关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见

第一篇：关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见

       【法规标题】关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见

【颁布单位】中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 【发文字号】银发〔2010〕193号 【颁布时间】2010-6-21 【失效时间】

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关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见

中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会

中国人民银行 银监会 证监会 保监会关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见

银发〔2010〕193号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各省（自治区、直辖市）银监局、证监局、保监局；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

为深入贯彻落实《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发〔2009〕36号），进一步改进和完善中小企业金融服务，拓宽融资渠道，着力缓解中小企业（尤其是小企业）的融资困难，支持和促进中小企业发展，现提出如下意见：

一、进一步推动中小企业信贷管理制度的改革创新

（一）深化认识、转变观念，切实提高对中小企业的金融服务水平。金融系统要深入学习贯彻《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》、《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发〔2010〕13号）等国家法律法规和政策的要求，进一步增强做好中小企业金融服务的责任感和大局意识，切实改变经营和服务理念。要把改进中小企业金融服务、扩大中小企业信贷投放作为各银行业金融机构开展信贷经营业务的重要战略，确保小企业信贷投放的增速要高于全部贷款增速，增量要高于上年。

（二）改造审批流程、提高审批效率，确保符合贷款条件的中小企业获得方便、快捷的信贷服务。各金融机构要对中小企业设立独立的审批和信贷准入标准，压缩中小企业贷款审批流程，切实提升贷款审批效率。鼓励有条件的银行为中小企业开办一站式金融服务。积极推广灵活高效的贷款审批模式。研究推动小企业贷款网络在线审批，建立审批信息网络共享平台。

（三）坚持有保有压、明确支持重点，积极推动符合国家产业政策要求的中小企业健康发展。优先满足中小企业符合国家重点产业调整和振兴规划要求的新技术、新工艺、新设备、新材料、新兴业态项目资金需求，加大对具有自主知识产品、自主品牌和高附加值拳头产品中小企业的支持，提升中小企业自主创新能力和国际竞争力。严格控制过剩产能和“两高一资”行业贷款，鼓励对纳入环境保护、节能节水企业所得税优惠目录投资项目的支持，促进中小企业节能减排和清洁生产。鼓励金融机构支持东部地区先进中小企业通过收购、兼并、重组、联营等多种形式，加强与中西部地区中小企业的合作，有序实现产业转移。加快推动发展文化创意、服务外包以及其他就业吸纳能力强、市场需求大的服务业中小企业发展。

（四）实施小企业金融服务差异化监管。银监会派出机构要因地制宜制定科学、审慎的小金融机构市场准入细则，实行分类监管、差异化监管，不断提高监管技术和监管有效性。小企业金融服务专营机构要进一步落实小企业金融服务“四单”原则，既单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算，构建专业化的经营与考核体系。各金融机构要增强风险管理意识，针对小企业客户风险状况，制定风险管理业务规则，培养熟悉小企业业务的风险管理经理，逐步建立与小企业业务性质、规模和复杂程度相适应、完善、可靠的市场风险管理体系。认真贯彻落实对小企业授信工作的相关规定，制定小企业信贷人员尽职免责机制，切实做到尽职者免责，失职者问责。

（五）推动适合中小企业需求特点的金融产品和信贷模式创新。鼓励银行业金融机构在有效防范风险的基础上，推动动产、知识产权、股权、林权、保函、出口退税池等质押贷款业务，发展保理、福费廷、票据贴现、供应链融资等金融产品。探索开展依托行业协会、农村专业经济组织、社会中介等适合中小企业需求特点的信贷模式创新。加大电子银行业务宣传，引导和督促银行业金融机构提高电子商业汇票在中小企业客户中的使用率。鼓励金融机构依法合规开展同业合作，稳步发展贷款转让业务，合理调剂信贷资源，增加对中小企业的贷款支持。

二、建立健全中小企业金融服务的多层次金融组织体系

（六）提高大型银行对中小企业的服务意识和能力。国有商业银行和股份制商业银行要继续推进中小企业金融服务专营机构建设。大型银行在已建立中小企业金融服务专营机构基础上，要进一步向下延伸服务网点，切实做到单独统计和调控，完善评审机制，使专营机构充分发挥作用，实现中小企业尤其是小企业金融业务的针对性服务。中国邮政储蓄银行要加快改造机构网点，完善小额贷款功能，创新信贷产品，提升对微小企业、个体工商户等重点客户的金融服务。

（七）积极发挥中小商业银行支持中小企业发展的重要作用。中小商业银行要准确把握“立足地方、服务中小”的市场定位，把支持地方经济发展，支持中小企业、私人企业以及个体工商户作为工作重点，努力打造自身“服务中小企业”品牌。充分发挥中小商业银行的地缘优势，挖掘企业信用信息，为降低中小企业融资门槛创造良好环境。建立稳定的信贷员队伍，以适应中小企业特点为标准，探索提供延伸服务，较好满足中小企业的特殊金融服务需求。取消符合条件的中小商业银行分支机构准入数量限制，鼓励其优先到西部和东北地区等金融机构较少、金融服务相对薄弱地区设立分支机构。

