担保项目保后管理制度--超赞（★）

第一篇：担保项目保后管理制度--超赞

担保项目保后管理制度

第一章 总则

第一条：为保障公司风险管理体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施，现根据《担保业务风险管理制度》制定本制度。

第二条：本制度所称保后管理是指我公司对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救的工作过程。

第三条：保后管理方式包括常规检查、重点检查和风险监测，担保业务部负责常规检查的组织工作，项目经理和风险管理部保后监管人员参与；风险管理部负责重点检查、风险检测。

第四条：风险管理部是公司保后管理工作的主管部门，负责该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。

第二章 保后管理操作流程

第一节 常规检查

第五条：常规检查是对担保业务发生后全过程日常检查。第六条：常规检查的工作程序

一、确定保后检查负责人。项目经理为该笔担保业务的保后常规检查负责人，负责进行保后常规检查工作。

二、约见、走访客户，上门检查。项目经理应严格实施检查，并现场填写《保后回访记录报告》，由客户签字确认。

三、收集资料。项目经理应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集有关客户的各种资料。

四、填写《保后检查报告》。项目经理在对被担保企业进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查3天内出具报告，并须担保业务部经理在报告书中签字确认。

五、相应措施。项目经理和担保业务部经理应根据检查中出现的问题，及时

第二篇：担保项目保后管理制度（最终版）

湖北华融嘉和投资担保有限责任公司业务制度

湖北华融嘉和投资担保有限责任公司

担保业务保后管理制度（试行）

总

则

湖北华融嘉和投资担保有限责任公司业务制度

位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况，具体划分客户经理和保后监管人员的岗位职责。客户经理和保后监管人员应相互协作，共同履行以下工作职责：

1、负责申请担保人的关系维护；

2、负责申请担保人、反担保人（包括含抵押人和质押人，下同）的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理；

3、负责申请担保人、反担保人财务报表的收集、核实；

4、负责保后管理期间，金融部门对申请担保信用评级和债务承担额的动态调整；

5、负责申请担保人和反担保人资金使用和回流的跟踪、监控管理；

6、负责监控被担保人自筹资金到位、经营管理等情况；

7、负责保后过程管理日志、所担保的贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护；

8、负责对被担保人和反担保人经营、财务、行业等方面情况的保后现场检查、分析和研究；

9、负责拟写被担保人的跟踪管理，定期形成保后检查书面报告；

10、负责及时提交重大突发事件报告；

11、负责提出保后管理策略和建议，并及时组织实施；

12、负责被担保人保后风险分类信息的初分、更新和维护；

湖北华融嘉和投资担保有限责任公司业务制度

13、负责被担保人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作；

14、负责移交前不良担保贷款的管理；

15、负责各类反担保有效性和完整性的监控、维护；

16、负责配合做好各类内查外审工作； 湖北华融嘉和投资担保有限责任公司业务制度

客户，收集有关客户的各种资料。

4、填写《保后检查报告》，客户经理在对被担保人进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，并报公司风险管理部门。

5、相应措施。客户经理和业务部负责人应根据检查中出现的问题，分析原因，及时采取防范措施，对重大风险隐患应会同风险管理部、法律顾问商讨对策，并及时上报总经理。

6、检查资料的反馈。业务部每次对被担保人和反担保人保后检查完毕，形成书面《保后监控报告》和客户提供的最新资料，如：企业财务报表、工商登记变更、年检纪录、财务审计报告、企业高层负责人或股东变动、存货变动、纳税情况，还贷本息等资料及情况，反馈给风险控制部门。

7、风险管理部的保后检查总结。每月10日前风险管理部保后监管人员汇总保后检查结果，并书面报告分管副总经理和总经理。

湖北华融嘉和投资担保有限责任公司业务制度

项目建设同步；承兑汇票项下的购货合同是否执行，订购货物是否到货，保证金是否足额，有无挪用；是否按时足额还本付息、纳税。

2、客户财务状况的检查：通过测算比较上期与当期资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态评价企业的经济实力，资产负债结构、变现能力、现金流量情况，判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。

3、融资项目完成情况的检查：主要检查项目投资和建设进度，项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位，项目建设与生产条件是否变化，配套项目建设是否同步。

