第一篇：信用卡征信审核人员培训日的与方法（共）
信用卡征信审核人员培训日的与方法近年来，国内各商业银行竞相角逐信用卡市场份额，纷纷建立起独立核算、自负盈亏的信用卡中心。在维护统 一品牌形象、掌握核心作业、确保有效务实的监管考核的 基础上，各商业银行对信用卡征信审核岗位均制定了符合 本行信用卡业务发展战略的标准化、科学化、规范化的作 业标准和流程。岗位人员规模的迅速扩张和不断变化的宏 观经济环境促使各行定期对发卡信用政策与作业流程做出 的必要调整，容易导致员工对发卡信用政策理解不透彻，在实际作业中产生一定偏差。因此，对信用卡征信审核岗 位员工开展培训显得尤为重要。本文就信用卡征信审核岗 位员工培训的目的与具体方法提出一些看法。
一、征信审核岗位员工培训的目的 岗位培训的目的主要是４项，即育道德、建观点、传 知识、培能力，缺一不可。前两者是软性的、间接的，属 于企业思想政治工作与企业文化建设范畴。后两者才是硬 性的、直接的，是岗位培训的重点。管理 中国工商银行牡丹卡中心林愚王钰 岗位培训中的知识和能力，反映了岗位所属科层组织 单元的经营管理实践的两个重要特征。一是强烈的应用导 向性，即实用性。岗位知识，即有关的概念和理论，都是 为解决实际生产问题而研究和建立的；能力更应具有可操 作性，确实能解决实际生产问题。二是表现为多元化、．复 杂性与动态性的结合。因为科层组织单元生产经营活动既 涉及劳动对象，也涉及有感情、受心理因素影响的劳动者，所以在科层组织单元的生产经营工作中很少有万能的、统 一的最佳方法，只存在权变的、因时因情因地制宜的方法。就征信审核岗位而言，在该岗位中向员工传授的知识，根据性质可分为３类。一是基础知识，如公文写作、计算 机应用、简单的日常外语会话等。二是专业知识，包括科 层组织单元生产经营的各种职能，如发卡信用政策的执行、审核作业标准与流程的制定与应用、征信查询系统以及申 请表作业系统的技术等。三是广泛的背景性知识，即上述 专业知识背后所蕴涵的宏观经济形势、国家及区域产业政 策、法律法规、各行业各年龄段人群收入消费偏好、职业 巾国信用卡２００７．０７ ４７
万方数据 管理 性质及心理等。至于征信审核岗位培训中培养员工的能力，传统的做 法只强调硬的方面，即岗位的技术性专业能力。但是，在 科瑟缰织单元的生产经营活动中，往往涉及与入有关酶软 因素。因此，对征信审核岗位员工，除了岗位常规技术性 专业能力培训外，应滚视其人际技能的培训，譬如：写信 用卡申请入沟通的能力、与生产经营链相关环节（如信用 卡营销部门、受理申请部门、制卡部门、客户服务部门等）港调的能力、突发事传（翻遇到欺诈办卡、客户恶意纠缠 投诉）处理的能力等。此外，征信审核岗位培训中，应培养员工根据所面对 的具俸清况独立瓣决阀蘧酶髭力。解决闻越流程包括发现 问题、分清主次、诊断原因、拟定对策、比较权衡、作出 决策、贯彻执行等７个环节。：、征信审核岗位培训的具体方法 鼹据秘层缝织单元经营管理实践的特酝，彳歪信审核爨 位培训通常为在职培训，可具体采用案例教学法和角色亲 验式练习法，以达到传播岗位知识和培养岗位能力的目的。１。案例教学法 在对秘信审核岗位员工开展培训时，使用的案例是指 罔一定视Ｈ厅媒分（如文字、电话录音、幻灯片等）所描述 的客观存在的真实情景。在培训中，采用的案例应具备３ 个特点。一是其内容应是真实的，不允许虚构。为了保密，有关的人名、单位名称、地点等要素可改罔缀名，但麓本 情节不得虚假；有关数字可加以适当放大或缩小，但相互 比例不能改变。二是培训案例应包含一定的管理问题，否 曩《便无学习与疆究价｛蹇。三是磐训囊镶宓须有明确酶教学 目的，编雩与使用都是为某些既定的培训目的服务。征信审核岗位员工枣刀次参加案例培训，应分为３个阶 段进行，＃个人学习、小组讨论与全科讨论。