保管、票据审验、票据交割、交易清算、票据托收和信息查询,并将这些基础功能以前所未有的便利、高效的方式实现。

在票据保管环节,工行通过登记票据信息在实现纸质票据电子化的同时,对实物票据实行集中统一保管,并通过系统化综合管理,实时监测票据状态。

在票据审验环节,工行对托管存入票据的真实性、合规性作出科学鉴定,提供票面质量的客观评价和等级归类,进一步完善票据定价机制。

在票据交割环节,客户通过票据资产托管系统进行票据的交割,工行托管机构则对交易交割双方资金、票据账户进行监督鉴证,保障双方资产安全。

在交易清算环节,客户通过票据资产托管系统完成票据交割后,可依托该系统线上实时清算资金(由工行托管机构进行监督),也可自行线下清算资金。

在票据托收环节,工行根据客户需要以高度专业化、规范化运作为其提供票据代理托收服务,可准确把握托收时间,并对发出托收票据进行跟踪,促使到期票款及时回笼。在信息查询环节,工行通过网上银行或网络直连为客户提供票据托管账户、资金托管账户实时信息和交易信息的查询,以及各种会计报表和托管报告等信息服务。

依托强大的电子信息系统,打造票据综合服务平台

工行一贯重视信息科技投入,具备国内领先的科技开发力量,此次推出的票据资产托管业务,便是依托其强大的业务系统开发能力和先进的信息储存技术而潜心研发的票据资产托管系统实现的。该系统是工行专门为票据托管业务量身设计、打造的,并历时一年的不断测试和完善,具有完备的授权审批和业务控制流程,是一个集业务处理、风险防控及统计分析于一体的统一系统平台,在这个平台上,托管客户可以通过网上银行或网络直连的方式实现托管票据存入、取回、报价、交割、查询、对账等各种功能,真正实现操作无障碍,享受到轻松、快捷的票据业务体验。值得一提的是,工行在上海和北京设有专业的数据处理和存储中心,为该系统的安全、高效运行提供了坚实的保障。

工行依托票据资产托管系统的强大功能,不但为托管客户实现了票据业务的全流程电子化运作,还可以根据客户的个性化需求,为其提供个性化业务模块的定制服务。与此同时,工行正积极研发新型票据中间业务产品,并欲将其逐步嵌入到该系统中,实现与传统票据业务的有机融合,从而进一步扩大票据业务的外延,将票据资产托管系统打造成为国内票据业界首屈一指的票据综合服务平台。

发挥专业专家优势,有效降低各类票据业务风险

传统纸质票据业务无论在前台的交易环节,还是中后台的审验、托收等环节,都蕴藏着各种操作风险、道德风险和合规风险等隐患,这些成为制约不少票据经营机构快速发展的重要因素,也是使票据市场整体风险攀升的主要诱因之一,阻碍了我国票据市场的健康可持续发展。

票据资产托管业务实现了对传统纸质票据交易流程的优化,通过票据资产托管系统,客户可通过网上银行或网络直连进行交易,仅在票据首次存入该系统时有票据实物的存入、审验等环节,而后续的交易均实现了完全的电子化流转,实物票据不随权属的变化而发生物理转移,真正做到了“动账不动票”。工行则通过实时监督和系统控制,为交易提供安全保证,保障双方票据资产和资金的安全。

在中后台的票据审验、托收等环节,则由工行的专业人员负责对所有进入票据资产托管系统的票据进行真伪审验,并对实物票据实行统一专业化保管,同时对票面质量进行客观分级,为客户进行票据交易提供专业、详尽的参考信息,而高度专业化的托收处理,可大大减轻客户票据托收及催收压力,有效降低各种潜在的操作风险和道德风险。

值得一提的是,在票据资产托管业务中,工行将严格遵守第三方托管机构的角色,保证系统平台、岗位流程、机构场所的“三独立”,与交易双方无关并对交易双方负责,监督交易的进行,最大限度地保证客户资产和交易信息的安全。

降低票据业务成本,提高票据交易效率

此次工行以票据资产综合服务商的姿态推出票据资产托管业务,通过其规模化、集约化的运作,帮助客户有效降低了票据业务经营中的各项成本,如客户通过外包代理保管、审验、托收等中后台服务,以及电子化交易避免票据的实物传递,降低了人力成本;托管票据在首次存入时进行审验,并得到专业化实物保管,消除后续交易过程中的各种潜在风险,降低了客户的风险成本;实物票据传递、交割、审验等流程的减少,并依托统一电子平台获取更多的交易机会和渠道,降低了客户的交易成本;集中、专业的票据保管服务,降低了客户的保管成本等。