（八）推动服务县域中小企业的新型农村金融机构和小额贷款公司稳步发展。鼓励各银行业金融机构到金融服务空白乡镇开设村镇银行和贷款公司。坚持小额贷款公司风险防范和规范发展并重，支持符合条件的小额贷款公司转为村镇银行。大中型商业银行在防范风险的前提下，为小额贷款公司提供批发资金业务，但小额贷款公司从银行业金融机构可获得融资资金的余额，不得超过资本净额的50%。

三、拓宽符合中小企业资金需求特点的多元化融资渠道

（九）完善中小企业股权融资机制，发挥资本市场支持中小企业融资发展的积极作用。鼓励风险投资和私募股权基金等设立创业投资企业，逐步建立以政府资金为引导、民间资本为主体的创业资本筹集机制和市场化的创业资本运作机制，完善创业投资退出机制，促进风险投资健康发展。加大中小企业上市前期辅导培育力度，支持自主创新和有发展前景的中小企业发行上市。积极发展中小板市场，加快发展创业板市场，努力扩大中小企业上市规模。建立和完善中小板和创业板上市公司再融资及并购制度，完善中小企业上市育成机制。积极推进证券公司代办股份转让系统非上市股份有限公司股份报价转让试点，适时将试点扩大到其他具备条件的国家级高新技术园区，完善监管和交易制度，改善科技型中小企业融资环境。

（十）逐步扩大中小企业债务融资工具发行规模。积极推进完善短期融资券、中小企业集合债券和集合票据的试点工作，适当简化审批手续，对中小企业发行债务融资工具实行绿色通道。对符合国家政策规定的中小企业发行直接债务融资工具的，鼓励中介机构适当降低收费，减轻中小企业的融资成本负担。培育银行间债券市场合格投资者，为中小企业直接融资市场创造条件。进一步完善风险控制、信用增进等相关配套机制，为优质中小企业在债务融资工具发行阶段提供信用增进服务。

（十一）大力发展融资租赁业务。扎实推进扩大商业银行设立金融租赁公司试点工作。支持金融租赁公司按照“商业持续”原则，开展中小企业融资租赁业务创新。完善融资租赁公示登记系统，加强融资租赁公示系统宣传，提高租赁物登记公信力和取回效率，为中小企业融资租赁业务创造良好的外部环境。加强对融资租赁业务的指导监督，促进融资租赁行业规范化，管理统一化，合同统一化，在规避风险的同时保证融资租赁有序、规范发展。

四、大力发展中小企业信用增强体系

（十二）加强对融资性担保公司的日常监管。督促融资性担保公司依法合规审慎经营，严格控制风险集中度和关联方担保。指导融资性担保公司加强资本金管理和内控机制建设，不断提高风险管理水平。将担保机构经营情况纳入人民银行企业征信系统实施统一管理。推动地方政府建立各类小企业贷款风险补偿基金、融资担保基金、非营利性小企业再担保公司、贷款奖励基金，合理分担小企业贷款风险。贯彻落实担保行业各项法规，完善规章制度建设，尽快形成以出资人自我约束为监管基础，以地方政府部门为监管主体，全国统一规范运营的担保体系，提高融资性担保公司资金使用效率。

（十三）完善创新适合中小企业需求特点的保险产品。继续推动科技保险发展，为高新技术型中小企业提供创新创业风险保障。积极发展信用保险和短期抵押贷款保证保险等新型保险产品，鼓励保险机构积极开发为中小企业服务的保险产品。科学合理地厘定针对中小企业的保险费率，提高保险机构为中小企业提供保险服务的积极性。继续落实对中小商贸企业投保国内贸易信用险给予保费补助政策。

（十四）推进中小企业信用体系建设。加强中小企业信用宣传，增强中小企业信用意识。多渠道采集中小企业信息，扩大、丰富中小企业信用档案信息，结合企业和个人信用信息基础数据库，提高对中小企业的信用信息服务水平。推进中小企业信用制度建设，建立多层次的中小企业信用评估体系，发挥信用担保、信用评级和信用调查等信用中介的作用，增进中小企业信用。开展信用培植、延伸金融服务，提高中小企业融资机会。在有条件的地区开展中小企业信用体系试验区建设，探索建立中小企业征信系统。

（十五）建立健全信息沟通机制，创造良好生态环境。鼓励举办多种银企对接活动，为银行业金融机构和中小企业提供交流合作的机会。向中小企业提供融资辅导和咨询服务，帮助和支持中小企业健全企业制度，强化内部管理，提高生产经营信息的透明度，有效减少借贷双方信息不对称，增强中小企业市场融资能力。建立合作平台，发挥行业协会、民间商会、工商联等在银企对接中的桥梁作用，争取在信息搜集、客户筛选、风险防范等方面取得成效。

五、多举措支持中小企业“走出去”开拓国际市场

（十六）充分发挥中小企业出口信用保险的作用，加大优惠出口信贷对中小企业的支持力度，支持中小企业开拓国际市场。鼓励和支持中小企业在跨境贸易试点地区使用人民币进行计价结算。鼓励金融机构提高服务质量，帮助中小企业降低成本，拓展业务。

（十七）改进中小企业外汇管理，为中小企业提供便利。减少中资企业和外资企业在借用外债政策方面的差别，允许有借款能力和资金需求的各类中资企业对外借款以满足其境外资金需求。支持中小企业购汇对外投资。