4、客户重大经营管理事项的检查：

⑴企业或项目主导产品市场及其市场地位是否发生重大变化；

⑵企业或项目产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、全并、分立、停产（歇业），是否有合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建设项目是否可能停（缓）建或进行建设方案的重大调整；

⑶企业董事长、总经理、财务总监是否进行调整，企业班子的文化背景、阅历、管理能力、工作作风和品质以及团队协作力等情况；

⑷有无发生重大经济纠纷，违法行为；

湖北华融嘉和投资担保有限责任公司业务制度

⑸有无发生重大财产或经济损失的意外事件等。

5、反担保措施的检查：

⑴对抵（质）押物状况检查：项目经理应按期实地检查抵（质）押物的变化情况及价值。主要检查抵（质）物是否发生出租、转让、赠予，抵（质）押物形态是否完整，有无失修、拆迁、毁损，其价值是否大幅变动，有无法院查封，以确保抵（质）押物形态完好，金额充值、权属完整。经合理判断发现抵（质）押物价值明显减少的，客户经理应要求客户恢复其价值。

⑵对反担保企业的检查：主要检查其资产情况、银行负债履约情况，生产经营情况、财务情况及外界评价等，重点分析反担保能力有无下降。

⑶对反担保个人的检查：主要检查其有无卷入较大的经济纠纷，刑事或经济诉讼，大额财产或其他权益有无变化。

⑷对股权反担保的检查：主要检查股权权属及比重是否发生变动。

⑸对保证金反担保的检查：主要检查保证金有无挪用、是否保持充足。

6、还贷情况的检查：项目经理应在贷款到期前15天督促客户落实还款资金，并在归还贷款的下一工作日取得银行收回贷款本息的凭证复印件及企业还款书面证明。

湖北华融嘉和投资担保有限责任公司业务制度

1、首次贷款担保检查：被担保企业在 湖北华融嘉和投资担保有限责任公司业务制度

出现的风险状况而定。

第三篇：担保项目保后管理制度(8)

江苏昊晟中小企业融资担保有限公司文件

江苏昊晟中小企业融资担保有限公司

担保业务保后管理制度（试行）

总

则

江苏昊晟中小企业融资担保有限公司文件

照岗位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况，具体划分客户经理和保后监管人员的岗位职责。客户经理和保后监管人员应相互协作，共同履行以下工作职责：

1、负责申请担保人的关系维护；

2、负责申请担保人、反担保人（包括含抵押人和质押人，下同）的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理；

3、负责申请担保人、反担保人财务报表的收集、核实；

4、负责保后管理期间，金融部门对申请担保信用评级和债务承担额的动态调整；

5、负责申请担保人和反担保人资金使用和回流的跟踪、监控管理；

6、负责监控被担保人自筹资金到位、经营管理等情况；

7、负责保后过程管理日志、所担保的贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护；

8、负责对被担保人和反担保人经营、财务、行业等方面情况的保后现场检查、分析和研究；

9、负责拟写被担保人的跟踪管理，定期形成保后检查书面报告；

10、负责及时提交重大突发事件报告；

11、负责提出保后管理策略和建议，并及时组织实施；

12、负责被担保人保后风险分类信息的初分、更新和维护；

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13、负责被担保人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作；

14、负责移交前不良担保贷款的管理；

15、负责各类反担保有效性和完整性的监控、维护；

16、负责配合做好各类内查外审工作；

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客户，收集有关客户的各种资料。

4、填写《保后检查报告》，客户经理在对被担保人进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，并报公司风险管理部门。

5、相应措施。客户经理和业务发展部主管应根据检查中出现的问题，分析原因，及时采取防范措施，对重大风险隐患应会同风险管理部、法规事务部商讨对策，并及时上报总经理。

6、检查资料的反馈。业务发展部每次对被担保人和反担保人保后检查完毕，形成书面《保后监控报告》和客户提供的最新资料，如：企业财务报表、工商登记变更、年检纪录、财务审计报告、企业高层负责人或股东变动、存货变动、纳税情况，还贷本息等资料及情况，反馈给风险控制部门。

7、风险管理部的保后检查总结。每月10日前风险管理部保后监管人员汇总保后检查结果，并书面报告总经理。

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项目建设同步；承兑汇票项下的购货合同是否执行，订购货物是否到货，保证金是否足额，有无挪用；是否按时足额还本付息、纳税。

