招商银行网上银企对账客户端用户操作手册

第一篇：招商银行网上银企对账客户端用户操作手册

招商银行网上银企对账客户端用户操作手册

第一步： 自助增加网上对账功能

请注意：如贵公司已通过银行柜面申请网上对账功能，请跳过此步骤！

网银客户端升级安装使用

您须通过一网通下载网上企业银行最新版本（版本号：7.7.4.10）或高于此版本安装使用。请在安装前导出汇出汇款收方信息或选择“数据保留”方式覆盖安装最新企业网上银行客户端（切勿使用“完全卸载”后安装的方式，否则会导致汇款收方信息丢失）。

在帮助栏中查看当前使用的企业银行版本号信息，如下图：

1.版本升级后登录网上企业银行，选择横栏的“自助申请”，进入申请画面。

2．在申请画面中点击右下角的“增加”。

3．在业务类型中选择“银企对账”。

4．选择“银企对账”后，界面上方展示可申请开通网上对账功能的账号。

5．选中一条记录后点击中间的“增加”按钮，有多个账号的重复上一步操作。

6．选择好开通对账功能的账号后点击右下角的“经办”，系统展示对账协议，须您阅读并同意后点击“确定”。

7．系统提示经办成功等待审批，需要换另一系统管理员进行审批操作。

8．换另一系统管理员登录后，系统提示有待办事宜，点击“自助申请”审批进入画面，9．在画面中点击右边的“查询”，画面展示需要审批的业务信息内容。

10．确定内容无误后点击右下角“同意”，系统提示功能申请完成。

第二步 设置银企对账的业务模式

1． 对账功能开通后进行第二步业务模式操作设置，选择系统管理――业务管理，进行业务模式设置。

2． 在左边列表中选择“银企对账”，点击“增加模式”，系统展示温馨提示内容，请留意。

3．点确定后进入画面，录入模式名称：需自行输入，可以是字母，数字，汉字形式，我行无要求，也可直接写相对应的功能名称，例：支付。

没有经办限制：这个功能指是不是所有的账号都是同样的人操作，如贵公司仅一个账号，两人使用网银，打钩即可；如有多个账号，并且要区分不同人操作，请不要打钩。

银行允许的可用账号：此列表为您申请加入网银的账号，如需使用哪个账号，请将账号挪到左边框。

选择完成后点“确定”，进入下一画面继续操作。

4.请点击经办，选择右下角“增加经办人”。

5.进入用户选择界面后，请选择您银企对账业务的制单人，经办人必须是要有ukey的用户，无ukey用户在此界面上无法显示（如您之前有增加其他一般用户进入网银，该用户有申请ukey，也可以选择此用户做为经办人）。

6.选择完经办人后，请点击终极审批，选择“增加审批人”。

7.进入用户选择界面后，请选择您银企对账业务的审核人，审核人可以是没有ukey的用户，如果您之前有增加一般用户进入网银，不论是否有申请ukey都可设置该用户为对账审核人。

8.设置好后，请点击“发送”，系统将出现以下提示：

9.点击“发送”后，该功能会显示红色字体“等待另一管理员审批”，接下来请退出企业网银系统，换另一管理员登陆进行功能审批，审批同意后即可使用。

10.另一管理员用户登录网银后，请选择系统管理――业务管理，在银企对账功能菜单下会显示粉红色字体“等待您审批”，请选择右下角“审批模式”。

11.如您设置信息无误，请直接点击“同意”，系统提示您是否确定同意之前的设置，请点击“确定”。

12.系统将提示您“模式设置成功”！模式审批成功后，银企对账下的功能会变成黑色字，显示“当前使用”字样。

13.请直接退出网银，使用您设置的经办人用户登录，即可在网银的横栏菜单中看到银企对账功能。

第三步 通知设置

1.请公司网银管理员（如您公司仅两人使用网银，那么这两个用户都是管理员，如多人使用网银，最初使用网银的两个用户是企业的系统管理员，或可通过系统管理——用户管理——设置用户查看权限归属）登陆网银，选择系统管理——通知设置——银企对账。

2.如已设置通知，则点击相应选项则可看到企业接到通知的用户和账号信息，需要修改任意信息，可点击“修改”。通知条件即最小通知金额，可按照企业需求修改相应金额。（此步骤以到账通知为例，若企业有多个账号，则在修改界面上也可看到“通知类型”选项，点此修改账号）。

