工行四川省分行银行卡业务邮政服务推荐方案

第一篇：工行四川省分行银行卡业务邮政服务推荐方案

中国工商银行四川省分行

银行卡业务邮政服务方案

四川省邮政函件局 二○一二年十一月二十二日

一、项目背景

（一）合作背景

中国工商银行股份有限公司是全球市值最大、客户存款第一、盈利最多和品牌价值第一的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。而中国邮政公司是我国最大的邮政企业，拥有四通八达的邮政网络，在促进国民经济和社会发展，提高人民群众生活水平方面发挥着重要作用。

工行和邮政公司拥有长期而稳定的合作基础，为进一步加强合作，促进双方的共同发展。2012年7月，中国工商银行股份有限公司（总行）和中国邮政集团公司（总部）签订了战略合作协议，双方将在多个业务层面展开广泛而深入的合作。其中特别指出，双方将在信用卡营销、发卡寄递、信用卡对账单、休眠卡激活等方面展开合作。

（二）四川省邮政函件局业务简要介绍

我局是四川省邮政公司下专业从事信函业务经营管理的专业公司，主要从事各类账单、商业信函、邮资明信片、国内小包等多种业务的开发和经营管理，并在全省21个市州局拥有下属分支机构。我局拥有专业的商函账单制作、打印、封装设备，能为银行客户提供全面、周到的整体服务。近几年来，我局一直与贵行合作开展银企（对公）账单业务，与贵行建立起了长久和相互信任的合作关系。二、四川省工行银行卡业务现状分析

近年来，四川工行银行卡业务不断扩大，发卡数量日益增多，在迅速扩展卡类业务市场的同时，如何解决随之而来的以下问题也成

为工行在发展银行卡业务时亟待解决的问题： 1.如何及时、有效、安全地将信用卡寄递到持卡人手中，实现信用卡发放的有效管理；

2.如何实现与信用卡持卡人及时、有效地对账，完善信用卡业务的客户服务功能；

3.如何采取有效措施，成功实现睡眠卡客户的激活，提升工行信用卡的使用效率，在实现卡业务的规模效益的同时进一步提升卡业务的价值效益。

针对贵行在发展银行卡业务中的有关需求，我局特拟定了“工行银行卡业务服务解决方案”，请各位领导审议。

三、服务方案

（一）信用卡发卡寄递服务方案

四川省邮政函件局将借助自身网络优势和投递渠道，为工行提供将信用卡寄递到持卡人手中的寄递服务。1.服务目标：

通过邮政的专业寄递服务，达到以下目的：

（1）“变繁琐为简单”：简化贵行各市州分行目前比较繁琐的自行整理、自行封装和自行投递的工作；

（2）“确保投递质量”：提供点到点的100%投递到达率；

（3）“寄递长效机制”：邮政部门专人上门按贵行指定的时间周期进行取件和投递。2.服务流程

我局将比照工行银企账单的服务模式进行信用卡的发达寄递服务。

（1）总对总定期取件服务：邮政部门按月指派专人到省工行银行卡部或指定地点收寄需寄递的银行卡实物和客户数据信息；

（2）专业的信用卡寄递服务流程：总部取件后，邮政公司将进行客户数据匹配，完成银行卡的打印制作封装，封装完毕的银行卡将按市州局分拣后直封各市州邮政局，各市州邮政局接件后完成投递到持卡人的工作。并通过建立反馈机制等多方面工作进行环节管控，确保投递质量。

（3）建立寄递质量监督通报机制，由邮政监督检查部成立督导小组，跟踪督查信用卡寄递的实效性、准确性、妥投率、客户满意度，并将检查督导结果在邮政全网通报。

（4）专业信封设计制作。四川省邮政函件局可为工行设计制作信用卡寄递的专用信封，统一信用卡形象识别。

（5）投递确认机制。为确保投递率，邮政公司将在终端投递环节设置“妥投回执单”，由开卡用户本人签收后由邮政投递人员收回并统一交回工行以作为信用卡妥投的依据。

（6）退件处理：由于客户地址原因造成无法进行投递的邮件，邮政投递人员将在第一时间与工行客户经理进行核对后再次投递，对于核对后仍然无法投递的邮件，将作为最终退件返还工行。

3.费用标准：

由于信用卡属于重要物件，投递过程中一旦遗失，将可能会对

客户的资金安全造成重大隐患，为确保邮件的安全、及时投递，邮政公司将以“挂号信”的方式进行投递，确保每一件物品都到达用户手中。

每件投递费用为 10元。（含信封制作费）

（二）银行卡对账单寄递服务

邮政公司为贵行信用卡动卡客户每月提供信用卡消费记录对账单的打印、制作、封装和投递工作，完成贵行与信用卡客户间的对账工作。

1.服务目标

进行银行与信用卡持卡人间的定期消费对账，实现银行的资金管控目标。2.服务方式

目前，我省已有部分市州邮政局在于当地工行合作开展信用卡账单对账工作，如成都、绵阳、德阳、泸州、广安等。为继续深入做好对账服务工作，规范对账工作服务流程，提升邮政对账工作的服务质量。我局建议与省工行采用统谈分签的合作方式，即省邮政函件局与省工行签订总部信用卡对账合作协议，从数据交接与清洗、实物交接、账单打印封装制作、投递时限、投递准确率、退信管理、资费标准等多个方面制定统一的服务标准。各市州邮政局和当地工行按照总部协议要求开展具体的项目合作。从而实现全省信用卡对账工作的规范化管理。

3.费用标准：

采用邮政普通信函标准资费：

（1）邮资费：本埠0.8元/件，外埠1.2元/件（以20克为一个标准资费单位，超过20克后按超重标准收取资费）

（2）封装打印费另计。

（三）睡眠信用卡唤醒服务

工行信用卡业务近几年高速发展，全省月度新增发卡量已数以万计，但在大量发卡的同时，也导致了部分信用卡成为“睡眠”状态，极大的浪费了发卡行的资金和人力资源，而提高信用卡激活的占比是信用卡价值体现的根本问题，四川省邮政函件局针对贵行信用卡业务现状进行分析，拟定了睡眠卡唤醒服务方案，希望对贵行在信用卡业务的推广上有所助益。

1.睡眠卡原因简要分析

银行睡眠卡产生的原因主要有以下方面：(1)对信用卡模式存在误解、排斥、害怕等心理。

(2)担心过度投资；误解信用卡的高收费；传统的“存钱”价值观。

(3)有多张信用卡，并持续使用其他银行卡的人群。(4)熟人办理、关系办理；只申请不激活。2.对策分析

(1)破冰筑基：构架消费观念、改变消费习惯。

——目的：让消费者觉得信用卡能够改变生活，良性、无害、促进。

——针对人群：所有申请办理信用卡的用户。(2)强化观念：“最好的卡、无可取代、必须拥有”