以审核发卡 为案例，它的目的是让员工落实贯彻执行发卡信用政策，遵德彳正售审棱｛乍监流掇开展工作。在个人学习除段，受王 必须首先认真读表，通常先粗读一遍，快速溯览并掌握申 请人大致身份信息和信用信息，进而在电话调查中，有技 巧囊羹核实信怠熬真实德。精读表格矫填文字信息，掌握客 户资信细节。再按发现问题、分清主次、诊断原因、拟定 ４８审国麓用岽２００７．０７ 对繁、比较权衡、ｌ乍出决策、贯彻执行等？个环节系统愚 考，究竟客户是否存在欺诈嫌疑？是否符合银行发卡信用 政策？如符合的潘，授信额为多少？等等。在小组讨论阶段，员工之闻可以就客户甄鄹、电话调查技巧、审批发卡等方 面进行观点交流，集思广益。而且可以在个人征信查询、申请表物流管理等方面等进行分工配合，在培养员工个人 决策能力的同时，也培养其沟通与协作能力。最后一个环 节，即全科讨论阶段，应在上述两个阶段的前提上，使全 俸经信审核巍位员工统一思想认识，不仅知遂｛卡么是发卡 信用政策和征信审核作业流程，而且应当清楚在发卡信用 政策的框架内设计征信审核作业流程的科学依据，从而达 裂教密员工在瓣常工作中有章可循、宿章必循的翻的。２．角色亲验式练习法 莲ｌ员工亲自扮演角色体验培训滔动的教学培训方式被 称为角色亲验式练习法。与传统的授课培训相比，经过员 工参与培训活动中的角色亲身体验，结论是自己在活动中 得多；至于在能力培养方面的效果，更非讲授所能替代。此类培训活动通常在模拟现实的情景中进行，但这一模拟 瑰实的情景较为典墅讫。角色扮演活动需要设置菜一特定 情景，指定角色，但没有攀先写好的台词脚本。例如对征 信审棱岗位员工开展防欺诈办卡培训时，可以让撰工分为 两组，分别模拟征信审核人员（正方）与欺诈办卡不良分 子（反方），展开提问与回答。正反两方人员在拜清所处 溏景与绣扮演焦色静性掺特点、行为动魏与裁终条斧后送 入角色，进行问与答，并对彼此言语内容、语速节奏作出 恰当合理的反应，直至正方完全识破反方不良行为动机，豆缮戮观摩者认可为止。角色亲验式练习法以典型性情景模拟的方式，增加了 培训活动的趣味性，激发了员工参与培训的积极性。同时，它向全体征信审核岗位员工展现了各类申请入应对办卡调 查时的真实言语，而不是教案式地向往信审核岗位员工灌 输审清人在应对办卡调查辩应怎样说、｛莞什么。遵过对征 信审核岗位员工开展这种培训活动，使其在ｆ３常工作中有 效洞察申请人办卡主动性与申请动机。壤《 业务平台 栏目编辑——龙会媳
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[图]信用卡征信审核人员培训目的与方法 [图]业务平台栏目编辑——龙会媳
第二篇：最新征信审核标准
征信准入要求
（1）查看申请人人行征信报告中是否有呆账信息、资产处置信息、保证人代偿信息；
（2）查看申请人人行征信报告中是否有当前逾期记录且贷款逾期金额大于500元，或贷记卡逾期金额大于200元；
（3）查看申请人人行征信报告中最近12期是否有连续逾期2次（含）以上记录；（4）查看申请人人行征信报告中最近24期是否有连续逾期3次（含）以上记录；（5）查看申请人人行征信报告中2年内是否有连续逾期2次（含）以上或累计逾期5次（含）以上记录；
（6）查看申请人人行征信报告中是否有法院执法信息、欠税信息、行政执法信息等；
（7）查看申请人人行征信报告中近半年内6次审批查询未放款的不能进件，（放款成功，不算查询次数）；
（8）查看申请人征信报告中是否有法院被执行信息、税务行政执法信息、催欠公告信息等等风险信息；
（9）征信的账户状态五级分类要求显示正常;(10)个人信用卡个数不得超过8张。
(11)征信显示小贷公司成功放款两次以上不能进件（不含两次）
申请人有以上任何一条信息记录将以拒绝。
目标客户群：