3.点击通知用户，可进行用户的添加和删除，可设置多个用户，前提是您所需设置的人是网银中的用户，没有企业网银登陆权限的用户此界面无法显示。“银企直通车”和“银企直连”请不要勾选。修改完毕，请点击确定。

4.若您操作增加了通知用户，此时需要该新增用户用自已的用户名和密码登陆企业网银，点击系统管理――用户管理――设置通知方式来增加自已的手机号码或邮箱地址。

5.新增用户登录该界面后，可选择短信或邮件接收通知，也可两个都勾选。

此时网上银企对账功能全部设置完成，下月开始，当收到系统提示的对账通知即可开始进行网上银企对账操作。感谢您的配合！

第四步 银企对账业务操作指引

经办操作

1.经办用户登录招行网银，选择银企对账 —经办进入以下操作界面：

2.根据银企对账通知输入或选择对账月份，点击“查询”，系统显示对账数据。

3.余额相符处理：经办人逐户核对月底余额与本企业日记账余额是否相符，系统默认余额相符，如有多页，请选择“下一页”进入查询，确认后点左上方“经办”提交，系统提示“经办完成等待审批（终极审批）”。

4.余额不符处理：经办人选择余额不符，需要输入不符原因及联系电话，确认后点左上方“经办”，系统提示“经办完成等待审批（终极审批）”。

5.经办完成后，对账状态变更为“对账中”。

6.调节相符时，经办人选择调节相符，需要选择调节项目、余额不符原因及联系电话。确认后点左上方“经办”，系统提示“经办完成等待审批（终极审批）”。

7.查询待经办数据时，系统每次最多返回200笔数据，如果该月份的对账数据大于200笔时，系统只会查询出前200笔记录，客户经办这些数据后，请等待批量经办结果通知（在右下角业务栏）后再次查询经办余下的数据。若余下的数据仍然超过200，请重复上述操作。

撤消

对于已经办未审批或尚未终极审批的对账业务，经办用户或非终极审批用户登录网银，选择银企对账 —撤消，查询到待审批的对账数据点击左上方“撤消”即可完成撤消操作，对账明细状态重新返回到“生成数据”。

审批

1.审批用户登录网银，选择银企对账 —审批，查询到待审批的对账数据，可通过勾选单笔或部分进行审批，也通过点击“全选”实现本页的批量审批，如有多页请分页分次审批。2.通过双击单笔明细可显示业务明细信息，包含：批次号、对账中心状态、对账月份、客户号、户口号、币种、余额、余额核对状态、余额核对日期等，选择同意或否决，如有需要可录入相关“意见”。

3.“余额相符”和“调节相符”状态的对账数据的对账状态为“对账完成”，“余额不符”状态的对账状态为“对账中”，可进行“再经办”操作或其它特殊处理。

再经办

1.针对客户通过网上银企对账提交的“余额不符”状态情况，经过我行工作人员与客户沟通核实后，客户可通过再经办功能实现对“余额不符”进行对账状态的更改。

2.经办用户登录网银，选择银企对账 —综合查询，查询选择“余额不符”业务，点击左上方“再经办”。

3.进入经办界面，重新选择“余额对账状态”，确认完成后点击“经办”提交。

4.经办完成后，审批人再次进入“审批”界面对再经办操作进行复核确认，完成对账工作。

综合查询

1.银企对账的综合查询界面可对经办后业务状态进行查询，包括列表查询、业务明细查询、业务流程查询和操作记录查询。

2.经办或审批用户登录“招行U-BANK” 选择“银企对账” —〉“综合查询”—〉“查询”显示对账数据。

3.双击某笔对账结果可显示单笔业务明细：批次号、对账中心状态、对账月份、客户号、户

口号、币种、余额、余额核对状态、余额核对日期、对账类型、客户处理状态、错误信息等。

如果您在操作过程中遇到任何疑问，欢迎在线与客服95555联系咨询，谢谢！

我们将竭诚为您服务。

第二篇：出口退税网上申报客户端用户操作手册(外贸)

出口退税网上申报系统用户使用手册

出口退税网上申报系统

企业端用户使用手册（外贸）

上海西安交大龙山软件有限公司

二00六年十二月

上海西安交大龙山软件有限公司

出口退税网上申报系统用户使用手册

目 录

1.使用出口退税网上申报系统的必备条件„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 2.系统运行环境„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 3.出口退税网上申报系统用户使用手册