——目的：强行灌输给睡眠用户一种潜性意识，约等于“脑白金广告”。

——针对人群：所有睡眠卡用户。(3)诱因刺激：长效线下活动。

——目的：我能免费领取物件、参加活动，值！

——针对人群：针对所有信用卡用户设置，针对新开卡用户宣传。

3.具体内容

(1)申请办理信用卡致谢函。

项目介绍：以致谢函为切入口，在客户申请办理信用卡后，不论是否成功审批均寄发致谢函，拉近与办卡人的距离，影响受众的消费观念，尝试为新办卡客户提供较为客观的信用卡良性使用提示，在客户心理形成“以客户为中心”的认知。

产品策略：使用中国邮政商业信函寄递服务，四川省邮政函件局为工行提供寄递致谢函设计制作服务，并提供工行信用卡中心专用邮资信封。

渠道策略：由工行提供信用卡申请人姓名和地址，中国邮政将致谢函寄出，确保客户在等待审批的过程中收到。

（2）强化认知宣传DM折页

项目介绍：以“工行卡是生活必需品”为潜在主旨，对睡眠卡

客户中进行分类，筛选出如“时尚达人”、“商务人士”、”精致女性”等类别，分别设计制作具有针对性的商函广告DM宣传资料进行定向投递。配合工行信用卡产品的优势和特点进行辅助宣传，形成工行卡是生活必需品的潜在认知。

产品策略：以中国邮政数据库商函或邮简等产品为载体，设计不同风格的产品，针对不同人群进行寄递。

渠道策略：由工行提供所有睡眠卡用户名址，邮政公司数据处理中心对名址进行分析，筛选出分类人群后开展邮件寄递工作。

诱因设置:睡眠卡客户激活的关键点在于通过设计具有吸引力的诱因，促使客户刷卡消费。为此，邮政公司将与贵行一起开展激活诱因的设计。如可开展“激活有礼、首刷有礼”活动，对于首次刷卡的客户，可赢取电影票兑换券等各种小礼品，通过实际的物品来满足消费者的占便宜心理，活动宣传可随附在致谢函内和卡寄递信封内。也可与工行广大特约商户开展联动活动，针对首次刷卡客户开展优惠打折，寄递优惠打折手册等方式，提升客户的增值服务感受。

第二篇：工行分行服务百姓作风建设工作总结

工商银行**分行

2013年上半年绩效考核工作情况报告

**市作风办：

根据市作风办《关于做好巡查准备工作通知》要求，现将我行上半年绩效考核工作情况报告如下：

重点工作完成情况。

社保卡工程。启动社保卡工程建设，积极完成与劳动部门签订的目标任务。我行已在社保卡工程项目中标，目前，正在积极做好发卡前期的各项准备工作，预计能够顺利完成与劳动部门签订的目标任务。

常规工作完成情况

实体经济贷款投放。我行上半年累计投放92亿元。截至2013年6月末，全口径融资总额 206.22亿元，比年初增加 8.11亿元。本外币贷款余额 196.04亿元，比年初增加10.09亿元，增长 2.09 %。公司类 108.41亿元，比年初增加 2.94亿元，增长 2.79 %；其中中小企业贷款余额 39.73亿元，较年初增加2.05亿元，上升5.4%。个人贷款82.10亿元，较年初增加 2.40亿元，上升3.47 %。月末日均贷款增加 4.93亿元，高于同期0.26个百分点。

“三重一大” 项目贷款投放。重点支持我市“三重一大”项目。今年，我行负责承办了“沛县‘两河’综合整治工程”建设项目的贷款投放。该项目由沛县汉源农村建设有限公司承建的“。

目标修改制定了《**分行机关部（室、中心）服务管理考核办法》、《中国工商银行**分行2013服务质量考评办法》《、中国工商银行**分行解决十类服务投诉突出问题的管理办法》《、中国工商银行**分行大堂经理管理办法（试行）》、《中国工商银行**分行自动柜员机服务环境管理办法》、《**分行营业网点服务质量奖考核办法》，从服务管理的各个方面制定了各项管理办法和考核依据，夯实了服务管理基础，使服务管理工作有据可查，有理可依。二是加强服务检查监督，加大服务考核力度。在网点服务检查中分层次重点检查。并重点对问题比较突出的网点进行现场督导，与网点负责人、柜员及客户进行交流，帮助营业网点解决服务管理中存在的问题，提高服务现场管理水平。分析服务管理中的短板，对症下药，对各行服务管理比较薄弱的环节进行分析，找出问题解决办法，不断提高各行服务管理水平。应用系统数据对各行服务管理进行监督检查，进一步提升客户满意度，客户满意度提升到99.4%，客户被评价率提升到89.5%。三是加强服务投诉管理，压降服务投诉率。上半年，我行服务投诉总量与同期相比下降了30%。针对上半年五年期国寿保险到期兑付低于预期以及部分信用卡业务投诉增多的问题，市分行多次召集个人金融、运行管理、网点管理中心、技术保障中心主要负责人参加的服务投诉突出问题专题会议，研究落实处置方案，按照“谁的问题、谁来负责；谁的权限、谁去解决”的工作原则，对十类投诉突出问题一一梳理，明确了职能部门、明确了第一责任人、明确了处理时限和标准，确保6月底前下降1/3的目标。确保不因服务问题而引发恶性服务事件或导致严重声誉风险。梳理流程，分解责任，明确责任。上半年，处理了一起因服务态度引发的负面舆情投诉，对涉及员工下岗半年处理，对所辖网点负责人、支行领导仅进行了经济处罚。加大教育培训，提高处置水平。组织开展了职业道德教育，做到产品宣传真实、政策解读细心、服务客户耐心、处理问题诚信；同时，对大堂经理、网点负责人、服务投诉处理责任人进行服务投诉处理技巧、方法的培训教育，重点在客户沟通、语言技巧、情绪控制等方面的运用技能；将运用服务投诉案例，开展模拟演示训练，提高服务投诉处置水平。