1、有正式工作 有卡发工资，有社保或者公积金最佳;
2、有按揭房客户 征信良好；
3、私营业主客户 征信良好,负债较小。
第三篇：名校卡征信审核规定
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中国建设银行龙卡名校卡征信审核规定（zt）
为了确保龙卡名校卡征信审核质量，防范风险，根据《中国建设银行龙卡贷记卡征信审核业务管理暂
行规定（试行）》，制订《中国建设银行龙卡名校卡征信审核规定》。
第一条 申请资格
龙卡名校卡申请对象包括总行指定的国内著名高等院校的下列人员：
（一）学生：在校全日制本科以上学生，外国留学生除外；
（二）教职员工：在校从事教学、科研工作的教研人员及管理人员中的正式员工；
(三)校友：取得该学校认可的大学本科以上学历或学位，具有稳定收入的毕业生。
第二条 申请材料
申请人除须本人签署专用申请表，提供本人有效身份证件复印件外，还须按如下规定提供相
关证明资料：
（一）学生
本科生由父母作联系人，硕士生或博士生可由配偶/导师作联系人。零星申请时，申请人须
提供学生证复印件；团体申请时，若学校已提供学生清单的，申请人可免交学生证。
学生毕业后变更相关信息的可办理校友卡。
（二）教职员工
具有学校所在地户籍或本科以上学历的教职员工提供工作证明；户籍不在学校所在地且无本科以上学历的教职员工提供工作证明及房产证明；境外人士提供工作证明及担保，学校聘任为教授及研究员的境外人士无须提供担保。团体申请时，若学校已提供经确认的教职员工清单，申请人无须
提交工作证明。
（三）校友
发卡行辖内户籍的校友提供该校毕业证书及收入证明（或个人自有资产证明）；非发卡行辖内户籍的校友提供毕业证书、收入证明及房产证明；境外人士提供毕业证书、收入证明及担保。校友中符合总行职业良好客户条件的申请人以及我行主动营销优质客户，可以不提供相关证明资料。
校友原则上核批金卡。
第三条 征信审核
（一）龙卡名校卡实行属地化征审原则。申请人在毕业学校所在地以外区域申请龙卡名校卡时，可从外部网站下载该卡专用申请表，填写完整并提供相关证明资料后提交当地发卡分行，该受
理行负责申请人的征信审核工作。
（二）受理行若需确认该申请人的学籍信息资料的，可向申请人毕业学校所在地分行信用卡部门发送《龙卡名校卡学籍信息查询表》予以查证，毕业学校所在地行收到协查信息后应在五个工作
日内反馈受理行。
第四 初始信用额度
（一）学生：核准普卡。其中在校本科生初始信用额度不超过人民币3000元（含）；研究生
不超过人民币5000元（含）；博士生不超过人民币10000元（含），博士生可以办理金卡。
（二）教师：核准金卡。初始信用额度按照月收入的4倍核定，不低于人民币1万元，其中具有教授、研究员、主任医师职称的客户授予2-5万元的额度；具有其他高级专业技术职称的客户授
予1-3万元的额度。
（三）校友：核准金卡。初始授信额度按照月收入的2-4倍核定，不低于人民币1万元。
第五条 后续管理
（一）发卡行要建立持卡学生信息资料库，掌握持卡学生院系专业和准确毕业时间，每年与学
校有关部门取得联系，及时掌握持卡学生在校情况及毕业去向，及时更新信息。
（二）毕业离校的持卡学生，其卡片原则上可继续使用至有效期结束。发卡行应及时联系毕业学生补充和更新其工作单位、收入情况、家庭住址、账单地址、联系人等资料，并在获取工作证明
或收入证明的情况后，可为其更换金卡，并按照校友标准调整信用额度。
第六条 附则
本规定未涉及的其它授信要求，按照《中国建设银行龙卡贷记卡征信审核业务管理暂行规定》
（建总发[2004]206号）执行。
第四篇：信用卡逾期2天会上征信吗？如何挽救
信用卡逾期2天会上征信吗？如何挽救