2、客户财务状况的检查：通过测算比较上期与当期资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态评价企业的经济实力，资产负债结构、变现能力、现金流量情况，判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。

3、融资项目完成情况的检查：主要检查项目投资和建设进度，项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位，项目建设与生产条件是否变化，配套项目建设是否同步。

4、客户重大经营管理事项的检查：

⑴企业或项目主导产品市场及其市场地位是否发生重大变化；

⑵企业或项目产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、全并、分立、停产（歇业），是否有合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建设项目是否可能停（缓）建或进行建设方案的重大调整；

⑶企业董事长、总经理、财务总监是否进行调整，企业班子的文化背景、阅历、管理能力、工作作风和品质以及团队协作力等情况；

⑷有无发生重大经济纠纷，违法行为；

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⑸有无发生重大财产或经济损失的意外事件等。

5、反担保措施的检查：

⑴对抵（质）押物状况检查：项目经理应按期实地检查抵（质）押物的变化情况及价值。主要检查抵（质）物是否发生出租、转让、赠予，抵（质）押物形态是否完整，有无失修、拆迁、毁损，其价值是否大幅变动，有无法院查封，以确保抵（质）押物形态完好，金额充值、权属完整。经合理判断发现抵（质）押物价值明显减少的，客户经理应要求客户恢复其价值。

⑵对反担保企业的检查：主要检查其资产情况、银行负债履约情况，生产经营情况、财务情况及外界评价等，重点分析反担保能力有无下降。

⑶对反担保个人的检查：主要检查其有无卷入较大的经济纠纷，刑事或经济诉讼，大额财产或其他权益有无变化。

⑷对股权反担保的检查：主要检查股权权属及比重是否发生变动。

⑸对保证金反担保的检查：主要检查保证金有无挪用、是否保持充足。

6、还贷情况的检查：项目经理应在贷款到期前15天督促客户落实还款资金，并在归还贷款的下一工作日取得银行收回贷款本息的凭证复印件及企业还款书面证明。

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1、首次贷款担保检查：被担保企业在

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第四篇：担保项目保后管理办法

担保项目保后管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和加强担保有限公司(以下简称:公司)保后管理行为，有效防范和控制担保风险，促进担保业务有效健康发展，根据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和国家法规及公司章程等有关规定，制定本办法。

第二条 保后管理是指从公司担保责任产生直至担保责任解除的全过程管理行为。它是对被担保人和反担保保证人履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。