六、加强部门协作和监测评估机制建设

（十八）各级金融管理部门要密切配合，加强协作，督促和指导政策的贯彻落实工作，在政策规划、机构建设、人员培训、宣传服务等方面加强合作交流，建立信息共享和工作协调机制，建立定期通报制度。要建立健全中小企业信贷政策导向效果评估制度，将中小企业贷款纳入信贷政策导向效果评估内容，对中小企业信贷业务设立单独的考核指标，定期公布考核结果并上报人民银行总行，督促金融机构提高对中小企业的信贷支持力度。要加强中小企业信贷统计监测与分析，督促各银行业金融机构认真贯彻落实大中小型企业贷款专项统计制度和国家中小企业划分标准，切实提高数据报送质量，进一步完善中小企业贷款统计制度。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行会同所在省（区、市）银监局、证监局、保监局将本意见联合转发至辖区内金融机构，并协调做好本意见的贯彻实施工作。

中国人民银行 银 监 会

证 监 会 保 监 会

二〇一〇年六月二十一日

第二篇：中小企业金融服务见成效

中小企业金融服务见成效

截至2010年9月末，金融机构中小型企业贷款余额(含票据贴现)17.0万亿元，同比增长20.5%；中小企业贷款余额占企业贷款余额的比重为56.4%，占各项贷款余额的比重为36.7%；小企业贷款新增额占企业贷款新增额的比重为34.0%，较上年同期提高11.7个百分点。截至2010年9月末，共有13家中小企业发行了14只短期融资券，募集资金6亿元；共发行了11只中小企业集合票据，募集金额37.4亿元，涉及57家中小企业。此外，积极支持金融机构开展中小企业信贷资产证券化试点。

近年来，金融部门高度重视为中小企业发展提供金融服务，尤其是国际金融危机爆发以来，中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等部门，联合下发了《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》，要求各金融机构进一步增强做好中小企业金融服务的责任感和大局意识，切实改变经营和服务理念。要把改进中小企业金融服务、扩大中小企业信贷投放作为各银行业金融机构开展信贷经营业务的重要战略，确保小企业信贷投放的增速要高于全部贷款增速，增量要高于上年。进一步拓宽中小企业发展的多元化融资渠道，支持中小企业健康发展。灵活运用多种货币政策工具，加强信贷政策指导，推进金融产品创新，努力做好中小企业金融服务各项工作，取得了一定的成效。

下一步，中国人民银行将会同有关部门，进一步做好中小企业金融服务工作，促进中小企业平稳健康发展。

第一，综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理适度，引导货币信贷适度增长，为中小企业发展创造良好的货币金融环境。

第二，加强宏观信贷政策指导力度，引导金融机构优化信贷结构，加大对中小企业的信贷投放。督促银行业金融机构从进一步推动中小企业信贷管理制度的改革创新、建立健全中小企业金融服务的多层次金融组织体系、拓宽符合中小企业资金需求特点的多元化融资渠道、大力发展中小企业信用增强体系、多举措支持中小企业“走出去”开拓国际市场等方面全方位做好中小企业金融服务工作。

第三，继续推进适合中小企业资金需求的多层次直接融资市场体系建设。稳步扩大中小企业短期融资券发行规模，推动更多中小企业依据自身特点灵活运用集合票据进行融资。配合有关部门进一步规范各类产权交易市场，开展区域性产权交易市场试点，为各类中小企业的产权、股权、债权等登记、交易提供服务平台。

第四，完善中小企业信用信息服务体系，优化中小企业金融生态环境。

第三篇：关于进一步做好支农支小服务的工作意见

关于进一步做好支农支小服务的工作意见

各信用社、分社、联社各部：

为进一步提升孝昌联社的经营能力、核心竞争力及可持续发展能力，夯实发展的基础，对“三农”及小微企业提供优质的金融服务，现就进一步做好支农支小服务提出如下工作意见，请各信用社（部）认真贯彻执行。

一、坚定宗旨不动摇，努力打造支农服务主力银行 服务“三农”始终是孝昌联社发展的根基，任何时候支农方向不能变、支农市场定位不能变、服务“三农”的宗旨不能变。因此，各信用社（部）要有高度的紧迫感和责任感，毫不动摇地做好支农服务工作，通过支农抢占市场、扩大规模、加快发展，牢牢把握农村金融市场的主导地位。总体目标是：涉农贷款增量高于上年，增幅高于全部贷款平均增幅；涉农贷款户数、余额、当年增加额要占当地金融机构的80%以上，努力把孝昌联社打造成支农服务的主力银行。

（一）、强化营销措施，全面对接“三农”经济体 各信用社（部）要深入开展“进村入户”调查建档活动，动员客户经理进村入户，全面调查农户、农村经营大户、专业合作组织和涉农企业，摸清农村各类客户经营情况和资金需求情况，从中筛选优质客户，有的放矢的做好对接营销。

一是对接传统农户，做到支农联系卡全覆盖。对所有农户发放支农联系卡，公布贷款流程、贷款产品、联系电话，做到不漏一户，实现支农联系卡全覆盖。对有资金需求、有经营项目、有还款来源、诚实守信的农户，要积极进行支持。