专项工作完成情况。

扶贫工作。我行贯彻落实市委、市政府《关于组织党政机关等单位开展新一轮扶贫开发挂钩帮扶工作的通知》精神，努力完成我市新一轮扶贫开发的目标任务。上半年，在深入贯彻“三解三促”活动的基础上，积极开展挂钩村的帮扶工作。认真按照“三个一”要求，努力加大帮扶工作力度。组织开展专题调研，认真制定了帮扶村新沂《唐店镇尚营村帮扶发展规划》。目前，我行已积极向上级行报告，申请落实8万元帮扶资金计划，用于支持帮扶村的村经济发展和新农村建设。下半年，我行还将深入沛县张寨陈油坊村、唐店镇尚营村进行现场办公，逐一落实帮扶发展规划的每项工作，积极解决定点帮扶村的发展难题。

2、统计工作。加强部门统计工作，及时、客观、全面反映部门(行业)发展情况。及时向市委、市政府、人民银行、银监局、外管等上级监管部门报送当月资产负债、业务数据变动信息及临时性调查资料。

3、党风廉政建设。认真贯彻落实《关于在领导干部中开展“两个习惯”作风建设的意见》和《进一步加强惩治和预防腐败体系建设的实施办法》，大力实施“清风润德”工程、“监督制衡”工程、“廉政实事”工程、“创新引领”工程。今年以来，我行紧紧围绕全行总体工作目标和工作任务，切实把加强廉政案防工作融入全行经营管理和业务发展之中，突出抓好反腐倡廉制度的落实和案防整改工作，认真落实各项党风廉政建设和案防措施要求，不断消除各种风险隐患，上半年没有发生经济案件、重大的事故性差错和安全事故，较好地保障了各项业务的顺利开展。一是认真落实“两个责任制”，进一步推进惩防体系建设。重点抓好责任分解、考核、追究三个关键环节。制定了《分工意见》，明确各部门的工作任务、主办部室；继续采取签定责任书明确各支行和各专业部门主要负责人的党风廉政建设和案件防范工作责任和主要工作任务。加强日常检查，按季进行考核，并将检查结果与部门负责人问责考核、绩效考核等挂钩，推动专业部门把党风廉政建设和案件防范任务落到实处。继续加强机关作风建设，进一步完善了效能监察。组织修订了《机关效能建设考核评价办法》，通过调整、充实评价内容，细化考核指标，更加突出了执行力建设，为进一步提升本部 “服务经营、服务基层、服务市场”的能力，保障政令畅通，提高办事效率奠定了基础。二是突出教育的基础性作用。

第三篇：邮政现金管理服务方案

现金管理服务方案

一、内蒙邮政公司财务管理需求

（一）加快资金回流

目前，区邮政集团公司正处于战略结构调整期，对资金的需求量非常大。因此，在资金管理上，提高公司的资金控制能力，减少资金沉淀，加快资金周转。

（二）资金管理精细化

邮政企业下设业务种类较多，资金类型需要细分管理，便于管理层面有针对性的分析，制定科学的管理方法，促进邮政业务又快又好的发展。

二、邮储银行服务方案

（一）收入清分

实行收支两条线管理，对收入账户根据所属机构的层级关系，按其下级机构所属地区（如市、县和支局等），以及所属资金性质（如代理金融、速递、包裹函件、集邮等），分别开设二、三级虚拟账薄，满足资金归集对收入资金的清分需求。

（二）预算管理

区公司能够设定下级机构预算定支额度，根据企业现金流入流出情况，确定账户支控方式，设置下级账户指出上限，满足集团对下级账户资金安全控管的需求。

（三）帐实核对

设定应缴收入和实缴收入，及时反映所属机构未上缴收入和不同专业资金应缴实缴情况，满足管理企业对下级账户收入完成情况进行核对的需求。

（四）额度管理

系统控制下级机构支出金额，设置单笔、日、月和不定期支付限额，设置限定和限制划款对象，以及一定时间内预算定支额度，便于管理下级账户支付限额和资金流出方向。

（五）内部计价

下级归集到上级资金，或者下级借用上级资金，可按照预先设定的利率、计息方式和计息周期，进行资金计价和利息再分配。

（六）实时查询

各级财务人员可通过企业网上银行及时查询账簿的归集和支出情况。

（七）收款管理

邮储银行营业网点与邮政企业匹配，针对企业大量的营收资金，提供多种收款方式。

（八）对下级账户进行电子支付和监控

上级账户可通过网上银行发起指令，完成资金从指定账户对外支付。上级账户可以从自己的账户对外支付，也可以对下级支出账户进行对外支付。

（九）电子回单

邮政公司处理完各项支付或收款业务之后，通过网上银行可提供电子回单下载或打印功能。

三、现金管理服务方案设计

（一）采用账户集中管理形式

以区公司为独立核算单位，在同一结算账户下开设不同资金性质的虚拟账簿，满足集团公司对资金类别、分成精细化管理的要求，在上下级账户之间建立归集关系，实现区公司对下属各分、子公司资金的监控查询及其各个公司自主查询本公司账户资金的运作情况。

（二）资金集中管理

资金统一归集到区公司账户进行统一管理。

2、方案分析

（1）帐户设置模式

区公司开立收支合一帐户，支出设置为二级虚拟账簿，盟市、旗县是收支两条线的模式。

收入户：用途限制，除向上级单位上划资金及支付银行手续费用外，不能向

其他账户支付资金。

支出户：实行来源限制，除上级单位拨入款项及本账户利息外，不能收进其他资金。

（2）虚拟帐簿设置模式

区公司设置两级虚拟账簿:一级虚拟账簿设置分支机构（盟市），二级虚拟账簿设置资金性质（资金性质分7类: 邮政营收资金子账户、报刊资金子账户、集邮资金

子账户、分销业务资金子账户、电子商务资金子账户、代收代付资金子账户和其他资金子账户等7类账户。）。

盟市、旗县邮政局设置两级虚拟账簿:一级虚拟账簿设置资金性质，二级虚拟账簿设置分支机构（资金性质与区公司对应）。

（3）资金归集 收入

a、网点收取的营收资金和各类业务资金在收款当日通过储蓄网点或电子汇兑网点等方式存入旗县支行对应开立的虚拟账簿。

b、旗县局收归集的各类资金每日日终由邮储现金管理系统全额逐级自动归集至盟市邮政公司。

c、盟市收归集的各类资金每日日终由邮储现金管理系统全额逐级自动归集至区邮政公司对应的虚拟账簿。

支出

a、区邮政公司要根据上线盟市的经营付现成本及现金预算等情况，核定下辖盟市机构的预算定支额度和账户透支额度。

b、盟市邮政公司要根据上线旗县的经营付现成本及现金预算等情况，核定下辖旗县机构的预算定支额度和账户透支额度。

c、旗县在核定额度内使用资金：日间透支日终补足的方式。(3)客户查询

区邮政公司可以使用“虚拟账簿查询”功能可以看到各盟市总业务发展情况及各盟市各项业务发展情况。使用“虚拟账簿明细查询”和“资金归集明细查询”功能导出明细后，通过筛选和汇总可以看到全区各项业务发展情况，但不能看到旗县各项业务发展情况。