第三条 保后管理目的为防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。

第四条

保后管理遵循以下基本原则:(一)依法合规，讲求实效，动态监控，有效处分，规范操作。

(二)统一领导，归口管理，分工协作，责任到人，工作到位。

第五条

本办法适用于公司各类担保业务。

第二章 组织和职责

第六条 公司（分公司）业务部（室）为保后检查部门。

保后检查实行项目经理即为保后检查经理制。其职责为：

（一）定期和不定期对所管担保项目进行现场和非现场保后检查，并按《担保质量分类管理试行办法》进行项目质量进行初分。

（二）对保后检查过程中发现的风险预警及时报告，并提出风险初步处臵预案。

（三）对不良担保项目日常监管，并协助法律保全部按公司批准的处臵方案，根据《担保代偿及追偿处臵管理办法》对不良担保项目进行司法诉讼和处臵。

（五）把保后检查相关信息录入信用担保综合业务系统（以下简称“GMIS系统”）。

（六）收集、整理保后检查资料，并按《担保业务档案管理实施细则》归档。

第七条 法律保全部为担保资产保全管理部门。其职责为：

（一）为保后管理全过程提供法律支持。

（二）牵头对不良担保项目的司法诉讼。

（三）对业务部（室）不良担保项目的保全和处臵进行指导和协助。

第八条 风险管理部为保后监督部门。其职责为：(一)在担保责任履行前，对项目的担保条件和担保要求的落实情况，按《风险管理委员会会议纪要》（以下简称“风

控会纪要”）和《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》要求进行审核。

（二）对保后检查工作质量、实效进行监督、检查和考核，对项目质量初分进行审核。

（三）组织保后管理汇报工作，提出风险事项和控制措施，完善保后管理制度。

（四）审核风险化解预案，监督预案执行情况。(五)协助业务部门和法律保全部对不良担保项目的处臵。

（六）通过“GMIS系统”对保后管理工作实时监控。

（七）对业务部门项目档案进行合规性检查。分公司设臵风险经理岗或实行风险经理派驻制的，其职责另行规定。

第九条 审计稽核部为保后审计稽审部门。其职责为：

（一）对保后管理的全过程进行审计稽核，全面揭示存在问题和风险，提出完善保后管理制度的建议。

（二）对业务档案、反担保权证和其他具有法律性质的文件归档情况进行审计稽审。

（三）对在保后管理审计稽审中发现的违规违纪行为，按公司相关制度提出初步责任认定及处理意见。

（四）通过“GMIS系统”对保后管理工作实时审计稽审。

第三章 保后检查

第十条 担保项目按公司《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》签发，担保责任产生后，业务部（室）即进入保后检查阶段。保后检查经理在进行保后检查前，应熟悉项目评审资料和上期保后检查报告及其他相关情况，全面了解其生产经营、财务状况以及各项资料所披露的关注点，做到检查时有重点。

第十一条 保后检查经理在放款通知书或担保合同（非融资类担保）签发后15个工作日内，按《担保业务档案管理实施细则》要求对业务档案、抵（质）押权证和其他法律性文件进行归档。

第十二条 保后检查经理应采取现场检查和非现场检查相结合的方式对项目进行日常和定期的保后检查，随时掌握项目的风险状况。日常检查以非现场检查为主；定期检查分为首次检查、季度检查、月度检查、到期检查，以现场检查为主。

第十三条 日常检查检查时间不确定。保后检查经理应根据被担保人的情况，随时保持与借款银行（债权人）或合作平台进行沟通信息。了解资金账户的资金余额、现金流量、在建项目进展情况，收集被担保人和反担保人的财务状况、其他融资情况，以及上下游企业、所处行业及国家宏观经济政策、相关部门提供的风险预警信息等与保后管理相关 的情况。

第十四条 保后检查经理应于以下规定时间进行定期检查，撰写检查报告，并经业务部（室）负责人审阅通过后，通过“GMIS系统”向风险管理部报送。

（一）首次保后检查应于公司担保责任产生后30日内完成现场检查，并报送《首次保后检查表》

（二）融资担保项目担保质量为正常类的，应于每季的最后一日完成现场检查，并报送《保后检查报告》。首次保后检查未满1个月的可不进行本季度保后检查。

（三）非融资担保项目担保质量为正常类的，应每6个月进行定期检查，并于6个月中的最后季末日完成《保后检查报告》的报送。

（四）各类担保项目担保质量为非正常类的项目，应按本办法“风险预警及处臵”章节的规定执行，并于每月的最后一日完成《保后检查报告》的报送。

（五）担保到期30日前，应完成到期检查和《保后检查报告》的报送。

第十五条 首次保后检查的主要内容

（一）融资担保项目首次保后检查的主要内容。

1、通过核实担保资金用途是否与申报和审批确定的用途相符。保后检查经理应收集支付凭证并核实。

2、检查后续担保条件和担保要求，以及相关合同条款

和承诺的落实情况。保后检查经理应收集已落实的有效权证、具有法律性质的文件和未落实的情况说明。

3、了解财务状况与评审期间有无重大变化。保后检查经理应收集上月财务报表，对检查时间距项目评审时间超过3个月以上的项目应查询人民银行信用报告。

4、对涉及项目的其他重点事项进行检查。

（二）非融资担保项目首次保后检查的主要内容。

1、对履约担保（投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等）应核实公司提供履约担保的主合同是否签定，所签合同内容是否与项目评审了解内容相符；合同目前执行情况如何，是否有影响合同履约的因素，以及其他根据项目特征需要注意的事项。

2、对诉讼保全担保应了解庭审时间、庭审进程、是否出现不利于被担保人的证据，采取的应对措施，等可能影响担保责任的事项，以及法律保全部人员对判决的评估。

第十六条 融资担保项目按季检查的主要内容。

1、了解被担保人基本情况的变化。

①通过政府部门公开信息渠道或核实原件，了解营业执照、税务登记证等需行政许可批复证件的是否通过年检，股权结构、章程和重大人事事项是否发生变化，并收集已发生变化的有关资料。