1.使用出口退税网上申报系统的必备条件

1.1.CA证书：企业登陆客户端系统和加密申报数据的电子工具，由企业向税务局或者CA中心领取（如果公司在使用其他涉税软件时，已申请了CA证书，可不必须重新申请）。

1.2.网上申报开户：企业要使用本系统，必须先到税务局进行开户（开户时需携带的资料详见2.2节描述），将企业的基本信息注册到本系统中才能使用。

2.系统运行环境

2.1.PC机基本硬件配置

 Intel奔腾2处理器。 64M内存。 200M硬盘空间

 显示器分辨率800×600，256色。 配备USB插口。

 能连接互联网，配备Modem、ISDN或ADSL等。2.2.PC机推荐硬件配置

 Intel奔腾3处理器。 128M内存。 200M硬盘空间

 显示器分辨率1024×768，真彩色。 配备USB插口。 ADSL等宽带上网。2.3.操作系统

系统可以在下列各种版本的Microsoft Windows中文版下运行：Windows98（二版），WindowsNT，WindowsMe，Windows2000，WindowsXP，Windows2003。运行的操作系统必须同时安装以下软件：

 Microsoft Internet Explorer5.01或更高版本；  UniTrust证书管理器。2.4.驱动程序

安装CA证书USB棒驱动程序。

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出口退税网上申报系统用户使用手册

3.出口退税网上申报系统用户使用手册

１、选择所使用的证书介质类型：USB方式、磁盘方式；

 证书介质为USB方式，选择相应的USB型号；

 证书介质为磁盘方式，点击“浏览”，选择软盘证书中的“userkey” 密钥文件；

２、输入CA证书的８位私钥密码； ３、输入企业的海关代码； ４、点击“登录”。

5.4.在系统登录后，您将看到：申报首页，欢迎界面，如下图所示：

在此面会显示出您公司的相关信息及服务公司信息。

5.5.点击“申报文件上传”标签，进行数据申报：

１、点击“浏览”按钮，选择已经生成的预申报文件

２、点击“预申报”按钮，系统对预申报文件进行发送，并给出发送完成的提示。

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出口退税网上申报系统用户使用手册

5.6.预申报文件发送成功一段时间后，点击“申报文件反馈”标签，查看下载反馈文件

１、“上传文件名”的组成：

“WMYSB”＋“企业海关代码”＋“申报月份批次”＋“上传文件时间”

２、在“反馈信息”栏中点击“疑点信息”，可查询某次预申报数据存在的疑点类型及税务机关对疑点的处理意见。

３、“状态”栏，显示相应批次的处理情况。４、“操作”的含义：

 如为空：表示尚未有税务机关的反馈文件，需在等待：

 如为“下载”：表示已有反馈信息。点击“下载”，点击“保存反馈文件”，将税务机关的反馈信息下载到硬盘中（在此下载的反馈文件与您到税务机关手工申报时取得的反馈文件完全一样）。

5.7.在“外贸企业出口退税申报系统8.X版”向导

出口退税网上申报系统用户使用手册

式申报数据文件；

6.2.将计算机与互联网连接，插上USB棒或3.5寸软盘证书；

6.3.双击桌面上的“IE浏览器”图标，在其“地址栏”中输入下面的网址：http://www.xiexiebang.com:8000/ckts/index.jsp，登陆到出口退税网上申报系统：

a)择所使用的证书介质类型：USB方式、磁盘方式；

1.证书介质为USB方式，选择相应的USB品牌；

2.证书介质为磁盘方式，点击“浏览”，选择软盘证书中的“userkey.key”

密钥文件；

b)输入CA证书的８位私钥密码； c)输入企业10位海关代码； d)点击“登录”。

6.4.登录系统后，点击“申报文件上传”标签，进行数据的正式申报：

１、点击“浏览”按钮，选择已经生成好的正式申报文件；

２、点击“正式申报”按钮，系统对正式申报文件进行发送，并给出发送完成的提示。

6.5.正式申报文件发送成功一段时间后，点击“申报文件反馈”标签，查看下载反馈文件：

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出口退税网上申报系统用户使用手册

５、“上传文件名”的组成：

“YMSB”＋“企业海关代码”＋“申报月份”＋“上传文件时间”