另一方面,客户在将票据存入票据资产托管系统后便实现了纸质票据的电子化,实际交易时无需再对票据进行人工背书,只通过该系统便可对票据进行电子背书完成权属变更和资金清算,大大提高了票据的流动性。同时,客户将票据纳入票据资产托管系统进行托管后,既不影响其原有的交易资源和渠道,又可依托该系统全国一体化布局的客户网络,突破原有业务交易模式在地域、客户类型上的限制,满足区域化、网络化、客户类型多元化的交易需求,实现自身业务的快速发展。

引领改革创新潮流,开启中国票据发展新纪元

票据市场作为我国货币市场三大子市场之一,其能否实现健康、稳定的发展对整个中国金融体制改革具有重要影响,《“十二五”时期上海国际金融中心建设规划》也明确提出了“积极发展票据市场,探索符合市场需求的票据产品以及适合票据市场发展的有效组织形式,把上海建成全国性的票据交易中心”的总体要求。此次工行以改革创新排头兵的气魄推出票据资产托管业务,不但高度契合上海建设国际金融中心的总体规划,而且开创性地突破和解决了制约我国票据市场前行的诸多困难和问题,具有划时代的深远意义。

第一,有利于规范票据市场秩序。由工行托管机构作为独立第三方负责纳入票据资产托管系统所有票据的审验、保管、托收等中后台操作,同时对各项交易行为进行监督,保障各方合法权益,有效降低票据业务各环节中潜在的风险隐患,规范市场行为,可有力改善目前由于部分票据经营机构机制不完善、人员素质不高、民间非法票据融资等引发的票据案件频发、市场风险攀升的不良局面,维护良好的市场秩序。

第二,有利于提高票据市场交易效率。票据资产托管业务中纸质票据仅在首次纳入票据资产托管系统时涉及到实物的存入、审验等操作,而后则完全实现电子化流转,特别是在交易时由电子系统自动进行权属变更而免除了传统纸质票据交易中需进行人工背书、异地传递、票据及跟单资料的反复审验等不便,大大降低票据交易成本,可提高更多机构开展票据业务的积极性,激发票据市场尤其是二级市场的活力,扩大市场整体规模。

第三,有利于促进全国票据市场的统一。我国商业汇票市场自形成以来便始终存在着区域市场分割的缺陷,并引发信息不对称等一系列问题,而正是由于这样的地域割裂性,又造成各地监管机构的监管尺度不尽相同,产生所谓的“监管套利”问题,导致经济资源和监管资源的极大浪费。工行推出的票据统一托管平台,实现了“纸质票据电子化”的历史性转变,为纸质票据在全国范围内的自由交易、自由流动提供了坚实的机制与技术保障,将有力地推进现有票据市场的整合,逐步形成全国性的统一票据市场。

第四,有利于丰富票据市场参与主体。目前票据资产托管业务的参与对象均为银行金融机构,今后,工行还将把对象逐步扩展到财务公司、企业、各类非银行金融机构如证券公司、信托公司、基金公司、保险公司以及金融资产交易所等,进一步促进我国票据市场交易对象、交易产品和交易模式的多元化,提高金融资源的有效配置,更好地服务实体经济发展。

第五,有利于票据市场创新发展。票据作为一种风险低、流动性高的基础信用工具,是积极尝试产品创新的良好载体。未来,票据资产托管系统在相关政府部门的有效监管下还可成为票据业务及票据市场改革的试验田,可以通过其建立权威的信用评估机制,如对托管票据进行统一评级、对参与主体进行信用评估,同时也是推行票据标准化产品、票据与其它相关业务的融合产品、票据衍生品、票据资产证券化产品等各类创新产品得天独厚的良好平台。

第二篇：商业银行资产托管业务指引

商业银行资产托管业务指引

第一章 总 则

第一条 为规范和促进商业银行托管业务，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国证券投资基金法》及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条 在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，以及商业银行下属或控股的其他从事托管业务的机构（以下简称“托管银行”）开展托管业务的，适用本指引。