小王近日有些烦恼，5.1期间电器大促销小王没能忍住用信用卡刷了两台空调，想着下个月发工资了就能还上，谁知道6月工资没有按时发放，眼睁睁看着信用卡还款期限过了才借到钱给补上，小王急问小编逾期两天会上征信吗?今天交广微贷易小编就给大家讲讲信用卡逾期多久上征信?
信用卡逾期3天上征信
信用卡在还款日之后还有一个3天的缓冲期，持卡人只要在到期还款日后的第三天晚上零点之前把最低还款额还上就不算逾期。也就是说，只要在还款日后的3天内的信用卡逾期都是安全的，如果信用卡逾期3天以上，就要上征信，影响个人信用记录了。
信用卡还款差额10元以内
除开信用卡逾期还款外，信用卡还款额不足也会上征信。不过，银行有一个10元的容差额，也就是说持卡人所还金额比全部应还款金额少10元人民币以内，可以视作全额还款，剩下没还的小笔款项可以算到下一个还款日再还。而且也不算作信用卡逾期，不会上征信。
征信报送每月一次
个人信用卡的消费还款情况每月会由发卡行统计报送到中国人民银行，由此形成个人征信记录。目前，银行对个人征信数据的报送频率为每月一次，因此，若真的产生了信用卡逾期，且超过了3天的缓冲时间，要及时打电话与银行沟通，争取在银行报送个人征信记录之前协商解决。
以上就是信用卡逾期多久上征信的全部内容，所以呀，小编告知各位使用信用卡人士，信用卡逾期两天是不会上征信的但是因为没能按时还上信用卡的钱，所以就不能享受信用卡免息的那几天了，银行会在下个月多收取你这个月未及时还款消费额的利息。
第五篇：大学生与征信
大学生与征信
征信，我相信现在大多数的人对这个词都还很陌生，那么它到底是个什么意思呢？征信是发生在金融行业的，特别是银行这种提供借贷的部门。银行把他们各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用，像这种银行之间通过第三方机构来共享信用信息的活动就叫做征信。在我国，现在是由中国人民银行征信中心（简称征信中心）建立个人的“信用档案”，并为各商业银行提供个人信用信息。
那么，采用这种方式会带来什么好处呢？
对银行来说，这样做可以省掉很多不必要的程序。在以前，如果你向银行贷款，要向银行提供一系列的证明材料：单位证明、工资证明等；银行的信贷员也要打电话给你单位、上门拜访......两星期、甚至更长的时间后，银行才会告诉你是否给你借钱。真是银行累，贷款的人也烦，借钱可真够麻烦的。有了征信，有了征信机构的介入，有了信用报告，你再向银行借钱时，银行信贷员征得你的同意后，可以查查你的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉你银行是否提供给你借款。银行也省事了。
而对于借贷者个人来说，征信的第一个好处就是节省时间。银行需要了解的很多信息都在借贷者的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实借贷者在借款申请表上填报信息的真实性了。如果借贷者的信用报告反映他是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。如果信用报告中记载借贷者曾经借钱不还，银行在考虑是否给他提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让借贷者提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝贷款。如果信用报告中反映借贷者已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心他负债过多难以承担，可能会拒绝再给他提供贷款。由此提醒珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。征信还有一大好处是，帮助借贷者获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对贷款、信用卡申请结果的影响，让借贷者得到更公平的信贷机会。