６、在“反馈信息”栏的含义：

1.如为空：表示税务机关尚未处理本次申报数据。2.如为“已接收”：表示税务机关已到收本次申报数据。

3.如为“已通过”：表示税务机关初步确认了您的申报数据，但还没有要求

去进行单证审核。

4.如为“正式申报回执”：表示您可以根据申报回执的提示到税务机关进行

单证审核。

７、“状态”栏的含义：

1.如为空：表示税务机关尚未处理本次申报数据。2.如为“已接收”：表示税务机关已到收本次申报数据。

3.如为“已反馈”：表示税务机关已将申报数据做了再一次的预审处理。

８、“操作”栏的含义：

1.如为空：表示税务机关尚未处理本次申报数据。

2.如为“下载”：表示税务机关已将申报数据做了再一次的预审处理，您可以

对预审反馈文件进行下载。点击“下载”，点击“保存反馈文件”，将税务机关的反馈信息下载到硬盘中（在此下载的反馈文件与您到税务机关手工申报时取得的反馈文件完全一样）。

6.6.当您看到正式申报回执后，本次出口退税网上正式申报操作完成。

咨询电话：51015300

上海西安交大龙山软件有限公司

2007年2月

上海西安交大龙山软件有限公司

第三篇：招商银行银企对账模式设置教程

第一步设置银企对账的业务模式 若您已经设置过此步骤，请直接进入步骤三

1.对账功能开通后进行第二步业务模式操作设置，选择系统管理――业务管理，进行业务模式设置。(企业网银支持零审批，即只需要设置经办人,不需要审批人；另外，也可以根据公司情况设置审批人)。

2.在左边列表中选择“银企对账”，点击“增加模式”，系统展示温

馨提示内容，请留意。

3．点确定后进入画面，录入模式名称：需自行输入，可以是字母，数字，汉字形式，我行无要求，也可直接写相对应的功能名称，例：

支付。

没有经办限制：这个功能指是不是所有的账号都是同样的人操作，如贵公司仅一个账号，两人使用网银，打钩即可；如有多个账号，并且要区分不同人操作，请不要打钩。

银行允许的可用账号：此列表为您申请加入网银的账号，如需使用哪个账号，请将账号挪到左边框。选择完成后点“确定”，进入下一画面继续操作。

（如此步骤与您当前操作的界面不一致，请点击此网址进入标准版设置：http://forum.cmbchina.com/cmu/viewthread.aspx?postid=208170

0）

4.请点击经办，选择右下角“增加经办人”。

5.进入用户选择界面后，请选择您银企对账业务的制单人，经办人可以是没有ukey的用户，也可以是有ukey的用户（如您之前有增加其他一般用户进入网银，也可以选择此用户做为经办人）。

温馨提示：银企对账只要经办人不需要审批人操作的请看第6步；若需要设置审批人请跳过第6步（无需操作）直接跳至第7步。6.若您需要设置银企对账零审批（即只设置经办人操作，不需要审批人复核），请点击终极审批，再请点右下边的删除审批岗，然后点确定，点击发送。然后跳到第10步即可。

7.选择完经办人后，请点击终极审批，选择“增加审批人”。

8.进入用户选择界面后，请选择您银企对账业务的审核人，审核人可以是没有ukey的用户，如果您之前有增加一般用户进入网银，不论是否有申请ukey都可设置该用户为对账审核人。

9.设置好后，请点击“发送”，系统将出现以下提示：

10.点击“发送”后，该功能会显示红色字体“等待另一管理员审批”，接下来请退出企业网银系统，换另一管理员登陆进行功能审批，审批

同意后即可使用。11.另一管理员用户登录网银后，请选择系统管理――业务管理，在银企对账功能菜单下会显示粉红色字体“等待您审批”，请选择右下

角“审批模式”。

12.如您设置信息无误，请直接点击“同意”，系统提示您是否确定同意之前的设置，请点击“确定”。

13.系统将提示您“模式设置成功”！模式审批成功后，银企对账下的功能会变成黑色字，显示“当前使用”字样。

14.请直接退出网银，使用您设置的经办人用户登录，即可在网银的横栏菜单中看到银企对账功能。

第二步 通知设置

此步骤主要用于系统通过短信以及电子邮件发送至指定通知人进行银

企对账工作。1.请公司网银管理员（如您公司仅两人使用网银，那么这两个用户都是管理员，如多人使用网银，最初使用网银的两个用户是企业的系统管理员，或可通过系统管理——用户管理——设置用户查看权限归属）登陆网银，选择系统管理——通知设置——银企对账。