第三条 本指引所称“托管”是为解决委托—代理关系导致的时间和空间上的信息不对称问题，完善市场治理结构的制度安排。

本指引所称“商业银行托管业务”（以下简称“托管业务”），是指托管银行基于法律规定和合同约定，履行资产保管职责，办理资金清算及其它约定的服务，并收取相关费用的行为。

根据法律法规和合同约定，托管银行提供的服务还可包括会计核算与估值、投资监督、绩效评估、投资管理综合金融服务以及其他资产服务类业务。

第四条 商业银行开办托管业务应当遵循“合规经营、诚实守信、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务、公平竞争”的原则。

第五条 中国银行业协会在中国银监会指导下，实施托管业务的自律管理，并履行行业维权和行业协调职责，建立与监管机构或有关部门的沟通机制，参与相关决策论证，代表行业提出政策建议。

第二章 组织管理

第六条 法律法规规定托管业务应取得相关托管业务资格的，商业银行应依法向有关监督管理机构或有关部门申请并获得业务资格。

商业银行将取得的有关监管机构颁发的托管业务资质情况及时向中国银监会报告。

第七条 为保障托管业务的独立性，有效控制业务风险，完善托管银行的治理结构，商业银行托管业务机构可采用职能部门制、事业部制、公司制等组织模式。

第八条 商业银行开办托管业务应当具备以下条件：

（一）有负责托管业务的专门部门或机构；

（二）有充足的熟悉托管业务的专职人员；

（三）具备保管托管财产的条件；

（四）有营业需要的固定场所和软硬件设施；

（五）有完备的托管业务系统，包括网络系统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统等；

（六）具备保管财产、会计核算、资产估值、资金清算、投资监督能力及相应的应用系统；

（七）建立相应的托管业务管理制度和健全的风险控制体系，包括托管业务管理指引、内部稽核监控制度、风险控制制度、岗位职责与操作规程、从业人员行为规范等；

（八）法律法规规定的其他条件。

第九条 对于不同的托管产品，托管银行可根据法律法规和合同约定承担下述全部或部分职责：

（一）开立托管账户；

（二）妥善保管托管财产；

（三）执行资金划拨指令，办理托管财产的清算及交割事宜；

（四）对托管财产的资产、负债等会计要素进行确认、计量，复核受托人或管理人计算的托管财产财务数据；

（五）对托管财产的资金使用情况进行监督；

（六）提供托管财产的相关托管信息；

（七）提供与托管财产相关的增值服务；

（八）保管托管业务活动的记录、账册、报表等相关资料；

（九）法律法规规定和合同约定的其他托管服务。

第十条 托管银行不得有以下行为：

（一）将托管财产与托管银行自有财产混同保管；

（二）将不同的托管财产混同保管；

（三）侵占、挪用托管财产；

（四）进行不正当竞争；

（五）非法利用内部信息谋取不正当利益；

（六）法律法规和合同禁止的其他行为。

第三章 业务管理

第十一条 托管业务类别主要包括：

按服务对象分，托管业务的服务对象主要包括从事投融资活动、商事交易、公共事业、社会慈善及其他活动的企事业法人、行政单位、社团法人、其他组织或自然人。

按经济关系分，托管业务可分为服务于所有权转移的交易类资产托管业务，服务于所有权和经营权分离的余额类资产托管，以及其他业务。

按产品类别分，托管业务可分为证券投资基金产品托管、证券公司客户资产管理托管、保险（放心保）资产托管、社会保障基金托管、企业年金基金托管、信托财产保管、银行理财产品托管、基金公司特定客户资产管理托管、股权投资基金托管、跨境投资产品托管、客户资金托管业务以及其他托管业务。

第十二条 托管银行开展托管业务，应根据不同产品类别与业务相关当事人签署合同，合同内容包含但不限于以下方面：

（一）合同当事人的权利和义务；

（二）托管财产类型；

（三）托管银行提供的托管服务内容；

（四）收费标准及支付方式；

（五）托管合同有效期和合同终止方式；

（六）违约责任和免责条款；

（七）争议解决方式；

（八）其他事项。

除法律法规另有规定或合同另有约定外，托管银行不承担托管产品的合规性审查职责，亦不对托管产品资金来源的合法合规性承担任何责任。

第十三条 托管银行应按法律法规和合同约定为托管财产开立资金托管账户。除法律法规另有规定或合同另有约定外，托管业务存续期间的货币收支活动通过该账户进行。托管财产应与托管银行的自有财产及其托管的其他财产分离管理，相关资金划拨由托管银行执行。因托管财产投资需要而开立的证券账户、基金账户、债券账户、期货保证金账户其他账户，应根据相关法律法规的规定和托管合同的约定开立、管理和使用。