然而对于大学生来说，与征信直接相关的便是申请助学贷款了。这就需要大学生助学贷款个人信用征信了。该征信就是通过一定的机制把分散在不同授信机构、司法机构、行政机构等能反映大学生个人偿债意愿的信息(信用记录)集中到一个或若干个数据库中，让授信机构在授信决策时能方便、快捷地获得完整、真实的信息，从而大大地节约交易费用。它包括对个人信用信息的采集、利用、提供和管理。大学生助学贷款个人信用征信不仅仅是为征信活动及其涉及到的各方提供一套行为规范，而且涉及到授信机构信息处理模式的改变，从依靠自己收集信息到从信息库获取信息，它又有赖于(取决于)社会信息结构的改变，即从封闭信息、分割信息到信息透明、允许信息自由流通和利用。大学生个人信用档案和评级的信息来源主要涉及以下几个部门：学生所在学校的学籍管理部门；教育部的学历文凭学位证书认定网；学校公安处；学生的在校基本帐户银行；学生膳食消费卡部门；图书馆借阅部门；学生家庭所在地等部门；
助学贷款经办银行。因此，大学生在校期间一定要在这些方面有良好的信用记录，以便于能够顺利的申请到助学贷款。
有很多学生认为，自己大学毕业后，在校期间的个人信用档案就没有用了，其实不然，毕业后也是有学生个人信用档案的。这个时候的征信内容就有点变化了，包括毕业前中国人民银行助学贷款网中关于学生的个人信用档案以及信用评级报告；学生毕业分配的信息：各高校提供的借款学生的去向、工作单位的具体地址、学生的有效联系方式等有关信息,并将学生的贷款情况纳入其个人信用档案中，以供毕业后与该学生发生信贷储蓄关系的银行进行查询其信用记录。学生基本账户的个人信息，包括工作以后个人支票、工资账户、个人所得税账户、退休金以及养老金账户等其他分账户的信息。就业资料；个人的公共记录等。银行的追债记录：贷款银行追债的次数，联系不上的次数，联系上没有具体行动的次数、毕业学生与经办银行主动联系的次数等。当学生毕业后，银行要实施严格的贷后风险监测，一旦发现贷款学生不及时还款或与银行不按时联系或不与银行联系，银行应进入追债阶段。对损信的学生，将其违约行为记入助学贷款的个人信用档案,进一步纳入以后全国个人信用信息系统，使其以后个人交易行为都将受到影响，达到一次失信影响终生的社会监督效果。所以，就算是从学校毕业了，还是要在各个方面保持良好的信用，才能让自己在社会上更好地立足。
那么如何能让自己有良好的信用记录呢？如果有可能，尽早建立自己信用档案，简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。这里要澄清的是：不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。如果拥有了良好的信用记录，就可能使银行相信您会按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也会给您贷款。因此，良好的信用记录如同“信誉抵押品”，帮助您获得银行贷款。另外，良好的信用记录可使您获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期限和利率上会有一定的灵活性和优待。这些对自己今后的发展都是十分有利的。
信用既是无形的力量，也是无形的财富。圣人孔子也曾说过：“民无信不立。”因此，在大学期间，我们学生就得注意有关自己信用方面的事情，尽量没有不良记录，以树立自己良好的信用形象。
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