②通过政府部门公开信息渠道和社会其他渠道，了解

有无违法、违规经营，有无经济纠纷，纳税是否正常，并收集有关事件的相关资料。

2、了解被担保人生产经营情况。

①通过现场察看，了解设备开工运转情况，员工数量增减变化，库存变化及与账户数量是否相符；通过收集分析“三费”（水费、电费、气费）中主要费用和营业税（或增值税）的缴纳情况，判断生产经营情况变化。

②通过供销合同与支付凭证的对照核实，了解经营范围、供销渠道、结算方式等方面是否出现重大变化。

③与法定代表人、管理人员面谈，了解原材料和主要产品市场，生产技术和组织管理，经营计划和所处行业状况，以及对外担保，关联企业及关联交易等情况。

3、财务状况及履约能力分析

①收集财务报表，通过与上年同期、上月、评审预测的财务数据和指标相比较，了解财务变化情况及原因。根据行业特有关键风险点和被担保人所具有的风险点，对其重要财务数据应进行账实、账账、账表核对及分析。

②加强与借款银行（债权人）或合作平台联系，了解现金流、本息回收、信用等级、风险分类状况，对大额支付的用途进行核实。

③通过对财务状况、现金流、筹资计划、债权实现的分析，并结合生产经营情况的调查，判断其履约能力的变化。

④项目主要技术、工艺、设备是否出现较大变化，对项目会产生的影响等。

4、反担保条件和要求的追踪检查。

①反担保物权属是否改变，是否出租、转让、征用、重复抵押等。抵押土地是否维持原有用途，有无新的开发利用；房屋及其他地上定着物形态、结构是否改变，有无损毁。反担保物价值是否下降。其他反担保物应根据其特征进行检查。

②对除不动产外的抵（质）押物，应检查抵（质）押物的数量、价值、管理流程是否符合风控会纪要要求执行。

③对反担保人主要检查其资产情况、信用记录、生产经营情况、财务状况、有无卷入经济纠纷、刑事诉讼，大额财产有无变化、外界评价等，分析其反担保能力有无下降。

④对担保条件和要求中需后续办理，以及需进一步完善的，了解落实进展情况。

5、对项目评审报告、风险管理部评审审核意见、风控会讨论意见、历次定期检查和日常检查所揭示和发现的可能产生风险的情况进行检查。

6、对被担保人建设或施工的固定资产建设项目的检查重点。

①建设项目的配套资金或施工项目的配套垫资资金是否落实，有无挪用和抽逃建设资金行为。

②项目进展情况与担保评审报告以及工程规划是否相符，项目资金使用进度与工程量是否匹配或与合同约定相符，能否如期竣工和达产。

③总投资是否突破，是否存在新的资金缺口；施工和设备垫资情况如何。

7、合作平台的检查。

①对政府融资平台除按以上方面进行检查外，还应了解政府对融资平台相关承诺的落实情况，财政收入、支出和负债的变化情况。

②对提供反担保的担保公司，除对其资本金是否抽逃、担保放大倍数、资产质量及结构、反担保措施、财务状况等进行检查外，还应按《融资性担保公司管理暂行办法》对其进行合规性检查，按其内部风险控制制度进行执行情况检查。

③对合作的小额贷款公司，除对其基本情况变化、资金筹集、资产质量及结构、担保措施、财务状况等进行检查外，还应按国家对小额贷款公司管理的相关规定对其进

行合规性检查，按其内部风险控制制度进行执行情况检查。

8、到期应缴担保费的催收。

9、保后检查经理认为需检查的其他事项。

（二）非融资担保项目每6个月检查的主要内容。重点了解提供履约担保的主合同的履约情况，收集合同履约的依据，并根据项目评审报告和检查中发现的风险因素进行调查、甄别、判断。诉讼保全担保应关注案件进展，必要时可要求参加庭审的旁听。

第十七条 到期前30日保后检查的主要内容。

（一）项目保后检查经理每月末应根据担保业务台账、“GMIS系统”掌握担保业务全额或部分到期情况，在担保全额到期前30日向被担保人发送《担保到期提示函》，收取盖有公章或财务章的回执，并了解解除担保责任的方案。