托管银行按照法律规定和合同约定对托管账户内的资金和证券履行保管职责，但对于已划转出托管账户的财产，以及处于托管银行实际控制之外的财产不承担保管责任。除法律规定或合同另有约定外，托管银行不承担对托管财产所投资项目的审核义务。

第十四条 托管银行应依据有关法规和托管合同的约定，负责办理托管账户资金清算业务，托管银行不得非法擅自动用托管财产。

托管银行应规范资金清算操作，严格岗位授权制度，控制资金清算风险；并依照有关法规及托管合同规定，对托管账户的划款指令进行形式有效性审核。

托管账户发生的资金汇划费用等相关费用可从托管账户直接扣收。

第十五条 托管银行提供核算和估值服务的，应依照法律法规和行业规程，与相关当事人共同确定托管财产会计核算和估值原则；对于没有行业统一规则或创新类的投资品种，须与相关当事人协商统一核算、估值方法。

托管银行为各项托管财产建立单独的会计账务，对托管财产的资产、负债等会计要素进行确认、计量，按照相关法规复核管理人计算的托管财产财务会计数据。

托管银行复核托管财产估值结果不一致的，应与受托人或管理人共同查找原因以达成一致；若最终不能达成一致，按受托人或管理人最终计算结果对外披露的，除法律法规另有规定或合同另有约定外，托管银行不承担因此可能产生的法律责任。

托管银行应加强会计核算和估值风险防范，按国家有关规定建立复核、授权、对账、数据备份等制度，完整保存托管财产会计账册、交易记录等资料。

第十六条 托管银行提供监督服务，按照托管合同约定的监督内容和监督方式，可以对托管财产的投资行为、支付费用、分配收益情况等进行监督。

托管银行应当在托管合同中约定，由相关当事人提供监督工作所必需的财产数据、关联信息等业务资料，相关当事人应承诺所提供的业务材料完整、准确、有效。托管银行发现管理人投资行为违反托管合同约定的，应进行提示，并按照监管部门的要求和托管合同的约定履行报告义务。

第十七条 托管银行提供信息报告服务，应当按照法律法规和托管合同的约定，向监管机构、相关当事人提供信息查询、报表和报告、绩效评估等服务。

托管银行提供托管报告服务，应当在托管合同中约定报告内容、报告方式和报告时间。监管部门对信息报告有明确要求的，托管银行应当按照监管部门要求履行相关信息报告义务。

第十八条 托管银行可以按照客户的要求，代为办理外包财产的会计核算与资产估值、信息报告、投资者登记、监督、资金划拨、头寸管理、税务代缴等服务。

托管银行提供上述服务的，应当设立专门的团队和业务系统，并与原有托管业务团队和系统建立必要的隔离制度。

第十九条 托管银行可依法开展资金借贷和证券借贷业务，并制定严格的风险控制制度，防范流动性风险和操作风险；托管银行借贷资金和证券业务量应符合法律法规的规定。

第二十条 托管银行应按照市场化原则，基于业务承担的工作量和风险程度，综合考虑托管财产规模、托管服务内容、业务处理难易程度等因素，为客户提供有偿托管服务。托管费收费标准、计算方法和支付时间应在托管合同中明确列示。

托管费收费可参照银行业协会公布的托管费率指引，依法形成合理的行业收费原则和标准；托管银行不得以免收托管费、减免委托人债务或承担有关费用等不正当竞争方式争揽客户。

第二十一条 托管银行选择转托管或次托管银行，应提前进行尽职调查，综合考察转托管或次托管银行的托管资格、财务状况、运作能力、技术、人员和风险控制等要素后进行选定。若转托管是由管理人或受托人发起决定的，应由管理人或受托人承担尽职调查责任。转托管或次托管银行应根据法规和合同的约定，与主托管银行建立信息交互机制，加强风险控制，接受监督，严格维护托管财产利益。

第二十二条 托管银行应按照规范高效、独立运作、确保安全的原则，建立托管业务系统，制定应急预案，并保证托管业务系统的各项硬件设备运行稳定，保证各软件应用系统数据处理的准确性、可靠性，保证托管信息数据的安全性和有效性。