盟市邮政公司可以使用“虚拟账簿查询”功能可以看到各项业务业务发展情况及各旗县业务发展情况。使用“虚拟账簿明细查询”和“资金归集明细查询”功能导出明细后，通过筛选和汇总可以看到各旗县各项业务发展情况，但不能看到支局各项业务发展情况。

(4)分析

实现收支两条线管理，各层级资金比较清晰，便于营业机构和管理机构有效进行精细化核算。能及时统计控制下属单位资金总量。由于区公司二级虚拟账簿来源是

盟市一级虚拟账簿所以与来源是盟市二级虚拟账簿相比，管理精细程度虽然有所减弱，但记账笔数明显减少，实现分级管理，减少区邮政公司和盟市邮政公司的工作量。

三、服务承诺

为保证对邮政集团公司服务的效率，我行将对邮政集团公司专门开设“绿色通道”，对邮政集团公司在我行的业务采取特事特办的方式，尽量减少业务环节，以最快的速度、最高的效率处理相关业务。

（一）服务人员

各二级分行与支行由公司业务部指定专人负责，采用定期对邮政集团互访形式，解决客户在使用过程中遇到的各种问题。

（二）服务内容

1、业务培训

在为客户进行完系统设置后，各二级分行与支行由公司业务部指定专人负责客户培训工作，包括在使用后每次的系统升级和版本更新，我行都指定专人上门培训。

2、客户资料管理

现金管理各级经办行客户经理，应按时将电子补充回单、内部计息凭证、收费凭证等送达客户，并于账户资金归集到期、透支到期一个月前通知客户办理延续或退出处理。

3、柜面服务

各经办银行手里邮政集团各项存款业务，不得资金全额归集为由拖延、拒绝相关业务处理，对特殊业务通过预约银行可上门办理。

4、产品推介

对我行新推出的理财、融资和风险管理等产品，及时向区邮政集团公司进行推介和实际运作指导。

第四篇：四川省邮政储蓄银行 推广策划方案

一． 四川省邮政储蓄银行自身定位：

邮政储蓄银行近期市场定位

1．充分利用农村网点优势，自身定位于农村市场

相对于其他商业银行，邮储银行最大的比较优势在于网点众多，这是目前其他商业银行在为农村提供金融服务时所不具备的；同时，依托广布的网点而形成的人脉优势，也为邮储银行发展农村金融业务提供了客户资源和信息渠道。

2．位于基础性的中间业务，利用网点优势开办代收代付类定商业银行中间业务具有成本低、收益好、风险小的特点，发展中间业务对于完善商业银行的服务功能、降低资金占用、调整收入结构及提高盈利水平等具有重要作用，因而成为国内外商业银行努力争取并大力拓展的领域。与其他商业银行相比邮政储蓄开展中间业务具有自身独特优势。

邮政储蓄银行远期市场定位

1．发展为业务综合化的全国性商业银行

现阶段，监管部门对邮政储蓄银行的期许是社区银行、做小额贷款、为城市特别是农村居民个人提供金融服务。就远期而言，邮政储蓄银行必将从社区走向全国，从小额信贷走向全方位提供金融服务，从零售银行走向全能银行。

2．加强与农村金融机构的合作，继续发挥支农作用

“完善城乡金融服务功能，提高农村金融服务水平”

对一个大部分存款来源农村、营业网点扎根农村的金融机构来说，农村信用社在农村的市场占有率促使双方可以展开合作，农信社与邮政储蓄银行可能开展的合作是：邮政储蓄银行可以委托农信社向农村发放贷款；农信社可以依托邮政储蓄

改革综合考虑，既避免和已有的商业、政策性银行业务重叠，又能够与农信社形成良好的合作与竞争关系，为社区和广大农村提供优质的金融服务。

第五篇：银行卡收单业务管理办法细则(广州分行)

附件

银行卡收单业务管理办法广东省实施细则（暂行）

第一章 总则

第一条 为规范广东省内（不含深圳，下同）银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进广东省银行卡业务健康有序发展，根据《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》等有关规定，结合广东辖内银行卡受理市场发展实际，制定本实施细则（暂行）。

第二条 收单机构应按照安全高效、公平竞争、防范风险的基本原则，开展收单业务。

第三条 收单机构在广东省内开展银行卡收单业务适用本实施细则（暂行）有关要求。

第四条 中国人民银行广州分行依法对在广东省内开展银行卡收单业务的银行业金融机构和非金融支付机构进行监督和管理。

第二章 业务管理 第一节 收单机构管理

第五条 收单机构是银行卡收单业务的责任主体，与特约商 户签订银行卡受理协议和承诺付款，取得收单收益并承担收单风险。

第六条 收单机构负责特约商户的日常管理和维护，督促商户履行受理承诺，并对商户进行风险监督，承担商户发展、管理和维护不善造成的风险损失。

第七条 收单机构应严格遵守相关国家和金融行业关于商户类别码和计费标识使用的有关规定，严禁违规设臵或在交易报文中违规传输与真实商户类型不相符的商户类别码和特殊计费标识，损害其他参与方的合法权益，扰乱受理市场正常秩序。

第八条 收单机构应建立特约商户风险等级分类管理制度，并根据相关银行卡受理情况和交易记录，完善特约商户风险等级信息。

第九条 收单机构应建立特约商户信息管理系统，包含但不限于以下信息：

（一）特约商户工商注册名称、对外营业名称、经营地址；

（二）工商营业执照号（或事业单位法人证书号等有效证照号）及有效期；

（三）税务登记证号（无税务登记证的小型或个体商户除外）；

（四）商户类别、结算手续费标准；

（五）收单银行结算账户信息（开户银行行名、行号，收单结算账户名、账号）；

（六）法定代表人或负责人姓名、有效身份证件号码及有效期、联系方式；商户联系人姓名、联系方式；

（七）受理终端（网络支付接口）类型、安装地址，开通的交易类型和开通时间；

（八）外包服务机构名称。

收单机构应及时向有关商户信息注册系统登记有关特约商户信息，在特约商户入网、退出或信息调整后的5个工作日内完成商户信息注册或变更，并确保注册信息真实、准确和完整。

第十条 收单机构应建立特约商户档案管理制度。收单机构对特约商户包括但不限于商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等在内的档案文件资料应至少保存至收单服务终止后5年。