二是对接农村经营大户，做到调查建档全覆盖。对所有经营大户逐户上门调查，摸清情况，调查建档面要达到100%。积极推行由农产品收购企业、农商对接企业为农村大户贷款提供担保 的方式，帮助他们扩大生产。对在本地从事规模种养殖业，与各行社有三年以上信贷关系，诚实守信的农村经营大户，可用“农保贷”、“商贷保”积极给予支持。

三是对接农村专业合作组织，做到合作洽谈全覆盖。落实专门营销责任人，对农村专业合作组织逐户上门调查，商谈合作事宜，建立合作关系，力争到2012年末洽谈合作面达到100%，符合条件的资金需求组织及其成员支持面达100%。

四是对接涉农龙头企业，做到建立服务关系全覆盖。对省级、市县级涉农龙头企业逐户承包，省级涉农龙头企业由联社主要负责人挂帅营销，市县级涉农龙头企业由分管领导和信用社（部）负责人挂帅营销，实行一对一的跟进，全面与其建立贷款、存款、结算、咨询等金融服务，力争到2012年末，对全县18家涉农龙头企业完成全部的调查建档工作，建立金融服务关系面达100%。

（二）、完善和创新支农产品，缓解农村贷款担保难 一是推行“循环贷”。对农户贷款，只要是从事种养业、诚实守信的，在做好调查筛选的基础上，继续推行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，发放循环贷款，节约办贷成本。

二是推行“权利贷”。创新和完善农村土地承包经营权、山林承包经营权、水域滩涂承包经营权和股份合作社股权等农村权利抵押贷款，拓宽农村抵押资产范围。

三是推行“集群贷”。以涉农龙头企业为核心，对其上下游客户进行调查摸底，符合条件的，采取保证、联保、抵押等多种方式进行批发授信、集中放贷，拓宽客户源，提高服务面。

四是探索“信用社+保险+农村经营大户”模式。加强与保险公司的沟通和衔接，推动保险公司对农村经营大户进行全程保险，有效分解农村大户贷款风险。

五是探索“信用社+财政补贴+农村客户”模式。对有固定财政补贴的农村种养大户、涉农龙头企业、农村科技企业，根据补贴金额情况和经营情况核定贷款额度，支持其做强做大。

（三）、改进和完善服务，提高支农金融服务水平一是推进电话银行“村村通”工程。加快转账电话银行的铺设力度，力争到2012年底全县所有行政村至少布设一台“卡乐付”转账电话或至少安装一台POS机，实现村村通，每个村让农户足不出村就能享受方便、快捷的金融服务。

二是落实“四个一”包村服务制。继续持之以恒地抓好一村一块支农服务公示牌、一户一张联系卡、一人一本工作日志、一月一张监测表的“四个一”包村服务制，夯实支农服务基础。

三是深入开展阳光信贷。继续做好“六公开”、“零费用”，“强监督”为核心的阳光信贷服务，促进合规办贷、高效办贷、廉洁办贷。真正让信贷服务在阳光下运行。

四是推行小额农贷服务“110”。支农客户经理在接到农户贷款申请后，原则上应在1个工作日内到现场办理贷前调查手续，符合条件的约定时间到各信用社（部）立据提款，不符合条件的给予合理解释，把信贷服务窗口搬到老百姓家门口。

（四）、落实领导责任，全力推进支农服务工作

一是落实领导支农负责制。联社主要负责人对支农工作负总责，是辖内支农工作推动情况、目标任务完成情况、风险控制情况的主责任人。其他班子成员对包片挂点的信用社（部）支农工作负有推动、督导和检查责任。信用社（部）负责人的绩效工资主要与辖内贷款到期回收情况、违规情况、风险控制情况挂钩，奖优罚劣，切实增强领导做好支农服务工作的责任心。

二是办好支农服务示范点。联社班子成员要分别联系1个基层行社、1家龙头企业、1个村组和5家农户，定期了解他们的

生产经营状况、资金需求情况，解决信贷支农服务中的困难和问题。要把示范点办成了解农村基本情况的信息点、支农服务的模范点、支农创效的增长点和创建“信用工程”的带头点。

三是加大考核问责力度。要优化考核指标，将涉农贷款的户数、金额、产品、服务及风险控制进行量化考核，并与绩效工资、职务晋升、单位评先挂钩。对当年没有完成支农目标任务的，单位评先“一票否决”，信用社（部）负责人坚决撤换。

二、提高认识，努力打造小微企业的“伙伴银行” 所谓小微企业，是小型企业、微型企业和个体工商户的统称。小微企业金融服务是指向小微企业及其业主提供存款、结算、财务咨询和500万元以下贷款等综合性的金融服务。小微企业金融服务的主要目标是：从2012年起，小微企业贷款户数、贷款额度每年增幅达到45%左右，力争2至3年的时间，市场份额占当地金融同业第一位，小微企业金融产品的市场竞争能力、风险控制能力和金融服务水平得到明显提升。

（一）、全面加大小微企业市场营销力度

一是明确市场定位和营销目标。各信用社（部）要因地制宜，根据当地产业发展状况，将符合国家产业技术政策、创新水平较高、市场竞争力较强、预期经济和社会效益较好的技术创新和科技成果转化项目作为营销的重点。各信用社（部）要结合实际，制定切实可行的小微企业营销任务目标，并将任务逐项分解，严格考核，确保目标顺利实现。