第四章 风险管理

第二十三条 托管银行应根据法律法规的规定，制定托管业务风险管理的制度、程序和指引，建立科学合理、严密高效的内部控制体系，有效防范和化解各类风险。

第二十四条 托管银行的风险管理应遵循全面性、审慎性、独立性、有效性原则，在岗位人员、运营系统等方面建立适当分离的防火墙，以达到风险防范的目的。

第二十五条 托管银行应建立完善的业务管理和风险控制制度，包括基本制度、管理指引、操作规程等，涵盖各项业务流程。

第二十六条 托管银行应高度重视并采取有效措施管理操作风险，积极应用技术系统实现风险控制。

第五章 自律管理

第二十七条 为维护托管业务的市场秩序，规范托管业务行为，建立托管银行的自我约束和互相监督机制，中国银行业协会在中国银监会指导下，组织实施托管业务的自律管理。第二十八条 中国银行业协会托管业务专业委员会是托管业务自律管理的专业组织，按照公开、客观、促进的原则，维护托管业务市场稳定健康发展。各托管银行通过成员大会参与自律管理。

第二十九条 托管业务自律内容包括但不限于依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障托管财产利益，促进托管业务持续健康运行和发展等。

第三十条 托管银行及其从业人员应自觉遵循商业道德，不得以任何形式诋毁其他托管银行的商业声誉，不得利用不正当手段干预或影响托管业务市场秩序，不得非法泄露客户商业秘密，不得进行不正当竞争等行为。

第三十一条 为加强对从业人员的监督和管理，加强职业操守教育和专业知识及操作能力的培训，不断提高从业人员职业道德水平和业务素质，中国银行业协会组织和实施托管从业人员培训教育。

第三十二条 为规范和促进托管业务，中国银行业协会托管专业委员会组织和实施行业信息统计、分析和披露。

第三十三条 对违反自律管理规范的托管银行及其从业人员，中国银行业协会可以采取以下措施：

（一）警示并责令限期整改；

（二）进行内部通报批评；

（三）暂停、取消其托管委员会成员单位资格；

（四）报请中国银监会对其进行监管处罚。

第三十四条 托管银行应开展托管业务从业人员培训工作。托管从业人员应当忠实、勤勉的履行职责，不得从事损害托管财产和投资者利益的有关活动。

第六章 附则

第三十五条 本指引由中国银行业协会负责解释。

第三十六条 本指引自公布之日起施行。

第三篇：中国工商银行票据营业部简介

中国工商银行票据营业部简介

中国工商银行票据营业部于2000年11月9日在上海成立，是经中国人民银行总行批准成立的全国首家票据业务专营机构，也是总行设立在上海的第一家直属机构。2010年，我部被总行确定为全行首批利润中心改革试点单位之一，逐步向以价值创造为核心的经营方式转变，稳步推进利润中心建设，以打造票据资产质量最优、核心竞争能力最强、行业最受尊重的交易做市商和资产服务商为使命，在严格把控风险的前提下，不断增强创新能力，推进转型发展，经营效益显著提高。

一、社会地位

中国工商银行票据营业部作为中国票据行业的领先者，推出了我国金融业首个票据价格指数——“工银票据价格指数”和“长三角票据贴现价格指数”，成为反映中国票据市场价格变化趋势的“风向标”；创办了中国唯一的票据专业期刊——《票据研究》，先后组织举办“两岸票据（券）市场和业务研讨会”、“票据市场发展高层论坛”、“票据业务创新与发展研讨会”等活动，充分展示中国工商银行票据营业部的专业研究实力，助推中国票据市场发展。同时，积极参与票据市场建设，通过创建全国性及中心区域票据联席会议平台，规范全国票据市场发展，在票据市场上树立了“工银票据”的独特品牌和良好形象。

二、市场体系

中国工商银行票据营业部具有完整的市场体系和广泛的客户群，构建了总部立足上海，北京、天津、重庆、广州、西安、郑州、沈阳、上海等八家分部和总部直营业务部辐射全国的总分部一体化、网络化经营运作格局，涵盖了包括国有银行、大型股份制商业银行、城市商业银行、财务公司、外资银行、优质信用社以及非银行金融机构等各类市场参与主体。