第十一条 收单机构应在受理场所明显位臵张贴或标注银行卡受理标识，并要求特约商户受理相应品牌标识的银行卡。

第十二条 收单机构对实体特约商户提供收单服务应遵守如下本地化管理原则：

（一）未在广东省内开设分支机构的收单机构不得在广东省内开展实体收单业务。

（二）对于连锁式经营或集团化管理的实体特约商户，可在收单机构开设有省级分支机构的地区，在确定由商户所在地收单机构分支机构开展属地化管理和服务的前提下，经收单机构或由其授权的商户所在地分支机构与商户签订总对总收单受理协议，并按不同省级地区分别设臵相应的特约商户代码和受理机构代码。

第十三条 收单机构应自主完成收单业务，以下项目不得委托外包服务机构负责：

（一）特约商户资质审核；

（二）与特约商户签订银行卡受理协议；

（三）收单业务交易处理、资金结算、风险监测；

（四）受理终端主密钥生成和管理；

（五）差错和争议处理。

第十四条 收单机构可以自行开展收单业务，也可委托外包服务机构提供除第十三条所述收单业务以外的服务。

第十五条 收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包服务管理办法，明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求，外包业务风险管理和应急预案等内容。

第十六条 收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移，承担因对特约商户和外包服务机构管理不善造成的所有风险责任。

第二节 特约商户管理

第十七条 收单机构不得发展以下特约商户：

（一）非法设立的；

（二）从事非法经营活动的；

（三）商户或商户法定代表人、负责人已被列入有关不良信息共享系统的。

第十八条 收单机构发展特约商户时，应特别关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户。

第十九条 收单机构发展特约商户时，应建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查公民身份信息系统、人民银行征信系统、不良信息共享系统等方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，了解商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信等。

第二十条 收单机构应安排专人专岗负责特约商户风险审查工作，不得与特约商户拓展等岗位兼岗。收单机构签约前，应对目标商户的以下资质内容进行风险审查：

（一）审查商户的营业执照、税务登记证、以及法定代表人或负责人身份证件等证照的有效性；

对无税务登记证的小型或个体商户，应审查商户的营业执照、无需办理税务登记证的证明文件或经营期间的完税证明材料、以及法定代表人或负责人身份证件等证照的有效性；

对行政事业单位和社会团体，应审查政府主管部门的批文或登记证书（事业单位法人证书或社会团体法人证书）、组织机构代码证、以及法定代表人或负责人有效身份证件等证照的有效性。

对网络特约商户，还应确认商户有明确、有效的经营网站地 址，并审查商户的网站ICP备案证书、域名注册证书、特许商品经营许可证等材料，确保商户身份真实有效。对于网络平台类商户，收单机构还应要求其报备和上送二级商户信息并对二级商户有完善的风险控制措施。

（二）对目标实体商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》（见附件1），原则上应实地拍摄商户经营场所照片。

（三）对于使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的目标商户，还应审查其单位银行结算账户开户证明文件的合法性和有效性；

（四）对于自然人商户，还应审查其有效身份证件。

（五）担保类、投资类等从事吸收社会公众资金，代理理财类行业商户，应向公安部门、工商行政管理部门、商户开户行或其他单位进一步核实。

第二十一条 收单机构应与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和责任。协议内容至少应包括：

（一）可受理的银行卡品牌；

（二）可受理的银行卡种类；

（三）银行卡受理要求；

（四）开通的交易类型；

（五）商户信息资料；

（六）结算手续费标准；

（七）受理终端（网络支付接口）的使用及管理要求；

（八）收单银行结算账户的设臵和变更；

（九）账户信息和交易数据保密条款；

（十）交易凭证的管理要求；

（十一）资金结算、账务核对、投诉、差错和争议处理等要求；

（十二）收单服务的终止和续展条件；

（十三）相关业务风险承担方式和违约责任。

收单机构应按有关规定向特约商户收取银行卡结算手续费，不得采取随意降价等不正当竞争行为，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得损害其他参与方合法权益。

第二十二条 收单机构应在提供收单服务前对特约商户开展业务培训。培训内容包括但不限于：

（一）银行卡受理的业务流程、操作说明；

（二）交易明细对账数据获取方法、对账要求；

（三）账务处理流程、投诉、差错、争议处理要求；

（四）退货交易操作流程、处理期；

（五）各种交易异常可能的原因、解决办法；

（六）银行卡风险防范知识；

（七）服务品质要求。

收单机构应根据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训，并保留培训记录。

第二十三条 收单机构与特约商户终止收单业务合作的，应立即停止商户的银行卡交易，及时收回受理终端或关闭网络支付接口，进行账务清理，妥善处理后续事项。

第三节 终端机具管理

第二十四条 收单机构负责受理终端审核、布放及日常管理和维护，要严格落实POS终端安全技术标准，各种POS终端应符合《银行卡销售点（POS）终端规范》（JR/T 0001-2009）和《中国金融集成电路（IC）卡规范（V3.0）》（JR/T 0025-2013）的要求，严禁使用未经中国人民银行指定机构检测认证的受理终端，严禁受理终端超出下列限定范围使用：

（一）开通现场消费业务功能的特约商户原则上仅限布放POS终端，禁止在同一台商户终端上同时开通现场消费和转账转入业务功能。

（二）移动POS终端原则上只能布放在航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用移动POS终端需求的行业商户。收单机构应采取屏蔽商户SIM卡漫游功能等必要措施确保移动POS终端不跨出广东省范围内使用。对于确有移动POS终端跨地区使用需求的特约商户，收单机构应对其进行严格的核实确认并经收单机构法人同意后再予以开通。

（三）固定电话II型终端开展现场消费业务只能布放在无集中收银的批发市场场内批发商户, 禁止在同一台商户终端上同时开通现场消费和转账转入业务功能。

（四）固定电话I型终端、移动刷卡终端等功能简单的受理终端定位为个人支付终端，只能布放在家庭用于自助消费支付用途。对于该类终端，收单机构只能开通自助消费和自助转账（仅限转出）业务功能，不得开展现场消费业务。

（五）除POS终端和个人支付终端外，公共自助终端只能布放在便民支付服务点、单位办公室、银行网点等安全性高的公共场所，且仅能开通自助消费和自助转账业务功能，不得开展现场消费业务。

第二十五条 收单机构应对特约商户和受理终端（网络支付接口）进行唯一性编码，该编码应连同商户类别、特约商户名称在交易整体流程中体现，确保每笔交易可定位、可追踪。禁止多家特约商户共用一个商户代码及多个受理终端共用一个终端代码。