（二）保后检查经理在担保到期（含全额或部分到期）前30日，应通过“GMIS系统”向风险管理部报送经部门（分公司）负责人审核的《担保到期前保后检查表》。保后检查经理在到期检查时应与借款银行或合作平台充分沟通信息。融资担保类项目应核查被担保人账户资金是否充足、自有资金来源是否能按时到位，资金筹措方式是否可靠，解除担保责任的方案的进展等情况。非融资担保类项目应核查是否能按期具备解除担保责任的各项条件。

（三）担保到期前15日内，保后检查经理应加大日常

检查的频率，随时了解被担保人状况和解除担保责任方案的进展变化情况，并于担保到期前第3日，通过“GMIS系统”向风险管理部报告相关情况。

第十八条 保后检查经理除按以上条款所列内容对项目进行保后检查外，还可根据项目实际情况检查的有利于防范风险的其他事项。

第十九条 担保责任解除后，保后检查经理应及时取得解除担保责任的有效证明文件（须盖公章），并于当日录入“GMIS系统”，担保责任解除证明文件在2日内按《业务档案管理办法》规定进行归档。

第二十条 解除担保责任项目的各类抵（质）押权证和文件，保后检查经理按按《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》、《担保业务档案管理实施细则》的规定进行审查签批后，交还所有人并作签收登记。保后检查经理应于当日将移交信息录入“GMIS系统”。

第四章 风险预警及处臵

第二十一条 风险预警是公司担保责任产生后到担保责任完全终止前的风险监测、预警、控制和信息统计及报告等多项职能。

第二十二条 业务部（室）在保后检查中需向风险管理部报告的预警信号为按《担保贷款质量分类管理试行办法》中可据此将担保项目质量划分关注及以下为主要参考特征 的信息，其他融资类担保可参照执行；非融资担保项目为被担保人违反或可能违反被担保合同的条款，合同双方并未取得一致性意见的情况。

第二十三条 保后检查经理在保后检查中发现问题，应于当日向部门（分公司）负责人汇报。部门（分公司）负责人在3个工作日内组织核实，并将核实情况汇报分管领导。如核实的情况达到定义的预警信号，业务部门在核实情况后1日内通过“GMIS系统”向风险管理部报告，并将风险初步处臵预案报送风险管理部报和法律保全部。

第二十四条 风险管理部报和法律保全部接到业务部门报送的风险初步处臵预案后，应立即进行会商，并由风险管理部和法律保全部分别对项目担保条件和要求、相关合同进行清理检查或分公司风险管理岗和法律保全岗清理后分别报风险管理部和法律保全部。风险管理部报和法律保全部对初步处臵预案提出会商审查意见，报分管领导批准后回复业务部门。

第二十五条 担保质量分类为非正常类项目，保后检查经理应每个月进行不少于1次的保后检查，并于月末最后一日完成《保后检查报告》的报送。对在检查中发现新的重大问题应按本办法第二十三条执行。检查的主要内容为：

（一）除已停产、已诉讼的非正常类项目，应按正常类项目季度检查内容进行检查，同时还应重点检查被担保

人是否按处臵预案要求执行，执行效果如何，预警风险信号是否减弱或全部解除等内容。

（二）已停产、已诉讼的非正常类项目主要检查是否存在重组的可能；重组方案的进展情况和遇到的问题，以及解决问题的措施；诉讼进展情况及存在问题；被担保人和保证人的资产状况等内容。

第二十六条 业务部门应于每月5日前将上月检查的非正常类项目和新增初步处臵预案项目的检查汇总情况通过“GMIS系统”报送风险管理部，风险管理部于每月10日前在风控会上进行报告，并形成新的项目处臵方（预）案，直至风险因素解除和担保损失清偿完毕。