三、风控体系

中国工商银行票据营业部始终密切关注市场动态，构建了垂直管理、系统控制的一体化风险防范体系，严格落实风险管理各项措施，确保了票据业务稳健发展。最为重要的是，中国工商银行票据营业部制订的各类制度标准，对票据业务的核心规范、客户准入、真伪票据、审查审批和资金划付等重点风险环节进行了严格规定，有不少已成为同业票据业务的操作标准，成为中国票据专营机构自律约束、共同遵守的业务办理依据。

四、内控体系

中国工商银行票据营业部建立了总分部一体化的风险管理和内控制度建设，并于2002年起引入国际先进的ISO9001:2000质量管理体系，搭建起了流程化、标准化、集中化、模板化统一管理平台，不断推进各项经营管理工作的持续改进。

五、研发创新能力

中国工商银行票据营业部在业务发展中积极创新思路，向产品创新要效益，充分发挥自身的经营网络优势和创新能力优势，先后研发推出了“票赢家”综合服务、票据资产受托管理、转贴现承诺、票据资产托管、票据交易顾问、票据置换等业务在内的一系列综合服务产品，并针对外资银行特点，专门研发推出了部分放弃追索权转贴现业务等产品，进一步提升研发创新能力和客户服务水平。

第四篇：中国工商银行票据营业部简介

中国工商银行票据营业部简介

中国工商银行票据营业部是全国首家经中国人民银行批准的全国性、专业性的票据经营机构，于2000年11月9日在上海成立。它的建立翻开了中国票据市场发展的崭新一页，标志着我国商业银行票据经营步入一个专业化，规模化和规范化发展的新阶段。

中国工商银行票据营业部作为中国工商银行总行直属的一级分支机构，充分依托工商银行的整体优势、雄厚的资金实力和快捷的资金清算，通过全面了解客户需求，进行以票据为基础的金融产品创新，为客户提供高效、快捷、以票据为工具的短期融资服务，与广大客户建立起一种新型的、互惠互利的合作关系。2002年9月至12月，票据营业部在北京、天津、重庆、广州、西安、郑州、沈阳七个城市成立了跨区域经营的票据分部，建立了面向全国的以上海总部为龙头，各分部为主干的票据业务营销网络。通过坚持高度集中、统一管理的经营方式，建立了高效运作、管理有序、授权控制的运行机制，发挥了系统内“专业经营、带动发展、调节窗口、研发创新”的职能，开创了工行票据面向全国、网络营销的专业化、规范化、集约化经营之路。

自2000年11月9日开业至今，票据营业部经过十二年的快 速发展，适时发挥票据市场重要参与者和全国主要转贴现中心作用，成为央行、银监会对票据市场窗口指导和监管指引的重点联系单位，在全国票据市场上确立了“领头羊”地位。在市场定价“风向标”方面，票据营业部是第一个在票据市场正式发布“工银票据价格指数”的金融机构；第一个在“中国票据”网按SHIBOR报价的金融机构，使我行成为同业中第一家全面以SHIBOR为基准进行票据融资定价的商业银行。在确定行业标准方面，票据营业部制定的《中国工商银行票据营业部商业汇票买入业务办理标准》成为票据行业规范办理票据业务的重要标准之一，并在长三角地区金融机构统一使用了票据营业部主导制定的票据交易统一标准合同。在业务创新方面，票据营业部是第一家开办部分放弃追索权业务和协议付息业务的金融机构。在学术研究方面，票据营业部率先发起成立全国首家票据研究机构——中国城市金融学会票据研究会，并创办了全国首个集理论与实务研究的票据专业刊物《票据研究》；率先创立了跨区域的票据联席会议制度，如长三角票据联席会议。在内部管理方面，票据营业部是全国首家通过ISO9001国际质量管理体系认证的票据专营机构，第一个提出开发需求并投入使用票据业务计算机管理系统——“票据综合管理系统”和“票据业务经营管理系统”的 金融机构。

我们始终把观念转变作为发展的根本、把以人为本作为发展的源泉、把开拓创新作为发展的动力、把加强风险和内控管理作为发展的基础、把加强党建和队伍建设作为发展的保证。我们的经营体量和能级持续扩大，市场影响力不断提升，成为国内票据市场上最具专营特色、最有实力的票据经营机构。自开业以来截至今年八月末，我部累计实现票据交易金额突破7.98万亿元,累计实现账面利润达100多亿元，年均人均创利近600万元，连续12年保持了假票收进率、不良资产率、资金损失率和经济发案率为零的纪录。