二是深入开展“五进”活动。各信用社（部）社要持续深入地开展“进园区、进社区、进街道、进协会、进企业”活动，积极通过职能部门找客户、通过园区找客户、通过专业市场找客户、通过门面找客户、通过商会源头找客户、通过社区找客户、通过核心企业找客户、通过专业组织找客户，不断细分客户市场，扎

实开展调查摸底，建立支持项目库，逐户落实营销责任人，制订营销时间表，有的放矢地开展分类营销。

三是切实提高营销质效。各信用社（部）要结合辖内小微企业特点，创新营销方法，提高营销质效。要将小微企业“三品”（法人代表人品、产品、抵押品）、“三表”（水表、电表、税务报表）等信息作为客户营销的重要补充依据。将法人代表诚实守信、产品市场竞争力较强的小微企业作为营销重点，要通过对“三表”的分析验证，掌握企业准确、真实的信息，有效解决信息不对称问题，提高营销工作效率。

（二）、加大小微企业金融产品的创新和运用

联社要结合小微企业资产结构和现金流特点，加大金融产品的创新和运用，打造“小微企业成长工程”系列产品。

一是推广“商贷通”周转贷款。向能够提供商用房或二套以上住房抵押的小微企业主授予一定授信额度，一次性办理最高额抵押，在最高抵押限额内周转循环使用。

二是推广“金梧桐”创业贷款。积极加强与财政、社保部门的合作，争取专项担保基金，加大对自主创业阶段的小微企业及其业主的支持力度。

三是推广“金纽带”联保贷款。积极引导难以提供合格担保物的小微企业及其业主组建联保小组并缴纳联保基金，通过“综合授信、多户联保、单户定额、责任连带”的原则给予信贷支持。

四是创新和完善“链式”融资模式。以核心企业为依托，围绕上下游小微企业，根据客户的不同需求和产业链客户之间的联系紧密程度，积极探索生产链融资、贸易链融资、市场链融资、行业链融资等模式，扩大小微企业支持面。

五是创新和完善存款和中间业务产品。加大对存款产品的研发和引进，通过对存款利率、期限、计息方法、提款方式、附加

服务等构成要素的重新组合，推出符合小微企业特点的存款产品。积极拓宽小微企业代理类和结算类业务，加快开办票据业务、证券业务、理财业务，积极满足小微企业个性化的服务需求。

（三）、健全拓展小微企业金融业务的经营机制

一是进一步完善激励约束机制。各信用社（部）要依据小微企业客户类型、业务品种等，实行差别化的产品计价，严格按月考核，按月兑现，充分调动员工积极性。对由于意外事故、自然灾害等不可抗力造成的贷款风险，实行尽职免责。对违规发放贷款的，要严格按规定进行责任追究。

二是建立充分覆盖风险的利率定价机制。按照“弱担保高利率，强担保低利率，退出客户高利率，竞争客户低利率”的原则，差别化确定小微企业贷款利率浮动幅度。对竞争性客户、信贷往来多年的优质存量客户、符合综合贡献度管理指标的授信客户以及低风险担保客户，可实行利率优惠政策，培育一批优质小微企业客户群体。

三是积极推行押品内部评估制度。对小微企业提供的押品，根据市场行情和一般生活常识即能判断价值的；市场交易价格比较透明、通用性强、流动性好的；押品价值明显高于贷款额度，双方对押品价值能达成一致意见，且抵押人愿意全部用于担保的；押品购臵成本透明、价值稳定，双方对押品价值能达成一致意见，押品变现后足以覆盖全部风险的，可积极采用内部评估方式进行价值评估，减轻小微企业评估负担，提高服务效率。

（四）、切实提高小微企业金融服务水平

一是推行“四专”服务制。一是形成专业机构。各信用社（部）要切实加强小微贷款的服务功能，逐步转变为小微贷款（含农户贷款）的专业机构，建立小微企业金融服务中心；二是公布服务专线。各信用社（部）要设立小微企业服务专线，指定专人接受

客户的电话咨询和需求申报；三是指定服务专员。对客户经理分片包户，对小微企业需求由专员上门服务，提高服务的针对性；四是建立专项服务卡。对小微客户联系方式、经营情况、贷款情况、贷后回访情况及重大事项进行记载，及时调整服务措施，实现金融服务的专业化和精细化。

二是建立小微企业辅导制。联社要确定两名信贷业务熟、工作能力强的员工专门从事小微企业的辅导工作。通过实地调研会诊、召开银企座谈会、宣传国家金融政策等多种形式，为小微企业提供财务顾问、信贷咨询、经营诊断等方面的辅导，帮助小微企业加强治理结构建设、规范经营管理行为。要建立小微企业辅导工作登记台账，对每次辅导工作开展情况做好登记。

三是扎实推进“阳光信贷”。要深入推进以“八公开”、“八严禁”、“零费用”和“强监督”为核心的“阳光信贷”工作，切实加强履职监督，严格责任追究，坚决杜绝办贷过程中的吃、拿、卡、要等行为，真正做到廉洁办贷，高效办贷，切实提高金融服务水平。

四是提升科技服务水平。加快网上银行、电话银行、手机银行等服务系统的宣传。依托“小康卡”存贷合一的功能，积极将小微企业信贷产品与“小康卡”有机结合，提高客户申贷、用贷的快捷度，提升服务效率。