第二十六条 同一实体特约商户的同一经营地址只能布放一家收单机构的POS终端，但不包含如下情况：

（一）其他收单机构布放的是仅能受理不同银行卡清算品牌的银行卡的专用POS终端；

（二）其他收单机构布放的是仅能受理同一银行卡清算品牌的银行卡分期付款、积分消费等特色业务的专用POS终端；

（三）部分大型商户同一经营地址存在主营业务独立的情形，例如同一宾馆酒店的旅业、餐饮、娱乐业务可由不同收单机构收单，同一大型百货的不同楼层可由不同收单机构收单，同一 房地产公司的不同楼盘可根据开发性贷款提供单位的不同由不同收单机构收单等。

第四节 外包服务管理

第二十七条 外包服务机构是接受收单机构委托从事银行卡收单业务的自主经营、自负盈亏的法人实体，根据外包服务协议约定收取外包服务费用和承担相应的风险责任。外包服务机构不得将收单机构委托的相关业务再次转包或分包。

第二十八条 收单机构应选择具备以下基本条件的外包服务机构进行委托合作：

（一）持有工商行政管理部门和相关（其他）主管部门核准的营业证照。

机构名称、经营范围、经营场地必须与营业证照一致，经营范围必须包含收单外包服务的相关内容。

（二）申请机构的外包业务(包括收入和成本)为机构的主营业务。

（三）有符合国家法律法规和银行卡相关业务规则规定的章程，组织架构、内控制度；业务管理、风险控制体系，业务运行应急方案、业务持续计划等制度措施健全。

（四）有熟悉银行卡相关业务的高级管理人员。

高级管理人员是指对申请机构经营管理活动具有决策权或者重大影响人员，包括公司总经理、副总经理、总经理助理，公 司合规、业务、技术、财务等部门主要负责人，以及与前述人员具有相同职权的管理人员。

（五）有符合要求的营业场地、完善的服务体系和服务支持能力。

1.提供商户拓展与培训服务的机构具备商户回访、商户培训、商户问题24小时内响应的服务能力。

2.提供终端布放与维护服务的机构具备监管机构要求的回访能力、机具问题24小时内响应的服务能力。

3.提供交易接入服务的机构，还必须拥有完备的业务处理设施和良好的技术支持能力，保证服务质量。

4.开展跨省市经营或者跨地市经营的，其分支机构（办事处）应具备满足开展该地业务经营的经营场地、组织架构、人员规模、完善的服务体系和服务支持能力，保证服务质量和服务水平。

（六）申请机构应具有良好的财务状况，具备持续经营的能力。

（七）中国人民银行广州分行规定的其他条件。

第二十九条 收单机构应与外包服务机构签订书面协议，明确双方的权利义务。书面协议中，应明确规定外包服务机构的外包业务范围、应遵循的业务流程规范以及相应的安全管理责任、保密责任与风险损失赔偿责任。

第三十条 收单机构应加强对外包服务机构的管理，发现外包服务机构有下列行为的，应及时终止与外包服务机构的合作。

（一）以大商户名义接入收单机构并下挂多个二级商户；

（二）受理终端主密钥生成及其管理；

（三）自主设臵交易路由或加载未经收单机构同意的程序；

（四）自行编制、篡改、仿冒或重组交易报文；

（五）向其他机构转让、转包业务；

（六）泄漏持卡人交易账号及交易信息；

（七）与不良商户勾结进行如虚假伪冒申请、套现、洗单、分单、虚假交易、违规移机等欺诈活动；

（八）利用终端机具进行欺诈活动，如盗录银行卡信息、非法改装终端程序、在终端上进行虚假交易等。

第三十一条 正式收单外包服务开始前，收单机构应对外包服务机构进行业务培训，并协助其制订规范的操作流程和业务指引。收单机构应监督检查外包服务机构的业务开展情况，重点检查规章制度的执行和落实情况，发现有违规行为、所管理商户风险较高或其他异常现象的，应向其提出警告、限期整改。

第三十二条 收单机构同时提供收单外包服务的，应设立独立部门对收单业务和外包服务业务分别管理；为其他收单机构提供外包服务的，不得利用外包服务便利将其他机构收单的商户变更为自身收单商户。

第三章 风险管理

第三十三条 收单机构应根据商户风险审查结果和商户经 营内容及经营状况，对特约商户进行风险等级划分，并按不同风险等级采取不同的管理措施。对于风险等级较高的商户，收单机构应对其开通的银行卡种和交易类型进行限制，并采取提高现场检查频率、强化交易监测、设臵交易限额、延迟结算、建立商户风险准备金等风险管理措施。

第三十四条 收单机构应建立健全实体特约商户现场检查制度，定期对商户进行现场检查，确保至少每半年对所有商户进行一次现场检查，至少每季度对出售易变现金（如珠宝、电脑等）商户进行一次现场检查，至少每月对发生过可疑交易的商户、涉嫌欺诈交易或协助持卡人套现等高风险商户进行一次现场检查；对新签约商户，应在装机后一个月内至少进行一次现场检查，并保留测试交易签购单、商户签名回执等检查记录。收单机构对特约商户的现场检查内容包括但不限于：

（一）商户经营状况是否正常；

（二）商户实际经营业务内容是否与商户管理系统登记的一致；

（三）受理终端是否被违规移机挪用；

（四）受理终端是否正常工作；

（五）是否有侧录设备；

（六）商户收银员的受卡操作技能情况；

（七）商户交易单据凭证的保管是否合规；

（八）商户对投诉、差错、争议处理理解及掌握情况。第三十五条 收单机构应建立收单交易风险监测系统，至少应包括但不限于下列银行卡交易指标：

（一）商户每日单笔交易的平均金额；

（二）商户每日交易总额和总笔数；

（三）商户的每日手工压单和人工授权交易笔数；

（四）商户每日退货交易笔数与金额；

（五）商户每日的整数、大额交易的笔数和金额；

（六）商户一个月内被调单或退单的总笔数；

（七）商户每日被拒绝交易的笔数和比例；

（八）同日同一卡号在同一商户的频繁交易；

（九）商户未经许可变更受理终端电话接入号码；

（十）移动受理终端超出商户本省范围使用；

（十一）商户长期未发生交易后突然出现大额交易；

（十二）非常规营业时间发生的大额可疑交易。

商户上述指标变化异常的，收单机构应及时进行现场检查，并调阅相关交易单据，以核实是否存在欺诈风险。

第三十六条 收单机构应严格按照银行卡相关业务规则规定处理日常投诉、差错、争议业务。

第三十七条 收单机构应充分利用银行卡清算机构相关风险系统，做好本机构收单业务风险防范。应如实、及时回复银行卡清算机构风险系统触发的预警级案例，其中，一般预警级案例应在触发之日起10个工作日内完成回复，移机预警级案例应在 触发之日起5个工作日之内完成回复。