2.如已设置通知，则点击相应选项则可看到企业接到通知的用户和账号信息，需要修改任意信息，可点击“修改”。通知条件即最小通知金额，可按照企业需求修改相应金额。（此步骤以到账通知为例，若企业有多个账号，则在修改界面上也可看到“通知类型”选项，点此

修改账号）。

3.点击通知用户，可进行用户的添加和删除，可设置多个用户，前提是您所需设置的人是网银中的用户，没有企业网银登陆权限的用户此界面无法显示。“银企直通车”和“银企直连”请不要勾选。修改

完毕，请点击确定。

4.若您操作增加了通知用户，此时需要该新增用户用自已的用户名和密码登陆企业网银，点击系统管理――用户管理――设置通知方式来增加自已的手机号码或邮箱地址。

5.新增用户登录该界面后，可选择短信或邮件接收通知，也可两个

都勾选。

此时网上银企对账功能全部设置完成，当收到系统提示的对账通知即可开始进行网上银企对账操作。

第三步 银企对账业务操作指引

经办操作

1.经办用户登录招行网银，选择银企对账 —经办进入以下操作界面：

2.根据银企对账通知输入或选择对账月份，点击“查询”，系统显示对账数据。3.余额相符处理：经办人逐户核对月底余额与本企业日记账余额是否相符，系统默认余额相符，如有多页，请选择“下一页”进入查询，确认后点左上方“经办”提交，系统提示“经办完成等待审批（终极审批）”。

4.余额不符处理：经办人选择余额不符，需要输入不符原因及联系电话，确认后点左上方“经办”，系统提示“经办完成等待审批（终极审批）”。

5.经办完成后，对账状态变更为“对账中”。6.调节相符时，经办人选择调节相符，需要选择调节项目、余额不符原因及联系电话。确认后点左上方“经办”，系统提示“经办完成等待审批（终极审批）”。

7.查询待经办数据时，系统每次最多返回200笔数据，如果该月份的对账数据大于200笔时，系统只会查询出前200笔记录，客户经办这些数据后，请等待批量经办结果通知（在右下角业务栏）后再次查询经办余下的数据。若余下的数据仍然超过200，请重复上述操作。

撤消 对于已经办未审批或尚未终极审批的对账业务，经办用户或非终极审批用户登录网银，选择银企对账 —撤消，查询到待审批的对账数据点击左上方“撤消”即可完成撤消操作，对账明细状态重新返回

到“生成数据”。

审批

1.审批用户登录网银，选择银企对账 —审批，查询到待审批的对账数据，可通过勾选单笔或部分进行审批，也通过点击“全选”实现本页的批量审批，如有多页请分页分次审批。2.通过双击单笔明细可显示业务明细信息，包含：批次号、对账中心状态、对账月份、客户号、户口号、币种、余额、余额核对状态、余额核对日期等，选择同意或否决，如有需要可录入相关“意见”。

3.“余额相符”和“调节相符”状态的对账数据的对账状态为“对账完成”，“余额不符”状态的对账状态为“对账中”，可进行“再经

办”操作或其它特殊处理。

再经办

1.针对客户通过网上银企对账提交的“余额不符”状态情况，经过我行工作人员与客户沟通核实后，客户可通过再经办功能实现对“余额

不符”进行对账状态的更改。

2.经办用户登录网银，选择银企对账 —综合查询，查询选择“余额不符”业务，点击左上方“再经办”。

3.进入经办界面，重新选择“余额对账状态”，确认完成后点击“经

办”提交。

4.经办完成后，审批人再次进入“审批”界面对再经办操作进行复核

确认，完成对账工作。

综合查询

1.银企对账的综合查询界面可对经办后业务状态进行查询，包括列表查询、业务明细查询、业务流程查询和操作记录查询。2.经办或审批用户登录“招行U-BANK” 选择“银企对账” —〉“综合查询”—〉“查询”显示对账数据。