（五）、加强小微企业专业服务队伍建设

一是建立专业服务团队。各信用社（部）要从现有的信贷人员以及新招聘的人员中，选拔一批业务水平高、责任心强，适合小微企业信贷营销和管理的人才充实到小微企业服务岗位上，形成专业化的小微企业服务团队，建立一支敬业、专业、尽职的小微企业金融服务队伍。

二是加强持续业务培训。各信用社（部）按周组织开展小微

企业业务集中培训，督促客户经理加强日常学习。对小微企业服务中存在的突出问题，各信用社（部）要及时进行收集整理，集中解决，不断提高服务的规范性。

三是逐级落实领导责任。联社主要负责人对辖内机构支持小微企业工作负总责，其他班子成员负责对包片挂点的基层行社支持小微企业工作进行推动、督导和检查。各信用社（部）负责人的绩效工资要与辖内小微贷款的户数、金额、产品、服务及风险控制进行量化考核，并与职务晋升、单位评先挂钩。对小微贷款不增反降的单位评先实行“一票否决”，信用社（部）负责人坚决撤换。

三、明确工作要求，提高工作成效

（一）统一思想，高度重视。各信用社（部）务必充分认识到做好支农支小金融服务既是履行社会责任、落实信贷支持实体经济发展的需要，也是不断提升农信社社会形象，增强社会影响力的需要。要通过有效营销、持续创新、优化服务，与“三农“及小微企业建立起持久、健康、稳定的合作关系，不断提升“三农”及小微企业市场占有率，增强合作的密切度。

（二）明确目标，落实责任。各信用社（部）要对今年的支农支小工作目标细化分解，层层落实，并出台推进支农支小的考核办法和实施细则，将全员的绩效工资和职务晋升等与支农支小工作任务完成情况直接挂钩，奖优罚劣，调动全员工作积极性。

（三）找准方向，突出实效。各信用社（部）要结合当地特点，深入市场，深入客户，找准支农支小业务发展方向，选择优质客户，制定工作实施方案，狠抓落实，一抓到底，抓出实效。

（四）抓好典型，以点带面。各信用社（部）要及时发现在各项工作开展过程中涌现出的典型事例和先进经验，并认真总结，加以推广，以点带面推动全县支农支小业务的快速发展。

第四篇：中小企业金融服务工作报告_1

中小企业金融服务工作报告

中小企业金融服务工作报告

关于开展中小企业金融服务工作的报告

根据省联社《关于开展中小企业金融服务工作总结的通知》相关要求，现将我联社中小企业金融服务方面创新成果，分析存在的困难或问题报告如下：

一、中小企业服务工作情况 以来，我联社认真贯彻执行适度宽松的货币政策，在优化信贷结构的前提下努力扩大对中小企业的信贷规模，促进货币信贷合理平稳增长。至12月底各项贷款余额为281566万元，其中中小企业贷款余额为62553万元，比年初增加14622万元。有效推动小企业金融服务快速进入创新驱动、专业经营、精细管理的发

展轨道。对促进全市经济增长、创造就业机会、增加居民收入、转移农村富余劳动力起到了较大作用。主要工作措施

1、搭建平台，为中小企业提供良好金融服务。一是根据上级等指导文件，科学理解适度宽松的货币政策，积极调整信贷结构，开发适合中小企业资金需求的信贷产品和服务，改善中小企业间接融资服务，加强对有市场、效益好、能增加就业的中小企业的信贷支持。二是创新银企交流方式，解决中小企业融资难问题。去年我们配合政府成功召开了银企洽谈会，还积极开展企业服务年活动，加大中小企业授信额度，其中，仅给予伊齐给予全年累放中小企业贷款达27260万元，中小企业贷款覆盖面和新增中小企业贷款占比明显提高。

2、扎实服务，大力扶持中小企业及优质项目。认真贯彻落实省政府《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》。根据中小企业资金需求“短、小、频、急”的

特点，我联社开辟“中小企业贷款绿色通道”，加快了办贷时间，提高了办贷效率。同时，结合自身服务特色和市场变化，积极探索行之有效的担保和贷款方式，为各类企业融资推出了新的贷款品种。针对企业的经营管理水平，资产负债情况、贷款偿还能力等因素，积极推进企业等级评定和授信。今年新增中小企业贷款30户，金额14622万元，有力地解决了中小企业流动资金需求。

3、结合三农，重点培育带动农民致富的龙头企业。我联社推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式，与有资金需求的广东恒福糖业集团有限公司、广东伊齐爽食品实业有限公司等涉农企业建立良好的合作关系，新增发放甘蔗、菠萝订单农业贷款900户，金额30000万元。培育了一批实力强，辐射面广，主含量高、带动能力强的“公司+基地+农户”，“公司+合作社+农户”龙头企业，带动千家万户农民增收致富。