第三十八条 收单机构应根据特约商户受理的真实场景、特约商户和持卡人的实际交易行为正确选用交易类型，准确标识商户名称、商户代码、商户类别、受理终端类型、受理终端代码、地区代码、收单机构代码、受理机构代码、交易类型、交易渠道、发起方式及卡片类型等信息并完整上送，不得套用交易类型，不得仿冒、变造交易渠道，不得将实体商户银行卡交易转为网络商户银行卡交易，不得伪造交易信息骗取发卡机构的交易授权。

第三十九条 收单机构发送银行卡交易信息应使用加密和数据校验措施，保证交易数据的准确性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。

第四十条 收单机构应结合个人支付终端等新型终端使用情况，通过设臵交易单笔限额等手段控制新型终端使用风险。

第四十一条 收单机构不得以任何形式存储银行卡磁道信息或芯片信息、交易密码、卡片验证码、卡片有效期、个人标识码等敏感信息，并应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息。

第四十二条 收单机构将交易信息直接发送发卡银行的，应当在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议约定下，与其签订合作协议，明确交易信息和资金安全、持卡人和商户权益保护等方面的权利、义务和违约责任。

第四十三条 收单机构应加强商户资金结算管理，并遵守 下列规定：

（一）特约商户的收单银行结算账户应为同名单位银行结算账户。因特约商户总分公司资金管理需要，可为特约商户指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户，该结算账户应为特约商户总、分公司间的账户，不能为不同独立法人的账户。

（二）个体工商户和自然人网络商户，在无单位银行结算账户的情况下，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户。收单机构应审慎开通个人银行结算账户的信用卡受理业务，承担因风控措施落实不到位导致的风险损失责任。

第四十四条 收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，不得使用企业虚拟账户作为收单结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起30 个自然日，因涉嫌违违法违规等风险交易需延迟结算的除外。

第四十五条 收单机构应建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户待结算资金。

第四十六条 差错（退货）交易的处理路径应同原始交易路径一致。

第四十七条 收单机构应在银行卡受理协议中明确要求特约商户履行以下基本职责：

（一）不得将签购单、签购结算单、银行卡受理标识牌、终端机具用于受理协议许可范围以外的用途，也不得给受理协议许 可范围以外的第三方使用；

（二）不得将受理银行卡的业务委托或转让给第三方；

（三）不得招聘无本人身份证原件的人员作为收银员，组织收银员及财务人员参加收单机构举办的银行卡受理操作培训，经培训合格后方可操作POS终端；

（四）金饰店、珠宝店、名牌钟表店、金银币专卖店等风险较高的商户必须加装录像监控设施，对受理银行卡的过程进行清晰记录，录像资料保留时间不少于3个月；

（五）对单笔交易金额超过（含）5万元人民币的银行卡交易核对持卡人身份证原件；

（六）根据协议约定规范受理银行卡，不得拒绝受理协议约定的银行卡。

（七）不得代其他商户发起交易，不得转卖、租借受理终端（网络支付接口）和收单银行结算账户；

（八）不得要求其他商户代理发起交易，不得使用转卖、租借的受理终端（网络支付接口）和收单银行结算账户；

（九）妥善保管银行卡受理交易凭证，保管期限按照银行卡相关业务规则规定执行；

（十）配合收单机构做好查询、交易单据调取、差错调整等工作；

（十一）妥善保管交易数据信息，确保只有授权人员接触，建立健全的内部结算管理制度；

（十二）不得向使用银行卡消费的持卡人征收任何附加费或额外费用，或提供低于现金支付水平的服务；

（十三）禁止开展以下违规行为：涂改签单金额、分单操作、套现、移机、接受已列入止付名单的信用卡、超授权限额使用、不仔细核对签名及信用卡有效期、以现金方式退货等。

对于网络特约商户，收单机构还应在银行卡受理协议中明确要求其履行以下职责：

网络平台类商户应配备相应的系统、人员和完善的制度，并参照收单机构管理特约商户的要求对其二级商户的交易实施有效识别、追溯以及必要时暂停业务的管理。网络平台类商户须上送包括商户名称等，在内的二级商户信息，并承担二级商户发展和管理不善造成的风险损失。

第四十八条 收单机构发现特约商户出现以下风险情况，情节严重的，应立即书面通知商户终止银行卡交易，收回机具设备，同时在交易终止日起3个工作日内将商户相关信息报送至有关不良信息共享系统；发现涉嫌违法犯罪活动的，应立即向公安机关报案，同时由其总行或省级分支机构向人民银行广州分行报告：

（一）虚假申请：以虚假资料或盗用其他商户资料向收单机构申请为特约商户；

（二）侧录：商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在受理终端上装载侧录仪器，盗录持卡人银行卡信 息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡；

（三）泄露账户及交易信息：商户违反保密条款，将银行卡账户及交易数据信息泄漏给不法分子使用；

（四）套现：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金；

（五）洗单：商户将其他未签约商户的交易在本商户的受理终端或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算；

（六）恶意倒闭：商户接受用卡支付的预付款后故意破产，使收单机构承担退单损失；

（七）虚假交易：在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易；

（八）伪冒交易超过一定比率：商户一定时期内的伪冒交易超过收单机构规定的比率；

（九）名义经营范围与实际情况不符：商户名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入商户类型的经营活动；

（十）违规移机：商户未经收单机构许可，擅自将受理终端从收单机构登记的原始装机地址转移至另一地址，包括但不限于以下情形：移机后地址与原始装机地址的省市、区县、乡镇等行政区域,或与原始装机地址的道路名称、门牌号码、楼层、房间号、摊位号等不一致；同一商户在多家分店之间自行调换终端； 使用固定终端进行上门或流动收款等业务;移动终端超出商户本省范围使用；

（十一）商户合谋欺诈：包括但不限于商户与欺诈分子合谋盗取银行卡内资金等行为；

（十二）因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；

（十三）银行卡清算机构已书面通知收单机构强制解约；

（十四）已被银行卡清算机构列为“高风险商户”；

（十五）经营不善，已破产或停业；（十六）其他原因。

第四十九条 对于发卡机构的调单、协查要求和银行卡清算机构发出的风险提示、风险协查，收单机构应及时进行调查核实并如实反馈。

第四章 监督管理

第五十条 中国人民银行广州分行及其分支机构依法对收单机构的业务开展情况进行定期和不定期当地现场检查和非现场检查。

第五十一条 广东省内银行业金融机构和支付机构开办、终止收单业务，应向中国人民银行广州分行报告。

第五十二条 取得《支付业务许可证》，且许可开展网络支付业务或在广东省内开展银行卡收单的支付机构，拟在广东省内开展银行卡收单业务的，应在广东省内成立组织架构完备的分支 机构，并在开展收单业务前向中国人民银行广州分行备案；拟在广东省内各地市发展实体特约商户的收单支付机构，应在开展收单业务的地市至少配备专职合格风险管理人员，并在开展业务前向所在地人民银行各地市中心支行报告。