3.双击某笔对账结果可显示单笔业务明细：批次号、对账中心状态、对账月份、客户号、户口号、币种、余额、余额核对状态、余额核对日期、对账类型、客户处理状态、错误信息等。

第四篇：银企对账工作总结

支行加强银企对账管理不断提高工作质量和效率

银企对账是银行在日常会计核算工作中，完善内控体系，防范金融风险的有效手段之一。为了切实做好银企对账工作，不断提高对账工作质量和效率，保障客户资金安全，我行从对账的组织、人员配备入手，精心组织、扎扎实实地搞好对账的各项工作，对账质量和效率明显提高, 有效地防范了结算风险。在2010年第四季度银企对账工作获得第二名的好成绩的基础上，今年第一季度，我行又以对账率99.42%（重点账户对账率100%，非重点账户对账率99.42.×%）、综合考评×分的好成绩获得宁夏银行银企对账综合考评第二名。我行的主要做法是:

一、建立完善的对账组织体系，本着一个“责”字。

为了保障银企对账工作的顺利进行，有效的保障客户资金安全，防范结算风险，我行成立了以主管行长任组长、各网点负责人为成员的对账工作领导小组，配备一名工作责任心强的同志担任对账人员，负责日常的对账管理工作。通过完善领导小组岗位责任制，明确对账人员岗位职责，把银企对账工作作为一项长期的事务性工作，确保了对账工作的组织领导。

二、完善银企对账台账的登记，突出一个“全”字

1、开户单位基本信息全面。建立完善的单位基本情况台账,做到对账人员心中有数,提高了对账工作的主动性。开户单位基本信息主要包括单位地址，单位对账人员姓名，单位对账人员的电话及手机联系方式等等。

2、全部签订了结算账户协议。为了建立银企对账工作的规范化，督促企业按时对账，我行与企业签订《单位银行结算账户管理办法》，明确对账方式。

3、对账单签章齐全。对账时，该行要求企业在银企帐务核对相符的同时，除加盖单位财务专用章或行政公章外，注明“核对相符”。

三、银企对账期间，体现一个“勤”字

银企对账是一项工作量大，比较繁琐的日常性工作，为了扎实有效的做好银企对账工作，提到对账收回率，我行领导小组要求对账人员做到: 三勤。

1、勤和企业沟通、联系，主动为企业宣传银企对账的重要性，着重于宣讲政策、增强宣传的渗透力，使客户对银企对账工作给予理解和支持，取得客户的积极配合，变单方对账为银企双方主动对账，使银企对账工作顺利开展。

2、勤于整理各项资料，注重单位信息和企业对账人员的变更，及时修改单位信息资料，做到对账期间，能够及时与企业对账人员取得联系，保证对账工作的顺利进行。

3、勤于总结对账工作中存在的问题，每次对账对存在未达账项的账户，对账人员及时与企业相互配合，查找原因，直至帐务核对相符。对账结束后，认真记载对账工作记录，总结经验。

四、因地制宜，多策并举，保证银企对账的质量。

由于我行辖属范围太大，开户企业地理位置分散，而且各企业经营情况不一，给银企对帐带来非常大的难度，实际对账工作中,我行主要采取5种对帐方式：

1、对日常业务比较频繁，经常来银行的企业单位，实行在柜台提前通知及询问对帐情况。

2、对业务发生比较少，而且企业比较远的单位采取电话通知及咨询对帐情况。

3、在无法及时与企业取得联系，支行出车派专人到企业上门对帐。

4、对有的企业财务人员素质低、帐务记载混乱的情况，对帐人员采取主动提供满页账，耐心细致协助企业做好银企对帐工作的方法。

5、每月的重点客户对账，对账人员集中时间，提前与企业预约，上门对账。有效的提高了银企对账质量和收回率

银企对账的主体是银行和企业，它既不是银行为企业对账，也不是企业为银行对账，而是银行与企业之间相互对账，银企双方都应切

实把它当作进行会计核算的重要监督、制约措施，使银行和客户之间共同构筑的这面防火墙发挥应有的功效。

第五篇：银企对账实施细则

银企对账工作实施细则

第一条 为规范我行与单位客户（在本行开立各类存贷款账户的非自然人客户）的对账工作，根据《XX银行账务核对暂行管理办法》、《XX银行与单位客户对账工作实施细则》，结合总行实际情况，特制定本实施细则。