4、突出重点，支持劳动密集型中小企

业。我社按照“择优扶持，突出重点”的信贷策略，对劳动密集型企业实行倾斜政策，切实增加就业机会和农民收入。如我社向伊齐爽食品有限公司贷款1,220万元，增加农民工就业岗位200多人。投放2,180万元支持珠联和远源两家出口创汇水产品加工企业，创税利近1,000万元,解决就业人员1500多人。在开展中小企业金融服务工作中遇到的主要困难：一是由于我们农信社人才匮乏，从业人员素质偏低，加上观念陈旧，管理滞后，对服务中小企业的意识还不够。“小富即安”的思想比较普遍，缺乏创新意识和开拓精神，缺乏开发专门针对中小企业贷款的金融产品的意识。二是缺乏建立起现代企业管理制度的中小企业，大多数民营企业仍然属于家族式管理模式，以亲属为纽带的管理方式，亲情高于制度，使企业管理流于形式。同时，企业核算不规范，有的根本就没有设立会计、统计、业务等核算部门及核算人员，有的虽然设立了财务

岗位和人员，但核算很不规范。三是中小企业自主创新能力不强，产业升级难度较大。四是生产经营过程中的行为不规范，如偷税逃税，违规招工、用工，故意拖欠金融机构贷款、企业货款和职工工资等问题。另外，帐顶帐、三角债、连环债等拖欠帐款的现象严重，影响了企业的进一步发展。五是部分中小企业没有足值的抵押物。这些问题的存在，都影响了我们企业发放贷款的信心。进一步做好中小企业金融服务工作的政策建议。

根据客户的融资额度、融资期限、担保能力等因素，提供差异化的授信产品，并在风险可控的情况下，提供信用或保证、抵押率放大等担保方式的授信产品。充分了解和掌握小企业信贷市场情况，合理评估小企业信贷市场规模和潜力，为市场细分和市场定位提供决策依据。同时，要建立持续的、动态的市场调研机制，以应对不断变化的市场环境。以“发掘市场、主动营销、培育客户”

为理念，改变“等客上门”的传统观念，充分利用及整合我联社网点和客户资源，采取驻点营销、关系营销、定向营销等方式，辅之以系统的品牌宣传，建立和完善立体化的营销渠道。应针对小企业财务制度不健全、抵押担保能力较弱等现状，改变传统的“重抵押、轻分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道验证信息的方法，重点调查客户还款意愿、还款能力和可持续经营能力，并主要通过对客户真实经营情况、真实现金流及未来可支配现金流的调查分析来衡量还款能力。

二、中小企业金融服务工作计划及工作重点

坚持“三农”信贷投入优先，加大“三农”有效投入。以支持现代农业为切入点，优先支持特色种养殖业、农产品加工、销售以及农村消费；择优扶持农产品生产和深加工龙头企业，大力支持农业产业化龙头企业延伸产业链条，辐射带动广大农民增产增收。

大力扶持中小企业及优质项目。我联社准备成立中小企业贷款专营中心,有效推动小企业金融服务快速进入创新驱动、专业经营、精细管理的发展轨道。围绕中央和省里出台的一系列保增长、扩内需、调结构的政策措施，配合省里“三促进一保持”战略，我联社主动介入和重点支持社区内符合国家产业政策、国家重点支持、有自主品牌、产品科技含量高、附加值高和资信优良的中小企业，为贯彻落实省政府《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》精神，加强政银企合作，为我市中小企业提供融资服务平台，充分考虑中小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，加快了办贷时间，提高了办贷效率，开辟“中小企业贷款绿色通道”。拓宽贷款渠道，优化客户结构，大力支持“农业产业化模式。对于城区、大集镇个私企业、高效特色农业和养殖业以及农副产品购销加工业，在有效抵押手续的前提下，扩大授信额度，加大营销力度，对客户全部以授信的方式发放贷款，不但要方便客户，而且要防控风险。加大信贷支农力度，不断丰富订单农业贷款。我联社组织辖内各信农信社大力推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式，切实解决农民贷款难的问题，满足当地农民发展生产的需求。为县域“三农”经济的持续健康发展做出了巨大的贡献，进一步巩固和发挥农信社作为农村金融主力军的地位和作用。

第五篇：中小企业金融服务工作总结报告

雷州市农村信用合作联社关于开展2010

中小企业金融服务工作的报告

根据省联社《关于开展2010中小企业金融服务工作总结的通知》相关要求，现将我联社2010年中小企业金融服务方面创新成果，分析存在的困难或问题报告如下：

一、2010中小企业服务工作情况

2010年以来，我联社认真贯彻执行适度宽松的货币政策，在优化信贷结构的前提下努力扩大对中小企业的信贷规模，促进货币信贷合理平稳增长。至2010年12月底各项贷款余额为281566万元，其中中小企业贷款余额为62553万元，比年初增加14622万元。有效推动小企业金融服务快速进入创新驱动、专业经营、精细管理的发展轨道。对促进全市经济增长、创造就业机会、增加居民收入、转移农村富余劳动力起到了较大作用。

（一）主要工作措施

1、搭建平台，为中小企业提供良好金融服务。一是根据上级等指导文件，科学理解适度宽松的货币政策，积极调整信贷结构，开发适合中小企业资金需求的信贷产品和服务，改善中小企业间接融资服务，加强对有市场、效益好、能增加就业的中小企业的信贷支持。二是创新银企交流方式，解决中小企业融资难问题。去年我们配合政府成功召开了银企洽谈会，还积极开展企业服务年活动，加大中小企业授信额度，其中，仅给予伊齐给予全年累放中小企业贷款达27260万元，中小企业贷款覆盖面和新增中小企业贷款占比明显提高。