第二十七条 风险管理部、法律保全部、审计稽核部应协助业务部门对非正常类项目的检查、管理。对涉及诉讼的项目，诉讼程序应由法律保全部牵头执行，业务部（室）协助。

第二十八条 对不良担保项目的处臵应按《担保代偿及追偿处臵管理办法（试行）》执行。

第五章 保后监督

第二十九条 风险经理应充分利用“GMIS系统”监督项目具体风险和业务整体风险情况。其监督的重点主要是：

（一）对担保质量分类为非正常类项目的风险点及处臵方（预）案执行情况进行持续跟踪监督。

（二）对保后检查及时性、保后检查报告规范性进行监督。

（三）对业务部（室）保后管理工作进行提示和督导。

（四）根据“GMIS系统”提供的业务总量，资产质量结构，区域分布、行业投向以及担保产品结构等情况变化，监测业务整体风险状况。

（五）其他。

第三十条 风险管理部应于每月1日对45日内担保责任将到期的项目向业务部（室）进行提示，并核收《担保到期前保后检查表》，并于每月5日前完成担保到期前保后情况的汇总工作，并报公司领导。

第三十一条 风险经理应于项目担保到期前第15日和第3日下班前，通过“GMIS系统”了解项目解除担保责任的方案是否发生变化，如有变化应及时向部门负责人和分管领导汇报。

第三十二条 风险经理应于每月10日前完成对业务部（室）的保后检查报告（表）和非正常类项目、新增初步处臵预案项目检查的汇总工作，并报公司领导。

第三十三条 风险管理部每季度第一个月15日前应组织召开风控会，参会人员有《风险控制委员会工作制度》规定的风控会参会人员，业务部（室）、风险管理部、法律保全部、审计稽核部相关人员。各部门相关人员对保后检查和担保质量分类情况进行汇报，风控会对非正常项目处

臵预案进行审议，对担保项目质量进行分类。

第三十四条 风险管理部可根据对保后检查工作的审核情况，可采取独立或与保后检查经理一道对担保项目进行现场保后检查，以审核保后检查报告所反映的情况是否与被检查人的情况相符，并对其保后检查质量进行评价。

第三十五条 风险管理部每年应对业务档案、保后检查资料、反担保权证和其他具有法律性质的文件进行进行2次检查，以保证相关资料的真实性、合规性、完整性、归档的及时性。

第三十六条 审计稽核部每季应对担保责任产生项目和担保责任解除项目的审批合规性按《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》进行稽核。

第三十七条 审计稽核部应通过“GMIS系统”对保后管理进行实时的审计稽核。

第三十八条 审计稽核部每年应对保后检查和保后监督以及保后管理工作移交等工作进行全面的审计稽核，以确保保后工作的合规有序开展，防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。

第六章 工作移交

第三十九条 保后管理经办人的工作移交。原保后检查经理或风险经理工作岗位变动时，必须在部门负责人主持和监交下，同接手保后检查经理或风险经理对其负责的信贷客户业务风险状况进行鉴定，形成书面交接材料，由原经办人、接手人、监交人签字后登记存档。工作移交后，接手人对接

手的信贷客户承担贷后管理工作职责。

第四十条 分公司部门负责人的工作移交。原业务部门或风险管理部门负责人工作岗位变动时，必须在分公司负责人主持和监交下，同接手业务部门或风险管理部门负责人对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定，形成书面交接材料，由原负责人、接手负责人、监交人签字后登记存档。

第四十一条 公司部门（分公司）负责人的工作移交。原负责人工作岗位变动时，应在审计稽核部主持和监交下，同接手对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定（已离任审计的，以离任审计为准），形成书面交接材料。