第二条 对账工作的组织管理与分工

一、总行会计结算部设立对账管理岗，负责总行各营业机构银企对账工作的组织、协调及相关事宜（工作流程详见附件一）。

二、各机构营业部设立对账岗，负责本机构银企对账的回收、统计、核对等工作。账务经办人员不得办理所经办业务的账务核对，客户经理不得办理账务核对。

第三条

对账单的种类

一、单位客户对账单分为月结对账单和余额对账单。

二、月结对账单按账号生成，提供账户的交易明细和账单期间每个交易日的余额，供客户核对账户交易明细和账单期间的每个交易日的余额，向本行查核未达款项和不符款项。

三、余额对账单仅提供账户余额，供客户核对账户余额并向本行查核和确认。余额对账单按账号生成（一份对账单上只体现一个账户的时点余额），包括客户留存联和回执联两部分内容（格式详见附件二），其中纸质回执联要求开户单位加盖预留签章后返

—1— 还本行，网银回执要求客户通过网银发送。

第四条 单位对账信息的维护

各机构应认真对开户单位的对账信息（地址、邮编、电话）进行维护：

1、对新开存贷款账户柜员应于次日使用（7067-单位对账客户信息查询）交易与客户印鉴卡上注明的联系方式进行核对，发现信息有误的，应立即使用（7068-单位对账客户信息修改）交易进行修改。

2、收到单位地址变更通知后，柜员应立即使用（7068-单位对账客户信息修改）交易进行修改。

3、季末前二个工作日，应对单位存贷款账户对账信息进行一次全面核对，确保对账单能正确送达。

第五条 对账单打印和发送的要求

一、月结对账单由总行信息科技部统一打印，各机构领回后发送。

二、余额对账单由总行集中组织打印、统一发送。余额对账单的打印发送工作采取外包方式，由总行选择资质好、内部控制严格、处理能力强的邮政公司，签订委托协议和保密协议，明确双方的权利和义务，由其完成对账单的打印、封装、挂号邮寄，并在数据传送、打印、封装时由总行对账管理人员全程监督，防止客户信息泄露。

每年总行至少组织一次集中上门面对面对账工作，由总行选 —2— 择资质好、内部控制严格、处理能力强的递送公司，签订委托代收协议，明确受托方的责任和义务，由其指派专人将邮政公司打印封装的余额对账单和总行统一印制的告客户书送至指定单位，告知客户必须将回执联密封后交代收人员当场收回，及时送交开户机构。

第六条 对账单的发出时限

月结对账单和余额对账单应在对账时点后5个工作日内发出。

第七条 对账单的发送频率

一、活期存款（不含保证金）账户，每月必须发送月结对账单（当月未发生的除外）。

二、活期存款（含保证金）账户、定期（通知）存款账户和贷款（不含贴现）账户每季至少发送一次余额对账单。

第八条 重点客户的认定

对账时点在单个营业机构的存款总额或贷款总额达到50万元等值人民币的客户必须列为重点客户。

第九条 对账单回收率的要求

一、余额对账单发出当月月末，重点客户的对账单回收率应达到100%，一般客户的对账单回收率应达到80%。

二、对账单回收率=有效的对账回执（含网银对账回执）份数÷（客户数或账户数－地址信息错误仍未更新的客户数或账户数）×100％

—3—

三、每年2月、5月、8月、11月15日前，各机构应将12月、3月、6月、9月末的《银企对账情况统计分析表》（详见附件三）报总行会计结算部。

第十条 余额对账单回执联的回收及其有效性的审核

一、对账回执联可以通过下列途径收回：

1、客户送达至开户行；

2、客户使用随余额对账单一并寄出的“收件人总付邮资”专用回函邮寄至开户行；

3、客户使用挂号信或平信邮寄至开户行；

4、客户使用企业网银发送并由开户行使用（1234-网上银行企业对账单回执打印）交易打印；

5、总行组织集中上门面对面对账的，通过指定速递公司上门代收。

二、余额对账单回执联的回收和审核工作由各机构营业部负责。对账人员应核验回执联上加盖的印章是否为单位预留签章，并签章确认。

第十一条 不符款项的处理

账户不符款项的处理由机构营业部对账人员负责处理。对于单位客户返回的对账回执联上列明的不符款项，对账人员应查明原因并将核实结果填写在对账回执联上，并将核实情况通知客户。如发现异常款项，应报告会计主管并向总行会计结算部报告。