2、扎实服务，大力扶持中小企业及优质项目。认真贯彻落实省政府《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》。根据中小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，我联社开辟“中小企业贷款绿色通道”，加快了办贷时间，提高了办贷效率。同时，结合自身服务特色和市场变化，积极探索行之有效的担保和贷款方式，为各类企业融资推出了新的贷款品种。针对企业的经营管理水平，资产负债情况、贷款偿还能力等因素，积极推进企业等级评定和授信。今年新增中小企业贷款30户，金额14622万元，有力地解决了中小企业流动资金需求。

3、结合三农，重点培育带动农民致富的龙头企业。我联社推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式，与有资金需求的广东恒福糖业集团有限公司、广东伊齐爽食品实业有限公司等涉农企业建立良好的合作关系，2010年新增发放甘蔗、菠萝订单农业贷款900户，金额30000万元。培育了一批实力强，辐射面广，主含量高、带动能力强的“公司+基地+农户”，“公司+合作社+农户”龙头企业，带动千家万户农民增收致富。

4、突出重点，支持劳动密集型中小企业。我社按照“择优扶持，突出重点”的信贷策略，对劳动密集型企业实行倾斜政策，切实增加就业机会和农民收入。如我社向雷州市伊齐爽食品有限公司贷款1,220万元，增加农民工就业岗位200多人。投放2,180万元支持珠联和远源两家出口创汇水产品加工企业，创税利近1,000万元,解决就业人员1500多人。

（二）在开展中小企业金融服务工作中遇到的主要困难：一是由于我们农信社人才匮乏，从业人员素质偏低，加上观念陈旧，管理滞后，对服务中小企业的意识还不够。“小富即安”的思想比较普遍，缺乏创新意识和开拓精神，缺乏开发专门针对中小企业贷款的金融产品的意识。二是雷州市缺乏建立起现代企业管理制度的中小企业，大多数民营企业仍然属于家族式管理模式，以亲属为纽带的管理方式，亲情高于制度，使企业管理流于形式。同时，企业核算不规范，有的根本就没有设立会计、统计、业务等核算部门及核算人员，有的虽然设立了财务岗位和人员，但核算很不规范。三是中小企业自主创新能力不强，产业升级难度较大。四是生产经营过程中的行为不规范，如偷税逃税，违规招工、用工，故意拖欠金融机构贷款、企业货款和职工工资等问题。另外，帐顶帐、三角债、连环债等拖欠帐款的现象严重，影响了企业的进一步发展。五是部分中小企业没有足值的抵押物。这些问题的存在，都影响了我们企业发放贷款的信心。

（三）进一步做好中小企业金融服务工作的政策建议。根据客户的融资额度、融资期限、担保能力等因素，提供差异化的授信产品，并在风险可控的情况下，提供信用或保证、抵押率放大等担保方式的授信产品。充分了解和掌握小企业信贷市场情况，合理评估小企业信贷市场规模和潜力，为市场细分和市场定位提供决策依据。同时，要建立持续的、动态的市场调研机制，以应对不断变化的市场环境。

以“发掘市场、主动营销、培育客户”为理念，改变“等客上门”的传统观念，充分利用及整合我联社网点和客户资源，采取驻点营销、关系营销、定向营销等方式，辅之以系统的品牌宣传，建立和完善立体化的营销渠道。

应针对小企业财务制度不健全、抵押担保能力较弱等现状，改变传统的“重抵押、轻分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道验证信息的方法，重点调查客户还款意愿、还款能力和可持续经营能力，并主要通过对客户真实经营情况、真实现金流及未来（至少超过借款期限）可支配现金流的调查分析来衡量还款能力。

二、2011年中小企业金融服务工作计划及工作重点

（一）坚持“三农”信贷投入优先，加大“三农”有效投入。以支持现代农业为切入点，优先支持特色种养殖业、农产品加工、销售以及农村消费；择优扶持农产品生产和深加工龙头企业，大力支持农业产业化龙头企业延伸产业链条，辐射带动广大农民增产增收。

（二）大力扶持中小企业及优质项目。我联社准备成立中小企业贷款专营中心, 有效推动小企业金融服务快速进入创新驱动、专业经营、精细管理的发展轨道。围绕中央和省里出台的一系列保增长、扩内需、调结构的政策措施，配合省里“三促进一保持”战略，我联社主动介入和重点支持社区内符合国家产业政策、国家重点支持、有自主品牌、产品科技含量高、附加值高和资信优良的中小企业，为贯彻落实省政府《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》（粤府?2008?104号）精神，加强政银企合作，为我市中小企业提供融资服务平台，充分考虑中小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，加快了办贷时间，提高了办贷效率，开辟“中小企业贷款绿色通道”。

（三）拓宽贷款渠道，优化客户结构，大力支持“农业产业化模式。对于城区、大集镇个私企业、高效特色农业和养殖业以及农副产品购销加工业，在有效抵押手续的前提下，扩大授信额度，加大营销力度，对客户全部以授信的方式发放贷款，不但要方便客户，而且要防控风险。

（四）加大信贷支农力度，不断丰富订单农业贷款。我联社组织辖内各信农信社大力推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式，切实解决农民贷款难的问题，满足当地农民发展生产的需求。为县域“三农”经济的持续健康发展做出了巨大的贡献，进一步巩固和发挥农信社作为农村金融主力军的地位和作用。