第五章 考核和责任追究

第四十二条 各保后管理部门（分公司）应建立对保后管理工作的考核评价机制，把保后管理指标作为对保后管理人员业绩考核的重要内容，并与考核绩效挂钩。

第四十三条 公司应对保后管理工作纳入绩效的考核，实行综合评价。

第四十四条 保后管理考核既要考核过程，主要考核保后管理的各项规定和要求是否落实到位，也要考核结果，主要考核担保风险是否得到有效控制，担保资产质量有无明显提高。

第四十五条 对于保后管理中表现突出的部门、个人应按公司相关规定进行表彰和奖励。对于及时发现预警信号并处理得当降低损失的，可由分管领导提议，按公司规 16

定进行审议后给予相关人员适当奖励。

第四十六条 保后管理各部门和人员应高度重视保后管理工作，做到尽职尽责、严谨高效，因疏于职守对工作造成下列问题的，按公司相关规定给予处分：

（一）未按本办法要求进行保后管理；

（二）对不良资产监管不严、清收转化不力，造成担保资产质量恶化；

（三）担保资产质量和收费率达不到规定要求；

（四）遗失担保原始资料，对贷款人利益造成损害；

（五）在保后管理中隐瞒问题或不及时反映和处理问题，造成贷款风险增大。

（六）其他违规违纪行为。

第六章 附 则

第四十七条 本办法由公司风险管理部负责解释、修订。附件：1.《首次保后检查表》

2.《保后检查报告》（融资类）模板 3.《保后检查报告》（非融资类）模板 4.《担保到期提示函》 5.《担保到期前保后检查表》

第五篇：班委工作报告(超赞)（范文）

工作计划

距离十一开学班委正式成立已经有一个月，同学之间已经有了一定了解，班级工作也步入正轨，接下来要独立的加强同学之间的团结，这也是班级各项活动的基础。在一个班级中，如果全班同学都拧成一股绳，劲往一处使，那么没有什么事情是不能办到的。同时，在这样的氛围中，也将更容易调动大家的学习积极性以及积极参与社会活动的热情。下一阶段工作计划如下：

学习方面：

1、保证上课出勤率，监督同学完成作业，如有上课以及早晚自习缺勤或未完成作业者，查明原因，期末评分时酌情扣分。

2、建立学习小组，实行学习互助对子，文帮理，理助文，文理互补，让大家在英语，微积分上相互帮助，提高成绩。保证学习小组井然有序的进行，严格要求同学们遵守学习小组纪律，让学习小组发挥实际作用。了解同学的实际情况，让自习课发挥作用。

3、重点强调英语三，四级以及密西根九级问题，要求同学们认真学习英语，认真面对英语过级问题，争取一次过级。

4、.对于学习方面各问题，要求学习委员与班长共同负责，为班级营造出学习氛围，让大家意识到学习的重要性。

班级活动：

1、实行两周一班会，一周一班委会（最少数量，有突发情况及时组织增加次数）。班委会对每星期的班级工作和班委个子工作进行总结相互交流意见；班会对近期的班级工作和团委工作进行总结，让同学们各抒己见，使大家感觉到班级是大家的班级，每一个人对班级都有发言权，这也是加强班级团结的有效方法。

2、适时组织班级的娱乐活动，让大家在轻松的气氛中进一步加深了解，增进感情。以娱乐为基础，节俭为前提，安全为重中之重，在保证安全的前提下玩的尽兴。

3、积极组织同学参加课外活动，以简单运动为主，主要目的在于让同学们养成良好习惯，以最佳的精神状态投入大学的生活中。

4、鼓励班级同学积极、主动参加学校、学院组织的各项活动，让每一个人都有机会展示能力与才能，尽量避免班级在期末评分时有同学附加分一分不加的情况。

5、可以在班级内组织社会公益活动，发挥班级集体的温暖，向每一位需要帮助的班级成员伸出最无私的援助之手。计划与青年志愿队联系，参与一次大型的公益活动，如慰问老人院等。让大家在心里有一种自己有价值的感觉。

班级建设：

1、增强同学们的集体荣誉感、增强集体凝聚力。

2、学生以学为本，力求班级整体成绩更上一层楼；同时丰富课余文化生活。

3、在班委工作基础之上，树立班级形象、争创院级、校级先进优秀班级。

4、实行班务公开。设立班务公开日（一月一次），是班级事务更加公开化、透明化，使班级里的同学人人都可以参与到集体事务中来。同时，广泛采纳同学们对班级事务的意见，集思广益，争取使班级工作更上一层楼。

5、在已建立的班级群里，创建班级校友录或主页，在网络上展现班级的风采。班级校友录或主页也可以作为同学们心与心交流的无限空间，让大家更好地溶入到班级体这个大家庭

中。还可以建设成为宣传班级形象的阵地，提高班级影响力，方便今后组织交流及活动通知，并有利于先进班级的评定。还要建立个人档案、个人简介，向来访者展示水政班每位同学的独特魅力。可能的话，还将成为日后用人单位认识本班同学的窗口。

6、在工作方面，班长、团支书及副班长既要分工明确又要相互配合，坚持每周开班委会，针对班内出现的新问题制定新的对策。班委会由班长或团支书主持召开，应积极准备，保证开会效率。另外，对于班会负责人要做好纪录，以便开展工作。

工管一班：周恩强

2011年11月5日星期六