第十二条 对账单无法投递时应采取的措施

—4— 对于客户地址变更未及时通知本行更改，导致本行寄出的对账单被退回，应依次采取下列方式处理：

一、对账人员电话通知客户；

二、客户经理负责通知客户；

三、通过上述两种方式均无法解决的，如属久悬户的应及时转久悬不动户处理，直至该客户办理账户信息变更或销户手续。

第十三条 对账资料的保管

单位客户对账回执视同会计档案管理，保管期限为五年。因客户迁址、地址有误等原因被退回的对账单无法联系到客户重新寄出对账的，应做好记录，并妥善保管至少二年。二年后可予以销毁。

第十四条 检查、考核与奖惩

一、与单位客户对账工作作为各机构会计工作检查与考核的重点。检查与考核内容包括账务核对资料的发送与回收、对账结果的处理、对账资料的保管等。

二、对通过与单位客户对账发现重大风险隐患或堵截案件、挽回或减少我行损失的有关机构和有关人员，总行将给予通报表扬和奖励。

三、对违反本实施细则，违规操作、弄虚作假，产生较大风险隐患的有关责任人员，应严格按照《XX银行会计责任追究制度》（兴银[2004]153号）及有关规定严肃处理。

第十五条 本实施细则自下发之日起执行。

—5— 附件一

XX银行银企余额对账工作基本流程

一、对账准备

总行会计结算部对账管理人员应提前做好各项余额对账准备工作：

1、拟定委托协议和保密协议，经总行法规部门审定后与邮局签订协议；

2、提前一个月与邮局商定信封、信纸印数（填制《收件人总付邮费邮件登记表》）；

3、提前五个工作日提醒各支行核对对账信息；

4、提前三个工作日将提取对账数据的联系单书面交总行信息科技部。

二、数据核对

总行会计结算部对账管理人员收到总行信息科技部提取的对账数据EXCEL表后进行数据检核：

1、各应对账科目合计余额是否与统一报表系统一致；

2、地址是否存在“空”、“1”、“.”、“上海”等明显不符的情况；

3、单位户名明显有缺漏的及时予以修改（例如**公，实际应为**公司）；

4、增加特殊账户单位名称栏，对保证金账户、证券资金账户、财政专户等特殊账户的单位名称进行修改；

5、删除无须发出余额对账单的账户；

6、核对对账标志是否与支行的书面说明相符，并修改相应地址、—6— 邮编；

7、增加总序号栏位；

8、统计应发对账单数量及各机构应发对账单明细表，将对账单明细分机构另存为EXCEL文档，通过NOTES系统单独下发相应机构。

三、交付数据

1、总行会计结算部对账管理人员写明转换数据及打印邮寄时的注意事项，携带数据盘赴邮局，做好打印、封装的监督工作；

2、对账管理人员应及时将各机构余额对账明细交总行检查辅导员，凭以现场检查时统计实际回收情况。

四、费用结算

每年2月、5月、8月、11月下旬，总行本币结算中心根据邮局交来的发票统一扣收各机构的邮费划至邮局指定账户，并将邮局返回的挂号清单通过NOTES系统分别下发各机构。

五、检查考评

总行会计检查辅导员检查对账单回收情况时，应按总行发出对账单明细作为检查考评依据，并对重点客户的对账单回收情况加强监控。

六、上门对账

1、总行会计结算部对账管理人员提前二个月与递送公司拟定委托协议，经总行法规部门审定后正式签订协议；

2、邮局打印封装好余额对账单信封后连同统一印制的《告客户书》直接交递送公司，并做好交接工作（收件人地址非本市的余额对

—7— 账单仍采用挂号信方式寄出）。

3、递送公司收到客户封好的对账回执后，及时送交开户机构，并做好签收。

4、各机构根据递送公司开具的发票核对量无误后按时付款。

附：流程图

10.分解清单，现场考核8.邮寄11.统计报送1.提醒清理数据2.提取数据5.交付数据4.补正地址3.数据检核、统计、调整、判断、补充9.挂号清单网点分行会计结算部分行信息科技部邮局6.转换格式，修改邮编，7-1.邮寄回函打印、分装、挂号邮寄(平信或专用信封)7-2.自送开户行客户

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