在未来发展中，票据营业部将继续以提升市场竞争力、实现科学发展为核心，继续保持和发展作为全行票据交易中心、存管中心、风险监测中心、托收中心的同时，巩固票据专营优势，全面优化经营结构，为工商银行在票据市场和票据业务领域继续保持领先地位发挥应有作用，积极建设成为票据市场最受尊敬、最有影响力的优秀综合服务供应商。

中国工商银行票据营业部总部目前的机构设置为：总经理室、综合管理部、党务工作部、市场营销部、资产风险管理部、资产负债管理部、内控合规部、信息管理部、财务会计部、人力资源部、结算运行部。分部的机构设置为：总经理室、综合部、市场部、审核部。票据营业部总分部现有员工中，硕士以上占22%，本科占70%，大专占8%，平均年龄36岁，中级(含)以上职称人员占比为43%，并拥有FRM、注册会计师、律师、注册评估师、注册税务师等专业人才，并逐渐形成了“诚信为本、创新为魂”的企业文化氛围。

这里有您发展的舞台，有您成才的空间。殷切希望广大应届毕业生，能在我们这里找到属于自己的一片天空，与中国工商银行票据营业部共同开创美好的明天。

第五篇：资产托管业务流程

资产托管业务流程

2007-12-20 0:00:00

一、在正式移交托管前，委托人应当进行如下工作：

（一）组建托管企业原主要工作人员（法定代表人、经营负责人、财务等）组成的企业留守工作，进行清点整理工作，以便受托人接管；

（二）对托管企业的证照、印章及合同等进行清点整理；

（三）对托管企业进行全面审计，主要是对提交的资产、负债、权益的真实性、合法性进行核定，制作报告；

（四）对原法定代表人在企业关停前一年内的经营责任进行评估界定；

（五）对托管企业关停前半年内发生的财产转让、处置及债务偿还等行为的合理合法性进行审核界定；

（六）对移交专业托管公司之前的过度性托管中的资产变动情况提供必要的合法的资产（含债权债务）处理报告及依据。

（七）对托管企业正在履行的合同情况及已经审结尚未执行或未被执行的诉讼案件情况以及正在诉讼阶段案件的进展情况作出书面说明；

（八）对托管企业的对外担保情况作出书面说明；

（九）提供托管企业关、停证明材料；

（十）提供托管企业纳税情况说明。

二、托管协议签订后，以移交日为基准日，由委托人、受托人、受益人三方确认向受托人移交下列财产、资料，因移交工作时间所限委托人未能及时提供的资料，应在移交后补齐：

（一）所有证照、印章、财务帐册、管理文件、人事档案、业务档案、技术资料；

（二）留守人员清单、资金清单（包括：银行存款、企业对外的股权）、财产清单（包括：不动产、动产、存贷、办公设备、用品等）、应收债权及对外债务清单。相应表格按统一的规范表格制作填定；

（三）交接具体财产，签署交接清单；

（四）移交对托管企业的审计报告、对法定代表人的评估报告、托管企业关停前半年内资产处置报告、移交至托管公司之前的过渡性托管中处置资产的情况及书面材料或合同、对外担保情况说明、纳税情况说明、在履行期内的合同情况说明、在诉讼或执行中的案件情况说明。

（五）托管企业对受托人的授权委托书。

三、《托管协议》应当包括以下内容，特别约定不得与本办法相冲突：

（一）委托人、受托人及受益人的名称及住所；

（二）托管标的范围、种类及状况；

（三）托管当事人权利义务；

（四）托管期限和托管终止；

（五）托管费用；

（六）法律责任；

（七）其它事项。

四、受托人受托后应当进行如下工作：

（一）对托管企业的资产、债权、债务进行必要的清查核实；

（二）对于没有遗留问题可以注销的企业，提交注销处置方案，经委托人、受益人同意后，按法律程序办理注销手续；

（三）对于资不抵债、无法重组的企业，提交破产处置方案，经委托人、受益人同意后，按法律程序办理申请破产的手续；

（四）对于可以重组、转让的企业，提交方案，经征求委托人、受益人意见后，进行重组转让；

（五）对于可以盘活利用的资产，进行盘活利用。盘活利用资产所得的收益用于支付托管费用、交纳税款、清偿债务以及由受益人决定使用；

（六）对于在对托管企业全面核实过程中发现的违规处置资产清偿债务、帐实不符、隐瞒资产、虚报负债、私分财产等情况，向监管部门、委托人提交书面报告。