第五十三条 中国人民银行广州分行及其分支机构可以采取如下措施，对收单机构进行现场检查：

（一）进入与收单活动相关的经营场所进行检查；

（二）查阅、复制与检查事项有关的文件、资料；

（三）询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明；

（四）检查有关系统和设施，复制有关数据资料，保存检查证据。

第五十四条 收单机构应当配合中国人民银行广州分行及其分支机构依法开展的现场检查及非现场监管，及时报送收单业务统计信息和管理信息，并按照规定将收单业务发展和管理情况的专项报告于次年3 月31 日前报送中国人民银行广州分行。报告内容包括但不限于收单机构组织架构、收单业务运营状况、创新业务、外包业务、风险管理等情况及下一业务发展规划。

收单机构开展跨境或境外收单业务的，专项报告内容还应包括跨境或境外收单业务模式、清算安排及结算币种、合作方基本情况、业务管理制度、业务开办国家（地区）监管要求等。

第五十五条 收单机构及其分支机构应在每季度第10个工 作日前向中国人民银行广州分行及其经营所在地分支机构报送上季度银行卡收单业务开展情况（见附件2）和外包服务机构变动情况（见附件3）。

第五十六条 收单机构超出限定范围布放移动POS终端、布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前30 日向中国人民银行广州分行备案。

第五十七条 收单机构应当在收单业务外包前，向中国人民银行广州分行报告本机构收单业务外包管理办法和所选择的外包服务机构相关情况。

第五十八条 收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于3个工作日内书面报告中国人民银行广州分行，对发现特约商户确有涉嫌银行卡违法犯罪情形的，收单机构应及时向当地公安机关移送相关案件线索，并积极配合公安机关开展打击银行卡犯罪的各项工作。

第五章 法律责任

第五十九条 支付机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行广州分行责令其限期改正，并给予通报批评：

（一）未按规定向中国人民银行广州分行指定的系统登记特约商户信息的；

（二）使用未经相关机构检测认证的受理终端或受理终端超出限定范围使用的；

（三）多家特约商户共用一个商户代码及多个受理终端共用一个终端代码的；

（四）违反公平竞争原则，未按规定收取特约商户结算手续费的，违规设臵或在交易报文中违规传输与真实商户类型不相符的商户类别码和特殊计费标识的，同一实体商户同一地址布放多家收单机构的银行卡受理终端的，违反变更收单机构规定争抢存量商户的；

（五）未按规定向中国人民银行广州分行及下属中心支行履行相关报备或报告义务的。

第六十条 支付机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行广州分行按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条规定责令其限期改正，并给予警告或处以1 万元以上3万元以下罚款：

（一）未按规定建立并落实特约商户实名制、资质审核、风险评级、收单银行结算账户管理、档案管理、外包业务管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按规定建立特约商户培训、检查制度和交易风险监测系统，发现特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的；

（三）未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范 措施的；

（四）未按规定建立受理终端（网络支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特约商户违规使用受理终端（网络支付接口）的，或受理终端被移机挪用的；

（五）未按规定落实收单业务本地化经营和管理责任的； 第六十一条 支付机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行广州分行按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条的规定责令其限期改正，并处3 万元罚款及通报批评；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关：

（一）未按规定设臵、发送收单交易信息的。包括违规传输交易报文信息，套用交易类型，仿冒、变造交易渠道，将实体商户银行卡交易转为网络商户银行卡交易，伪造交易信息骗取发卡机构的交易授权等违规行为；

（二）无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的；

（三）对发卡银行的调单、协查和银行卡清算机构发出的风险提示，未尽调查等处理职责，或导致发生风险事件并造成持卡人或发卡银行资金损失的；

（四）将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等收单业务外包的；

（五）对外包业务疏于管理，造成他人利益损失的；

（六）同时作为外包服务机构，未落实收单与外包服务业务分离措施而损害其他收单机构正当权益的；

（七）使用企业虚拟账户作为收单结算账户的，或纵容特约商户使用不同独立法人的账户作为收单银行结算账户的；

（八）支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事件的；

（九）在与银行卡清算机构有明确协议约定的前提下，跨法人交易转接未通过相关银行卡清算机构处理的；或交易信息传递不符合银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求的；

（十）拒绝、阻碍中国人民银行广州分行及下属中心支行依法监督检查的。

第六十二条 银行业金融机构从事收单业务，有第五十九、六十条、第六十一条所列行为之一的，由中国人民银行广州分行给予通报批评，并可建议银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；情节严重或拒不改正的，中国人民银行广州分行可以责成银行卡清算机构停止为其服务，并向中国银行业监督管理委员会广东监管局建议采取下列处罚措施：

（一）责令银行业金融机构限期整改、暂停收单业务或注销金融业务经营许可证；

（二）取消银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员 和其他直接责任人员的任职资格。

第六章 附

则

第六十三条 本细则相关用语含义如下：

不良信息共享系统包括但不限于银行卡清算机构建设运营的风险信息共享系统、收单机构同业风险信息共享系统。

网络平台类商户是指搭建网络商城平台，并代表加入该平台的商品或服务的直接提供者（即二级商户）与收单机构签署银行卡受理协议的网络特约商户。

区是指自治区，市是指直辖市或计划单列市。

POS终端是银行卡销售点终端的简称，指能够接受银行卡信息，具有通讯功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备。

商户拓展与服务，是指按照收单机构的规定及要求，筛选并联系新的银行卡特约商户，或提供特约商户的培训、回访等服务；终端布放与维护，是指布放各类银行卡受理终端，提供所布放终端的日常保养维修、耗材更换以及应用程序更新、参数调整等服务；交易接入服务，是指对各类银行卡受理终端发起的交易信息进行收集、交易报文定制和转发的服务。

银行卡相关业务规则，是指中国人民银行或银行卡清算机构组织制定及实施的银行卡相关业务规范。

第六十四条 本实施细则（暂行）由中国人民银行广州分 行负责解释。

第六十五条 本实施细则（暂行）自发布之日起施行。

附件：1.商户信息调查表（模板）

2.银行卡收单业务开展情况（模版）3.外包服务机构变动情况（模版）